信用社(銀行)從業(yè)人員應(yīng)知應(yīng)會(huì)(法規(guī)部分)

1、信用社（銀行）從業(yè)人員應(yīng)知應(yīng)會(huì)（法規(guī)部分）1、什么叫金融犯罪？答：凡是專門涉及到金融管理秩序、貨幣、外匯、有價(jià)證券以及 金融機(jī)構(gòu)的管理活動(dòng)的犯罪，都屬于金融犯罪。2、什么是受賄罪？答：國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物的，或者非 法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的行為。非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或 者收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違犯國(guó)家規(guī)定，收受各種 名義的回扣，手續(xù)費(fèi)歸個(gè)人所有，依照公司、企業(yè)人員受賄罪 論處。 數(shù)額較大，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大的，處五年以上 有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。3、什么是非法發(fā)放貸款罪？答：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的

2、工作人員或者單位違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他 借款人同類貸款的條件，造成重大損失，或者向關(guān)系人以外的其他人 發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。4、什么是非法出具金融票據(jù)或資信證明罪？答：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員或者單位違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，造成較大損失 的行為。造成較大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成重大損失 的處五年以上有期徒刑。5、什么是違反規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放貸款罪？答：是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反法 律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件 優(yōu)于其他借款

3、人同類貸款的條件，造成較大損失的。造成較大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以 上十萬(wàn)元以下罰金；造成重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二 萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。6、什么是違反規(guī)定向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款罪？答：是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反法 律、行政法規(guī)的規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損 失的行為。造成重大損失的，處五年以下有期徒刑，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元 以下罰金；造成特別重大損失的，處五年以上徒刑，并處二萬(wàn)元以上 二十萬(wàn)元以下罰金。7、金融機(jī)構(gòu)工作人員以偽造的貨幣換取貨幣的，怎么處罰？答：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買偽造的貨幣

4、或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的，處三年以上十年以下有期 徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金； 數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重 情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑， 并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn) 元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)；情節(jié)較輕的，處三年以下有期徒刑或者拘 役，并處或者單處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金。&金融機(jī)構(gòu)工作人員挪用資金怎樣定罪處罰？答：銀行或者金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利， 挪用單位 或者客戶資金的，數(shù)額較大，超過(guò)三個(gè)月未還的，或者雖未超過(guò)三個(gè) 月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的，處三年以 下有期徒刑或者拘役；挪用本單位資金數(shù)額巨大的，或者數(shù)額較大不 退還

5、的，處三年以上十年以下有期徒刑。9、金融機(jī)構(gòu)工作人員對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌，怎樣 定罪處罰？答：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中， 對(duì)違反票 據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的，處五年 以下有期徒刑或者拘役；造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑。10、金融機(jī)構(gòu)工作人員吸收客戶資金不入賬，怎樣定罪處罰？答：銀行或者金融機(jī)構(gòu)的工作人員以牟利為目的，采取吸收客戶資金不入賬的方式，將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款，造成重大損失 的，處五年以下有期徒刑或者拘役， 并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰 金，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五 十萬(wàn)元以下罰金。

6、11、商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、 行政法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè) 務(wù)管理的規(guī)定，不得有下列行為？答：（一）利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī) 定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)；（二）利用職務(wù)上的便利，貪污、 挪用、侵占本行或者客戶的資金；（三）違反規(guī)定徇私親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保；（四）在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職；（五）違反法律、 行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他行為。12、物權(quán)法第一百八十四條規(guī)定哪此財(cái)產(chǎn)不得抵押？答：（一）土地所有權(quán)；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等 集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；（三）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)

7、療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；（四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有 爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；（五）依法被查處、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；（六）法律、行 政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。13、工作人員違反存款管理規(guī)定，有下列行為之一者，視情節(jié)輕 重給予經(jīng)濟(jì)處罰、警告至開(kāi)除處分？（一）無(wú)理拖延或拒絕支付存款的；（二）未按法定程序擅自查 詢、凍結(jié)、劃撥客戶存款，泄露客戶存款機(jī)密的；（三）擅自支取或變相套取客戶存款及利息的；（四）違反國(guó)家利率政策，擅自提高存 款利率的；（五）違反存款操作程序辦理業(yè)務(wù)，造成資金損失的；（六） 弄虛作假、虛增或下甩存款的；（七）吸收存款不及時(shí)交賬或挪用的。14、工作人員違反信貸管理規(guī)定，有下列行為之

