貨物收付(II)保險課件

1、國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險1第九章第九章 貨物運輸保險貨物運輸保險貨物運輸保險保障的范圍貨物運輸保險保障的范圍我國海洋運輸貨物保險的險別與條款我國海洋運輸貨物保險的險別與條款倫敦保險業(yè)協(xié)會海運貨物保險條款倫敦保險業(yè)協(xié)會海運貨物保險條款進出口貨物運輸保險實務(wù)進出口貨物運輸保險實務(wù)國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險2海運貨物海運貨物l保險保險(Insurance)：國際貨物運輸保險是指被保險人（買方或賣國際貨物運輸保險是指被保險人（買方或賣方）向保險人（保險公司）按一定的金額投方）向保險人（保險公司）按一定的金額投保一定的險別，并根據(jù)一定的保險費率交納保一定的險別，

2、并根據(jù)一定的保險費率交納保險費。保險人承保后，對于被保險貨物在保險費。保險人承保后，對于被保險貨物在運輸途中發(fā)生的承保范圍內(nèi)的損失給予經(jīng)濟運輸途中發(fā)生的承保范圍內(nèi)的損失給予經(jīng)濟補償。貨運保險實際上是一種經(jīng)濟補償制度，補償。貨運保險實際上是一種經(jīng)濟補償制度，屬于財產(chǎn)保險的范疇。屬于財產(chǎn)保險的范疇。國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險3l通過投保，將不定的損失變?yōu)楣潭ǖ馁M用（即保通過投保，將不定的損失變?yōu)楣潭ǖ馁M用（即保險費）攤?cè)氤杀局校舯ｋU標的發(fā)生約定范圍內(nèi)險費）攤?cè)氤杀局?，若保險標的發(fā)生約定范圍內(nèi)的損失，可從保險公司得到經(jīng)濟上的補償。的損失，可從保險公司得到經(jīng)濟上的補償。l辦理保險

3、還可以根據(jù)保險機構(gòu)提供的資料及數(shù)據(jù)，辦理保險還可以根據(jù)保險機構(gòu)提供的資料及數(shù)據(jù)，研究貨物殘損規(guī)律、致?lián)p原因，總結(jié)經(jīng)驗教訓，研究貨物殘損規(guī)律、致?lián)p原因，總結(jié)經(jīng)驗教訓，預(yù)先采取防護措施，減少損失。預(yù)先采取防護措施，減少損失。 國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險4一、保險的基本原則一、保險的基本原則l保險利益原則保險利益原則l最大誠信原則最大誠信原則l補償原則補償原則l近因原則近因原則國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險5l保險人所承保的標的，就是保險所要保障的保險人所承保的標的，就是保險所要保障的對象。但被保險人（投保人）投保的并非保對象。但被保險人（投保人）投保的并非保險標

4、的本身，而是被保險人對保險標的所具險標的本身，而是被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利益，這就是保險利益，有的法律上承認的利益，這就是保險利益，又稱可保利益。又稱可保利益。l就貨物運輸保險而言，投保人對所運輸?shù)呢浘拓浳镞\輸保險而言，投保人對所運輸?shù)呢浳锏睦?，既包括貨物本身的價值，也包括物的利益，既包括貨物本身的價值，也包括與貨物相關(guān)聯(lián)的運費、保險費以及預(yù)期利潤與貨物相關(guān)聯(lián)的運費、保險費以及預(yù)期利潤等。等。 國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險6l投保人對保險標的不具有保險利益，保險合同無投保人對保險標的不具有保險利益，保險合同無效。效。l國際貨運中，保險利益體現(xiàn)在對保險標的的所

5、有國際貨運中，保險利益體現(xiàn)在對保險標的的所有權(quán)和所承擔的風險責任上。權(quán)和所承擔的風險責任上。FOB、CFR條件下，條件下，買方投保，保險合同在貨物越過船舷后生效；買方投保，保險合同在貨物越過船舷后生效；CIF條件下，賣方投保，保險合同在貨物啟運地條件下，賣方投保，保險合同在貨物啟運地啟運后生效啟運后生效。國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險7l我國某外貿(mào)公司向日、英兩國商人分別以我國某外貿(mào)公司向日、英兩國商人分別以CIF和和CFR價格出售蘑菇罐頭，有關(guān)被保險人均辦理了價格出售蘑菇罐頭，有關(guān)被保險人均辦理了保險手續(xù)。這兩批貨物自啟運地倉庫運往裝運港保險手續(xù)。這兩批貨物自啟運地倉庫運往裝

6、運港的途中均遭受損失，問這兩筆交易中各由誰辦理的途中均遭受損失，問這兩筆交易中各由誰辦理貨運保險手續(xù)？該貨物損失的風險與責任各由誰貨運保險手續(xù)？該貨物損失的風險與責任各由誰承擔？保險公司是否給予賠償？并簡述理由。承擔？保險公司是否給予賠償？并簡述理由。 國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險8l與日本商人的交易與日本商人的交易:由賣方辦理貨運保險手續(xù)；與由賣方辦理貨運保險手續(xù)；與英國商人的交易英國商人的交易:由買方辦理貨運保險手續(xù)。由買方辦理貨運保險手續(xù)。l在這兩筆交易中，該風險與責任均由賣方承擔在這兩筆交易中，該風險與責任均由賣方承擔l保險公司對于保險公司對于“與日本商人的交易與日本

