個(gè)人理財(cái)考前點(diǎn)題班第三講

1、二、多選題（共二、多選題（共40 題，每小題題，每小題l 分，共分，共40分分）以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩）以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。1.關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說(shuō)法正確的有（）。關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說(shuō)法正確的有（）。a.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭家庭b.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)務(wù)c.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)和代客理財(cái)服務(wù)d.個(gè)

2、人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)e.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)化服務(wù)答案答案：acde 解析解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，表個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，表現(xiàn)兩種性質(zhì)：一是屬于顧問(wèn)性質(zhì)；一是屬現(xiàn)兩種性質(zhì)：一是屬于顧問(wèn)性質(zhì)；一是屬于受托性質(zhì)。于受托性質(zhì)。是建立在委托是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng);這種專(zhuān)業(yè)化這種專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，不同于為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品服務(wù)，不同于為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般

3、性等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。2.在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)體系下，一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)體系下，一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下，會(huì)選擇支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下，會(huì)選擇的投資策略是（）。的投資策略是（）。a.增加儲(chǔ)蓄增加儲(chǔ)蓄b.減少債券配置減少債券配置 c.增加股票配置增加股票配置d.增加基金配置增加基金配置 e.減少外匯配置減少外匯配置答案答案：acde 3.下列是關(guān)于市場(chǎng)利率和匯率變化對(duì)股票價(jià)下列是關(guān)于市場(chǎng)利率和匯率變化對(duì)股票價(jià)格的影響的描述，其中正確的是（）。格的影響的描述，其中正確的是（）。a.市場(chǎng)利率下降，則股票的收益率也市場(chǎng)利率下降，則

4、股票的收益率也下降，從而股價(jià)下降下降，從而股價(jià)下降b.市場(chǎng)利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負(fù)市場(chǎng)利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，凈利潤(rùn)下降，從而股價(jià)下降擔(dān)加重，凈利潤(rùn)下降，從而股價(jià)下降c.市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求增加，股價(jià)上升上升，對(duì)股票的需求增加，股價(jià)上升d.市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求降低，股價(jià)下降對(duì)股票的需求降低，股價(jià)下降e.市場(chǎng)利率下降，部分投資者的資金成本降市場(chǎng)利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對(duì)股票的需求，股價(jià)上漲低，增加對(duì)股票的需求，股價(jià)上漲答案答案：bde4.下列屬于系

5、統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。a.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)b.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)c.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)d.利率風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)e.購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)答案答案：ade解析：解析：是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資項(xiàng)目（產(chǎn)品）都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)。具投資項(xiàng)目（產(chǎn)品）都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)。具體包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、體包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。選項(xiàng)購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。選項(xiàng)bc屬于屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。5.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有（）。（）。a.標(biāo)準(zhǔn)差和方差可以用來(lái)衡量投

6、資的標(biāo)準(zhǔn)差和方差可以用來(lái)衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)b.方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也越大方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也越大c.標(biāo)準(zhǔn)差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的標(biāo)準(zhǔn)差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離平均距離d.變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差與預(yù)期收益率變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差與預(yù)期收益率的比值的比值e.變異系數(shù)越大，投資項(xiàng)目越優(yōu)變異系數(shù)越大，投資項(xiàng)目越優(yōu)答案答案：abcd解析解析：風(fēng)險(xiǎn)是指未來(lái)收益的不確定性?？梢燥L(fēng)險(xiǎn)是指未來(lái)收益的不確定性。可以用方差和標(biāo)準(zhǔn)差來(lái)表示。用方差和標(biāo)準(zhǔn)差來(lái)表示。（1）方差：是一組數(shù)據(jù)偏離其平均）方差：是一組數(shù)據(jù)偏離其平均值的程度。值的程度。方差越大，波動(dòng)越大，風(fēng)險(xiǎn)越大。方差越大，波動(dòng)越大，風(fēng)險(xiǎn)越大。（2）標(biāo)準(zhǔn)差：

