汽車租賃行業(yè)常見法律風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)方案設(shè)計(jì)

1、實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)文檔汽車租賃行業(yè)常見法律風(fēng)險(xiǎn)與 XXX所應(yīng)對(duì)方案一汽車租賃行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)種類（一）車輛在租賃中失控車輛在租賃中失控是汽車租賃經(jīng)營(yíng)過程中給企業(yè)造成損失最大的風(fēng)險(xiǎn)，也是最難以防范的風(fēng)險(xiǎn)，主要有兩種情況：1 .承租方使用真實(shí)身份租車，由于經(jīng)營(yíng)情況或個(gè)人經(jīng)濟(jì)情況惡化，將車輛抵押或轉(zhuǎn)租給第三方?；蛘咭蚺c第三方發(fā)生糾紛，車輛被第三方扣留。還 有一種情況，就是承租方拖欠租金，租賃企業(yè)未能及時(shí)收回車輛，終止合同， 造成承租方應(yīng)付租金數(shù)額巨大，導(dǎo)致承租方一躲了之，租賃車輛仍在承租方 手中。2 .承租方惡意租車，其目的就是騙取租賃車輛后非法倒賣、抵押牟利。這些犯罪分子有時(shí)使用虛假、偽造的身份證明。隨著紅盾網(wǎng)等

2、身份核實(shí)手段 的完善和汽車租賃業(yè)務(wù)人員對(duì)證件識(shí)別能力的提高，犯罪分子開始真的營(yíng)業(yè) 執(zhí)照等法人身份證明，但該企業(yè)或法人單位實(shí)際已不存在。隨著人戶分離情 況的增多，按戶口本地址尋找承租人的困難越來越大，加上以真實(shí)身份租車 給詐騙定罪增加相當(dāng)大的難度，使用以個(gè)人真實(shí)身份租車進(jìn)行詐騙的現(xiàn)象有 上升的趨勢(shì)。（二）車輛被盜租賃車輛在承租方租用期間，由于疏虞管理（多數(shù)情況下無法獲得相關(guān)證據(jù)），車輛在使用或停放時(shí)丟失。有時(shí)也存在承租方監(jiān)守自盜的情況，如某 租賃公司對(duì)承租方交回的丟失車輛車鑰匙進(jìn)行痕跡鑒定，發(fā)現(xiàn)該車鑰匙有痕 跡證明曾被復(fù)制過，但這一證據(jù)無法給承租方定罪。雖然如此，對(duì)汽車租賃企業(yè)而言，這是可以規(guī)避

3、的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，方法就是投保車輛盜搶險(xiǎn)或安裝車輛防盜裝置。目前租賃車輛盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率為車輛價(jià)值的1%對(duì)于桑塔納等易盜車型，保險(xiǎn)公司可能會(huì)提高保費(fèi)或拒絕承保。除機(jī)械式防盜鎖外，GPS GSM等電子防盜裝置的防盜功能已很強(qiáng)大，具安裝和使用費(fèi)用與盜搶險(xiǎn)費(fèi)用相當(dāng)。（三）拖欠租金拖欠租金屬于汽車租賃企業(yè)可以控制的風(fēng)險(xiǎn)。處理這類風(fēng)險(xiǎn)并防止損失擴(kuò)大的有效措施就是當(dāng)承租方出現(xiàn)拖欠租金的頻率越來越多，拖欠時(shí)間越來越長(zhǎng)的趨勢(shì)時(shí)，立即終止合同、收回車輛。一般而言，承租方拖欠租金超過2個(gè)月將十分危險(xiǎn)，如不采取措施，可能會(huì)由拖欠租金轉(zhuǎn)為車輛失控。（四）墊付責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)巨額賠償墊付責(zé)任的汽車租賃公司似乎有點(diǎn)冤。若肇事方已無能