7、商人的交易”應(yīng)對該貨損應(yīng)對該貨損給予賠償給予賠償， CIF條件下由賣方投保，保險合同在條件下由賣方投保，保險合同在貨物啟運地啟運后生效貨物啟運地啟運后生效l保險公司對于保險公司對于“與英國商人的交易與英國商人的交易”不會對該貨不會對該貨損給予賠償損給予賠償， FOB、CFR條件下由買方投保，保條件下由買方投保，保險合同在貨物越過船舷后生效險合同在貨物越過船舷后生效國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險9二、海上貨物運輸保險的保障范圍二、海上貨物運輸保險的保障范圍l海上貨物運輸保險保障的范圍，包海上貨物運輸保險保障的范圍，包括括保障的風險保障的風險保障的損失保障的損失保障的費用保障的費用

8、 國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險10l風險風險分為：海上風險分為：海上風險外來風險外來風險l海上風險海上風險分為：自然災(zāi)害分為：自然災(zāi)害意外事故意外事故l外來風險外來風險分為：一般外來風險分為：一般外來風險特殊的外來風險特殊的外來風險國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險11二、海上貨物運輸保險的保障范圍二、海上貨物運輸保險的保障范圍（一）保險人所承保的風險分為：（一）保險人所承保的風險分為： 1.1.海上風險（海上風險（Perils of the SeaPerils of the Sea）。包括海）。包括海上發(fā)生的自然災(zāi)害和意外事故，但并不包上發(fā)生的自然災(zāi)害和意外事故

9、，但并不包括海上的一切危險。括海上的一切危險。 l自然災(zāi)害僅指惡劣氣候、雷電、洪水、自然災(zāi)害僅指惡劣氣候、雷電、洪水、流冰、地震、海嘯及其他人力不可抗拒的流冰、地震、海嘯及其他人力不可抗拒的災(zāi)害，而非一般自然力所造成的災(zāi)害。災(zāi)害，而非一般自然力所造成的災(zāi)害。l 意外事故主要指船舶擱淺、觸礁、碰撞、意外事故主要指船舶擱淺、觸礁、碰撞、爆炸、火災(zāi)、沉沒、船舶失蹤或其他類似爆炸、火災(zāi)、沉沒、船舶失蹤或其他類似事故。事故。國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險12二、海上貨物運輸保險的保障范圍二、海上貨物運輸保險的保障范圍2.2.外來風險（外來風險（Extraneous RisksExtran

10、eous Risks） 外來風險一般是指海上風險以外的其它外來風險一般是指海上風險以外的其它外來原因所造成的風險。外來風險可分為：外來原因所造成的風險。外來風險可分為： l一般外來風險一般外來風險l特殊外來風險特殊外來風險保障的風險保障的風險國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險13二、海上貨物運輸保險的保障范圍二、海上貨物運輸保險的保障范圍（二）保障的損失（二）保障的損失 l被保險貨物在海洋運輸中，因遭受海上風被保險貨物在海洋運輸中，因遭受海上風險而引起的損失與滅失即為海上損失險而引起的損失與滅失即為海上損失（AverageAverage），簡稱海損。），簡稱海損。 l按照海上損失程

11、度的不同，可分為按照海上損失程度的不同，可分為國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險14海損的分類海損的分類全部損失全部損失(Total Loss)實際全損實際全損（Actual Total Loss）推定全損推定全損(Constructive Total Loss)共同海損共同海損(General Average)單獨海損單獨海損(Particular Average)部分損失部分損失(Partial Loss)國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險15（二）保障的損失（二）保障的損失 l共同海損是采取救難措施引起的，其構(gòu)成共同海損是采取救難措施引起的，其構(gòu)成必須具備以下條件

12、：必須具備以下條件：1.1.共同海損的危險必須實際存在。共同海損的危險必須實際存在。2.2.共同海損必須是自動地、有意識地采取的共同海損必須是自動地、有意識地采取的合理措施。合理措施。 3.3.犧牲具有特殊性，支出的費用必須是額外犧牲具有特殊性，支出的費用必須是額外的。的。 4.4.犧牲和費用的支出最終必須是有效的。犧牲和費用的支出最終必須是有效的。 國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險16v共同海損與單獨海損的區(qū)別共同海損與單獨海損的區(qū)別lA比較項目比較項目單獨海損單獨海損損失的損失的內(nèi)容內(nèi)容致?lián)p致?lián)p原因原因損失的損失的承擔者承擔者共同海損共同海損受損者自己承擔受損者自己承擔除保險

13、標的外，還除保險標的外，還包括支出的特殊費用包括支出的特殊費用受益各方根據(jù)獲救利受益各方根據(jù)獲救利益的大小按比例分攤益的大小按比例分攤保險標的物保險標的物為解除或減輕風險，為解除或減輕風險，人為地有意識地造成人為地有意識地造成由所承保的風險直接由所承保的風險直接導致船、貨受損導致船、貨受損國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險17托運人托運人A A：7 7個貨柜機電產(chǎn)品個貨柜機電產(chǎn)品7 7 USD100,000.00 USD100,000.00托運人托運人B B：6 6個貨柜機電產(chǎn)品個貨柜機電產(chǎn)品6 6 USD100,000.00 USD100,000.00托運人托運人C C：1001

