個(gè)人理財(cái)體驗(yàn)式教學(xué)

1、理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)員崗位體驗(yàn)式教學(xué)設(shè)計(jì)方案一、崗位基本情況概述1.崗位定義概述1.1理財(cái)規(guī)劃的概念理財(cái)規(guī)劃是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。1.2理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)員的概念理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)員是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃，運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技

2、術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)員要為客戶提供全方位的服務(wù)，要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。1.2理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃2崗位需求分析2.1崗位現(xiàn)狀個(gè)人理財(cái)興起于美國(guó)上世紀(jì)90年代初，成熟于90年代末，經(jīng)過(guò)10余年的發(fā)展，獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)已經(jīng)成為一個(gè)新興的職業(yè)。而我國(guó)內(nèi)居民儲(chǔ)蓄額已超過(guò)10萬(wàn)億元。據(jù)專(zhuān)業(yè)理財(cái)網(wǎng)站的調(diào)查，有78的被調(diào)查

3、者對(duì)理財(cái)服務(wù)有需求；50以上的人愿意為理財(cái)服務(wù)支付費(fèi)用。專(zhuān)家介紹，按照1個(gè)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)100人估算，國(guó)內(nèi)理顧問(wèn)的缺口至少10萬(wàn)人。但目前國(guó)內(nèi)還缺少專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)員，從事理財(cái)規(guī)劃的專(zhuān)業(yè)人士散見(jiàn)于保險(xiǎn)、銀行、證券等金融行業(yè)，因此對(duì)具有專(zhuān)業(yè)背景的本土理財(cái)顧問(wèn)的需求蓄勢(shì)待發(fā)。2.2崗位前景隨著過(guò)去近30年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)員的要求迅猛增長(zhǎng)。2006年中國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長(zhǎng)到570億美元，專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)員將成為我國(guó)最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑?/p>

4、崗位之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)員，這么計(jì)算，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)員的職業(yè)崗位有20萬(wàn)人的缺口，僅北京市就有3萬(wàn)人以上的缺口。1997年，美國(guó)理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬(wàn)美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國(guó)在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評(píng)鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。3、崗位內(nèi)容介紹3.1崗位特點(diǎn)理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，一個(gè)努力達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主、自由和自在的過(guò)程；對(duì)客戶而言，理財(cái)規(guī)劃又

5、是一項(xiàng)綜合服務(wù)，它是由專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確個(gè)人客戶的理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對(duì)客戶不同階段的各種理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行的金融服務(wù)創(chuàng)新，是一種全方位、多層次、個(gè)性化的服務(wù)。3.2崗位工作3.2.1崗位工作內(nèi)容在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，理財(cái)客戶專(zhuān)員要根據(jù)客戶的需求及實(shí)際情況制定相應(yīng)的現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)具體規(guī)劃。3.2.2崗位工作方向理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)員既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身

6、份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。3.2.3崗位工作等級(jí)助理理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)）、理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)）、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格一級(jí)）。3.2.4崗位工作收入理財(cái)客戶專(zhuān)員的收入有三部分：包括理財(cái)規(guī)劃服務(wù)費(fèi)、銷(xiāo)售金融產(chǎn)品傭金、提供資產(chǎn)管理服務(wù)以后的收益分成。國(guó)內(nèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃的年薪應(yīng)該在10萬(wàn)到100萬(wàn)元人民幣之間。3.2.5崗位職業(yè)認(rèn)證注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師（CFP）認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問(wèn)師（RFC）認(rèn)證公認(rèn)財(cái)務(wù)顧問(wèn)師（ChFC）認(rèn)證注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）認(rèn)證特許財(cái)富管理師（CWM）認(rèn)證注冊(cè)金融分析師（CFA）認(rèn)證等3.6崗位職責(zé)3.6.1崗位要求知識(shí)要求：財(cái)務(wù)或金融相關(guān)專(zhuān)業(yè)，具備經(jīng)濟(jì)學(xué)、消費(fèi)支出、

