財務(wù)規(guī)劃和管理ppt課件

1、分享者分享者: :蕭永明蕭永明理財理財乃是追求乃是追求富裕生活的基本條件富裕生活的基本條件你會默默地努力默默地努力，五年後的你會衣食無虞。這類型的人性格比較老實，會默默地把自己分內(nèi)的事情做好，因此在專業(yè)上也會努力地進修，雖然不會大富大貴，但是還是會因爲(wèi)術(shù)業(yè)有專攻而賺到錢。你猛力打拼的個性猛力打拼的個性，讓你有機會在五年後邁入富翁的行列。這類型的人傻人有傻福，覺得努力打拼就好了，而且很容易執(zhí)著一件事情的時候會非常用心，如此執(zhí)著於賺錢，還是很有機會獲得財富的。你太愛享受的個性太愛享受的個性，讓你在五年後也積蓄不了多少錢。這類型的人孩子氣十足，認(rèn)爲(wèi)自己很開心很好，而且心腸很好，耳根子很軟。你是個潛力

2、無窮的理財高手潛力無窮的理財高手，五年後的你雖不會大富，卻也是個績優(yōu)股。這類型的人學(xué)習(xí)能力很強，判斷分析能力也會越來越強，很有機會成爲(wèi)績優(yōu)股。你缺乏打拼的動力缺乏打拼的動力，五年後的你，估計財富跟現(xiàn)在也差不多。這類型的人比較安於現(xiàn)狀，懂得品味自己的人生，在工作的挑選上要合乎自己的喜好，只要維持溫飽以上，錢多一點或者少一點並不會帶來特別大的影響。菜價電價齊漲菜價電價齊漲 7 7月月CPICPI 年增率年增率 恐破恐破5 5痛苦指數(shù)物價上漲率物價上漲率和失業(yè)率失業(yè)率加總 消費者物價指數(shù)最新景氣動向：最新景氣動向：CPI上漲率預(yù)估達上漲率預(yù)估達3.93%國人平均薪資成長率只有國人平均薪資成長率只有1

3、至至2調(diào)查指出調(diào)查指出八成八上班族對薪資不滿意，其中七成是因八成八上班族對薪資不滿意，其中七成是因為物價上漲，入不敷出為物價上漲，入不敷出四成三以投資理財和兼差打工幫自己加薪四成三以投資理財和兼差打工幫自己加薪u態(tài)度不同：馬上把握機會做機會教育態(tài)度不同：馬上把握機會做機會教育u觀念不同：除了休閒之外，平時會花很多觀念不同：除了休閒之外，平時會花很多 時間學(xué)習(xí)該學(xué)的知識，尤其是時間學(xué)習(xí)該學(xué)的知識，尤其是 財富知識財富知識u行為模式不同：可以區(qū)分機會與誘行為模式不同：可以區(qū)分機會與誘 惑，很快做出決策並準(zhǔn)惑，很快做出決策並準(zhǔn) 備承擔(dān)後果備承擔(dān)後果訂定時間表訂定時間表、明確化與數(shù)字化明確化與數(shù)字化現(xiàn)

4、金流量現(xiàn)金流量( (收入收入支出支出)&)&資產(chǎn)負(fù)債資產(chǎn)負(fù)債了解需要多少，了解需要多少，做理財期望管理做理財期望管理選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y工具並檢視調(diào)整工具並檢視調(diào)整理財工具理財工具 跟會:優(yōu)點/利息高.時間短.可急用 缺點/風(fēng)險高 不動產(chǎn):優(yōu)點/保值.有增值空間.可出租 缺點/風(fēng)險高.變現(xiàn)不易.要繳稅(房貸) 投資:優(yōu)點/有能獲利 缺點/風(fēng)險高.血本無歸 股票:優(yōu)點/穫利快.變現(xiàn)快.有刺激性 缺點/風(fēng)險高(追高殺低等) 存銀行:優(yōu)點/穩(wěn)定利息收入.風(fēng)險低 缺點:利息低,容易被通膨吃掉 基金:優(yōu)點/有人代為理財.定時定額.穫利? 缺點/有風(fēng)險,手續(xù)費多 保險.投資型保單:

5、優(yōu)點/ 抵稅.保障 缺點/穫利?時間長 消費致富企劃書 換品牌用(自用)=好=分享 100%=親自使用產(chǎn)品 整合人際關(guān)係=20 個家庭 消費致富= 5000元x20個=10萬x12%=12,000 10萬x(1+9)=100萬x21%=21萬 21萬-(12000 x9)=102,000元A:一年上銀獎=帶6條線B:二年上紅寶石=帶9條線C:3-5年上鑽石 (年收入300萬)+2次海外旅遊大富靠理財，首先要打開拉高自己的眼界，大富靠理財，首先要打開拉高自己的眼界，對週遭事物能有深入的觀察與分析對週遭事物能有深入的觀察與分析 小富由儉，就是要你看緊荷包積極儲蓄小富由儉，就是要你看緊荷包積極儲蓄養(yǎng)

