“三個(gè)辦法一個(gè)指引”試題

1、+一、填空題1、貸款人開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循（依法合規(guī)）、（審慎經(jīng)營(yíng)）、（平等自愿）、（公平誠(chéng)信）的原則。2、貸款人應(yīng)與借款人約定（明確）、（合法）的貸款用途，并按照約定（檢查）、（監(jiān)督）貸款的使用情況，防止貸款被挪用。3、 貸款人應(yīng)對(duì)借款人提供申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，承諾所提供材料（真實(shí)）、（完整）、（有效）。4、 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中規(guī)定貸款人應(yīng)通過(guò)貸款人（受托支付）或借款人（自主支付）的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。5、 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中規(guī)定貸款人應(yīng)對(duì)抵質(zhì)押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立（貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)）和（重估）制度。6

2、、對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行（核銷(xiāo)）后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。7、貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家（產(chǎn)業(yè)）、（土地）、（環(huán)保）和（投資）管理等相關(guān)政策。8、貸款人可以通過(guò)為項(xiàng)目提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合（金融服務(wù)方案），組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來(lái)源渠道，有效（分散風(fēng)險(xiǎn)）。9、多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（銀團(tuán)貸款）方式。10、貸款人應(yīng)根據(jù)（經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況）、（行業(yè)發(fā)展規(guī)律）和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績(jī)效考核指標(biāo)，不得制訂不合理的（貸款規(guī)模指標(biāo)），不得惡性競(jìng)爭(zhēng)和突擊放貸。11、貸款人應(yīng)建立和

3、完善內(nèi)部評(píng)級(jí)制度，采用科學(xué)合理的評(píng)級(jí)和授信方法，評(píng)定（客戶(hù)信用等級(jí)），建立（客戶(hù)資信記錄）。12、貸款人應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書(shū)面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂（擔(dān)保合同）。13、貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的（責(zé)任部門(mén)）或（崗位）,負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款發(fā)放和支付審核。14、個(gè)人貸款管理暫行辦法所稱(chēng)個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（個(gè)人消費(fèi)）、（生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)）等用途的本外幣貸款。15、借款合同應(yīng)符合中華人民共和國(guó)合同法的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和（貸款資金的用途）、（支付對(duì)象）、支付金額、支付條件、（支付方式）等。16、以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于（兩名

4、）信貸人員完成。17、貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)（賬戶(hù)分析）、（憑證查驗(yàn)）或（現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查）等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。18、個(gè)人貸款是指貸款人向具有（符合貸款人要求）的自然人，按約定條件提供貸款資金并收回本息的經(jīng)營(yíng)行為。19、個(gè)人貸款應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶(hù)群等維度建立（個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度）。20、個(gè)人貸款受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)借款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（真實(shí)性）、（準(zhǔn)確性）、（完整性）調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)。21、個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以（實(shí)地調(diào)查）為主（間接調(diào)查）為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話(huà)查問(wèn)以及信息咨詢(xún)等方式和方法。22、貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全

5、面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并形成（風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告）。23、流動(dòng)資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（借款人）日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。24、流動(dòng)資金貸款不得用于（固定資產(chǎn)）、（股權(quán)）等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。25、流動(dòng)資金形成不良的，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行（專(zhuān)門(mén)管理），及時(shí)制定（清收處置方案）對(duì)貸款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可以與其協(xié)商重組。26、貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的（建設(shè)期間風(fēng)險(xiǎn)）和（經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)），包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保

6、風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。27、項(xiàng)目融資貸款人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮（項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平）和（自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力）等因素，合理確定貸款金額。28、個(gè)人類(lèi)貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（個(gè)人消費(fèi)）、（生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)）等用途的本外幣貸款。29、個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、（審慎經(jīng)營(yíng)）、（平等自愿）、（公平誠(chéng)信）的原則。30、貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶(hù)的（統(tǒng)一授信額度）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。31、貸款人應(yīng)按區(qū)域、（品種）、（客戶(hù)群）等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。32、貸款人應(yīng)與借款人約

7、定明確、合法的（貸款用途），并按照約定檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。33、貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并形成（風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告）。34、貸款人應(yīng)建立完善的（風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制），落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。35、 流動(dòng)資金形成不良的，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行（專(zhuān)門(mén)管理），及時(shí)制定（清收處置方案）對(duì)貸款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可以與其協(xié)商重組。36、流動(dòng)資金貸款不得用于（固定資產(chǎn)）、（股權(quán)）等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。37、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法的發(fā)布日期是（2010）年（2）月

