汽車保險(xiǎn)原則

1、汽車保險(xiǎn)原則汽車保險(xiǎn)原則之損失補(bǔ)償、近因原則主講人：制作人：資料搜集：損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則 1、損失補(bǔ)償原則、損失補(bǔ)償原則 損失補(bǔ)償原則，是指保險(xiǎn)事故發(fā)生使損失補(bǔ)償原則，是指保險(xiǎn)事故發(fā)生使 被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn) 責(zé)任范圍內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人所受的損失進(jìn)行補(bǔ)責(zé)任范圍內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人所受的損失進(jìn)行補(bǔ) 償。償。 損失補(bǔ)償?shù)姆秶鷵p失補(bǔ)償?shù)姆秶?1)(1)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失。 (2)(2)合理費(fèi)用：施救費(fèi)用和訴訟支出合理費(fèi)用：施救費(fèi)用和訴訟支出 (3)(3)其他費(fèi)用：為了確定保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損其他費(fèi)用：為了確

2、定保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損 失所支付的受損標(biāo)的的檢驗(yàn)、失所支付的受損標(biāo)的的檢驗(yàn)、 估價(jià)、出售等費(fèi)用。估價(jià)、出售等費(fèi)用。 損失補(bǔ)償?shù)姆椒〒p失補(bǔ)償?shù)姆椒?現(xiàn)金賠付現(xiàn)金賠付 修復(fù)修復(fù)更換更換重置重置2、損失補(bǔ)償原則的意義、損失補(bǔ)償原則的意義 v遏制道德危險(xiǎn)的發(fā)生遏制道德危險(xiǎn)的發(fā)生v保證保險(xiǎn)分配的公平合理保證保險(xiǎn)分配的公平合理v發(fā)揮防災(zāi)減損的社會(huì)效應(yīng)發(fā)揮防災(zāi)減損的社會(huì)效應(yīng)影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩赜绊懕ｋU(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩貙?shí)際損失實(shí)際損失 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益直接損失直接損失1、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t比例責(zé)任制分?jǐn)偡椒ū壤?zé)任制分?jǐn)偡椒?：責(zé)任限制額制分?jǐn)偡椒ㄘ?zé)任限制額制分?jǐn)偡椒?：損失金額所有保險(xiǎn)

3、人的保額某保險(xiǎn)人的保額某保險(xiǎn)人責(zé)任損失金額額之和所有保險(xiǎn)人獨(dú)立責(zé)任限某保險(xiǎn)人獨(dú)立責(zé)任限額某保險(xiǎn)人責(zé)任2、代位原則、代位原則 代位原則是指保險(xiǎn)人依照法律或保險(xiǎn)代位原則是指保險(xiǎn)人依照法律或保險(xiǎn) 合同的約定，對(duì)被保險(xiǎn)人遭受的損失進(jìn)行合同的約定，對(duì)被保險(xiǎn)人遭受的損失進(jìn)行 賠償后，依法取得向?qū)p失負(fù)有責(zé)任的第賠償后，依法取得向?qū)p失負(fù)有責(zé)任的第 三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利，或取得被保險(xiǎn)人對(duì)三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利，或取得被保險(xiǎn)人對(duì) 保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。 由代位追償和物上代位兩部分組成。由代位追償和物上代位兩部分組成。 代位追償代位追償 v代位追償?shù)母拍钆c原理代位追償?shù)母拍钆c原理 ：代位追償又稱為：代位

4、追償又稱為 權(quán)利代位，是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，由于第三權(quán)利代位，是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，由于第三 者的過錯(cuò)致使保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍者的過錯(cuò)致使保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍 內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定給內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定給 付了保險(xiǎn)金后，有權(quán)將自己置于被保險(xiǎn)人付了保險(xiǎn)金后，有權(quán)將自己置于被保險(xiǎn)人 的地位，獲得被保險(xiǎn)人有關(guān)該項(xiàng)損失的一的地位，獲得被保險(xiǎn)人有關(guān)該項(xiàng)損失的一 切權(quán)利和補(bǔ)償。切權(quán)利和補(bǔ)償。v代位追償權(quán)產(chǎn)生的條件代位追償權(quán)產(chǎn)生的條件 ： 保險(xiǎn)標(biāo)的損失必須是由第三者造成的，依法保險(xiǎn)標(biāo)的損失必須是由第三者造成的，依法 應(yīng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任。應(yīng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任。 保險(xiǎn)標(biāo)的的損失

