河南省縣域金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的路徑選擇

1、中部崛起戰(zhàn)略摘要 :結(jié)合河南省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀 , 基于其縣域金融服務(wù)縣域 經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀 , 分析了其制約因素 , 提出了推進(jìn)縣域金融創(chuàng)新 , 推進(jìn)縣域金 融生態(tài)環(huán)境建設(shè) , 引進(jìn)現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)支持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù)水平 , 進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化進(jìn)程等一系列縣域金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的路 徑 。關(guān)鍵詞 :縣域金融 ; 縣域經(jīng)濟(jì) ; 發(fā)展 ; 路徑Abstract :Basingon the current situation which cou-finance is supporting county economy in the context the current development

2、of county economy in Henan, analyzes the restraining factors about these and put a series of routings about helping county econ -development, including promoting innovation of economy and construction of county finance and introducting morden science and technology can suport the services in rural f

3、inance organiza -and completing interest rates liberalization. Keywords :CountyFinance ; County Economy ; Developme -; Routing縣域是國家最基本的行政和經(jīng)濟(jì)單元 , 是國民經(jīng)濟(jì)最基本的 子系統(tǒng) , 是宏觀經(jīng)濟(jì)與微觀經(jīng)濟(jì)的結(jié)合部 , 是城鄉(xiāng)發(fā)展的紐帶 。 這 些都決定了縣域擁有十分重要的地位 , 承擔(dān)著極其重大的責(zé)任 。 縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r關(guān)系到中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的持續(xù)性 、 協(xié)調(diào)性和穩(wěn) 定性 。 近年來 , 中央對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展高度重視 , 繼十六大報(bào)告中首 次使用 “ 縣域經(jīng)濟(jì)

4、 ” 概念后 , 中央一號(hào)文件和十七大報(bào)告等多次提 出要 “ 壯大縣域經(jīng)濟(jì) ”, “ 擴(kuò)大縣域發(fā)展自主權(quán) , 增強(qiáng)縣域經(jīng)濟(jì)活 力和實(shí)力 ”, 這些論述表明縣域發(fā)展已經(jīng)成為貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展 觀的具體體現(xiàn)和全面建設(shè)小康社會(huì)的重大戰(zhàn)略任務(wù) 。河南省是農(nóng)業(yè)大省和人口大省 。 農(nóng)業(yè)大省的省情決定了縣域 地位舉足輕重 。 河南省共有 108個(gè)縣級(jí)市 (不包括濟(jì)源市 , 全省 縣域總?cè)丝跒?8000多萬 , 占全省總?cè)丝诘?80%以上 , 縣域面積 15.2萬平方公里 , 占全省總面積的 90.7%, 多年來縣域 GDP 一直 占全省 GDP 的 60%以上 。 因此 , 發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)對(duì)河南省經(jīng)濟(jì)社會(huì) 發(fā)展

5、具有重大戰(zhàn)略意義 。一 、 當(dāng)前河南省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要趨勢近年來 , 河南省縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷增強(qiáng) , 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化 , 逐步實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展 。 在經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展的同時(shí) , 各級(jí)財(cái)政 不斷加大投入 , 縣鄉(xiāng)公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)得到加強(qiáng) , 社會(huì)事業(yè)不斷 進(jìn)步 , 農(nóng)村生產(chǎn)生活條件得到進(jìn)一步改善 , 農(nóng)民的收入和生活水 平不斷提高 。通過調(diào)查 , 以及與農(nóng)民 、 農(nóng)民工 、 農(nóng)業(yè)企業(yè) 、 農(nóng)民專業(yè)合作社 及政府部門的交流 , 我們發(fā)現(xiàn)河南省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)五大變 化 :一是傳統(tǒng)散戶經(jīng)營模式向規(guī)?；?jīng)營模式轉(zhuǎn)變 , 農(nóng)民生產(chǎn)生 活條件大為改觀 。 具體表現(xiàn)為農(nóng)業(yè)投入逐年加大 , 農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施

6、顯著改善 , 農(nóng)田水利建設(shè)成效斐然 , 農(nóng)業(yè)機(jī)械化水平明顯提高 。 二是農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展初具規(guī)模 , 在縣域經(jīng)濟(jì)關(guān)系中占據(jù) 日益重要的地位 。三是返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)熱情高 , 并已成為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支 生力軍 。四是城市資本下鄉(xiāng)熱潮涌動(dòng) , 工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)勢頭初顯 。 五是信貸需求主體發(fā)生轉(zhuǎn)移 , 從散戶向業(yè)主和大戶集中 。 二 、 當(dāng)前河南省縣域金融服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀隨著河南省社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的不斷深入和縣域經(jīng)濟(jì)的 蓬勃發(fā)展 , 對(duì)金融業(yè)資金和服務(wù)的需求越來越迫切 。 但是 , 受縣域 先天條件的限制 , 縣域金融在服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的過程中仍有不盡人 意之處 。 從各方面的情況來看 , 主要矛盾