8、（12）日38、流動(dòng)資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（借款人）日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。39、貸款人應(yīng)根據(jù)（審貸分離）、（分級(jí)審批）的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性。40、流動(dòng)資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定（檢查）、（監(jiān)督）流動(dòng)資金貸款的使用情況。41、個(gè)人貸款資金應(yīng)采用（受托支付）方式向借款人交易對(duì)象支付，但是存在貸款管理暫行辦法第三十三條規(guī)定的個(gè)人情形，經(jīng)貸款人同意可采取借款人自主支付方式。42、多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（銀團(tuán)）貸款方式。43、貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，

9、應(yīng)當(dāng)以（償債能力分析）為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來(lái)收益和現(xiàn)金流。44、貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的（建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)）和（經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)），包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。45、貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)和/或項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的（項(xiàng)目公司股權(quán)）為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。46、貸款人應(yīng)對(duì)流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容

10、提出要求，并要求借款人恪守（誠(chéng)實(shí)守信）原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。47、貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行（盡職調(diào)查）職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、（準(zhǔn)確性）、（完整性）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)。48、貸款人應(yīng)當(dāng)按照（固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法）的有關(guān)規(guī)定，恰當(dāng)設(shè)計(jì)賬戶(hù)管理、貸款資金支付、借款人承諾、財(cái)務(wù)指標(biāo)控制、重大違約事項(xiàng)等項(xiàng)目融資合同條款，促進(jìn)項(xiàng)目正常建設(shè)和運(yùn)營(yíng)，有效控制項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)。二、單選題1、貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶(hù)實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶(hù)和。(B)(A)專(zhuān)用賬戶(hù)(B)還款準(zhǔn)備金賬戶(hù)(C)一般賬戶(hù)2、貸款人受托支付是指

11、貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的交易對(duì)手。(A)(A)借款人(B)貸款人(C)申請(qǐng)人3、單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。(C)(A)10%(B) 7%(C) 5%4、貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的。(B)(A)貸款條件(B)貸款利率(C)貸款期限5、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法由負(fù)責(zé)解釋。(A(A)銀監(jiān)會(huì)(B)銀監(jiān)局(C)銀監(jiān)分局6、本辦法所稱(chēng)流動(dòng)資金貸款，是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。(A)(A)日

12、常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)(B)流動(dòng)資金(C)專(zhuān)門(mén)的資金支出7、貸款人應(yīng)區(qū)分個(gè)人貸款的品種、對(duì)象、金額等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。貸款人等部門(mén)應(yīng)對(duì)貸款檢查職能部門(mén)的工作質(zhì)量進(jìn)行抽查和評(píng)價(jià)。(B)(A)辦公室(B)內(nèi)部審計(jì)(C)安全保衛(wèi)8、對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶(hù)，可采用估算流動(dòng)資金貸款額度，原則上納入合并報(bào)表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動(dòng)資金貸款總和不能超過(guò)估算值。(C)(A)綜合評(píng)價(jià)(B)財(cái)務(wù)報(bào)表(C)合并報(bào)表9、貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級(jí)審批的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的。(C)(A)全面性(B)兼容性(C)獨(dú)立性10、貸款人應(yīng)建立健全合同管理制度，有效防范個(gè)人貸款)(

13、A)法律風(fēng)險(xiǎn)(B)道德風(fēng)險(xiǎn)(C)信用風(fēng)險(xiǎn)11、個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話(huà)查問(wèn)以及等方式和方法。(A)(A)信息咨詢(xún)(B)間接詢(xún)問(wèn)(C)經(jīng)驗(yàn)積累12、貸款人應(yīng)按照審貸分離、的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限,確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。(A)(A)分級(jí)審批(B)統(tǒng)一審批(C)集中審批13、個(gè)人貸款貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款制度。(C)(B)會(huì)談(B)會(huì)簽(C)面談14、個(gè)人貸款貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托完成。(B)貸款人(B)借款人(C)第三方15、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法由負(fù)責(zé)解釋。(A)(B)銀監(jiān)會(huì)(B)銀監(jiān)局(C)銀監(jiān)分局1

