支付結(jié)算及SC6000中掛賬處理BX

1、支付結(jié)算及sc6000中掛賬處理 2011-12-1 支付結(jié)算是因貨物買賣、貿(mào)易服務(wù)、金融投資、消費等引發(fā)的債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移而發(fā)生貨幣收付行為，從結(jié)算主體及結(jié)算工具等角度，可分為現(xiàn)金結(jié)算與轉(zhuǎn)賬結(jié)算、直接結(jié)算與間接結(jié)算、傳統(tǒng)結(jié)算與信息化結(jié)算、國內(nèi)結(jié)算與國際結(jié)算等類型。 *支付工具一類：現(xiàn)鈔貨幣二類：票據(jù)-匯票（銀行/商業(yè)）、本票、支票（現(xiàn)/轉(zhuǎn)）三類；銀行卡(借/貸)四類：電子支付工具-網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付、自動柜員機(jī)、pos 、epos五類：其他支付工具-匯兌、托收承付、委托收款、賬戶轉(zhuǎn)款等.*支付渠道目前信用社除傳統(tǒng)渠道外以三個重要的支付渠道: 網(wǎng)內(nèi)匯兌、農(nóng)信銀、現(xiàn)代化網(wǎng)支系統(tǒng)。

2、一、網(wǎng)內(nèi)匯兌是全省農(nóng)村信用社各機(jī)構(gòu)間匯兌平臺，系統(tǒng)結(jié)構(gòu)及核算模式上參照通存通兌處理方式，可實時到賬，對賬號戶名相符的報文自動入帳。Sc6000中交易集16類，常用交易:往賬處理：1601（錄入）、9008（復(fù)核）、1630（打?。﹣碣~接收：1602查詢、1611入帳、1612（打?。┤魜碣~不接收就要掛賬.二、農(nóng)信銀是全國信用社組建由信用社及其他銀行自愿加入的全國性清算平臺.2007年2月5日功能全部開通了電子匯兌、銀行匯票、通存通兌模塊。電子匯兌：逐筆、時實、全額清算?？赊k理：實時匯兌、批量匯兌（特約）、委托收款、托承付等業(yè)務(wù)。2008年6月10日開通“快易匯”新功能。2008年11月10日開

3、通“農(nóng)信銀-快錢”新功能(農(nóng)信銀賬戶快錢賬記充值)。2009年5月18日開通“農(nóng)信銀-支付寶”,手續(xù)費1%，2-50元。（介于大小額支付與網(wǎng)內(nèi)匯兌手續(xù)費之間）2.銀行匯票：通過農(nóng)信銀平臺實現(xiàn)銀行匯票功能。3.通存通兌:（7*24，截止時間17：30）是逐筆發(fā)起實時清算，辦理接入網(wǎng)點活期卡/折業(yè)務(wù)的存、取、轉(zhuǎn)、異地通存、異地通兌、自助設(shè)備轉(zhuǎn)取、余額查詢等業(yè)務(wù)。（ 注意：收續(xù)費收取，受理社在辦理異地現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)時必須采用現(xiàn)金方載向客戶收取手續(xù)費。）目前信用社sc6000中常用的業(yè)務(wù)有匯兌、通存通兌、銀行票（較少）。SC6000中農(nóng)信銀簡易操作流程： （一）、匯兌往賬業(yè)務(wù)處理第一步：查行號，“66”

4、àE查詢類àA行名行號查詢(915100)第二步：匯兌，“66” àA匯兌（911001）àB匯兌復(fù)核（911002）àG憑證報表類（917000）àJ往賬匯兌憑證打印917030。（二）、匯兌來賬業(yè)務(wù)處理： 第一步：查詢來賬，“66”àE查詢類（915000）àB匯兌業(yè)務(wù)登記簿查詢915200à往來標(biāo)識(0往賬，1來賬)選1、查詢方式（0）、起始日期（按需要填）、其它項回車在詳情中把發(fā)起行號和交易流水號抄下退出。第二步：來賬手工入賬，“66”àF管理信息表（916000）àC來賬手工

