現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)試題匯總

1、一、名詞解釋（每小題 4分，共20分）1 金融市場：是指貨幣資金融通和金融工具的場所與行為的總和。2 國際收支：是指一國在一定時(shí)期內(nèi)所發(fā)生的國際交易的全部記錄。3表外業(yè)務(wù)：指那些不會(huì)引起資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)業(yè)務(wù)變化，卻可以為商業(yè)銀行帶來收入或減少風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。4 抵押貸款：抵押是指債務(wù)人在法律上把財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人，但債權(quán)人并不占有財(cái)產(chǎn)，以財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)一經(jīng)償 付，財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓即告結(jié)束。借款人在法律上把自己財(cái)產(chǎn)所有權(quán)作為抵押而取得的銀行貸款稱為抵押貸款。5打包貸款：是銀行對信用證項(xiàng)下的出口商生產(chǎn)進(jìn)料、加工、包裝運(yùn)輸?shù)馁Y金需要而發(fā)放的專項(xiàng)貸款。原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)：前者是指保險(xiǎn)人與投保人之間通過訂立

2、保險(xiǎn)合同而建立的一種保險(xiǎn)關(guān)系的保險(xiǎn)。后者是指保險(xiǎn)人在原 保險(xiǎn)合同基礎(chǔ)上，通過簽訂合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任轉(zhuǎn)給其他保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。認(rèn)股權(quán)證交易：認(rèn)股權(quán)證是股份公司發(fā)行的、能夠按照特定的價(jià)格、在特定的時(shí)間內(nèi)購買一定數(shù)量該公司股票的選擇權(quán) 憑證。從內(nèi)容上看，認(rèn)股權(quán)證具有期權(quán)的性質(zhì)。認(rèn)股權(quán)證的交易既可以在證券交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易市場上進(jìn)行。利率市場化：是指利率的數(shù)量結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)由交易主體自主決定，中央銀行調(diào)控基準(zhǔn)利率來間接影響市場 利率從而實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)?？赊D(zhuǎn)讓定期存單：可轉(zhuǎn)讓定期存單是指存款人將資金按某一固定利率和期限存入銀行并獲得可在市場上轉(zhuǎn)讓買賣的存單 形式憑證?？?/p>

3、轉(zhuǎn)讓定期存單是在 1961年由美國紐約花旗銀行首創(chuàng)的。股票價(jià)格指數(shù)期貨：是參加交易的買賣雙方將某種股票價(jià)格指數(shù)作為“商品”在交易所內(nèi)以公開競價(jià)的方式買賣這種 “商品”的期貨合約，并在未來某一交割日之前進(jìn)行對沖或按成交價(jià)在交割日進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算的一種期貨交易。貨幣政策：是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)給定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供給和利率所采取的方針和措施的總和。 指數(shù)存款證：是商業(yè)銀行在通貨膨脹下為保證客戶的儲蓄定期存款不貶值而推出的存款帳戶?？赊D(zhuǎn)讓定期存單：可轉(zhuǎn)讓定期存單是指存款人將資金按某一固定利率和期限存入銀行并獲得可在市場上轉(zhuǎn)讓買賣的存單 形式憑證。可轉(zhuǎn)讓定期存單是在 1961年由美國紐約花旗銀

4、行首創(chuàng)的。金融衍生品：金融衍生品是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是在貨幣、利率、股票、商品等基礎(chǔ)性金融工具的基礎(chǔ)上派生而來的，其 自身是不能獨(dú)立存在的，價(jià)值很大程度上取決于基礎(chǔ)性金融工具。金融衍生品主要包括貨幣衍生品、利率衍生品、股票衍生品 以及商品衍生品四大類。流動(dòng)性比率管理：流動(dòng)性比率管理是指為了限制商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的信用擴(kuò)張，中央銀行通過規(guī)定它們的流動(dòng)資產(chǎn)對 存款的比率，來限制其長期放款和投資，以及實(shí)現(xiàn)維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的目標(biāo)。期貨的套利交易：期貨的套利交易：即期貨的套期圖利，簡稱套利。它是指交易者同時(shí)買進(jìn)和賣出兩種相關(guān)的期貨合約， 此后一段時(shí)間再將其手中合約同時(shí)對沖，從兩種合約的相對價(jià)格變化中獲利