7、是一組數(shù)據(jù)對(duì)其平均）標(biāo)準(zhǔn)差：是一組數(shù)據(jù)對(duì)其平均值的平均偏離程度值的平均偏離程度（3）變異系數(shù)：變異系數(shù)描述的是）變異系數(shù)：變異系數(shù)描述的是獲得單位預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變異系獲得單位預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越好。數(shù)越小，投資項(xiàng)目越好。因此，資產(chǎn)收益率的不確定性，講的因此，資產(chǎn)收益率的不確定性，講的是風(fēng)險(xiǎn)，可以用方差和標(biāo)準(zhǔn)差來(lái)表示。是風(fēng)險(xiǎn)，可以用方差和標(biāo)準(zhǔn)差來(lái)表示。6.家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括 （）。）。a.家庭基本生活支出儲(chǔ)備金家庭基本生活支出儲(chǔ)備金 b.家庭意外支出儲(chǔ)備金家庭意外支出儲(chǔ)備金c.家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金d.

8、家庭短期必須支出家庭短期必須支出e.家庭大額長(zhǎng)期閑置資金家庭大額長(zhǎng)期閑置資金答案答案：abcd解析解析：家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括：一是家庭基本生活支出儲(chǔ)備金一是家庭基本生活支出儲(chǔ)備金;二是意外支出或不時(shí)之需儲(chǔ)備金二是意外支出或不時(shí)之需儲(chǔ)備金;三是家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金三是家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金;四是家庭短期必須支出。四是家庭短期必須支出。7.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）。a.記名記名 b.金額較大金額較大c.一般比同期限的定期存款利率高一般比同期限的定期存款利率高d.利率既有固定的，也有浮動(dòng)的利率既有固定的，也有浮動(dòng)的e.可以提

9、前支取，也可以在二級(jí)市場(chǎng)可以提前支取，也可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓上流通轉(zhuǎn)讓 答案答案：bcd解析解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：（1）不記名）不記名;（2）金額較大）金額較大;（3）利率既有固定的，也有浮動(dòng)的）利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高，一般比同期限的定期存款的利率高;（4）不能提前支取，但是可以在二）不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。8.下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的有（）。下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的有（）。a.期權(quán)買(mǎi)方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要期權(quán)買(mǎi)方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣(mài)方支付一筆期權(quán)費(fèi)向賣(mài)方支付一筆期

10、權(quán)費(fèi)b.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)期日前的任何時(shí)間行權(quán)c.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)到期日行權(quán)d.期權(quán)的賣(mài)方稱為期權(quán)的多頭期權(quán)的賣(mài)方稱為期權(quán)的多頭e.對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)比美對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利式期權(quán)更有利答案答案：abc解析解析：金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予持有人在未來(lái)一定的時(shí)間內(nèi)按雙方約定的持有人在未來(lái)一定的時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)權(quán)利的價(jià)格，買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約。合約。期權(quán)的賣(mài)方稱為期權(quán)的空

11、頭，所以期權(quán)的賣(mài)方稱為期權(quán)的空頭，所以d說(shuō)法有誤說(shuō)法有誤;按行權(quán)日不同分為：歐式期權(quán)和美式按行權(quán)日不同分為：歐式期權(quán)和美式期權(quán)。對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐期權(quán)。對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，買(mǎi)進(jìn)美式期權(quán)后，購(gòu)買(mǎi)者式期權(quán)更有利，買(mǎi)進(jìn)美式期權(quán)后，購(gòu)買(mǎi)者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間。所以間。所以e說(shuō)法有誤。說(shuō)法有誤。9.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）。保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）。a.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) b.分?jǐn)倱p失分?jǐn)倱p失 c.補(bǔ)償損失補(bǔ)償損失d.融通資金融通資金 e.套期保值套

12、期保值答案答案：abcd10.新新型型人身人身保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（）。保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（）。a.投資連結(jié)保險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn) b.分紅保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn) c.萬(wàn)能壽險(xiǎn)萬(wàn)能壽險(xiǎn) d.定期壽險(xiǎn)定期壽險(xiǎn) e.意外傷害保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn) 答案答案：abc11.關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說(shuō)法關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說(shuō)法正確的是（）。正確的是（）。a.它可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投資者它可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)etf份額份額b.etf基本是指數(shù)型開(kāi)放式基金，但基本是指數(shù)型開(kāi)放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開(kāi)放式基金相

