內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金牛借記卡管理辦法(修訂稿)

1、發(fā)文單位:內(nèi)蒙古自治區(qū) 農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社 文號:內(nèi)農(nóng)信發(fā)2015115號執(zhí)行日期:2015年4月16日內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金牛借記卡管理辦法（修訂稿） 第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金牛借記卡業(yè)務(wù)管理，根據(jù)中國人民銀行頒布的銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法、銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法的補(bǔ)充規(guī)定、中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范、內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社金牛借記卡章程及內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)工作基本制度特制定本辦法。第二條 凡辦理金牛借記卡業(yè)務(wù)的各旗縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村商業(yè)銀行（以下統(tǒng)稱為各旗縣級法人機(jī)構(gòu)）均須遵守本辦法。第二章 定義和分類第三條 本辦法所稱的金牛借記卡是指內(nèi)蒙古自治區(qū)

2、農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱自治區(qū)聯(lián)社）受旗縣級法人機(jī)構(gòu)委托，由自治區(qū)聯(lián)社申請的統(tǒng)一品牌的符合中國人民銀行PBOC3.0標(biāo)準(zhǔn)并帶有芯片的銀行卡。金牛借記卡為磁條和芯片雙介質(zhì)復(fù)合銀行卡，除具有內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社借記卡賬戶功能外，附加電子現(xiàn)金賬戶功能。借記卡賬戶和電子現(xiàn)金賬戶屬于互相獨(dú)立、性質(zhì)不同的賬戶。通過磁條和芯片介質(zhì)中的信息訪問借記卡賬戶，電子現(xiàn)金賬戶設(shè)置于芯片介質(zhì)中。金牛借記卡賬戶執(zhí)行內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金牛借記卡章程及內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社（個(gè)人卡）領(lǐng)用合約。電子現(xiàn)金賬戶及功能是方便小額、快速支付所設(shè)，其賬戶資金從借記卡賬戶、其他銀行卡賬戶或現(xiàn)金存入，是不記名、不掛失、不計(jì)息、不驗(yàn)密、具有最高儲(chǔ)存限額

3、、用于個(gè)人日常小額支付的賬戶。第四條 金牛借記卡按照發(fā)行主體的不同，可分為普通借記卡和聯(lián)名卡。（一）普通借記卡是指旗縣級法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立發(fā)行的借記卡；（二）聯(lián)名卡是與交通、通訊、百貨、旅游、酒店、保險(xiǎn)、地產(chǎn)、醫(yī)院，以及政府部門、學(xué)校、社團(tuán)或慈善機(jī)構(gòu)等盈利和非盈利性知名機(jī)構(gòu)合作（以下稱聯(lián)名機(jī)構(gòu)）聯(lián)名發(fā)行的銀行卡，屬“金?？ā毕盗挟a(chǎn)品。第五條 金牛借記卡按其使用對象不同可分為個(gè)人卡和單位卡。（一）個(gè)人卡包括個(gè)人主卡和個(gè)人附屬卡。主卡持卡人可申領(lǐng)多張附屬卡，并可規(guī)定其附屬卡的應(yīng)用等級；（二）單位卡可申領(lǐng)若干張,每張單位卡的可用金額均可由單位指定或調(diào)整，所有單位卡的可用金額累計(jì)不能超過單位卡賬戶余額。第六

4、條 金牛借記卡按照持卡人等級與服務(wù)內(nèi)容的不同，區(qū)分為普通卡和白金卡。白金卡除了具備普通借記卡一切服務(wù)功能以外，持卡人還可以享受發(fā)卡機(jī)構(gòu)為其提供的專項(xiàng)服務(wù)，并可在內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社指定的特約商戶消費(fèi)時(shí)享有一定的優(yōu)惠折扣。第七條 金牛借記卡按功能不同可分為普通借記卡和授信用信卡。授信用信卡是為有貸款需求的客戶定制的專用卡。除了具備普通借記卡一切服務(wù)功能以外，還可以通過預(yù)先授信，核定信用額度和期限，當(dāng)持卡人有貸款需求時(shí)，在授信額度及期限內(nèi)隨用隨貸，貸時(shí)起息。 第三章 組織管理第八條 自治區(qū)聯(lián)社職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)全區(qū)金牛借記卡業(yè)務(wù)管理。包括:卡片管理、用卡環(huán)境及渠道建設(shè)；（二）負(fù)責(zé)制定金牛借記卡

