十一月下旬銀行從業(yè)資格考試每日一練（含答案及解析）.docx

1、十一月下旬銀行從業(yè)資格考試每日一練（含答案及解析）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、一般來(lái)說(shuō)，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益和風(fēng)險(xiǎn)分別是和（）OA、低;小B、高；大C、高：小【參考答案】：B【出處】：2013年下半年公司信貸真題【解析】新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益高，但風(fēng)險(xiǎn)大。2、關(guān)于我國(guó)公司債，下列說(shuō)法不正確的是（）。A、公司債的發(fā)行主體可以是依照公司法設(shè)立的有限責(zé)任公司B、公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)公司法和證券法的規(guī)定C、公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，在我國(guó)，企業(yè)債券的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國(guó)家發(fā)展和改革 委員會(huì)；公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。3、一家銀行購(gòu)買(mǎi)了剛發(fā)行的票面利

2、率為12%、票面金額為100美 元的3年期債券，若市場(chǎng)利率為12%,此債券的市場(chǎng)價(jià)值是（）美元。A、95. 2B、100C、105. 8【參考答案】：BC、 379079【參考答案】：C【解析】：現(xiàn)值為379079元。26、從目前情況看，下列選項(xiàng)中仍然是銀行個(gè)人貸款很重要的營(yíng)銷(xiāo) 渠道的是（）。A、電話營(yíng)銷(xiāo)B、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)C、自主終端營(yíng)銷(xiāo)【參考答案】：B【解析】：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對(duì)面向客戶(hù)銷(xiāo)售產(chǎn)品的場(chǎng)所, 也是銀行形象的載體，迄今為止，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)仍然是銀行最重要的營(yíng) 銷(xiāo)渠道。故選C。27、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）。A、業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力B、是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售

3、和不當(dāng)銷(xiāo)售C、是否配備必要的人員【參考答案】：B【出處】：2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第十四條第 1款的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理 財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在 錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員, 應(yīng)采用多樣化的方式對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查。銷(xiāo)售每類(lèi)理 財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）時(shí)，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以 客戶(hù)的身份進(jìn)行調(diào)查。28、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于 10萬(wàn)元人民幣。A、一級(jí)和二級(jí)B、三級(jí)和四級(jí)C、四級(jí)和

4、五級(jí)【參考答案】：B【解析】：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn) 金額不得低于10萬(wàn)元人民幣。29、既應(yīng)用定量分析，又結(jié)合專(zhuān)家判斷等定性分析的預(yù)警方法是（）OA、黑色預(yù)警法B、統(tǒng)計(jì)預(yù)警法C、紅色預(yù)警法【參考答案】：C【解析】：在三種預(yù)警方法中，紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分 析相結(jié)合，其流程是:對(duì)影響警素變動(dòng)的有利因素與不利因素進(jìn)行全 面分析；進(jìn)行不同時(shí)期的對(duì)比分析；姑合風(fēng)險(xiǎn)分析專(zhuān)家的直覺(jué)和經(jīng) 驗(yàn)進(jìn)行預(yù)警。30、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶(hù)，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙, 在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定 的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于（）。A、風(fēng)險(xiǎn)

5、補(bǔ)償B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【參考答案】：A【解析】：對(duì)于信用評(píng)級(jí)低的客戶(hù)收取較高的貸款利率，對(duì)自己承 擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償，這種風(fēng)險(xiǎn)管理方法屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。故選A。31、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格對(duì)照（）的具體規(guī)定和要求，對(duì)各類(lèi)貸 款合同進(jìn)行修訂，著重強(qiáng)化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人和擔(dān)保人 履行承諾的條款。A、個(gè)人貸款管理暫行辦法B、貸款通則C、汽車(chē)貸款管理辦法【參考答案】：A【出處】：2013年上半年個(gè)人貸款真題【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格對(duì)照個(gè)人貸款管理暫行辦法的 具體規(guī)定和要求，對(duì)各類(lèi)貸款合同進(jìn)行修訂，著重強(qiáng)化貸款支付環(huán)節(jié)的 約定和要求借款人和擔(dān)保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款

6、的執(zhí)行力，保證貸款用途符合合同的規(guī)定，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的 合法權(quán)益。32、在銷(xiāo)售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)資金 的成本與收益（）。2014年6月真題A、應(yīng)獨(dú)立測(cè)算B、只需交給投資者進(jìn)行測(cè)算C、應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測(cè)算【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第三十九 條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采 用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售 不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。33、某甲共育有三兒一女，2000年甲在公證機(jī)關(guān)公證下立a遺囑 將其財(cái)產(chǎn)給予其小兒子所有，后因與小兒子關(guān)系惡化，甲又自書(shū)

