銀聯(lián)錢包產(chǎn)品介紹

1、銀聯(lián)錢包產(chǎn)品介紹2015年10月銀聯(lián)體系票券業(yè)務(wù)支付業(yè)務(wù)目錄權(quán)益服務(wù)賬戶服務(wù)積分業(yè)務(wù)生活服務(wù)01銀聯(lián)產(chǎn)品體系銀聯(lián)卡產(chǎn)品體系銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡產(chǎn)品體系個(gè)人信用卡普卡金卡白金卡鉆石卡借記卡普卡金卡白金卡預(yù)付卡政府/企業(yè)公務(wù)卡商務(wù)卡商旅卡公司卡采購卡已上市產(chǎn)品試點(diǎn)中產(chǎn)品研發(fā)中產(chǎn)品銀聯(lián)卡產(chǎn)品體系（其他角度）已上市產(chǎn)品試點(diǎn)中產(chǎn)品研發(fā)中產(chǎn)品卡介質(zhì)磁條卡銀聯(lián)IC卡虛擬卡卡主題中國旅游卡福農(nóng)卡清算幣種多幣卡人民幣家庭卡銀聯(lián)產(chǎn)品體系支付功能支付渠道綜合解決方案取現(xiàn)消費(fèi)存款轉(zhuǎn)賬匯款預(yù)授權(quán)代收代付消費(fèi)類現(xiàn)金類轉(zhuǎn)賬類代收付增值服務(wù)銀聯(lián)產(chǎn)品體系支付渠道支付功能互聯(lián)網(wǎng)POS手機(jī)柜面通電話支付ATM自助渠道電視支付迷你付語音支付傳

2、統(tǒng)渠道新興渠道增值服務(wù)綜合解決方案銀聯(lián)產(chǎn)品體系增值服務(wù)內(nèi)容平臺(tái)銀聯(lián)錢包數(shù)據(jù)平臺(tái)匯款支付功能綜合解決方案支付渠道銀聯(lián)產(chǎn)品體系綜合解決方案航空COD便民繳費(fèi)信用卡還款賓館財(cái)稅庫銀支付功能支付渠道增值服務(wù)現(xiàn)代醫(yī)院練習(xí)銀聯(lián)錢包手機(jī)支付增值類產(chǎn)品跨行轉(zhuǎn)賬支付渠道類產(chǎn)品高端卡支付功能類產(chǎn)品卡產(chǎn)品請將左列的產(chǎn)品同右列的產(chǎn)品類別進(jìn)行連線： 系統(tǒng)總覽服務(wù)門戶增值服務(wù)域核心支付域行業(yè)內(nèi)容域受理服務(wù)域發(fā)卡服務(wù)域運(yùn)營支持域服務(wù)門戶商戶服務(wù)門戶機(jī)構(gòu)服務(wù)門戶持卡人門戶 行業(yè)內(nèi)容域行業(yè)接入系統(tǒng) 受理服務(wù)域POS接入系統(tǒng)全渠道系統(tǒng) 增值服務(wù)域營銷系統(tǒng)數(shù)據(jù)服務(wù)系統(tǒng)持卡人服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)系統(tǒng)運(yùn)營支持域統(tǒng)一運(yùn)營平臺(tái)統(tǒng)一監(jiān)控平臺(tái)運(yùn)營質(zhì)量

3、分析報(bào)文分析系統(tǒng) 發(fā)卡服務(wù)域預(yù)付費(fèi)卡后置個(gè)性化發(fā)卡后置 轉(zhuǎn)接清算差錯(cuò)代授權(quán)國際業(yè)務(wù)系統(tǒng) 核心支付域銀聯(lián)錢包產(chǎn)品概述13銀聯(lián)錢包是在銀聯(lián)支付清算體系的基礎(chǔ)上，通過構(gòu)筑【開放式】平臺(tái)，集中銀行和商戶的【營銷資源】，為用戶疊加【優(yōu)惠折扣、消費(fèi)積分、電子票券】等服務(wù)內(nèi)涵；廣泛支持【磁條卡和IC卡的】等各類銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡產(chǎn)品的【增值服務(wù)平臺(tái)】實(shí)現(xiàn)線上營銷和線下消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)線上營銷和線下消費(fèi)的O2OO2O模式模式實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)銀行卡與線上、手機(jī)端的互動(dòng)和協(xié)同使用實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)銀行卡與線上、手機(jī)端的互動(dòng)和協(xié)同使用在金融交易體系的云端疊加了持卡人的增值服務(wù)體系在金融交易體系的云端疊加了持卡人的增值服務(wù)體系產(chǎn)品概述114業(yè)務(wù)架構(gòu)