7、保險(xiǎn)學(xué)、投資學(xué)、貨幣金融學(xué)、實(shí)業(yè)投資學(xué)、稅收、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和相關(guān)法律法規(guī)等基礎(chǔ)知識(shí)。技能要求：英語(yǔ)熟練經(jīng)驗(yàn)要求：有證券、保險(xiǎn)、銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。職業(yè)素養(yǎng)：需具有理性的分析與解決問(wèn)題的能力，善于溝通，有強(qiáng)烈的責(zé)任心，具備良好的人品及職業(yè)操守，工作的相對(duì)的獨(dú)立性。3.6.2崗位素質(zhì)擁有專(zhuān)業(yè)的資格認(rèn)證 具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn) 制定專(zhuān)業(yè)的理財(cái)方案 誠(chéng)信服務(wù)的從業(yè)態(tài)度 掌握系統(tǒng)的知識(shí)體系 二、崗位體驗(yàn)式教學(xué)培養(yǎng)1.教學(xué)宗旨理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)員崗位體驗(yàn)式教學(xué)將圍繞本崗位的實(shí)際情況，在教學(xué)中以“強(qiáng)化理論知識(shí)、培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)技能、提高個(gè)人素質(zhì)“為教學(xué)宗旨。2.教學(xué)目標(biāo)通過(guò)體驗(yàn)式教學(xué)，完成陪養(yǎng)本崗位專(zhuān)業(yè)人才，提高學(xué)生實(shí)際操作能力，應(yīng)對(duì)社

8、會(huì)需求，實(shí)現(xiàn)學(xué)生就業(yè)為教學(xué)目標(biāo)。3.教學(xué)內(nèi)容根據(jù)理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)員崗位要求將教學(xué)內(nèi)容分為三方面教學(xué)： 專(zhuān)業(yè)知識(shí)培養(yǎng)、專(zhuān)業(yè)技能培養(yǎng)、專(zhuān)業(yè)素質(zhì)培養(yǎng)。4.教學(xué)層次根據(jù)學(xué)生實(shí)際情況將教學(xué)內(nèi)容分為：專(zhuān)業(yè)崗位人才培養(yǎng)和合格崗位人才培養(yǎng)兩個(gè)方面。5.教學(xué)大綱5.1專(zhuān)業(yè)崗位人才培養(yǎng)教學(xué)大綱專(zhuān)業(yè)知識(shí)培養(yǎng)理 財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)教 學(xué) 內(nèi) 容課 時(shí)知 識(shí) 體 系具 體 內(nèi) 容1.理財(cái)規(guī)劃概論1.1理財(cái)規(guī)劃的概念 1理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的概念理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的分類(lèi)1.2理財(cái)規(guī)劃的產(chǎn)生和發(fā)展 1理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)在國(guó)外的發(fā)展概況理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展概況1.3理財(cái)規(guī)劃的環(huán)境因素1理財(cái)規(guī)劃的社會(huì)環(huán)境的影響理財(cái)規(guī)劃的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響理財(cái)規(guī)劃的金融

9、環(huán)境的影響2.理財(cái)規(guī)劃工具2.1金融市場(chǎng)2金融市場(chǎng)的分類(lèi)資本市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)2.2銀行產(chǎn)品2一般銀行產(chǎn)品理財(cái)計(jì)劃2.3證券產(chǎn)品3債券概述股票概述基金概述2.4金融衍生產(chǎn)品2基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品2.5其他理財(cái)產(chǎn)品3保險(xiǎn)產(chǎn)品概述信托產(chǎn)品概述理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)其他產(chǎn)品2.6理財(cái)產(chǎn)品綜合分析2理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)屬性理財(cái)產(chǎn)品比較分析3.理財(cái)規(guī)劃理論3.1生命周期理論 2生命周期理論概述生命周期理論與個(gè)人理財(cái)生命周期理論的應(yīng)用3.7貨幣時(shí)間價(jià)值3現(xiàn)值分析終值分析年金分析專(zhuān)業(yè)技能培養(yǎng)理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)操作技能教學(xué)內(nèi)容課 時(shí)技能體系具體技能4.理財(cái)專(zhuān)員服務(wù)4.1理財(cái)專(zhuān)員服務(wù)概述24.1.1理財(cái)專(zhuān)員服務(wù)內(nèi)容4