13、比，其最大與現(xiàn)有的指數(shù)型開(kāi)放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利常便利c.其申購(gòu)贖回也有自己特色，投資者只能用其申購(gòu)贖回也有自己特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回etf，而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申，而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回購(gòu)贖回d.不可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投資者不可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)etf份額份額e.etf基本是指數(shù)型封閉式基金基本是指數(shù)型封閉式基金答案

14、答案：abc解析解析：交易所上市基金（交易所上市基金（etf）本質(zhì)上屬于）本質(zhì)上屬于開(kāi)放式基金，其本身有三個(gè)鮮明特點(diǎn)：開(kāi)放式基金，其本身有三個(gè)鮮明特點(diǎn)：（1）它可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投）它可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)etf份額；份額；（2）etf屬于指數(shù)型開(kāi)放式基金，屬于指數(shù)型開(kāi)放式基金，在交易所掛牌的，交易非常便利；在交易所掛牌的，交易非常便利；（3）投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一）投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回籃子股票申購(gòu)或者贖回etf，而不是現(xiàn)有，而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基

15、金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。所以所以d、e說(shuō)法有誤。說(shuō)法有誤。12.理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的名稱應(yīng)（）。理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的名稱應(yīng)（）。a 恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性b 避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂性的稱謂c 避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)d ，避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言，避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言e 避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言答案：答案：abde13.銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括（銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括（ ）。）。a.安全性高安全性高b.信用度高信用度高c.靈活

16、性好靈活性好 d.流動(dòng)性差流動(dòng)性差 e.收益高收益高答案：答案：abc解析：銀行承兌匯票有如下特點(diǎn)：安全性高解析：銀行承兌匯票有如下特點(diǎn)：安全性高、信用度高、靈活性好。銀行承兌匯票是、信用度高、靈活性好。銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓或貼證，受客戶信賴，易于在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動(dòng)性比較好，故選現(xiàn)，流動(dòng)性比較好，故選abc。14.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有有( )。a.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害了損害b.代理人超越代理權(quán)

17、實(shí)施民事行為，但代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)c.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)d.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)行代理活動(dòng)e. 代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，未經(jīng)代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，未經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)過(guò)被代理人追認(rèn)答案：答案：ade解析：根據(jù)民法通則，沒(méi)有代理權(quán)、超解析：根據(jù)民法通則，沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代

18、理人才承擔(dān)民事責(zé)任，未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)事責(zé)任，未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任，故選民事責(zé)任，故選ade。15.外匯市場(chǎng)的參與者包括外匯市場(chǎng)的參與者包括( )。a.銀行銀行 b.公司企業(yè)公司企業(yè) c.個(gè)人個(gè)人 d.政府政府 e.央行央行答案：答案：abcde16.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則有銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則有()。 a適用性原則適用性原則 b合法性原則合法性原則 c銀行利益最大化原則銀行利益最大化原則 d客觀性原則客觀性原則 e客戶利益最大化原則客戶利益最大化原則 答案：答案：ad17. 規(guī)范理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述規(guī)范理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確

19、的是（，正確的是（ ）。）。a. 應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)詢活動(dòng)b. 必要時(shí)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可必要時(shí)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)意見(jiàn)以協(xié)助理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)意見(jiàn)c. 在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問(wèn)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問(wèn)的作用的作用d. 在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶投資決策在某在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響員的影響e. 在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行

20、不為顧客在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法法答案：答案：abcd解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。18.金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于于( )。a 金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險(xiǎn)貨合約不能降低風(fēng)險(xiǎn)b 金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期

21、貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易c 金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行d 金融遠(yuǎn)期合約買(mǎi)賣(mài)雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交金融遠(yuǎn)期合約買(mǎi)賣(mài)雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割e 金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非?；钴S，金融金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非常活躍，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍答案答案:bc19.金融市場(chǎng)的主要功能包括（金融市場(chǎng)的主要功能包括（ ）

