電大本科金融《金融法規(guī)》試題及答案

1、中央廣播電視大學 2010-2011 學年度第二學期“開放本科”期末考試(半開卷) 金融法規(guī) 試題一、單項選擇題(在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標號 填在括號內(nèi)，多選不得分。每題 2 分，共 20 分)1 人民幣由 ( D ) 發(fā)行。A 財政部 B 國務院C 中國銀行 D 中國人民銀行2 我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度為 ( D ) 。A 固定匯率制 B 多重匯率制C 自由浮動匯率制 D 管理浮動匯率制3 票據(jù)詐騙罪的最高刑事責任為 ( A ) 。A 死刑 B 有期徒刑c 無期徒刑 D 10 年以上有期徒刑4 貨幣政策委員會是中國人民銀行 ( D ) 。A 貨幣政策的決策

2、機構 B 貨幣政策的執(zhí)行機構C 貨幣政策實施的監(jiān)督機構 D 制定貨幣政策的咨詢議事機構5 如果銀監(jiān)法與駐外銀行業(yè)機構所在國法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu) 先適用 ( A ) 。A 駐外機構所在地的法律 B 駐外機構本國的法律C 中國的法律 D 行為人所在國法律6 下列可以充當貸款合同保證人的是 ( C ) 。A 法人的分支機構 B 國家機關C 具有代償能力的法人 D 人民銀行7 支票的持票人應當在自出票日起 ( B ) 日內(nèi)提示付款。A 15 B 10C 20 D 308 個買賣合同，既有人的擔保，也有物的擔保，當主合同的債權人行使擔保權時， ( A ) 。A 采取物保優(yōu)先的原則 B

3、采取人保優(yōu)先的原則C 二者沒有先后順序 D 債權人有選擇權9 下列選項中可以充當信托公司注冊資本的是 ( A ) 。A 實繳貨幣資本B 不動產(chǎn)C 有價證卷D 以抵押或質押的財產(chǎn)折抵成貨幣資本充當10 保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時做出 核定，對屬于保險責任的，應在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的 協(xié)議后( C ) 日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務。A. 30 B 20C 10 D 5二、多項選擇題(在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標號填在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2 分，共 20 分)11. 金融工具的特征

4、有 ( ABCD ) 。A 收益率 B 償還期C 變現(xiàn)能力 D 風險性 12下列行為屬于逃匯的有 ( ABCD ) 。A 擅自將外匯存放在境外的B 不胺規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行的C 擅自將外匯匯出或者攜帶出境的D 擅自將外幣存款憑證、外幣有價證券攜帶或者郵寄出境的13. 有價證券詐騙罪中的有價證券是包括 ( AB ) 。A 國庫券 B 金融債券C 票據(jù) D 信用證14. 貨幣政策的中介目標主要有 ( BD ) 。A 國民收入 B 利率C 就業(yè)率 D 貨幣供應量15 下列哪些屬于銀行業(yè)金融機構業(yè)務違法 ( ABCD ) 。A. 未經(jīng)批準設立銀行業(yè)金融機構分支機構的B 未經(jīng)批準變更、終止銀行業(yè)金

5、融機構的C 違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的D 違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的16. 借款合同的擔保方式有 ( ABC ) 。A 保證 B 抵押C 質押 D 扣押17 下列關于質押表述正確的是 ( ABCD ) 。A 動產(chǎn)質權的效力及于質物的從物，但是從物未隨同質物移交質權人占有的除外B 出質人代質權人占有質物的，質押合同不生效C 質押合同中，當給定的出質財產(chǎn)與實際移交的財產(chǎn)不一致時，應以實際交付的財 產(chǎn)為準D 質物有隱蔽瑕疵造成質權人其他財產(chǎn)損害的，應由出質人承擔賠償責任。但是質 權人在質物移交時明知質物有瑕疵而予以接受的除外18 根據(jù)信托事項的法律立場不同信托可分類為

6、( AD ) 。A 民事信托 B 自益信托C 金錢信托 D 商事信托19. 我國的股份有限公司可以發(fā)行的有價證券包括 ( AC ) 。A 股票 B 金融債券C 公司債券 D 政府債券20. 保險合同成立后，可能導致保險合同無效的原因有 ( AC ) 。A 簽訂保險合同的當事人的主體資格不符合法律的規(guī)定B 投保人不按照合同約定的時間交納保險費C 保險合同訂立過程中存在保險欺詐行為D 保險事故發(fā)生后，投保人(被保險人)沒有采取必要的措施避免損失的擴大三、判斷題(每題 1 分，共 10。只判斷正誤無需改正)21 風險往往與收益成正比，收益高的金融工具，風險也較高，而風險低的金融工具 收益也相對低。(

7、V )22 我國外匯管理的主管機關是國家外匯管理局及其分局。( V )23. 使用為造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證的行為是有價證券詐騙罪。（x）24 貨幣政策是國家調節(jié)宏觀經(jīng)濟的惟一手段。 （ 錯 ）25. 銀行業(yè)機構在成立前的股東資格應當獲取銀監(jiān)會的批準，在成立后增減股東的， 也須經(jīng)銀監(jiān)會的批準。 （ ）26 我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機構投資。 （ 錯 ）27. 票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強，故無代價或不以相當代價取得的票據(jù)，仍得享有 優(yōu)于前手的權利。 （ 錯 ）28. 主合同無效而導致?lián)：贤瑹o效的，如果擔保人無過錯，就不承擔民事責任。（ ）29. 當

