個人理財呀呀

1、第一章個人理財概述【章節(jié)測試】一、單項選擇題1. 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法明確規(guī)定，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資參謀、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A. 綜合理財業(yè)務(wù)B. 個人理財業(yè)務(wù)C. 理財計劃D. 私人銀行業(yè)務(wù)2. 個人理財業(yè)務(wù)是建立在基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A法定代理關(guān)系B. 委托代理關(guān)系C. 存款業(yè)務(wù)關(guān)系D. 貸款業(yè)務(wù)關(guān)系3. 宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務(wù)的開展，以下說法有誤的是。A. 積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格B. 中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格上升C. 提高股票交易印花稅能刺激股價上漲D. 降低股票交易印花稅

2、能刺激股價上漲4. 關(guān)于理財參謀服務(wù)特點的描述，不正確的有。A主體是商業(yè)銀行B. 服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C. 是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D. 是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理5. 與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財，更加強調(diào)。A. 風險性B. 收益'生C. 建議性D. 個性化6. 以下對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的選項是。A. 綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B. 與理財參謀服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化C. 私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D. 私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)2007年以來，由于國內(nèi)的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中

3、國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機構(gòu)一年期存款基準利率由2.52%升至4.14%,預(yù)期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調(diào)整建議可以采取。A增加股票配置B. 增加外匯配置C. 增加股票型基金配置D. 增加存款配置7. 影響金融市場長期走勢的唯一因素是。A. 宏觀經(jīng)濟因素B. 行業(yè)發(fā)展狀況C. 企業(yè)經(jīng)濟效益D. 國際經(jīng)濟形勢8. 高通脹下的GDP曾長將導致金融市場行情。A. 上升B. 下跌C. 不變D. 都有可能9. GDP指一個國家或地區(qū)所有在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。A. 本國公民B. 國內(nèi)居民C. 常住居民不包括外國人的常住居民?11.當某個國家發(fā)生嚴重的通貨膨

4、脹時，理財產(chǎn)品價格將。A上升B. 下跌C. 不變D. 大幅波動12. 反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標是。A國內(nèi)生產(chǎn)總值B. 人均生產(chǎn)總值C. 消費物價指數(shù)D. 工業(yè)增加值13. 商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時所適用的利率是A. 貼現(xiàn)率8. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率C. 再貼現(xiàn)率D. 同業(yè)拆借率14. 當GDPft宏觀調(diào)控下減速增長時，證券價格將A. 快速上升B. 加速下跌C. 平穩(wěn)漸升D. 大幅波動15. 當經(jīng)濟處于通貨緊縮狀況下，證券價格將。A上升B. 下跌C. 不變D. 大幅波動16. 當宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時，央行通常會法定存款準備金率。A. 降低B. 提高C.

5、 不改變D. 變動17. 以下關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的選項是。A. 一般來說，利率下降時，股票價格將上升B. 如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲c.如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格趨于上漲D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌18. 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是。A. 理財計劃服務(wù)B. 私人銀行業(yè)務(wù)C. 理財參謀服務(wù)D. 綜合理財服務(wù)某銀行近期推出“非凡理財外匯201009期理財計劃”，理財期限為12個月。產(chǎn)品說明書明確說明，銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金，但投資者可能面臨零收益的投資風險，這款理財計劃是。A. 保證收益理

6、財計劃B. 保證最低收益理財計劃C. 保本浮動收益理財計劃D. 非保本浮動收益理財計劃19. 財政政策手段不包括。A稅收B. 國債C. 轉(zhuǎn)移支付制度D. 基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量二、多項選擇題1. 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的等專業(yè)化服務(wù)活動。A. 財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃B. 外匯理財、人民幣理財C. 投資參謀、資產(chǎn)管理D. 保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托E. 儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦2. 以下關(guān)于境內(nèi)個人理財?shù)恼f法正確的有。A. 個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭B. 個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C. 個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢參謀和代客理財服務(wù)D.