4、用戶管理積分銀聯(lián)錢包系統(tǒng)優(yōu)惠折扣電子票券IC卡多應(yīng)用接入管理信息服務(wù)內(nèi)容管理渠道管理商戶管理業(yè)務(wù)管理后線管理前端門戶支付渠道收單系統(tǒng)轉(zhuǎn)接系統(tǒng)內(nèi)容提供方交易流程交易流程說明1）進(jìn)入銀聯(lián)錢包-優(yōu)惠券菜單，刷卡確認(rèn)2）POS發(fā)起新的優(yōu)惠券查詢交易；CUPS通過F0、F3、F25識(shí)別為銀聯(lián)錢包的新增值服務(wù)查詢交易（優(yōu)惠券）并轉(zhuǎn)發(fā)至TOP前置（第1-3步）3）TOP前置根據(jù)F0、F3、F25、F48（交易處理碼、服務(wù)點(diǎn)條件碼、增值服務(wù)類型碼）向TOP轉(zhuǎn)接發(fā)起新增值服務(wù)查詢交易，TOP轉(zhuǎn)接識(shí)別出此交易為新增值服務(wù)查詢交易，記錄相關(guān)交易日志再轉(zhuǎn)發(fā)至TOP賬務(wù)進(jìn)行處理（第4-5步）4）TOP賬務(wù)返回持卡人總支

5、付金額最少的優(yōu)惠券最優(yōu)方案，包含原始消費(fèi)金額、銀行卡仍需支付金額、優(yōu)惠總金額、最優(yōu)方案中的票券信息（票券ID、票券名稱、票券消費(fèi)數(shù)量）；TOP轉(zhuǎn)接記錄相關(guān)交易日志再通過TOP前置將查詢結(jié)果返回給CUPS（第6-8步）5）CUPS將查詢結(jié)果通過CUPA返回給終端；終端顯示優(yōu)惠總金額和銀行卡仍需支付金額（第9-10步）6）收銀員和持卡人確認(rèn)后（輸入密碼），POS發(fā)起新增值服務(wù)消費(fèi)交易；CUPS通過F0、F3、F25識(shí)別為銀聯(lián)錢包的新增值服務(wù)消費(fèi)交易并轉(zhuǎn)發(fā)至TOP前置（第1-3步）（第11-13步）7）TOP前置根據(jù)F0、F3、F25、F48向TOP轉(zhuǎn)接發(fā)起新增值服務(wù)消費(fèi)交易，TOP轉(zhuǎn)接識(shí)別出此交易

6、為新增值服務(wù)消費(fèi)交易，記錄相關(guān)交易日志再轉(zhuǎn)發(fā)至TOP賬務(wù)進(jìn)行處理（第14-15步）8）TOP賬務(wù)承兌相關(guān)優(yōu)惠券并返回本筆交易的銀行卡仍需支付金額、優(yōu)惠總金額、承兌的多類票券信息（票券ID、票券名稱、票券消費(fèi)數(shù)量）；TOP轉(zhuǎn)接記錄相關(guān)交易日志返回應(yīng)答結(jié)果給TOP前置（第16-17步）9）TOP前置根據(jù)交易類型和銀行卡仍需支付金額進(jìn)行判斷，如果銀行卡仍需支付金額等于0，則TOP前置向CUPS直接返回新增值服務(wù)消費(fèi)交易的應(yīng)答，CUPS再將消費(fèi)結(jié)果返回給終端（第22-24步，無18-21步）；如果銀行卡仍需支付金額大于0，則TOP前置向CUPS發(fā)起普通消費(fèi)交易，CUPS按照消費(fèi)交易流程進(jìn)行處理，發(fā)卡行