14、6、貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定，并要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶(hù)，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付。(B)(A)專(zhuān)有的項(xiàng)目收入賬戶(hù)(B)專(zhuān)門(mén)的項(xiàng)目收入賬戶(hù)(C)專(zhuān)門(mén)的項(xiàng)目支出賬戶(hù)17、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的足額到位，并與貸款配套使用。(C)(A)項(xiàng)目投資(B)項(xiàng)目資金(C)項(xiàng)目資本金18、貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施。(A(一)貸款調(diào)查、審查未盡職的;(二)未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；(三)借款合同采用格式

15、條款未公示的；(四)違反本辦法第二十七條規(guī)定的；(五)支付管理不符合本辦法要求的。(A)銀監(jiān)法(B)商業(yè)銀行法(C)金融違法處罰辦法19、貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級(jí)審批的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的。(C)(A)全面性(B)兼容性(C)獨(dú)立性20、固定資產(chǎn)貸款貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。(A)(A)責(zé)任部門(mén)或崗位(B)審批部門(mén)或崗位(C)監(jiān)督部門(mén)21、貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級(jí)審批的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的。(C)(A)全面性(B)兼容性(C)獨(dú)立性22、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循

16、(C)原則。(A)依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、恪守誠(chéng)信(B)依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、恪守誠(chéng)信、(C)依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信23、貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿(mǎn)足合同約定的，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。(B)(C) C)擔(dān)保條件(B)提款條件(C)使用條件24、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法應(yīng)歸于何種立法層次?A(A)銀監(jiān)法(B)商業(yè)銀行法(C)部門(mén)規(guī)章25、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法要求貸后管理應(yīng)建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和(A)(C)貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系(B)貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系26、項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追

17、加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加的投資和相應(yīng)擔(dān)保。(B)(C)與項(xiàng)目資金相同比例(B)略低于項(xiàng)目資金比例(C)不低于項(xiàng)目資本金比例27、貸款人應(yīng)區(qū)分個(gè)人貸款的品種、對(duì)象、金額等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。貸款人等部門(mén)應(yīng)對(duì)貸款檢查職能部門(mén)的工作質(zhì)量進(jìn)行抽查和評(píng)價(jià)。(A)辦公室(B)內(nèi)部審計(jì)(C)安全保衛(wèi)28、貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施。(A)(一)貸款調(diào)查、審查未盡職的；(二)未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；(三)借款合同采用格式條款

18、未公示的；(四)違反本辦法第二十七條規(guī)定的；(五)支付管理不符合本辦法要求的。(A)銀監(jiān)法(B)商業(yè)銀行法(C)金融違法處罰辦法29、貸款人應(yīng)完善，實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶(hù)和項(xiàng)目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位，并建立各崗位的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。(B)(A)公司治理結(jié)構(gòu)(B)內(nèi)部控制機(jī)制(C)企業(yè)文化30、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法有無(wú)準(zhǔn)備期？(B)(B)無(wú)(A)有三、簡(jiǎn)答題1、在貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)哪些情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？（一）信用狀況下降；

19、（二）不按合同約定支付貸款資金；（三）項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。2、項(xiàng)目融資具有哪些特征？（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來(lái)源主要依賴(lài)該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。3、流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)應(yīng)具備哪些條件？（一）借款人依法設(shè)立；（二）借款用途明確、合法；（三）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)；（四）

20、借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源；（五）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他條件。4、有哪些情況的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式？（一）借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；（二）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。5、貸款人有哪些情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除按固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰？（一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)

21、貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的；（二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；（三）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；（四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；（五）與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的；（六）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；（七）有其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的行為的。6、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法通過(guò)何種方式保證貸款按約定用途使用？答：第一，要求貸款人應(yīng)事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責(zé)任等事項(xiàng)。第二，要求貸款人設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核，確保借款人的支付符合借款合同中約定用途。第三，辦法將貸款資金

22、支付分為“貸款人受托支付”和“借款人自主支付”兩類(lèi)，經(jīng)多方調(diào)查、論證后，規(guī)定單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5或超過(guò)500萬(wàn)元的，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。第四，要求貸款人在借款人不按約定的方式、用途使用貸款時(shí)，采取更嚴(yán)格的發(fā)放和支付條件，或停止貸款發(fā)放和支付。7、固定資產(chǎn)管理辦法與項(xiàng)目融資是什么關(guān)系？答：采用項(xiàng)目融資方式的項(xiàng)目通常都屬于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，所發(fā)放的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，指引明確固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法是其立法依據(jù)之一，項(xiàng)目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均遵照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。但項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，如貸款償還主要依賴(lài)項(xiàng)目未來(lái)的