22、a.集聚功能集聚功能b.資源配置功能資源配置功能c調(diào)節(jié)功能調(diào)節(jié)功能d反映功能反映功能e避險(xiǎn)功能避險(xiǎn)功能答案：答案：abcde20.下列財(cái)產(chǎn)不能抵押的有下列財(cái)產(chǎn)不能抵押的有a . 土地所有權(quán)土地所有權(quán)b . 依法被扣押的財(cái)產(chǎn)依法被扣押的財(cái)產(chǎn)c 所有權(quán)、使用權(quán)不明的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)、使用權(quán)不明的財(cái)產(chǎn)d 依法被查封的財(cái)產(chǎn)依法被查封的財(cái)產(chǎn)e 學(xué)校教學(xué)大樓學(xué)校教學(xué)大樓答案：答案：abcde解析：下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：解析：下列財(cái)產(chǎn)不得抵押： （一）土地所有權(quán)；（一）土地所有權(quán)； （二）耕地、宅基地、自留地、自留山（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)

23、定可以抵押的除外；以抵押的除外； （三）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的（三）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施； （四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議（四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；的財(cái)產(chǎn)； （五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)； （六）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。財(cái)產(chǎn)。21.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品售其

24、他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的（）進(jìn)行評(píng)估。提供者的（）進(jìn)行評(píng)估。a.信用狀況信用狀況b.市場(chǎng)投資能力市場(chǎng)投資能力c.經(jīng)營(yíng)管理能力經(jīng)營(yíng)管理能力d.社會(huì)地位社會(huì)地位e.風(fēng)險(xiǎn)處置能力風(fēng)險(xiǎn)處置能力答案答案：abce解析解析：為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)（計(jì)劃）為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)（計(jì)劃）的銷(xiāo)售管理，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)的銷(xiāo)售管理，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引規(guī)定：商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理險(xiǎn)管理指引規(guī)定：商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)

25、險(xiǎn)處置能營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估。力等進(jìn)行評(píng)估。22.商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)具商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有（）。備的條件有（）。 a.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定 b.設(shè)有專(zhuān)門(mén)的基金托管部門(mén)設(shè)有專(zhuān)門(mén)的基金托管部門(mén) c.取得基金從業(yè)資格的專(zhuān)業(yè)人員達(dá)到取得基金從業(yè)資格的專(zhuān)業(yè)人員達(dá)到法定人數(shù)法定人數(shù) d.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)有安全高效的清算、交割系統(tǒng) e.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度度 答案答案：abcde23.個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境

26、內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。規(guī)定辦理的是（）。 a.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理證件辦理 b.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件辦理憑雙方有效身份證件辦理 c.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯 d.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理以下的，可以在銀行直接辦

27、理 e.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)累計(jì)1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理理 答案答案：ad解析解析：個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：按以下規(guī)定辦理：本人賬戶間的資金劃本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；個(gè)人與其直個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。因此可知，因此可知，a項(xiàng)說(shuō)法正確，項(xiàng)說(shuō)法正確，b項(xiàng)說(shuō)法項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。錯(cuò)誤。本人外匯結(jié)算賬戶與外

28、匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，c項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下（含）的，美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。由此可知，可以在銀行直接辦理。由此可知，e項(xiàng)說(shuō)項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。法錯(cuò)誤。24.一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括（）等內(nèi)容一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括（）等內(nèi)容。 a.工作生涯設(shè)計(jì)工作生涯設(shè)計(jì) b.退休后生

29、活設(shè)計(jì)退休后生活設(shè)計(jì) c.自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì) d.自籌退休金部分的投資設(shè)計(jì)自籌退休金部分的投資設(shè)計(jì) e.再就業(yè)規(guī)劃再就業(yè)規(guī)劃答案答案：abcd25.投資者的教育主體包括（）。投資者的教育主體包括（）。a.商業(yè)銀行商業(yè)銀行 b.中央銀行中央銀行 c.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)d.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) e.國(guó)家外匯管理局國(guó)家外匯管理局答案答案： abcde26.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理用應(yīng)應(yīng)有的基本要有的基本要求包括（）。求包括（）。a.滿足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管滿足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求理的基本要求b.切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益切