5、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、年度計(jì)劃并制定實(shí)施市場營銷方案；（三）負(fù)責(zé)擬訂金牛借記卡業(yè)務(wù)的各項(xiàng)規(guī)章制度及操作流程；（四）負(fù)責(zé)金牛借記卡產(chǎn)品的創(chuàng)新、設(shè)計(jì)；（五）負(fù)責(zé)對旗縣級法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)；（六）負(fù)責(zé)指導(dǎo)旗縣級法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行自助服務(wù)設(shè)備的營銷布放和市場拓展；（七）負(fù)責(zé)做好與中國銀聯(lián)等系統(tǒng)外單位相關(guān)業(yè)務(wù)的商洽拓展工作；（八）負(fù)責(zé)金牛借記卡異常交易監(jiān)控系統(tǒng)、卡種定制系統(tǒng)、惠民資金管理系統(tǒng)、POS管理平臺(tái)等銀行卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)的研發(fā)、維護(hù)、升級等；（九）負(fù)責(zé)對金牛借記卡異常大額交易進(jìn)行監(jiān)控，對監(jiān)控到的異常交易賬戶進(jìn)行臨時(shí)鎖定和解鎖；（十）負(fù)責(zé)聯(lián)名卡的發(fā)行審批、業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理，定期對聯(lián)名卡的業(yè)務(wù)運(yùn)作進(jìn)行檢查，督

6、導(dǎo)旗縣級法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)名卡業(yè)務(wù)的評審；（十一）負(fù)責(zé)對旗縣級法人機(jī)構(gòu)上報(bào)的ATM、POS差錯(cuò)確認(rèn)憑證進(jìn)行差錯(cuò)調(diào)賬；（十二）負(fù)責(zé)全區(qū)農(nóng)村信用社其它與銀行卡業(yè)務(wù)管理有關(guān)工作的組織實(shí)施。第九條 旗縣級法人機(jī)構(gòu)主要職責(zé)：（一）貫徹執(zhí)行自治區(qū)聯(lián)社關(guān)于發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)的各項(xiàng)政策，執(zhí)行自治區(qū)聯(lián)社下達(dá)的發(fā)卡、創(chuàng)利計(jì)劃及市場拓展戰(zhàn)略；（二）按照自治區(qū)聯(lián)社的有關(guān)工作方針和業(yè)務(wù)管理辦法，制定旗縣級法人機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃以及業(yè)務(wù)管理、操作實(shí)施細(xì)則；（三）負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析和上報(bào)工作；（四）負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)交流和業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)；（五）提出新產(chǎn)品開發(fā)需求，完善產(chǎn)品服務(wù)，拓展銀行卡業(yè)務(wù)功能；（六）結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌鎏攸c(diǎn)，采取靈

7、活多樣的營銷手段，制訂完善的營銷方案；（七）為持卡人提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，積極聽取客戶意見、及時(shí)解決客戶投訴，樹立良好形象，提升客戶滿意度；（八）加強(qiáng)與特約單位的聯(lián)系，創(chuàng)造優(yōu)良的用卡環(huán)境；（九）統(tǒng)一組織對自動(dòng)取款機(jī)、自動(dòng)存款機(jī)、自動(dòng)存取款機(jī)、多媒體自助終端、存折補(bǔ)登機(jī)、銷售點(diǎn)終端等銀行卡自助設(shè)備的業(yè)務(wù)管理；（十）協(xié)助會(huì)計(jì)部門，搞好金牛借記卡的會(huì)計(jì)核算和資金清算；（十一）負(fù)責(zé)聯(lián)名卡的市場調(diào)研和發(fā)行，負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)聯(lián)名卡的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理，定期對本機(jī)構(gòu)聯(lián)名卡的業(yè)務(wù)運(yùn)作進(jìn)行自查，定期對本機(jī)構(gòu)聯(lián)名卡業(yè)務(wù)進(jìn)行評審；（十二）負(fù)責(zé)對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)上報(bào)的ATM、POS差錯(cuò)通過行內(nèi)差錯(cuò)處理平臺(tái)進(jìn)行確認(rèn)。第十條 發(fā)