7、處理成功后CUPS將應(yīng)答結(jié)果下發(fā)給TOP前置，TOP前置再組裝新增值服務(wù)消費(fèi)交易的應(yīng)答報(bào)文發(fā)至CUPS，應(yīng)答報(bào)文需包括：銀行卡支付金額、優(yōu)惠總金額、承兌的票券信息（票券ID、票券名稱、票券消費(fèi)數(shù)量、單張購買金額、購買總金額），CUPS再將消費(fèi)結(jié)果返回給終端（第18-24步）10）終端顯示交易成功并打印簽購單。TIPSTIPS：有優(yōu)惠券用：有優(yōu)惠券用：收銀員可以根據(jù)持卡人的選擇取消本次交易，即持卡人只能選擇享受優(yōu)惠或者結(jié)束本次交易。注：代金券消費(fèi)場景中，一次只能用30個(gè)代金券（種類不限）。無優(yōu)惠券用：無優(yōu)惠券用：終端提示可以進(jìn)行銀行卡支付全單金額，流程同普通消費(fèi)流程。產(chǎn)品思路：五大業(yè)務(wù) 權(quán)益/賬

8、戶服務(wù)積分便利支付生活服務(wù)優(yōu)惠便利服務(wù)用戶粘性基礎(chǔ)服務(wù)用戶引流核心優(yōu)勢數(shù)據(jù)采集數(shù)據(jù)應(yīng)用票券業(yè)務(wù)票券業(yè)務(wù)-概述票券支付代金券（新）電子票滿減券折扣券方向：營銷功能多元化商業(yè)模式多樣化特點(diǎn)：可抵現(xiàn)金用的票券；1次筆交易可用多張票券，同時(shí)實(shí)現(xiàn)銀行卡扣款舉例：售價(jià)80元、抵100元代金券特點(diǎn)：支持電子票務(wù)、提貨券、送貨券等模式；1筆交易承兌1張票券（當(dāng)前功能），無需銀行卡扣款舉例：30元買價(jià)值60元電影票特點(diǎn)：滿一定金額即減，1次交易僅承兌1張券舉例：反斗玩具城滿200減62元特點(diǎn)：達(dá)到一定條件即享受折扣優(yōu)惠；1次交易僅承兌1張券舉例：屈臣氏62折券票券業(yè)務(wù)-票券支付流程選擇票券生成并提交訂單調(diào)起支付

9、控件完成支付票券業(yè)務(wù)-電子票承兌進(jìn)入POS銀聯(lián)錢包菜單選擇電子票類請持卡人刷卡POS顯示該用戶可用的電子票按持卡人需求選擇票券票券承兌打印簽購單票券業(yè)務(wù)-資金清算代金券清算1、業(yè)務(wù)場景 發(fā)布代金券：面值100元 票券售價(jià)80元 線上購買：用戶在錢包線上付款240元，購買3張 線下承兌：T日，用戶在商戶消費(fèi)350元，銀行卡消費(fèi)50元，代金券抵扣300元2、資金清算 線上購買： 票券使用前，240元（扣除線上交易手續(xù)費(fèi)）暫存至銀聯(lián)錢包； 線下承兌： 本金清算：T+1日，290元（刷卡50元+3張代金券240元）清算給商戶； 增值服務(wù)手續(xù)費(fèi)與分潤：T+1日，分別以240元、50元為計(jì)費(fèi)單位向商戶扣取

10、手續(xù)費(fèi)，并向商戶拓展方、收單機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)運(yùn)營等方分潤票券業(yè)務(wù)-資金清算電子票清算1、業(yè)務(wù)場景 發(fā)布電子票：面值60元 票券售價(jià)30元 線上購買：用戶在錢包線上付款30元，購買1張 線下承兌：T日，用戶在商戶承兌1張票券2、資金清算 線上購買： 在票券承兌使用前，30元（扣除線上交易手續(xù)費(fèi)）暫存至銀聯(lián)錢包； 線下承兌： 本金清算：T+1日，購券的30元清算給商戶； 增值服務(wù)手續(xù)費(fèi)與分潤：T+1日，以30元為增值服務(wù)計(jì)費(fèi)基礎(chǔ)向商戶扣取手續(xù)費(fèi)，并向商戶拓展方、收單機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)運(yùn)營等方分潤支付業(yè)務(wù)l 持卡人錢包APP（對手機(jī)硬件無要求），實(shí)現(xiàn)無卡揮手機(jī)支付-未來錢包支付業(yè)務(wù)架構(gòu)l 全手機(jī)模式：TSM平臺(tái)空