14、00箱玻璃器皿箱玻璃器皿 100100 USD1,000.00 USD1,000.00船只價值船只價值: :USD200,000.00USD200,000.00遭遇大風浪遭遇大風浪, , 船體傾斜船體傾斜, , 摔破摔破3030箱玻璃器皿；船箱玻璃器皿；船長將托運人長將托運人A A的的1 1個貨柜個貨柜拋貨入海。拋貨入海。A AB BC C案例案例1 1：托運人托運人A A與與C C都遭受了損失都遭受了損失, , 這兩個部分損失有什么區(qū)這兩個部分損失有什么區(qū)別別? ?國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險18二、海上貨物運輸保險的保障范圍二、海上貨物運輸保險的保障范圍（三）保障的費用（

15、三）保障的費用l保障的費用是指保險人即保險公司承保的保障的費用是指保險人即保險公司承保的費用，它主要包括：費用，它主要包括： 1.1.施救費用（施救費用（Sue and Labour ExpensesSue and Labour Expenses）l保險人對這種施救費用負責賠償。保險人對這種施救費用負責賠償。2.2.救助費用（救助費用（Salvage ChargeSalvage Charge）l“無效果無效果無報酬無報酬” ” (No Cure-No Pay)(No Cure-No Pay)。國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險19二、海上貨物運輸保險的保障范圍二、海上貨物運輸保險的

16、保障范圍（四）外來風險（四）外來風險(extraneous risk)(extraneous risk)的損失的損失一般外來原因一般外來原因，通常指偷竊、短量、破，通常指偷竊、短量、破碎、雨淋、受潮、受熱、發(fā)霉、串味、碎、雨淋、受潮、受熱、發(fā)霉、串味、沾污、滲漏、鉤損和銹損等沾污、滲漏、鉤損和銹損等特殊外來原因特殊外來原因，主要指由于軍事、政治、，主要指由于軍事、政治、國家政策法令和行政措施等原因政策的國家政策法令和行政措施等原因政策的風險損失風險損失國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險20海上貨物運輸保險保障的損失和費用海上貨物運輸保險保障的損失和費用 國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3

17、(II) 貨物保險21l目前采用的是目前采用的是“中國保險條款中國保險條款” ” (China (China Insurance Clause, Insurance Clause, 簡稱簡稱C.I.C.C.I.C.條款條款) )l按方式分類：海洋、陸上、航空和包裹運按方式分類：海洋、陸上、航空和包裹運輸條款；輸條款；l按商品的性質(zhì)分：海運冷藏貨物、陸運冷按商品的性質(zhì)分：海運冷藏貨物、陸運冷藏貨物、海運散裝桐油及活牲畜、家禽的藏貨物、海運散裝桐油及活牲畜、家禽的海陸空運輸保險條款海陸空運輸保險條款國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險22三、我國海洋貨物運輸保險險別三、我國海洋貨物運輸保

18、險險別l基本險（自然風險和意外事故）基本險（自然風險和意外事故）平安險（平安險（F.P.A.F.P.A.）水漬險（水漬險（W.P.A.W.P.A.）一切險（一切險（A.R.A.R.）l附加險（外來原因）附加險（外來原因）一般附加險一般附加險特殊附加險特殊附加險國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險23三、我國海洋貨物運輸保險險別三、我國海洋貨物運輸保險險別l按照是否可以單獨投保區(qū)分險別按照是否可以單獨投保區(qū)分險別險別險別單獨投保單獨投保能能否否基本險基本險附加險附加險我國海運保險我國海運保險平安險平安險 FPAFPA水漬險水漬險 WPAWPA一切險一切險 All RisksAll Ri

19、sks國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險24基本險之（一）：平安險基本險之（一）：平安險l平安險平安險(Free from Particular Average, (Free from Particular Average, FPA)FPA)責任范圍責任范圍自然災(zāi)害引起的全損（不包括部分損失）自然災(zāi)害引起的全損（不包括部分損失）運輸工具遇到意外事故的全、部分損失運輸工具遇到意外事故的全、部分損失運輸工具遇到意外事故前后發(fā)生的由自然災(zāi)害引運輸工具遇到意外事故前后發(fā)生的由自然災(zāi)害引起的部分損失起的部分損失裝卸、轉(zhuǎn)運貨物落海引起的全、部分損失裝卸、轉(zhuǎn)運貨物落海引起的全、部分損失施救費用施

20、救費用特別費用（在避難港或中途港停靠的費用）特別費用（在避難港或中途港?？康馁M用）共同海損的犧牲、救助費的分攤共同海損的犧牲、救助費的分攤1.1.由由“船舶互撞條款船舶互撞條款”規(guī)定貨方給船方的損失補償規(guī)定貨方給船方的損失補償國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險25v FPA FPA 賠償范圍解讀賠償范圍解讀自然災(zāi)害自然災(zāi)害 全損，全損，意外事故意外事故 全損、部分損失全損、部分損失自然災(zāi)害自然災(zāi)害 部分損失（須有意外事故伴部分損失（須有意外事故伴隨）隨）如果沒有意外事故伴隨，則如果沒有意外事故伴隨，則 自然災(zāi)害自然災(zāi)害 部分損失部分損失 不賠不賠貨物落海貨物落海 全損、部分損失（裝

21、卸時）全損、部分損失（裝卸時）施救費用施救費用在避難港的損失和費用在避難港的損失和費用共同海損的犧牲和費用共同海損的犧牲和費用v （3 3）= = 單獨海損不賠單獨海損不賠國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險26基本險之（二）：水漬險基本險之（二）：水漬險l水漬險（水漬險（With Particular Average, WPAWith Particular Average, WPA）責任范圍責任范圍l上列上列“平安險平安險”的各項責任，的各項責任，l還負責被保險貨物由于惡劣氣候、雷還負責被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的