8、卡網(wǎng)點(diǎn)的主要職責(zé)：（一）辦理金牛借記卡柜面業(yè)務(wù)；（二）管理持卡人申請資料及其他資料；（三）告知持卡人相關(guān)權(quán)利和電子現(xiàn)金領(lǐng)用要求；（四）受理客戶咨詢、投訴并及時(shí)解答、處理；（五）協(xié)助自治區(qū)聯(lián)社聯(lián)系通過銀行卡異常交易監(jiān)控系統(tǒng)監(jiān)控到的異常賬戶持卡人，負(fù)責(zé)對自治區(qū)聯(lián)社通過銀行卡異常交易監(jiān)控系統(tǒng)臨時(shí)鎖定的賬戶辦理正式掛失手續(xù)或解除鎖定狀態(tài)；（六）負(fù)責(zé)對本機(jī)構(gòu)布設(shè)的ATM、POS產(chǎn)生的差錯(cuò)進(jìn)行客戶投訴登記長款上劃及差錯(cuò)交易核實(shí);（七）在旗縣級法人機(jī)構(gòu)主管部門的指導(dǎo)下，努力拓展銀行卡市場，包括發(fā)展持卡人，增加卡中間業(yè)務(wù)的品種和數(shù)量，發(fā)展特約商戶。 第四章 發(fā)卡管理第十一條 凡經(jīng)審核符合申領(lǐng)金牛借記

9、卡條件的單位和個(gè)人均可向內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社各發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)申領(lǐng)金牛借記卡。申領(lǐng)帶有貸款性質(zhì)的授信卡的單位和個(gè)人，要按照授信管理辦法，審核通過并符合發(fā)放條件的予以辦理。第十二條 申領(lǐng)金牛借記卡應(yīng)按照國家實(shí)名制有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（一）申領(lǐng)人必須遵守內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金牛借記卡章程的有關(guān)條款，并按規(guī)定填寫內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社銀行卡（個(gè)人借記卡）/個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申請表。（二）申領(lǐng)個(gè)人卡必須提供本人有效身份證明原件及復(fù)印件。有效身份證明包括：居民身份證、臨時(shí)居民身份證、護(hù)照、軍官證及警官證等符合國家法律、行政法規(guī)和有關(guān)規(guī)定的有效身份證明。（三）申領(lǐng)單位卡應(yīng)出具營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證和單位法定代表人或授權(quán)人

10、的書面證明，并由被授權(quán)人出示有效身份證件。（四）代理他人申領(lǐng)個(gè)人金牛借記卡，必須提供代理人的有效身份證明原件及復(fù)印件。（五）申領(lǐng)附屬卡由主卡持卡人持相應(yīng)主卡、有效身份證明、附屬卡申領(lǐng)人有效身份證明，填寫內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社銀行卡（個(gè)人借記卡）/個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申請表，辦理申領(lǐng)手續(xù)。個(gè)人卡的主卡持卡人可為其配偶及其家庭成員申領(lǐng)不超過兩張的附屬卡。單位卡的主卡持卡人可為其下屬部門及分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)不超過五張的附屬卡。主卡持有人對附屬卡負(fù)有全責(zé)，有權(quán)限制附屬卡的單筆交易額度、日交易額度、日交易次數(shù)、月交易額度和期間交易額度以及卡賬戶余額查詢等功能，并有權(quán)止付、注銷其附屬卡。第十三條 申領(lǐng)授信卡時(shí)，持卡人除了

11、填寫內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社銀行卡（個(gè)人借記卡）/個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申請表外還須與發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)簽訂內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社授信卡授信合約方可領(lǐng)卡。申領(lǐng)沒有關(guān)聯(lián)授信額度的卡種時(shí)，申領(lǐng)流程同普通金牛借記卡申領(lǐng)流程。第十四條 申領(lǐng)人申辦金牛借記卡時(shí)，應(yīng)按規(guī)定如實(shí)填寫有關(guān)申請材料，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)對申請人所填內(nèi)容及所提供的資料審查通過后準(zhǔn)予領(lǐng)卡。第十五條 惠農(nóng)一卡通發(fā)卡（一）惠農(nóng)一卡通發(fā)卡需根據(jù)旗縣財(cái)政部門提供的補(bǔ)貼戶基本信息建立開戶信息，開卡前由旗縣級法人機(jī)構(gòu)營業(yè)部進(jìn)行補(bǔ)貼戶身份聯(lián)網(wǎng)核查，核查通過的進(jìn)行批量開卡。（二）旗縣級法人機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要設(shè)專人、專柜保管惠農(nóng)一卡通憑證，隨時(shí)了解農(nóng)牧民返鄉(xiāng)情況并及時(shí)將惠農(nóng)一卡通發(fā)送到戶。（三）