5、入賬（916005）：錄入發(fā)起行行號和交易流水號、手工入賬類型（00，01，02）根據(jù)賬戶情況選擇。注意：若入賬類型選其它用0911及內(nèi)部帳戶、用0111、2525、0211、9998入存入結(jié)算帳戶或單位賬戶。第三步：“66”àG憑證報表類（917000）àB來賬憑證打?。?17002）：交易日期可選擇打印筆數(shù)回顯。（三）、農(nóng)信銀匯兌來賬業(yè)務(wù)的查詢、查復(fù)業(yè)務(wù)：第一步：交易碼66進(jìn)入系統(tǒng)àG憑證報表打印類（917000）àA來賬業(yè)務(wù)查詢打?。?17001）：打印標(biāo)志（0）、業(yè)務(wù)類型（0）、回車查看是否有查詢。第二步：向?qū)Ψ叫邪l(fā)查詢（查復(fù)），“66”

6、4;D信息類（914000）àA查詢書發(fā)送（914100）或B查復(fù)書發(fā)送（914200）掛賬查詢：“66”àE查詢類（915000）àL掛賬登記簿查詢（915909）（四）、農(nóng)信銀通存通兌66àA農(nóng)信銀àC通存通兌àA個人現(xiàn)金通兌（取現(xiàn)） àC實時貸記轉(zhuǎn)賬（本轉(zhuǎn)異） àD實時借記轉(zhuǎn)賬（異轉(zhuǎn)本） àE個人現(xiàn)金通存（存現(xiàn)） 三、現(xiàn)代化支系統(tǒng)由中國人民銀行組建各銀行和非銀行機(jī)構(gòu)參加的銀行和貨幣市場的公共支付清算平臺。經(jīng)歷了一代和二代的發(fā)展（2011/1/18全面上線），現(xiàn)在包含：大額支付系、小額支付系統(tǒng)、支票影

7、像系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行支付系統(tǒng)、公共控制系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)組成. （支票影像系統(tǒng)發(fā)展不太理想）。大額支付系:時間9:00-17：00，實時清算。小額支付系統(tǒng)可24時運行，營業(yè)日受理支付指令時間8:00-17:00，200筆一批發(fā)送，單筆金額2萬元（現(xiàn)5萬元）一批，可加急實現(xiàn)時實發(fā)送的。 SC6000系統(tǒng)中交易集為18類，常用交易有： 大額 ： 往賬處理：1801錄入、9008（復(fù)核）、1811（打印） 來賬處理：1802（查詢）、1812（入帳）、1811（打?。?小額：往賬處理：2201錄入、9008復(fù)核、2221打印 來賬處理：2231（查詢）、2212入帳處理、2221來帳打印。184

8、0查詢行號*門柜上支付渠道選擇：根據(jù)客戶的實際情況和要求進(jìn)行選擇，收費標(biāo)準(zhǔn)高低依次為：網(wǎng)內(nèi)匯兌<農(nóng)信銀<大小額.(其中小額加急收費高于普通)*防止系統(tǒng)掛賬門柜操作注意事項 1下班前必須用1602交易查詢網(wǎng)內(nèi)匯兌是否有來賬，若未接收的系統(tǒng)將掛在94610202三級科目中。 2下班前必須用1802和2231交易查詢大小額是否有來賬，若未接收的系統(tǒng)將掛在46290102三級科目中。 3下班前必須進(jìn)“66”àE查詢類（915000）àB匯兌業(yè)務(wù)登記簿查詢915200）查詢并處理, 若有來賬未接的收系統(tǒng)將掛在46150004三級科目中。 4現(xiàn)各分社的匯兌業(yè)務(wù)中來賬如賬號戶名相符，系統(tǒng)則會自動入客戶賬，