4、力賠付受害人，汽車租賃公司只好先行墊付了。（五）保險(xiǎn)公司不予投保的法律風(fēng)險(xiǎn)私家車一旦掛靠汽車租賃公司， 性質(zhì)就發(fā)生了變化，變成了營(yíng)運(yùn)性車輛，而營(yíng)運(yùn)性車輛的保費(fèi)與私家車的保費(fèi)不一樣，而且也使得車輛的風(fēng)險(xiǎn)增加，而車主沒有及時(shí)通知保險(xiǎn)公司履行告知義務(wù)，并增加保費(fèi)，那么，車輛一旦遇險(xiǎn)造成損失，保險(xiǎn)公司很可能會(huì)拒賠。（六）民事訴訟風(fēng)險(xiǎn)租賃車輛出了交通事故后，尤其是租車人在車禍中死亡時(shí)，遭受人身或財(cái)產(chǎn)損害的同車乘員或第三方，往往會(huì)把目標(biāo)轉(zhuǎn)向車輛所有人，也就是將汽車租賃公司告上法院，要求民事賠償。(七)行政處罰風(fēng)險(xiǎn)租賃公司代人受罰后，再去找承租人，卻往往找不到，或者找到他他也 不去交。如果租賃公司不接受處罰

5、，車輛就要鎖檔，年檢就通不過，汽車就 不能運(yùn)營(yíng)，變成“死車”。(八)犯罪工具風(fēng)險(xiǎn)汽車被當(dāng)作作案工具扣押。按有關(guān)規(guī)定，這案子不結(jié)案，這輛車就要一 直被扣。按照刑事訴訟法規(guī)定，可能需要幾個(gè)月，但也可能由于種種原 因而遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過這個(gè)期限。租賃車輛的所有權(quán)雖然屬于租賃公司，但如果有人 把它作為犯罪工具，所有權(quán)的表現(xiàn)就要讓位于刑罰。租車人違法犯罪，公安 機(jī)關(guān)把租來的車輛當(dāng)作犯罪工具予以沒收，致使無辜的租賃公司遭受慘重?fù)p 失。二、汽車風(fēng)險(xiǎn)防范措施(一)簽定合同前風(fēng)險(xiǎn)防范的措施1 .會(huì)員管理簽定合同前的風(fēng)險(xiǎn)防范措施就是預(yù)先在以下幾個(gè)方面對(duì)客戶進(jìn)行信用 審核和評(píng)估：(1)客戶租賃車輛的目的是否合理，是否有能力支

6、付租金。(2)客戶是否有穩(wěn)固的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)地位，一般從客戶的職業(yè)、供職的單 位、居住條件、年齡及婚育狀況進(jìn)行判斷。(3)客戶是否可提供信用破產(chǎn)時(shí)的擔(dān)保。如財(cái)產(chǎn)擔(dān)保或第三方擔(dān)保等。審核的方法主要是對(duì)客戶提供的各類資料的審核以及對(duì)資料真實(shí)性的 復(fù)核，包括上門核實(shí)。對(duì)一些信用特征比較清晰的客戶，比如知名人士；在政府、大型金融機(jī)構(gòu)、公檢法機(jī)關(guān)供職的人員可以可以適當(dāng)精簡(jiǎn)審核過程和 手續(xù)。汽車租賃企業(yè)一般設(shè)立專門部門，以發(fā)展會(huì)員的方式， 對(duì)客戶進(jìn)行信用審核。這樣可以避免在簽定合同時(shí)進(jìn)行信用審核容易造成疏漏、增加客戶辦 理租賃手續(xù)時(shí)間等弊端。通過信用審核的客戶填寫記錄會(huì)員信息、雙方在會(huì) 員服務(wù)方面的權(quán)利義務(wù)條

7、款等內(nèi)容的“會(huì)員申請(qǐng)表”并簽字后獲得會(huì)員資格 卡，會(huì)員租車時(shí)憑會(huì)員卡就可以免除信用審核的程序。會(huì)員的有效期為一年，到期后應(yīng)對(duì)會(huì)員資格進(jìn)行重新審核，但對(duì)會(huì)員信用狀況的期間復(fù)核也很重要，定期組織會(huì)員活動(dòng)是復(fù)核會(huì)員信用狀況的很好手段。會(huì)員管理除是一種有效的風(fēng)險(xiǎn)控制手段外，還是汽車租賃企業(yè)營(yíng)銷手 段，提高汽車租賃利潤(rùn)的“收益管理”理論中，會(huì)員制是建立“價(jià)格藩籬” 的措施之一。2 .利用相對(duì)完善的信用體系汽車租賃企業(yè)的信用體系畢竟具有很多局限性，隨著我國(guó)信用體系的發(fā) 展、完善，利用社會(huì)信用體系、銀行信用體系，可以降低汽車租賃企業(yè)信用 管理的成本，提高信用管理的功效?，F(xiàn)階段，汽車租賃企業(yè)與銀行進(jìn)行聯(lián)名 卡