6、成記帳的習(xí)慣 列出每月財務(wù)清 單 剔除生活中不 必要的開銷 省錢大作戰(zhàn) 要帶多少錢出 門做清貧族起 讓自己忙碌 讓自己的生活 過得更簡單 逛街的時候 等人的時候 去熟悉的地方 消費 不要讓行動電 話變成吸血鬼 信用卡的陷阱 節(jié)慶等促銷活 動 避開業(yè)務(wù)人員的 緊迫盯人拋掉過去，放眼 未來 不要因一時失 意，破財消災(zāi) 改變生活形態(tài) 有金錢有自由 遵守遊戲規(guī)則 把行動化想像 力遠離散財童子 先學(xué)會收入&支出 之間的平衡 買東西一定要講 價 還有哪些小錢 可以變大錢 妥善分配薪資 手頭多幾個帳戶 投資的管道不增加支出前提 下找機會增加收入1 1、您覺得累積財富最重要的因素為何？、您覺得累積財富

7、最重要的因素為何？ (1)積極的投資理財 (2)從工作領(lǐng)取的薪水 (3)父母留下的財產(chǎn) (4)好運氣2 2、關(guān)於支出與儲蓄的哲學(xué)，您最同意哪一項？、關(guān)於支出與儲蓄的哲學(xué)，您最同意哪一項？ (1)錢要盡量存下來 (2)要賺也要懂得花，只要能存到錢就好 (3)要及時行樂，花錢時不一定要考慮收入夠不夠用3 3、您是否有記帳的習(xí)慣？、您是否有記帳的習(xí)慣？ (1)有 (2)沒有4 4、您是否會編預(yù)算，並且執(zhí)行？、您是否會編預(yù)算，並且執(zhí)行？ (1)沒有編預(yù)算也沒有執(zhí)行 (2)有編預(yù)算但沒有執(zhí)行 (3)有編預(yù)算也有執(zhí)行5 5、您每個月的收入扣除所有的花費、您每個月的收入扣除所有的花費( (含貸款、卡債含貸款

8、、卡債) )後，能存後，能存 下的錢大概占收入的幾成？下的錢大概占收入的幾成？ (1)收入不夠用 (2)大約全部花掉 (3)可以存3成以下 (4)可以存3-5成 (5)可以存5成以上 (6)不清楚6 6、您理財?shù)姆绞接心男?？、您理財?shù)姆绞接心男?(1)無法理財(沒有錢) ，之後每多一項 (2)存款 (3)共同基金 (4)股票 (5)房地產(chǎn) (6)保險 (7)債券 (8)跟會 (9)其他7 7、您目前有哪些貸款、您目前有哪些貸款( (債務(wù)債務(wù)) )？ (1)沒有任何貸款(債務(wù)) ，之後選項每多一項 (2)信用貸款 (3)房貸 (4)車貸 (5)向親友借貸 (6)助學(xué)貸款 (7)信用卡債 (8)

9、其他8 8、您每個月大約用收入的幾成來還貸款或負(fù)債、您每個月大約用收入的幾成來還貸款或負(fù)債( (包含卡債包含卡債) )？ 沒有債務(wù) (1)3成以下 (2)3-5成以下 (3)5成(含)以上9 9、您是否有準(zhǔn)備一筆緊急基金來應(yīng)急？、您是否有準(zhǔn)備一筆緊急基金來應(yīng)急？ (1)有 (2)沒有1010、這筆緊急基金的金額大約是您幾個月的收入？、這筆緊急基金的金額大約是您幾個月的收入？ (1)比1個月少 (2)13個月 (3)46個月 (4)超過6個月1111、您有買哪些保險？、您有買哪些保險？ (1)沒有買保險 (2)壽險 (3)意外險 (4)醫(yī)療險(不含健保 ) (5)投資型保單1212、您的壽險保額

10、是您年收入的幾倍？、您的壽險保額是您年收入的幾倍？ (1)比年收入少 (2)13倍 (3)46倍 (4)710倍 (5)超過10倍1313、退休後就沒有薪水收入，您現(xiàn)在如何準(zhǔn)備退休後的生活、退休後就沒有薪水收入，您現(xiàn)在如何準(zhǔn)備退休後的生活 花費？花費？ (1)沒有準(zhǔn)備 (2)勞工、公務(wù)員退輔基金 之後每選一個，最多最多1010分分 (3)雇主提撥(勞退基金) (4)共同基金 (5)股票 (6)保險 (7)存款 (8)將來可以靠家人奉養(yǎng)以下是各行各業(yè)的理財健康平均值，快看您的理財指數(shù)落點分析！ 年收入30萬以下 均標(biāo) 61分 年收入3060萬 均標(biāo) 70分 年收入60100萬 均標(biāo) 73分 年收入100180萬 均標(biāo) 75分 年收入180萬以上 均標(biāo) 77分高於均標(biāo)：高於