22、部分損失。造成的部分損失。 國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險27基本險之（三）：一切險基本險之（三）：一切險l一切險（一切險（all riskall risk）責任范圍）責任范圍包括包括“平安險平安險”和和“水漬險水漬險”的所有責的所有責任，任，還包括貨物在運輸過程中，因一般外來還包括貨物在運輸過程中，因一般外來原因所造成的被保險貨物的全損或部分原因所造成的被保險貨物的全損或部分損失。損失。保險人責任保險人責任 = = 水漬險責任水漬險責任 + + 一般外來一般外來風險造成的全損和分損。風險造成的全損和分損。l上述三種基本險別，被保險人可以從中選上述三種基本險別，被保險人可以從中

23、選擇一種投保。擇一種投保。 國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險28（四）倉至倉條款（四）倉至倉條款W/W clauseW/W clause倉至倉條款倉至倉條款中國人民保險公司海洋運輸貨物條款中國人民保險公司海洋運輸貨物條款的規(guī)定，平安險、水漬險和一切險三的規(guī)定，平安險、水漬險和一切險三種基本險別承保責任的起訖期限，均種基本險別承保責任的起訖期限，均采用國際保險業(yè)務(wù)中慣用的采用國際保險業(yè)務(wù)中慣用的“倉至倉倉至倉條款條款”（Warehouse to Warehouse Warehouse to Warehouse ClauseClause，W/WW/W）國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(I

24、I) 貨物保險29v戰(zhàn)爭險的保險責任起訖不采用倉至戰(zhàn)爭險的保險責任起訖不采用倉至倉條款，而是：倉條款，而是：從貨物裝上海輪開始至貨物運抵目從貨物裝上海輪開始至貨物運抵目的港卸離海輪為止，的港卸離海輪為止，即只負責水上即只負責水上風險。風險。 * * 如果貨物運抵目的港沒有卸離海如果貨物運抵目的港沒有卸離海輪，則從海輪到達目的港的當晚零輪，則從海輪到達目的港的當晚零晨起算，滿晨起算，滿1515天，保險責任終止。天，保險責任終止。國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險30（五）除外責任（五）除外責任(exclusion)(exclusion)被保險人的故意行為或過失所造成的損失；被保險人的

25、故意行為或過失所造成的損失；屬于發(fā)貨人的責任所引起的損失；屬于發(fā)貨人的責任所引起的損失；在保險責任開始前，被保險貨物的品質(zhì)不良在保險責任開始前，被保險貨物的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失；或數(shù)量短差所造成的損失；被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、固有特被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、固有特性，以及市價跌落、運輸延遲所引起的損失；性，以及市價跌落、運輸延遲所引起的損失；屬于海洋運輸貨物戰(zhàn)爭險條款和罷工險條款屬于海洋運輸貨物戰(zhàn)爭險條款和罷工險條款規(guī)定的責任范圍和除外責任。規(guī)定的責任范圍和除外責任。國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險31 案例案例3 3我國某公司按條件向南美某國出我國某公司

26、按條件向南美某國出口花生酥糖，投保一切險。由于貨輪陳口花生酥糖，投保一切險。由于貨輪陳舊，航速太慢且沿線到處攬貨，結(jié)果航舊，航速太慢且沿線到處攬貨，結(jié)果航行個月才到達目的港?；ㄉ痔且蚴苄袀€月才到達目的港?；ㄉ痔且蚴軣釙r間過長而全部軟化，難以銷售。問熱時間過長而全部軟化，難以銷售。問這種貨損保險公司是否負責賠償？為什這種貨損保險公司是否負責賠償？為什么？么？國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險32（六）保險索賠時效（六）保險索賠時效l保險索賠時效保險索賠時效從被保險貨物在最從被保險貨物在最后卸貨港全部卸離海輪起算，最多不后卸貨港全部卸離海輪起算，最多不超過超過2 2年。年。國際貿(mào)易

27、實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險33附加險之（一）一般附加險附加險之（一）一般附加險偷竊提貨不著險（偷竊提貨不著險（Theft，Pilferage and Non-delivery，TPND）淡水雨淋險（淡水雨淋險（Fresh Water & Rain Damage, FWRD)短量險（短量險（Risk of Shortage）混雜、沾污險（混雜、沾污險（Risk of Intermixture & Contamination)滲漏險（滲漏險（Risk of Leakage）國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險34附加險之（一）一般附加險附加險之（一）一般附加險

28、碰損、破碎險碰損、破碎險 (Risk of Clash & Breakage)串味險串味險 (Risk of Odor)受熱、受潮險受熱、受潮險 (Damage caused by Heating & Sweating)鉤損險鉤損險 (Hook Damage) 包裝破碎險包裝破碎險 (Loss or Damage caused by Breakage of Packing)銹損險銹損險 (Risk of Rust)國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險35附加險之（二）：特殊附加險附加險之（二）：特殊附加險戰(zhàn)爭險戰(zhàn)爭險(War Risk)(War Risk)罷工險罷工險

29、(Strikes Risk)(Strikes Risk)交貨不到險交貨不到險(Failure to Deliver )(Failure to Deliver )進口關(guān)稅險進口關(guān)稅險(Import Duty )(Import Duty )艙面險艙面險(On Deck)(On Deck)拒收險拒收險(Rejection)(Rejection)黃曲霉素險黃曲霉素險(Aflatoxin)(Aflatoxin)貨物出口到香港貨物出口到香港( (包括九龍）或澳門存?zhèn)}火險責包括九龍）或澳門存?zhèn)}火險責任擴展條款任擴展條款(fire risk extension clause(fire risk extensi