7、有以下幾個(gè)方面 : 金融機(jī)構(gòu)設(shè)置仍不足 。 當(dāng)前 , 河南省縣域銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 主要有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 、 四家國有商業(yè)銀行 、 城市商業(yè)銀行 、 城市信 用社 、 農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 。 前幾年網(wǎng)點(diǎn)撤并較多 , 尤其是 經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的縣域 。 盡管中央加大了對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)按照商業(yè)可 持續(xù)原則到縣域發(fā)展的引導(dǎo)力度 , 并開展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試 點(diǎn) 。 但是 , 縣域機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置 、 從業(yè)人員的數(shù)量與實(shí)際需求相比 差距仍較大 , 個(gè)別地區(qū)仍存在金融機(jī)構(gòu)空白 。 資金供給不足 , 一定程度上存在 “ 融資難 ” 現(xiàn)象 。 首先 , 農(nóng)村 地區(qū)資金運(yùn)用的比較效益相對(duì)較低 , 同樣的一筆貸款 , 放

8、在城市 的比較效益肯定要比農(nóng)村高 , 而且農(nóng)村的貸款大多具有風(fēng)險(xiǎn)較 高 , 投資效益較低 , 周期較長的特點(diǎn) , 銀行作為一個(gè)法人代表 , 肯 定要算比較效益 , 這是導(dǎo)致資金供給不足的最根本原因 。 其次 , 目 前縣域經(jīng)濟(jì)資金的主要供給來源當(dāng)屬農(nóng)村信用社 , 而農(nóng)村信用社 受地理環(huán)境影響吸收資金有限 , 部分地區(qū)的農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄河南省縣域金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的路徑選擇 黃勇(河南財(cái)政稅務(wù)高等?？茖W(xué)校 , 河南 鄭州 450002年 9銀行又抽走了大量資金 , 一定程度上造成農(nóng)村資金供給趨緊 , 一 些農(nóng)民種植 、 養(yǎng)殖業(yè)需要的 35萬元的小額貸款都得不到滿足 , 農(nóng)民組織起來的龍頭項(xiàng)目

9、產(chǎn)業(yè)得不到信貸資金支持 。 貸款管理方面存在一定的問題 。 如部分貸款期限較短 , 與 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期不匹配 ; 部分貸款審批時(shí)間較長 , 未完全契合農(nóng)業(yè) 季節(jié)性強(qiáng)的特點(diǎn) ; 部分貸款利率較高 , 與農(nóng)民的實(shí)際承受能力不 符 ; 部分地區(qū)支農(nóng)服務(wù)能力與需求存在矛盾 , 業(yè)務(wù)辦理不方便 ; 部 分信貸制度未完全體現(xiàn)城鄉(xiāng)差異 , 與農(nóng)村實(shí)際有所脫節(jié) ; 宣傳推 廣不夠 , 借款人對(duì)銀行業(yè)務(wù)了解不多 , 部分銀行針對(duì)農(nóng)村新興的 信貸需求積極推出了相應(yīng)的貸款產(chǎn)品 , 但借款人不了解銀行產(chǎn) 品 , 一些借款人甚至借助眾多農(nóng)戶小額信用貸款變相滿足大額信 貸資金需求 。 金融產(chǎn)品的縣域特色不足 。 目前 ,

10、縣域金融機(jī)構(gòu)服務(wù)主要 是 “ 存 、 貸 、 匯 ” 等傳統(tǒng)業(yè)務(wù) , 金融產(chǎn)品對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的針對(duì)性不 強(qiáng) 。 縣域金融機(jī)構(gòu)服務(wù)半徑也比較狹窄 , 基本上圍繞縣域城區(qū)業(yè) 務(wù) , 難以延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村 。三 、 河南省縣域金融服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的制約因素當(dāng)前 , 河南省縣域金融服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀仍存在不盡人意 之處 , 亦有其現(xiàn)實(shí)的制約因素存在 , 主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面 : 農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系薄弱 , 傳統(tǒng)的抵押政策與河南省農(nóng)村實(shí)際不 匹配 。 這是導(dǎo)致 “ 擔(dān)保難 ” 問題長期存在的根本原因 。 農(nóng)村的農(nóng)民 可以提供的符合銀行要求的擔(dān)保物確實(shí)太少 , 這就導(dǎo)致?lián)Ｎ镫y 確定 , 貸款申請(qǐng)難以得到審批

