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文檔簡介

1、保險風險管理及石油行業(yè)應用第一章 風險管理基礎知識第一節(jié) 風險概述一、 風險的由來二、 風險的定義（一）損失機會和損失可能性風險是損失事件的概率介于0和1之間（二）損失的不確定性（三）實際與預期結果的偏差（四）風險是實際結果偏離預期結果的概率三、風險的要素（一）風險因素1.實質(zhì)風險因素標的本身2.道德風險（品德修養(yǎng)）3.心理風險（僥幸心理）（二）風險事故偶發(fā)事件、原因（三）損失非故意、非預期、非計劃直接損失間接損失（四）關系風險因素是產(chǎn)生損失的內(nèi)在條件，風險事故是外在條件。四、 風險的特性（一） 風險的客觀性獨立于人的意識（二） 風險的普遍性（三） 風險的社會性沒有人類社會，就沒有風險（四）

2、風險的不確定性空間、時間、結果（損失程度）（五） 風險的可測定性大數(shù)原理（六） 風險的發(fā)展性隨時間、空間變化五、 風險成本（一） 實際成本1.直接損失成本2.間接損失成本（1）營運收入營業(yè)（2）額外費用額外+租賃（3）責任風險侵權、違反契約（二）風險損失的無形成本（1）導致人們心理上憂慮和恐懼（2）影響社會資源最佳配置（3）影響新資本形成，影響社會再生產(chǎn)（三）預防和控制風險損失的成本第二節(jié) 風險的分類一、風險產(chǎn)生的環(huán)境靜態(tài)風險（大數(shù)定律）&動態(tài)風險二、風險的性質(zhì)純粹風險（只有損失無獲利）&投機風險（無損失/有損失/有盈利）三、 風險產(chǎn)生的原因自然風險不可控制性、周期性、共沾性（涉及對象廣）社會風險盜竊搶劫、玩忽職守政治風險經(jīng)濟風險四、 造成的損失范圍基本風險非個人行為特定風險與特定的人或部門相關五、 風險標的不同財產(chǎn)風險人身風險責任風險經(jīng)濟賠償責任信用風險違約或違法第三節(jié) 風險管理概述一、 定義研究風險發(fā)生規(guī)律和風險控制技術二、 特性（一） 一般管理利潤最大化，風險管理損失最小化（二） 保險管理處理純粹風險中的可保風險，風險管理純粹風險三、 范圍經(jīng)濟單位的靜態(tài)風險四、 目標（一） 總體（二） 具體1. 損前目標預防2. 損后目標保證企業(yè)生存、保證企業(yè)經(jīng)營的連續(xù)性、保證收入穩(wěn)定、社會責任第四節(jié) 風險管理流程（一）

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