5、。證券承銷商：證券承銷商是按照承銷合同為發(fā)行者包銷或代銷證券的證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)，主要有商業(yè)銀行、證券公司、基金 管理公司等代位求償原則：代位求償是因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在 賠償金額范圍內(nèi)取代被保險(xiǎn)人的地位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。中間業(yè)務(wù)：中間業(yè)務(wù)即商業(yè)銀行較多地以中間人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù) 費(fèi)的業(yè)務(wù)。它是不構(gòu)成商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債、形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。金融監(jiān)管：金融監(jiān)管是指金融主管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督、約束、管制，使它們依法穩(wěn)健運(yùn)行 的行為總稱。

6、證券投資基金：證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，它通過發(fā)行基金證券，集中不特定投資者的 資金，委托專業(yè)的基金管理公司進(jìn)行證券資產(chǎn)的投資管理，按照投資組合原理投資于證券，以獲得投資收益和資本增值為投資 目標(biāo)，投資收益按投資者出資份額共享，投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者共擔(dān)的資本集合體。1、銀行信用：是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式，通過存款、貸款等業(yè)務(wù)活動(dòng)提供的信用。它是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中的主導(dǎo) 信用形式。2、經(jīng)濟(jì)組織存款：經(jīng)濟(jì)組織存款也稱對公存款，是指商業(yè)銀行以信用方式吸收的企事業(yè)單位的存款。有廣義與狹義之分， 廣義的對公存款包括經(jīng)濟(jì)組織存款和財(cái)政性存款兩部分，狹義的對公存款不包括財(cái)政性存款。3

7、、證券交易所：是由經(jīng)紀(jì)人、證券商組成，進(jìn)行證券集中交易的有形的公開的市場，是二級市場的主體。4、保險(xiǎn)標(biāo)的：保險(xiǎn)標(biāo)的是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)所共同指向的對象，即作為保險(xiǎn)對象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益 或者人的壽命和身體。5、國際儲備：國際儲備是一國貨幣當(dāng)局可用于干預(yù)外匯市場，平衡國際收支逆差的資產(chǎn)。主要包括黃金儲備、外匯儲備、 普通提款權(quán)和特別提款權(quán).6、流動(dòng)性比率管理：是指為了限制商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的信用擴(kuò)張，中央銀行通過規(guī)定它們的流動(dòng)資產(chǎn)對存款的比率，來限制其長期放款和投資，以及實(shí)現(xiàn)維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的目標(biāo)。7、中間業(yè)務(wù)：即商業(yè)銀行較多地以中間人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項(xiàng)，提供各類

8、金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè) 務(wù)。它是不構(gòu)成商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債、形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。8證券承銷商：是按照承銷合同為發(fā)行者包銷或代銷證券的證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)，主要有商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司 等。9、原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)；前者是指保險(xiǎn)人與投保人之間通過訂立保險(xiǎn)合同而建立的一種保險(xiǎn)關(guān)系的保險(xiǎn)。后者是指保險(xiǎn)人在 原保險(xiǎn)合同基礎(chǔ)上，通過簽訂合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任轉(zhuǎn)給其他保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。10、股票價(jià)格指數(shù)期貨：是參加交易的買賣雙方將某種股票價(jià)格指數(shù)作為“商品”在交易所內(nèi)以公開競價(jià)的方式買賣這 種“商品”的期貨合約，并在未來某一交割日之前進(jìn)行對沖或按成交價(jià)在交割日進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算的一種期

