金融法名詞解釋

1、1、金融法：金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。具體說，就是由國家制定或認(rèn)可的，用以確定金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、地位和職責(zé)權(quán)限并調(diào)整在金融活動中形成的金融監(jiān)管、調(diào)控關(guān)系和金融業(yè)務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。調(diào)整對象：在金融活動中產(chǎn)生的金融關(guān)系。基本原則：A依法統(tǒng)一管理金融，實行管理和經(jīng)營分離，規(guī)范和完善國家金融調(diào)控、監(jiān)管行為的原則B在穩(wěn)定幣值的基礎(chǔ)上促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的原則C以社會整體經(jīng)濟(jì)利益和金融秩序穩(wěn)定為依歸，依法規(guī)范和完善金融機(jī)構(gòu)組織體系和金融市場體系，促進(jìn)金融業(yè)公平、公開、 有序競爭，提高金融資源配置效率，維護(hù)金融市場各利益主體合法權(quán)益的原則D防范和化解金融風(fēng)險的原則 E在立足于中國國情的基礎(chǔ)上，借鑒國

2、外通行立法做法和國際慣例功能：A確認(rèn)金融機(jī)構(gòu)的法律地位，建立、健全金融機(jī)構(gòu)組織體系。B、培育和完善金融市場體系，規(guī)范和調(diào)控金融市場行為，協(xié)調(diào)、 確保金融市場各參與者的合法權(quán)益， 提高資金 運(yùn)營效益，實現(xiàn)資金融通的個體效益目標(biāo)和社會整體效益目標(biāo)的有機(jī)統(tǒng)一。C、確定金融宏觀調(diào)控、監(jiān)管目標(biāo)，規(guī)范金融調(diào)控、管理、監(jiān)督行為，完善金融宏觀調(diào)控、監(jiān)管體系。淵源：指金融法律規(guī)范的表現(xiàn)形式。國內(nèi)淵源：憲法、金融法律、金融行政法規(guī)、金融行 政規(guī)章、金融地方性法規(guī)、金融司法解釋、自律性規(guī)章。國際淵源：國際條約、國際慣例。 2、體系與內(nèi)容：金融主體法（組織法）、金融調(diào)控與監(jiān)管法、間接融資法、直接融資法、期 貨期權(quán)與外

3、匯法、金融中介業(yè)務(wù)法3、金融法律關(guān)系： 是由金融法律規(guī)范調(diào)整的在金融監(jiān)管、調(diào)控活動和金融業(yè)務(wù)活動過程中 形成的具有權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的社會關(guān)系。特征：A、是在金融監(jiān)管、調(diào)控活動和金融業(yè)務(wù)活動過程中形成的權(quán)利義務(wù)的關(guān)系，而金融 監(jiān)管、調(diào)控或金融業(yè)務(wù)活動是以銀行等金融機(jī)構(gòu)為中心開展起來的。B、具有縱向金融管理和橫向金融協(xié)作的雙重性，是比較典型的經(jīng)濟(jì)法律關(guān)系。C、具有廣泛性、多樣性特征。 D、金融法律關(guān)系的確立、變更和終止，多采用書面形式，標(biāo)準(zhǔn)的格式，準(zhǔn)則性、程序性。構(gòu)成要素：主體：指參加金融法律關(guān)系，依法享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)的當(dāng)事人。（特殊主體；各類銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)；個經(jīng)濟(jì)組織、事業(yè)單位、社會團(tuán)體；自

4、然人；國家）客體：指 參加金融法律關(guān)系的主體的權(quán)利義務(wù)所共同指向的對象。（貨幣金銀有價證券等）內(nèi)容：主體依法所享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。4、我國金融法的立法趨勢：不足表現(xiàn)在：A立法層次整體上仍然不高，法律效力低。B法律體系系統(tǒng)性差 C現(xiàn)有的高層次的金融立法內(nèi)容抽象、欠操作性，而又缺乏相關(guān)配套法規(guī) 或操作規(guī)程，致使金融交易活動和金融監(jiān)管調(diào)控活動難以依法規(guī)范進(jìn)行，法定的權(quán)利義務(wù)責(zé)任難以在金融現(xiàn)實生活中加以落實，金融法的權(quán)威為難以確立，金融法治氛圍尚未有效形成D缺乏反映國際金融及監(jiān)管潮流同時更維系著我國未來金融業(yè)改革發(fā)展成敗的前瞻性金融 法律、法規(guī)制度。解決：A、積極研究起草政策性銀行法存貸款管理法等