23、現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長(zhǎng)、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過(guò)復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)等。這些風(fēng)險(xiǎn)特征使得項(xiàng)目融資不同于一般的固定資產(chǎn)貸款，需要采取一些有針對(duì)性的措施對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)加以控制和防范。因此，在制定固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的基礎(chǔ)上，還需要專(zhuān)門(mén)制定指引8、個(gè)人貸款管理暫行辦法貸前調(diào)查的內(nèi)容？（1）借款人基本情況（2）借款人收入情況（3）借款用途（4）借款人還款來(lái)源，還款能力及還款方式（5）保證人擔(dān)保意愿，擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力9、在何種情況下流動(dòng)資金貸款采取貸款人受托支付？（一）與借款人新

24、建立貸款業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般（二）支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大（三）貸款人認(rèn)定的其他情形10、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法對(duì)符合申請(qǐng)條件的貸款項(xiàng)目有什么具體要求?（1）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記2）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄（ 3）借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股權(quán)股東應(yīng)有良好的信用狀況，無(wú)重大不良記錄（ 4）國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求（ 5）借款用途及還款來(lái)源明確、合法（ 6）項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序（ 7）符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定（ 8）貸款人要求的其他

25、條件11、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法對(duì)開(kāi)展流動(dòng)資金貸款的貸款人內(nèi)控機(jī)制建設(shè)有什么原則性要求？貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶(hù)信息，建立流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位，并建立各崗位的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。12、個(gè)人貸款管理暫行辦法的立法目的是什么？為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)管理，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法等法律法規(guī)，制定本辦法13、貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的哪些風(fēng)險(xiǎn)？建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)其風(fēng)險(xiǎn)包括政

26、策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。四、簡(jiǎn)述題（20分，1題）請(qǐng)論述銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”實(shí)施后，如何根據(jù)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的相關(guān)規(guī)定做好本單位的信貸管理工作。請(qǐng)論述銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”實(shí)施后，如何理解和把握“實(shí)貸實(shí)付”的基本涵義、核心要義以及在具體實(shí)施過(guò)程中應(yīng)關(guān)注的要點(diǎn)？1 .銀監(jiān)會(huì)的“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”主要是指哪些？答：是指固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法（以下簡(jiǎn)稱(chēng)固貸辦法）、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法（以下簡(jiǎn)稱(chēng)流貸辦法）、個(gè)人貸款管理暫行辦法（以下簡(jiǎn)稱(chēng)個(gè)貸辦法）和項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引（以下簡(jiǎn)稱(chēng)融資指引）。2 .

27、個(gè)貸辦法從何時(shí)開(kāi)始頒布和施行？答：個(gè)貸辦法由銀監(jiān)會(huì)2010年第2號(hào)主席令公布，公布時(shí)間為2010年2月12日，發(fā)布之日起施行。3 .銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”主要由哪些金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行？答：由在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行。4 .“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”規(guī)定了哪些主要內(nèi)容？答：一是強(qiáng)化貸款的全流程管理；二是倡導(dǎo)貸款支付管理理念，強(qiáng)化貸款用途管理，防范貸款被挪用風(fēng)險(xiǎn)；三是強(qiáng)調(diào)合同或協(xié)議的有效管理；四是強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)貸后管理；五是明確貸款人的法律責(zé)任。5 .銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”中所指的“貸款人”指哪些機(jī)構(gòu)？答：是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行

28、業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的開(kāi)辦固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)、流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。6 .在華外國(guó)銀行分支機(jī)構(gòu)是否也要遵守“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的相關(guān)規(guī)定？答：經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的外國(guó)銀行在華分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)、流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)也應(yīng)接受“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的約束，弁遵守相關(guān)規(guī)定。7 .銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”中引入的“實(shí)貸實(shí)付”有何意義？答：引入“實(shí)貸實(shí)付”的貸款資金支付方式，有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，使銀行加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理，有效管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。8 .“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”對(duì)貸款程序作了怎樣

