融資租賃合同里的坑

1、如今套路多又深，注意融資租賃合同里的坑融資租賃合同，是指出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。 那么在簽訂融資租賃合同的時候需要注意哪些 事項呢？本文為您解答。1. 主體資格審查。1）審查承租人的資信。在融資租賃合同中，對出租人來說，承租人的資信狀況、簽約和 履約能力即能否按期支付租金，直接關(guān)系到出租人能否收回本金、禾U息和獲得相應的利潤。因此，出租人在承租人提出租賃申請時，應要求承租人提交資產(chǎn)負債表、利潤收入等財務報表和其他有關(guān)資料，來判斷承租人的資信情況。對那些為人不正，違法亂紀的人和單位，最好不要同其簽訂合同，尤其出租物價值高

2、，技術(shù)復雜，儀器精密的，不僅要了解承租人之資 信，更要了解其操作出租物的技術(shù)熟練程度，然后才決定是否出租該物，并簽訂合同。2）簽訂融資租賃合同時有代理人的，應注意審查其代理資格，以防止發(fā)生無權(quán)代理和濫用代理權(quán)的情況。審查方法主要是看對方代理人是否具有授權(quán)委托書，其代理行為是否超越代理權(quán)限，是否過期等。代理人超越代理權(quán)限簽訂的合同或以代理人的名義同自己或自己所 代理的其他人簽訂的合同，都是無效合同。2. 融資租賃合同當事人的意思表示。融資租賃合同是雙務合同， 是建立在雙方當事人協(xié)商一致的基礎之上，因此，當事人的意思表示要真實、自愿。 實踐中，有些當事人以脅迫、欺詐或乘人之危等方式使對方作出不 符

3、合內(nèi)心意思的表示而簽訂合同。承租人與供貨人惡意串通，騙取出租人資金的融資租賃合同是無效。一旦一方當事人發(fā)現(xiàn)自己在簽合同時由于上述原因而導致意思表示并不真實，從而使自己在合同中的利益受到傷害時，都應和時提請法院或仲裁機構(gòu)宣告合同無效或予以撤銷，來維護自己的正當權(quán)益。當然，合同是否無效，是否應予以撤銷，其確認權(quán)并非任何人 都可以行使，它只能由人民法院或仲裁機構(gòu)獨享。3. 融資租賃合同的主要條款。1）租賃物的名稱、品質(zhì)、規(guī)格、數(shù)量和金額。此款經(jīng)常會有不填或漏填的陷阱出現(xiàn)。為此，應按規(guī)定嚴格填寫租賃財產(chǎn)名稱、國別、 規(guī)格型號、質(zhì)量標準、數(shù)量、總金額。每一項都要填寫具體。要特別注意財產(chǎn)能否作為融資 租賃

4、財產(chǎn)的標的物， 否則，標的物不合格造成合同無效，易出現(xiàn)糾紛。租賃財產(chǎn)的名稱要寫得具體、清楚、詳細。如是機械設備、運輸車輛的租賃，一定要寫清楚商標，品種、型號、 規(guī)格、號碼，當發(fā)生糾紛或者出租物被偷換、遺失時，能有解決糾紛的依據(jù)。對于租賃物的數(shù)量和質(zhì)量，一定要規(guī)定或注明清楚，不能含混不清或者模棱兩可。條款中要求出租的數(shù)量 要準確，質(zhì)量必須具體，如財產(chǎn)租賃前的實際質(zhì)量；返還租賃物時必須達到的質(zhì)量。對某些易變舊或者易磨損的設備，要在合同中約定其磨損的標準。2）租賃財產(chǎn)的交貨、驗收、交貨地點和使用地點約定。有的交貨、驗收簽訂不具體。應在合同中寫清交貨地點、時間，分期交貨的，還要寫清每期交貨數(shù)和具體期日

5、。應寫清驗收時間、方法和驗收不合格的處理方法。3）租金的幣種、金額、利率、支付日期和方式。租金金額一般由購買租賃物的全部或部分成本、租賃利息和出租人和承租人約定的其他費用構(gòu)成。合同中要明確手續(xù)費、保險費、運費等費用是否包括在租金中。租金一般應以人民幣計算和支付，如果購買租賃物使用外幣的，可按雙方當事人約定的幣種支付。租金幣種的選擇可以與購買合同中的幣種相同也可以不同，但要注意匯率風險的防范。 利率也是影響租金總額的重要因素之一。融資租賃合同中租金的利率可以分為固定利率和浮動利率兩種。固定利率是在全部租賃期間租賃費率固定不變。浮動利率就是每隔一定時期租賃費率根據(jù)市場利率或貸款利率的變化作相應的調(diào)