30、on clausefor storage of cargo at destination Hong for storage of cargo at destination Hong KongKong，including Kowloonincluding Kowloon，or Macaoor Macao）國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險36v關(guān)于附加險的投保關(guān)于附加險的投保l一般附加險和特別附加險不能單獨投保一般附加險和特別附加險不能單獨投保l必須先投保平安險或水漬險，才能加保必須先投保平安險或水漬險，才能加保l投保了一切險，不用再加保一般附加險投保了一切險，不用再加保一般附加險l

31、三種主要險別的承保責任范圍都不包括特三種主要險別的承保責任范圍都不包括特別附加險別附加險國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險37v海運貨物保險保障的風險、損失及險海運貨物保險保障的風險、損失及險別三者之間的關(guān)系：別三者之間的關(guān)系：l風險是造成損失的原因風險是造成損失的原因l險別是保險人對風險和損失所承保險別是保險人對風險和損失所承保的責任范圍的責任范圍國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險38風險、損失和險別的關(guān)系風險、損失和險別的關(guān)系lA意外事故意外事故一般外來風險一般外來風險平安險平安險水漬險水漬險一切險一切險一般附加險一般附加險特別特殊外來風險特別特殊外來風險特別特殊附

32、加險特別特殊附加險 自然災(zāi)害自然災(zāi)害附加附加險險基基本本險險外來外來風險風險海上海上風險風險險險別別風風險險風險和險別風險和險別損失損失*推定推定全損全損共同共同海損海損單獨單獨海損海損一般其一般其它損失它損失特別特特別特殊損失殊損失實際實際全損全損部分損失部分損失全部損失全部損失其它損失其它損失國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險39（七）海洋運輸貨物專門保險險別（略）（七）海洋運輸貨物專門保險險別（略）（一）海洋運輸冷藏貨物保險（一）海洋運輸冷藏貨物保險（二）海洋運輸散裝桐油保險（二）海洋運輸散裝桐油保險（三）活牲畜、家禽保險（三）活牲畜、家禽保險國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(I

33、I) 貨物保險40四、我國陸空郵運輸貨物保險的四、我國陸空郵運輸貨物保險的險別與條款險別與條款（一）陸上運輸貨物保險（一）陸上運輸貨物保險陸運貨物險別陸運貨物險別基本險基本險陸運險陸運險overland transportation overland transportation risksrisks相當水漬險相當水漬險一切險相當海運一切險一切險相當海運一切險1.1.附加險陸運貨物戰(zhàn)爭險（火車）附加險陸運貨物戰(zhàn)爭險（火車）國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險41（一）陸上運輸貨物保險（一）陸上運輸貨物保險基本險承保責任范圍基本險承保責任范圍 陸運險陸運險自然災(zāi)害的全損、部分損失；自然

34、災(zāi)害的全損、部分損失；意外事故的全損、部分損失；意外事故的全損、部分損失；合理施救、救助費用。合理施救、救助費用。國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險42（一）陸上運輸貨物保險（一）陸上運輸貨物保險n 承保責任范圍承保責任范圍n 陸運一切險陸運一切險陸運險責任一般外來原因造陸運險責任一般外來原因造成的全損或部分損失成的全損或部分損失除外責任：與海運除外責任相除外責任：與海運除外責任相同同責任起訖：責任起訖：W/WW/W索賠時效：索賠時效：22年年國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險43（二）航空貨運保險（二）航空貨運保險險別分類險別分類 基本險基本險運輸險運輸險一切險一切險

35、 附加險：戰(zhàn)爭險附加險：戰(zhàn)爭險承保范圍：承保范圍： 航空貨運險：航空貨運險：自然風險自然風險意外風險意外風險合理費合理費用用 一切險：一切險： ； 造成的全損和部分損失造成的全損和部分損失除外責任：同海運除外責任：同海運責任起訖：責任起訖：W/WW/W國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險44（二）航空貨運保險（二）航空貨運保險 航空貨運戰(zhàn)爭險航空貨運戰(zhàn)爭險保險責任：賠償在運輸中，戰(zhàn)爭、敵保險責任：賠償在運輸中，戰(zhàn)爭、敵對行為或武裝沖突及各種常規(guī)武器和對行為或武裝沖突及各種常規(guī)武器和炸彈所造成的貨物損失（核武器不算）炸彈所造成的貨物損失（核武器不算）責任起訖責任起訖國際貿(mào)易實務(wù) Top

36、ic 3(II) 貨物保險45五、倫敦保險協(xié)會海洋運輸貨物保險條款五、倫敦保險協(xié)會海洋運輸貨物保險條款l英國倫敦保險協(xié)會（英國倫敦保險協(xié)會（ILUILU）所制定的）所制定的“協(xié)會協(xié)會貨物條款貨物條款”（Institute Cargo ClausesInstitute Cargo Clauses，I.C.C.I.C.C.）。有六種：）。有六種：協(xié)會貨物條款協(xié)會貨物條款A(yù) A類似類似CICCIC的一切險的一切險協(xié)會貨物條款協(xié)會貨物條款B B類似類似CICCIC的水漬險的水漬險協(xié)會貨物條款協(xié)會貨物條款C C僅承保僅承保“重大意外事故重大意外事故”風險風險協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物）協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物）I