29、的規(guī)定？答：借款人向銀行貸款按如下程序進(jìn)行：借款人向銀行提出貸款申請(qǐng)銀行受理借款人貸款申請(qǐng)弁進(jìn)行貸前調(diào)查一一銀行對(duì)貸款進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及審批一一借款人與銀行簽訂貸款合同一一借款人向銀行提出貸款發(fā)放與支付申請(qǐng)一一貸款資金發(fā)放與支付一一銀行開(kāi)展貸后管理。9 .固貸辦法中對(duì)固定資產(chǎn)貸款是如何定義的？答：固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。10 .固貸辦法的主要內(nèi)容有哪些？答：包括總則、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批、合同簽訂、發(fā)放與支付、貸后管理、法律責(zé)任、附則等幾個(gè)部分，主要從貸款業(yè)務(wù)流程規(guī)范的角度提出監(jiān)管要求，是對(duì)現(xiàn)行

30、貸款類(lèi)監(jiān)管法規(guī)的系統(tǒng)性完善。11 .固貸辦法中對(duì)貸款人開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循什么原則？答：固貸辦法明確貸款人開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。12 .固貸辦法出臺(tái)是否會(huì)影響企業(yè)的貸款申請(qǐng)與使用？答：固貸辦法沒(méi)有抬高企業(yè)獲得貸款的門(mén)檻，也不改變授信條件，因此不會(huì)對(duì)企業(yè)獲得銀行授信產(chǎn)生影響。在貸款使用方面，只是從貸款支付環(huán)節(jié)，強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款用途管理，對(duì)貸款資金支付的管理弁沒(méi)有影響到借款人的資金使用。13 .固貸辦法實(shí)施貸款支付管理是否會(huì)影響銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和借款人的成本？答：固貸辦法中貸款支付管理規(guī)定能夠保證企業(yè)的正常用款需求，也能夠保障貸款資金

31、的及時(shí)有效支付，還能夠降低企業(yè)的利息支出，節(jié)約企業(yè)的財(cái)務(wù)成本。14 .固貸辦法規(guī)定，貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備哪些條件？答：（1）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；（2）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄；（3）借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無(wú)重大不良記錄；（4）國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求；（5）借款用途及還款來(lái)源明確、合法；（6）項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，弁按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；（7）符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；（8）貸款人要求的其他條件。15 .固貸辦法規(guī)定，貸款人

32、對(duì)借款人提出的貸款申請(qǐng)有何要求？答：貸款人應(yīng)對(duì)借款人提供申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，弁要求借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。16 .固貸辦法規(guī)定，貸款人盡職調(diào)查的內(nèi)容主要有哪些？答：貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，履行盡職調(diào)查弁形成書(shū)面報(bào)告。盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（1）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（2）貸款項(xiàng)目的情況；（3）貸款擔(dān)保情況；（4）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。17 .固貸辦法規(guī)定，借款合同應(yīng)怎樣簽訂？答：貸款人應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書(shū)面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同。合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任，避免對(duì)重要事項(xiàng)未約定、約定

33、不明或約定無(wú)效。18 .固貸辦法規(guī)定，借款合同中應(yīng)約定哪些要素和細(xì)節(jié)？答：貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。19 .固貸辦法規(guī)定，借款合同中應(yīng)約定哪些提款條件？答：貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定的提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求。20 .固貸辦法規(guī)定，對(duì)借款人的賬戶(hù)如何管理？答：貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶(hù)實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶(hù)和還款準(zhǔn)備金賬戶(hù)。21 .固貸辦法規(guī)定，借款人應(yīng)對(duì)銀行做出哪些承諾？答：包括貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；及時(shí)

34、向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查；發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人；進(jìn)行合弁、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等。22 .固貸辦法規(guī)定，銀行應(yīng)在借款合同中與借款人約定哪些違約責(zé)任條款？答：貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、中貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形時(shí)借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。23 .固貸辦法規(guī)定，貸款人在貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)應(yīng)建立怎樣的崗位制衡機(jī)制?答：貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核

35、。24 .固貸辦法規(guī)定的借款人交易對(duì)手是指什么？答：借貸雙方在貸款合同中約定合法、合理、明確、詳細(xì)的貸款用途，即用于支付與固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目相關(guān)的商品、服務(wù)、資金等交易的款項(xiàng)。借款人在上述商品、服務(wù)、資金等交易中的對(duì)手方即為借款人交易對(duì)手。25 .固貸辦法中規(guī)定的“貸款人受托支付”的定義是什么？答：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。26 .固貸辦法規(guī)定，什么條件下必須采取貸款人受托支付方式？答：固貸辦法規(guī)定，單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5胸超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。27 .固貸辦法規(guī)定，如何辦理