11、。 雖然農(nóng)信社的小額貸款可以是自 然人擔(dān)保 , 但基于農(nóng)村財(cái)產(chǎn)的實(shí)際 , 擔(dān)保人的資歷難以核定 , 這就 導(dǎo)致授信審批困難 , 這種形式的貸款也很難暢行 。 財(cái)稅支持政策不配套 , 尚未形成長效機(jī)制 , 有待進(jìn)一步擴(kuò) 大覆蓋范圍 , 加大支持力度 。 雖然各縣財(cái)政都在努力為縣域金融 服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)提供支持 , 但力度有待加強(qiáng) , 范圍有待拓展 。 與縣域金融 、 農(nóng)村金融發(fā)展相聯(lián)系的土地制度改革 、 投資 環(huán)境等改革尚未完全到位 。 農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)有待進(jìn)一步加強(qiáng) 。 當(dāng)前農(nóng)村的信用體系 普遍不健全 , 沒有一個(gè)比較完善的征信體系 , 導(dǎo)致嚴(yán)格的按照銀 行體制貸款難以實(shí)施 。 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺位 。

12、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于政策性保險(xiǎn)的范疇 , 農(nóng)業(yè)保 險(xiǎn)的保障可以有效分擔(dān)和化解金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn) , 可以為縣域 金融服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)提供了強(qiáng)有力的保障 。此外 , 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式尚需加快轉(zhuǎn)變 , 現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系建設(shè) 、 農(nóng)業(yè) 科技創(chuàng)新等體制機(jī)制尚不完善 , 也制約著金融在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中 發(fā)揮出規(guī)模效益 。四 、 縣域金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的路徑選擇縣域經(jīng)濟(jì)的健康快速發(fā)展需要財(cái)政和金融的雙向支持 。 要實(shí) 現(xiàn)縣域金融有效支持縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 , 筆者認(rèn)為除了要改變以大 銀行分支機(jī)構(gòu)為主體的金融格局 , 構(gòu)建以縣域小金融機(jī)構(gòu)為主體 的金融格局以外 , 還應(yīng)從以下幾個(gè)方面努力 。 支持縣域金融機(jī)構(gòu)深化改革 , 從縣域金

13、融需求的實(shí)際出 發(fā) , 合理布局銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) , 構(gòu)建多層次多種類的金融體系 。 首 先 , 在農(nóng)村信用社改革方面 , 以市場為導(dǎo)向 , 科學(xué)規(guī)范省聯(lián)社的履 職行為 , 不斷完善內(nèi)控管理制度 , 發(fā)揮財(cái)稅支持作用 , 將農(nóng)村信用 社建成社區(qū)性的地方金融機(jī)構(gòu) 。 不斷加大縣農(nóng)信聯(lián)社的改革力 度 , 提高農(nóng)村信用社的資本質(zhì)量 , 盤活農(nóng)村信用社的不良貸款 , 壯 大其資金實(shí)力 。 督促農(nóng)村信用社加強(qiáng)增資擴(kuò)股 , 逐步消化資格股 、 擴(kuò)大投資股 , 規(guī)范現(xiàn)有股東 (社員 及其關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款行為 。 其次 , 在農(nóng)業(yè)銀行改革方面 , 繼續(xù)進(jìn)行 “ 三農(nóng)金融事業(yè)部 ” 改 革試點(diǎn) 。 按照突出重點(diǎn) 、

14、量力而行 、 有限目標(biāo) 、 扎實(shí)推進(jìn)的思路 , 探 索完善 “ 三農(nóng)金融事業(yè)部 ” 管理體制和經(jīng)營機(jī)制 。再次 , 在農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革發(fā)展方面 , 要繼續(xù)深化內(nèi)部改革 , 健全信貸風(fēng)險(xiǎn)防控體系 , 完善內(nèi)部控制機(jī)制 , 加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè) 。 最后 , 在郵政儲(chǔ)蓄銀行改革方面 , 要充分發(fā)揮郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn) 多 、 覆蓋面廣的優(yōu)勢 , 鼓勵(lì)其發(fā)放縣域貸款 。在深化金融機(jī)構(gòu)改革的同時(shí) , 還要全力破解零網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融 服務(wù)的難題 , 加快村鎮(zhèn)銀行 、 貸款公司和資金互助社等新型農(nóng)村 金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入步伐 , 通過 “ 招行引資 ” 等辦法 , 積極鼓勵(lì)全國性 銀行機(jī)構(gòu)深入縣域設(shè)立機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn) 。 除此之外 ,