8、受托人發(fā)生債務危機或破產(chǎn)時，債權人可主張對信托財產(chǎn)采取強制行為。（ 錯 ）30. 上市交易的股票、公司債券依法被中國證監(jiān)會決定終止上市后，該股票和公司債 券同時被禁止在非集中競價的交易場所進行交易。 （ 錯 ）四、案例分析題（共 50 分）31 案例一：（ 15 分）（一）案情：乙公司向甲公司購買化肥，價值 50 萬元，乙公司開具了一張銀行承兌匯票，匯票上 背書“不得背書轉讓”字樣。甲公司在匯票到期日前將此匯票背書轉讓給丙公司，丙公司 為了償付貸款，又將其背書轉讓給某農(nóng)機廠。農(nóng)機廠去銀行提示付款，銀行以該匯票上有 不得背書轉讓的記載拒絕付款。農(nóng)機廠向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒絕，農(nóng)機

9、廠無奈之下，將丙公司告上法庭。（二）問題：（1）匯票上記載“不得轉讓”字樣，甲公司、丙公司能否將此匯票轉讓？說明法律依據(jù)。（2）本案中，甲公司和丙公司應承擔什么責任？（3）農(nóng)機廠能否行提示付款權和追索權？（4）銀行拒絕付款的做法是否正確？說明理由。（5）農(nóng)機廠應怎樣實現(xiàn)其債權？32 案例二：（ 15 分）（一）案情：甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中資金，利用 627個個人股票賬戶及 3 個 法人股票賬戶，大量買入“深錦興”股票。持倉量從 1998年10月5日的 53萬股，占流 通股的1. 5296，到最高時 2000年 1月 12日的 3 001萬股，占流通股的 85%。同時，還通過

10、其控 制的不同股票賬戶，以自己為交易對象，進行不轉移所有權的自買自賣，影響證券交易價 格和交易量，聯(lián)手操縱股票價格。截至 2001年 2月5日，上述四家公司控制的 627個個 人股票賬戶及 3 個法人股票賬戶共實現(xiàn)盈利 4. 49 億元，股票余額 77萬元股。（二）問題： 上述四家公司的行為屬于什么性質的行為？試述證券法的有關規(guī)定。33 案例三： （20 分）（一）案情：王某購得一輛夏利轎車準備作為出租車使用， 并向保險公司投保了車輛損失險和第三 者責任險，保險期限為一年，并交清了全部保險費。投保后兩個月，王某的汽車被盜，王 某立即向當?shù)毓矙C關報了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超

11、速駕駛，撞 傷一名行人后司機棄車逃跑。該行人被送往醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費用 以及其他相關費用。王某立即將事故通知了保險公司，并向保險公司要求贈付該筆款項以 及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險公司經(jīng)過調查后認為，王某的汽車 被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實，不屬于機動車輛保險條款中規(guī)定的第三者責任 險的范圍，保險公司對此不負賠償責任，只能理賠王某車輛損失的部分。王某不服，向人 民法院提起訴訟。(二)問題：(1) 保險公司應不應該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費？(2) 本案的主要責任人應該是誰？ 試卷代號： 1049 中央廣播電視大學 2010-2011 學年度第二學期“

12、開放本科”期末考試(半開卷) 金融法規(guī) 試題答案及評分標準(供參考)2011 年 7 月一、單項選擇題(在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確的字母標號填在 括號內(nèi)，多選不得分。每題 2 分，共 20 分)1 D2D3A4 D5 A6 C7B8A9 A10 C二、多項選擇題(在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標 號填 在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題 2 分，共 20分)11. ABCD 12. ABCD 13. AB 14. BD 15. ABCD16. ABC 17. ABCD 18. AD 19. AC 20. AC三、判斷題(每題 1 分，共 10

13、。只判斷正誤，無需改正)21.V22.V23.X 24.X 25./26.X27.X28./29. X 30. X四、案例分析題(共 50 分)31 案例一分析：(1) 票據(jù)法 規(guī)定：出票人在匯票上記載“不得轉讓”字樣的匯票不得轉讓。甲公司不能將此票據(jù)轉讓給丙公司。丙公司亦不能將此票據(jù)轉讓給農(nóng)機廠。(2) 甲公司在轉讓票據(jù)后，負有保證票據(jù)到期能夠得到付款的責任，在票據(jù)不能得到 付款時，應承擔連帶債務人的責任。丙公司須對此票據(jù)承擔付款的責任。(3) 由于票據(jù)上記載不得背書轉讓，所以農(nóng)機廠不能行使提示付款權。其追索權的行 使也有一定限制。票據(jù)法規(guī)定，記載有不得背書轉讓字樣的票據(jù)，被背書人繼續(xù)轉讓的

14、， 其后手不得向背書人追索。(4) 農(nóng)機廠拒絕付款的做法不違反法律的規(guī)定。因為依照票據(jù)法第 27 條的規(guī)定， 票據(jù)的出票人在票據(jù)上記載“不得轉讓”字樣，票據(jù)持有人背書轉讓的，背書行為無效。 背書轉讓后的受讓人不得享有票據(jù)權利， 票據(jù)的出票人、 承兌人對受讓人不承擔票據(jù)責任。(5) 農(nóng)機廠可以向其直接前手行使追索權，或依票據(jù)法的規(guī)定提起訴訟。32 案例二分析： 上述四家公司的行為屬于操縱市場和法人以個人名義開立賬戶的法律禁止的交易行為。證券法第 71 條規(guī)定：“禁止任何人以下列手段獲取不正當利益或者轉嫁風險： (1) 通過單獨或者合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱

15、 證券交易價格；(2) 與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易或者相互買賣并不持 有的證券，影響證券交易價格或者證券交易量； (3) 以自己為交易對象，進行不轉移所有 權的自買自賣以影響證券交易量 ,(4) 以其他方法操縱證券交易價格。 ”證券法第 74 條 規(guī)定：“在證券交易中，禁止法人以個人名義開立賬戶，買賣證券。 ”33 案例三分析：(1) 根據(jù)保監(jiān)會 2000 年 2 月 4 日頒布的機動車輛保險條款第 2 條規(guī)定：第三者責 任險是指被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛的過程中，發(fā)生意外事故，致使 第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償

16、金額，保險人不 負責處理由此條規(guī)定可知， 第三者責任險的保險事故必須是由被保險人或者其允許的合格 駕駛員在使用保險車輛的過程中所發(fā)生的意外事故， 而本案中的事故則是由盜走王某車輛 的竊賊所至，既非王某本人也非其允許的合格駕駛員，因此主體不適格，保險公司不需要 對此次事故造成的第三者損失負賠償責任。(2) 本案的主要責任人應當是竊賊， 他除應受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外， 還應承擔事故中的一切經(jīng)濟損失，除了被撞行人的醫(yī)療費和相關費用，還有王某車輛的損 失費也應由其賠償?，F(xiàn)保險公司已經(jīng)向王某理賠了車輛損失費，根據(jù)中華人民共和國保 險法第 45 條條規(guī)定：“因第三者對保險標的損害而造成保險事

17、故的，保險人向被不保險 金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋嗬?”從而保險公 司可以從王某那里得到對車損的代位求償權，并向竊賊追償。中央廣播電視大學 2010-2011 學年度第一學期“開放本科”期末考試(半開卷) 金融法規(guī) 試題一、單項選擇題(在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標號 填在括號內(nèi)，多選不得分。每題 2 分，共 20 分)1 國際貨幣基金組織主要對會員國提供 ( ) 。A.長期貸款 B 風險資本信貸C戰(zhàn)爭賠款 D 中短期貸款 2中國外匯交易中心實行 ( ) 。A.會員制 B 公司制C.集團制 D 股份制 3保險詐騙罪的特點是行為

18、者在主觀上是 ( )。A.過失 B 故意C過錯 D 欺詐 4下列不是貨幣政策委員會當然委員的是 ( )。A.中國人民銀行行長 B 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長C 國家外匯管理局局長 D 中國證監(jiān)會主席5 銀監(jiān)會有義務對人民銀行提請監(jiān)管的對象進行監(jiān)督，在收到建議之日起 ( ) 內(nèi)予 以回復。A. 90 日 B . 60 日 C. 30 日 D . 15 日 6商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應優(yōu)先支 付 ( )A 稅金 B 存款利息C 單位存款 D 個人儲蓄存款本金和利息7 下列關于匯票貼現(xiàn)的說法不正確的一項是 ( ) 。A 匯票貼現(xiàn)是銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務 B 匯票貼現(xiàn)是

19、一種票據(jù)轉讓方式C 匯票貼現(xiàn)是一種銀行授信行為 D 匯票貼現(xiàn)無須持票人以背書方式進行 8下列 擔保方式中，不以轉移物的占有權為要件的是 ( )。A .抵押 B .質押C留置 D .定金9受益人自 ( ) 起享有信托受益權。A 信托財產(chǎn)轉移占有之日 B 信托生效之日C 受托人接受信托之日 D 被委托人指定之日 10下列關于保險價值的說法錯誤的一項是 ( )。A 保險金額不得超過保險價值B 如果超過的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償C 保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的 比例承擔賠償責任D 在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定二、多項選

20、擇題(在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標 號填在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題 2分，共 20分)11 .下列屬于金融機構負債業(yè)務所發(fā)行的金融工具有 ()。A.定期存款單 B .支票C 定活兩便存款單 D 大額可轉讓存單 12下列有關人民幣的論述中正確的為( ) 。A .人民幣是我國香港特別行政區(qū)的法定貨幣 B.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、 發(fā)行C 人民幣的法償性來自于國家法律的保障 D 人民幣現(xiàn)已實現(xiàn)資本項目可兌換13 保險詐騙罪的共犯有可能是 ( )。A 保險監(jiān)管機構 B 保險事故的證明人C 保險事故的鑒定人 D 財產(chǎn)評估人14 征信內(nèi)容中信用獲取的原則包括

21、 ( )。A 保證征信數(shù)據(jù)源可靠原則 B 保證被征信人的合法權益原則C保證征倍數(shù)據(jù)的安全性D 保證征信市場公正、有序競爭的原則15銀監(jiān)會對金融機構業(yè)務監(jiān)管的法律性質是 ( )。A 決定批準或者不批準設立銀行業(yè)金融機構B.審查注冊資本C.監(jiān)管其組織行為的合法性 D.監(jiān)管其業(yè)務行為的安全性16. 我國商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構成 ( )。A.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督B .中國人民銀行的監(jiān)督C.銀監(jiān)會的監(jiān)督D .審計機關的監(jiān)督17 根據(jù)擔保法的有關規(guī)定，下列關于定金表述正確的是 (。A.定金是主合同成立的條件B .定金是主合同的擔保方式C.定金可以以口頭方式約定 D .定金從實際交付之日起生效 18下列

