小額貸款公司設(shè)立、變更預(yù)審模板

1、小額貸款公司設(shè)立、變更預(yù)審辦事指南一、法定依據(jù)1.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā) 2008 23 號(hào)）2.安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省政府金融辦關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見的通知（皖政辦 2008 52 號(hào)）3.安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省政府金融辦關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)全省小額貸款公司規(guī)范發(fā)展的意見的通知（皖政辦 2011 75 號(hào)）二、實(shí)施對(duì)象自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織。三、法定條件（一）設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1.有符合規(guī)定的章程。2.發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件。（ 1）所有自然人發(fā)起人都要提供個(gè)人有效資產(chǎn)證明、收益性財(cái)產(chǎn)收入證明

2、和相關(guān)納稅證明，并需同時(shí)出具符合資質(zhì)要求的會(huì)計(jì)事務(wù)所的證明函。對(duì)于主發(fā)起人為自然人的小額貸款公司，主發(fā)起人要說明所投入資金的合法來源，其個(gè)人收益性財(cái)產(chǎn)合計(jì)要超過其在小額貸款公司所投資金。（ 2）所有企業(yè)法人都要提供近3 年的財(cái)務(wù)報(bào)表和擬入1股小額貸款公司資本金的來源說明。主發(fā)起企業(yè)凈資產(chǎn)不得低于 3000 萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70% ，連續(xù) 3 年盈利且每年利潤(rùn)在500 萬(wàn)元以上。（ 3）所有自然人發(fā)起人都要提供人民銀行系統(tǒng)出具的個(gè)人信用報(bào)告。如有逾期記錄，要提供經(jīng)辦銀行出具的逾期原因說明。有不良信用記錄且不能說明原因的，一律取消發(fā)起人資格。（ 4）所有自然人發(fā)起人均要提供公安機(jī)關(guān)出具的無違

3、法犯罪記錄。3. 擬申請(qǐng)籌建的小額貸款公司， 主發(fā)起人的持股比例原則上不超過注冊(cè)資本金總額的35% ，主發(fā)起人及與之有關(guān)聯(lián)關(guān)系的其他發(fā)起人持股比例合計(jì)不超過注冊(cè)資本金總額的50% ，公司其他發(fā)起人中有關(guān)聯(lián)關(guān)系的股東所持有的股份合計(jì)不超過注冊(cè)資本金總額的30% 。4.小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。有限責(zé)任公司應(yīng)由50 個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2 200 名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。5.在阜陽(yáng)市市區(qū)內(nèi)設(shè)立小額貸款公司的，注冊(cè)資本不低于人民幣 1 億元；在縣域內(nèi)設(shè)立小額貸款公司的，注冊(cè)資本不低于人民幣5000 萬(wàn)元。6.小額貸款公司的注冊(cè)資本來

4、源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。7.有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員。2（ 1）董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；（ 2）董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)或投融資業(yè)務(wù)的工作經(jīng)驗(yàn)；（ 3）公司高級(jí)管理人員沒有犯罪記錄和不良信用記錄；（ 4）擬任小額貸款公司總經(jīng)理人選，要有在金融機(jī)構(gòu)從事 2 年以上融資管理業(yè)務(wù)工作的經(jīng)歷，且沒有受過紀(jì)律處分。8.有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。9.有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。10. 有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、 安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。11. 省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。12. 申請(qǐng)材料一

5、式 4 份，受理機(jī)關(guān) 2 份，決定機(jī)關(guān) 2 份。（二）境內(nèi)企業(yè)法人和經(jīng)濟(jì)組織投資入股小額貸款公司，應(yīng)符合以下條件：1.在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；2.財(cái)務(wù)狀況良好，入股上一年度盈利；有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；3.入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；4.擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)計(jì)算；35.省政府金融辦規(guī)定的其他條件。（三）境內(nèi)自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：1.有完全民事行為能力； 有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄；2

6、.入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；3.政府金融辦規(guī)定的其他條件。（四）境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立或入股小額貸款公司須事先報(bào)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及有關(guān)部門批準(zhǔn)。（五）小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起 2 年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押；小額貸款公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理等高管人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。（六）小額貸款公司開業(yè)半年后， 經(jīng)營(yíng)合規(guī)、 業(yè)績(jī)優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)控制較好的，可申請(qǐng)?jiān)鲑Y擴(kuò)股。四、申報(bào)材料（一）根據(jù)安徽省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省政府金融辦關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作指導(dǎo)意見的通知（皖政辦 2008 52 號(hào)）要