7、b遺囑決定將財(cái)產(chǎn)給予二兒子所有。根據(jù)我國(guó)繼承法的相關(guān)規(guī)定，下列表 述正確的是（）OA、a遺囑因經(jīng)公證而效力優(yōu)先.故應(yīng)以a遺囑為準(zhǔn)B、A、b遺囑均因侵犯其他繼承人的合法權(quán)利而無(wú)效C、A、b遺囑均因可能侵犯其他繼承人的合法權(quán)利而效力待定【參考答案】：A【解析】：最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行V中華人民共和國(guó)繼承法 若干問(wèn)題的意見(jiàn)第42條規(guī)定，遺囑人以不同形式立有數(shù)份內(nèi)容相 抵觸的遺囑，其中有公證遺囑的，以最后所立公證遺囑為準(zhǔn)：沒(méi)有公證 遺囑的，以最后所立的遺囑為準(zhǔn)。故本題答案選A。34、一般來(lái)說(shuō)，下列關(guān)于速動(dòng)比率和企業(yè)資產(chǎn)變現(xiàn)能力關(guān)系的說(shuō)法 中，正確的是（）A、速動(dòng)比率越高，說(shuō)明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)B

8、、速動(dòng)比率越低，說(shuō)明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)C、速動(dòng)比率與企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力沒(méi)有直接關(guān)系【參考答案】：A【解析】：一般來(lái)說(shuō)，速動(dòng)比率越高，說(shuō)明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越 強(qiáng)；反之亦成立。35、直接融資的特點(diǎn)不包括（）。A、有較多的選擇自由B、對(duì)融資方來(lái)說(shuō)成本較低C、直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少【參考答案】：C【解析】：直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限 制較多。36、中國(guó)第一家全國(guó)性的國(guó)有股份制商業(yè)銀行是（）。A、中國(guó)工商銀行B、中國(guó)銀行C、交通銀行【參考答案】：C【解析】：1987年，交通銀行重新組建，成為我國(guó)第一家全國(guó)性 的國(guó)有股份制商業(yè)銀行。37、2004

9、年6月，巴塞爾委員會(huì)頒布的巴塞爾新資本協(xié)議中 明確提出，（）形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn) 金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。A、資本構(gòu)成、內(nèi)部審計(jì)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)B、資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律C、資本比例、外部審計(jì)、市場(chǎng)紀(jì)律【參考答案】：B【解析】：2004年6月，巴塞爾委員會(huì)頒布的巴塞爾新資本協(xié) 議中明確提出，資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律形成三大支柱，它們 相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。38、下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）。A、沒(méi)收非法財(cái)物B、行政拘留C、開(kāi)除公職【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，開(kāi)除公職屬于行政處分。39、在客戶(hù)信用等級(jí)和客戶(hù)

10、評(píng)價(jià)報(bào)告的有效期內(nèi)，對(duì)發(fā)生影響客戶(hù) 資信的重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評(píng)價(jià)。重大事項(xiàng)包括（）A、業(yè)務(wù)范圍變動(dòng)B、外部政策變動(dòng)C、客戶(hù)債權(quán)人發(fā)生變動(dòng)【參考答案】：B【解析】：重大事項(xiàng)包括：外部政策變動(dòng)；客戶(hù)組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或 主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)；客戶(hù)的擔(dān)保超過(guò)所設(shè)定的擔(dān)保警戒線；客戶(hù)財(cái)務(wù) 收支能力發(fā)生重大變化；客戶(hù)涉及重大訴訟；客戶(hù)在其他銀行交叉違約 的歷史記錄；其他。40、（）,貸款可分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、信用貸款。A、按貸款償還方式劃分B、按貸款擔(dān)保方式劃分C、按貸款用途劃分【參考答案】：B【解析】：按貸款擔(dān)保方式劃分，貸款可分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、 保證貸款、信用貸款。4

11、1、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類(lèi)，其中不包含（）。 2010年10月真題A、委托代理B、合同代理C、指定代理【參考答案】：B【解析】：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可分為：委托代理, 委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)；法定代理，法定代理人 依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)；指定代理，指定代理人按照人民法院或 者指定單位的指定行使代理權(quán)。A、電匯B、信匯C、信用證【參考答案】：C【解析】：匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由 于電子化的高速發(fā)展.現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。43、抵押權(quán)的標(biāo)的物以（）最為常見(jiàn)。A、不動(dòng)產(chǎn)B、動(dòng)產(chǎn)C、股票【參考答案】：A【解析】：解析：抵押權(quán)的標(biāo)的物

12、可以是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn) 最為常見(jiàn)。44、李先生擬在5年后用200000元購(gòu)買(mǎi)一輛車(chē)，銀行年復(fù)利率為 12%,李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。2014年6月真題A、120000B、113485C、150000【參考答案】：B【解析】：根據(jù)復(fù)利計(jì)算多期現(xiàn)值公式，可得：45、某銀行客戶(hù)面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從 業(yè)人員可以建議該客戶(hù)開(kāi)立（）。A、證券投資卡B、定期存款賬戶(hù)C、信用卡【參考答案】：c【出處】：2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】信用卡是一種用銀行的短期借款來(lái)解決客戶(hù)臨時(shí)性資金短 缺的方式，其借款方便靈活。且現(xiàn)在國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免 收利息046、實(shí)踐中，公

