弄清信用體系建設(shè)的概念和重點

1、弄清信用體系建設(shè)的概念和重點全國各個地方為了落實國務(wù)院發(fā)布的社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（20142020年）精神，紛紛都出臺了各省、市的社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要，很多部門和地方都下發(fā)了關(guān)于在政行管理事項中使用信用記錄和信用報告”的意見、通知、方案等文件；有的地方還專門創(chuàng)建了信用網(wǎng)站，舉辦了社會信用體系建設(shè)培訓班等。筆者對此十分欣悅，但細細觀察一段時期后，又不免有些憂慮。目前，很多領(lǐng)導干部和相關(guān)管理部門的人員對社會信用體系的基本概念還不是很清楚，沒有認真地琢磨這中間彳本系”的含義，而只是上行下效講套話、講普通”話；真正能夠根據(jù)本地區(qū)、本行業(yè)制定具有可行性的方案和措施的不多，講內(nèi)行話的不多。導致這一

2、工作重視的多，重用的少；宣傳布置得多，實施推動得少。針對這一現(xiàn)狀，筆者作為社會信用征信系統(tǒng)大數(shù)據(jù)平臺的開發(fā)與利用研究、社會信用征信系統(tǒng)建設(shè)的征信立信和認證評估研究、社會信用征信系統(tǒng)的信息安全管理與科學使用研究等課題的負責人，建議大家弄清社會信用體系建設(shè)的簡單概念，把握現(xiàn)階段工作重點，著力推行使用信用信息與征信服務(wù)聯(lián)動。一、建議弄清社會信用體系建設(shè)的幾個簡單概念目前，全社會都在推行社會信用體系建設(shè)，但對社會信用體系建設(shè)的概念多數(shù)人只熟知實現(xiàn)誠信社會的工作目的和推行統(tǒng)一社會信用代碼、信用信息歸集共享、守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒等工作要求；對一些簡單的常識性概念反而還比較模糊，這是因為社會信用體系建

3、設(shè)是一項全新的工作，在此之前也沒有這方面的教科書，工作推行中和學者們寫論文也往往忽略了下面這些簡單的常識性概念。（一）社會信用體系建設(shè)中的信用主體劃分社會信用體系建設(shè)中的信用主體有個人和單位之分。個人和單位的信用記錄信息，都只能由國務(wù)院征信監(jiān)督管理部門中國人民銀行按國務(wù)院征信業(yè)管理條例批準備案的第三方征信機構(gòu)征集，建立信用檔案，并有對應(yīng)的大數(shù)據(jù)信用檔案信息平臺，提供公示信用信息查詢和設(shè)有權(quán)限的非公示信用信息查詢。信用單位的主體包括企業(yè)、事業(yè)機構(gòu)、社會團體、自治組織、黨政機關(guān)等各個單位。其中作為市場主體的企事業(yè)單位是最重要的社會信用體系建設(shè)主體。（二）信用記錄和信用報告的分類信用記錄和信用報告分

4、為綜合信用記錄和信用報告、金融信用記錄和信用報告兩類。綜合信用記錄和信用報告是整體的信用信息，它的信用分值等級由系統(tǒng)根據(jù)各種客觀的征信資料自動產(chǎn)生，與單位大小、財富多少無關(guān)，這是社會信用體系建設(shè)中通用的。金融信用記錄和信用報告是為單位或個人進行貸款、融資、發(fā)債時所作的針對性信用評價，它的信用分值等級一般與單位大小、實力強弱、財富多少等因素有關(guān)系。（三）社會信用體系建設(shè)的五大環(huán)節(jié)社會信用體系建設(shè)分守信、征信、立信、用信、管信五大環(huán)節(jié)。1 .遵守信用規(guī)則，簡稱守信環(huán)節(jié)這是個人和單位在實施各種行為和處理各項事務(wù)時遵守信用規(guī)則的過程。2 .征集信用資料，簡稱征信環(huán)節(jié)這是由第三方征信服務(wù)機構(gòu)對個人和單位

