03車險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析指引

1、車險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析指引一、制定目的（一 ） 貫徹車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)思想 通過制定指引，充分體現(xiàn)總公司車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)思想，并嚴(yán)格貫徹執(zhí)行。（二 ） 優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營(yíng)效益 明確經(jīng)營(yíng)管控重點(diǎn)，提高分公司業(yè)務(wù)調(diào)控能力，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)效益的提高。二、核心內(nèi)容（一 ） 總體經(jīng)營(yíng)指標(biāo)保費(fèi)收入 （保費(fèi)完成進(jìn)度 ）、賠付率和應(yīng)收率、 及時(shí)立案率和結(jié)案率作為經(jīng)營(yíng)的核心內(nèi) 容，在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析中需要予以重點(diǎn)分析，分析其異常原因，以及改善措施。（二 ） 各項(xiàng)輔助指標(biāo) 為保證總體和分項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的完成，另有多個(gè)輔助指標(biāo)需在經(jīng)營(yíng)過程中加以關(guān)注， 包括平均費(fèi)率、車均保費(fèi)、出險(xiǎn)頻度、滿期保費(fèi)、實(shí)收保費(fèi)、及時(shí)查勘率、預(yù)估偏 差率 I 、預(yù)估偏差率 II

2、 、案均賠款、案均總賠款、已決金額、已決件數(shù)、未決金額、 未決件數(shù)、立案件數(shù)、報(bào)案件數(shù)、平均結(jié)案時(shí)間等，要通過對(duì)輔助指標(biāo)的分析，找 出業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中存在的不足與差距，保證總體經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。三、分析方法（一 ） 逐層分析法 逐層分析方法是從面到點(diǎn)的分析方法。通過從整體向局部細(xì)化分析，找出業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng) 中的具體問題。（二 ） 比較分析法 比較分析法是通過與上年或往年同期數(shù)據(jù)對(duì)比，分析當(dāng)前經(jīng)營(yíng)狀況的方法。（三 ） 趨勢(shì)分析法 趨勢(shì)分析方法是通過記錄一段時(shí)間內(nèi)的數(shù)據(jù)軌跡來(lái)判斷業(yè)務(wù)發(fā)展走向的方法。四、分析重點(diǎn)進(jìn)行車險(xiǎn)業(yè)務(wù)分析時(shí)，應(yīng)包含但不限于以下內(nèi)容：（一 ） 業(yè)務(wù)發(fā)展分析1、業(yè)務(wù)發(fā)展 分析業(yè)務(wù)發(fā)展要從多個(gè)方

3、面加以分析，如縱向時(shí)間分析，通過累計(jì)保費(fèi)增長(zhǎng)率、單 月保費(fèi)增長(zhǎng)率、日均保費(fèi)等，清晰地掌握自身業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r。2、業(yè)務(wù)來(lái)源 可根據(jù)業(yè)務(wù)獲得的渠道進(jìn)行分類分析。例如可按照中介與直銷分類，也可按照?qǐng)F(tuán)隊(duì) 及業(yè)務(wù)員進(jìn)行分析。（二 ） 業(yè)務(wù)品質(zhì)分析1、賠付率 重點(diǎn)關(guān)注歷年制賠付率與承保年度制滿期賠付率情況： 歷年制與滿期賠付率的當(dāng)前狀況，是首先需要關(guān)注的，另外，通過與前期對(duì)比可在 一定程度上了解賠付率的變化趨勢(shì)；2、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 具體的維度選擇要以最有利于找出影響整體業(yè)務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵點(diǎn)為原則。 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的分析維度有：險(xiǎn)種產(chǎn)品，使用性質(zhì)，所屬性質(zhì)，車輛種類（或加以組合 ），業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)需分析的內(nèi)容有凈保費(fèi)、車均保費(fèi)、出