13、積金個(gè)人住房貸款常見(jiàn)的擔(dān)保方式是（）。A、抵押擔(dān)保B、保證擔(dān)保C、住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚篊【解析】：目前，公積金個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式一般有抵押、質(zhì)押 和保證三種。實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見(jiàn) 的保證方式。47、下列對(duì)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告與貸款項(xiàng)目評(píng)估區(qū)別的理解，錯(cuò)誤 的是（）。A、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告一般由項(xiàng)目業(yè)主發(fā)起，貸款項(xiàng)目評(píng)估一般 由貸款銀行發(fā)起B(yǎng)、項(xiàng)目可行性研究側(cè)重全面研究，貸款項(xiàng)目評(píng)估側(cè)重對(duì)所發(fā)現(xiàn)或 關(guān)心問(wèn)題的研究C、項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告主要用于項(xiàng)目報(bào)批與貸款申請(qǐng)，項(xiàng)目可行性研究 報(bào)告主要用于銀行貸款決策【參考答案】：c【解析】：項(xiàng)目可行性研究報(bào)

14、告是項(xiàng)目業(yè)主進(jìn)行投資決策、報(bào)批項(xiàng) 目和申請(qǐng)貸款的必備材料，除用來(lái)判斷項(xiàng)目可行性外，主要是用于項(xiàng)目 報(bào)批和貸款申請(qǐng)。而項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告主要是項(xiàng)目審批部門(mén)或貸款決策部門(mén) 進(jìn)行最終決策的依據(jù)，因而項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告是為項(xiàng)目審批和貸款決策服務(wù) 的，主要用于項(xiàng)目審批或貸款決策。48、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。2013年11月真題A、承銷(xiāo)金融債券業(yè)務(wù)B、代理銷(xiāo)售基金C、銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：發(fā)展代理理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，有利于充分利用銀行的資源來(lái) 發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大收入來(lái)源。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó) 債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。49、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)

15、銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款 的區(qū)別表述錯(cuò)誤的是（）。A、公積金個(gè)人住房貸款的對(duì)象需是住房公積金繳存人，而自營(yíng)性 個(gè)人住房貸款的對(duì)象是符合商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款條件的、具有 完全民事行為能力的自然人B、公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批, 而自營(yíng)性個(gè)人住房貸款由商業(yè)銀行自己審批C、公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率高【參考答案】：C【解析】：本題考查公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住 房貸款的區(qū)別。公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率 低。50、商業(yè)銀行總的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額以及限額種類(lèi)、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交（） 批準(zhǔn)。A、董事會(huì)B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)C、股東大會(huì)

16、【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行總的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額以及限額種類(lèi)、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提 交董事會(huì)批準(zhǔn)。51、第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過(guò)建立一套 披露機(jī)制，通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。A、一B、三C、四【參考答案】：B【解析】：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了 “三大支柱"的監(jiān)管框架, 其中，第三支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、 債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以 及資本充足率等重要信息，通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不 斷強(qiáng)化自身管理。52、國(guó)家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是（）。2012年6月真題：A、國(guó)家信

17、用B、個(gè)人信用C、保證擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共 同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門(mén)與高校共同操作的， 幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生 活費(fèi)的銀行貸款。國(guó)家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)保 或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。53、按照貸款對(duì)象分類(lèi)，不包括下列（）。【解析】：方法一：債券的市場(chǎng)價(jià)值方法二：該債券的票面利率與市 場(chǎng)利率相同，屬于平價(jià)發(fā)行，市場(chǎng)價(jià)值即為面值。4、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定義務(wù)B、銀行無(wú)法獲取充足資金C、系統(tǒng)失

18、靈【參考答案】：A【解析】：信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié) 議履行義務(wù)的可能性。5、商業(yè)銀行將大量的短期負(fù)債用于長(zhǎng)期貸款最有可能產(chǎn)生（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【出處】：2014年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】“借短貸長(zhǎng)”容易導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。6、個(gè)人商用房貸款的期限通常不超過(guò)（）年。A、5B、30C、10【參考答案】：C【出處】：2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】商用房貸款的期限通常不超過(guò)10年，具體貸款期限由貸 款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。A、生產(chǎn)企業(yè)貸款B、外商投資企業(yè)貸款C、固定利率貸款【參考答案】：C【出處】：2013年下半年