8、形式的合作，能夠較好的解決信用管理問題。民航、賓館行業(yè)在營(yíng)銷中建 立了龐大的會(huì)員體系，具會(huì)員的信用標(biāo)準(zhǔn)和消費(fèi)領(lǐng)域與汽車租賃行業(yè)有很大 的重疊性，與這兩個(gè)行業(yè)合作，共享其信用等級(jí)比較高的會(huì)員，有很大的可 操作性和發(fā)展空間。和平所合作單位能提供大量的信息查詢，查詢內(nèi)容見附表一（二）簽定合同時(shí)的防范措施簽定合同時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施比較薄弱，主要依據(jù)客戶提供的有關(guān)證件等有限資料，在有限的時(shí)間內(nèi)按照業(yè)務(wù)程序?qū)蛻舻男庞们闆r進(jìn)行審核，其判 斷的準(zhǔn)確性常依賴負(fù)責(zé)客戶資格審核的業(yè)務(wù)人員的工作能力。業(yè)務(wù)人員應(yīng)加 強(qiáng)對(duì)證件識(shí)別能力的訓(xùn)練。在于客戶客戶接觸時(shí)，盡可能的與客戶的交談以 獲得對(duì)方更多的信息，通過對(duì)這些信息的

9、綜合分析，對(duì)客戶信用情況及其資 料的真?zhèn)巫龀雠袛啵虼?，業(yè)務(wù)人員有較豐富的社會(huì)知識(shí)和寬闊的知識(shí)視野 是十分重要的。1 .業(yè)務(wù)人員應(yīng)嚴(yán)格、細(xì)致的審核客戶提供的資料住址包括注冊(cè)地、經(jīng)營(yíng)地址、經(jīng)辦人的居住地址等是核實(shí)的重點(diǎn)。對(duì)資 料之間的相互比對(duì)是檢查其真實(shí)性的重要辦法。某犯罪分子使用真實(shí)的營(yíng)業(yè) 執(zhí)照，但簽定合同所用公章的名稱與營(yíng)業(yè)執(zhí)照的名稱有一字之差：公章中為“冷”字，營(yíng)業(yè)執(zhí)照為“嶺”字，業(yè)務(wù)人員在辦理租賃手續(xù)中未能發(fā)現(xiàn)這一 批漏，使其得逞。而營(yíng)業(yè)執(zhí)照的單位也以這一字之差否認(rèn)是租車合同的合法 主體。2 .應(yīng)婉拒個(gè)人同時(shí)租用多輛車或長(zhǎng)租，業(yè)務(wù)人員應(yīng)注意觀察同來租車人相互之間的關(guān)系。通常個(gè)人用戶基本只

10、在節(jié)假日租車，如在其它日子或同時(shí)、 先后租用多輛汽車或長(zhǎng)期租用汽車，違背一般規(guī)律情況，應(yīng)予特別注意。有時(shí)犯罪分子 以招收司機(jī)為名，讓受害人到租賃公司租車，然后人車消失，租車人既拿不 到工資，又要承當(dāng)賠償責(zé)任。多數(shù)情況受害人經(jīng)濟(jì)狀況不佳，無法履行賠償 判決，最終還是汽車租賃企業(yè)受害。業(yè)務(wù)人員在審核應(yīng)當(dāng)注意承租人一家三口人典型的工薪階層，為老板租 車等不正常情況。3 .對(duì)于注冊(cè)資金少于100萬(wàn)的公司應(yīng)加強(qiáng)審核和監(jiān)控。這類企業(yè)多從事裝修、廣告、科技、咨詢、餐飲等行業(yè)，競(jìng)爭(zhēng)激烈，淘汰率高，對(duì)具有這些特點(diǎn)的承租方，一定要謹(jǐn)慎。如某裝飾有限責(zé)任公司，注冊(cè)資金50萬(wàn)元，主要從事裝修業(yè)務(wù)。開始租金交納情況尚可