22、情況中委托人可以變更受益人的是 ( )。A. 受益人對委托人或者其他受益人有重大侵權行為的B. 經(jīng)受益人同意的C. 信托文件另有規(guī)定的其他情形D. 受益人喪失行為能力的19 下列對公司發(fā)行債券的主要條件表述正確的有 ( I 。A. 股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣 3000 萬元，有限責任公司的凈資產(chǎn)額不低 于人民幣 6000 萬元B 公司累計發(fā)行的債券總額不超過凈資產(chǎn)額的 so%C .最近三年的平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息D.所籌資金的用途符合國家的產(chǎn)業(yè)政策20. 財產(chǎn)保險中保險利益的構成條件有 (A 須為法律上承認的利益B 須為確定利益C 須表現(xiàn)為具體的財產(chǎn)形態(tài)D 須為金錢利

23、益，凡不能以金錢計算的利益不能作為保險利益三、判斷題(每題 1 分，共 10 分。只判斷正誤，無需改正)21 國際清算銀行的最高權力機構是理事會。 ( )22 以人民幣支付或者以實物償付應當以外匯支付的進口貨款屬于逃匯。 ( )23 保險詐騙是指犯罪嫌疑人故意制造保險事故或者虛構保險事故，故意逃避投保義 務的違法行為。 ( )24 中國人民銀行各分支機構具有獨立的法人資格。 ( )25. 對于直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員從事銀行業(yè)工作的任職 資格沒有任何限制。 ( )26 人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時，須經(jīng)中國銀監(jiān)會同意。 ( )27 在票據(jù)行為的保證活動中，保證人在履行了

24、擔保義務后取得票據(jù)權利，屬于票據(jù) 權利原始取得方式之一。 ( )28. 當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的， 為連帶責任保證。 ( )29 人民法院依照法律規(guī)定撤銷信托的，善意受益人已經(jīng)取得的信托利益應返還給有 關債權人。 ( )30 公開發(fā)行股票、公司債券并且該股票、公司債券依法進入證券交易所或者非集中 競價的證券交易場所交易的公司，必須在每一會計年度內(nèi)公布一次其財務狀況和經(jīng)營情 況，即年度報告。 ( )四、案例分析題(共 50 分)31 案例一：( 15 分)(一)案情：建設銀行甲市分行某辦事處李某與同學劉某密謀， 盜用該行已公告作廢的業(yè)務印簽和銀 行現(xiàn)行

25、票據(jù)格式憑證，于 1998年 12月簽署了金額為 80萬元的銀行承兌匯票 1張。匯票 上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。齊某找到 某電力公司請求其在票據(jù)上簽署了保證。之后劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請貼現(xiàn)， 得到貼現(xiàn)款 77 萬元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款被拒絕。(二)問題：(1) 李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變造？ (2) 本案有哪些票據(jù)行為？并說 明其效力。(3) 某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權利？如何行使？ (4) 李某應承擔什么責任？32 案例二： (15) (一)案情：某年5月初，甲證券公司以100多人的名義開設自

26、營賬戶炒作 M股票，成為炒作M股 票的莊家。5月底，甲證券公司大量買人 M股票，持倉量由5月初占總股本的15%增加 到 5 月底的 19%，至 6月底，再次大量建倉，持倉量占股票總股本的22%。甲證券公司用自營賬戶買賣M股票，運用資金共億元，并使用不同的賬戶對 M股票作價格數(shù)量相近，方 向相反的交易，拉高股票價格，使該股票價格由6. 52 元升至 13. 74 元，甲證券公司實際上已操縱了 M股票價格的漲跌。(二)問題：(1) 操縱證券交易價格行為有幾種？ (2) 甲證券公司的行為屬于哪幾種？ (3) 你認為操 縱市場行為有什么危害？ (4) 應該如何防范證券市場操作行為？。 (5) 甲證券公

27、司可能承 擔什么樣的法律責任？33 案例三： (20 分) (一)案情：王某購得一輛夏利轎車準備作為出租車使用， 并向保險公司投保了車輛損失險和第三者 責任險，保險期限為一年，并交付了全部保險費。投保后兩個月，王某的汽車被盜，王某 立即向當?shù)毓矙C關報了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷 一名行人后司機棄車逃跑。該行人被送人醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費用以 及其他相關費用。王某立即將事故通知了保險公司，并向保險公司要求贈付該筆款項以及 其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險公司經(jīng)過調查后認為，王某的汽車被 盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實，不屬于機動車輛保

28、險條款中規(guī)定的第三者責任險 的范圍，保險公司對此不負賠償責任，只能理賠王某車輛損失的部分。王某不服，向人民 法院提起訴訟。(二)問題：(1) 保險公司應不應該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費？ (2) 本案的主要責任人應該是 誰？ 試卷代號： 1886 中央廣播電視大學 2010-2011 學年度第一學期“開放本科”期末考試(半開卷) 金融法規(guī) 試題答案及評分標準(供參考)2011 年 1 月一、單項選擇題(在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確的字母標號填在 括號內(nèi)，多選不得分。每題 2分，共 20分)1 D 2 A 3 B 4 B 5 C6D 7 D 8 A 9 B 10 D二、多項選