30、實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益c.應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度與報(bào)告制度d.應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄記錄e.向科研機(jī)構(gòu)等非盈利組織提供客戶交易向科研機(jī)構(gòu)等非盈利組織提供客戶交易記錄時(shí)，可以不經(jīng)過(guò)客戶書(shū)面同意記錄時(shí)，可以不經(jīng)過(guò)客戶書(shū)面同意答案答案：abcd解析解析：除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)于交易記錄，所以戶的相關(guān)資料和服務(wù)于交易記錄，所以e選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)錯(cuò)誤。27.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以是（）個(gè)人理財(cái)

31、業(yè)務(wù)的客戶可以是（）a.完全民事行為能力的自然人完全民事行為能力的自然人b.限制民事行為能力人限制民事行為能力人c.無(wú)民事行為能力人無(wú)民事行為能力人d.限制民事行為能力人的法定代理人限制民事行為能力人的法定代理人e.無(wú)民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人無(wú)民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人答案答案：ade解析解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的民事行為能力個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的民事行為能力屬性屬性個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。人、限制民事行為能力人的法定代理人。28. .商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)不得（

32、）。商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)不得（）。a.經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)b.從事信托投資從事信托投資c.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資d.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資 e.代理買(mǎi)賣(mài)外匯代理買(mǎi)賣(mài)外匯答案答案：abcd29. 有下列（）情形之一的，合同無(wú)效。有下列（）情形之一的，合同無(wú)效。a.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益，損害國(guó)家利益b.因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的損失的c.以合法形式掩蓋非法目的以合法形式掩蓋非法目的d.損害社會(huì)公共利益損害社會(huì)公共利益e.在訂立合同時(shí)顯失公平的在訂立合同時(shí)顯失公

33、平的答案答案：acd解析解析：合同無(wú)效的情形合同無(wú)效的情形一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同；惡意串通、損害國(guó)家、集團(tuán)或第三惡意串通、損害國(guó)家、集團(tuán)或第三方利益的合同；方利益的合同；以合法目的掩蓋非法目的的合同；以合法目的掩蓋非法目的的合同；損害社會(huì)公共利益；損害社會(huì)公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。b屬于合同中免責(zé)條款的無(wú)效，屬于合同中免責(zé)條款的無(wú)效，e屬屬于可撤銷(xiāo)合同。于可撤銷(xiāo)合同。30.以下證券中風(fēng)險(xiǎn)通常比政府債券高的金以下證券中風(fēng)險(xiǎn)通常比政府債券高的金融工具是（）。融工具是（）。a. 銀行定期存款銀行定期存款b. 期貨期貨

34、c. 期權(quán)期權(quán)d股票股票 e公司債券公司債券答案：答案：bcde 解析：解析：b、c、d、e 的風(fēng)險(xiǎn)都比較高。的風(fēng)險(xiǎn)都比較高。銀行存款是以銀行信用為擔(dān)保的，而且有銀行存款是以銀行信用為擔(dān)保的，而且有法定存款準(zhǔn)備金制度保護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)很低。法定存款準(zhǔn)備金制度保護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)很低。31.下列關(guān)于年金的說(shuō)法，正確的有（下列關(guān)于年金的說(shuō)法，正確的有（ ）。）。a.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)款項(xiàng)b.分期償還貸款屬于年金收付形式分期償還貸款屬于年金收付形式c.年金額是指每次發(fā)生收支的金額年金額是指每次發(fā)生收支的金額d. 年金是指每年相等金額的收付款項(xiàng)年金是指每年相等金

35、額的收付款項(xiàng)e. 普通年金終值普通年金終值=期初期初年金終值年金終值*（1+r）答案：答案：abc解析：期初年金終值解析：期初年金終值= 普通年金終值普通年金終值*（1+r）32.下列關(guān)于信托產(chǎn)品流動(dòng)性及收益情況的下列關(guān)于信托產(chǎn)品流動(dòng)性及收益情況的說(shuō)法，正確的有（說(shuō)法，正確的有（ ）a. 信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差b. 在一定條件下，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受在一定條件下，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)益權(quán)c. 信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，歸受益人和信托機(jī)構(gòu)共有得的收益，歸受益人和信托機(jī)構(gòu)共有d. 信托機(jī)構(gòu)處理受托