19、公司信貸真題【解析】按照借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動(dòng)來(lái)劃分，利率可 分為浮動(dòng)利率和固定利率貸款。D不是按貸款對(duì)象分類(lèi)。54、下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。2013年11月真題A、股指期權(quán)B、股指期貨期權(quán)C、外匯期權(quán)【參考答案】：B【解析】：按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和 期貨期權(quán)?，F(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約 的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等; 期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各 種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。55、下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。A、采用合同書(shū)形式訂立合

20、同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合 同成立B、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立 的地點(diǎn)C、當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章 的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)【參考答案】：B【出處】：2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營(yíng)業(yè)地為合同 成立的地點(diǎn)，而不是發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地。56、某5年期貸款合同中約定，該貸款本金分成前兩年和后三年兩 個(gè)時(shí)間段償還，利息則根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于（）OA、等額本息還款法B、等額累進(jìn)還款法C、組合還款法【參考答案】：C【出處】：2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】本題考查組

21、合還款法的概念。組合還款法是一種將貸款本 金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。57、為了獲取盈利，商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)可以建立（）的資產(chǎn)負(fù) 債期限結(jié)構(gòu)。A、借短貸短B、借長(zhǎng)貸短C、借短貸長(zhǎng)【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借短貸 長(zhǎng)”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)（或持有期缺口），被認(rèn)為是一種正常的、可 控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。58、商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的目的是（）。A、幫助企業(yè)加快發(fā)展B、搞好和客戶(hù)的關(guān)系以便更好地開(kāi)展業(yè)務(wù)C、識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【出處】：2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】財(cái)務(wù)分析是通過(guò)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果、財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn)

22、金流 量情況的分析，達(dá)到評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者的管理業(yè)績(jī)、經(jīng)營(yíng)效率，進(jìn)而 識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。故選D。59、證券法最基本的原則是（）。A、公平、公開(kāi)、公正原則B、合法原則C、自愿原則【參考答案】：A【解析】：三公原則是證券法的最基本原則。三公原則的具體 內(nèi)容包括：公開(kāi)原則；公平原則；公正原則。60、以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是（）。A、它也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本B、它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額C、它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量【參考答案】：C【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額是會(huì)計(jì)資本；防止銀行倒閉的最 后防線是經(jīng)濟(jì)資本，也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本；監(jiān)管資本，

23、指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了 滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必 須持有的資本。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、銀行對(duì)個(gè)人貸款客戶(hù)的要求不包括（）。A、年齡在18周歲（含）以上B、月收入達(dá)到當(dāng)?shù)刂械纫陨纤紺、貸款具有真實(shí)用途【參考答案】：B【解析】：銀行對(duì)個(gè)人貸款客戶(hù)的要求中不包括月收入達(dá)到當(dāng)?shù)刂?等以上水平，具備一定的還款能力便可。2、（）是商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)。 2009年10月真題A、信貸審查B、信用評(píng)級(jí)C、財(cái)務(wù)審計(jì)【參考答案】：B【解析】：客戶(hù)信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)償債能力和償債意愿的 計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)的大小?？蛻?hù)評(píng)級(jí)的

24、評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀 行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)。3、下列關(guān)于監(jiān)管要求的信息披露與會(huì)計(jì)信息披露的說(shuō)法，不正確 的是（）。A、監(jiān)管要求的信息披露與會(huì)計(jì)信息披露完全等同B、監(jiān)管要求的信息披露是從審慎的立場(chǎng)出發(fā)，向信息使用者提供 企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)信息C、監(jiān)管部門(mén)鼓勵(lì)銀行盡可能在一個(gè)地點(diǎn)或一份材料上提供所有的 相關(guān)信息【參考答案】：A【解析】：監(jiān)管要求的信息披露與會(huì)計(jì)信息披露不完全等同，但也 不矛盾。4、外國(guó)銀行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于（）萬(wàn)元人民幣的 定期存款。A、30B、100C、200【參考答案】：B【出處】：2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】根據(jù)外資銀行管理?xiàng)l例第31條規(guī)定可

25、知，外國(guó)銀行 可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民的人民幣定期存款，但每筆業(yè)務(wù)不得少于I00萬(wàn) XL o5、對(duì)項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜會(huì)分 析論證是指()OA、工藝技術(shù)評(píng)估B、經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)估C、銀行效益評(píng)估【參考答案】：A【出處】：2013年上半年公司信貸真題【解析】銀行對(duì)貸款項(xiàng)目的評(píng)估，一般包括以下基本內(nèi)容：項(xiàng)目 及業(yè)主概況：包括項(xiàng)目的背景、目的和必要性及業(yè)主的基本情況；工 藝技術(shù)評(píng)估：指對(duì)項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等綜 合分析論證；生產(chǎn)條件評(píng)估：主要指項(xiàng)目建設(shè)相關(guān)事項(xiàng)的評(píng)估及其經(jīng) 濟(jì)合理性；基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的測(cè)算與評(píng)估：指國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)現(xiàn)狀及發(fā)展趨 勢(shì)；經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)估：對(duì)項(xiàng)

