探討目前中小企業(yè)發(fā)展的兩大主要對策

1、探討目前中小企業(yè)發(fā)展的兩大主要對策摘要：在我國，近年來隨著對中小重視程度的提高，政府陸續(xù)制定了一些扶持中小發(fā)展的政策文件， 開始啟動若干領域的中小政府支持體系建設，特別是為高新技術領域的中小提供了相對寬松的發(fā)展條件。但由于種種原因， 中小融資難、支持體系不完善等問題仍在不同程度上存在，制約其發(fā)展及作用的充分發(fā)揮，亟待引起有關方面重視并盡快采取相關對策措施加以有效解決。關鍵詞：中小發(fā)展對策探尋一、尋求突破，力助中小排解融資難( 一) 中小融資難及銀行營銷戰(zhàn)略的因應調整中小的興衰與金融機構的信貸資金投入情況息息相關。因其經(jīng)濟規(guī)模達不到股市要求， 很難上市，也不具備向公眾發(fā)行債券的能力， 中國目前又

2、沒有創(chuàng)業(yè)板，風險投資也不夠活躍，中小融資主要依靠銀行。而在過去的一段時間里，卻較難得到銀行的認同和較大規(guī)模的貸款扶持， 中小信貸資金需求普遍較強與金融機構資金運用不平衡的矛盾難以調和。 所以，當前影響中小發(fā)展的關鍵主要還是融資難，金融機構對中小貸款的阻障多還存在。首先，有中小本身的問題要解決。一是擔保問題，現(xiàn)在中小提供的擔保抵押不符合有關條件， 有的剛創(chuàng)辦的甚至沒有財產(chǎn)抵押。 二是信用風險問題， 部分中小的財務管理水平有待進一步規(guī)范。 由于部分中小的財務報告制度落后， 信息不透明，缺乏審計部門確認的財務報表和良好的經(jīng)營業(yè)績， 銀行經(jīng)營面臨的風險較大。三是信息不對稱，一些申請貸款的提供虛假的報表

3、，隱瞞信息，增加了銀行的工作時間和管理難度。金融機構本身也存在問題。目前，銀行服務體系和經(jīng)營管理機制還不健全，銀行信貸管理體制需要進一步完善。銀行在信貸管理中推行的授權授信制度，以及資信評估制度主要是針對國有大中型而制定的，使信貸資金流向國有和其他大中型的意愿得以強化， 特別是近年來， 銀行信貸資金向大、 上市公司集中有進一步強化的趨勢。另外，在社會環(huán)境配套方面也存在問題。目前，融資渠道單一，因為社會配套不完善， 直接融資的渠道不多。 中小貸款擔保和信用評估體系也不健全， 中小擔保難、抵押難。要辦理一筆財產(chǎn)抵押，需辦理財產(chǎn)評估、登記、保險、公證等復雜的手續(xù)， 涉及許多職能部門， 并要提供多種相

4、關資料， 對于習慣進行靈活經(jīng)營的中小而言， 無疑會帶來很大的制約。 為適應市場經(jīng)濟結構調整的需要， 銀行應適時地轉變營銷戰(zhàn)略 大膽探索，積極穩(wěn)妥地拓展中小信貸業(yè)務。 在認真調查研究的基礎上， 把支持中小發(fā)展與提高貸款效益有機結合起來， 把中小作為信貸投放的一個重點和新的效益增長點。 確立自己的優(yōu)勢， 搶占先機，奪取市場份額。扶持中小發(fā)展、成長既有著重要的經(jīng)濟、社會意義；同時又可以擴大銀行的客戶群體，增加銀行效益，可謂是一件借貸雙方同發(fā)展、共成長的好事。當然，中小信貸風險也比較大， 在操作中必須堅持審慎原則， 穩(wěn)健發(fā)展， 重點落實風險保障措施，如采取抵押或與擔保公司合作的方法，有效地控制貸款風險

5、。( 二) 人民銀行進一步加強引導，支持解決融資難目前全國各地已出臺不少促進中小發(fā)展的有關法規(guī)政策。人民銀行也正引導金融機構適當增加對中小的信貸支持， 加大對中小的貸款力度。 一些銀行陸續(xù)設立了中小信貸部；重新界定給中小放貸的標準；實行區(qū)域化的中小信貸政策，在一些二級分行實行對中小信貸授權、 授信、產(chǎn)品創(chuàng)新等多方面的政策傾斜； 制定中小的信用等級評定辦法和信貸掌握標準、 建立低風險業(yè)務快速審批“綠色通道”、采取靈活多樣的發(fā)放方式和擔保方式； 針對中小資金分期回流的特點， 推廣整貸零償?shù)倪€款方式； 擴大循環(huán)貸款的范圍， 對資金需求頻繁又能夠提供足值、有效最高額抵押的中小， 可在抵押額度內發(fā)放循環(huán)