29、擇題(在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標 號填在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題 2分，共 20分)11. ACD 12. BC 13. BCD 14. ABCD 15. CD16. ABCD 17. BD 18.ABC 19. ACD 20. ABD三、判斷題(每題 1分，共 10 分。只判斷正誤，無需改正)21. X 22. X 23. V 24. X 25. X 26.V 27 .X 28 .X 29.x 30. X四、案例分析題(共 50 分)31 案例一分析：(1) 是票據(jù)偽造。李某假冒出票人的名義出票，是票據(jù)本身的偽造。(2) 李某偽造簽單進行的出票和承

30、兌行為，相對于甲市公行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒 而言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票和承兌行為屬偽造，行為本身無效。電力公司 的票據(jù)保證行為有效。沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有票 據(jù)權利，但其背書簽單真實，符合形式要件，且有行為能力，故有效。(3) 信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當對價，故享有票據(jù)權利?？?以向保證人或背書人行使追索權。(4) 李某在票據(jù)上無簽章，不負票據(jù)上的責任。李某應負民事?lián)p害賠償責任和刑事責 任。 32 案例二分析：(1) 單獨或者合謀，集中資金優(yōu)勢，聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價格的行為； 與他人串通，以事先約定的時間、價格和方

31、式相互買賣證券或者進行虛買虛賣，制造證 券交易虛假價格或者證券交易量的行為； 以自己為交易對象進行不轉移證券所有權的自 買自賣，以影響證券價格或者證券交易量的行為。 (2) 本案中，甲證券公司動用資金億元，使用不同的賬戶對M股票作價格數(shù)量相近、方向相反的交易，提高股票價格，是集中資金優(yōu)勢連續(xù)買賣證券的行為，屬于第一種。甲 公司以自己為交易對象進行不轉移所有權的自買自賣，影響證券價格，屬于第三種。(3) 是競爭機制的天敵；是盤剝投資者的工具；是形成虛構的供求關系的罪魁。(4) 大量持股報告義務；禁止單位以個人名義開戶買賣證券；禁止挪用公款買 賣證券；禁止國有企業(yè)及上市公司炒作上市交易股票。(5)

32、 根據(jù)不同情況單處或者并處警告、沒收非法所得、罰款、限制或暫停其證券經(jīng)營 活動和證券業(yè)務。33 案例三分析：(1) 本案中的事故則是由盜走王某車輛的竊賊所致，既非王某本人也非其允許的合格 駕駛員，因此主體不適合，保險公司不需要對此次事故造成的第三者損失負賠償責任。(2) 本案的主要責任人應當是竊賊， 他除應受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外， 還應承擔事故中的一切經(jīng)濟損失，除了被撞行人的醫(yī)療費和相關費用，還有王某車輛的損 失費也應由其賠償。現(xiàn)保險公司已經(jīng)向王某理賠了車輛損失費，根據(jù)中華人民共和國保 險法第 45條規(guī)定：“因第三者對保險標的損害而造成保險事故的，保險人向被保險人賠 付保險金之日

33、起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋嗬?”從而 保險公司可以從王某那里得到對車損的代位求償權，并向竊賊追償。中央廣播電視大學 2009-2010 學年度第二學期“開放本科”期末考試(半開卷) 金融法規(guī) 試題2010 年 7 月注意事項：一、將你的學號、姓名及分校(工作站)名稱填寫在答題紙的規(guī)定欄內(nèi)?？荚嚱Y束后， 把試卷和答題紙放在桌子上。試卷和答題紙均不得帶出考場。監(jiān)考入收完考卷和答題紙后 才可離開考場。二、仔細讀懂題目的說明， 并按題目要求答題。 答案一定要寫在答題紙的指定位置上， 寫在試卷上的答案無效。三、用藍、黑圓珠筆或鋼筆答題，使用鉛筆答題無效。一、單項選擇題(在

34、以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標號 填在 括號內(nèi)多選不得分。每題 2 分，共 20 分)1 人民幣由 ( ) 發(fā)行。A. 財政部 B 國務院C 中國銀行 D 中國人民銀行2 我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度為 ( ) 。A. 固定匯率制 B 多重匯率制 C 自由浮動匯率制 D 管理浮動匯率制3 票據(jù)詐騙罪的最高刑事責任為 ( ) 。A. 死刑 B 有期徒刑C 無期徒刑 D 10年以上有期徒刑4 貨幣政策委員會是中國人民銀行 ( ) 。A. 貨幣政策的決策機構 B 貨幣政策的執(zhí)行機構C 貨幣政策實施的監(jiān)督機構 D 制定貨幣政策的咨詢議事機構5 如果銀監(jiān)法與駐外銀行業(yè)機構所在國法

