個(gè)人理財(cái)論文讀書筆記

1、個(gè)人理財(cái)論文讀書筆記創(chuàng)新通貨膨脹條件下的個(gè)人理財(cái)策略之精讀筆記索引：高舒暢（對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院），創(chuàng)新通貨膨脹條件下的個(gè)人理財(cái)策略，開發(fā)研究2011年5期。原文摘要：近年來，隨著金融創(chuàng)新步伐的加快，我國商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從無到有，個(gè)人 銀行結(jié)算業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、個(gè)人投資業(yè)務(wù)以及理財(cái)咨詢和理財(cái)顧問服務(wù)等，形式多種多樣。 在通貨膨脹的條件下，城鄉(xiāng)個(gè)人家庭可以靈活選擇多途徑、多品種的投資方式，增加投資收益、 減少不必要的開支等，從而達(dá)到彌補(bǔ)通脹損失和獲得資產(chǎn)保值增值的目的。原文關(guān)鍵字：通貨膨脹；商業(yè)銀行；個(gè)人理財(cái)；保值增值。作者觀點(diǎn)：作者認(rèn)為，與通貨膨脹有關(guān)的物價(jià)上漲主要是投資品問題，而

2、不是消費(fèi)品問題。 通貨膨脹是一個(gè)十分復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，作者列示了中國人民銀行2010年第四季度中國貨幣 政策執(zhí)行報(bào)告的部分?jǐn)?shù)據(jù)，用以說明我國目前的通貨膨脹已經(jīng)屬于比較嚴(yán)重的通貨膨脹了。 作者認(rèn)為，政府應(yīng)對通貨膨脹策略的補(bǔ)償手段有三種：政府應(yīng)對方式，企業(yè)應(yīng)對方式，個(gè)人 應(yīng)對方式。而最重要的當(dāng)屬政府應(yīng)對，因?yàn)檎黄缺仨毑扇》e極手段進(jìn)行調(diào)節(jié)通貨膨脹。 而商業(yè)銀行近年來個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也在不斷創(chuàng)新與擴(kuò)大中，顯然，銀行已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)淖?佳平臺(tái)。作者認(rèn)為，個(gè)人理財(cái)?shù)臎Q策主要應(yīng)該是針對已經(jīng)富裕起來，家庭貨幣相對比較充足 的情況。在通貨膨脹的前提下，作者提出了應(yīng)對通貨膨脹的最佳方案選擇：投資偏股向基金, 因?yàn)?/p>

3、股票型基金的年均收益均約為12%,戰(zhàn)勝了通貨膨脹；投資債券類產(chǎn)品，此類產(chǎn)品有利 于在通貨膨脹階段穩(wěn)定投資收益；投資實(shí)物資產(chǎn)，有效抵御通脹風(fēng)險(xiǎn)；教育投資，可以增加 人們因?yàn)楂@得更多的知識(shí)而增加的福利；投資房產(chǎn)，這種固定資產(chǎn)投資往往伴隨著一次性的 大額支出和較長的周轉(zhuǎn)年限，是抵抗通貨膨脹做有力的武器之一；投資保險(xiǎn)，是實(shí)現(xiàn)保障增 值對付通脹的簡便的辦法。本人觀點(diǎn)：我認(rèn)為，與通貨膨脹有關(guān)的物價(jià)上漲主要是投資品問題，但是消費(fèi)品問題也占 了一定的比重，兩者皆與通貨膨脹有關(guān)。個(gè)人理財(cái)?shù)臎Q策不是針對已經(jīng)富裕起來，家庭貨幣 相對比較充足的情況而言的，理財(cái)與家庭所持有的貨幣量沒有關(guān)系，而與進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r(shí)間長 短有關(guān)