5、，爭取早日審議通過，以盡快建立和健全我國金融基本法的體系B、應(yīng)以國務(wù)院行政法規(guī)的形式，抓緊制定中國人民銀行法等基本法律的配套法規(guī)和相關(guān)操作規(guī)程，使其更具有操作性和現(xiàn)實權(quán)威性C、以政策性銀行法為基層，研究制定政策性銀行管理的單行法規(guī)，依法規(guī)范政策性銀行的組織及業(yè)務(wù)開展，建立和完善財政投融資體系D研究制定商業(yè)銀行法的配套法規(guī)，進(jìn)一步強(qiáng)化國有商業(yè)銀行的商業(yè)性、法人性、獨(dú)立性，提高商業(yè)銀行的法人治理、內(nèi)控機(jī)制、資產(chǎn)負(fù) 債管理和風(fēng)險管理水平。E進(jìn)一步建立和完善金融市場立法，規(guī)范各類金融市場的發(fā)育和完善，建立統(tǒng)一開發(fā)、公平公正、有序競爭、嚴(yán)格監(jiān)管的金融市場體系。F適應(yīng)金融混業(yè)、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管綜合化發(fā)展

6、的需要，積極著手研擬并適時出臺金融控股公司法等。1、中央銀行法： 是確立中央銀行的性質(zhì)、地位與職責(zé)權(quán)限，規(guī)范中央銀行的組織及活動開 展的法律規(guī)范的總稱。2、制定的目的：A確立中央銀行的性質(zhì)、地位與職責(zé)權(quán)限B規(guī)范中央銀行的組織管理結(jié)構(gòu)C規(guī)范中央銀行的行為。3、性質(zhì)，法律地位： 是金融調(diào)控法、金融監(jiān)管法與金融服務(wù)法的統(tǒng)一體，融合了功法和司 法的特點，具有社會法的性質(zhì)，屬于經(jīng)濟(jì)法的二級子部門法。4、中央銀行法的基本原則：A穩(wěn)定貨幣原則，包括穩(wěn)定幣值和維護(hù)貨幣秩序兩次含義。前者通過貨幣發(fā)行、貨幣政策的操作等實現(xiàn)，后者則依靠貨幣流通的管理與金融監(jiān)管來達(dá)成。穩(wěn)定幣值的根本目的是要維持物價的基本穩(wěn)定，防止通

7、貨膨脹的產(chǎn)生。B獨(dú)立自主原則，指中央銀行在制定和執(zhí)行貨幣金融政策，執(zhí)行金融監(jiān)管、調(diào)控與服務(wù)的過程中應(yīng)依法享有相對獨(dú)立的地位和職權(quán)，并在人事、財務(wù)、組織管理體制諸方面做出相應(yīng)的制度按排。5、中央銀行的法律性質(zhì)和職能：屬于調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)、監(jiān)督管理金融業(yè)的特殊國家金融調(diào)控與監(jiān)管機(jī)關(guān)。職能：從性質(zhì)分調(diào)控職能、監(jiān)管職能、服務(wù)職能。從國民經(jīng)濟(jì)中的地位看，發(fā) 行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行三大職能。人民銀行的基本職能： 在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定 法律地位：對中央政府的行政隸屬性；依法享有相對獨(dú)立性。6、中央銀行的組織形式：總分行制；復(fù)合二元制；跨國制；準(zhǔn)中央銀行制