36、財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損，信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損，由受益人和信托機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)由受益人和信托機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)e. 在任何情況下，信托資產(chǎn)收益率都是由在任何情況下，信托資產(chǎn)收益率都是由信托機(jī)構(gòu)的決策決定的信托機(jī)構(gòu)的決策決定的 答案：答案：ab解析：信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而解析：信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，歸受益人所有。信托機(jī)構(gòu)處獲得的收益，歸受益人所有。信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損，由信托者承擔(dān)理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損，由信托者承擔(dān)。在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方。在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由委托人決定的，受托人只是負(fù)責(zé)按向是由委托人決定的，受托人只是負(fù)責(zé)按

37、協(xié)議行事。因此，資產(chǎn)收益率和委托人的協(xié)議行事。因此，資產(chǎn)收益率和委托人的投資決策相關(guān)。投資決策相關(guān)。33.商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金，則其可商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）。以選擇的投資方式有（）。a. 條塊現(xiàn)貨條塊現(xiàn)貨b. 金幣金幣c. 黃金基金黃金基金d. 黃金存折黃金存折e. “紙黃金紙黃金”答案：答案：abcde34.房地產(chǎn)投資的特征體現(xiàn)在（）。房地產(chǎn)投資的特征體現(xiàn)在（）。a. 某些類(lèi)型的房地產(chǎn)升值非?？炷承╊?lèi)型的房地產(chǎn)升值非?？靊. 可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率c. 通過(guò)資產(chǎn)證券化可以消除房地產(chǎn)差異通過(guò)資產(chǎn)證券化可以消除房地產(chǎn)差異化帶來(lái)的低流動(dòng)性化

38、帶來(lái)的低流動(dòng)性d變現(xiàn)性相對(duì)較差變現(xiàn)性相對(duì)較差e. 房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大律環(huán)境等因素的影響較大答案：答案：abde 解析：解析： c 項(xiàng)只能降低，不能消除。項(xiàng)只能降低，不能消除。35.收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收人水平收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收人水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會(huì)（）。則和方針，偏松的收入分配政策會(huì)（）。a. 刺激投資需求增長(zhǎng)刺激投資需求增長(zhǎng)b導(dǎo)致利率水平下降導(dǎo)致利率水平下降c. 刺激股市反彈刺激股市反彈d. 抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲抑制房地產(chǎn)

39、價(jià)格上漲e. 私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸顯私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸顯答案：答案：ace 解析：偏松的收入分配政策會(huì)導(dǎo)致貧富分化解析：偏松的收入分配政策會(huì)導(dǎo)致貧富分化加劇，收入水平高的人群會(huì)增加，由此帶加劇，收入水平高的人群會(huì)增加，由此帶來(lái)投資、消費(fèi)需求高漲，引起利率水平、來(lái)投資、消費(fèi)需求高漲，引起利率水平、房地產(chǎn)價(jià)格上漲，以及理財(cái)需求的增加房地產(chǎn)價(jià)格上漲，以及理財(cái)需求的增加36.下列各項(xiàng)個(gè)人所得中，免繳個(gè)人所得稅下列各項(xiàng)個(gè)人所得中，免繳個(gè)人所得稅的包括（的包括（ ）。）。a 殘疾、孤老人員和烈屬的所得殘疾、孤老人員和烈屬的所得b 軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)c 保險(xiǎn)賠款保險(xiǎn)賠款d 福利費(fèi)

40、、撫恤金、救濟(jì)金福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金e 國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券的利息國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券的利息答案：答案：abcde解析：下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅解析：下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：一、省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)一、省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、國(guó)際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化國(guó)際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金；、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金；三、按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼；三、按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼；按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)

41、按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi)；活補(bǔ)助費(fèi)；八、依照我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的八、依照我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得；官員和其他人員的所得；九、中國(guó)政府參加的國(guó)際公約、簽訂的九、中國(guó)政府參加的國(guó)際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；十、經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)批準(zhǔn)免稅的所得十、經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)批準(zhǔn)免稅的所得。37.基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)在基金銷(xiāo)售活動(dòng)中，不正基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)在基金銷(xiāo)售活動(dòng)中，不正確的做法有（）。確的做法有（）

