中國保險業(yè)現(xiàn)狀課件

1、中國保險業(yè)現(xiàn)狀中國保險業(yè)現(xiàn)狀 典當(dāng)班47號 姚朝陽中國保險業(yè)現(xiàn)狀 第一篇：第一篇：東升的旭日第二篇：第二篇：必破的晨霧保費增長情況社會經(jīng)濟發(fā)展需要保險保險機構(gòu)及從業(yè)人員的變化保費規(guī)?？焖僭鲩L中國發(fā)展最快的行業(yè)政策的扶持與開放建立誠信體系人才不足亟待發(fā)展的再保險結(jié)構(gòu)不均盈利渠道單一中國保險業(yè)現(xiàn)狀東升的旭日之：保費增長情況n 1990年以來保費收入年均增長年以來保費收入年均增長27.19%，而，而19902000年世界保年世界保n 險業(yè)的平均增長速度為險業(yè)的平均增長速度為6%n 中國保險業(yè)現(xiàn)狀東升的旭日之：中國發(fā)展最快的行業(yè)保險業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展最快的行業(yè)之一。改革開放初，全國保費收入僅億元，占當(dāng)年

2、總量的0.113，2010年保費收入達到了1.45萬億元，占總量的3.64，保費收入的國際排名上升到世界第位。 2011年1-6月，全國實現(xiàn)保費收入8056.6億元，同比增長13。其中，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)保費收入2359.6億元，同比增長16.9；人身險業(yè)務(wù)保費收入5697億元，同比增長11.4。保險公司賠付支出1959億元，同比增長33。截至6月末，保險公司總資產(chǎn)5.75萬億元，較年初增長7.1。保險業(yè)的規(guī)模迅速擴大，成為資本市場中舉足輕重的重要力量。中國保險業(yè)現(xiàn)狀東升的旭日之：保費規(guī)模快速增長n 2014年是中國保險業(yè)發(fā)展最好的一年，全年保費收入突破2萬億元，行業(yè)總資產(chǎn)突破10萬億元行業(yè)增速達到1

3、7.5%，是國際金融危機以來最高的一年；行業(yè)預(yù)計利潤2046.6億元，同比增長106.4%。周延禮透露，依據(jù)這一統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2015年中國保險市場規(guī)模應(yīng)進入世界前三甲。中國保險業(yè)現(xiàn)狀東升的旭日之：保險機構(gòu)及從業(yè)人員的變化 截至今年上半年，保險業(yè)從業(yè)人員354萬人，從業(yè)人員數(shù)量位居金融行業(yè)之首，與此同時，各保險公司不斷加強對從業(yè)人員的專業(yè)技能培訓(xùn)和監(jiān)管，從業(yè)人員素質(zhì)得到大幅提高。截至2011年末，我國保險公司共有152家，是2002年的3.5倍。保險市場主體既有綜合類的產(chǎn)險、壽險、再保險公司，也有專業(yè)類經(jīng)營的養(yǎng)老、健康、汽車保險、責(zé)任保險、農(nóng)業(yè)保險公司；既有股份制、有限責(zé)任類公司，也有相互制、農(nóng)村

4、保險互助社。保險產(chǎn)品更是迎來歷史上種類最齊全時期，數(shù)量達2萬余個。截至今年上半年，全國有保險專業(yè)代理公司1812家，經(jīng)紀(jì)公司420家，公估公司319家，兼業(yè)代理近20萬家。2012年上半年，保險中介渠道實現(xiàn)保費7000多億元，占全國保費收入80%以上。中國保險業(yè)現(xiàn)狀東升的旭日之：社會經(jīng)濟發(fā)展需要保險社會變遷： 外生變量不可阻擋的提升保險需求 家庭小型化增加單個家庭風(fēng)險，提升家庭保險需求。家庭小型化是中國現(xiàn)階段的基本社會特征之一。逐漸縮小的戶均人口，是由以下幾個因素造成的：第一，由于計劃生育基本國策的實施，人口增長放緩。第二，近年來，中國城市家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生了巨大的變化，三代同堂的家庭逐漸減少，更多