7、 個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E. 個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)3. 以下會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有。A. 允許國內(nèi)投資者投資港股B. 財政部發(fā)行特別國債C. 醫(yī)療制度改革深入D. 股指期貨的推出E. 人口老齡化4. 與理財參謀服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點表達在。A. 綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)B. 綜合理財服務(wù)活動是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理C. 在綜合理財服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔D. 綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)E. 按照

8、服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩個類別5. 以下屬于保證收益理財計劃。A. 某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15知投資者支付的理財收益B. 某銀行“新型市場基金組合美元計劃”，理財期限為18個月，按照約定向客戶保證本金支付，收益與"荷銀全球新興市場債券基金"表現(xiàn)掛鉤C. 某銀行提供一款理財產(chǎn)品“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”，持有到期者預(yù)期年收益率有望到達4.0%12.0%.新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風險由投資者自行承擔某銀行“人民幣理財計劃l號”，該產(chǎn)品投資幣種

9、為人民幣，投資起點金額為5000元，期限l個月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%2.1%之間D. 有一個預(yù)計最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可到達4.5%，最低為0.72%6. 一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有。A. 預(yù)期未來溫和的通貨膨脹B. 預(yù)期經(jīng)濟處于景氣周期C. 失業(yè)率下降D. 國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E. 預(yù)期未來利率下降7. 在開放經(jīng)濟體系下，一國持續(xù)出

10、現(xiàn)國際收支順差，導致本幣升值的情況下，會選擇的投資策略是。A增加儲蓄B. 減少債券配置C. 增加股票配置D. 增加基金配置E. 減少外匯配置8. 以下理財計劃中，銀行需要承擔全部或部分風險的有。A固定收益理財計劃B. 最低收益理財計劃C. 保本浮動收益理財計劃D. 非保本浮動收益理財計劃E. 最高收益理財計劃某銀行近期推出一款理財產(chǎn)品“人民幣資金信托理財計劃一新股隨心打”，該產(chǎn)品的期限為一年，到期一次還本付息，持有到期者預(yù)期年收益率有望達4.0%12.0%。該理財產(chǎn)品對理財本金及收益風險的提示為：“新股申購產(chǎn)生的理財本金及收益損失的風險由投資人自行承擔，銀行不承擔還本付息的責任”。以下說法正確

11、的選項是。A. 該理財計劃屬于保證收益理財計劃B. 該理財計劃屬于非保本浮動收益理財計劃C. 銀行有權(quán)利提前終止理財計劃D. 到期后，投資者一定能夠獲得12.0%的年收益率E. 到期后，投資者的本金可能會受到損失9. 以下政策中，會引起證券市場價格上升的是。A增加貨幣供應(yīng)量B. 下調(diào)利率C. 擴張性財政政策D. 政府轉(zhuǎn)移支付增加E. 減稅11.以下經(jīng)濟指標中屬于國民經(jīng)濟總體指標的是。A國內(nèi)生產(chǎn)總值B. 工業(yè)增加值C. 貨幣供應(yīng)量D. 國際收支E. 上證指數(shù)12. 通貨膨脹對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的影響主要有。A刺激經(jīng)濟增長B. 引起收入和財富的再分配C. 扭曲商品相對價格D. 降低資源配置效率E. 促進

12、失業(yè)率的下降13. 宏觀經(jīng)濟運行對證券市場的影響通常通過實現(xiàn)A. 企業(yè)經(jīng)濟效益B. 居民收入C. 投資者對股價的預(yù)期D. 資金成本E. 商品價格14. 以下關(guān)于利率對證券市場的影響，說法正確的選項是。A當利率上升時，同一股票的內(nèi)在價值下降，從而導致股票價格下跌B. 利率下降可以降低公司的利息負擔，增加公司盈利，股票價格也將隨之上升C. 利率上升會使得部分資金從證券市場轉(zhuǎn)向銀行存款，導致股價下降D. 股價和利率呈現(xiàn)絕對的負相關(guān)關(guān)系E.預(yù)期未來利率上升，則投資者會增加股票的配置15. 以下關(guān)于GDP動和證券市場走勢關(guān)系的分析，正確的選項是。A. 持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP曾長，證券市場將呈現(xiàn)上升走勢