11、中申卡+圈存+NFC手機(jī)支付l 被掃模式：商戶端設(shè)備掃描持卡人端的二維碼或條形碼，完成收銀與支付TSM有卡支付掃碼付主機(jī)卡模擬支付業(yè)務(wù)場景 用戶在線下商戶結(jié)賬，打開銀聯(lián)錢包選擇“付款”，生成條形碼/二維碼，收銀員用條碼槍或者商戶端APP掃碼，完成付款產(chǎn)品特點(diǎn)線上交易+輔助識(shí)別模式無需實(shí)體卡出現(xiàn)：銀行卡開通銀聯(lián)在線支付即可支付便捷：小額免密，無需驗(yàn)證碼手機(jī)門檻低：智能終端均可優(yōu)惠疊加：掃碼付+優(yōu)惠券/銀聯(lián)紅包/行業(yè)積分掃碼付-概述掃碼付-支付流程商戶掃碼用戶生成付款碼支付完成用戶輸入密碼（首次使用或未開通小額免密）商戶商戶APPAPPTSM有卡支付-概述l 功能描述 空中發(fā)卡（二卡申請） 全手機(jī)

12、模式 賬戶類型：借、貸記、電子現(xiàn)金 支持在線圈存（流程隨不同發(fā)卡行不同） 賬戶與交易查詢 手機(jī)近場非接支付l 功能范圍 支持手機(jī)：三星GalaxyS4、Note3與Note4等機(jī)型 支持銀行：農(nóng)行（電子現(xiàn)金）、浦發(fā)（電子現(xiàn)金）、建行（貸記卡）等HCE（主機(jī)卡模擬支付）功能描述錢包后臺(tái)與HCE云端支付平臺(tái)對接，在錢包APP端實(shí)現(xiàn)基于HCE技術(shù)的卡模擬支付，即未來持卡人通過裝有錢包APP的手機(jī)，直接在非接終端上進(jìn)行揮卡支付。權(quán)益服務(wù)介紹l 提升銀聯(lián)卡權(quán)益的知曉度和使用率l 提升用戶對銀聯(lián)卡和發(fā)卡銀行的依賴性l 提升權(quán)益提供方對銀聯(lián)錢包的依賴性權(quán)益服務(wù)-概述l持卡人隨時(shí)隨地查詢自己的銀聯(lián)卡權(quán)益l銀行

13、和銀聯(lián)權(quán)益的集中查詢、展示l銀行在銀聯(lián)錢包配置權(quán)益，持卡人通過平臺(tái)使用權(quán)益l根據(jù)持卡人消費(fèi)行為精準(zhǔn)推薦權(quán)益權(quán)益服務(wù)-產(chǎn)品功能l 持卡人注冊綁卡后即可查詢l 推薦最具吸引力的銀行卡權(quán)益l 銀聯(lián)自身開發(fā)權(quán)益的集中展示權(quán)益服務(wù)-產(chǎn)品功能權(quán)益服務(wù)-產(chǎn)品功能民生車車卡招商銀行和卡興業(yè)悠悅健康白金信用卡高爾夫商旅出行汽車服務(wù)餐飲娛樂果嶺優(yōu)惠貴賓廳禮遇航空里程機(jī)場停車加油返現(xiàn)美食優(yōu)惠持卡人本人無限次免費(fèi)尊享境內(nèi)20余個(gè)城市機(jī)場貴賓廳服務(wù)，當(dāng)年可免費(fèi)攜帶隨行4人次上海浦東機(jī)場上海虹橋機(jī)場北京首都機(jī)場深圳寶安機(jī)場賬戶服務(wù)介紹賬戶服務(wù)-概述現(xiàn)狀l 人均持卡量持續(xù)增加，賬單管理越來越復(fù)雜，缺乏跨銀行的賬戶管理工具l

14、 缺乏對個(gè)人（家庭）財(cái)務(wù)收支情況的總體了解l 客戶經(jīng)常出現(xiàn)賬單逾期或賬戶資產(chǎn)（積分、紅包等）過期l 需下載多個(gè)客戶端分別查詢，缺乏更安全的賬戶管理機(jī)制l一站式管理持卡人多張銀聯(lián)卡：賬單及交易查詢、分期付款、信用卡還款、交易分析等l一站式管理持卡人的行業(yè)積分、銀聯(lián)紅包及各類會(huì)員卡l銀行開展分期付款、信用卡還款、在線辦卡的重要渠道l 跨行交易明細(xì)l 交易行為分析賬戶服務(wù)-產(chǎn)品功能賬戶服務(wù)-產(chǎn)品功能l 賬單/明細(xì)查詢l 信用卡還款l 分期付款l 還款提醒積分業(yè)務(wù)介紹積分產(chǎn)品-概述 銀聯(lián)紅包行業(yè)積分 銀聯(lián)線上線下受理渠道的消費(fèi)抵現(xiàn) 營銷活動(dòng)的重要形式（如“周六我買單”） 行業(yè)積分（銀行積分、運(yùn)營商積分