7、求，需提供報(bào)經(jīng)縣、市、區(qū)政府初步審核后的籌建、開業(yè)申報(bào)材料如下：1.籌建申請(qǐng)材料（ 1）籌建申請(qǐng)書。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱、住所、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、擬注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍，發(fā)起人（或出資人）基本情況及出資比例，是否符合設(shè)立小額貸款公司4的條件。（ 2）可行性報(bào)告。內(nèi)容包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況，組建的可行性和必要性，市場(chǎng)前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃（包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后 3 年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、 財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括經(jīng)營(yíng)機(jī)制、目標(biāo)市場(chǎng)、資金投向、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點(diǎn)布局、業(yè)務(wù)規(guī)模及資產(chǎn)組合；財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括盈利能力及利潤(rùn)分配預(yù)案；風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)包括加強(qiáng)內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)控制策略及控制目標(biāo)

8、、不良貸款控制指標(biāo)、呆賬準(zhǔn)備提取方案等） 、風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。（ 3）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織，擬設(shè)立機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、公司治理架構(gòu)、董事及高級(jí)管理人員配備數(shù)量、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計(jì)劃、籌建工作步驟和時(shí)間安排等。（ 4）發(fā)起人（出資人）協(xié)議書。內(nèi)容包括總則、經(jīng)營(yíng)宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、發(fā)起人（出資人）入股金額和占總股份比例、發(fā)起人（出資人）權(quán)利和義務(wù)、主動(dòng)聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)（約定：如果存在任何隱瞞，則該發(fā)起人、出資人在本公司的投票權(quán)受到限制）和附件。全體發(fā)起人（出資人）應(yīng)在協(xié)議書上簽名蓋章（自然人股東可以委托代理人簽字）

9、。附件包括：發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一年度盈利狀況、歸還銀行貸款情況5自然人發(fā)起人 （出資人） 名錄，包括發(fā)起人 （出資人）姓名、身份證號(hào)碼、住所、擬入股金額以及占總股份比例。企業(yè)法人的有權(quán)機(jī)構(gòu)同意向小額貸款公司出資入股的決議及其企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他有效證明文件。企業(yè)法人關(guān)于入股資金來源真實(shí)合法性、其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)向小額貸款公司入股情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)投資入股情況（包括所持股份與股份比例）以及企業(yè)法人提供上述資料真實(shí)性的書面聲明。發(fā)起人（出資人）基本情況及最近兩年經(jīng)審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)告。境內(nèi)金

10、融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人（出資人） ，應(yīng)提供其注冊(cè)地監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)出具的書面意見。發(fā)起人承諾書。（ 5）發(fā)起人大會(huì)（出資人會(huì)議）同意出資設(shè)立小額貸款公司以及成立籌建工作小組并授權(quán)其履行組建工作職責(zé)的決議。（ 6）籌建工作小組成員名單及簡(jiǎn)歷。（ 7）加蓋籌建工作小組印章的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書。（ 8）申請(qǐng)人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵箱、通訊地址（郵編） 。（ 9）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。2.開業(yè)申請(qǐng)材料（ 1）開業(yè)申請(qǐng)書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、6注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍，章程制定，擬任高級(jí)管理人員情況，經(jīng)營(yíng)方針及計(jì)劃，主要管理制度，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全防范設(shè)施是否符合開業(yè)條件，以及其他

11、需要說明的情況。（ 2）擬任職董事和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書 （按董事和高級(jí)管理人員分類逐人說明情況） 。（ 3）籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實(shí)情況以及是否符合開業(yè)要求等。（ 4）小額貸款公司的章程草案。（ 5）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明。驗(yàn)資報(bào)告，應(yīng)詳細(xì)說明股東資格情況。附件：包括注冊(cè)資本實(shí)收情況匯總表，企業(yè)法人股東資格一覽表（每個(gè)企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一年度盈利狀況、歸還銀行貸款等情況） ，自然人股東名冊(cè)及其出資額，驗(yàn)資事項(xiàng)說明。持有注冊(cè)資本5% 及以上法人股東近2 年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和資信證明(包括資金來源、財(cái)務(wù)