13、B. 高通脹下的GDP曾長，將刺激證券市場價格加速上漲C. 宏觀調(diào)控下的GD堿速增長，說明調(diào)控目標得以順利實現(xiàn)，證券市場呈平穩(wěn)漸升D. 當GD頤增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉(zhuǎn)變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉(zhuǎn)為上升E. GDP動和證券市場走勢不存在相互影響的關(guān)系16. 財政政策通常被分為。A. 擴張性財政政策B. 緊縮性財政政策C. 中性財政政策D. 刺激性財政政策E. 消極性財政政策17. 以下關(guān)于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量對證券市場的影響，說法正確的選項是。A. 中央銀行可以通過存款準備金率和再貼現(xiàn)率調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量B. 中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格趨于下跌C. 中央銀行提高再貼現(xiàn)率，市場貼現(xiàn)

14、利率將下降D. 中央銀行提高再貼現(xiàn)率，證券市場的資金供應(yīng)減少，證券市場行情走勢趨軟E. 中央銀行提高基準利率，證券市場價格趨于上升18. 以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有。A. 私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B. 私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C. 私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)參謀服務(wù)D. 私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務(wù)E. 私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)19. 影響匯率變動的因素有

15、。A宏觀經(jīng)濟狀況B. 經(jīng)濟增長率C. 國際收支狀況D. 通貨膨脹E. 利率20. 根據(jù)宏觀經(jīng)濟的景氣變化適時轉(zhuǎn)換投資工具，較為恰當?shù)氖?。A. 預(yù)期利率將持續(xù)上升時，由債券型基金轉(zhuǎn)入貨幣型基金B(yǎng). 預(yù)期利率將由谷底反彈時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金C. 預(yù)期利率已上升到頂點時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金D. 預(yù)期利率將下降時，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金E. 預(yù)期經(jīng)濟增長率將放緩時，增加長期債券投資比重三、判斷題客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財參謀服務(wù)來管理和運用資金，客戶和銀行共同承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。理財計劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過客戶資產(chǎn)的全球配

16、置，降低風險，從而到達財富保值和增值的目的。1. 我國監(jiān)管當局規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)協(xié)助性服務(wù)時可以未經(jīng)事先獲準而使用信托權(quán)利。非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財計劃，投資者承擔的風險相對更大，但可能獲得比較高的收益。我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù)，同時利率尚未完全市場化，在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在法律風險大。2. 失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。3. 增長型行業(yè)對經(jīng)濟周期性波動來說

17、，提供了一種財富“套期保值”的手段。4. GDP是一國經(jīng)濟成就的根本反映，GDP曾長證券市場就必將伴之以上升的走勢。5. 當財政收支出現(xiàn)巨額赤字時，通貨膨脹加劇，股價下跌。6. 積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格。參考答案及解析一、單項選擇題1. B解析參見商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法第2條。2. B解析個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，因此是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。3. C解析降低股票交易印花稅減少了交易成本，從而能刺激股價上漲，因此C錯誤。4. D解析商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財服務(wù)，因

18、此，D不正確。D解析私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是7:3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是3:7,因此，它更加強調(diào)個性化。D解析由個人理財業(yè)務(wù)的分類可知，個人理財業(yè)務(wù)包括理財參謀服務(wù)和綜合理財服務(wù)，其中綜合理財服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類，因此，私人銀行業(yè)務(wù)是個人理財業(yè)務(wù)，D選項錯誤。5. D解析在利率已是處于比較高的水平，預(yù)期未來利率水平仍將上升的情況下，國內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高，利潤下降，此時股票和基金會面臨下跌風險。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢，回報增加，此時不宜將人民幣兌換成外幣，應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固

19、定收益類產(chǎn)品的配置。6. A解析宏觀經(jīng)濟因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。7. B解析當經(jīng)濟處于嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供應(yīng)，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率。這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆，如不采取調(diào)控措施，必將導致未來的“滯脹”。這時經(jīng)濟中的各種矛盾會突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困境，居民實際收入也將降低，因而失衡的經(jīng)濟增長必將導致金融市場行情下跌。B項符合題意。8. C解析GD視國內(nèi)生產(chǎn)總值的簡稱，是指一個國家或地區(qū)所有常住居民在一定時期內(nèi)一般按年統(tǒng)計生產(chǎn)活動的最終成果。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)一般以“常住居