4、險(xiǎn)頻度、案均賠款、歷年制賠付率、 滿期賠付率等。3、保費(fèi)充足性 保費(fèi)充足性是衡量業(yè)務(wù)質(zhì)量的重要指標(biāo)， 賠付率是保費(fèi)充足性的體現(xiàn)， 但是賠付率指 標(biāo)做為一個(gè)結(jié)果指標(biāo)， 存在滯后性， 因此要將對(duì)賠付率的控制， 提前到對(duì)承保業(yè)務(wù)的 過程監(jiān)控中。分析保費(fèi)充足性時(shí)要重點(diǎn)關(guān)注平均費(fèi)率，通過分析平均費(fèi)率變化進(jìn)行事前監(jiān)控： （ 1） 通過與前期 /同期對(duì)比了解當(dāng)前平均費(fèi)率情況；（2） 平均費(fèi)率下降時(shí)， 可從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、 險(xiǎn)別產(chǎn)品、優(yōu)惠系數(shù)等多個(gè)維度尋找原因；（ 3） 將平均費(fèi)率與賠付率兩者變化情況進(jìn)行對(duì)比。由于賠付率指標(biāo)具有事后性， 以及目前我司業(yè)務(wù)規(guī)模較小，賠付率指標(biāo)處于不穩(wěn)定的狀態(tài)，因此當(dāng)前的賠 付率水平有

5、時(shí)無(wú)法體現(xiàn)保單的實(shí)際質(zhì)量（即保費(fèi)充足性） ，故暫不能以此作 為衡量保單質(zhì)量的絕對(duì)標(biāo)準(zhǔn)，還要通過業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的變化、險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)的變化等 進(jìn)一步地分析；（ 4） 將平均費(fèi)率與保險(xiǎn)金額損失率進(jìn)行對(duì)照，預(yù)測(cè)保費(fèi)充足性。由于保險(xiǎn)金額損 失率代表著純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率水平，故可以通過統(tǒng)計(jì)保險(xiǎn)金額損失率的歷史數(shù)據(jù)， 并結(jié)合當(dāng)前費(fèi)用率，推算出理論上的平均費(fèi)率水平，進(jìn)而判斷當(dāng)前平均費(fèi)率 的高低。（受報(bào)表系統(tǒng)所限，目前，保險(xiǎn)金額損失率的數(shù)據(jù)提取不夠準(zhǔn)確和 全面，可在后期逐步完善）（三 ） 理賠指標(biāo)分析主要通過分析及時(shí)立案率、 及時(shí)查勘率、 結(jié)案率、偏差率 I/II 、已決件數(shù)、已決賠款、 未決件數(shù)、未決賠款、案均賠款、案均總賠款

6、等指標(biāo)，了解理賠質(zhì)量狀況，找出工 作中的不足加以改善。五、車險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)報(bào)表資源（一 ） 車險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)報(bào)表主要指標(biāo)及其含義歷年制賠付率：統(tǒng)計(jì)期內(nèi)（已決賠款+期末未決賠款-期初未決賠款）三統(tǒng)計(jì)期內(nèi)（保 費(fèi)收入期末未滿期保費(fèi) +期初未滿期保費(fèi)）承保年度制滿期賠付率：統(tǒng)計(jì)期內(nèi)起保保單的已 /未決賠款啦計(jì)期內(nèi)起保保單的滿 期保費(fèi)車險(xiǎn)平均費(fèi)率：保費(fèi)收入 洛險(xiǎn)別累計(jì)保險(xiǎn)金額（含責(zé)任限額）險(xiǎn)別平均費(fèi)率：某險(xiǎn)別保費(fèi)收入 訝目應(yīng)險(xiǎn)別保險(xiǎn)金額（或責(zé)任限額）之和保險(xiǎn)金額損失率：統(tǒng)計(jì)期內(nèi)起保保單的已 /未決賠款統(tǒng)計(jì)期內(nèi)起保保單的累計(jì)保險(xiǎn) 金額（含責(zé)任限額）車均保費(fèi)：統(tǒng)計(jì)期內(nèi)保費(fèi)收入 鎖計(jì)期內(nèi)承保車輛數(shù)出險(xiǎn)頻度：統(tǒng)計(jì)期內(nèi)報(bào)案件數(shù)

7、 鎖計(jì)期內(nèi)承保車輛數(shù)滿期出險(xiǎn)頻度：統(tǒng)計(jì)期內(nèi)報(bào)案件數(shù) 月滿期承保筆數(shù) 案均賠款：統(tǒng)計(jì)期內(nèi)已決賠款 鎖計(jì)期內(nèi)已決件數(shù) 案均總賠款：統(tǒng)計(jì)期內(nèi)已/未決賠款統(tǒng)計(jì)期內(nèi)已/未決件數(shù) 及時(shí)立案率：10天內(nèi)立案件數(shù)亠全部出險(xiǎn)件數(shù) 結(jié)案率：統(tǒng)計(jì)期內(nèi)已決件數(shù) 逐計(jì)期內(nèi)總立案件數(shù) 凈保費(fèi)：統(tǒng)計(jì)期內(nèi)保 /批單的簽單保費(fèi)之和，即保費(fèi)收入 滿期保費(fèi)：凈保費(fèi)X保單已滿期天數(shù) 七65 及時(shí)查勘率：7天內(nèi)查勘估損件數(shù) 亠全部出險(xiǎn)件數(shù) 偏差率I :刀1實(shí)際賠付金額-估損金額I寧實(shí)際賠付總額 偏差率II :（實(shí)際賠付總額-估損總額）-實(shí)際賠付總額 （二 ） 車險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)常用報(bào)表2001 車險(xiǎn)業(yè)績(jī)分析報(bào)表2002 車險(xiǎn)歷年制賠付率報(bào)表 2