37、nstitute War Institute War Clauses(Cargo)Clauses(Cargo)協(xié)會罷工險條款（貨物）協(xié)會罷工險條款（貨物）Institute Strikes Institute Strikes Clauses-CargoClauses-Cargo惡意損害險條款惡意損害險條款Malicious Damage ClauseMalicious Damage Clause國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險46五、倫敦保險協(xié)會海洋運輸貨物保險條款五、倫敦保險協(xié)會海洋運輸貨物保險條款I(lǐng)CCICC的種類的種類+ICC(A) ICC(A) 、ICC(B)ICC(B)

38、、ICC(C)ICC(C)與戰(zhàn)爭險、罷與戰(zhàn)爭險、罷工險，都可作為獨立的險別投保。工險，都可作為獨立的險別投保。+惡意損害險則屬于附加險別。惡意損害險則屬于附加險別。+ICCICC及海運貨物戰(zhàn)爭險條款對保險期限的規(guī)及海運貨物戰(zhàn)爭險條款對保險期限的規(guī)定同我國定同我國CICCIC的規(guī)定大體相同，但規(guī)定更詳?shù)囊?guī)定大體相同，但規(guī)定更詳細。細。國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險47五、倫敦保險協(xié)會海洋運輸貨物保險條款五、倫敦保險協(xié)會海洋運輸貨物保險條款（一）承保風險與除外責任（一）承保風險與除外責任.I.C.C.I.C.C.（A A）險的承保風險和除外責任）險的承保風險和除外責任（1 1）承保

39、風險）承保風險采用采用“一切風險減除外一切風險減除外責任責任”的辦法，包括：的辦法，包括： 承保除承保除“除外責任除外責任”各條款規(guī)定以外的各條款規(guī)定以外的一切風險所造成保險標的的損失。一切風險所造成保險標的的損失。 承保共同海損和救助費用。承保共同海損和救助費用。 根據(jù)運輸契約訂有根據(jù)運輸契約訂有“船舶互撞責任船舶互撞責任”條條款應(yīng)由貨方償還船方的損失?？顟?yīng)由貨方償還船方的損失。國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險48五、倫敦保險協(xié)會海洋運輸貨物保險條款五、倫敦保險協(xié)會海洋運輸貨物保險條款（2 2）除外責任）除外責任指保險公司明確規(guī)定不指保險公司明確規(guī)定不予承保的損失或費用。包括：

40、予承保的損失或費用。包括： 一般除外責任。一般除外責任。 不適航、不適貨除外責任。不適航、不適貨除外責任。 戰(zhàn)爭除外責任。戰(zhàn)爭除外責任。 罷工除外責任。罷工除外責任。國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險49五、倫敦保險協(xié)會海洋運輸貨物保險條款五、倫敦保險協(xié)會海洋運輸貨物保險條款2.I.C.C.2.I.C.C.（B B）險的承保風險和除外責任）險的承保風險和除外責任l采用采用“列明風險列明風險”的方法，即在條款的首的方法，即在條款的首部把保險人所承保的風險一一列出。部把保險人所承保的風險一一列出。 l（B B）險的除外責任包括）險的除外責任包括（A A）險的除外責任外）險的除外責任外（

41、A A）險承保的）險承保的“海盜行為海盜行為”與與“惡意損惡意損害險害險”國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險50五、倫敦保險協(xié)會海洋運輸貨物保險條款五、倫敦保險協(xié)會海洋運輸貨物保險條款（一）承保風險與除外責任（一）承保風險與除外責任3.I.C.C.3.I.C.C.（C C）險的承保風險和除外責任）險的承保風險和除外責任l（C C）險承保風險比（）險承保風險比（A A）險（）險（B B）險要?。╇U要小得多。只承保得多。只承?！爸卮笠馔馐鹿手卮笠馔馐鹿省?，而不承，而不承保?！白匀粸?zāi)害及非重大意外事故自然災(zāi)害及非重大意外事故”。（C C）險的除外責任與（）險的除外責任與（B B）險完全相

42、同。）險完全相同。 國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險51六、國際貿(mào)易貨物運輸保險實務(wù)六、國際貿(mào)易貨物運輸保險實務(wù)（一）（一）保險金額保險金額l保險金額指保險公司承擔賠償?shù)淖罡呦揞~，也是保險金額指保險公司承擔賠償?shù)淖罡呦揞~，也是核算保險費的基礎(chǔ)。核算保險費的基礎(chǔ)。l保險金額（裝運港貨價運費保險費）保險金額（裝運港貨價運費保險費） （1+1+加成率）加成率）保險金額按保險金額按CIF/CIPCIF/CIP價格的價格的110%110%投保，若投保，若FOBFOB價格價格和海運費已知，則和海運費已知，則CIP/CIFCIP/CIF （FOBFOBF F） 11（1 1投保加成）投保加成）

43、保險費率保險費率 國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險52（二）辦理投保和交付保費（二）辦理投保和交付保費n 出口保險出口保險由投保人自行決定由投保人自行決定 oror以以CIF/CIPCIF/CIP術(shù)語成交時，在合同中明文規(guī)術(shù)語成交時，在合同中明文規(guī)定定 oror合同中未規(guī)定時，保險金額按合同中未規(guī)定時，保險金額按CIF/CIPCIF/CIP價價格的格的110%110%投保投保v投保的日期應(yīng)不遲于貨物裝船的日期投保的日期應(yīng)不遲于貨物裝船的日期v保險單代表的保險權(quán)益經(jīng)背書可以轉(zhuǎn)讓保險單代表的保險權(quán)益經(jīng)背書可以轉(zhuǎn)讓國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險53（二）辦理投保和交付保