20、民”為標準，只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收入才計算在本國的國內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。9. B解析嚴重的通貨膨脹是很危險的，經(jīng)濟將被嚴重扭曲，貨幣加速貶值，資金流出證券市場，引起股票、債券等理財產(chǎn)品的價格下跌。A解析國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟增長率也稱“經(jīng)濟增長速度”，它是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標，也是反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標。A選項正確。10. C解析貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買進其未到付款日期的票據(jù)。辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，銀行向客戶收取一定的利息，其對應(yīng)的比率即貼現(xiàn)率。再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時

21、所適用的利率。,14.C解析當GD唯失衡的高速增長時，政府可能采取宏觀調(diào)控措施以維持經(jīng)濟的穩(wěn)定增長，這樣必然減緩GDP的增長速度。如果調(diào)控目標得以順利實現(xiàn)，經(jīng)濟矛盾逐步得以緩解，并為進一步增長創(chuàng)造了有利條件，那么，證券市場亦將反映這種好的形勢而呈平穩(wěn)漸升的態(tài)勢。15. B解析通貨緊縮將損害消費者和投資者的積極性，造成經(jīng)濟衰退和經(jīng)濟蕭條，影響投資者對證券市場走勢的信心，使得股票、債券及房地產(chǎn)等資產(chǎn)價格大幅下降。B解析當宏觀經(jīng)濟處于通貨膨脹時，說明經(jīng)濟活動中的貨幣供應(yīng)超過貨幣需求了。中央銀行提高法定存款準備金率后，商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應(yīng)減少。因此，當宏觀

22、經(jīng)濟處于通貨膨脹時，央行通常會提高法定存款準備金率。B選項正確。C解析中央銀行提高法定存款準備金率，一方面商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應(yīng)減少；另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準備金率提高后，證券市場價格趨于下跌。C選項說法錯誤。16. B解析私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資參謀，到達保存財富、創(chuàng)造財富的目標。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產(chǎn)在獲益、風險和流動性之間的精準平衡，同

23、時也包括與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)參謀服務(wù)。17. C解析保本浮動收益理財計劃是指銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。很明顯.該產(chǎn)品是典型的保本浮動收益理財計劃。D解析財政政策是政府依據(jù)客觀經(jīng)濟規(guī)律制定的指導財政工作和處理財政關(guān)系的一系列方針、準則和措施的總稱。財政政策手段主要包括國家預(yù)算、稅收、國債、財政補貼、財政管理體制、轉(zhuǎn)移支付制度等。這些手段可以單獨使用，也可以配合協(xié)調(diào)使用。所以此題選Do二、多項選擇題1. AC解析參見商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法第2條。ADE:解析c

24、項個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢參謀和代客理財服務(wù)，屬于境外商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，所以C錯誤。個人理財業(yè)務(wù)不屬于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，所以B項也不對。2. ABCDE解析個人理財業(yè)務(wù)會受到宏觀、微觀等各種因素的影響，以上各選項均有涉及。3. BDE解析綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔。因此，AC錯誤。AE解析保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益。A述項中銀行承諾支付5.】5%的收益。E選項中銀行承諾保證本金最低收益的基礎(chǔ)。因此，A和E正確。ABCE解析A項中預(yù)期未來溫和的通貨

25、膨脹，股票市場會出現(xiàn)牛市行情，應(yīng)選擇增加股票的配置，減少儲蓄配置。B項中預(yù)期經(jīng)濟處于景氣周期，股票等權(quán)益類資產(chǎn)收益會增加，因此應(yīng)選擇減少儲蓄配置。C項中失業(yè)率下降，經(jīng)濟向好，應(yīng)減少儲蓄配置。D項中國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差，本幣升值應(yīng)增加儲蓄配置。E項中預(yù)期未來利率下降，應(yīng)減少儲蓄配置。因此，選ABCE4. CDE解析分析同上。5. ABC解析D選項和E選項中，風險和收益全部由客戶承擔。因此，DE錯誤。BCE解析這款理財計劃的風險提示中明確說明“銀行不承擔還本付息的責任”，因此這是一款典型的非保本浮動收益理財計劃，理財產(chǎn)品收益來源于申購中簽的新股在公開交易市場出售后的價差收入，如果股票市場處于牛市行