5、是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失， 根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)公司理應(yīng)承擔(dān)賠根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)公司理應(yīng)承擔(dān)賠 償責(zé)任。償責(zé)任。 代位追償權(quán)的產(chǎn)生必須在保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金代位追償權(quán)的產(chǎn)生必須在保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金 之后，保險(xiǎn)人才能取代被保險(xiǎn)人的地位與第之后，保險(xiǎn)人才能取代被保險(xiǎn)人的地位與第 三者產(chǎn)生債務(wù)債權(quán)關(guān)系。三者產(chǎn)生債務(wù)債權(quán)關(guān)系。 v代位追償權(quán)的行使代位追償權(quán)的行使 代位追償?shù)姆秶蛔穬數(shù)姆秶?：以保險(xiǎn)人支付給被保險(xiǎn)人：以保險(xiǎn)人支付給被保險(xiǎn)人 的實(shí)際賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金額為限的實(shí)際賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金額為限 時(shí)效時(shí)效 ：代位追償權(quán)雖然基于保險(xiǎn)合同法律關(guān)：代位追償權(quán)雖然基于保險(xiǎn)合同

6、法律關(guān) 系而產(chǎn)生，一旦保險(xiǎn)人取得后，它又成為獨(dú)系而產(chǎn)生，一旦保險(xiǎn)人取得后，它又成為獨(dú) 立于保險(xiǎn)合同法律關(guān)系以外的另一種債權(quán)的立于保險(xiǎn)合同法律關(guān)系以外的另一種債權(quán)的 法律關(guān)系。由于代位追償實(shí)際上是債權(quán)的轉(zhuǎn)法律關(guān)系。由于代位追償實(shí)際上是債權(quán)的轉(zhuǎn) 讓，是被保險(xiǎn)人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，仍適讓，是被保險(xiǎn)人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，仍適 用于被保險(xiǎn)人與第三者之間的一種特定債權(quán)用于被保險(xiǎn)人與第三者之間的一種特定債權(quán) 債務(wù)關(guān)系，不能以保險(xiǎn)合同的法律關(guān)系來確債務(wù)關(guān)系，不能以保險(xiǎn)合同的法律關(guān)系來確 定代位追償?shù)臅r(shí)效與管轄權(quán)。定代位追償?shù)臅r(shí)效與管轄權(quán)。 物上代位物上代位 物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受風(fēng)險(xiǎn)損失物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的

7、遭受風(fēng)險(xiǎn)損失 后，一旦保險(xiǎn)人履行了對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償后，一旦保險(xiǎn)人履行了對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償 義務(wù)，即刻擁有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。義務(wù)，即刻擁有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。四、損失補(bǔ)償原則的例外情況四、損失補(bǔ)償原則的例外情況1人身保險(xiǎn)的例外人身保險(xiǎn)的例外2定值保險(xiǎn)的例外定值保險(xiǎn)的例外3重置價(jià)值保險(xiǎn)的例外重置價(jià)值保險(xiǎn)的例外近因原則近因原則 一、近因及近因原則一、近因及近因原則所謂近因：并非指時(shí)間上最接近損失的原所謂近因：并非指時(shí)間上最接近損失的原 因，而是指促成損失結(jié)果的最因，而是指促成損失結(jié)果的最 有效的或起決定作用的原因。有效的或起決定作用的原因。 近因原則：如果引起保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保近因原則：如果引起保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保 險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé) 任，保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償責(zé)任任，保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償責(zé)任 如果近因?qū)俪庳?zé)任，保險(xiǎn)人如果近因?qū)俪庳?zé)任，保險(xiǎn)人 不負(fù)賠償責(zé)任。不負(fù)賠償責(zé)任。 二、近因原則的應(yīng)用二、近因原則的應(yīng)用1單一原因致?lián)p單一原因致?lián)p2多種原因同時(shí)致?lián)p多種原因同時(shí)致?lián)p3多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p4多種原因間斷發(fā)生致?lián)p多種原因間斷發(fā)生致?lián)p人有了知識(shí)，就會(huì)具備各種分析能力，明辨是非的能力。所以我們要勤懇讀書，廣泛閱讀，古人說