35、律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu) 先適用 ( )A 駐外機構所在地的法律 B 駐外機構本國的法律C 中國的法律 D 行為人所在國法律6 下列可以充當貸款合同保證人的是 ( ) 。A. 法人的分支機構 B 國家機關C 具有代償能力的法人 D 人民銀行7 根據(jù)承兌人的不同，匯票可分為 ( ) 。A. 即期匯票和遠期匯票 B 光單匯票和跟單匯票C 銀行匯票和商業(yè)匯票 D 記名式匯票和不記名式匯票8 如果一個抵押物有二個以上的抵押權人時，各抵押權人 ( ) 。A 同時按比例受償 B 先辦理抵押登記的先受償C 共同協(xié)商受償 D 先簽訂抵押合同的先受償9 共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務，處理信托

36、事務，給信托財產(chǎn)造成損害 的，其他受托人 ( ) 。A. 不應當承擔連帶責任 B 應當承擔連帶責任C 在特定條件下應當承擔連帶責任 D 若無過錯可以免責10 下列關于保險價值的說法錯誤的一項是 ( ) 。A. 保險金額不得超過保險價值B 如果超過的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償C 保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值比例承擔賠償責任D 在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定二、多項選擇題(在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標 號填 在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題 2分共 20 分)1 金融工具的特征有 (

37、) 。A. 收益率 B 償還期C 變現(xiàn)能力 D 風險性2( ) 等行為是違反保護人民幣圖樣的法律規(guī)定的行為。A. 印制代幣票券B 使用人民幣制作商品C 使用人民幣作為祭拜物品D 使用人民幣裝飾工藝品 3信用卡詐騙罪是指 ( ) 。A. 偽造信用卡 B 變造信用卡C 惡意透支 D 冒用他人的信用卡4 貨幣政策的中介目標主要有 ( ) 。A 國民收入 B 利率C 就業(yè)率 D 貨幣供應量5 下列哪些屬于銀行業(yè)金融機構業(yè)務違法 ( ) 。A 未經(jīng)批準設立銀行業(yè)金融機構分支機構的B 未經(jīng)批準變更、終止銀行業(yè)金融機構的C 違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的D 違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率

38、的6 儲蓄存款的原則 ( ) 。A 存款自愿 B 取款自由C 存款有息 D 為儲戶保密7 下列有關匯票與支票的區(qū)別，說法正確的是 ( ) 。A. 匯票可以背書轉讓，而支票不能B 匯票有即期匯票與遠期匯票，支票則均為見票即付C 匯票的票據(jù)權利時效為 2年，支票則為 6個月D 匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權補記，支票上的收款人名稱則不可補記8 下列各項不能作為抵押標的物的是 ( ) 。A 土地所有權B 學校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的財產(chǎn)C 所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)D 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)9 下列情況中委托人可以變更受益人的是 ( ) 。A. 受益人對委托人或者其他

39、受益人有重大侵權行為的B 經(jīng)受益人同意的C 信托文件另有規(guī)定的其他情形D 受益人喪失行為能力的10. 股份公司和符合債券發(fā)行條件的有限公司申請公司債券上市交易，應當符合下列 條件 ( )A. 公司最近 3 年連續(xù)盈利B 公司債券的期限為 1年以上C 公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣 5000 萬元D 公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件三、判斷題(每題 1 分，共 10 分。只判斷正誤，無需改正)1 風險往往與收益成正比，收益高的金融工具，其風險也較高，而風險低的金融工 具收益也相對低。 ( )2 我國外匯管理的主管機關是國家外匯管理局。 ( )3 集資是一種民間金融互助行為，我國單位

40、集資或者大額集資需經(jīng)中國保監(jiān)會批準。( )4 中國人民銀行可以為在中國人民銀行開立賬戶的金融機構辦理再貼現(xiàn)。 ( )5 監(jiān)管預警制度是我國金融監(jiān)管制度的一個新內(nèi)容，也是提高金融監(jiān)管質量的一個 新舉措。 ( )6 依據(jù)我國商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。 ( )7 票據(jù)上有偽造、變造的簽章的， 將影響到票據(jù)上其他真實的簽章的效力。 ( )8 當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的， 為連帶責任保證。 ( )9 信托終止后，對可以被強制執(zhí)行的信托財產(chǎn)，法院以權利歸屬人為被執(zhí)行人。( )10. 保險公司的設立、變更必須由其行業(yè)主管機關保監(jiān)會審批后方可進行，但

41、破產(chǎn)只 需依破產(chǎn)法進行即可。 ( )四、案例分析題( 50 分，第 1、 2 題每題 15 分，第 3 題 20 分 l1. 2007年 10 月 3 日， A 汽車運輸公司為公司一輛“長城”牌汽車向保險公司投保，保險期限為 1年，保險金額為 3萬元。2008年 2月，汽車運輸公司將該“長城”牌汽車賣 給了個體運輸戶甲。為省事，汽車運輸公司沒有到保險公司辦理該車的保險合同過戶批改 手續(xù)。同年 3 月中旬，甲開車外出，與他人汽車相撞，致使對方車人嚴重受損。甲知道自 己所駕汽車曾投過保，遂通知保險公司出險。保險公司因該車保險合同未批改過戶，拒絕 派人勘查現(xiàn)場。后經(jīng)交通管理部門處理，甲需賠償萬元。于

42、是，甲向保險公司索賠，遭拒 絕，遂向法院起訴，要求保險公司履行賠付義務。問：保險公司是否應理賠？其法律依據(jù)是什么？2 個體戶甲某因做生意需資金而與乙農(nóng)村信用社簽訂借款合同， 雙方約定，借款 50000 元，月利率為5%。，借款期限為2007年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所有的 一套三室一廳的住房作抵押擔保。同日丙某與乙信用社簽訂了一份房屋限期抵押合同 ， 且雙方到房監(jiān)所辦理了抵押登記。該抵押合同約定：抵押期限自本抵押合同登記之日起至 2008年4月 1 8日止，若甲某不履行還款義務，信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則， 抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔擔保責任。借款合同訂立后乙