26、情中，年收益率有望達12.0%,但是如果股票市場行情差，投資者的本金也有可能受到損失。對于非保證收益理財計劃，銀行按照約定條件，有權(quán)利提前終止理財計劃。因此選BCE6. ABCDE解析增加貨幣供應(yīng)量和下調(diào)利率屬于積極的貨幣政策；政府轉(zhuǎn)移支付增加和減稅屬于擴張性財政政策，它們都會引起證券市場價格上升。因此，全選。7. ABD解析反映國民經(jīng)濟總體狀況的指標有國內(nèi)生產(chǎn)總值、工業(yè)增加值、失業(yè)率、通貨膨脹和國際收支等。因此，選ABD貨幣供應(yīng)量是金融指標，c項不選。上證指數(shù)，反映不夠全面，不選。BCD解析通貨膨脹一般以兩種方式影響到經(jīng)濟，通過收入和財產(chǎn)的再分配以及通過改變產(chǎn)品產(chǎn)量與類型影響經(jīng)濟。具體地說，

27、通貨膨脹對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的影響主要有：引起收入和財富的再分配，扭曲商品相對價格，降低資源配置效率，促發(fā)泡沫經(jīng)濟乃至損害一國的經(jīng)濟基礎(chǔ)和政權(quán)基礎(chǔ)。ABC"解析宏觀經(jīng)濟環(huán)境對整個證券市場的影響，既包括經(jīng)濟周期波動這種純粹的經(jīng)濟因素,也包括政府經(jīng)濟政策及特定的財政金融行為等混合因素。宏觀經(jīng)濟運行對證券市場的影響通常通過以下途徑實現(xiàn)：1企業(yè)經(jīng)濟效益。公司的經(jīng)濟效益會隨著宏觀經(jīng)濟運行周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平和物價水平等宏觀經(jīng)濟因素的變動而變動。宏觀經(jīng)濟運行趨好，企業(yè)總體盈利水平提高，證券市場的市值上升。2居民收入。居民收入水平的提高會直接促進證券市場投資需求。3投資者對股價的預(yù)期。當宏觀經(jīng)濟

28、趨好時，投資者預(yù)期公司效益和自身的收入水平會上升，從而推動證券市場平均價格走高。4資金成本。例如當利率水平降低和征收利息稅時，將會促使部分資金由銀行儲蓄變?yōu)橥顿Y，從而影響證券市場的走向。ABC：解析利率時股票價格的影響一般比較明顯，反應(yīng)也比較迅速。但是利率政策本身是中央銀行貨幣政策的一個組成內(nèi)容，利率的變動同時也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價和利率并不是呈現(xiàn)絕對的負相關(guān)關(guān)系，故D項說法錯誤。預(yù)期未來利率上升，則投資者會減少股票的配置，E項說法錯誤。ACD：解析當經(jīng)濟處于嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供應(yīng)，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率，這是經(jīng)濟形勢惡化的征兆，此時經(jīng)濟中的各種矛盾會

29、突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營將面臨困境，居民實際收入也將降低，失衡的經(jīng)濟增長必將導致證券市場行情下跌，B項說法錯誤。8. ABC：解析按照財政政策的實施方向，財政政策通常被分為三類，即擴張性財政政策、緊縮性財政政策和中性財政政策。因為不同的政策對證券市場的影響不同，所以必須要清楚財政政策的分類。9. AB解析如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，對再貼現(xiàn)資格加以嚴格審查，商業(yè)銀行資金成本增力口,市場貼現(xiàn)利率會上升，C項說法錯誤。CE解析私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財，如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為銀財產(chǎn)私產(chǎn)3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3:7,由此可以看出，A、B選項說法錯誤。私人行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)，D選項說法錯誤。私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)參謀服務(wù)。人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的