26、目相關(guān)的費(fèi)用和收益分析，評(píng)估項(xiàng)目的盈 利水平；貸款擔(dān)保6、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括()。A、行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行B、行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開(kāi)C、行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及 社會(huì)危害程度相當(dāng)【參考答案】：A【解析】：行政處罰的適用應(yīng)遵循三項(xiàng)基本原則：行政處罰的設(shè) 定和實(shí)施公正、公開(kāi)；行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、 性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)；堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則。7、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來(lái)源和學(xué)費(fèi)全靠 父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2. 2萬(wàn)元，如2年后 到期無(wú)力償還，應(yīng)由（）來(lái)承擔(dān)償還責(zé)任。A、

27、小李B、小李父母先行墊付，以后由小李C、學(xué)?！緟⒖即鸢浮浚篈【出處】：2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】根據(jù)中華人民共和國(guó)民法通則第11條規(guī)定，18周歲 以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng), 是完全民事行為能力人。所以，小李應(yīng)承擔(dān)自己的償還責(zé)任。8、商業(yè)銀行各級(jí)用戶(hù)在使用個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)時(shí)，需至少 （）更改一次用戶(hù)密碼。A、6個(gè)月B、1個(gè)月C、2個(gè)月【參考答案】：c【出處】：2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】商業(yè)銀行各級(jí)用戶(hù)應(yīng)妥善保管用戶(hù)密碼，至少2個(gè)月更改 一次密碼，并登記密碼變更登記簿。9、商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度不超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的 O o

28、 2012年6月真題A、學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)B、學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的80%C、學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)【參考答案】：A【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款的額度不超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校 的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。貸款銀行可參照學(xué)校出具的基本生活費(fèi) 或當(dāng)?shù)厣钯M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)確定有關(guān)生活費(fèi)用貸款額度。10、當(dāng)某項(xiàng)目的累計(jì)凈現(xiàn)值大于零時(shí)，其內(nèi)部收益率（）。A、可能等于設(shè)定折現(xiàn)率B、一定等于零C、一定大于設(shè)定折現(xiàn)率【參考答案】：c【出處】：2014年上半年公司信貸真題【解析】?jī)衄F(xiàn)值法是將未來(lái)所有現(xiàn)金流量貼現(xiàn)為現(xiàn)在的價(jià)值，與項(xiàng) 目的初始投資支出進(jìn)行比較，所得差值為累計(jì)凈現(xiàn)值。內(nèi)部收益率是指 項(xiàng)目實(shí)施后預(yù)期未來(lái)稅后凈現(xiàn)值流量的現(xiàn)值

29、與初始投資相等的貼現(xiàn)率， 即使項(xiàng)目的凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。因此當(dāng)方案的累計(jì)凈現(xiàn)值大于零時(shí), 其內(nèi)部收益率必然要大于使項(xiàng)目的凈現(xiàn)值等于零時(shí)而設(shè)定的折現(xiàn)率。11、商業(yè)銀行最基本、最常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法是（）。2010年10 月真題A、財(cái)產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法B、專(zhuān)家調(diào)查列舉法C、制作風(fēng)險(xiǎn)清單【參考答案】：C【解析】：制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的 方法。它是指采用類(lèi)似于備忘錄的形式，將商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一 列舉，并聯(lián)系經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入理解和分析。此外，常用的 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法還有：專(zhuān)家調(diào)查列舉法；失誤樹(shù)分析法；情景分析 法；資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法；分解分析法。12、某商業(yè)銀行的核心

30、資本為30億元，附屬資本為20億元，信用 風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)為4億元。依據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為 ()A、9%B、12%C、16%【參考答案】：A【解析】：資本充足率二(資本-扣除項(xiàng))/ (信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) +12. 5X 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)=(30+20) / (500+12. 5X4)9%。13、在行政處罰聽(tīng)證程序中，當(dāng)事人要求聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān) 告知有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利后()內(nèi)提出。A、42372B、42374C、42379【參考答案】：A【解析】：行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要 求舉行聽(tīng)證的權(quán)利

31、。當(dāng)事人在行政機(jī)關(guān)告知后三日內(nèi)提出要求聽(tīng)證的， 行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽(tīng)證。14、下列行為中符合“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)”職業(yè)操守要求 的是()OA、將單位的專(zhuān)有技術(shù)透露給同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)構(gòu)B、堅(jiān)決不換崗C、遵守所在機(jī)構(gòu)紀(jì)律和規(guī)章制度【參考答案】：C【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī) 構(gòu)的管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。15、在保險(xiǎn)公司為個(gè)人汽車(chē)貸款提供履約保證保險(xiǎn)的過(guò)程中，下列 關(guān)于銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)的表述錯(cuò)誤的是（）。A、保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障B、保證保險(xiǎn)的責(zé)任不僅限于貸款本金和利息