43、信用社如期向甲某發(fā)放 借款，但到期后甲某僅給付了部分借款利息后，便杳無蹤影。 2008年9月 10日，乙信用 社訴至法院要求判令甲某還款，并要求丙某承擔抵押擔保責任。問題：本案的抵押合同是否違反擔保法的相關規(guī)定？3 建設銀行甲市分行某辦事處李某與同學劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務印 簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于 2004年12月簽署了金額為 80萬元的銀行承兌匯票 1張。 匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。劉某 找到某電力公司請求其在票據(jù)上簽署了保證。之后，劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請 貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款 77 萬元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向

44、該辦事處提示付款，遭拒 絕。問：請結合案例回答下列問題：(1) 李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變造？(2) 本案有哪些票據(jù)行為？并說明其效力。(3) 某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權利？如何行使？(4) 李某應承擔什么責任？試卷代號： 1886中央廣播電視大學 2009-2010 學年度第二學期“開放本科”期末考試(半開卷) 金融法規(guī)試題答案及評分標準(供參考)2010 年 7 月一、單項選擇題(在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標號 填在 括號內(nèi)，多選不得分。每題 2 分，共 20 分)1 D2D3A4 D 5 A6C7C8B9 B 10 D二、多項選擇題(在以

45、下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字母標 號填 在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題 2分，共 20 分)1. ABCD6. ABCD 10. BCD三、判斷題(每題 1 分，共 10 分。只判斷正誤，無需改正)1 對 2 對 3 錯 4 對 5 對6 錯 7 鍺 8 錯 9 錯 10 錯四、案例分析題( 50 分，第 1、 2 題每題 15 分，第 3 題 20 分)1 答：保險公司無須賠償甲的損失。根據(jù)保險法第 33 條的規(guī)定，財產(chǎn)保險合同“保險標的的轉讓應當通知保險人， 經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運輸保險合同和另有約定的合同除 外”。同時，中國人民保

46、險公司機動車輛保險條款也規(guī)定： “在保險有效期內(nèi)，保險車 輛過戶、變更用途等，被保險人應當向保險人申請辦理批改。 ”本案中，汽車運輸公司作為該“長城”牌汽車的投保人，在出售該車給甲前沒有履行 通知義務，沒有申請辦理批改手續(xù)，已違反合回約定和法律規(guī)定，從出售時起，保險公司 的保險責任已經(jīng)終止。甲要求保險公司賠付，自然無法律依據(jù)。2 答：擔保法解釋第 12 條第 2 款規(guī)定“擔保物權所擔保的債權的訴訟時效結束 后，擔保權人在訴訟時效結束后的兩年內(nèi)行使其擔保物權的，人民法院應當予以支持。 ” 因為抵押權為擔保物權，屬于支配權的范疇而非請求權，不宜適用與抵押擔保的債權相同 的訴訟時效制度，但是抵押權的

47、行使又不能沒有期間的限制，否則將不利于抵押擔保交易 關系的穩(wěn)定。本案抵押合同中關于“信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限 屆滿后抵押人丙某將不承擔擔保責任”的約定是無效的。甲某無力償還借款時，乙信用社 可以通過行使其對丙某住房的抵押權而實現(xiàn)自己的債權。3 答： (1) 是票據(jù)偽造。 李某假冒出票人的名義進行原始的票據(jù)創(chuàng)設，是票據(jù)本身的偽造。(2) 李某偽造簽章進行的出票和承兌行為。 相對于甲市分行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票 和 承兌行為屬偽造，行為本身無效。電力公司的票據(jù)保證行為有效。 沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)， 不得享有票據(jù)權

48、利， 但其背書簽章真實， 符合形式要件， 且有行為能力，故有效。(3) 信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當對價，故享有票據(jù)權利 可以向保證人或背書人行使追索權。(4) 李某在票據(jù)上無簽章，不負票據(jù)上的責任。 李某應負民事?lián)p害賠償責任和刑事責任。中央廣播電視大學 2009-2010 學年度第一學期“開放本科”期末考試(半開卷)金融法規(guī) 試題2010 年 1 月注意事項一、將你的學號、姓名及分校(工作站)名稱填寫在答題紙的規(guī)定欄內(nèi)。二、仔細讀懂題目的說明， 并按題目要求答題。 答案一定要寫在答題紙的指定位置上， 寫在試題上的答案無效。三、考試結束后，把試題和答題紙放在桌上，試題和答題紙

49、均不得帶出考場。一、單項選擇題(在以下各題的備選答案中只有一個是正確的，請將正確答案的字母標號 填在括號內(nèi)，多選不得分。每題 2 分，共 20 分)1 金融法律關系的客體是指 ( ) 。A.金融業(yè) B .金融市場C.金融工具D .金融體系2殘缺的人民幣由 ( ) 收回、銷毀。A .中國人民銀行 B .國有獨資商業(yè)銀行C.儲蓄所 D .財政部3 擅自發(fā)行股票債券罪屬于 ( )。A.非法從事金融業(yè)務罪B .偽造貨幣罪C偽造證券罪D .金融詐騙罪4我國貨幣政策的目標是 ( )。A .穩(wěn)定物價B充分就業(yè)C.平衡國際收支D 保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長5 發(fā)現(xiàn)金融機構已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影