6、貸款； 在中小選擇擔保貸款時，可接受自然人提供的以其財產(chǎn)或權利為抵 ( 質) 押的擔保；對一些出租車市場管理規(guī)范、出租車營運證價位高、 保值和變現(xiàn)能力強的地區(qū)， 可以用出租車營運證質押對出租車公司發(fā)放貸款； 對為大型優(yōu)質提供固定的配套產(chǎn)品或服務的中小無爭議的應收賬款， 還可辦理保理業(yè)務， 即由銀行買斷的應收貨款后， 及時撥付資金給，免除了經(jīng)營中資金難以為續(xù)的困境。筆者以為，上述舉措很好，但似應有進一步解決融資難的更好方法。幾年前香港特區(qū)政府針對香港中小占 98的現(xiàn)實，曾推出 50 億元信貸保證計劃，讓小型較易獲得銀行貸款，渡過經(jīng)濟難關。而美國等一些國家專門設立中小銀行，以及由中小自籌資金組建銀

7、行， 扶持小型發(fā)展。 這些具體措施亦可資我國加以借鑒和利用。二、著力扶持，加緊地方政府支持體系的構建和完善( 一) 構建中小組織領導體系各地雖然制定了一些扶持中小的政策文件，但眾多不同所有制的中小尚未有相應的政府機構來對其指導。這樣，政策制定與執(zhí)行的力度極其有限。地方應構建中小組織領導體系。因為中小問題涉及經(jīng)貿、財政、外經(jīng)貿、工商、科技、信息、技術監(jiān)督、勞動、稅務、人事、教育、國土等多個部門，單靠一個職能部門難以制定、推行并協(xié)調多個領域的扶持政策。這個中小組織領導體系包括成立市級中小發(fā)展協(xié)調委員會，作為市委、市政府推進中小改革與發(fā)展的議事機構，負責全市中小改革與發(fā)展工作的統(tǒng)籌規(guī)劃和政策協(xié)調，

8、下設中小發(fā)展協(xié)調辦； 成立市中小發(fā)展促進會，作為中小民間聯(lián)合組織 ，反映中小的意愿和需求，維護和體現(xiàn)中小的合法權益； 建立功能強大的中小服務中心， 為中小提供全面的信息及咨詢服務。改變原來的多頭分散管理， 建立一個相對獨立又具有權威的中小政策制定和綜合協(xié)調部門，并完善相關的執(zhí)行和監(jiān)督機制。把管理寓于服務之中，在服務中加強監(jiān)管。( 二) 制定中小發(fā)展條例根據(jù)國家中小發(fā)展促進法及有關文件精神，制定和健全有關中小的政策、法規(guī)，使中小在法制范圍內拓展生產(chǎn)經(jīng)營活動，規(guī)范行為，同時保護合法經(jīng)營、合法收入、合法權益；也使政府各職能部門有法可依。各地應結合自身實際，制定中小發(fā)展促進條例 ，促使政府各有關部門在

9、制定或推行政策時，主動、積極地考慮有關措施對中小的影響。( 三) 大力完善融資服務體系通過成立中小融資聯(lián)席會議制度，使商業(yè)銀行增加對中小的貸款；進一步發(fā)揮市中小信用擔保中心的作用， 通過適度增加注資提高其擔保能力； 發(fā)展各類民問信用擔保公司和社區(qū)金融互助合作組織， 面向市場擴大擔保業(yè)務； 由政府有關部門牽頭，制定配套政策， 鼓勵金融機構進行中小貸款資產(chǎn)證券化試點等方式來擴大問接融資的覆蓋面。目前也可以由各級商會牽頭，由中小籌資組建一批信用社，在國家金融機關調控下，專門為其服務，采取自我供血、自我供氧、自我發(fā)展、自我制約的辦法，緩解中小發(fā)展資金“瓶頸”問題。 建立中小發(fā)展基金， 也可以為中小發(fā)展

10、提供長期、穩(wěn)定的資金來源，用于中小結構調整、改制改組、技術進步以及中介機構的扶助。建立市、區(qū)、街道辦 ( 鎮(zhèn)) 三級中小信用擔保體系，為中小提供信用擔保服務。在直接融資方面， 一方面通過抓緊培育新型資本市場， 為初創(chuàng)期的科技小吸引民間資本投資； 另一方面完善受政府資助的創(chuàng)業(yè)投資體系， 明確受政府資助的創(chuàng)業(yè)投資機構的功能和投資范圍，建立配套管理辦法。( 四) 健全社會化服務體系鑒于當前為中小提供培訓、信息資訊等服務的社會化服務體系尚不健全。應大力扶持提供審汁驗資、評估、管理咨詢、代理記賬、人才培訓等服務的中介機構的發(fā)展；逐步建立信息中心、檢驗中心、試驗中心、工業(yè)設計中心等公共服務平臺；扶持中小成立行