32、，造成風(fēng)險(xiǎn)缺口C、銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到 預(yù)期效果【參考答案】：B【解析】：本題考查保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。保證保險(xiǎn) 的責(zé)任限制會(huì)造成風(fēng)險(xiǎn)缺口。保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利 息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金 和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。因此，如果單一地以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車(chē)貸款 的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口。16、我國(guó)的資本市場(chǎng)主要包括（）。A、債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)和債券回購(gòu)市場(chǎng)C、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)【參考答案】：A【出處】：2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】本題考查我

33、國(guó)資本市場(chǎng)的基本內(nèi)容。資本市場(chǎng)是指長(zhǎng)期金 融工具為媒體進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括 債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。17、根據(jù)中國(guó)人民銀行關(guān)于下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率 和調(diào)整貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的通知，從2012年7月6日起中國(guó)人民銀 行將貸款利率下限由基準(zhǔn)利率的0.8倍調(diào)整為（）倍。A、0.6B、0. 7C、0.4【參考答案】：B【出處】：2014年下半年個(gè)人貸款真題【解析】中國(guó)人民銀行決定，旬2012年7月6日起，將金融機(jī)構(gòu) 貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0. 7倍。18、在商業(yè)銀行依法收貸過(guò)程中，按照法律規(guī)定，以下關(guān)于仲裁和 訴訟時(shí)效的敘述正確的是（）。2010年5

34、月真題A、向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為2年，向人民法院提起訴訟的時(shí) 效是1年B、向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為2年，向人民法院提起訴訟的時(shí) 效是2年C、向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí) 效是2年【參考答案】：c【解析】：按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人 民法院提起訴訟的時(shí)效為2年。訴訟時(shí)效期間從貸款到期之日計(jì)算。19、下列屬于個(gè)人汽車(chē)貸款中應(yīng)警惕的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、貸后管理與貸款規(guī)模不匹配7、商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶(hù) 信息自動(dòng)授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的 情形是（）。2009年10月真題A、客戶(hù)信用等級(jí)

35、越高，限額越高B、客戶(hù)歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高C、客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債率二（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）X100%,其 值越大，意味著該客戶(hù)的償債能力越低，因此對(duì)其授予的限額也應(yīng)越低。8、根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利 率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬(wàn) 元以上的，處違法所得（）。A、200萬(wàn)元的罰款B、1倍以上5倍以下的罰款C、50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款【參考答案】：B【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降 低利率以及采用其他不正當(dāng)手段

36、，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得 50萬(wàn)元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。9、下列各項(xiàng)中，不屬于行業(yè)的生命周期階段的是（）。A、成長(zhǎng)期B、停滯期C、初創(chuàng)期【參考答案】：BB、國(guó)家關(guān)于汽車(chē)行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整C、借款人失去收入來(lái)源而喪失還款能力【參考答案】：A【解析】：市場(chǎng)利率變化屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家關(guān)于汽車(chē)行業(yè)發(fā)展的 政策調(diào)整屬于政策性風(fēng)險(xiǎn)，借款人喪失還款能力屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。故選Ao20、20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，（）率 先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。A、中國(guó)建設(shè)銀行B、中國(guó)工商銀行C、中國(guó)銀行【參考答案】：A【解析】：20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)

37、需求， 中國(guó)建設(shè)銀行率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。三、判斷題（共20題，每題1分）1、按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭 行、代理行和參加行等角色。（）2012年6月真題【參考答案】：正確【解析】：銀團(tuán)貸款又稱(chēng)辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行 基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理 行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。按照在銀團(tuán)貸款中的職能和 分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。2、某商業(yè)銀行大堂有專(zhuān)人負(fù)責(zé)向前來(lái)儲(chǔ)蓄的客戶(hù)介紹不同種儲(chǔ)蓄 存款產(chǎn)品的區(qū)別，這屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：向前來(lái)儲(chǔ)蓄的客戶(hù)

38、介紹不同種儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別屬于 一般性咨詢(xún)業(yè)務(wù)。3、財(cái)務(wù)指標(biāo)中的營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn) 率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、運(yùn)營(yíng)效率等指標(biāo)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量包括兩大類(lèi)指標(biāo)：基本面指標(biāo)和財(cái) 務(wù)指標(biāo)?；久嬷笜?biāo)包括三類(lèi)：品質(zhì)類(lèi)指標(biāo)；實(shí)力類(lèi)指標(biāo)；環(huán)境 類(lèi)指標(biāo)。財(cái)務(wù)指標(biāo)包括四類(lèi)：償債能力指標(biāo)；盈利能力指標(biāo)；營(yíng) 運(yùn)能力指標(biāo)；增長(zhǎng)能力指標(biāo)。運(yùn)營(yíng)效率不屬于營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)，它屬于 基本面指標(biāo)中的實(shí)力類(lèi)指標(biāo)。4、1995年3月頒布的中國(guó)人民銀行法，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn) 場(chǎng)監(jiān)管工作開(kāi)始起步。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：1994年商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比