11、。半年后拖欠 租金并失去聯(lián)系。到公司注冊(cè)、營(yíng)業(yè)地址查找無結(jié)果，到其法人代表身份證 地址查找亦無所獲，后經(jīng)了解該公司經(jīng)營(yíng)失敗已經(jīng)倒閉。在簽定合同時(shí)對(duì)客戶信用情況審核，參考上表所列規(guī)律，對(duì)提高信用審核的有效性有一定幫助。針對(duì)汽車租賃企業(yè)的信用審核規(guī)律和措施，詐騙分子采取了反審核措施并且越來越專業(yè)化。某詐騙團(tuán)伙利用租賃企業(yè)周六、周日工作人員少、業(yè)務(wù) 繁忙，容易產(chǎn)生疏漏，租賃企業(yè)對(duì)有固定場(chǎng)所的客戶審核容易麻痹的情況。 租用辦公室，然后通知租賃公司送車上門，結(jié)果兩天內(nèi)數(shù)家租賃公司上當(dāng)， 近10輛租賃車被騙。但一家租賃公司沒有上當(dāng)，因?yàn)樗麄儼l(fā)現(xiàn)犯罪分子租用的賓館位置根本不適宜從事營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的業(yè)務(wù)。雖然營(yíng)業(yè)

12、執(zhí)照是真的，但只 是注冊(cè)資金為50萬(wàn)元的咨詢公司，而且犯罪分子的言談舉止有很多做戲的成 分。后來查明，犯罪分子從工尚注冊(cè)代理機(jī)構(gòu)買來的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。因此，在進(jìn) 行信用審核時(shí)，不能僅僅機(jī)械地執(zhí)行業(yè)務(wù)程序，查看證件、地址、電話，而 是要察言觀色，盡可能多的獲得客戶信息，對(duì)這些信息綜合分析，作出正確 判斷。（三）合同履行中車輛失控、車輛被盜、拖欠租金等風(fēng)險(xiǎn)多是在車輛租賃過程中發(fā)生的。租賃車輛是所有人和使用人相分離的租賃物，汽車租賃公司與承租人在租賃合同中通常應(yīng)該明確約定，如果出現(xiàn)交通事故，只要不是租賃車輛安全性能問題所引起的，無論事故責(zé)任人是承租人還是第三者，車輛所有人即租賃公司均無需承擔(dān)任何責(zé)任。 另

13、外，針對(duì)拿租來的車輛進(jìn)行質(zhì)押還債的情況，按照有關(guān)規(guī)定，車輛的抵押、質(zhì)押或轉(zhuǎn)賣，應(yīng)當(dāng)辦理登記或過戶手續(xù)。這又分兩種情況，一是收車人如果明知這個(gè)車是騙來的，他的行為就構(gòu)成共同詐騙，二是如果收車人不知道車是騙來的，但價(jià)格明顯過低，不符合市場(chǎng)交易 的規(guī)律，再加上沒有合法的過戶手續(xù)，也可據(jù)此推定為銷贓行為。汽車租賃 公司均可主張自己的權(quán)利。對(duì)于長(zhǎng)租客戶，除定期收取租金外，應(yīng)設(shè)法采取各種方式定期與承租方 接觸，如上門服務(wù)、征求意見等，造成汽車租賃企業(yè)隨時(shí)重視和關(guān)注承租方 的印象。反之，承租方可能覺得汽車租賃企業(yè)對(duì)車輛疏虞管理，產(chǎn)生邪念。特別是對(duì)于將租賃車輛開往外地的承租方，應(yīng)嚴(yán)格審核，避免租賃車輛長(zhǎng)期在外