12、狀況、資本補(bǔ)充能力和誠(chéng)信狀況)；法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)及注冊(cè)會(huì)計(jì)師的資質(zhì)證明（自然人股東名冊(cè)、股東入股憑證復(fù)印件和持有注冊(cè)資本 5% 以下法人股東近 2 年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)，由受理機(jī)關(guān)在初審意見中反映）。（ 6）擬任職董事和高級(jí)管理人員任職資格的相關(guān)材料：任職資格申請(qǐng)表（籌建工作小組須加蓋印章） 。對(duì)擬任人的品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績(jī)等7方面的綜合鑒定（擬任人為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退休人員的，由籌建工作小組出具綜合鑒定，內(nèi)容包括擬任人在職期間的履職情況和合規(guī)情況） 。離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告（離任審計(jì)報(bào)告要客觀、公正地披露被審計(jì)人任職期間所在機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理

13、情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化趨勢(shì)，擬任人履職情況、存在的問題及責(zé)任認(rèn)定，審計(jì)報(bào)告要有明確的審計(jì)結(jié)論，由審計(jì)人和被審計(jì)人雙方簽字） 。身份證、專業(yè)技術(shù)職稱和國(guó)家認(rèn)可的學(xué)歷證明材料。個(gè)人承諾書（對(duì)是否有大額負(fù)債、違法違紀(jì)行為及誠(chéng)信和公正履職等進(jìn)行承諾）。除董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)外，其他董事擬任人不提供綜合鑒定和離任審計(jì)（經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)）報(bào)告。（ 7）監(jiān)督機(jī)構(gòu)（崗位）的設(shè)置情況及人員簡(jiǎn)歷。（ 8）有權(quán)機(jī)構(gòu)審議通過以下有關(guān)事項(xiàng)的決議：籌建工作報(bào)告。章程草案。有關(guān)組織機(jī)構(gòu)的議事規(guī)則。選舉董事。選舉董事長(zhǎng)。聘任高級(jí)管理人員。部門設(shè)置、職責(zé)及主要管理制度。各項(xiàng)決議應(yīng)標(biāo)明決議編號(hào)。創(chuàng)立大會(huì)（股東大會(huì)）審議通過的決議應(yīng)如實(shí)記錄

14、實(shí)到人員所持表決權(quán)占全部表決權(quán)8的比例以及通過決議的贊成、反對(duì)、棄權(quán)表決權(quán)數(shù)及比例，由監(jiān)票人、唱票人和計(jì)票人以及全體表決人員簽字，選舉董事（理事）、監(jiān)事的決議應(yīng)注明當(dāng)選人的贊成、反對(duì)和棄權(quán)的表決權(quán)數(shù)及比例，董事會(huì)決議應(yīng)由全體董事簽名，監(jiān)事會(huì)決議應(yīng)由全體監(jiān)事簽名。（ 9）公司治理和主要管理制度，內(nèi)容包括有關(guān)組織機(jī)構(gòu)的議事規(guī)則、財(cái)務(wù)、信貸、審計(jì)、人力資源、安全保衛(wèi)等制度。（ 10）職能部門設(shè)置、職責(zé)及主要負(fù)責(zé)人名單。（ 11）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時(shí)間、學(xué)歷和所學(xué)專業(yè)、職稱等） 。（ 12）組織結(jié)構(gòu)圖。（ 13）發(fā)展規(guī)劃。未來 3 年的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃及風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)

15、劃。業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃包括目標(biāo)市場(chǎng)、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點(diǎn)布局、支農(nóng)業(yè)務(wù)、存貸規(guī)模、市場(chǎng)份額、金融創(chuàng)新、資產(chǎn)組合。財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃包括盈利能力、收入結(jié)構(gòu)、利潤(rùn)總額、分紅計(jì)劃、利潤(rùn)分配方案。風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃包括對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)及評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制策略、風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)，完善公司治理、提高人員素質(zhì)的措施和步驟。（ 14）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。（ 15）公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。（ 16）籌建批復(fù)或延期籌建批復(fù)。（ 17）申請(qǐng)人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵9箱、通訊地址（郵編） 。（ 18）省政府金融辦規(guī)定的其他文件。（二）申請(qǐng)變更所需材料：1.變更名稱申報(bào)材料（ 1）變更申請(qǐng)書。