5、實施各種行為和取得工作成果、產(chǎn)生的不良后果等信息進行采集、核對、認證、整理、加工、保存、錄入等工作環(huán)節(jié)。3 .建立信用檔案，簡稱立信環(huán)節(jié)這是第三方征信服務(wù)機構(gòu)完成征集信用資料后為信用行為人建立信用檔案，并錄入大數(shù)據(jù)信用檔案信息平臺的環(huán)節(jié)。立信環(huán)節(jié)屬于征信機構(gòu)完成的工作。它既有信用行為接受監(jiān)督的意義，又有隨時可滿足需要提供或調(diào)取信用信息的條件，任何個人和單位，立信后即有了一本信用戶口”（立信證書）。北京綠盾征信系統(tǒng)在湖南湘潭的分支機構(gòu)為了鼓勵企事業(yè)單位立信，將該市前100個立信的企業(yè)和事業(yè)單位定為立信示范單位”，并發(fā)給其牌匾。4 .使用信用信息，簡稱用信環(huán)節(jié)這是社會信用體系建設(shè)中最重要的一個環(huán)節(jié)

6、。它有主動使用信用信息和被動使用信用信息之分。主動使用信用信息的情形一般有：A.行政機關(guān)、金融機構(gòu)等向第三方信用服務(wù)機構(gòu)購買相關(guān)單位的信用信息，主動掌握相關(guān)單位的信用狀況；B.政府部門表彰獎勵守信者，公布其優(yōu)良信息；C.權(quán)威部門懲戒失信者，公布其失信信息；D.考察事項中查詢和調(diào)取信用信息。被動使用信用信息的情形比較多，按照社會信用體系建設(shè)的相關(guān)文件和政策要求，凡涉及行政許可、資質(zhì)審查、市場準入、政府采購、服務(wù)外包、項目審批、招標投標、招商引資、評先評優(yōu)等方面的行政事項，都要求使用第三方信用服務(wù)機構(gòu)出具的信用信息（即信用記錄和信用報告等信用產(chǎn)品）；金融借貸中須使用信用評價信息。市場主體之間的有些

7、交易、合作、投資等業(yè)務(wù)，為了減少風險，亦會主動查詢對方的信用信息，或要求對方使用第三方信用服務(wù)機構(gòu)出具的信用信息。5 .管理信用體系，簡稱管信環(huán)節(jié)這是政府部門的職能。國家是發(fā)改委、人民銀行作為社會信用體系建設(shè)的牽頭單位，各個地方一般都成立了由政府主要負責人任組長的社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導小組。各地發(fā)改委一般抓社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要的實施和綜合管理；人民銀行是國務(wù)院的征信業(yè)監(jiān)督管理部門，行使對征信機構(gòu)（第三方信用服務(wù)機構(gòu)）的監(jiān)督管理職能。二、建議把市場主體的企事業(yè)單位信用體系建設(shè)作為目前的工作重點我國的企業(yè)和部分事業(yè)單位是市場主體，是社會經(jīng)濟發(fā)展這個大戰(zhàn)場的主力軍。目前，在我國的個人信用約束機制尚

8、未健全，難以馬上形成個人信用體系的情況下，把企事業(yè)單位的信用體系建設(shè)，作為現(xiàn)階段社會信用體系建設(shè)的工作重點，完全可以取到事半功倍、立竿見影的好效果。（一）企事業(yè)單位是信用體系建設(shè)的主角企事業(yè)單位既是遵守信用規(guī)則的主體，又是被征集信用資料建立信用檔案的主體，也是使用信用產(chǎn)品的主體。一是企事業(yè)單位作為市場主體，無論是內(nèi)部管理還是外部競爭，都必須遵守信用規(guī)則。二是企事業(yè)單位為推介自己的業(yè)務(wù)，樹立良好的形象，提升自己的信譽度，都希望成為立信單位，持有信用戶口”，并且想努力為自己不斷增加信用分值，提高信用等級。三是隨著社會信用體系建設(shè)的推進，企事業(yè)單位在行政許可、資質(zhì)審查、市場準入、政府采購、服務(wù)外包、