36、受托支付？答：貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給借款人交易對(duì)手，弁做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。28 .固貸辦法中的“借款人自主支付”定義是什么？答：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶(hù)后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。29 .固貸辦法規(guī)定，采用借款人自主支付方式的，借款人要履行哪些義務(wù)？貸款人如何監(jiān)督貸款用途的真實(shí)性？答：采用采用借款人自主支付方式的，借款人在提出提款申請(qǐng)時(shí)應(yīng)同時(shí)提供貸款資金使用計(jì)劃，弁定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況。貸款人在貸后管理過(guò)程中，通過(guò)賬

37、戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式定期核查貸款支付是否符合約定用途。30 .固貸辦法中，對(duì)借款人項(xiàng)目資本金的控制要求是怎樣規(guī)定的?答：固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，弁與貸款配套使用。31 .固貸辦法規(guī)定，貸款人在什么情形下，可以根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。答：（1）信用狀況下降；（2）不按合同約定支付貸款資金；（3）項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；（4）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。32 .固貸辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)重點(diǎn)就哪些方面進(jìn)行貸后管理？答：貸款人應(yīng)定期對(duì)借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)情況、宏

38、觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況、貸款擔(dān)保的變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析，建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時(shí)，貸款人應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)價(jià)弁采取針對(duì)性措施。33 .固貸辦法規(guī)定，對(duì)項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額的情況，貸款人應(yīng)如何處理？答：項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。34 .固貸辦法規(guī)定，在貸后管理中，應(yīng)如何管理貸款抵（質(zhì)）押物？答：貸款人應(yīng)對(duì)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值應(yīng)建立貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和重估制度。35 .固貸辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)如何管理借款人的現(xiàn)金流？答：貸款人應(yīng)對(duì)固

39、定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的收入現(xiàn)金流以及借款人的整體現(xiàn)金流進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，對(duì)異常情況及時(shí)查明原因弁采取相應(yīng)措施。36 .固貸辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)如何管理借款人還款準(zhǔn)備金賬戶(hù)？答：合同約定專(zhuān)門(mén)還款準(zhǔn)備金賬戶(hù)的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶(hù)的比例和賬戶(hù)內(nèi)的資金平均存量提出要求。37 .固貸辦法規(guī)定，借款人違反合同約定的，貸款人應(yīng)如何管理？答：借款人出現(xiàn)違反合同約定情形的，貸款人應(yīng)及時(shí)采取有效措施，必要時(shí)應(yīng)依法追究借款人的違約責(zé)任。38 .固貸辦法規(guī)定，借款人出現(xiàn)不能按期還款的，貸款人應(yīng)如何處理？答：固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行專(zhuān)門(mén)管理，弁及時(shí)制定清收或盤(pán)

40、活措施。對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。39 .固貸辦法規(guī)定，什么機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)督職責(zé)？答：由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照固貸辦法對(duì)貸款人固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。40 .固貸辦法規(guī)定，貸款人在什么情況下要受到處罰？答：（1）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)弁發(fā)放貸款的；（2）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；（3）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；（4）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；（5）與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的；（6）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；（7）有其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的行為的。41 .銀監(jiān)

41、會(huì)下發(fā)的融資指引重點(diǎn)內(nèi)容是什么？答：融資指引共二十二條，重點(diǎn)有以下六方面內(nèi)容：一是明確項(xiàng)目融資定義；二是明確識(shí)別、評(píng)估、管理項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期兩類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的要求；三是明確和增加保證貸款人相關(guān)權(quán)益的措施；四是進(jìn)一步加強(qiáng)貸款資金支付的管理要求；五是加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶(hù)管理；六是強(qiáng)調(diào)銀團(tuán)貸款原則。42 .融資指引所指的項(xiàng)目融資應(yīng)符合什么特征？答：（1）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；（2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人；（3）還款資金來(lái)源主要依賴(lài)

42、該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。43 .貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)應(yīng)關(guān)注哪些風(fēng)險(xiǎn)？答：貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。44 .融資指引對(duì)項(xiàng)目融資貸款利率有何規(guī)定？答：貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行關(guān)于利率管理的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。45 .固貸辦法是否適用于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)？答

43、：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)是固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的一種，項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均須遵照固貸辦法有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。46 .流貸辦法規(guī)定的流動(dòng)資金貸款具體是指什么貸款？答：流貸辦法所稱(chēng)的流動(dòng)資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。47 .銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的流貸辦法主要內(nèi)容是什么?答：主要有總則、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批、合同簽訂、發(fā)放和支付、貸后管理、法律責(zé)任和附則等，主要從貸款業(yè)務(wù)流程規(guī)范的角度對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出監(jiān)管要求，是對(duì)現(xiàn)行流動(dòng)資金貸款監(jiān)管法規(guī)的系統(tǒng)性修訂和完善。48 .流貸辦法的核心指導(dǎo)思想是什么？答：要求貸款人