6、整。租金的支付方式包括，支付租金的次數(shù)，每次支付的金額，是在每次付租期開始日交付租金還是在每次付租期末日交付租金等。4）關(guān)于融資租賃合同的擔保事項。對保證條款，一定要寫清保證種類， 是一般保證還是連帶責任保證。 出租人可以要求承 租人支付保證金，保證金的數(shù)額一般不能超過購買租賃物成本的20%除此之外，出租人可要求承租人提供擔保人。 當承租人不能向出租人交納租金或履行其他義務時，由擔保人代為履行。對擔保人的資格以和擔保能力等，出租人應認真審查。5）關(guān)于租賃物的保險問題。租賃期間，租賃物應當保險，這是融資租賃合同的特殊之處。保險費用由承租人承擔， 可列入租金總額，也可單獨列出而不列入租金總額。有關(guān)

7、保險事宜的具體辦理可由雙方當事人在合同中規(guī)定。保險賠償金由承租人享有。6）關(guān)于稅收的承擔問題。租賃物如是進口貨物，應交納海關(guān)關(guān)稅、 增值稅和其他稅款。 即使是國內(nèi)貨物，如按稅 法的有關(guān)規(guī)定應納稅的，也應交納相應稅款。關(guān)于稅收的承擔，出租人和承租人應在融資租 賃合同中約定。7）關(guān)于租賃物遲延交貨或發(fā)生質(zhì)量瑕疵的索賠問題。在融資租賃合同中，出租人不承擔供貨人遲延交貨或供貨產(chǎn)品質(zhì)量瑕疵的責任，由供貨人對此負責。8）關(guān)于租賃的起止日期。租賃起止日期對于出租人和承租人的權(quán)利義務關(guān)系有重要影響。起租日是租賃開始日期。實踐中，出租人和承租人可根據(jù)下列日期約定起租日：第一、出租人支付購買租賃物的價金之日。第二

8、、貨物運抵貨港之日。第三、承租人交付驗收證或接收證之日。第四、雙方 當事人約定的其它日期。出租人、承租人各自履行了自己的全部義務，實現(xiàn)了自己的全部義務，租賃關(guān)系即告終止。9）租賃物的用途。要詳細、具體規(guī)定租賃財產(chǎn)的用途，對某些財產(chǎn)的使用范圍的限制要注明。10）關(guān)于租賃物的維修、保養(yǎng)。租賃財產(chǎn)的維修和保養(yǎng)事關(guān)租賃物能否保持長久使用問題。在融資租賃合同中一般約定租賃物的保養(yǎng)與維修由承租人承擔，出租方只負責資金的融通，一般不負責租賃物的維修。11）租賃合同的變更、解除和轉(zhuǎn)讓。第一、需要在租賃合同中規(guī)定出租人變更出租物所有權(quán)時，須事先征得承租人同意提前終止合同，如果承租人不同意或者不征求承租人意見，

9、則原承租合同繼續(xù)對新的所有權(quán)者有 效，直至合同期滿為止。第二、對于租賃合同的解除， 必須規(guī)定其解除的條件。如承租人未經(jīng)出租人同意擅自將租賃物轉(zhuǎn)租；利用租賃物參與或進行非法活動；逾期不交納租金或者由于承租人的原因需要解除合同等等，要規(guī)定清楚。第三、對承租人將合同轉(zhuǎn)讓的情況，要明確規(guī)定其征求出租人意見的義務，并且對轉(zhuǎn)租后第二承租人的行為負責。12）雙方的義務和其違約責任。第一、租賃合同中，出租人的義務主要表現(xiàn)在：按合同規(guī)定的租賃物的數(shù)量、質(zhì)量、時 間、地點提供給承租方使用；對租賃物的正常保養(yǎng)維修等。第二、承租人的義務主要是：應依約按時交納租金;合理、正確地在規(guī)定的用途范圍內(nèi)使用租賃物；保管、保養(yǎng)、

10、維修租賃物，不得隨意轉(zhuǎn)租、拆租等。在合同中要明確雙方當事 人不履行應盡義務的違約行為和其所承擔的法律責任。如規(guī)定由于承租方保管、使用不當造成租賃物的損壞，丟失應負責修復達到正常使用標準或賠償?shù)取?3）融資租賃合同期滿時租賃財產(chǎn)的處理。有三種處理方式：退租、 續(xù)租和留購：退租要確定具體期日和退租交接手續(xù)。續(xù)租要確定續(xù)租確定日和續(xù)租手續(xù)、 程序。留購要確定留購價格、 支付幣種、方式、時間、交接手續(xù)。14）關(guān)于違約責任。應根據(jù)雙方談判的結(jié)果，結(jié)合草擬方自己的利益，應詳盡列明違約責任情形，做到切實可行。15）關(guān)于爭議的解決方式。解決爭議的方式有協(xié)商、訴訟和仲裁。建議草擬合同時，站在自己作為出租人或者承租人角度，選擇更有利于保護自己合法權(quán)益的爭議解決方式和相應的地域管轄機構(gòu)。16）注意不同融資租賃合同的個性化條款。因為租賃關(guān)系不同， 合同要求千差萬別，這就要求當事人根據(jù)具體情況，在合同的內(nèi)容上有所