9、項目審批、招標投標、金融借貸、招商引資、評先評優(yōu)等方面必須提供或使用信用信息。另外，企事業(yè)單位自己在相關(guān)業(yè)務(wù)中，也很多需要主動查詢對方的信用信息狀況。這就說明現(xiàn)階段社會信用體系的基本信息主要從企事業(yè)單位產(chǎn)生，信用產(chǎn)品亦主要是為企事業(yè)單位服務(wù)。（二）企事業(yè)單位具有為信用體系建立信用檔案的基礎(chǔ)條件任何一家企事業(yè)單位，都在工商管理部門或機構(gòu)編制管理機關(guān)有登記資料，該登記資料是立信（建立信用檔案）的基礎(chǔ)資料。其登記資料中的變更、年報、獎懲和其他公示信息，特別是工商登記資料中的查封、協(xié)助執(zhí)行、清算等動態(tài)信息，是決定信用分值等級的關(guān)鍵依據(jù)。所以說企事業(yè)單位具有為信用體系建立信用檔案的基礎(chǔ)條件。（三）我國已

10、有的信用管理制度對企事業(yè)單位激勵和約束的功能較強目前，我國各地對信用分值等級高的守信者建立了一些激勵制度，除了列入紅名單”表彰獎勵之外,還可享受綠色通道準入”、容缺受理”的行政服務(wù)和申請稅易貸、借易貸”、彳言易債”等守信激勵產(chǎn)黑名單”之外，還對其進行行政性約束、品的優(yōu)待。對失信者建立了聯(lián)合懲戒和重點監(jiān)管制度，除了列入限制高消費、限制出境、限制市場準入、限制項目審批、限制投標等，可說是讓失信者寸步難行。在現(xiàn)階段，這些激勵制度和約束措施對應(yīng)的主體絕大多數(shù)是作為市場主體的企事業(yè)單位，即我國已有的信用管理制度對企事業(yè)單位激勵和約束的功能較強。三、建議著力推行使用信用信息和征信服務(wù)聯(lián)動社會信用體系建設(shè)不

11、是一個方面、一個部門的工作，更不是孤立地把誠信”二字作口號講就能解決問題，必須認識體系”二字的含義，明白它是一項系統(tǒng)工程。社會信用體系建設(shè)的五大環(huán)節(jié)必須科學運籌、有機銜接、同步推動。特別是要著力推行使用信用信息和征信服務(wù)的聯(lián)動。（一）充分調(diào)動征信機構(gòu)在社會信用體系建設(shè)這個系統(tǒng)工程中的積極性各地要注意發(fā)揮征信機構(gòu)的第三方中立公正的服務(wù)功能，突顯征信機構(gòu)的社會地位和在社會信用體系建設(shè)中的重要作用，充分調(diào)動征信機構(gòu)在該系統(tǒng)工程中的積極性。2013年國務(wù)院頒布了征信業(yè)管理條例，使征信業(yè)進入了法制化、規(guī)范化發(fā)展的軌道。2015年7月1日國務(wù)院辦公廳又發(fā)布了201551號文件國務(wù)院辦公廳關(guān)于運用大數(shù)據(jù)加強

12、對市場主體服務(wù)和監(jiān)管的若干意見，提出了支持征信機構(gòu)與政府部門、企事業(yè)單位、社會組織等深入合作，依法開展征信業(yè)務(wù)，建立以自然人、法人和其他組織為對象的征信系統(tǒng)，依法采集、整理、加工和保存在市場交易和社會交往活動中形成的信用信息，采取合理措施保障信用信息的準確性，建立起全面覆蓋經(jīng)濟社會各領(lǐng)域、各環(huán)節(jié)的市場主體信用記錄要求大力培育發(fā)展信用服務(wù)業(yè)”、鼓勵征信機構(gòu)開展專業(yè)化征信服務(wù)目前，我國通過國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門人民銀行批準備案的征信機構(gòu)數(shù)量還不多，而且有相當一部分征信機構(gòu)還沒有大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)平臺。按2016年10月14日銀發(fā)2016253號文件企業(yè)征信機構(gòu)備案管理辦法的要求，對原來加盟、代理、掛靠方