8、一者，視情節(jié)輕 重給予警告至開(kāi)除處分？答：（一）以貸收貸、以貸收息的；（二）自批自貸或辦理冒名、 跨區(qū)貸款的；（三）對(duì)不具備信用貸款條件的借款人擅自發(fā)放信用貸 款的；（四）以貸謀私、收受賄賂的；（五）超越貸款審批權(quán)限擅自審 批貸款或劃整為零審批貸款的；（六）用偽造單證或掛失的匯票、存單進(jìn)行質(zhì)押而發(fā)放貸款的；（七）未經(jīng)出質(zhì)人（即：可作質(zhì)押的權(quán)利 單證的所有人）同意以及未經(jīng)相關(guān)部門辦理兌保、 登記手續(xù)而直接發(fā) 放質(zhì)押貸款的；（八）未經(jīng)登記過(guò)戶或公證的抵押物作抵押和未經(jīng)抵 押物所有人同意而發(fā)放抵押貸款的；（九）擅自退（換）貸款抵押、 質(zhì)押物，造成貸款難以收回的；（十）貸款逾期不及時(shí)辦理催收或延 期手

9、續(xù)，超過(guò)法定訴訟時(shí)效造成貸款資金損失的；（十一）用信貸資金進(jìn)行期貨交易、炒股票和搞賬外經(jīng)營(yíng)的；（十二）降低或變相降低 貸款利率，擅自減免貸款利息的；（十三）未經(jīng)合法評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估， 形成抵貸資產(chǎn)不實(shí)，造成信貸資產(chǎn)損失的；（十四）未按規(guī)定認(rèn)定、 核銷呆賬貸款，將逾期貸款、呆滯貸款、個(gè)人責(zé)任貸款進(jìn)行核銷的；（十五）收貸、收息不入賬，侵占、挪用信貸資金的；（十六）貸款占用形態(tài)不按規(guī)定及時(shí)調(diào)整的；（十七）其他貸款違規(guī)行為的。15、工作人員違反結(jié)算管理規(guī)定，有下列行為之一者，視其情節(jié) 給予經(jīng)濟(jì)處罰外，同時(shí)給予警告至開(kāi)除處分：答：（一）造成客戶存款、匯款被冒領(lǐng)或存款賬戶透支的； （二） 對(duì)結(jié)算憑證審查不嚴(yán)造

10、成資金被騙的；（三）造成結(jié)算款項(xiàng)錯(cuò)轉(zhuǎn)、錯(cuò) 劃的；（四）截留客戶或他行結(jié)算資金的；（五）違反規(guī)定為他人提供 結(jié)算賬戶的；（六）其他違反結(jié)算管理規(guī)定的。16、工作人員違反財(cái)務(wù)管理規(guī)定，有下列行為之一者，視情節(jié)給 予警告至開(kāi)除處分？答：（一）違反規(guī)定亂發(fā)錢物、擠占成本的；（二）截留、轉(zhuǎn)移下 甩收入和費(fèi)用的；（三）擅自減免利息和其他收入的；（四）私設(shè)小金 庫(kù)的；（五）未按規(guī)定計(jì)提應(yīng)收、應(yīng)付利息的；（六）弄虛作假，賬簿 和報(bào)表反映不真實(shí)的；（七）私立賬戶搞賬外經(jīng)營(yíng)的。17、工作人員違反業(yè)務(wù)操作規(guī)定，有下列行為之一者，視情節(jié)給 予警告至撤職處分？答：（一）受理偽造或虛假的有價(jià)單證（票）、密押和其他證明文 件造成資金損失的；（二）對(duì)領(lǐng)導(dǎo)違反規(guī)章制度的指令不抵制、不報(bào) 告，造成不良后果的；（三）違反業(yè)務(wù)操作程序的。18、工作人員違反印、押、證管理規(guī)定，有下列行為者之一，視 情節(jié)給予警告至開(kāi)除處分：答：（一）造成重要空白憑證、