賬戶管理與支付結(jié)算同業(yè)情況調(diào)研報告

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上 賬戶管理與支付結(jié)算同業(yè)情況調(diào)研報告按照總分行安排，我行對同業(yè)的賬戶信息服務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、收款與付款業(yè)務(wù)、代理收付款等相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)研，通過此次調(diào)研看到我行與同業(yè)相比，大部份產(chǎn)品內(nèi)容相差不多，但在某些方面，同行做好，有需要我行借鑒和學(xué)習(xí)的地方。建行相關(guān)特色產(chǎn)品：一、賬號定制根據(jù)單位客戶的申請，在為其開立單位銀行結(jié)算賬戶時，在不與存量賬號發(fā)生沖突的前提下可由客戶自行編排賬號中的六位連續(xù)數(shù)字序號。u方便記憶，方便管理，滿足客戶喜好，不增加任何額外的業(yè)務(wù)操作流程和環(huán)節(jié)。u六位賬號自由編，吉祥易記如你愿。二、對公批量付款 對公批量付款是指建設(shè)銀行以客戶匯總填制的轉(zhuǎn)賬支票為結(jié)算

2、憑證，依據(jù)客戶提交的紙質(zhì)批量付款清單、磁介質(zhì)批量付款清單，為客戶辦理一借多貸式批量付款業(yè)務(wù)。u 支持客戶辦理建行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、同城跨行轉(zhuǎn)賬和異地跨行轉(zhuǎn)賬等多種類型付款業(yè)務(wù)。u 減輕了客戶填制憑證、加蓋預(yù)留印鑒等操作負(fù)擔(dān)，節(jié)省其結(jié)算費用。u 批量辦理付款業(yè)務(wù)，提高了柜臺辦理付款業(yè)務(wù)的效率。三、票e簽即客戶遠(yuǎn)程申請簽發(fā)銀行匯（本）票業(yè)務(wù)，是指在本行開戶的單位客戶，在客戶端發(fā)出申請簽發(fā)銀行匯（本）票業(yè)務(wù)指令，經(jīng)辦行根據(jù)指令出票，采用“自取票據(jù)”或“上門送票”兩種服務(wù)模式，完成銀行匯（本）票簽發(fā)業(yè)務(wù)。u 客戶需為我行相關(guān)電子渠道簽約客戶。u 采用電子渠道發(fā)出申請簽發(fā)指令，減少客戶柜臺排隊等候時間和往返銀行次

3、數(shù)。u 客戶可選擇自取票據(jù)，也可選擇銀行上門送票。四、商業(yè)匯票委托管理客戶委托所在地開戶建設(shè)銀行為其管理商業(yè)匯票，并提供相關(guān)配套服務(wù)的業(yè)務(wù)，最大程度降低客戶在保管和傳遞中丟失、毀損商業(yè)匯票的風(fēng)險，降低客戶的商業(yè)匯票保管成本。u 包括對客戶操作指令的收發(fā)和匯票的存放、提取、貼現(xiàn)、委托收款、對賬、查詢、信息反饋等。u 對受托保管的商業(yè)匯票，可根據(jù)客戶申請?zhí)崛『笾苯愚k理貼現(xiàn)和托收，簡化客戶的業(yè)務(wù)辦理手續(xù)，及時將辦理結(jié)果反饋客戶。u 適用于頻繁大量使用商業(yè)匯票進(jìn)行商品交易結(jié)算的單一客戶和集團(tuán)客戶。五、對公一戶通對公一戶通是建行向客戶提供的通過一個單位人民幣銀行結(jié)算賬戶實現(xiàn)其名下活期、定期、通知、協(xié)定等

4、不同性質(zhì)、不同期限人民幣存款統(tǒng)一管理的現(xiàn)金管理產(chǎn)品。u 實現(xiàn)單位存款綜合賬戶功能，即通過一個單位銀行結(jié)算賬戶分類管理不同來源和性質(zhì)的資金，分別計息，提高資金收益率，實現(xiàn)資金保值增值。u 簡化辦理手續(xù)，主賬戶履行開戶報備手續(xù)，分賬戶是根據(jù)客戶申請設(shè)置，主賬戶和活期分賬戶均可直接辦理對外結(jié)算。u 根據(jù)客戶需求不同，一戶通分為兩級模式和三級模式，可滿足客戶不同層級統(tǒng)計和靈活管理的需求。農(nóng)行相關(guān)特色產(chǎn)品約期存款產(chǎn)品定義約期存款是指農(nóng)村信用合作社為了提高資金收益水平，在我行開立約期存款賬戶，約定存款利率和存期，將其資金存入約期存款賬戶而形成的存款。滿足農(nóng)村信用合作社提高資金收益水平的需要。多級賬簿農(nóng)業(yè)銀

5、行可協(xié)助客戶對結(jié)算賬戶資金進(jìn)行分類分層管理，在單一賬戶下開設(shè)多種類、多層級的明細(xì)核算賬簿，記載收支明細(xì)和存款余額等信息，實現(xiàn)賬戶資金管理精細(xì)化。 賬簿層級種類不限，可提供查詢統(tǒng)計、支付限額控制、賬簿分別計價等服務(wù)。辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點提交申請，約定相關(guān)事項。定活通客戶可對活期存款賬戶預(yù)先約定留存限額和轉(zhuǎn)存的存款產(chǎn)品，當(dāng)賬戶活期存款余額超過留存限額的部分達(dá)到該存款產(chǎn)品的起存金額時，銀行系統(tǒng)自動將超出留存限額的活期存款轉(zhuǎn)存為七天通知存款或定期存款。兼顧客戶日常結(jié)算和富余資金理財需求，獲得相對較高的收益。辦理流程：客戶向農(nóng)業(yè)銀行開戶網(wǎng)點提出申請，簽訂協(xié)議，經(jīng)開戶銀行審核同意即可辦理。中國