8、7、中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)： 領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)；總分支機(jī)構(gòu)；內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)；咨詢機(jī)構(gòu)（ 貨幣政策委 員會）在綜合分析國家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的基礎(chǔ)上， 依據(jù)國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)， 討論貨幣政策 事項，并提出建議。8、貨幣政策工具A、存款準(zhǔn)備金制度：存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備 的在中央銀行的存款， 銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。存款準(zhǔn)備金制度的初始意義在于保證商業(yè)銀行的支付和清算，之后逐漸演變成中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的政策工具。 其主要內(nèi)容：規(guī)定其實施的對象；規(guī)定和調(diào)整存款準(zhǔn)備金率；存款準(zhǔn)備金的考核與計提；存款準(zhǔn)備金違規(guī)行為的處罰。B、確定中央銀行的基準(zhǔn)利率

9、：基準(zhǔn)利率是一國利率體系中起主導(dǎo)作用的基礎(chǔ)利率，它的水平和變動決定其他各種利率的水平和變化。a、再貸款利率：指人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。b、再貼現(xiàn)利率：指金融機(jī)構(gòu)將所持有的已貼現(xiàn)票據(jù)向人民銀行辦理再 貼現(xiàn)所采用的利率 c、存款準(zhǔn)備金利率：指人民銀行對金融機(jī)構(gòu)交存的法定存款準(zhǔn)備金支付 的利率d、超額存款準(zhǔn)備金利率：指人民銀行對金融機(jī)構(gòu)交存的準(zhǔn)備金中超過法定存款準(zhǔn)備 金水平的部分支付的利率。C、再貼現(xiàn)政策：指中央銀行通過調(diào)整其對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理票據(jù)再貼現(xiàn)的再貼現(xiàn)率，來 擴(kuò)大或縮小金融機(jī)構(gòu)的信貸量，從而促使信用擴(kuò)張或收縮的政策措施。包括：再貼現(xiàn)票據(jù)的種類、規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對象、再貼

10、現(xiàn)率的制定與調(diào)整。D、再貸款政策：中央銀行再貸款主要一發(fā)行貨幣、財政性存款、存款準(zhǔn)備金為資金來源。E、公開市場業(yè)務(wù)： 指人民銀行在公開市場上與一級交易商進(jìn)行交易，買賣國債、其他政府 債券和金融債券及外匯， 以吞吐基礎(chǔ)貨幣，控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、貨幣市場利率，進(jìn)而實 現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的活動。F、其他貨幣政策工具： 特種存款、證券市場信用控制、消費(fèi)信用控制、不動產(chǎn)信用控制及 窗口指導(dǎo)、道義勸告等。1、商業(yè)銀行：是以金融資產(chǎn)和負(fù)責(zé)為經(jīng)營對象，以利潤最大化或股東收益最大化為主要目 標(biāo)，提高多樣化服務(wù)的綜合信用中介機(jī)構(gòu)，是金融企業(yè)的一種。性質(zhì)：是企業(yè)；是金融企業(yè)；是一種特殊的金融企業(yè)。職能：A信用中介職能

11、，是商業(yè)銀行最本質(zhì)、最基本的職能，這一職能的實質(zhì)，是通過銀行 的負(fù)債業(yè)務(wù)把社會上閑散的各種貨幣資本集中到銀行來，再通過銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)把它投向經(jīng)濟(jì)各部門。B支付中介職能，商業(yè)銀行通過客戶在銀行開立的存款賬戶，代理客戶辦理貨幣兌現(xiàn)、貨幣結(jié)算、貨幣支付等業(yè)務(wù)，成為工商企業(yè)、團(tuán)隊和個人的貨幣保管者、出納者和收 付代理人。C信用創(chuàng)造職能，在信用中介職能和支付中介職能的基礎(chǔ)上，產(chǎn)生了信用創(chuàng)造職能。D金融服務(wù)職能，隨著銀行間的業(yè)務(wù)競爭日益劇烈，迫使商業(yè)銀行不得不拓寬自己的業(yè)務(wù)，利用其先進(jìn)的設(shè)施、聯(lián)系面廣、信息靈通等優(yōu)勢為客戶提供投資理財、信息等服務(wù)。2、商業(yè)銀行法：是調(diào)整商業(yè)銀行的組織及業(yè)務(wù)經(jīng)營的法律規(guī)范的

