項目融資業(yè)務(wù)指引復(fù)習(xí)題資料

1、學(xué)習(xí) 好資料項目融資業(yè)務(wù)指引復(fù)習(xí)題1、請問項目融資業(yè)務(wù)指引的立法目的是什么？答：項目融資業(yè)務(wù)指引的制定主要是為為促進(jìn)銀行 業(yè)金融機(jī)構(gòu)項目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效管理項目融資風(fēng) 險。2、請問制定 項目融資業(yè)務(wù)指引 的主要依據(jù)是什么？ （請列舉至少三個）答：項目融資業(yè)務(wù)指引主要依據(jù)是中華人民共和 國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法以及其他有關(guān)法律法規(guī)。3、請問如何理解項目融資業(yè)務(wù)指引中所稱“項目融 資”的概念？答：項目融資業(yè)務(wù)指引所稱項目融資，是指符合以 下特征的貸款：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組 大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對

2、在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng) 營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主 要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或 其他收入，一般不具備其他還款來源。4、請問項目融資業(yè)務(wù)指引第四條中貸款人從事項 目融資業(yè)務(wù)提出哪些要求？答：項目融資業(yè)務(wù)指引第四條規(guī)定，貸款人從事項 目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對所從事項目的風(fēng)險識別和管理能 力，配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程 和風(fēng)險管理機(jī)制。5、請問根據(jù)項目融資業(yè)務(wù)指引的規(guī)定，貸款人是 否可以委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨立中介機(jī)構(gòu)為項目專業(yè)意見 或服務(wù)？答：項目

3、融資業(yè)務(wù)指引第四條規(guī)定，貸款人可以根 據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨立中介 機(jī)構(gòu)為項目提供法律、稅務(wù)、保險、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方 面的專業(yè)意見或服務(wù)。6、請問項目融資業(yè)務(wù)指引第五條對于提供項目融 資的項目向貸款人提出怎樣的要求？答：項目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人提供項目融資 的項目，應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān) 政策。7、請問項目融資業(yè)務(wù)指引第六條對于融資項目中 存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險所包括內(nèi)容進(jìn)行怎樣劃 分？答：項目融資業(yè)務(wù)指引第六條規(guī)定，貸款人從事項 目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期 風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險

4、、 產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運(yùn)風(fēng)險、匯率風(fēng) 險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。8、請問項目融資業(yè)務(wù)指引第七條規(guī)定，貸款人從 事項目融資業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)重點從哪幾個方面評估項目風(fēng)險？答：項目融資業(yè)務(wù)指引第七條規(guī)定貸款人從事項目 融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點從項目技術(shù)可 行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險。9、請問按照項目融資業(yè)務(wù)指引第八條規(guī)定，貸款 人如何合理確定貸款金額？答：項目融資業(yè)務(wù)指引第八條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按 照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合 考慮項目風(fēng)險水平和自身風(fēng)險承受能力等因素，合理確定貸 款金額10、請問按照項目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸

5、款人應(yīng)當(dāng) 如何合理確定貸款期限和還款計劃？答：項目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目 預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款 計劃。11、請問根據(jù)項目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng) 如何合理確定貸款利率？答：項目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國 人民銀行關(guān)于利率管理的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)風(fēng)險收益匹配原 則，綜合考慮項目風(fēng)險、風(fēng)險緩釋措施等因素，合理確定貸 款利率。12、請問根據(jù)項目融資業(yè)務(wù)指引，貸款人是否可以 根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的貸 款利率。？答：項目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人可以根據(jù)項目 融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的貸款利率。13、請問項

6、目融資業(yè)務(wù)指引是否明確提出貸款人應(yīng) 當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)、項目預(yù)期收益等權(quán)利 為貸款設(shè)定擔(dān)保？答：項目融資業(yè)務(wù)指引第十一條明確規(guī)定，貸款人 應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)、項目預(yù)期收益等權(quán) 利為貸款設(shè)定擔(dān)保。14、項目融資業(yè)務(wù)指引第十一條對于貸款人如何控 制保險賠款權(quán)益進(jìn)行怎樣規(guī)定？答：項目融資業(yè)務(wù)指引第十一條明確規(guī)定，貸款人 應(yīng)當(dāng)要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求 權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。15、請問按照項目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng) 通過何種措施努力降低建設(shè)期風(fēng)險？答：項目融資業(yè)務(wù)指引十二條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)以 要求借款人或者通過借款人要求項目相