50、響存款人和其他客戶合法權益 的，應當由 ( ) 依法對該金融機構實行接管。A. 中國人民銀行 B 銀監(jiān)會C 財政部 D 國家計委6我國商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過( ) 。A. 65% B 70%C 75% D 80%7在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務人的民事行為能力適用( ) 。A. 出票地法律 B 行為地法律C 本國法律 D 付款地法律8 - 個買賣合同，既有人的擔保，也有物的擔保，當主合同的債權人行使擔保權時，()。A.采取物保優(yōu)先的原則B 采取人保優(yōu)先的原則C.二者沒有先后順序D 債權人有選擇權9有權申請撤銷可撤銷信托行為的人是 ( )。A.對信托財產(chǎn)有爭議的第三人B受益

51、人的監(jiān)護人C .利益受到損害的委托人的債權人 D.受托人10. 保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時做出 核定，對屬于保險責任的，應在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的 協(xié)議后( ) 日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務。A30 B 20C10 D 5二、多項選擇題(在以下各題的備選答案中有至少兩個是正確的，請將正確答案的字 母標號填 在括號內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題 2 分，共 20分)1 金融業(yè)的作用主要有 ( )。A.中介作用 B .調節(jié)作用C轉換作用 D .服務作用2我國對人民幣的保護包括 ( )。A.禁止偽造人民幣B .禁止變造人民幣C.禁

52、止代幣票券D 禁止使用人民幣作為宣傳材料3 貸款詐騙罪的形式包括 ( )。A. 編造引進資金、項目等虛假理由的B. 使用虛假的經(jīng)濟合同的C 冒用他人的匯票、本票、支票D 使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的4下列有關中國人民銀行分支機構的論述正確的為( ) 。A.分支機構是按照行政區(qū)劃來設立的B 分支機構沒有獨立的法人地位C .分支機構的日常工作由總行統(tǒng)一領導D.分支機構是總行的派出機構5銀監(jiān)會對商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構的檢查包括( ) 。A.抽查 B .不定期檢查C 金融機構年檢 D 專題檢查6商業(yè)銀行的三大業(yè)務是 ( )。A 負債業(yè)務 B 資產(chǎn)業(yè)務C.中間業(yè)務 D 貸款

53、業(yè)務7根據(jù)我國票據(jù)法，本票可適用關于匯票的規(guī)定的行為有 ( )A .背書 B .保證C .付款行為 D .追索權的行使8.下列關于定金的作用和性質表述正確的是 ( ) 。A.擔保合同履行B .證明合同有效C 對債權人和債務人都具有約束作用D.具有預先給付的性質9.設立信托，其書面文件應當載明的事項是 ( )。A.信托目的 B .受益人C信托期限 D .信托財產(chǎn)的種類和范圍 10股票上市公告的前置內(nèi)容包括 ( )。A 股票獲準在證券交易所交易的日期B持有公司股份最多的前10名股東的名單和持股數(shù)額C. 公司的實際控制人D 董事、監(jiān)事、高級管理人員的姓名及其持有本公司股票和債券的情況三、判斷題(每題

54、 1 分，共 10 分。只判斷正誤，無需改正) 1金融工具的信用等級越高，流動性越強，其變現(xiàn)能力也越強。( )2. 100 美元等于 692. 35 元人民幣，這是間接標價法。 ( ) 3使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證的行為 是有價證券詐騙罪。 ( )4中國人民銀行可以向金融機構提供再貸款。( )5銀行的變更、終止無需行業(yè)主管部門銀監(jiān)會的批準。( )6對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位、個人查詢、凍結扣劃。( )7票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強，故無代價或不以相當代價取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu) 于前手的權利。 ( )8主合同無效而導致?lián)：贤瑹o效的，如果擔保人

55、無過錯，就不承擔民事責任。9信托關系中，受托人不承擔信托合同內(nèi)的損失風險10上市交易的股票、公司債券依法被中國證監(jiān)會決定終止上市后，該股票和公司債券同時被禁止在非集中競價的交易場所進行交易。 ( )四、案例分析題( 50 分，第 1、 2 題每題 15 分，第 3 題 20 分)1. 2006 年 5 月，公民甲將自己的兩居舊樓房以 40 萬元的保險金額向中國人民保險公 司某支公司投保保險，保險期為 1 年。雙方依照保險公司提供的保險單訂立保險合同，其 保險單正面注明： “本公司收到上述保險費，同意按照背面所載家庭財產(chǎn)保險條款的規(guī)定 承擔責任?！痹摫ｋU單背面保險金額項中規(guī)定： “由被保險人根據(jù)保險財產(chǎn)實際價值自行確 定，保險方不負核證責任。 ”賠償處理項中規(guī)定： “保險財產(chǎn)遭受責任范圍內(nèi)的損失時，本 公司根據(jù)保險財產(chǎn)的實際損失，并按照當天的實際價值計算賠款，但最高賠償不超過保險 金額?！奔捉邮鼙ｋU單上的上述條款，與保險公司訂立了保險合同。合同訂立后的同年 9 月 15