12、總稱。性質(zhì)：商業(yè)銀行法為商事公法、特別法、國內(nèi)法、強(qiáng)行法 適用范圍：商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社、郵政儲蓄3、設(shè)定條件 A有符合商業(yè)銀行法 公司法規(guī)定的章程 B有符合商業(yè)銀行法規(guī)定 的注冊資本最低限額 C有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事高級管理人員D有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度 E有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。4、商業(yè)銀行法經(jīng)營原則：（1）三性原則安全性、流動性、效益性原則（2）四自方針自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束（3）業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則（4）保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則（5）嚴(yán)格貸款的資信擔(dān)保、依法按期收回貸款本息的原則（

13、6）依法營業(yè)，不得損害社會公益的原則（7）公平競爭原則（8）依法接受中國銀監(jiān)會等監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理。1、政策性銀行：指由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府 經(jīng)濟(jì)政策、社會政策，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或者間接地從事政策性融資活動，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的專門金融機(jī)構(gòu)。2、職能：一般職能，有金融中介職能，通過負(fù)債業(yè)務(wù)吸收資金，通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)將資金投入 到所需單位或項目，從而擔(dān)負(fù)起金融中介的職能， 實現(xiàn)資金從貸出者到介入者之間的融通。 特殊職能：A倡導(dǎo)性職能，指政策性銀行以直接的資金投放或間接的吸引民間或私人金融 機(jī)構(gòu)從事符合政府政策意圖的放款，以發(fā)

14、揮其首倡、引導(dǎo)功能，引導(dǎo)資金的流向。B補(bǔ)充性職能， 又稱彌補(bǔ)性職能，指政策性銀行的金融活動補(bǔ)充和完善以商業(yè)銀行為主 體的金融體系的職能，彌補(bǔ)商業(yè)銀行金融活動的不足。C選擇性職能，指政策性銀行對其融資領(lǐng)域或部門是有選擇的，不是不加分別的任意融資。D服務(wù)性職能，政策性銀行一般是專業(yè)性銀行，與其服務(wù)的領(lǐng)域內(nèi)積累了豐富的實踐經(jīng)驗和專業(yè)技能，聚集了一大批精通業(yè)務(wù)的專業(yè)技術(shù)人才，可以為企業(yè)提供各方面的金融和非金融服務(wù)。3、與商業(yè)銀行的關(guān)系：平等關(guān)系：法律地位上是平等的，前者依法享有某些政策性優(yōu)惠待遇，但不無凌駕于商業(yè)銀行之上的權(quán)利?；パa(bǔ)關(guān)系：商業(yè)銀行以贏利為目的，是一國金融體系的主體，承辦絕大部分的金融業(yè)

15、務(wù)，而政策性銀行不以贏利為目的。 配合關(guān)系：許多政銀因受分支機(jī)構(gòu)缺乏的限制， 其政策性業(yè)務(wù)的開展是間接的，政策銀對商業(yè)銀行從事的符合政府政策要求的業(yè)務(wù)活動給予再貸款、利息補(bǔ)貼等鼓勵支持，業(yè)務(wù)上監(jiān)督。1、城鄉(xiāng)信用合作社：是農(nóng)村信用合作社和城市信用合作社的統(tǒng)稱。它們是群眾性的合作制 金融組織，是對我國銀行體系的必要補(bǔ)充和完善，對我國城鄉(xiāng)集體企業(yè)、個體工商戶和 居民個人之間的資金融通起了較好的作用。廣義的農(nóng)村信用合作社：泛指農(nóng)村信用合作社及各級聯(lián)合社；狹義的僅指農(nóng)村信用合作社。城市農(nóng)村信用合作社：指在城市市區(qū)內(nèi)由城市居民、 個體工商戶和中小企業(yè)法人出資設(shè)立的， 主要為社員提供服務(wù)，具有獨(dú)立企業(yè)法人資