44、應(yīng)合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過(guò)借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款，即防止超額授信風(fēng)險(xiǎn)。49 .流貸辦法對(duì)貸款人內(nèi)部管理的主要要求？答：貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶(hù)信息，建立流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位，弁建立各崗位的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。50 .流貸辦法對(duì)流動(dòng)資金貸款用途有哪些限制？答：流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。流動(dòng)資金貸款不得挪用。51 .流貸辦法規(guī)定，流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)應(yīng)具備哪些條件？答：（1）借款

45、人依法設(shè)立；（2）借款用途明確、合法；（3）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)；（4）借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源；（5）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的其他條件。52 .流貸辦法規(guī)定，貸款人對(duì)流動(dòng)資金貸款應(yīng)如何進(jìn)行盡職調(diào)查？答：貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書(shū)面報(bào)告，弁對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。53 .流動(dòng)資金貸款額度如何確定？答：流貸辦法規(guī)定銀行應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素合理測(cè)算借款人的營(yíng)運(yùn)資金需求，弁基于營(yíng)運(yùn)資金需求與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額審慎確定借款人流動(dòng)資金貸款的授信總額及具

46、體貸款的額度。54 .流貸辦法規(guī)定，貸款人如何建立內(nèi)部績(jī)效考核制度？答：貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績(jī)效考核指標(biāo)，不得制訂不合理的貸款規(guī)模指標(biāo)，不得惡性競(jìng)爭(zhēng)和突擊放貸。55 .流貸辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)如何進(jìn)行流動(dòng)資金貸款審批？答：貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制。審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。56 .流貸辦法規(guī)定，簽訂貸款合同的同時(shí)是否需要簽訂擔(dān)保合同？答：貸款人應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書(shū)面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同。57 .流貸辦法規(guī)定，貸款人與借款人在借款合同中應(yīng)明確約定哪些內(nèi)容？

47、答：貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。58 .流貸辦法規(guī)定，流動(dòng)資金借款合同中需要約定的支付條款，主要有哪些內(nèi)容？答：借款合同中約定的支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：（1）貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；（2）支付方式變更及觸發(fā)變更條件；（3）貸款資金支付的限制、禁止行為；（4）借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。59 .流貸辦法規(guī)定，借款人須向貸款人承諾哪些事項(xiàng)？答：貸款人應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項(xiàng)：（1）向貸款人提供真實(shí)、完整、有效的材料；（2）配合貸款人進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；（3

48、）進(jìn)行對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合弁、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意；（4）貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；（5）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知貸款人。60 .流貸辦法規(guī)定，什么情形下借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任？答：貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，貸款人可采取措施防范貸款風(fēng)險(xiǎn)：（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項(xiàng)的；（4）突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的；（5）發(fā)生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的。61 .流貸辦法規(guī)定，借款人在什么情況下，應(yīng)采用受托支

49、付方式支用貸款資金？答：具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：（1）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；（2）支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大；（3）貸款人認(rèn)定的其他情形。62 .流貸辦法規(guī)定，采用借款人自主支付的，借款人應(yīng)履行什么義務(wù)？答：采用借款人自主支付的，借款人要按照借款合同的約定，向貸款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況。63 .流貸辦法規(guī)定，貸款支付過(guò)程中，出現(xiàn)借款人信用狀況下降、主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，貸款人應(yīng)如何處理？答：貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。6

50、4 .流貸辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)掌握借款人哪些影響償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素？答：貸款人應(yīng)針對(duì)借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，通過(guò)定期與不定期現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，分析借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素。65 .流貸辦法規(guī)定，貸款人如何通過(guò)借款人賬戶(hù)進(jìn)行流動(dòng)資金使用情況監(jiān)督？答：貸款人應(yīng)通過(guò)借款合同的約定，要求借款人指定專(zhuān)門(mén)資金回籠賬戶(hù)弁及時(shí)提供該賬戶(hù)資金進(jìn)出情況。止匕外，貸款人可與借款人協(xié)商簽訂賬戶(hù)管理協(xié)議，明確約定對(duì)指定賬戶(hù)回籠資金進(jìn)出的管理。66 .流貸辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注借款人的哪些信息？答：貸款人應(yīng)動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)及資