12、補(bǔ)貼戶根據(jù)當(dāng)?shù)刎?cái)政部門事前公示的補(bǔ)貼花名到旗縣級法人機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)卡。領(lǐng)卡時(shí)，必須持本人有效身份證件，不準(zhǔn)村組干部或他人代領(lǐng)惠農(nóng)一卡通卡片。（四）補(bǔ)貼戶領(lǐng)卡時(shí)，旗縣級法人機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員應(yīng)指導(dǎo)補(bǔ)貼戶填寫內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社銀行卡（個(gè)人借記卡）/個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申請書辦理領(lǐng)卡。補(bǔ)貼戶第一次申領(lǐng)惠農(nóng)一卡通后，旗縣級法人機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要告知客戶及時(shí)修改密碼并正確保管惠農(nóng)一卡通卡片。（五）惠農(nóng)一卡通賬戶變更由旗縣級法人機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行，惠農(nóng)一卡通丟失后在旗縣級法人機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失，操作柜員及時(shí)登陸惠民一卡通平臺(tái)做賬戶變更并及時(shí)將信息發(fā)送財(cái)政。有在途發(fā)放數(shù)據(jù)時(shí)不允許變更賬戶信息。（六）惠農(nóng)一卡通一般不允許

13、做憑證銷戶。如遇客戶自然死亡，其家屬持死亡證明到當(dāng)?shù)刎?cái)政部門做惠農(nóng)資金清冊核對事宜，信用社開卡網(wǎng)點(diǎn)收到財(cái)政部門確定該卡無相關(guān)資金數(shù)據(jù)后，按照儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例的有關(guān)規(guī)定可辦理銷戶。第十六條 白金卡發(fā)放對象為能給內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社提升品牌價(jià)值和社會(huì)形象的具有高收入、高消費(fèi)特征的高端客戶。第十七條 代收代付等中間業(yè)務(wù)集中批量開辦的金牛借記卡，持卡人應(yīng)及時(shí)持有效身份證件到柜面或自助機(jī)具上辦理密碼修改后才能使用。第十八條 金牛借記卡起存金額不限，可零金額開卡，可隨時(shí)續(xù)存。賬戶為結(jié)算賬戶，申領(lǐng)時(shí)必須預(yù)留密碼，密碼為符合系統(tǒng)規(guī)定的6位數(shù)字。 第五章 借記賬戶及交易管理第十九條 個(gè)人金牛借記卡集多儲(chǔ)種、多

14、賬戶、多功能于一體，在ATM、POS等自助設(shè)備上使用時(shí)，默認(rèn)為人民幣活期存款賬戶。定期賬戶支持所有定期業(yè)務(wù)種類。第二十條 單位金牛借記卡賬戶為活期結(jié)算賬戶，不能存取現(xiàn)金。單位金牛借記卡存款必須從其基本賬戶轉(zhuǎn)賬，銷戶必須為轉(zhuǎn)賬銷戶，銷戶時(shí)單位金牛借記卡資金轉(zhuǎn)入基本賬戶。第二十一條 金牛借記卡限合法持卡人本人使用，不得轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借他人。第二十二條 金牛借記卡所有交易均須聯(lián)網(wǎng)實(shí)時(shí)操作，通過個(gè)人密碼確認(rèn)，在持卡人賬戶中實(shí)時(shí)記賬。第二十三條 在交易處理過程中發(fā)生通訊等故障時(shí)，要及時(shí)為持卡人查詢余額，發(fā)現(xiàn)長、短款交易應(yīng)及時(shí)主動(dòng)與上級管理部門或自治區(qū)聯(lián)社聯(lián)系，查詢查實(shí)業(yè)務(wù)處理結(jié)果，保證資金安全。第二十四條 持

15、卡人憑金牛借記卡和密碼可在內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面和自動(dòng)柜員機(jī)上辦理存取現(xiàn)金、消費(fèi)結(jié)算、轉(zhuǎn)賬、查詢余額、修改密碼等全部或部分業(yè)務(wù)。第二十五條 持卡人持金牛借記卡和密碼可在帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的自動(dòng)柜員機(jī)上跨行辦理取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬和查詢。每卡每日累計(jì)取現(xiàn)金額不得超過20000元人民幣，轉(zhuǎn)賬時(shí)應(yīng)正確輸入轉(zhuǎn)入方卡號，系統(tǒng)反顯客戶姓名且姓名的第一個(gè)字用“*”代替，跨行只可查詢賬戶余額，不可查詢交易明細(xì)。第二十六條 金牛借記卡在ATM等自助設(shè)備使用時(shí)，首先讀取芯片進(jìn)行交易，當(dāng)芯片不能被識(shí)別時(shí)，不允許降級讀取磁條信息，必須做換卡處理。第二十七條 持卡人憑授信卡和密碼在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面支取授信額度時(shí)，需特別說明。支取

