理財資金同業(yè)資金轉(zhuǎn)普通存款業(yè)務(wù)方案

1、編輯編輯ppt1理財資金理財資金/同業(yè)資金轉(zhuǎn)普通同業(yè)資金轉(zhuǎn)普通存款業(yè)務(wù)方案存款業(yè)務(wù)方案編輯編輯ppt2 2理財資金理財資金/同業(yè)資金轉(zhuǎn)普通存款業(yè)務(wù)簡介同業(yè)資金轉(zhuǎn)普通存款業(yè)務(wù)簡介政策環(huán)境決定，銀行信貸發(fā)放與經(jīng)濟(jì)周期波動往往存在不匹配的情況，該業(yè)務(wù)可以協(xié)助商業(yè)銀行更有效、快速、合法合規(guī)地根據(jù)市場需要和經(jīng)濟(jì)波動開展信貸業(yè)務(wù)； 銀行可以以其同業(yè)拆借資金、同業(yè)存款或銀行理財資金開展該業(yè)務(wù)，在實現(xiàn)一般性存款增加的同時，擴(kuò)大其中間業(yè)務(wù)收入、有效維護(hù)個人及企業(yè)客戶。 編輯編輯ppt3一、轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)模式一、轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)模式二、轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)流程二、轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)流程 三、轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的意義及風(fēng)險三、轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的意義及風(fēng)險 四、轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)

2、的合規(guī)性四、轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的合規(guī)性編輯編輯ppt4一、轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)模式一、轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)模式編輯編輯ppt5 5資金來源及實現(xiàn)途徑資金來源及實現(xiàn)途徑 資金來源：同業(yè)拆借資金、同業(yè)存款、理財產(chǎn)品募集資金 實現(xiàn)途徑： XX銀行將資金委托中信建投資產(chǎn)管理部并成立定向資產(chǎn)管理計劃。該計劃投資標(biāo)的為保險資產(chǎn)管理公司專戶資產(chǎn)管理計劃，保險資產(chǎn)管理公司與銀行簽訂協(xié)議存款，將該筆資金以一般性存款的形式存放于XX銀行，從而實現(xiàn)“理財資金轉(zhuǎn)為一般性存款”。編輯編輯ppt6 6收益的實現(xiàn)收益的實現(xiàn)XX銀行的收益銀行的收益XX銀行獲得該筆一般性存款后，通過向意向融資方發(fā)放貸款的方式獲得息差收入。XX銀行獲得中信建投證券支付的剩余資產(chǎn)

3、，并向理財客戶支付約定收益后，獲得全部剩余部分作為XX銀行的中間業(yè)務(wù)收入。保險公司的收益保險公司的收益保險資產(chǎn)管理公司的專戶資產(chǎn)管理計劃獲得該筆存款的利息收入，在扣除約定管理費后，將剩余資產(chǎn)分配給中信建投證券資產(chǎn)管理部的定向資產(chǎn)管理計劃。保險公司獲得約定的管理費收入。中信建投證券的收益中信建投證券的收益中信建投在扣除約定管理費后，將剩余資產(chǎn)支付為XX銀行。中信建投證券獲得約定的管理費收入。編輯編輯ppt7 7二、轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)流程二、轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)流程編輯編輯ppt81、XX銀行根據(jù)自身優(yōu)勢，發(fā)行對公或?qū)λ嚼碡敭a(chǎn)品、利用存量資金池，委托中信建投資產(chǎn)管理部成立定向資產(chǎn)管理計劃。由XX銀行作為委托人與中信建投

4、證券簽訂定向資產(chǎn)管理合同。每次投資前，由中信建投證券向XX銀行發(fā)送投資通知（該通知載明具體的投資金額、期限、品種），經(jīng)XX銀行確認(rèn)后方可進(jìn)行該項投資操作。2、中信建投資產(chǎn)管理部投向保險資產(chǎn)管理公司的專戶資產(chǎn)管理計劃，中信建投證券與保險資產(chǎn)管理公司簽訂專戶資產(chǎn)管理合同。3、保險資產(chǎn)管理公司與XX銀行簽訂存款協(xié)議，將資金以協(xié)議存款的形式存放于XX銀行。4、中信建投證券資產(chǎn)管理部、保險資產(chǎn)管理公司的上述管理計劃的管理費用按日計提、按季度結(jié)算并支付。轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)流程轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)流程編輯編輯ppt9三、轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的意義及風(fēng)險三、轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的意義及風(fēng)險編輯編輯ppt10轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的意義轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的意義 通過發(fā)行理財產(chǎn)品，