10、.1.2理財(cái)專(zhuān)員服務(wù)要素4.2客戶分析34.2.1收集客戶信息4.2.2客戶財(cái)務(wù)狀況分析4.2.3客戶風(fēng)險(xiǎn)和理財(cái)特性分析4.2.4客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析4.3客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃44.3.1現(xiàn)金流、消費(fèi)和債務(wù)管理4.3.2保障管理4.3.3稅務(wù)管理4.3.4人生事件管理4.4客戶投資管理34.4.1資產(chǎn)配置概述4.4.2投資組合設(shè)計(jì)4.4.3個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的選擇5.1理財(cái)計(jì)劃概述15.2.1理財(cái)計(jì)劃內(nèi)容5.2.2理財(cái)計(jì)劃特點(diǎn)5.2.3理財(cái)計(jì)劃要素理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)操作技能5、綜合理財(cái)服務(wù)5.2理財(cái)計(jì)劃的設(shè)計(jì)15.2.1理財(cái)計(jì)劃類(lèi)型5.2.2理財(cái)計(jì)劃結(jié)構(gòu)5.3理財(cái)計(jì)劃的管理25.3.1理財(cái)計(jì)劃成本管理5.3.2

11、理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理5.4處理理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售中實(shí)際問(wèn)題25.4.1不當(dāng)銷(xiāo)售5.4.2錯(cuò)誤銷(xiāo)售5.5私人銀行25.5.1私人銀行業(yè)務(wù)概述5.5.2私人銀行的產(chǎn)品和服務(wù)5.5.3私人銀行實(shí)際業(yè)務(wù)6、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售6.1理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)概述16.1.1銀行營(yíng)銷(xiāo)的定義6.1.2銀行營(yíng)銷(xiāo)客戶經(jīng)理6.2理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略16.2.1市場(chǎng)細(xì)分與定位6.2.2市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合戰(zhàn)略6.3理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)代市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方式26.3.1服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)6.3.2顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)6.3.3組合營(yíng)銷(xiāo)6.3.4數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷(xiāo)6.3.5關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)6.4理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程 36.4.1客戶分析6.4.2客戶關(guān)系管理6.4.3客戶關(guān)系系統(tǒng)6.4.4銷(xiāo)售技巧專(zhuān)業(yè)素質(zhì)培養(yǎng)

12、理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)員素質(zhì)培養(yǎng)教學(xué)內(nèi)容課時(shí)7.崗位職業(yè)道德7.1理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)員職業(yè)道德操守37.1.1理財(cái)人員操守基本準(zhǔn)則7.1.2理財(cái)人員協(xié)調(diào)關(guān)系7.1.3理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)監(jiān)管8.崗位相關(guān)法律8.1理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)相關(guān)法律28.1.1理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的國(guó)家法律8.1.2理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的部門(mén)規(guī)章8.1.3理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法規(guī)5.2合格崗位人才培養(yǎng)教學(xué)大綱專(zhuān)業(yè)知識(shí)培養(yǎng)理 財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)教 學(xué) 內(nèi) 容課 時(shí)知 識(shí) 體 系具 體 內(nèi) 容1.理財(cái)規(guī)劃概述1.1理財(cái)規(guī)劃的概念1理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的概念理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的分類(lèi)1.2理財(cái)規(guī)劃的環(huán)境因素1理財(cái)規(guī)劃的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響理財(cái)規(guī)劃的金融環(huán)境的影響2.理財(cái)規(guī)劃理論2.1生命周期理論2生