13、式的企業(yè)征信機構(gòu)，應(yīng)當在六個月內(nèi)進行整改。這就使社會信用體系建設(shè)中的征信任務(wù)相當繁重。各級政府要為已有的征信機構(gòu)提供條件，提高大數(shù)據(jù)征信信息的運用能力，推動征信機構(gòu)加速建立市場主體信用記錄。湖南省湘潭市在這方面的工作是比較有特色的，市人民政府相關(guān)領(lǐng)導和發(fā)改委、人民銀行等部門經(jīng)常到該市內(nèi)唯一能夠?qū)ζ笫聵I(yè)單位開展征信業(yè)務(wù)的北京綠盾征信系統(tǒng)在湘潭的分支機構(gòu)進行調(diào)研，共同探討全市的社會信用體系建設(shè)，充分調(diào)動了征信機構(gòu)在社會信用體系建設(shè)的積極性。引導北京綠盾征信系統(tǒng)在湘潭的分支機構(gòu)與湘潭市誠信文化促進中心結(jié)為信用體系建設(shè)的戰(zhàn)略合作伙伴，聯(lián)手共建信用體系，同鑄誠信湘潭不僅按照社會信用體系建設(shè)的要求，協(xié)助政

14、府開展社會誠信宣傳教育，進行誠信文化咨詢和征信志愿者活動；而且還通過湘潭市誠信文化促進中心的征信志愿者與征信機構(gòu)的征信專員攜手上門為企事業(yè)單位、社會組織進行指導和服務(wù)，促使北京綠盾征信系統(tǒng)在湘潭的分支機構(gòu)樹立了大局觀念，該征信機構(gòu)為殘疾人、退伍軍人和畢業(yè)后兩年內(nèi)的大學生創(chuàng)辦的企事業(yè)單位、民非組織征信提供資助，減半收取征信服務(wù)費，反響很好。（二）政府各部門須在行政管理事項中強化使用信用信息的意識發(fā)改財金2013920號文件印發(fā)了國家發(fā)展改革委人民銀行中央編辦關(guān)于在行政管理事項中使用信用記錄和信用報告的若干意見，提出對食品藥品安全、環(huán)境保護、產(chǎn)品質(zhì)量、醫(yī)療衛(wèi)生、工程建設(shè)、教育科研、電子商務(wù)、股權(quán)投

15、資、融資擔保等關(guān)系到人民群眾切身利益、經(jīng)濟健康發(fā)展和社會和諧穩(wěn)定的重點領(lǐng)域，各級政府、各相關(guān)部門應(yīng)率先推進在行政管理事項中使用相關(guān)市場主體的信用記錄和信用報告”。規(guī)定了各級政府、各相關(guān)部門應(yīng)結(jié)合地方和部門實際，在政府采購、招標投標、行政審批、市場準入、資質(zhì)審核等行政管理事項中依法要求相關(guān)市場主體提供由第三方信用服務(wù)機構(gòu)出具的信用記錄或信用報告隨后，各級政府又先后發(fā)文要求相關(guān)部門率先推進在行政管理事項中使用相關(guān)市場主體的信用記錄和信用報告”；規(guī)定在行政管理事項中依法要求相關(guān)市場主體提供由第三方信用服務(wù)機構(gòu)出具的信用記錄或信用報告工然而目前很多地方的在相關(guān)部門并沒有在行政許可、資質(zhì)審查、市場準入、

16、政府采購、服務(wù)外包、項目審批、招標投標、評先評優(yōu)等行政管理事項中要求使用第三方征信機構(gòu)提供的信用戶口”（立信證書）和信用記錄、信用報告。除了列入黑名單”聯(lián)合懲戒的對象外，對市場主體沒有信用優(yōu)劣之分，這是目前各地推動社會信用體系建設(shè)的瓶頸。因此，政府各部門須在行政管理事項中強化使用信用信息的意識，才能實質(zhì)性地完成社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要中的任務(wù)，真正實現(xiàn)社會信用體系建設(shè)的目標。各級政府要結(jié)合本地區(qū)的實際情況，制定強化使用信用信息的方案和措施。借鑒一些地方的先進經(jīng)驗，例如：聘請信用管理專家給具有相關(guān)行政管理事項職能的部門負責人講課培訓；邀請征信機構(gòu)到政務(wù)中心設(shè)位提供信用體系建設(shè)的咨詢；支持各行業(yè)主管部門與當?shù)卣餍欧?wù)機構(gòu)深入合作，共同引導企事業(yè)單位立信（建立信用檔案），并與征信機構(gòu)同步錄存相關(guān)信用信息；鼓勵基層政府、開發(fā)區(qū)、示范園區(qū)等單位與征信服務(wù)機構(gòu)的大數(shù)據(jù)信用信息平臺進行信用信息網(wǎng)絡(luò)資源共享等