14、地，處于無法控制的狀況。如租賃車輛必須長(zhǎng)期在外地行駛，可委托當(dāng)?shù)仄囎赓U企業(yè)代為管理，降低風(fēng)險(xiǎn)。租賃車輛的防盜裝置應(yīng)定期檢查或更換，GPS等電子防盜裝置應(yīng)保持運(yùn)行可靠，對(duì)突然失去蹤跡的車輛及懷疑車輛應(yīng)注意發(fā)生時(shí)間、地點(diǎn)和規(guī)律。隨時(shí)注意承租方的交款情況，如多次出現(xiàn)遲交租金的情況，應(yīng)考慮終止合同，以免損失擴(kuò)大。當(dāng)出現(xiàn)交款異常的，應(yīng)采取恰當(dāng)方式，到承租方處了解情況，及時(shí)掌握對(duì)方行蹤。在催收應(yīng)付租金時(shí)，應(yīng)向承租方下發(fā)書面通知書，作為日后起訴承租方違約的證據(jù)之一，收取支票時(shí)，應(yīng)注意是否有證簽 模糊等違反銀行票證管理規(guī)定的地方，防止承租方借機(jī)拖延支付。一般的汽車租賃合同都在承租方違約責(zé)任中有這類規(guī)定“承租

15、方有下列行為的，出租方有權(quán)解除合同并收回租賃車輛：提供虛假信息；租賃車輛被轉(zhuǎn)賣、抵押、質(zhì)押、轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)租或確有證據(jù)證明存在上述危險(xiǎn)；拖欠租金或其他費(fèi)用?！边@為汽車租賃企業(yè)在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，采取相應(yīng)措施保護(hù)自身利益提供了法律依據(jù)。在采取措施之前，應(yīng)首先向承租方發(fā)出合同終止通知書。如果承租方合同期滿后仍未退還車輛，汽車租賃企業(yè)應(yīng)向承租方發(fā)出合同終止通知書，以防止承租方利用中華人民共和國(guó)合同法第二百三十六條”租賃期間屆滿，承租人繼續(xù)使用租賃物，出租人沒有提出異議的，原租賃合同繼續(xù)有效，但租賃期限為不定期?！蓖泼撨`法責(zé)任。（四）善后處理1 .車輛失控確認(rèn)車輛失控后應(yīng)盡快尋找承租方及相關(guān)人員和車輛的下落，整理

16、、收集租賃合同、收款通知書等證據(jù)。如汽車租賃企業(yè)自行收回車輛和欠款失敗， 承租方行為屬于刑事犯罪的，可向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，尋求協(xié)助。不屬于刑事案 件的，可向法院起訴，除合同規(guī)定的租金外，可追加車輛失控期間租金的賠 償。2 .車輛被盜應(yīng)立即協(xié)同承租方到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)案，汽車租賃企業(yè)同時(shí)通知保險(xiǎn)公司。公安部門立案后進(jìn)入偵察程序，如果3個(gè)月后未能破案，公安機(jī)構(gòu)向汽車租賃企業(yè)發(fā)出車輛被盜證明，企業(yè)憑此證明向保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)。注意必須向承租方收回被盜車輛的車鑰匙，交給保險(xiǎn)公司。3 .拖欠租金通常情況，汽車租賃企業(yè)應(yīng)在合同履行期間根據(jù)承租方拖欠租金情況，隨時(shí)終止合同，以及早收回租賃車輛為首要目標(biāo)，降低由拖欠租金轉(zhuǎn)為車輛失控，遭受更大損失的風(fēng)險(xiǎn)。如承租方確有可執(zhí)行的價(jià)值，可向法院起訴承租方支付拖欠租金和利息。如發(fā)現(xiàn)承租方有其它違法犯罪行為，應(yīng)及時(shí)向公安部門報(bào)告。（五）行政處罰對(duì)策對(duì)汽車租賃公司代人受罰（因車輛交通違規(guī)）的問題，我所認(rèn)為可以這么做，第一是進(jìn)行中辯，查不到開車人這就屬于事實(shí)不清，要求交通管理部門徹底查清；第二要建立雙向溝通機(jī)制，比如說建立對(duì)人不對(duì)車的處罰制度，這樣，租賃公司到交警部門拿出租車合同，交警