13、命周期理論概述生命周期與個(gè)人理財(cái)2.2投資理組合理論3投資組合理論概述投資組合與個(gè)人理財(cái)3.理財(cái)規(guī)劃工具3.1金融市場(chǎng)2資本市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)3.2銀行產(chǎn)品1理財(cái)計(jì)劃3.3證券產(chǎn)品3債券概述股票概述基金概述3.4金融衍生產(chǎn)品2基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品3.5其他理財(cái)產(chǎn)品 2保險(xiǎn)產(chǎn)品概述信托產(chǎn)品概述3.6理財(cái)產(chǎn)品綜合分析2理財(cái)產(chǎn)品比較分析3.7貨幣時(shí)間價(jià)值3現(xiàn)值分析終值分析年金分析專(zhuān)業(yè)技能培養(yǎng)理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)業(yè)操作技能教學(xué)內(nèi)容課 時(shí)技能體系具體技能1.理財(cái)專(zhuān)員服務(wù)1.1理財(cái)專(zhuān)員服務(wù)概述2理財(cái)專(zhuān)員服務(wù)內(nèi)容1.2客戶分析3收集客戶信息客戶財(cái)務(wù)狀況分析客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析1.3客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃4現(xiàn)金流、消費(fèi)和債務(wù)管理稅務(wù)管理

14、1.4客戶投資管理3資產(chǎn)配置概述投資組合設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的選擇2、綜合理財(cái)服務(wù)2.1理財(cái)計(jì)劃概述1理財(cái)計(jì)劃內(nèi)容理財(cái)計(jì)劃要素2.2理財(cái)計(jì)劃的設(shè)計(jì)2理財(cái)計(jì)劃類(lèi)型理財(cái)計(jì)劃結(jié)構(gòu)2.3理財(cái)計(jì)劃的管理2理財(cái)計(jì)劃成本管理理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理2.5私人銀行2私人銀行業(yè)務(wù)概述私人銀行的產(chǎn)品和服務(wù)私人銀行實(shí)際業(yè)務(wù)3、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售3.1理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)概述2銀行營(yíng)銷(xiāo)的定義銀行營(yíng)銷(xiāo)客戶經(jīng)理3.2理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略2市場(chǎng)細(xì)分與定位市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合戰(zhàn)略3.3理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)代市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方式2服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)組合營(yíng)銷(xiāo)關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)3.4理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程客戶分析 2客戶關(guān)系管理客戶關(guān)系系統(tǒng)銷(xiāo)售技巧專(zhuān)業(yè)素質(zhì)培養(yǎng)理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)員素質(zhì)教 學(xué) 內(nèi) 容課

15、時(shí)1.崗位職業(yè)道德1.1理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)員職業(yè)道德操守3理財(cái)人員操守基本準(zhǔn)則理財(cái)人員協(xié)調(diào)關(guān)系2.崗位相關(guān)法律2.1理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)相關(guān)法律2理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的國(guó)家法律理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的部門(mén)規(guī)章6教學(xué)進(jìn)度 課程按18個(gè)教學(xué)周設(shè)置，每周3課時(shí)，共計(jì)54課時(shí)。其中：專(zhuān)業(yè)知識(shí)授課22課時(shí)、專(zhuān)業(yè)技能授課27課時(shí)、專(zhuān)業(yè)素質(zhì)授課5課時(shí)。時(shí) 間教 學(xué) 內(nèi) 容教 學(xué) 方 法體 驗(yàn) 內(nèi) 容作 業(yè)第一周1.1理財(cái)規(guī)劃的概念 （1課時(shí)）理論講授引用實(shí)例播放多媒體軟件：理財(cái)規(guī)劃成功實(shí)例有哪些理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)？1.2理財(cái)規(guī)劃的產(chǎn)生和發(fā)展（1課時(shí)）理論講授引用實(shí)例觀察數(shù)據(jù)、分析對(duì)理財(cái)規(guī)劃的需求實(shí)例：國(guó)外蘇格蘭銀行的成功實(shí)例；國(guó)內(nèi)中資銀行的成功實(shí)