15、 還要積極鼓勵(lì)股份 制銀行 、 城市商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在縣域增設(shè)網(wǎng)點(diǎn) , 通過 “ 鯰魚效 應(yīng) ”, 既增加農(nóng)村地區(qū)金融活力 , 又填補(bǔ)金融服務(wù)空白點(diǎn) 。 當(dāng)前 , 為 更好地支持地方經(jīng)濟(jì) 、 中小企業(yè)和 “ 三農(nóng) ” 的發(fā)展 , 增強(qiáng)銀行服務(wù) 的輻射功能 , 銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)調(diào)整了中小商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn) 入政策 。 以河南省淮濱縣為例 , 2010年上半年 , 淮濱縣抓住國家 放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻的有利時(shí)機(jī) , 吸引廣州農(nóng)商銀行 作為發(fā)起行 , 與淮濱當(dāng)?shù)卣?、 民營資本聯(lián)合 , 共同成立了注冊資 本 6000萬元的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 淮濱珠江村鎮(zhèn)銀行 。 這樣 , 加上新成立的郵政

16、儲(chǔ)蓄銀行淮濱縣支行 , 在淮濱縣設(shè)有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 的金融機(jī)構(gòu)達(dá)到了 7家 , 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到 49個(gè) 。 此外 , 全縣還在加 強(qiáng)監(jiān)管力度 、 保障資金安全的前提下 , 根據(jù)國家有關(guān)政策 , 成立農(nóng) 民資金互助合作社 25家 。 大力推進(jìn)縣域金融創(chuàng)新 。 金融創(chuàng)新是縣域金融可持續(xù)發(fā)展 的根本保障 。 金融創(chuàng)新應(yīng)該包括金融服務(wù)機(jī)制體制創(chuàng)新 、 金融組 織創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新三個(gè)部分 。 在金融服務(wù)機(jī)制體制創(chuàng)新方 面 :一是探索和借鑒有益的支農(nóng)組織架構(gòu) 。 各家金融機(jī)構(gòu)力爭在 總行單設(shè)三農(nóng)業(yè)務(wù)部 , 并下設(shè)產(chǎn)品研發(fā)中心 、 農(nóng)戶貸款中心 、 農(nóng)業(yè) 產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目貸款中心 , 建 立 從 上 而 下 的 “ 三

17、 農(nóng) ” 業(yè) 務(wù) 專 業(yè) 運(yùn) 作 團(tuán) 隊(duì) 。 實(shí)現(xiàn)從事三農(nóng)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu) 、 人員 、 業(yè)務(wù)品種 、 信貸規(guī)模 、 考核機(jī) 制的相對(duì)獨(dú)立 , 不斷開發(fā)出適合我省農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)產(chǎn)品 。 二是探索激勵(lì)約束機(jī)制 。 可以采取銀監(jiān)局向各家商業(yè)銀行下達(dá) “ 三農(nóng) ” 貸款增量任務(wù) , 提高農(nóng)戶貸款利息收入計(jì)提績效薪酬比例 的辦法 。 三是探索授權(quán)管理 。 將農(nóng)戶小額貸款的審批權(quán)合理下放 ,195特區(qū)經(jīng)濟(jì)減少涉農(nóng)貸款審批程序 , 加快涉農(nóng)貸款審批速度 , 同時(shí)積極探索 涉農(nóng)貸款在線審批模式 。目前 , 河南省縣域金融組織體系還不夠完善 。 今后 , 可進(jìn)一步 降低縣域金融市場準(zhǔn)入門檻 , 鼓勵(lì)和支持村鎮(zhèn)銀

18、行的發(fā)展 , 拓寬 社會(huì)資金進(jìn)入縣域金融市場的路徑 , 提高縣域金融市場民間資本 投資比例 。 加快發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場 ; 鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司開拓 農(nóng)村保險(xiǎn)市場 , 探索建立農(nóng)村銀?；?dòng)機(jī)制 ; 鼓勵(lì)有條件的地區(qū) 由政府出資 、 農(nóng)民和農(nóng)村企業(yè)參股 , 成立符合現(xiàn)代企業(yè)制度的股 份制擔(dān)?；鸹驌?dān)保公司 。在縣域金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面 , 針對(duì)當(dāng)前農(nóng)村 、 農(nóng)民融資過程中 出現(xiàn)的熱點(diǎn) 、 難點(diǎn)問題 , 及時(shí)組織涉農(nóng)銀行進(jìn)行研究 , 指導(dǎo)開展金 融創(chuàng)新 。 河南省是勞動(dòng)力供給大省 , 近年來不少農(nóng)民工選擇返鄉(xiāng) 創(chuàng)業(yè) 。 為滿足不斷增多的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工的需求 :一是要繼續(xù)大 力研發(fā)推出類似 “ 農(nóng)民工返鄉(xiāng)