44、費（二）辦理投保和交付保費n 進口保險進口保險一般采用預(yù)約保險一般采用預(yù)約保險外貿(mào)公司一般同保險公司訂有穩(wěn)定的保外貿(mào)公司一般同保險公司訂有穩(wěn)定的保險合同險合同IAIAFOB/FCAFOB/FCA（1 1平均運費率平平均運費率平均保險費率）均保險費率）IA IA CFR/CPTCFR/CPT（1 1平均保險費率）平均保險費率）國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險54（二）（二）辦理投保和交付保費辦理投保和交付保費交付保費交付保費l保險費保險金額保險費保險金額保險費率保險費率 （1 1）l如按如按CIF/CIPCIF/CIP加成投保，則：加成投保，則：保險費保險費 CIF CIF （1+

45、1+加成率）加成率）保險費率保險費率 l保險金額（裝運港貨價運費保險費）保險金額（裝運港貨價運費保險費）（1+1+加成率）加成率） （2 2）l將（將（1 1）式代入（）式代入（2 2）式，可得）式，可得保險金額保險金額（裝運港貨價運費）（裝運港貨價運費）（1 1加成率）加成率） 1 1 （1 1加成率）加成率）保險費率保險費率 國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險55l例：例：有一批機電產(chǎn)品出口到美國，裝運港有一批機電產(chǎn)品出口到美國，裝運港為上海，目的港為為上海，目的港為Los AngelesLos Angeles，貨物，貨物在上海的價格為在上海的價格為USD20,000.00US

46、D20,000.00，上，上海海Los AngelesLos Angeles海運運費為海運運費為USD800.00USD800.00，保險加成率為，保險加成率為10%10%，保險，保險費率為費率為33，請計算保險金額和保險費。，請計算保險金額和保險費。國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險56Solution:l保險金額保險金額（裝運港貨價運費）（裝運港貨價運費）（1 1加成率）加成率） 1 1 （1 1加成率）加成率）保險費率保險費率 （20000+80020000+800）（1 1 10% 10% ） 1 1（1 1 10% 10% ） 3 3 USD22,955.75USD22,

47、955.75l保險費保險費 USD22,955.75 USD22,955.75 3=USD68.87 3=USD68.87驗證：驗證：裝運港貨價運費裝運港貨價運費+ +保險費保險費=20000+800+68.87=20,686.87=20000+800+68.87=20,686.87保險金額保險金額= 20,686.87 = 20,686.87 (1+ 10% (1+ 10% ）= USD22,955.75= USD22,955.75 國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險57（三）保險單據(jù)（三）保險單據(jù)保險單據(jù)的性質(zhì)保險單據(jù)的性質(zhì)保險單據(jù)是保險單據(jù)是保險人與被保險人之間的契約保險人與

48、被保險人之間的契約保險公司對保險人承保的證明保險公司對保險人承保的證明保險單據(jù)的種類保險單據(jù)的種類1. 1. 保險單（保險單（insurance policyinsurance policy）2. 2. 保險憑證（保險憑證（insurance certificateinsurance certificate）3. 3. 聯(lián)合憑證（聯(lián)合憑證（combined certificatecombined certificate）4. 4. 預(yù)約保單（預(yù)約保單（open policyopen policy）5. 5. 批單（批單（endorsementendorsement）國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3

49、(II) 貨物保險58l發(fā)票號碼（INVOICE NUMBER），此處填寫發(fā)票號碼。l保險單號碼（POLICY NUMBER），填寫保險公司指定號碼。l被保險人（INSURED），如信用證無特別規(guī)定，保險單的被保險人應(yīng)是信用證的受益人。如信用證規(guī)定保險單為TO ORDER OF XXX BANK或 IN FAVOUR OF XXX BANK，即應(yīng)在被保險人處填寫“XXX出口公司+HELD TO ORDER OF XXX BANK（或 IN FAVOUR OF XXX BANK）。在CIF或CIP價格條件下，被保險人即為賣方（出口商），信用證方式下指的是受益人，托收方式下為委托人。但是實際發(fā)生貨

50、損時，索賠的權(quán)益是買方（進口商），所以保險單以賣方為保險人時，賣方要在保險單的背面進行背書，以示索賠權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險單的持有人，同時受讓人則負擔被保險人的義務(wù)。l 如信用證有特殊要求，所有單據(jù)以XXX為抬頭人，那么應(yīng)在被保險人欄以XXX為被保險人，這種保險單就不要背書了。國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險59l保險貨物項目（DESCRIPTION OF GOODS），填寫貨物名稱，此欄允許填寫貨物總稱。l嘜頭（MARKS AND NOS），保險單嘜頭應(yīng)與發(fā)票、提單等一致，也可只填“AS PER INVOICE NO。XXX”。l包裝及數(shù)量（QUANTITY），如以包裝件數(shù)計價者，則將