51、金流向等重大預(yù)警信號(hào)，根據(jù)合同約定及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。67 .流貸辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)依據(jù)哪些情況確定與借款人的后續(xù)合作？答：貸款人應(yīng)評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時(shí)及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。68 .流貸辦法規(guī)定，對(duì)流動(dòng)資金貸款需要展期的如何辦理？答：流動(dòng)資金貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審查貸款所對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實(shí)際需要，決定是否展期，弁合理確定貸款展期期限，加強(qiáng)對(duì)展期貸款的后續(xù)管理。69 .流貸辦法規(guī)定，對(duì)銀行的哪些違規(guī)行為可以采取監(jiān)管措施？答：（1）流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

52、；（2）未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位的；（3）貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的；（4）對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的。70、流貸辦法規(guī)定，貸款人的哪些行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要進(jìn)行處罰？答：（1）以降低信貸條件或超過(guò)借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的；（2）未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的；（3）與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；（4）放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途的；（5）超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；（6）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；（7）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的其

53、他情形的。71 .個(gè)貸辦法的主要內(nèi)容是哪些？答：包括總則、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批、協(xié)議與發(fā)放、支付管理、貸后管理、法律責(zé)任和附則等，主要從貸款業(yè)務(wù)流程規(guī)范的角度提出監(jiān)管要求，是對(duì)現(xiàn)行個(gè)人貸款類(lèi)監(jiān)管法規(guī)的系統(tǒng)性完善，以促進(jìn)商業(yè)銀行提高個(gè)人金融服務(wù)質(zhì)量，同時(shí)，審慎控制相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)。72 .個(gè)貸辦法規(guī)定的借款人收入償債比例控制機(jī)制是什么？答：貸款人應(yīng)結(jié)合借款人收入、負(fù)債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過(guò)其還款能力，即建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制。73 .個(gè)貸辦法對(duì)個(gè)人貸款用途有何規(guī)定？答：個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律、法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，貸

54、款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。74 .個(gè)貸辦法的面談、面簽是指什么？答：面談制度是指貸款調(diào)查階段，銀行應(yīng)當(dāng)面核實(shí)借款人身份及貸款用途真實(shí)性，除通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放的低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人質(zhì)押貸款外，其他個(gè)人貸款都應(yīng)執(zhí)行面談制度；面簽制度是指銀行應(yīng)與借款人等相關(guān)當(dāng)事人當(dāng)面簽訂貸款合同等，除電子渠道辦理的貸款外，個(gè)人貸款都應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行面簽制度。75 .個(gè)貸辦法規(guī)定的貸款支付方式有幾種？答：個(gè)貸辦法規(guī)定的貸款支付方式有兩種，一是貸款人受托支付方式，另一種是借款人自主支付。76 .個(gè)貸辦法的出臺(tái)，是否會(huì)影響個(gè)人貸款的申請(qǐng)與使用？答：個(gè)貸辦法就貸款流程等方面所作的一些監(jiān)管要求，沒(méi)有抬高個(gè)人獲得貸款的門(mén)檻，不會(huì)影響

55、個(gè)人貸款的申請(qǐng)，也不會(huì)影響到借款人的資金使用。77 .個(gè)貸辦法是否適用于非銀行金融機(jī)構(gòu)？答：個(gè)貸辦法規(guī)定，以存單、國(guó)債或者中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作抵押發(fā)放的個(gè)人貸款，消費(fèi)金融公司、汽車(chē)金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人貸款，可參照?qǐng)?zhí)行。78 .個(gè)貸辦法中所稱(chēng)的個(gè)人貸款主要指什么貸款？答：是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。79 .個(gè)貸辦法規(guī)定，銀行業(yè)開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)建立怎樣的管理機(jī)制？答：貸款人應(yīng)建立有效的個(gè)人貸款全流程管理機(jī)制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對(duì)象和范圍，實(shí)施差別風(fēng)險(xiǎn)管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。80 .個(gè)貸辦法中對(duì)個(gè)人貸款的期限和利率是如何要求的？答：個(gè)人貸款的期限和利率應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定。81 .個(gè)貸辦法規(guī)定，個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備什么條件？答：（1）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；（2）貸款用途明確合法；（3）貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；（4）借款人具備還款意愿和還款能力；（5）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；（6）貸款人要求的