5、拓展市場，服務(wù)客戶，提高銀行市場占比及影響力； 獲得可觀的中間業(yè)務(wù)收入； 保險資產(chǎn)管理公司與銀行簽訂的協(xié)議存款，視為一般存款，有效緩解銀行存貸比壓力，可用于放貸，增加息差收入。編輯編輯ppt11轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的風(fēng)險轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的風(fēng)險 轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)本質(zhì)上來講是通過現(xiàn)存的金融工具，實現(xiàn)銀行存款性質(zhì)的轉(zhuǎn)換。轉(zhuǎn)換后的一般性存款作為該業(yè)務(wù)模式的基礎(chǔ)資產(chǎn)，資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)且安全；業(yè)務(wù)鏈條上的證券公司和保險公司均為大型金融機(jī)構(gòu)，具有全面的業(yè)務(wù)資格和業(yè)務(wù)經(jīng)驗。整體來看，該業(yè)務(wù)幾乎沒有運作風(fēng)險，業(yè)務(wù)合法合規(guī)。編輯編輯ppt12四、轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的合規(guī)性四、轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的合規(guī)性編輯編輯ppt13轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的合規(guī)性轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的合規(guī)性 該業(yè)務(wù)模式共涉及

6、兩個階段的業(yè)務(wù)合作 第一階段為XX銀行與中信建投證券的定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)合作； 第二階段為中信建投證券與保險資產(chǎn)管理公司的專戶產(chǎn)品合作。 因此，該業(yè)務(wù)的合規(guī)性也主要集中在這兩個業(yè)務(wù)階段。編輯編輯ppt141、銀證合作的合規(guī)性、銀證合作的合規(guī)性（1）業(yè)務(wù)合規(guī)性證券公司開展定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，對外簽署定向資產(chǎn)管理合同，應(yīng)當(dāng)符合證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法和證券公司定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實施細(xì)則（試行）的相關(guān)約定。證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法第十一條規(guī)定：“經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)，證券公司可以為單一客戶辦理定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)”。經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)，中信建投證券已經(jīng)于2009年6月取得開展定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資格。

7、證券公司定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實施細(xì)則（試行）第十五條規(guī)定：“法人或者依法成立的其他組織用籌集的資金參與定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向證券公司提供合法籌集資金證明文件”。根據(jù)該條款規(guī)定，商業(yè)銀行可以以自有資金參與定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行以其募集資金參與定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)也具有合規(guī)性。編輯編輯ppt151、銀證合作的合規(guī)性、銀證合作的合規(guī)性轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的合規(guī)性轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的合規(guī)性證券公司定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實施細(xì)則（試行）第十四條規(guī)定：“客戶委托資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是客戶合法持有的現(xiàn)金、股票、債券、證券投資基金份額、集合資產(chǎn)管理計劃份額、央行票據(jù)、短期融資券、資產(chǎn)支持證券、金融衍生品或者中國證監(jiān)會允許的其他金融資產(chǎn)”。在證監(jiān)會發(fā)

8、布的資產(chǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法及其配套細(xì)則的修訂說明第四（一）部分規(guī)定：“對于定向資產(chǎn)管理，鑒于其面向高端客戶及一對一性質(zhì)，在法規(guī)允許客戶投資的范圍內(nèi)，允許由客戶和證券公司自愿協(xié)商，合同約定投資范圍”。 以銀行存款為投資方向的保險資產(chǎn)管理公司專戶產(chǎn)品屬于固定收益類產(chǎn)品的范疇，屬于中國證監(jiān)會允許投資的金融資產(chǎn)。（2）操作案例鑒于銀證合作的合規(guī)性和市場發(fā)展的需要，中信建投證券已經(jīng)與多家國有商業(yè)銀行、全國股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行開展了定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，投資范圍涉及債券、銀行存款、信托計劃等多個領(lǐng)域。 編輯編輯ppt162、證保合作的合規(guī)性、證保合作的合規(guī)性（1）業(yè)務(wù)合規(guī)性關(guān)于調(diào)整有關(guān)規(guī)定的通知將保險資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定的第二十九條調(diào)整為“保險資產(chǎn)管理公司經(jīng)營范圍包括以下全部或者部分業(yè)務(wù)：（一）受托管理委托人委托的人民幣、外幣資金；（二）管理運用自有人民幣、外幣資金；（三）開展保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)；（四）中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)；（五）國務(wù)院其他部門批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)?！备鶕?jù)上述調(diào)整，保險資產(chǎn)管理公司可以接受除保險資金以