16、活期存款賬戶余額時(shí)支取流程同普通金牛借記卡。第二十八條 有卡存取款時(shí)，持卡人無需填制存取款憑證，只需將卡（若存款同時(shí)交出現(xiàn)金）交經(jīng)辦員并告知其存取款金額。業(yè)務(wù)處理完畢存款人需認(rèn)真核對后簽字確認(rèn)。第二十九條 無卡存款時(shí)，存款人（代理人）應(yīng)持有效身份證件辦理，并在內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社個(gè)人儲(chǔ)蓄存款憑條上填寫銀行卡卡號、持卡人姓名、有效證件類型、證件號碼、存款金額等要素。業(yè)務(wù)處理完畢存款人（代理人）需認(rèn)真核對后簽字確認(rèn)。金牛借記卡不提供柜面和自動(dòng)取款機(jī)無卡取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。第三十條 持卡人可與發(fā)卡機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議,委托發(fā)卡機(jī)構(gòu)代理水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、電話費(fèi)，代發(fā)工資、低保、勞務(wù)費(fèi)等代收代付中間業(yè)務(wù)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)不為

17、持卡人墊付資金。第三十一條 旗縣級法人機(jī)構(gòu)可委托自治區(qū)聯(lián)社與中國移動(dòng)、中國聯(lián)通、中國電信等運(yùn)營商簽訂短信通業(yè)務(wù)通訊費(fèi)扣劃協(xié)議，開通短信服務(wù)功能。持卡人持有效身份證件和金牛借記卡到開卡機(jī)構(gòu)柜面填寫內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社銀行卡（個(gè)人借記卡）/個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申請書開通短信通知服務(wù)。第三十二條 持卡人開通電話銀行、ATM、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬及辦理無卡自助消費(fèi)、賬戶密碼重置等特殊業(yè)務(wù)，持有效身份證件及有效金牛借記卡到開戶網(wǎng)點(diǎn)填寫內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社銀行卡（個(gè)人借記卡）/個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申請書辦理開通手續(xù)。第三十三條 對同一張借記卡，持卡人如一日內(nèi)在各種交易渠道連續(xù)3次輸入交易密碼不正確，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)按有關(guān)規(guī)定鎖定該賬

18、戶，持卡人須持本人有效身份證件到內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社任意營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請解除鎖定，方可重新開通賬戶。第三十四條 同一張借記卡持卡人一日內(nèi)或連續(xù)幾日內(nèi)在各種渠道辦理取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬及消費(fèi)交易，其交易速度、頻率達(dá)到銀行卡異常交易監(jiān)控系統(tǒng)監(jiān)測值時(shí)，自治區(qū)聯(lián)社客服中心負(fù)責(zé)聯(lián)系持卡人，經(jīng)持卡人確認(rèn)后可對其賬戶進(jìn)行臨時(shí)鎖定，確保資金安全。第三十五條 特約商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)費(fèi)率參照中國人民銀行銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法和“銀聯(lián)”手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第三十六條 持卡人在加入“銀聯(lián)”的特約商戶購物消費(fèi)后要求退貨的，應(yīng)提供原始交易憑證及特約商戶認(rèn)可的其他退貨有效單據(jù)。商戶經(jīng)辦人員在原交易發(fā)生的POS終端上刷卡，輸入退貨金額、原交易日期、交易流

19、水號等要素。持卡人輸入密碼，無誤后打印退貨交易憑證，交持卡人簽字確認(rèn)，將憑證回單聯(lián)及銀行卡交持卡人。第三十七條 持卡人可在賓館類的特約商戶辦理預(yù)授權(quán)交易，發(fā)卡機(jī)構(gòu)如果在預(yù)授權(quán)有效期內(nèi)沒有收到預(yù)授權(quán)撤銷或預(yù)授權(quán)完成，自交易日起第31日對預(yù)授權(quán)凍結(jié)金額進(jìn)行解凍。第三十八條 金牛借記卡系統(tǒng)內(nèi)資金清算由核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)處理，跨行資金由自治區(qū)聯(lián)社和銀聯(lián)進(jìn)行清算。差錯(cuò)交易按系統(tǒng)內(nèi)和系統(tǒng)外差錯(cuò)處理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十九條 持卡人在自動(dòng)柜員機(jī)上辦理業(yè)務(wù)時(shí)，因機(jī)器故障、操作失誤或發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)出吞卡指令造成吞卡的，持卡人應(yīng)在卡被吞后次日起10個(gè)工作日內(nèi)憑本人有效身份證件、交易憑條到自動(dòng)柜員機(jī)所屬網(wǎng)點(diǎn)申請領(lǐng)卡。吞卡后