39、例管理考核暫行辦法 的出臺(tái)，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開(kāi)始起步。5、貸款損失準(zhǔn)備金中，對(duì)于其他不良貸款或具有某種相同特性的 貸款，實(shí)行批量計(jì)提。（）【參考答案】：正確【解析】：對(duì)于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類(lèi)貸款，要逐 筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計(jì)提；對(duì)于其他不良貸款或具有 某種相同特性的貸款，則按照該類(lèi)貸款歷史損失率確定一個(gè)計(jì)提比例， 實(shí)行批量計(jì)提。6、存款準(zhǔn)備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來(lái)才逐漸發(fā)展 成貨幣政策工具的一種。A. 對(duì)錯(cuò)【參考答案】：正確【解析】：存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算， 之后才逐漸演變成為貨幣政策工具。7、聲譽(yù)危機(jī)管理只有在銀行發(fā)

40、生聲譽(yù)危機(jī)時(shí)才會(huì)發(fā)生作用，沒(méi)有 危機(jī)發(fā)生時(shí)，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不會(huì)給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加值。、（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：無(wú)論危機(jī)是否發(fā)生，在規(guī)劃聲譽(yù)危機(jī)管理時(shí)，很多潛在 的風(fēng)險(xiǎn)就已經(jīng)被及時(shí)發(fā)現(xiàn)并得到有效處理。因此，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給 商業(yè)銀行創(chuàng)造了附加值。8、風(fēng)險(xiǎn)處置糾正包括風(fēng)險(xiǎn)糾正、風(fēng)險(xiǎn)救助和市場(chǎng)退出。（）【參考答案】：正確9、貨幣互換不需要在互換交易的期初和期末交換本金。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進(jìn)行的現(xiàn)金流交換。 與利率互換有所不同，貨幣互換除了在合約期間交換各自的利息收入外, 通常還需要在互換交易的期初和期末交換本金。10、個(gè)人在任何合法經(jīng)營(yíng)的商店

41、購(gòu)買(mǎi)的耐用消費(fèi)品，在提供完整的 票據(jù)憑證以后，可以向銀行申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶(hù)合作開(kāi)展， 即借款人需在銀行指定的商品處購(gòu)買(mǎi)。11、在質(zhì)押商業(yè)助學(xué)貸款中，對(duì)質(zhì)押的有價(jià)證券，可自由掛失。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：對(duì)作為商業(yè)助學(xué)貸款質(zhì)物的有價(jià)證券，在質(zhì)押期間，未 經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失。12、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估信息管理系統(tǒng)，用于 測(cè)評(píng)、記錄和留存客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估內(nèi)容和結(jié)果。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法第三十三條規(guī) 定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估信

42、息管理系統(tǒng)，用于測(cè)評(píng)、 記錄和留存客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估內(nèi)容和結(jié)果。13、“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”，要求銀行全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、 控制創(chuàng)新活動(dòng)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍 內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中遭受重大損失。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】："認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”，要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng) 新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體 發(fā)展的需要，并熟知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。題中 描述的是“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”。14、商業(yè)銀行可以把核心業(yè)務(wù)集中在少數(shù)客戶(hù)和產(chǎn)業(yè)上。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行不可以把核心業(yè)務(wù)集中在少數(shù)客戶(hù)

43、和產(chǎn)業(yè)上， 否則可能遭受巨大的風(fēng)險(xiǎn)。15、理財(cái)是把理財(cái)活動(dòng)限制在投資范疇中，使客戶(hù)很多原來(lái)不能實(shí) 現(xiàn)的愿望也能實(shí)現(xiàn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：一些客戶(hù)認(rèn)為理財(cái)就是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值保值，尤其是資 產(chǎn)增值后，自己很多原來(lái)不能實(shí)現(xiàn)的愿望也能實(shí)現(xiàn)。因此把理財(cái)活動(dòng)限 制在投資活動(dòng)的范疇中.但卻往忽視投資中的風(fēng)險(xiǎn)，使得投資變成投機(jī)。 事實(shí)上，通過(guò)改善自身的財(cái)務(wù)狀況，使得家庭財(cái)務(wù)更加健康，資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 和投資目標(biāo)更加合理，往往能帶來(lái)更多的利益，相對(duì)于通過(guò)投機(jī)創(chuàng)造收 益更具有穩(wěn)健性和確定性。16、中國(guó)的銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：中國(guó)的銀行業(yè)目前依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營(yíng)，各銀行不能經(jīng)營(yíng) 其