4、。在通貨膨脹的前提下，作者所提出的應(yīng)對通貨膨脹的最佳方案選擇，我認(rèn)為，這些 方案都不能單獨(dú)實(shí)施，而是應(yīng)該進(jìn)行組合，任何的投資都需要組合，“不要把所有的雞蛋放 在一個(gè)籃子里”，這樣既有效益又能分散風(fēng)險(xiǎn)，使整體資產(chǎn)組合效用最大化。作者提出的“投 資偏股向基金，因?yàn)楣善毙突鸬哪昃找婢s為12%”，我認(rèn)為，不能因?yàn)椤肮善毙突?的年均收益均約為12%,戰(zhàn)勝了通貨膨脹”，就要去投資，高收益往往伴隨著出現(xiàn)的是高風(fēng) 險(xiǎn)，對于一些不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的家庭來說，這種投資方案，無疑是錯(cuò)誤的。其他的投資方案 也是如此，不能因?yàn)楦呤找娑雎粤穗[性的高風(fēng)險(xiǎn)?？偨Y(jié)：這篇文章重點(diǎn)講述了通貨膨脹前提下的理財(cái)，豐富了本人的論文

5、材料的收集。附注：讀完這篇文章后，我還參考了 2011年3期由上海金融刊登的黃金投資能夠?qū)雇ㄘ浥蛎泦峒嬲搶ι虡I(yè)銀行黃金業(yè)務(wù)發(fā)展的啟示，東華大學(xué)企業(yè)管理專業(yè)王小平所 著的商業(yè)銀行高端個(gè)人客戶群資產(chǎn)配置研究等。我國家庭投資理財(cái)行為分析之精讀筆記原文摘要：家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇、組合、調(diào)整行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn) 所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為進(jìn)行了分析，并對家庭投 資理財(cái)如何獲取收益和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對家庭投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐 有所幫助。原文關(guān)鍵字：家庭投資理財(cái)；行為分析；投資收益；投資風(fēng)險(xiǎn)。作者觀點(diǎn)：作者認(rèn)為，當(dāng)前,新的投資品種逐漸成為個(gè)

6、人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金 融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。 現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：銀行存款、股票投資、投資基金、債券投資、房地產(chǎn)投資、保 險(xiǎn)投資、期貨投資、藝術(shù)品投資。作者認(rèn)為，家庭的投資理財(cái)，不管是金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn), 還是實(shí)業(yè)資產(chǎn)，都有一個(gè)合理組合的問題。因?yàn)橘Y產(chǎn)間具有替代性與互補(bǔ)性，資產(chǎn)的替代性體 現(xiàn)在各種資產(chǎn)間的需求的多少。資產(chǎn)投資需要組合,才能既有效益又避開風(fēng)險(xiǎn)。作者還認(rèn)為, 家庭投資理財(cái)想要獲得收益，是需要，堅(jiān)持一定的原則，掌握一定的知識(shí)，有一定的理性 的。本人觀點(diǎn)：當(dāng)今社會(huì)，家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇是多樣性的，隨著社會(huì)的發(fā)展

7、，商業(yè)銀行相繼 推出了各種各樣的理財(cái)產(chǎn)品，投資者根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，可以選擇的投資產(chǎn)品也就越來越 多。當(dāng)然在學(xué)擇地時(shí)候不能選擇單一，任何的投資都需要組合，"不要把所有的雞蛋放在一個(gè) 籃子里”，這樣既有效益又能分散風(fēng)險(xiǎn)，使整體資產(chǎn)組合效用最大化。當(dāng)然，投資是一個(gè)當(dāng)態(tài) 過程，不是一成不變的，需要投資者時(shí)時(shí)關(guān)注，有時(shí)既定的投資組合不能滿足投資者的需求, 己經(jīng)趨于壞的反方向發(fā)展，這是就需要調(diào)整投資組合己達(dá)到更大的收益。在進(jìn)行投資時(shí)不能 一味追求高收益而忽略了高風(fēng)險(xiǎn)，還要根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況，非財(cái)務(wù)狀況來選擇相應(yīng)的理財(cái) 產(chǎn)品。，總結(jié):這篇文章重點(diǎn)是我國現(xiàn)有的投資產(chǎn)品及投資時(shí)需要注意的問題，從而擴(kuò)