42、。a 附送實(shí)物附送實(shí)物b 抽獎(jiǎng)銷(xiāo)售抽獎(jiǎng)銷(xiāo)售c 以低于成本價(jià)銷(xiāo)售以低于成本價(jià)銷(xiāo)售d 募集期間對(duì)認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折募集期間對(duì)認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折e 附送基金份額附送基金份額答案：答案：abcde38.基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)（基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)（ ）。）。a . 登載基金發(fā)行人之外的個(gè)人的推薦性登載基金發(fā)行人之外的個(gè)人的推薦性文字文字b . 違規(guī)承諾收益違規(guī)承諾收益c . 預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)d 詆毀其他基金管理人詆毀其他基金管理人e . 登載該基金管理人管理的其他基金的登載該基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)過(guò)往業(yè)績(jī)答案：答案：abcd解析：可以登載該基金管理人管理的其他基解析：可以登載該基

43、金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，但基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲金的過(guò)往業(yè)績(jī)，但基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)明，基金的過(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成新基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。構(gòu)成新基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。39.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（，正確的有（ ）。）。a 商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本b 商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀

44、行總行資本金總額的本金總額的6o % c 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格格d 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧e ，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)外先以自己經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)外先以自己經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)行承擔(dān)答案：答案：abe40.客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（）a.客戶當(dāng)前的收支狀況客戶當(dāng)前的收支狀況b.客戶的社會(huì)地位客戶的社會(huì)地位c.客戶的年齡客戶的年齡d.客戶的投資

45、偏好客戶的投資偏好e.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力答案：答案：bcde（三）判斷題（共（三）判斷題（共15題，每題題，每題1分）分）1.某商業(yè)銀行大堂中有專(zhuān)人負(fù)責(zé)向前來(lái)儲(chǔ)蓄某商業(yè)銀行大堂中有專(zhuān)人負(fù)責(zé)向前來(lái)儲(chǔ)蓄的客戶介紹不同中類(lèi)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別的客戶介紹不同中類(lèi)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別，這屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。（，這屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。（ ）答案：答案：b2. 基金資本來(lái)源于國(guó)外，并投資于國(guó)外證券基金資本來(lái)源于國(guó)外，并投資于國(guó)外證券市場(chǎng)的投資基金是市場(chǎng)的投資基金是qdii基金。（）基金。（）答案答案：錯(cuò)錯(cuò)解析解析：經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)可以在境內(nèi)募集經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)可以在境內(nèi)募集資金進(jìn)行境外證券投資的機(jī)

46、構(gòu)被稱為資金進(jìn)行境外證券投資的機(jī)構(gòu)被稱為“合合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者”，簡(jiǎn)稱，簡(jiǎn)稱qdii。qdii是是在我國(guó)人民幣沒(méi)有實(shí)現(xiàn)可自由兌換、資本在我國(guó)人民幣沒(méi)有實(shí)現(xiàn)可自由兌換、資本項(xiàng)目尚未開(kāi)放的情況下，有限度的允許境項(xiàng)目尚未開(kāi)放的情況下，有限度的允許境內(nèi)投資者投資境外證券市場(chǎng)的一項(xiàng)過(guò)渡性內(nèi)投資者投資境外證券市場(chǎng)的一項(xiàng)過(guò)渡性的制度安排。的制度安排。3. .多元化投資策略可以有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，多元化投資策略可以有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，直到消除所有風(fēng)險(xiǎn)。（）直到消除所有風(fēng)險(xiǎn)。（）答案答案：錯(cuò)。錯(cuò)。解析解析：多元化投資策略可以降低市場(chǎng)的非多元化投資策略可以降低市場(chǎng)的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但不能降低市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但不能降低市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此，多元化投資策略不能消除所有險(xiǎn)，因此，多元化投資策略不能消除所有風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)。4.總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。（）資增值。（）答案：答案：a5. .金融市場(chǎng)上有固定的貨幣資金供應(yīng)者和金