20、第11日，自動(dòng)柜員機(jī)所屬營業(yè)機(jī)構(gòu)將對被吞卡剪角、打孔作廢處理。剪角是指沿卡片背面左上角磁條下且與水平不大于45度角方向進(jìn)行剪角。第四十條 屬于下列情況之一的，各網(wǎng)點(diǎn)可為持卡人辦理銷戶：（一）持卡人憑本人有效身份證件和密碼，交回金牛借記卡，要求取消其金牛借記卡賬戶。（二）持卡人辦理書面掛失七天后，憑本人有效身份證件或密碼，要求結(jié)束其賬戶。（三）持卡人因死亡、失蹤等原因，按照儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例的有關(guān)規(guī)定辦理銷戶。第四十一條 持卡人銷戶可在各網(wǎng)點(diǎn)辦理，銷戶后的卡同時(shí)取消該卡所有關(guān)聯(lián)關(guān)系。第四十二條 授信卡的授信機(jī)構(gòu)與開卡機(jī)構(gòu)必須為同一機(jī)構(gòu)。一個(gè)客戶只能在一個(gè)機(jī)構(gòu)申領(lǐng)一張授信卡，不允許一個(gè)客戶在多個(gè)機(jī)構(gòu)申領(lǐng)

21、授信卡，也不允許一個(gè)客戶申領(lǐng)多張授信卡。第四十三條 發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)不向持卡人寄送對賬單。持卡人可到各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請開通短消息服務(wù)功能，及時(shí)通過手機(jī)短信的方式核實(shí)賬戶變動(dòng)信息。也可通過內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社柜臺(tái)、自助設(shè)備（ATM、CDM）、電話銀行、網(wǎng)上銀行查詢賬戶余額和交易明細(xì)。第四十四條 白金卡開卡流程同普通金牛借記卡，開卡后需要與購買的附加服務(wù)捆綁登記，記載服務(wù)使用時(shí)間、次數(shù)與卡片受理機(jī)構(gòu)名稱，準(zhǔn)確掌握、核定服務(wù)內(nèi)容的使用情況。第四十五條 旗縣級法人機(jī)構(gòu)可委托自治區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一購買白金卡增值服務(wù)，由旗縣級法人機(jī)構(gòu)自行向客戶選擇提供。第四十六條 白金卡除具備存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、購物消費(fèi)等基本功能外，還包含優(yōu)先

22、優(yōu)惠、投資理財(cái)、保險(xiǎn)保障、白金服務(wù)專線等增值服務(wù)功能。第四十七條 金牛借記卡被盜或遺失，持卡人可辦理口頭或書面掛失；密碼遺忘可辦理密碼掛失。受理掛失必須登記掛失登記簿，以備查詢。受理掛失前金牛借記卡已被他人冒用所造成的損失由持卡人負(fù)責(zé)。（一）口頭掛失。持卡人可憑卡號及密碼通過柜面或客服電話96688或40099-96688辦理口頭掛失，口頭掛失有效期為5天，5天后自動(dòng)解掛。（二）書面掛失。持卡人申請書面掛失應(yīng)提供本人有效身份證件和個(gè)人密碼，到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理。持卡人身份證件遺失的，要求持卡人在掛失申請時(shí)填寫有關(guān)資料，提供其他身份證明，憑密碼辦理。（三）持卡人辦理書面掛失七日后，持卡人可憑掛失申請

23、書和有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)換領(lǐng)新卡。（四）授信卡掛失時(shí)應(yīng)由持卡人（代理人）辦理掛失，掛失七日后必須由持卡人本人辦理補(bǔ)發(fā)業(yè)務(wù)。補(bǔ)發(fā)新卡后，賬戶信息不變。（五）持卡人遺忘密碼，可提供本人有效身份證件，辦理密碼掛失及密碼重置。第四十八條 金牛借記卡掛失后又找到遺失卡，仍想繼續(xù)使用的，須到掛失網(wǎng)點(diǎn)申請撤銷掛失。撤銷掛失須憑掛失申請書回執(zhí)和有效身份證件，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)受理后方可繼續(xù)使用原卡。經(jīng)過電話銀行（96688或40099-96688）進(jìn)行口頭掛失后5日內(nèi)，找到遺失的金牛借記卡并急需使用其賬戶資金時(shí)，可到任一網(wǎng)點(diǎn)辦理撤掛后即可使用原卡。第四十九條 金牛借記卡正常換卡、卡片到期換卡，需持卡人本人持原卡和有