8、張本人論文收 集材料內(nèi)容。附注：讀完這篇文章后，我還參考了 2012年10月周利國，張雨吟發(fā)表的基于最優(yōu)資產(chǎn) 配置模型的我國居民投資行為研究，由當(dāng)代經(jīng)濟(jì)刊登的中小城市工薪家庭理財(cái)建議 等。我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)問題探究之精讀筆記索引：程亭（貴州財(cái)經(jīng)學(xué)院），我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)問題探究，中國集體經(jīng)濟(jì)，2011 年 21 期。原文摘要：我國商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)間不長，但由于我國居民收入和財(cái)富增長 較快，個(gè)人理財(cái)市場潛力巨大，各家商業(yè)銀行很重視個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，近年來，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 數(shù)量和業(yè)務(wù)收入增長迅速。但只有一邊發(fā)展一邊總結(jié)發(fā)展過程中存在的問題，我國商業(yè)銀行 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)才能持續(xù)健康向

9、前進(jìn)。原文關(guān)鍵字：我國商業(yè)銀行；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；問題。作者觀點(diǎn)：作者認(rèn)為，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)過十幾年的發(fā)展，趨勢是在不斷向前。 但是在發(fā)展的過程中也在不斷地暴露一些問題，而且國外商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的一些 優(yōu)勢正好反襯出我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的劣勢。作者認(rèn)為，我國商業(yè)銀行的問題主要在 于：人才問題（缺乏高素質(zhì)的理財(cái)專業(yè)人員、已有理財(cái)人員的流失）；產(chǎn)品和服務(wù)問題（理財(cái) 產(chǎn)品自主創(chuàng)新和定價(jià)能力低、私人銀行業(yè)務(wù)開展困難、理財(cái)產(chǎn)品宣傳不詳實(shí)）；客戶問題（理 財(cái)觀念有誤區(qū)和理財(cái)知識(shí)缺乏、客戶細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)較單一）。本人觀點(diǎn)：正視上述我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題，深入系統(tǒng)分析，有些 問題

10、是銀行自身引起的，有些問題卻是市場環(huán)境和金融政策引起的，所以單靠銀行自身的改 進(jìn)和提升是不能完全解決的，還需要依靠外部環(huán)境的改善，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)才能 持續(xù)健康的發(fā)展。商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不僅要關(guān)注個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)服務(wù)位銀行 帶來的利潤，還要重視客戶利潤的分析，不同的客戶為企業(yè)帶來的利潤有時(shí)是不一樣的。我 國商業(yè)銀行在其服務(wù)大廳掛出的新的理財(cái)產(chǎn)品宣傳畫，最醒目的是理財(cái)產(chǎn)品收益率，而這個(gè) 收益率是銀行預(yù)期的最高收益率根據(jù)掛鉤的產(chǎn)品標(biāo)的在觀察期內(nèi)發(fā)生的變化，實(shí)際上一些理 財(cái)產(chǎn)品的收益率也是會(huì)變化，僅標(biāo)示最高收益率容易給客戶造成誤解，一旦理財(cái)產(chǎn)品最終沒 有實(shí)現(xiàn)最高收益率，則會(huì)引起相應(yīng)

11、的訴訟，不僅影響銀行的形象，最重要的是加大了理財(cái)業(yè) 務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。細(xì)分客戶以提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的必然趨勢。 我國商業(yè)銀行對客戶的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)較單一，主要以客戶的資產(chǎn)金額位劃分標(biāo)準(zhǔn)，以資產(chǎn)金額為 劃分標(biāo)準(zhǔn)是很重要的分類，但不能是唯一分類。行為、年齡、學(xué)歷等不同的客戶對個(gè)人理財(cái) 的需求各有不同，要想真正為客戶提供個(gè)性化服務(wù)，需要對客戶進(jìn)行多標(biāo)準(zhǔn)的細(xì)分，最終才 能有的放矢。總結(jié)：該篇文章重點(diǎn)是突出我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的不足，從而擴(kuò)張本人論文收集 材料內(nèi)容。附注：讀完這篇文章后，我還參考了 2010年1期由經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊刊登的商業(yè)銀行個(gè)人理 財(cái)業(yè)務(wù)的問題與對策，2011年6期