51、最大包裝的總件數(shù)填入；如以毛重或凈重計價，可填件數(shù)及毛重或凈重，如果是裸裝貨物，則表示其件數(shù)即可；散裝貨物則表示其重量，并在其后注明IN BULK字樣。l保險金額（AMOUNT INSURED），一般按照發(fā)票總金額的110%投保。信用證項下的保險單必須按信用證規(guī)定辦理。此欄保險金額使用的貨幣應(yīng)與信用證使用的貨幣相一致，大小寫保持一致。l總保險金額（TOTAL AMOUNT INSURED），即保險金額的大寫數(shù)字，以英文表示，末尾應(yīng)加“ONLY”，以防涂改。l保費（PREMIUM）一般已由保險公司印就“AS ARRANGED”（如約定）字樣。除非信用證另有規(guī)定，每筆保費及費率可以不具體表示。 國

52、際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險60l開航日期（DATE OF COMMENCEMENT），一般填寫提單的簽發(fā)日期，也可填寫提單簽發(fā)日前后各五天之內(nèi)任何一天的日期，或填“AS PER B/L DATE”。l裝載工具（PER CONVEYANCE），填寫裝載船的船名。當運輸由兩程運輸完成時，應(yīng)分別填寫一程船名和二程船名。如再轉(zhuǎn)運到內(nèi)陸加OTHER CONVEYANCE。如空運，則填“BY AIR”或“BY AEROPLANCE”；如陸運，則填“BY TRAIN”、“BY WAGON NO。XXX；如以郵包寄送，寫“BY PARCEL POST”，若采用海陸聯(lián)運方式，則填“BY S.S

53、 XXX AND THENCE BY OVERLAND TRANSPORTATION TO XXX”。l起運地和目的地（FROM TO）此欄填寫起運地和目的地名稱。當貨物經(jīng)轉(zhuǎn)船到達目的港時，可填寫“FROM 裝運港 TO 目的港 W/T AT 轉(zhuǎn)運港（WITH TRANSIPMENT AT XXX），也可打成VIA 轉(zhuǎn)運港 AND THENCE TO 投保最終目的地。例如：貨物由上海運達紐約港后，轉(zhuǎn)運到芝加哥.提單可打成：“FROM SHANHGAI TO NEW YORK AND THENCE TO CHICAGO”或“FROM SHANGHAI TO NEW YORK IN TRANSIT

54、 TO CHICAGO”。國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險61l承保險別（CONDITIONS），本欄系保險單的核心內(nèi)容，填寫時應(yīng)注意保險險別及文句與信用證嚴格一致，即使信用證中有重復(fù)語句，為了避免混亂和誤解，最好按信用證規(guī)定的順序填寫。如信用證沒有規(guī)定具體險別，或只規(guī)定“MARINE RISK”、“USUAL RISK”或“TRANSPORT RISK”等，則可投保一切險（ALL RISKS）、水漬險（WA或WPA）、平安險（FPA）三種基本險中的任何一種。如信用證中規(guī)定使用倫敦學會條款，包括修訂前后或修訂后的，可以按信用證規(guī)定承保，保單應(yīng)按要求填制。投保的險別除注明險別名稱外

55、，還應(yīng)注明險別適用的文本及日期。l貨損檢驗及理賠代理人（SURVEYING AND CLAIM SETTLING AGENTS），一般選擇在目的港或目的港附過有關(guān)機構(gòu)為貨損檢驗、理賠代理人，并詳細注明代理人的地址。l賠付地點（CLAIM PAYABLE AT），此欄按合同或信用證要求填制。如果信用證中并未列明確，一般將目的港作為賠付地點。如買方指定理賠代理人，理賠代理人必須在貨物到達目的港的所在國內(nèi)，便于到貨后檢驗，賠款貨幣一般為投保額相同的貨幣。 國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險62l日期（DATE），日期指保險單的簽發(fā)日期。由于保險公司提供倉至倉（WAREHOUSE TO W

56、AREHOUSE）服務(wù)，所以要求保險手續(xù)在貨物離開出口方倉庫前辦理。保險單的日期也應(yīng)是貨物離開出口方倉庫前的日期。l投保地點（PLACE），一般為裝運港（地）的名稱。l簽章（AUTHORIZED SINGAPORE），由保險公司簽字或蓋章以示保險單正式生效。 國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險63（四）（四）保險索賠保險索賠n損失通知檢驗報告損失通知檢驗報告n向承運人提出索賠向承運人提出索賠n施救措施不超過標的施救措施不超過標的n備妥證件：備妥證件：保單正本保單正本運輸單據(jù)運輸單據(jù)索賠清單索賠清單海事報告海事報告檢驗單檢驗單貨損貨差證明貨損貨差證明n代位追償代位追償國際貿(mào)易實務(wù) T

57、opic 3(II) 貨物保險64七、買賣合同中的保險條款七、買賣合同中的保險條款l保險條款的要素保險條款的要素投保人的約定投保人的約定保險公司和保險條款的約定保險公司和保險條款的約定險別的約定險別的約定保險金額的約定保險金額的約定國際貿(mào)易實務(wù) Topic 3(II) 貨物保險65七、買賣合同中的保險條款七、買賣合同中的保險條款l以以CIPCIP條件成交的合同為例，保險條款如下：條件成交的合同為例，保險條款如下：由賣方按發(fā)票金額的由賣方按發(fā)票金額的XX%XX%投保，投保，XXXX險（險別）險（險別）按照中國人民保險公司按照中國人民保險公司19811981年年1 1月月1 1日的有關(guān)日的有關(guān)海洋運輸貨物保險條款為準。海洋運輸貨物保險條款為準。(Insurance(Insurance：To be covered by the Sellers To be covered by the Sellers for XX% of total Invoice value for XX% of total In