16、例為什么需要理財(cái)？1.3理財(cái)規(guī)劃的環(huán)境因素（1課時(shí)）理論講授引用實(shí)例實(shí)例：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、利率變化、通貨膨脹、匯率變化與理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的關(guān)系發(fā)展理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)需要哪些因素條件？第二周2.1金融市場(chǎng)（2課時(shí)）理論講授引用實(shí)例實(shí)例：國(guó)內(nèi)的兩種市場(chǎng)情況市場(chǎng)的功能是什么？2.2銀行產(chǎn)品 （1課時(shí)）理論講授引用實(shí)例體驗(yàn)操作實(shí)例：銀行存款業(yè)務(wù)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)服務(wù)。體驗(yàn)：個(gè)人存款業(yè)務(wù)計(jì)算活期存款本利和？第三周2.2銀行產(chǎn)品（1課時(shí)）理論講授引用實(shí)例實(shí)例：成功的理財(cái)計(jì)劃理財(cái)計(jì)劃有哪些種類(lèi)？2.3證券產(chǎn)品（2課時(shí)） 理論講授引用實(shí)例體驗(yàn)操作實(shí)例：金融危機(jī)期間股市變動(dòng)和影響體驗(yàn)：操作大智慧軟件，分析股市行情。計(jì)算股票和

17、債券收益？操作大智慧觀察分析股票走勢(shì)?第四周2.4 金融衍生產(chǎn)品 （2課時(shí)）理論講授引用實(shí)例體驗(yàn)操作實(shí)例：分析利率、匯率、信用掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。體驗(yàn)：計(jì)算銀行存款利率。 分析國(guó)際匯率走勢(shì)。掌握國(guó)際匯率？2.5其他理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)產(chǎn)品（1課時(shí)）理論講授引用實(shí)例體驗(yàn)操作實(shí)例：國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品的介紹。 企業(yè)為員工繳納的保險(xiǎn)種類(lèi)及費(fèi)用計(jì)算。體驗(yàn)：制定未來(lái)個(gè)人保險(xiǎn)計(jì)劃。保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類(lèi)有哪些？哪些保險(xiǎn)是自己必須購(gòu)買(mǎi)的？第五周2.5其他理財(cái)產(chǎn)品信托產(chǎn)品 （1課時(shí)）理論講授引用實(shí)例體驗(yàn)操作實(shí)例：國(guó)內(nèi)信托產(chǎn)品種類(lèi)及收益簡(jiǎn)介。體驗(yàn)：分析個(gè)人信托產(chǎn)品投資收益計(jì)劃。計(jì)算各種信托產(chǎn)品投資收益？2.5其他理財(cái)產(chǎn)品黃金

18、、房地產(chǎn)、收藏品（1課時(shí)）理論講授引用實(shí)例體驗(yàn)操作實(shí)例：國(guó)內(nèi)黃金價(jià)格變動(dòng)走勢(shì)。 房地產(chǎn)投資分析。 收藏品種類(lèi)及鑒定。體驗(yàn)：制定房地產(chǎn)投資計(jì)劃。 預(yù)測(cè)收藏品增值分析。計(jì)劃個(gè)人未來(lái)購(gòu)房計(jì)劃？2.6理財(cái)產(chǎn)品綜合分析 (1課時(shí))理論講授引用實(shí)例體驗(yàn)操作實(shí)例：各種產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析及收益對(duì)比。體驗(yàn)：分析不同收入層次的客戶適宜選擇的理財(cái)產(chǎn)品選取制定客戶制定合理的理財(cái)產(chǎn)品選擇計(jì)劃？第六周2.6理財(cái)產(chǎn)品綜合分析 （1課時(shí)）理論講授引用實(shí)例實(shí)例：各中產(chǎn)品的資金流動(dòng)性分析。特定產(chǎn)品流動(dòng)性分析？3.1生命周期理論（2課時(shí)）理論講授引用實(shí)例體驗(yàn)操作實(shí)例：各人生階段的理財(cái)特性。體驗(yàn)：以某銀行生命周期基金為例分析生命周期理論在