15、）在銀聯(lián)線上、線下受理渠道的消費(fèi)抵現(xiàn) 為積分發(fā)行方提供更廣闊的積分受理渠道收銀員積分 根據(jù)收銀員積分的受理行為（受理銀聯(lián)卡交易及銀聯(lián)錢包交易），贈(zèng)送銀聯(lián)紅包 推動(dòng)收銀員受理銀聯(lián)各類業(yè)務(wù)的重要手段行業(yè)積分-業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)接模式兌換模式 積分發(fā)行機(jī)構(gòu)用戶在銀聯(lián)線上線下商戶消費(fèi)時(shí)，積分直接抵扣現(xiàn)金 較大的銀行和運(yùn)營商一般選擇轉(zhuǎn)接模式，需要雙方系統(tǒng)對接例如：海南移動(dòng)以積分轉(zhuǎn)接方式接入，在海南200多家商戶中實(shí)現(xiàn)積分消費(fèi)抵現(xiàn) 積分發(fā)行機(jī)構(gòu)用戶通過實(shí)時(shí)或批量方式將行業(yè)積分兌換為銀聯(lián)紅包，消費(fèi)時(shí)使用紅包抵扣現(xiàn)金的方式 規(guī)模較小機(jī)構(gòu)，特別是沒有自己積分系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)會(huì)選擇此模式例如：山東農(nóng)信采用此模式，銀聯(lián)紅包發(fā)放規(guī)

16、模已到每天3萬元。說明：一家積分發(fā)行機(jī)構(gòu)可以同時(shí)使用這兩種模式積分開通余額查詢交易明細(xì)查詢兌換紅包線上線下使用行業(yè)積分-產(chǎn)品功能受理商戶查詢積分使用-線下交易流程1、注冊和綁卡3、用戶刷卡使用積分2、積分商戶查詢 增值服務(wù)簽購單卡號: 622500*1234交易類型：積分消費(fèi)消費(fèi)金額：100.00優(yōu)惠金額：0.0積分承兌金額：60.0兌換積分：60.0使用積分類型：-實(shí)付金額：40.0持卡人簽名： 暢享優(yōu)惠，請登錄:Y4、完成并打印用戶通過各種渠道注冊錢包并綁定銀聯(lián)卡積分使用-線上交易流程平安銀行積分平安銀行積分生活服務(wù)業(yè)務(wù)介紹請?jiān)诖颂庉斎肽奈谋?，或者將您的文本粘貼到此處 垂直類O2O的流量

17、入口 用戶日常生活助手 開放式平臺(tái)生活服務(wù)-概述l為用戶提供有價(jià)值的日常生活服務(wù)內(nèi)容l內(nèi)容本地化，可根據(jù)用戶需要進(jìn)行擴(kuò)展l提高銀聯(lián)錢包用戶粘性，服務(wù)銀聯(lián)持卡人 轉(zhuǎn)賬+收款 便民繳費(fèi) 手機(jī)充值 信用卡還款 AA收款 全國性票務(wù) 在線辦卡 金融理財(cái) 智能醫(yī)院 征信查詢 區(qū)域個(gè)性化內(nèi)容生活服務(wù)-產(chǎn)品目錄“ ”根據(jù)用戶需求和產(chǎn)品發(fā)展方向，可疊加更多的內(nèi)容生活服務(wù)-無卡轉(zhuǎn)賬48l 場景一、轉(zhuǎn)賬到銀行卡：在APP發(fā)起，輸入對方卡號、姓名完成轉(zhuǎn)賬l 場景二、轉(zhuǎn)賬到錢包用戶：在APP發(fā)起，輸入錢包用戶名、姓名完成轉(zhuǎn)賬收款l 場景三、當(dāng)面付：基于轉(zhuǎn)賬，通過二維碼當(dāng)面獲取收款方信息，完成轉(zhuǎn)賬l 場景四、AA收款：基于轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，在多人之間完成AA收款功能轉(zhuǎn)賬支持銀行：銀聯(lián)手機(jī)控件無卡業(yè)務(wù)開通的200多家銀行均支持資金轉(zhuǎn)出特色：l 高用戶粘性的服務(wù)l 銀行覆蓋范圍廣，實(shí)時(shí)到卡，用戶體驗(yàn)好49生活服務(wù)-信用卡還款