7、關(guān)方簽訂總承包合 同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約 保函等方式，最大限度降低建設(shè)期風(fēng)險。16、請問按照項目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng) 通過何種措施有效分散經(jīng)營期風(fēng)險？答：項目融資業(yè)務(wù)指引十二條規(guī)定，貸款人可以以 要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起 人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營期風(fēng)險。17、請問項目融資業(yè)務(wù)指引第十三條對于貸款人如 何有效分散風(fēng)險進(jìn)行怎樣規(guī)定？答：項目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人可以通過為項 目提供財務(wù)顧問服務(wù)，為項目設(shè)計綜合金融服務(wù)方案，組合 運(yùn)用各種融資工具， 拓寬項目資金來源渠道， 有效分散風(fēng)險。18、按照項目融資業(yè)務(wù)指引第十四

8、條規(guī)定，貸款人 應(yīng)當(dāng)如何設(shè)計合同條款，進(jìn)而有效控制項目融資風(fēng)險？答：項目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)按照固 定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法 的有關(guān)規(guī)定， 恰當(dāng)設(shè)計賬戶管理、 貸款資金支付、借款人承諾、財務(wù)指標(biāo)控制、重大違約事項 等項目融資合同條款，促進(jìn)項目正常建設(shè)和運(yùn)營，有效控制 項目融資風(fēng)險。19、項目融資業(yè)務(wù)指引第十五條對于貸款人發(fā)放貸 款資金如何進(jìn)行規(guī)定？答：項目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目 的實際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資 金。20、按照項目融資業(yè)務(wù)指引第十五條規(guī)定，在貸款 發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)注意什么？答：項目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人 應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款

9、同比例的項目資本金足額到位，并與 貸款配套使用。21、開展項目融資業(yè)務(wù)，是否適用于固定資產(chǎn)貸款管 理暫行辦法關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定？答：項目融資業(yè)務(wù)指引第十六條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng) 按照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法關(guān)于貸款發(fā)放與支付的 有關(guān)規(guī)定，對貸款資金的支付實施管理和控制，必要時可以 與借款人在借款合同中約定專門的貸款發(fā)放賬戶。22、開展項目融資業(yè)務(wù)，采用貸款人受托支付方式的， 貸款人在必要時是否可以要求借款人、獨立中介機(jī)構(gòu)和承包 商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度？答：項目融資業(yè)務(wù)指引第十六條規(guī)定，采用貸款人 受托支付方式的，貸款人在必要時可以要求借款人、獨立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)

10、備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度，并 根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支 付。23、項目融資業(yè)務(wù)指引第十七條就貸款人與借款人 約定專門賬戶方面，如何進(jìn)行規(guī)定？答：項目融資業(yè)務(wù)指引第十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng) 與借款人約定專門的項目收入賬戶，并要求所有項目收入進(jìn) 入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。24、項目融資業(yè)務(wù)指引第十八條就貸款人確保貸款 安全方面如何進(jìn)行規(guī)定？答：項目融資業(yè)務(wù)指引第十八條明確規(guī)定，在貸款 存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營情況，根 據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動等因素，定期對項目 風(fēng)險進(jìn)行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險預(yù)警體系。 出現(xiàn)可能

11、影響貸款安全情形的，應(yīng)當(dāng)及時采取相應(yīng)措施。25、按照項目融資業(yè)務(wù)指引第十九條規(guī)定，多家銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采取怎樣的 貸款方式？答：按照項目融資業(yè)務(wù)指引第十九條規(guī)定，多家銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸 款方式。26 、項目融資業(yè)務(wù)指引 是否明確規(guī)定， 對文化創(chuàng)意、 新技術(shù)開發(fā)等項目發(fā)放的符合項目融資特征的貸款，參照 項目融資業(yè)務(wù)指引執(zhí)行？答：項目融資業(yè)務(wù)指引第二十條明確規(guī)定，對文化 創(chuàng)意、新技術(shù)開發(fā)等項目發(fā)放的符合項目融資特征的貸款， 參照本指引執(zhí)行。27、項目融資業(yè)務(wù)指引應(yīng)當(dāng)由哪個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)解釋？答：項目融資業(yè)務(wù)指引第二十一條規(guī)定，本指引由