9、貨交易。11、金融監(jiān)管：是指金融主管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督、約束、管制，使它們依法穩(wěn)健運(yùn)行的行 為總稱。12、金融衍生品：是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是在貨幣、利率、股票、商品等基礎(chǔ)性金融工具的基礎(chǔ)上派生而來的，其自身是 不能獨(dú)立存在的，價(jià)值很大程度上取決于基礎(chǔ)性金融工具。金融衍生品主要包括貨幣衍生品、利率衍生品、股票衍生品以及商 品衍生品四大類。13、證券投資基金：是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，它通過發(fā)行基金證券，集中不特定投資者的資金，委 托專業(yè)的基金管理公司進(jìn)行證券資產(chǎn)的投資管理，按照投資組合原理投資于證券，以獲得投資收益和資本增值為投資目標(biāo)，投 資收益按投資者岀資份

10、額共享，投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者共擔(dān)的資本集合體。14、代位求償原則：代位求償是因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起， 在賠償金額范圍內(nèi)取代被保險(xiǎn)人的地位行使被保險(xiǎn)人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。15、期貨的套利交易：即期貨的套期圖利，簡稱套利。它是指交易者同時(shí)買進(jìn)和賣出兩種相關(guān)的期貨合約，此后一段時(shí) 間再將其手中合約同時(shí)對沖，從兩種合約的相對價(jià)格變化中獲利。1 技術(shù)改造貸款：是指商業(yè)銀行為支持以內(nèi)涵擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造和技術(shù)引進(jìn)而發(fā)放的中長期貸款。（3分）它屬于固定資產(chǎn)投資的范疇。（1分）2貸款風(fēng)險(xiǎn)：即信用風(fēng)險(xiǎn)，是指獲得銀行貸款支持的債務(wù)人不能按照合同規(guī)定償還本

11、息的可能性。（4分）3貸款經(jīng)濟(jì)效益：是指貸款投入所獲得的收益同貸款占用間的比例。前者是由貸款使用、周轉(zhuǎn)所帶來的價(jià)值增量，后者指銀行投入國民經(jīng)濟(jì)各部門的貸款量。（3分） 貸款經(jīng)濟(jì)效益理論公式來表示：貸款經(jīng)濟(jì)效益=貸款效用/貸款占用（1分）4票據(jù)貼現(xiàn)：是指借款人在急需資金時(shí)，以未到期的票據(jù)向銀行融通資金的一種貸款方式。（4分）5. 貨幣政策：是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，而采用的各種調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量的方針和措施的總稱。（3分）貨幣政策一般包括三個(gè)方面內(nèi)容，即政策手段、中介目標(biāo)和最終目標(biāo)。二、填空題（每小題1分，共17分）1 貸幣政策一般包括政策手段、中介目標(biāo)、最終目標(biāo)三方面內(nèi)容。2按資金的

12、融通方式分類，金融市場可劃分為貨幣市場、資本市場。3存款管理目標(biāo)是存款經(jīng)營活動(dòng)所應(yīng)達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn)和要求。4. 制定貸款的方式有客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律和本國經(jīng)濟(jì)體制為基本依據(jù)。5 具體貸款的方式有信用放款、票據(jù)貼現(xiàn)。6目前，我國商業(yè)銀行辦理的消費(fèi)貸款主要有住房消費(fèi)貸款、汽車消費(fèi)貸款。7外匯貸款按投向劃分為固定資金貸款和流動(dòng)資金貸款。8貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、代后檢查。9 證券投資收益有兩部分構(gòu)成，即所得利得和資本利得。10. 國際收支調(diào)節(jié)運(yùn)用的經(jīng)濟(jì)政策有外匯政策、財(cái)政政策、貨幣政策、匯率政策。三、判斷題（每小題1分，共15分。分別用“V”、“X”表示正誤）1 我國法定貨幣一人民幣于 1949年10