24、效身份證件到開戶網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理。換卡交易，系統(tǒng)自動(dòng)將原卡各項(xiàng)信息和設(shè)置綁定到新卡，原芯片卡余額轉(zhuǎn)入新卡芯片余額中，原卡收回待銷毀。第五十條 對于正常銷戶的金牛借記卡需將實(shí)物卡入待銷毀憑證。金牛借記卡銷戶與現(xiàn)有系統(tǒng)中磁條卡銷戶操作流程一致，對于有借記賬戶中有定期戶的情況，要將定期轉(zhuǎn)為活期后，再進(jìn)行卡銷戶操作。第五十一條 金牛借記卡掛失結(jié)清用于卡掛失到期后的結(jié)清銷戶，掛失銷卡不檢查電子現(xiàn)金賬戶狀態(tài)和余額，電子現(xiàn)金不記名不掛失。第五十二條 金牛借記卡掛失補(bǔ)卡由客戶持有效身份證件和掛失申請書在掛失日期到期7天后到開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理，將丟失卡的各項(xiàng)信息和設(shè)置綁定到新卡，電子現(xiàn)金不予返還。第五十三條 出現(xiàn)下列情況

25、之一的，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)可對金牛借記卡進(jìn)行止付。（一）持卡人掛失止付；（二）法定部門按照法律程序凍結(jié)止付。 第六章 電子現(xiàn)金賬戶及交易管理第五十四條 內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金牛借記卡具有電子現(xiàn)金賬戶并具有接觸式和非接觸式功能。持卡人在柜面申辦金牛借記卡業(yè)務(wù)時(shí)默認(rèn)開通電子現(xiàn)金功能。第五十五條 電子現(xiàn)金賬戶屬于非實(shí)名、不驗(yàn)密、不掛失、不計(jì)息的借記性質(zhì)賬戶，僅支持圈存、消費(fèi)、查詢等功能。電子現(xiàn)金賬戶僅支持人民幣結(jié)算。第五十六條 金牛借記卡中的電子現(xiàn)金賬戶默認(rèn)關(guān)聯(lián)主賬戶，電子現(xiàn)金賬戶可與內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社任一借記卡或準(zhǔn)貸記卡賬戶通過簽約交易建立關(guān)聯(lián)關(guān)系。第五十七條 電子現(xiàn)金賬戶余額上限為1000元（含）人民

26、幣，余額以電子現(xiàn)金芯片余額為準(zhǔn)。第五十八條 電子現(xiàn)金交易不校驗(yàn)密碼、不核對持卡人簽名，凡使用電子現(xiàn)金進(jìn)行的交易均視為持卡人本人所為，持卡人應(yīng)承擔(dān)因芯片卡保管不善（包括但不限于丟失或被盜等）造成的風(fēng)險(xiǎn)損失。如有關(guān)交易確已發(fā)生，持卡人不得拒絕償付交易款項(xiàng)。第五十九條 電子現(xiàn)金賬戶支持圈存交易。圈存是指向電子現(xiàn)金賬戶存入資金的交易，可通過現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式實(shí)現(xiàn)，必須聯(lián)機(jī)辦理，可在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，ATM等自助設(shè)備及網(wǎng)上銀行等電子渠道實(shí)現(xiàn)。（一）現(xiàn)金圈存是指持卡人主動(dòng)發(fā)起，將現(xiàn)金存入電子現(xiàn)金賬戶的交易；（二）指定賬戶圈存是指持卡人將與電子現(xiàn)金賬戶默認(rèn)關(guān)聯(lián)或簽約綁定的借記賬戶中資金轉(zhuǎn)入電子現(xiàn)金賬戶的交易。帶主賬戶的