12、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。28、項目融資業(yè)務(wù)指引何時開始施行？答：項目融資業(yè)務(wù)指引于 2009 年 7 月 18 日公布， 自發(fā)布之日起三個月后施行。29、項目融資業(yè)務(wù)指引與固定資產(chǎn)貸款管理暫行 辦法是怎樣的關(guān)系？答：采用項目融資方式的項目通常都屬于固定資產(chǎn)投資 項目，所發(fā)放的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，項目融資 業(yè)務(wù)指引 第一條明確 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法 是項 目融資業(yè)務(wù)指引立法依據(jù)之一。30、項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容是 否應(yīng)當(dāng)遵照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法有關(guān)規(guī)定執(zhí)行？答：固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法是項目融資業(yè)務(wù) 指引立法依據(jù)之一。項目融資中貸款的全流程管理、支付

13、 管理等內(nèi)容均遵照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法有關(guān)規(guī)定 執(zhí)行。31、項目融資業(yè)務(wù)指引第四條就建立完善的項目融 資操作流程和風(fēng)險管理措施如何進(jìn)行規(guī)定？答：項目融資業(yè)務(wù)指引第四條規(guī)定，貸款人從事項 目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備對所從事項目的風(fēng)險識別和管理能 力，配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程 和風(fēng)險管理機(jī)制。貸款人可以根據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨立中介機(jī)構(gòu)為項目提供法律、稅務(wù)、保險、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務(wù)。32、請簡要回答項目融資業(yè)務(wù)指引如何就貸款人充 分識別、評估并采取措施有效防范項目融資中的各類風(fēng)險提 出明確要求？答：為督促貸款人充分識別、評估并采取措

14、施有效防范 項目融資中的各類風(fēng)險，項目融資業(yè)務(wù)指引將項目融資 中的各類風(fēng)險按照項目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險加以明確， 并對貸款人應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)措施有效降低、分散項目建設(shè)期和 經(jīng)營期風(fēng)險提出了明確要求。33、請簡要回答項目融資業(yè)務(wù)指引如何就保證貸款 人在項目貸款擔(dān)保、所投保商業(yè)保險等方面的權(quán)益進(jìn)行明確 規(guī)定？答：為保證貸款人在項目貸款擔(dān)保、所投保商業(yè)保險等 方面的權(quán)益，項目融資業(yè)務(wù)指引明確規(guī)定貸款人應(yīng)當(dāng)要 求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)、項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸 款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股 權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。同時，貸款人還應(yīng)當(dāng)要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)

15、人，或采取其他措 施有效控制保險賠款權(quán)益。34、請簡要回答項目融資業(yè)務(wù)指引如何就進(jìn)一步加 強(qiáng)項目收入賬戶管理提出明確要求？答：為了進(jìn)一步加強(qiáng)項目收入賬戶管理，項目融資業(yè) 務(wù)指引根據(jù)項目融資的風(fēng)險特點，要求貸款人與借款人約 定專門的項目收入賬戶，所有項目收入進(jìn)入約定賬戶，按照 約定的條件和方式對外支付，同時應(yīng)當(dāng)對項目收入賬戶進(jìn)行 動態(tài)監(jiān)測，當(dāng)賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)當(dāng)及時查明原因 并采取相應(yīng)措施，以確保項目收入及時、足額歸還貸款。35、請簡要回答項目融資業(yè)務(wù)指引如何強(qiáng)調(diào)銀團(tuán)貸 款方式？答：針對項目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險較大的特 點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風(fēng)險， 項目融資業(yè)務(wù)指引要求在多個貸款人為同一項目提供貸 款的情況下，原則上應(yīng)當(dāng)采取銀團(tuán)貸款方式。36、請簡要回答項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資 項目的風(fēng)險特征？答：項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險 特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身 資產(chǎn)價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本 較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大，往往需