12、由活力刊登的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)問題的思考及改 善建議，2010年2期由生產(chǎn)力研究刊登的我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的問題及研究, 李國平在2006年11月1日出版的行為金融學(xué)等專業(yè)輔導(dǎo)書籍和銀行管理類書籍。公眾對個(gè)人理財(cái)?shù)恼J(rèn)知及商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展之精讀筆記 索引：羅霄（山西財(cái)經(jīng)大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院）；公眾對個(gè)人理財(cái)?shù)恼J(rèn)知及商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè) 務(wù)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2010年13期。原文摘要:通過問卷調(diào)査和隨機(jī)訪談，揭示了公眾對個(gè)人理財(cái)?shù)恼J(rèn)知，在此基礎(chǔ)上，提出了加 強(qiáng)銀行金融服務(wù)，提高公眾理財(cái)意識(shí)，培養(yǎng)健康理財(cái)理念，推動(dòng)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的策 略。原文關(guān)鍵字：個(gè)人理財(cái)；商業(yè)銀行；理財(cái)意識(shí)；金融

13、服務(wù)。作者觀點(diǎn)：為了進(jìn)一步了解公眾對個(gè)人理財(cái)?shù)男枨笈c認(rèn)知狀況,作者采用問卷調(diào)査和隨機(jī)訪 問的方法,在西安、寶雞的商業(yè)銀行營業(yè)廳對使用銀行個(gè)人理財(cái)金融產(chǎn)品的客戶和潛在客戶共 480人進(jìn)行了調(diào)査，并予以分析，得出公眾理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)依次是資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)增值（68.3%）、保 障家人教育（41.7%）、安排退休后的生活費(fèi)用（35.4%）、提升生活質(zhì)量（22.5%）、合理安排 資金（13.3%）。作者還調(diào)査了公眾獲取理財(cái)知識(shí)的渠道。大眾的理財(cái)知識(shí)來源依次為網(wǎng)絡(luò) （59.6%）、親戚或朋友介紹（57. 5%）專業(yè)理財(cái)雜志（41.7%）、理財(cái)人員介紹（33.8%）、銀 行營業(yè)廳宣傳冊（13.8%）、廣播電視（9.

14、2%）、大眾報(bào)刊理財(cái)欄目（8.8%）。作者還調(diào)査了公 眾對理財(cái)產(chǎn)品的選擇和滿意程度。在目前投資規(guī)模條件下，公眾希望使用的投資工具依次是 儲(chǔ)蓄（53.8%）、基金（40%）、股票（37. 5%） 保險(xiǎn)（27.5%）、房產(chǎn)（17.5%）、債券（14.6%）。. 作者在調(diào)査關(guān)于公眾對銀行專業(yè)理財(cái)人員的選擇和滿意程度時(shí)發(fā)現(xiàn)，公眾尋求專業(yè)人士進(jìn)行 金融理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)是不同的，僅有9. 2%的人知道自己也可以進(jìn)行一些簡單的財(cái)務(wù)決策，但卻感 覺到專業(yè)的理財(cái)顧問能夠幫助自己更有效的管理家庭財(cái)務(wù)，帶來財(cái)富的加速成長；21.6%的 人因?yàn)樘?，無法抽出時(shí)間來自己理財(cái)；而69. 2%的人是因?yàn)椴痪邆浣鹑诶碡?cái)系統(tǒng)專業(yè)知識(shí)

15、 和方法、理財(cái)目標(biāo)不清楚、個(gè)人財(cái)務(wù)受到重大損失卻亳無頭緒，不知如何著手時(shí)感覺到了金 融理財(cái)?shù)木o迫性才尋求專業(yè)理財(cái)。由此可見，大多數(shù)人由于有明顯的缺失感、焦慮感、緊迫 感，才去尋求專業(yè)理財(cái)。作者在公眾對銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的建議調(diào)査發(fā)現(xiàn)，5& 3%的人 認(rèn)為銀行理財(cái)人員的專業(yè)素質(zhì)需要不斷提高。在訪談中，公眾普遍反映商業(yè)銀行的理財(cái)服務(wù) 人員，專業(yè)單一，復(fù)合型人才偏少，部分員工并不具備理財(cái)綜合知識(shí)和為客戶提供理財(cái)方案 的能力；對宏觀經(jīng)濟(jì)政策掌握較少，對微觀經(jīng)濟(jì)分析能力不夠強(qiáng)，市場營銷意識(shí)和技能與市 場服務(wù)需求還有較大差距，無法適應(yīng)快速發(fā)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；理財(cái)人員營銷客戶時(shí)對風(fēng)險(xiǎn) 提示不夠，甚