13、月1日發(fā)行。（X ）2當(dāng)仔款忖現(xiàn)率為100%時(shí)，則派生存款額就等于零。（V ）3存款利率越高，則存款的增 K速度就越快。（X ）4對公存款是暫時(shí)游離于生產(chǎn)流通過程之外的貨幣形態(tài)的資本。（V ）5貸款投向政策著眼解決的是總量問題。（X ）6貸款風(fēng)險(xiǎn)就是貸款損失。（X）7自營性住房信貸業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)都可以辦理。（X ）8國際貸款大多不限定用途，借款人可以自主地使用借人資金。（X ）9國際轉(zhuǎn)帳結(jié)算，屬于一種收手續(xù)費(fèi)較低的國際中間業(yè)務(wù)。（V ）10 銀行保函是為某項(xiàng)合約、協(xié)議的當(dāng)事人提供的信用擔(dān)保。（X）11. 竣工決算的編制，實(shí)際上只不過是對原始施工圖預(yù)算內(nèi)容的調(diào)整。（V）12 金融機(jī)構(gòu)辦理自營外匯

14、買賣業(yè)務(wù)可以下經(jīng)批準(zhǔn)自主經(jīng)營。（X ）13 保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的基本主體。（X ）14 因?yàn)檎咝糟y行下以盈利為目的，所以不承擔(dān)任何貸款風(fēng)險(xiǎn)。（X）15. 基礎(chǔ)貨幣就是指流通在銀行系統(tǒng)以外的現(xiàn)金。（X）1 牙買加體系規(guī)定黃金和美元不再作為國際儲備貨幣。（錯(cuò)）2 信用關(guān)系是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最普遍、最基本的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。（對）3 商業(yè)信用的主要信用工具是商業(yè)票據(jù)。（錯(cuò)）4 目前銀行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)主要有商業(yè)銀行和政策性銀行兩個(gè)體系，但只有前者受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管（錯(cuò)）5貨幣市場存款賬戶是一種新型的儲蓄存款賬戶，誘人之處是利率高。（對）6商業(yè)銀行存款按存款性質(zhì)可劃分為經(jīng)濟(jì)組織存款、城鄉(xiāng)居民的儲

15、蓄存款、財(cái)政性存款。（錯(cuò)）7、證券發(fā)行是指證券發(fā)行人進(jìn)行證券募集以籌集資金的活動(dòng)。（對）8自有資本高、負(fù)債比率低的發(fā)行公司，其風(fēng)險(xiǎn)承受力和應(yīng)變力就比較低。（錯(cuò)）9. 證券承銷商是證券發(fā)行者和證券投資者的中介，是發(fā)行市場的樞紐。（對）10. （錯(cuò)）中國古代社會(huì)已經(jīng)產(chǎn)生了商業(yè)保險(xiǎn)。11. （對）海上保險(xiǎn)的初級形式是船舶抵押借款。12. （錯(cuò)），中國保險(xiǎn)業(yè)的資產(chǎn)利潤率較高的主要原因是其較高的投資收益率。13. （對）認(rèn)沽權(quán)證的基本含義是：發(fā)行人向投資者承諾，在今后某個(gè)時(shí)段，投資者可以按照規(guī)定的價(jià)格賣出證券。14. （錯(cuò)）2001年6月13日國務(wù)院發(fā)布的減持國有股籌集社會(huì)保障資金管理暫行辦法受到了市場

16、的歡迎。15. （錯(cuò)）在中國證券市場設(shè)計(jì)之初，不進(jìn)入二級市場流通的都是國有股。16. 公開市場業(yè)務(wù)是通過增減商業(yè)銀行借貸成本來調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的。（錯(cuò)）17. 中央銀行可以通過公開市場業(yè)務(wù)增加或減少基礎(chǔ)貨幣。（對）18. 法定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整一定程度上反映中央銀行的政策意向，發(fā)揮告示效應(yīng)，調(diào)節(jié)作用有限。（錯(cuò)）19 我國的商業(yè)銀行實(shí)行多元化經(jīng)營已勢在必行。（對）20. “銀證通”業(yè)務(wù)系統(tǒng)必須遵循的原則是：“銀行管資金，券商管股票”。（對）21. 我國利率市場化勢在必行，存貸利差的空間將進(jìn)一步擴(kuò)大。（錯(cuò)）22 證券市場實(shí)現(xiàn)了投資需求和籌資需求的對接，從而有效地化解了資本的供求矛盾。（對）23證券投資