16、包括申請(qǐng)變更具體事項(xiàng)及理由；（ 2）工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱變更核準(zhǔn)通知書；（ 3）公司有權(quán)機(jī)構(gòu)決議；（ 4）公司原營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證。2.變更注冊(cè)資本申報(bào)材料（ 1）變更申請(qǐng)書。包括申請(qǐng)變更具體事項(xiàng)及理由、增資后的股權(quán)結(jié)構(gòu)等；（ 2）公司有權(quán)機(jī)構(gòu)通過變更注冊(cè)資本的決議；（ 3）出資人基本情況；（ 4）擬入股法人或其他組織股東的有權(quán)機(jī)構(gòu)同意出資入股的決議；（ 5）股東承諾書；（ 6）提供上述資料真實(shí)性的書面聲明。（ 7）省政府金融辦規(guī)定的其他材料。3.變更股權(quán)申報(bào)材料（ 1）變更申請(qǐng)書。包括申請(qǐng)變更具體事項(xiàng)及理由；（ 2）公司有權(quán)機(jī)構(gòu)同意股權(quán)變更的決議；（ 3）股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議

17、或轉(zhuǎn)讓意向書；（ 4）變更股權(quán)的股東的基本情況10（ 5）股東承諾書；（ 6）提供上述資料真實(shí)性的書面聲明；（ 7）省政府金融辦規(guī)定的其他材料。4.變更經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所申報(bào)材料（ 1）變更申請(qǐng)書。包括申請(qǐng)變更具體事項(xiàng)及理由；（ 2）公司有權(quán)機(jī)構(gòu)決議；（ 3）公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明材料；營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。5.變更董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、董事、高級(jí)管理人員申報(bào)材料（ 1）變更申請(qǐng)書。包括申請(qǐng)變更具體事項(xiàng)及理由；（ 2）任職資格申請(qǐng)表；身份證、專業(yè)技術(shù)職稱和國(guó)家認(rèn)可的學(xué)歷證明材料；個(gè)人承諾書（對(duì)是否有大額負(fù)債、違法違紀(jì)行為及誠(chéng)信和公正履職等進(jìn)行承諾） ；（ 3）所在地監(jiān)管

18、部門對(duì)擬任人的品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績(jī)等方面的綜合鑒定；（ 4）離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告（離任審計(jì)報(bào)告要客觀、公正地披露被審計(jì)人任職期間所在機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化趨勢(shì)，擬任人履職情況、存在的問題及責(zé)任認(rèn)定，審計(jì)報(bào)告要有明確的審計(jì)結(jié)論，由審計(jì)人和被審計(jì)人雙方簽字） ；（ 5）除董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)外，其他董事擬任人不提供綜合鑒定和離任審計(jì)（經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)）報(bào)告；（ 6）公司有權(quán)機(jī)構(gòu)（董事會(huì)或股東大會(huì)）決議；（ 7）個(gè)人征信記錄、公安部門出具無違法犯罪記錄。116.變更公司章程申報(bào)材料（ 1）變更申請(qǐng)書。包括申請(qǐng)變更具體事項(xiàng)及理由；（ 2）修改前的公司章程、修改后的公司章程及修改說明；（ 3）公司有權(quán)機(jī)構(gòu)決議。7.調(diào)整經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍申報(bào)材料、變更組織形式或公司合并申報(bào)材料（ 1）變更申請(qǐng)書。包括申請(qǐng)變更具體事項(xiàng)及理由；（ 2）公司有權(quán)機(jī)構(gòu)決議；（ 3）省政府金融辦規(guī)定的其他材料。五、辦理流程（一）辦理以下變更事項(xiàng)的程序變更事項(xiàng)內(nèi)容：調(diào)整公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍，變更董事長(zhǎng)、總經(jīng)理，資本金 100% 以上的增資擴(kuò)股，主發(fā)起人或控股股東股權(quán)變更審批，小額貸款公司跨縣域范圍合并以及因此修改公司章程。程序及要求：1、申