5、的是一對父母帶一個孩子分離出新的家庭，這樣，家庭絕對數(shù)量呈現(xiàn)逐漸增加的趨勢現(xiàn)階段，我國保險需求更多的還是靠城市家庭推動的。家庭小型化使得個體家庭遭遇風(fēng)險的因素加大，擴大了家庭的保險需求。中國保險業(yè)現(xiàn)狀東升的旭日之：社會經(jīng)濟發(fā)展的需要保險經(jīng)濟變遷：制度革新中延續(xù)保險需求爆發(fā)增長低保險深度預(yù)示保險需求爆發(fā)增長將近保險是市場經(jīng)濟的產(chǎn)物，從產(chǎn)業(yè)劃分角度看，保險業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)金融業(yè)的子行業(yè)，保險業(yè)的發(fā)展有很大的特殊性，與國民財富存在著很大的關(guān)聯(lián)性，可以說保險業(yè)是財富效應(yīng)帶動下的產(chǎn)業(yè)。 人均收入 比較高的國家同時保險消費也比較高，隨著收入的增加，保險集中度也同時上升保險的增長快于潛在經(jīng)濟的增長，當(dāng)人均國民

6、生產(chǎn)總值超過10000美元以后，人均GDP的增加將引起保險深度一個爆發(fā)式的增長。當(dāng)人均國民收入在2000美元到10000美元的時候，平均保費增長是國民收入增長的一到兩倍。中國保險業(yè)現(xiàn)狀東升的旭日之：政策的扶持與開放中國保險業(yè)現(xiàn)狀必破的晨霧之：結(jié)構(gòu)不均-保險密度中國保險業(yè)現(xiàn)狀必破的晨霧之：結(jié)構(gòu)不均-地區(qū)不均PS:數(shù)據(jù)來源中國知網(wǎng)數(shù)據(jù)來源中國知網(wǎng)中國保險業(yè)現(xiàn)狀必破的晨霧之：結(jié)構(gòu)不均-公司排名1.中資為主2.國有為主3.外資和民資少1.中國本土公司占有保險市場高達82%以上！2.主要是國有大保險公司所占市場份額多，光中國人壽公司就分去了中國近三分之一的保險市場。3.幾乎在占市場份額前十一的保險公司中

7、，基本不到民營資本的影子。更不用說外資了。PS：數(shù)據(jù)來源百度文庫中國保險業(yè)現(xiàn)狀必破的晨霧之：建立誠信體系t 誠信作為保險業(yè)的生存基石不甚牢靠誠信作為保險業(yè)的生存基石不甚牢靠 保險誠信體系有待完善。造假問題屢禁不止、惜賠現(xiàn)保險誠信體系有待完善。造假問題屢禁不止、惜賠現(xiàn)象時有發(fā)生、誤導(dǎo)問題并未根治、道德風(fēng)險防范困難象時有發(fā)生、誤導(dǎo)問題并未根治、道德風(fēng)險防范困難t 制度建設(shè)是夯實誠信體系的根本出發(fā)點制度建設(shè)是夯實誠信體系的根本出發(fā)點 社會信用制度建設(shè)滯后制約保險誠信體系完善，征信社會信用制度建設(shè)滯后制約保險誠信體系完善，征信數(shù)據(jù)采集困難，信用法規(guī)缺失，失信行為缺乏有力懲治；數(shù)據(jù)采集困難，信用法規(guī)缺失

8、，失信行為缺乏有力懲治；保險經(jīng)營管理制度落后阻礙誠信體系建設(shè)，以保費收入為保險經(jīng)營管理制度落后阻礙誠信體系建設(shè)，以保費收入為核心的考核體系誘發(fā)代理人產(chǎn)生失信行為核心的考核體系誘發(fā)代理人產(chǎn)生失信行為 中國保險業(yè)現(xiàn)狀項 目美國 日本 德國 法國 英國 瑞士 承保盈利率 (%)-8.20.330.51-11.6-8.82-8.48投資收益率 (%)14.448.488.7213.0113.2911.55綜合盈利率 (%)5.84.564.991.384.523.07必破的晨霧之：盈利渠道單一項 目 美 國英 國日 本壽險財險壽險財險壽險財險有價證券(%)72.379.360.497.44147不動產(chǎn)

9、(%)17.48.53.5-5.84.7貸 款(%)5.53.127.41.739.421.6銀行存款(%)4.89.15.10.711.516.5 過去保險業(yè)的發(fā)展主要依靠承保業(yè)務(wù)，資金運用渠道限于銀行儲蓄，購買過去保險業(yè)的發(fā)展主要依靠承保業(yè)務(wù)，資金運用渠道限于銀行儲蓄，購買國債等。近年來，保險資金運用渠道逐漸拓展，投資涉及銀行存款、國債、金國債等。近年來，保險資金運用渠道逐漸拓展，投資涉及銀行存款、國債、金融債、企業(yè)債、股票、基金、公司股權(quán)及境外投資等多個領(lǐng)域。融債、企業(yè)債、股票、基金、公司股權(quán)及境外投資等多個領(lǐng)域。 但是，但是，截至月末，保險公司資金運用余額截至月末，保險公司資金運用余額