27、金融IC卡無需簽約，可直接由默認(rèn)關(guān)聯(lián)的主賬戶向電子現(xiàn)金賬戶進(jìn)行圈存；（三）非指定賬戶圈存是指持卡人將除指定賬戶外的其他借記卡或準(zhǔn)貸記卡賬戶（不含電子現(xiàn)金賬戶）中的資金轉(zhuǎn)入電子現(xiàn)金賬戶的交易，該交易需對轉(zhuǎn)出卡讀卡驗(yàn)密。第六十條 電子現(xiàn)金賬戶支持消費(fèi)交易。電子現(xiàn)金賬戶內(nèi)的資金只可用于持卡人小額脫機(jī)消費(fèi)，無須提交個(gè)人密碼，讀取方式支持接觸和非接觸。脫機(jī)消費(fèi)時(shí)，按交易金額扣減芯片內(nèi)余額并記錄交易流水。待聯(lián)機(jī)上送主機(jī)后，主機(jī)完成電子現(xiàn)金賬戶資金扣減和商戶資金清算。電子現(xiàn)金消費(fèi)交易不可撤銷。第六十一條 基于持卡人簽字形成的交易憑證或通過金融IC芯片等電子數(shù)據(jù)而辦理的電子現(xiàn)金消費(fèi)交易所產(chǎn)生的信息記錄均屬于該

28、項(xiàng)交易的有效憑據(jù)。如有關(guān)交易確已發(fā)生，持卡人不得以無交易憑證、交易憑證上簽字非本人所為等理由拒絕償付因交易發(fā)生的款項(xiàng)。 第七章 空白卡、成品卡領(lǐng)用管理第六十二條 金牛借記卡空白卡應(yīng)建立專用賬戶視同重要空白憑證管理。庫管員應(yīng)及時(shí)登記空白卡出入庫登記簿，并入庫保管。制卡領(lǐng)用時(shí)，要有嚴(yán)格的出庫交接手續(xù)。第六十三條 各旗縣級法人機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際，統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)預(yù)發(fā)卡數(shù)量，填制金牛借記卡空白卡片定制需求確認(rèn)書，由旗縣級法人機(jī)構(gòu)法人簽字加蓋公章確認(rèn)后傳真至自治區(qū)聯(lián)社電子銀行部。第六十四條 自治區(qū)聯(lián)社根據(jù)旗縣級法人機(jī)構(gòu)報(bào)送的卡片需求，制定打卡文件加密傳送至制卡廠商制成品卡。成品卡由制卡廠商寄送至各旗縣級

29、法人機(jī)構(gòu)。旗縣級法人機(jī)構(gòu)接收核對無誤后填寫金牛借記卡到貨確認(rèn)函寫明卡種、卡片號段及數(shù)量加蓋公章后傳真至自治區(qū)聯(lián)社進(jìn)行憑證出、入庫。第六十五條 旗縣級法人機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向上級機(jī)構(gòu)領(lǐng)取成品卡時(shí)需嚴(yán)格履行交接手續(xù)。第六十六條 作廢卡、損壞卡處理時(shí)，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要在卡片背面左上角磁條下且與水平不大于45度角方向進(jìn)行剪角處理，破壞磁條，芯片做打孔處理，致其無法使用，并逐張登記。旗縣級法人機(jī)構(gòu)將收回的廢卡按相關(guān)規(guī)定銷毀。 第八章 計(jì)息和收費(fèi)第六十七條 按照中國人民銀行規(guī)定利率和計(jì)、結(jié)息方法計(jì)付利息，并依法代扣代繳利息所得稅。第六十八條 持卡人在POS機(jī)上消費(fèi)不需支付任何手續(xù)費(fèi)。第六十九條 持卡人在系

30、統(tǒng)內(nèi)同城跨聯(lián)社安裝的自助設(shè)備（ATM、CDM）上取款、金牛借記卡與金牛借記卡轉(zhuǎn)賬，不向持卡人收取手續(xù)費(fèi)。持卡人在系統(tǒng)內(nèi)異地柜面或自助設(shè)備上存取款、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)按內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社通存通兌收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取。第七十條 持卡人在區(qū)內(nèi)其他銀行布設(shè)的自助設(shè)備（ATM、CDM）上交易，按中國銀聯(lián)有關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。持卡人在區(qū)外其他銀行布設(shè)的自動(dòng)柜員機(jī)（ATM、CDM）上交易，除了按中國銀聯(lián)有關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)外加收內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金融服務(wù)收費(fèi)辦法中規(guī)定的異地交易手續(xù)費(fèi)。第七十一條 各旗縣級法人機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將經(jīng)有關(guān)部門審批后的收費(fèi)項(xiàng)目及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按規(guī)定向公眾公告。收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)方式發(fā)生變動(dòng)時(shí)，旗縣級法人機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定將變動(dòng)內(nèi)容在相關(guān)營業(yè)場所公告，