16、至沒有對客戶給予正確引導(dǎo)。由此可見，培養(yǎng)和選拔高素質(zhì)的理財(cái)人員已成為 開展理財(cái)業(yè)務(wù)亟待解決的困難之一。另外，69.1%的人認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品的多樣性有待拓寬。本人觀點(diǎn)：調(diào)査顯示，大部分理財(cái)需求者都以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值為主要目的。受訪者要么沒有 明確的理財(cái)目標(biāo)，要么把理財(cái)目標(biāo)簡單的等同于“理財(cái)就是生財(cái)，讓財(cái)富增值，賺錢”，而不 是把理財(cái)目標(biāo)和人生目標(biāo)結(jié)合起來，為了賺錢而賺錢的現(xiàn)象普遍存在。顯然網(wǎng)絡(luò)、專業(yè)理財(cái) 雜志、與身邊人交流這三個(gè)渠道占有絕大部分比例。從調(diào)查看，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為公眾理財(cái)?shù)闹?要渠道，與身邊的人交流始終是人們信息來源的重要渠道。今后培育個(gè)人理財(cái)市場時(shí)，要著 眼全局，營銷訴求既要針對理財(cái)決策者

17、，同時(shí)也不能忽略理財(cái)決策影響者（家人和朋友）。從 中可見，公眾首選的理財(cái)產(chǎn)品是相對風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較少，對投資技巧和背景知識(shí)要求也相 對簡單的；但隨著公眾理財(cái)意識(shí)的逐步提高，他們對于投資技巧和背景知識(shí)要求較高的高風(fēng) 險(xiǎn)、高收益的理財(cái)產(chǎn)品也有強(qiáng)烈的要求。從以上調(diào)查顯示，公眾在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)注重產(chǎn)品 的投資風(fēng)險(xiǎn)和收益，但對理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益與存在的風(fēng)險(xiǎn)，大多數(shù)人喜歡追求高收益，卻 不愿承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，或忽視理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。公眾認(rèn)為目前主要存在的問題：一是檔次低，理 財(cái)服務(wù)僅停留在咨詢、建議或投資方案設(shè)計(jì)等服務(wù)式理財(cái)階段，缺乏智能化高檔次理財(cái)產(chǎn)品; 二十理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，功能單一不能滿足不同層次客戶的服

18、務(wù)需求：三是商業(yè)銀行在理 財(cái)產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)對沖和信息披諜等方面還缺乏科學(xué)和完善的管理措施，尚存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。 ，總結(jié)：該篇文章主要是對我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行數(shù)據(jù)調(diào)査，從而給我論文數(shù)據(jù)提供 材料。附注：讀完該篇文章后，我還參考了 2014年第1期大眾理財(cái)顧問刊登的2013年11 月銀行理財(cái)市場概覽，2010年1期由經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊刊登的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的問題 與對策，李國平在2006年11月1日出版的行為金融學(xué)等專業(yè)輔導(dǎo)書籍和銀行管理類 書籍。淺談居民個(gè)人理財(cái)一一基于生命周期理論的分析之精讀筆記索引：姿芯；安寧市委黨校；淺談居民個(gè)人理財(cái)一一基于生命周期理論的分析，管理觀 察，2010年2期。原文摘要：伴隨中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速增長和經(jīng)濟(jì)體制的變遷，居民家庭所積囂的財(cái)富高速 增長，城市居民家庭的金融資產(chǎn)增長尤為迅速，使得中國的個(gè)人理財(cái)業(yè)迅速成長，越來越多 的家庭和個(gè)人開始注重理財(cái)。我國居民的理財(cái)意識(shí)尚屬于起步階段，居民個(gè)人理財(cái)還存在許 多問題。個(gè)人理財(cái)?shù)膶Σ邞?yīng)該從樹立理財(cái)?shù)默F(xiàn)代意識(shí)開始，通過在生活中不斷總結(jié)