19、創(chuàng)業(yè)貸款 ” 等項(xiàng)目 , 幫助返鄉(xiāng)農(nóng)民工 和下崗失業(yè)人員進(jìn)行創(chuàng)業(yè)和再就業(yè) 。 二是在鼓勵(lì)和幫助農(nóng)民工出 國務(wù)工的同時(shí) , 為農(nóng)民工解決出國打工的前期費(fèi)用 , 開辦 “ 出國勞 務(wù)貸款 ” 等項(xiàng)目 。 三是在鼓勵(lì)大學(xué)畢業(yè)生回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的同時(shí) , 積極推 出 “ 大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款 ” 等項(xiàng)目 , 從財(cái)力上吸引農(nóng)村有知識(shí) 、 有技術(shù) 、 懂管理的優(yōu)秀大學(xué)畢業(yè)生回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè) 。 四是加快推動(dòng)河南省 “ 道路 工程 ” 和旅游項(xiàng)目建設(shè) , 開發(fā)相關(guān)新的貸款項(xiàng)目 , 充分發(fā)揮我省旅 游資源優(yōu)勢 , 以更好地促進(jìn)河南省縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 。 五是借鑒重 慶市的成功經(jīng)驗(yàn) , 指導(dǎo)相關(guān)銀行推出針對(duì)農(nóng)民工的專用銀行卡 , 通過

20、 “ 四免一補(bǔ) ” 的方式 , 解決農(nóng)民工異地 “ 匯款難 ” 的問題 。 六是 著力推動(dòng)集體林權(quán)制度改革與林業(yè)發(fā)展金融服務(wù)工作 , 全面推進(jìn) 林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù) 。 河南省西部和南部地區(qū)森林面積廣闊 , 應(yīng)積 極發(fā)展林業(yè)的綠色生態(tài)效應(yīng) 。 七是有效擴(kuò)大抵押擔(dān)保范圍 。 河南 省地域廣闊 , 自然地理環(huán)境不一 , 要因地制宜 、 靈活多樣的創(chuàng)新信 用模式 , 積極探索建立有效的信用風(fēng)險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)移機(jī)制 ; 打破傳統(tǒng) 的實(shí)物資產(chǎn)抵押模式 , 擴(kuò)大貸款抵押擔(dān)保物的范圍 , 比如林權(quán)抵 押 。 同時(shí)支持設(shè)立小額擔(dān)保公司 , 以便更好的為基層貸款服務(wù) 。 八 是鼓勵(lì)開展與訂單農(nóng)業(yè)相結(jié)合的農(nóng)村信貸 。 引進(jìn)現(xiàn)

21、代科學(xué)技術(shù)支持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù)水平 , 實(shí)施 以現(xiàn)代計(jì)算機(jī)和移動(dòng)通信技術(shù)為基礎(chǔ)的金融產(chǎn)品在農(nóng)村地區(qū)的 推廣和應(yīng)用 , 為農(nóng)村地區(qū)擴(kuò)展低成本 、 低風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)金融服務(wù)提 供條件 。 進(jìn)一步推進(jìn)利率市場化進(jìn)程 。 為實(shí)現(xiàn)多元化的農(nóng)村金融體 系建設(shè) , 可強(qiáng)化農(nóng)村信用社信貸自主定價(jià)權(quán) , 鼓勵(lì)其在風(fēng)險(xiǎn)可控 的前提下發(fā)放低成本貸款 。 引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)理性確定金融產(chǎn)品 的價(jià)格 , 定期對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款定價(jià)及利率風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制進(jìn)行 評(píng)估 , 以推進(jìn)利率市場化的穩(wěn)健運(yùn)行 。 大力推進(jìn)縣域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè) 。 進(jìn)一步深入推進(jìn)農(nóng)村信 用體系建設(shè) , 擴(kuò)大信用評(píng)定的覆蓋面 , 加快征信體系建設(shè)步伐 , 在 推廣企業(yè)征信建設(shè)的同時(shí) , 逐漸完善縣域個(gè)人征信系統(tǒng) 。 完善立 法 , 嚴(yán)格執(zhí)法 , 增加縣域金融監(jiān)管力度 , 保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán) 益 , 為金融消費(fèi)者提供高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù) 。 地方政府高度重視 , 落實(shí)政策 , 積極