8、003車險(xiǎn)日?qǐng)?bào)表 （起保日）2004 車險(xiǎn)承保理賠統(tǒng)計(jì)表2005 車險(xiǎn)預(yù)估偏差率統(tǒng)計(jì)表2009 車險(xiǎn)及時(shí)立案率表2010 車險(xiǎn)結(jié)案率統(tǒng)計(jì)表2022 車險(xiǎn)險(xiǎn)別報(bào)表2023 車險(xiǎn)業(yè)績(jī)分析報(bào)表 II2033 車險(xiǎn)理賠時(shí)效表 2037 車險(xiǎn)及時(shí)查勘率報(bào)表2043 各機(jī)構(gòu)應(yīng)收明細(xì)2044 平均費(fèi)率表 2060車險(xiǎn)險(xiǎn)別業(yè)績(jī)分析報(bào)表 （調(diào)試中） 2061 分險(xiǎn)別車險(xiǎn)承保理賠統(tǒng)計(jì)表 （調(diào)試中 ） （三 ） 車險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)報(bào)表相關(guān)重要指標(biāo)提取途徑1、分項(xiàng)指標(biāo)提取途徑凈保費(fèi)： 2001，2002， 2003，2004，2022，2023，2060，2061滿期保費(fèi)： 2001，2003，2004，2022，2023，2

9、060， 2061應(yīng)收保費(fèi)： 2043，2027車均保費(fèi)： 2001,2003,2004,2022,2023， 2060， 2061平均費(fèi)率： 2044歷年制賠付率： 2002, 2003, 2004, 2022, 2061滿期賠付率： 2001, 2003, 2022, 2023, 2060案均賠款： 2001, 2003, 2004, 2022, 2023, 2060, 2061案均總賠款： 2001, 2003, 2004, 2022, 2023, 2060, 2061及時(shí)立案率： 2009結(jié)案率： 2010, 2034及時(shí)查勘率： 2037偏差率 I： 2005偏差率 II ：2005

10、2、分類指標(biāo)提取途徑業(yè)務(wù)大類 ：2001,2003,2002,2023,2044,2060車輛種類 ：2001,2002,2004,2009,2010,2002,2023,2044,2060,2061使用年限 ：2001,2002,2004,2023,2044,2060,2061使用性質(zhì) ：2001,2002,2003,2004,2005,2009,2010,2010,2002,2023,2037,2044, 2060,2061所屬性質(zhì) ：2001,2002,2003,2004,2005,2009,2010,2002,2023,2037,2044,2060,2061車價(jià)區(qū)間 ：2001,200

11、2,2004,2002,2023,2044,2060,2061險(xiǎn)種產(chǎn)品 ：2022,2034,2044,2060,2061險(xiǎn)種類別 ：2001,2002,2003,2004,2005,2009,2010,2023,2037,2044,2060,20613、分類指標(biāo)含義業(yè)務(wù)大類：非營(yíng)業(yè)個(gè)人，非營(yíng)業(yè)機(jī)關(guān)，非營(yíng)業(yè)企業(yè)，營(yíng)運(yùn)車，摩托車，拖拉機(jī)，特種車 車輛種類 ：6 座以下客車， 6-10 座客車， 10-20 座客車， 20-36 座客車， 36 座以上客車， 2 噸以 下貨車， 2-5 噸貨車， 5-10 噸貨車， 10噸以上貨車， 10噸以上掛車，低速載貨車等 使用年限 ：分為營(yíng)運(yùn)車與非營(yíng)運(yùn)車兩類。其中，營(yíng)運(yùn)車分 1 年以下， 1-3 年，3-5 年，5-8 年，8 年以上；非營(yíng)運(yùn)車分 1年以下， 1-3 年， 3-5年， 5-8 年， 8-10年，