44、他非銀行類(lèi)金融業(yè)務(wù)，如證券、保險(xiǎn)等。17、個(gè)人住房貸款擔(dān)保中，借款人擔(dān)保方式一旦確定，不得變更?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：在合同履行期間，借款人申請(qǐng)變更保證人或抵（質(zhì)）押物 的，須向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)。對(duì)經(jīng)審批同意變更擔(dān)保的，貸款 銀行應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂變更擔(dān)保協(xié)議或重新簽訂擔(dān)保合同，辦理 抵（質(zhì)）押登記變更等有關(guān)手續(xù)。18、同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，抵押 權(quán)人優(yōu)先受償。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)物權(quán)法第二百三十九條規(guī)定，同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè) 立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。19、客戶(hù)分類(lèi)的目的是更好、更容易了解客戶(hù)、分析客戶(hù)需求，

45、對(duì) 客戶(hù)的分類(lèi)遵循統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：客戶(hù)分類(lèi)的目的是更好、更容易了解客戶(hù)、分析客戶(hù)需 求；出發(fā)點(diǎn)不同，進(jìn)行客戶(hù)分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)也不同。20、采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求，可以使監(jiān)管資本與經(jīng) 濟(jì)資本在理念上取得一致。（）【參考答案】:正確【解析】：巴塞爾委員會(huì)吸納了國(guó)際大銀行的先進(jìn)做法，提出了采 用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求，使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上 取得了 一致，也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型。【解析】：一般來(lái)說(shuō)，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟 期和衰退期四個(gè)階段。10、個(gè)人住房貸款中，借款申請(qǐng)人償還能力證明材料不包括（）。A、穩(wěn)定的工資收入

46、證明B、家庭成員收入證明C、財(cái)產(chǎn)情況證明【參考答案】：B【解析】：借款申請(qǐng)人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收 入證明，如至少過(guò)去3個(gè)月的工資單、銀行卡對(duì)賬單、存折對(duì)賬單等； 投資經(jīng)營(yíng)收入證明，如驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明 等；財(cái)產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；其他收入證明材 料11、普通準(zhǔn)備金可以計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計(jì)入的 普通準(zhǔn)備金不能超過(guò)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的（）。A、1. 25%B、0. 5%C、2%【參考答案】：A【解析】：普通損失準(zhǔn)備金可以計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本, 但計(jì)入的普通準(zhǔn)備金不能超過(guò)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的1. 25%,超過(guò)部分不再 計(jì)入。

47、12、關(guān)于行政強(qiáng)制執(zhí)行的實(shí)施，下列選項(xiàng)不正確的是（）。A、當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依 法催告仍不履行行政決定的，沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履 行期限屆滿之日起兩個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行B、公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，享有陳述 權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見(jiàn)和建議 的權(quán)利C、公民、法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為 或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行 政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒(méi)有行政

48、強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政 機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起三個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院 申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。13、下列關(guān)于制造行業(yè)負(fù)債與所有者權(quán)益結(jié)構(gòu)的說(shuō)法正確的是（）。A、流動(dòng)負(fù)債占總資產(chǎn)比重明顯高于其他項(xiàng)目B、長(zhǎng)期負(fù)債占總資產(chǎn)比重低于流動(dòng)負(fù)債、所有者權(quán)益C、所有者權(quán)益占總資產(chǎn)比重高于服務(wù)業(yè)【參考答案】：B【解析】：制造業(yè)流動(dòng)負(fù)債占總資產(chǎn)比重低于批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、勞 動(dòng)密集型服務(wù)行業(yè)（分別為30%40%、40%55%、50%60%、40% 50%）;長(zhǎng)期負(fù)債占總資產(chǎn)比重與批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、資本密集型服務(wù)業(yè) 相當(dāng)（分別為15%25%、15%20%、1020%、20%30%）;長(zhǎng)期負(fù)債 占總資產(chǎn)比重低于流動(dòng)負(fù)債

49、、所有者權(quán)益（分別為15%25%、30% 40%、30%50%）;所有者權(quán)益占總資產(chǎn)比重與服務(wù)業(yè)相當(dāng)（分別為 30%50%、 35%50%） o14、下列不屬于直接融資的是（）。A、商業(yè)信用B、企業(yè)發(fā)行債券C、銀行貸款【參考答案】：c【解析】：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中 獲得資金.資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 銀行貸款屬于間接融資。15、以下幾個(gè)指標(biāo)，專(zhuān)門(mén)針對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的是（）。A、5Cs系統(tǒng)B、CAMEL 系統(tǒng)C、“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則【參考答案】：B【解析】：解析：駱駝（CAMEL）分析系統(tǒng)是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)金 融機(jī)構(gòu)的資本充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動(dòng)性五項(xiàng) 指標(biāo)進(jìn)行評(píng)級(jí)打分，進(jìn)而評(píng)價(jià)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)管理質(zhì) 量的一個(gè)體系。它是專(zhuān)門(mén)針對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的。16、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。2014年6月真題A、被代理人B、代理人C、代理人和被代理人【參考答案】：A【解析】：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事