10、5.35.3萬億元，較年初增長萬億元，較年初增長12.612.6，其中銀行存款占，其中銀行存款占33.533.5，債券占，債券占45.845.8，證券投資基金和股票投資占，證券投資基金和股票投資占13.213.2。1-61-6月，實現(xiàn)資金運用收益月，實現(xiàn)資金運用收益1031.11031.1億元，平均收益率億元，平均收益率2.12.1，保險資金運用，保險資金運用總體上實現(xiàn)了安全性和穩(wěn)健性的要求?？傮w上實現(xiàn)了安全性和穩(wěn)健性的要求。中國保險業(yè)現(xiàn)狀必破的晨霧之：盈利渠道單一 我國保險資金的運作效率低、投資渠道窄，保險市場我國保險資金的運作效率低、投資渠道窄，保險市場與資本市場缺乏有效互動。與資本市場缺

11、乏有效互動。2003年，銀行存款占到保險資年，銀行存款占到保險資金的金的49.82%，投資于國債的比重為，投資于國債的比重為15.42%，投入證券投，投入證券投資基金的比率為資基金的比率為5.06% 一般發(fā)達國家保險公司的資金運用率高達一般發(fā)達國家保險公司的資金運用率高達85% 。投資。投資自由度較大，可自由度較大，可自由自由投資于投資于股股票、債券、房地產(chǎn)甚至期貨票、債券、房地產(chǎn)甚至期貨、期權(quán)等金融衍生產(chǎn)品、期權(quán)等金融衍生產(chǎn)品國內(nèi)現(xiàn)狀國內(nèi)現(xiàn)狀國際比較國際比較中國保險業(yè)現(xiàn)狀必破的晨霧之：亟待發(fā)展的再保險 需求潛力巨大而有效供給不足需求潛力巨大而有效供給不足 再保險業(yè)務(wù)的增長遠(yuǎn)低于直接承保業(yè)務(wù)的

12、增長。再保險業(yè)務(wù)的增長遠(yuǎn)低于直接承保業(yè)務(wù)的增長。2001年境年境 內(nèi)各保險公司商業(yè)再保險共分出保費內(nèi)各保險公司商業(yè)再保險共分出保費 25.54億元，其中向境內(nèi)億元，其中向境內(nèi)分出分出3.61億元，向境外分出億元，向境外分出21.93億元，占總業(yè)務(wù)的億元，占總業(yè)務(wù)的85.87% 市場格局：從壟斷到競爭市場格局：從壟斷到競爭 按按“入世入世”承諾，再保險市場將在承諾，再保險市場將在2006年全部開放。自年全部開放。自2003年始，年始，20%的法定分保以每年的法定分保以每年5%的速度逐步取消。而法定分的速度逐步取消。而法定分保費一直占中國再所有業(yè)務(wù)保費一直占中國再所有業(yè)務(wù)95%左右，隨著慕尼黑再、

13、瑞士再等左右，隨著慕尼黑再、瑞士再等外資再保險公司掀起進華熱潮，中國再將不得不讓其他中外對手外資再保險公司掀起進華熱潮，中國再將不得不讓其他中外對手“分一杯羹分一杯羹”中國保險業(yè)現(xiàn)狀必破的晨霧之：人才不足 從業(yè)人員素質(zhì)令人擔(dān)憂從業(yè)人員素質(zhì)令人擔(dān)憂 我國保險營銷人員的總體素質(zhì)更不容樂觀。據(jù)估計,目前我國保險營銷人員中,大專以上學(xué)歷不到30%,總體文化水平不高。不少營銷人員過去沒有相關(guān)工作經(jīng)驗,相當(dāng)一部分是他工商企業(yè)的下崗職工,在進入保險行業(yè)之后并未接受系統(tǒng)的專業(yè)培訓(xùn),普遍缺乏保險專業(yè)知識,有些甚至對他們所銷售的保險產(chǎn)品的功能、價值、意義也說不準(zhǔn)確,講不清楚。 從職稱結(jié)構(gòu)看,中高級職稱的人員所占比例偏低,缺口較大.據(jù)中國保險年鑒2008, 2007年底在各保險公司擁有的正式職工中,具有高級職稱