16、格的合作金融組織。2、農(nóng)村信用社營業(yè)機(jī)構(gòu)按照方便社員、經(jīng)濟(jì)核算、便于管理、保證安全的原則設(shè)置。農(nóng)村信用社的組織機(jī)構(gòu)包括社員代表大會、理事會、監(jiān)事會分別作為其權(quán)利機(jī)構(gòu)、常設(shè)執(zhí)行 機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)。1、貨幣的發(fā)行：廣義，指人民銀行代表國家發(fā)行、投放、回籠、調(diào)撥、銷毀、保管以及調(diào) 節(jié)各地人民幣流通等業(yè)務(wù)活動的總稱。狹義，指人民銀行向流通領(lǐng)域中投放人民幣現(xiàn)金的行為。具體指人民銀行通過發(fā)行庫把發(fā)行基金投入業(yè)務(wù)庫，使一部分貨幣進(jìn)入流通領(lǐng)域的行為。2、貨幣發(fā)行的原則： 集中統(tǒng)一發(fā)行原則；計劃發(fā)行原則；經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則3、發(fā)行庫，是中國人民銀行為國家保管人民幣發(fā)行基金而設(shè)置的金庫，是辦理貨幣發(fā)行的 具體機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)庫

17、，是各銀行基層分、支行和處、所為辦理日常現(xiàn)金收付而設(shè)置的金庫。區(qū)別：機(jī)構(gòu)的設(shè)置不同；保管的貨幣性質(zhì)不同；業(yè)務(wù)對象不同；收付款項的起點不同。1、存款：是商業(yè)銀行等具有存款業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的金融機(jī)構(gòu)接受客戶存入資金，并在存款人 支取存款時支付存款本息的一種信用業(yè)務(wù)。儲蓄：指個人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單等作為憑證，個人憑以支取存款本息的信用活動。2、存款合同：是實踐合同，須由存款人將款項交付銀行，經(jīng)銀行確認(rèn)并出具存款憑證后才 能成立。其形式為銀行發(fā)給的存單、進(jìn)賬單、銀行卡。3、存款的分類：按存款主體不同，分為單位存款和個人存款；按存期不同，為活期存款和 定期存款；

18、按存款幣種分，本幣存款和外幣存款；按支取存款的方式不同，支票存款、存單 存款、銀行卡存款、通知存款、透支、存貸合一、特種等。4、存款的業(yè)務(wù)范圍：活期儲蓄存款；定期儲蓄存款，含整存整取、零存整取、存本取息、整存零取四種；定活兩便儲蓄存款； 華僑定期儲蓄存款； 其他存款，如大額可轉(zhuǎn)讓定期存單5、存款機(jī)構(gòu)的設(shè)立： 儲蓄機(jī)構(gòu)指經(jīng)人民銀行（現(xiàn)為中國銀監(jiān)會）或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，具有儲蓄業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的金融機(jī)構(gòu)，包括各商業(yè)銀行、信用合作社以及郵政儲蓄銀行辦理儲蓄業(yè) 務(wù)的機(jī)構(gòu)。條件：（1）有機(jī)構(gòu)名稱、組織機(jī)構(gòu)和營業(yè)場所（2）熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不得少于4人，保證營業(yè)時間內(nèi)雙人臨柜（3）有必要的安全防范措施6、存款的原則：存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密1、貸款：靜態(tài)，指貸款人對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金；動態(tài)，指金融機(jī)構(gòu)依法把貨幣資金按約定的利率貸放給客戶，并約定期限由客戶償還本息的一種信用活動。2、法律性質(zhì)：貸款作為資產(chǎn)業(yè)務(wù)，反映的是貸款人與借款人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。貸款之債是合同之債，貸款人是債權(quán)人，借款人是債務(wù)人。3、貸款的種類：（1）按貸款人自己是否承擔(dān)貸款風(fēng)險分為自營貸款；委托貸款；特定貸款 （2）按貸款期限長短分為短期；中期；長期貸款（3）按有無擔(dān)保及擔(dān)保形式分為信用貸款；擔(dān)保貸款（保證貸款、抵押、質(zhì)押