6、銀行產(chǎn)品名稱工商驗資E線通產(chǎn)品說明工商驗資E線通是指客戶申請辦理工商驗資或增資業(yè)務(wù)時，中國銀行通過網(wǎng)絡(luò)與工商機關(guān)系統(tǒng)連接，傳遞驗資信息，方便投資人繳款驗資的便利服務(wù)。產(chǎn)品特點1.中國銀行與工商機關(guān)提供驗資、查詢平臺；2.工商驗資，E線直達(dá)；3.驗資手續(xù)，化繁為簡。適用范圍單位和個體工商客戶在境內(nèi)開戶行辦理開立驗資賬戶或增資業(yè)務(wù)時，可使用工商驗資E線通。業(yè)務(wù)范圍辦理注冊、增資。辦理流程1.驗資人可持工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)核準(zhǔn)通知書來銀行開立臨時存款驗資賬戶；2.在驗資人的入資資金到位后，銀行將對入資情況在詢證函上加以確認(rèn)，并將相關(guān)信息反饋到工商行政管理部門；3.在驗資人到工商行政管理部

7、門辦理驗資的時候，工商行政管理部門將會同時審核客戶提交的驗資報告和銀行的入資核查信息；4.完成驗資后，驗資人需持工商行政管理部門核發(fā)的相關(guān)證明文件來銀行辦理劃資或退資。溫馨提示在辦理退資的時候，只有原以現(xiàn)金方式存入入資資金的，才可憑原現(xiàn)金收款單辦理現(xiàn)金退資。2.在驗資人的入資資金到位后，銀行將對入資情況在詢證函上加以確認(rèn)，并將相關(guān)信息反饋到工商行政管理部門；3.在驗資人到工商行政管理部門辦理驗資的時候，工商行政管理部門將會同時審核客戶提交的驗資報告和銀行的入資核查信息；4.完成驗資后，驗資人需持工商行政管理部門核發(fā)的相關(guān)證明文件來銀行辦理劃資或退資。溫馨提示在辦理退資的時候，只有原以現(xiàn)金方式存

8、入入資資金的，才可憑原現(xiàn)金收款單辦理現(xiàn)金退資。產(chǎn)品名稱對公現(xiàn)金匯集通產(chǎn)品說明對公現(xiàn)金匯集通是指客戶在中國銀行省內(nèi)非開戶行辦理繳存現(xiàn)金業(yè)務(wù)，包括集團(tuán)客戶下屬機構(gòu)向集團(tuán)總部辦理繳存現(xiàn)金和資金歸集業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點1.可以就近選擇營業(yè)機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)；2.提供現(xiàn)金定向繳款服務(wù)，按指定賬戶實時到賬；3.開辦期內(nèi)業(yè)務(wù)持續(xù)有效，自動延續(xù)。適用范圍單位（集團(tuán)）客戶在境內(nèi)同省非開戶行辦理現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)時，可使用對公現(xiàn)金匯集通。申請條件客戶與中國銀行簽訂服務(wù)協(xié)議。辦理流程單位客戶集中收款 產(chǎn)品名稱單位客戶集中收款產(chǎn)品說明單位客戶集中收款是指單位客戶提出收款申請，委托中國銀行一次性完成向多個付款人收取款項的結(jié)算業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特

9、點客戶通過向我行提交一份收款憑證，可同時完成多筆收款簡化業(yè)務(wù)流程，節(jié)省辦理時間，免去填制大量單據(jù)的繁瑣適用范圍單位客戶在境內(nèi)開戶行辦理票據(jù)集中收款時，可使用單位客戶集中收款。業(yè)務(wù)范圍人民幣轉(zhuǎn)賬支票、外幣轉(zhuǎn)賬支票、銀行匯票（含華東三省一市銀行匯票及全國銀行匯票）、銀行本票。辦理流程 對公現(xiàn)金匯集通對公現(xiàn)金匯集通 產(chǎn)品名稱對公現(xiàn)金匯集通產(chǎn)品說明對公現(xiàn)金匯集通是指客戶在中國銀行省內(nèi)非開戶行辦理繳存現(xiàn)金業(yè)務(wù)，包括集團(tuán)客戶下屬機構(gòu)向集團(tuán)總部辦理繳存現(xiàn)金和資金歸集業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點1.可以就近選擇營業(yè)機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)；2.提供現(xiàn)金定向繳款服務(wù)，按指定賬戶實時到賬；3.開辦期內(nèi)業(yè)務(wù)持續(xù)有效，自動延續(xù)。適用范圍單位（

10、集團(tuán)）客戶在境內(nèi)同省非開戶行辦理現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)時，可使用對公現(xiàn)金匯集通。申請條件客戶與中國銀行簽訂服務(wù)協(xié)議。辦理流程協(xié)議生效后，客戶即可到省內(nèi)非開戶行辦理對公現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)。單位（集團(tuán)）客戶在境內(nèi)同省非開戶行辦理現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)時，可使用對公現(xiàn)金匯集通。申請條件客戶與中國銀行簽訂服務(wù)協(xié)議。辦理流程協(xié)議生效后，客戶即可到省內(nèi)非開戶行辦理對公現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品名稱單位客戶集中支付產(chǎn)品說明單位客戶集中支付是指客戶提供付款申請，委托中國銀行一次性同時完成將款項分別劃付給多個收款人的結(jié)算業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點1.一份支付指令，多筆支付，免去填制大量單據(jù)的繁瑣；2.節(jié)省辦理時間，簡化業(yè)務(wù)流程；3.開辦期內(nèi)業(yè)務(wù)持續(xù)有效，自動延續(xù)。適用范圍單位客戶