19、理財(cái)規(guī)劃中的運(yùn)用。對(duì)某同學(xué)運(yùn)用投資組合理論進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。個(gè)人生命周期的劃分？根據(jù)指定的客戶運(yùn)用生命周期理論、投資組合理論進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃分析？第七周3.2貨幣時(shí)間價(jià)值（3課時(shí)）理論講授引用實(shí)例體驗(yàn)操作實(shí)例：某客戶在銀行內(nèi)存款的本金終值、現(xiàn)值、年金的計(jì)算收益。體驗(yàn)：假定個(gè)個(gè)人銀行存款金額為100萬(wàn)計(jì)算出各項(xiàng)指標(biāo)收益。計(jì)算終值、現(xiàn)值、年金的收益？第八周4.1理財(cái)專(zhuān)員服務(wù)概述 （2課時(shí)）實(shí)例分析體驗(yàn)操作實(shí)例：國(guó)內(nèi)各大銀行的理財(cái)服務(wù)流程。體驗(yàn)：以團(tuán)隊(duì)為單位制定本團(tuán)隊(duì)的理財(cái)服務(wù)內(nèi)容及流程；分團(tuán)隊(duì)之間模擬理財(cái)咨詢服務(wù)。分析理財(cái)服務(wù)過(guò)程中各環(huán)節(jié)個(gè)實(shí)際狀況及問(wèn)題？4.2客戶分析客戶信息收集(1課時(shí))實(shí)例分析體驗(yàn)操

20、作實(shí)例：各銀行理財(cái)服務(wù)客戶信息事項(xiàng)內(nèi)容。體驗(yàn)：以團(tuán)隊(duì)為單位，分派客戶進(jìn)行定量與定性信息分析。分析客戶信息收集方法？ 第九周4.2客戶分析客戶財(cái)務(wù)分析 （1課時(shí)）實(shí)例分析體驗(yàn)操作實(shí)例：某特定客戶的財(cái)務(wù)狀況分析。體驗(yàn)：模擬制定團(tuán)隊(duì)內(nèi)部成員的財(cái)務(wù)收入、支出預(yù)期及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力進(jìn)行客戶的比例分析？4.2客戶分析客戶目標(biāo)及需求分析 （1課時(shí)）實(shí)例分析體驗(yàn)操作實(shí)例：客戶的理財(cái)需求和目標(biāo)的分析項(xiàng)目。體驗(yàn)：為團(tuán)隊(duì)成員制定合理的理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃。分析個(gè)人理財(cái)目標(biāo)包括的內(nèi)容？4.3客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃現(xiàn)金流、消費(fèi)和債務(wù)管理（1課時(shí)）實(shí)例分析體驗(yàn)操作實(shí)例：客戶的現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理的綜合考慮。體驗(yàn)：根據(jù)某客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況的分析

21、，制定合理財(cái)務(wù)規(guī)劃。財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容有哪些？第十周4.3客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃（1課時(shí)）實(shí)例分析體驗(yàn)操作實(shí)例：某客戶的保險(xiǎn)規(guī)劃數(shù)據(jù)分析。體驗(yàn)：以團(tuán)隊(duì)成員個(gè)人家庭制定相應(yīng)的保險(xiǎn)規(guī)劃。保險(xiǎn)規(guī)劃的內(nèi)容和步驟有哪些？4.3客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃稅收規(guī)劃 （1課時(shí)）實(shí)例分析體驗(yàn)操作實(shí)例：某客戶的財(cái)務(wù)收入納稅內(nèi)容及稅率。體驗(yàn)：核算客戶的工資薪金轉(zhuǎn)化勞務(wù)報(bào)酬納稅及納稅金額的。稅收規(guī)劃的步驟有哪些？4.3客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃人生事件規(guī)劃（1課時(shí)）實(shí)例分析體驗(yàn)操作實(shí)例：某客戶家庭的教育、退休規(guī)劃。體驗(yàn)：為自己的人生設(shè)計(jì)規(guī)劃。人生事件規(guī)劃的內(nèi)容及步驟？十一周4.4客戶投資管理（3課時(shí)）實(shí)例分析體驗(yàn)操作實(shí)例：某客戶資產(chǎn)投資組合的規(guī)劃方案

22、項(xiàng)目分析。體驗(yàn)：根據(jù)某一客戶的實(shí)際情況設(shè)計(jì)合理的投資規(guī)劃，并獲得較好收益。投資產(chǎn)品的選擇和評(píng)估？十二周5.1理財(cái)計(jì)劃內(nèi)容（1課時(shí)）實(shí)例分析實(shí)例：銀行理財(cái)計(jì)劃方案。理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容、要素、分類(lèi)有哪些？5.2理財(cái)計(jì)劃設(shè)計(jì) （1課時(shí)）體驗(yàn)操作體驗(yàn)：某客戶的理財(cái)計(jì)劃方案相關(guān)項(xiàng)目預(yù)期收益計(jì)算。理財(cái)計(jì)劃收益計(jì)算的項(xiàng)目？5.3理財(cái)計(jì)劃管理成本管理（1課時(shí)）實(shí)例分析實(shí)例：商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃成本管理的主要方案。理財(cái)計(jì)劃的成本管理的主要內(nèi)容？十三周5.3理財(cái)計(jì)劃管理風(fēng)險(xiǎn)管理 （1課時(shí)）體驗(yàn)操作體驗(yàn)：以n年期美元利率掛鉤存款為例的風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)例操作。理財(cái)規(guī)劃的主要風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)和規(guī)避方法有哪些？5.4處理理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售中實(shí)際問(wèn)題

23、（2課時(shí)）實(shí)例分析實(shí)例：理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)員向客戶推介銀行理財(cái)計(jì)劃實(shí)際過(guò)程中的異常、錯(cuò)誤的營(yíng)銷(xiāo)措施。異常營(yíng)銷(xiāo)措施的種類(lèi)？十四周5.5私人銀行業(yè)務(wù) （2課時(shí)）實(shí)例分析實(shí)例：以國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)為例，介紹私人銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。私人銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品和服務(wù)?6.1理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)（1課時(shí)）實(shí)例分析實(shí)例：一家客戶導(dǎo)向型銀行的業(yè)務(wù)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的功能與作用有哪些？十五周6.2理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略 （1課時(shí)）實(shí)例分析體驗(yàn)操作實(shí)例：花旗銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略。體驗(yàn)：根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合策略制定理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案。市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合策略有哪些？6.3理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)代市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方式 （2課時(shí)）實(shí)例分析 體驗(yàn)操作實(shí)例：將“客戶滿意”銀行的所有領(lǐng)域中

24、。體驗(yàn)：運(yùn)用相關(guān)的現(xiàn)代市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方式，制定理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案。現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)的方式有哪些？十六周十七周6.4理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程（3課時(shí)）7.1理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)員職業(yè)道德操守 （3課時(shí)）實(shí)例分析體驗(yàn)操作理論講授實(shí)例：商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售客戶關(guān)系的維護(hù)、管理方案。體驗(yàn)：模擬理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際銷(xiāo)售過(guò)程。職業(yè)道德操守規(guī)章客戶的關(guān)系維護(hù)和管理？重點(diǎn)內(nèi)容十八周8.1理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)相關(guān)法律 （2課時(shí)）理論講授各法律、法規(guī)重點(diǎn)內(nèi)容7.教學(xué)設(shè)施模擬理財(cái)客戶室、計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)、打印機(jī)等基本辦公條件。三、崗位培養(yǎng)期末考核1.考核方式1.1考核辦法期末考核分為筆試答題和專(zhuān)業(yè)技能兩項(xiàng)考核。其中筆試考試分為專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)考試、職業(yè)道德及法規(guī)考試。1.2考核層次分為專(zhuān)業(yè)崗位人才考核和合格崗位人才考核。1.3考核標(biāo)準(zhǔn)專(zhuān)業(yè)崗位人才在專(zhuān)業(yè)崗位人才考試內(nèi)容中取得80分為及格。合格崗位人才在合格崗位人才考