17、風(fēng)險(xiǎn)是指證券投資人（或證券投資機(jī)構(gòu)）投資收益的不確定性，或投資遭受損失的可能性。（對）24、公募基金是指以公開發(fā)行方式向社會(huì)公眾投資者募集基金資金并以證券為投資對象的證券投資基金。（對）25. （對）保證通常只對投保人或被保險(xiǎn)人有約束力。26. （對）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的產(chǎn)生是以附合為主，以約定為輔。27. （對）如果保險(xiǎn)單與投保單不一致，只能被看作是新要約，有待投保人的同意。28. 目前我國商業(yè)銀行不得接受基金管理人的委托，辦理開放式基金單位的認(rèn)購、申購和贖回業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）（對）（對）29、爆倉是指是指投資者帳戶權(quán)益為負(fù)數(shù)。表明投資者不僅輸光了全部保證金而且還倒欠期貨經(jīng)紀(jì)公司債務(wù)。30、 股票指數(shù)期

18、貨交易的主要功能是防范股票市場的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）31. 中國的金融市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)中屬外部監(jiān)管的機(jī)構(gòu)主要有銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)。（錯(cuò)）32. 金融業(yè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)，一是表現(xiàn)為其經(jīng)營對象的特殊性一一貨幣資金，一是其具有很高的負(fù)債比率。（對）33. 由于各國歷史、經(jīng)濟(jì)、文化背景和發(fā)展的情況不同，也就使金融監(jiān)管目標(biāo)各不相同。（錯(cuò)）34. 金融監(jiān)管從對象上看，主要是對商業(yè)銀行、金融市場監(jiān)管，而對非銀行金融機(jī)構(gòu)則不屬于其范圍。（錯(cuò)）35 當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)持續(xù)的大量順差也會(huì)對其經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不良影響。（對）36 特別提款權(quán)不僅能用于貿(mào)易和非貿(mào)易支付，還能在基金組織與各國之間進(jìn)行官方結(jié)算.（錯(cuò)）37、證券投資基金

19、的實(shí)質(zhì)是一種資本集合體，具有集合理財(cái)、專業(yè)管理、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢和特點(diǎn)。38、 貨幣市場基金是在貨幣市場上從事短期有價(jià)證券投資的一種投資基金。（對）39、相對于共同基金而言，對沖基金的盈利模式主要是現(xiàn)貨市場的運(yùn)作，期貨市場的運(yùn)作主要是套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) （錯(cuò)）40、（對），受益人在保險(xiǎn)合同中有著獨(dú)特的法律地位，享有受益權(quán)而無須承擔(dān)任何義務(wù)。41、（錯(cuò)）保險(xiǎn)合同中的說明義務(wù)為“被動(dòng)履行義務(wù)”。42、（錯(cuò)）保險(xiǎn)合同中的告知義務(wù)為“主動(dòng)履行義務(wù)”。43、 股票指數(shù)期貨到期后平倉采用“現(xiàn)金結(jié)算”與用股票實(shí)物交割的方式。（錯(cuò)）44、期貨的套期圖利就是多頭投機(jī)與空頭投機(jī)。（錯(cuò)）45、 直接標(biāo)價(jià)法是

20、用一定單位的本國貨幣來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。（錯(cuò)）1. 企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益高，則銀行貸款效益一定高。（X）2 貸款利率政策是我國信貸政策的一個(gè)重要組成部分。（V）3由于定期存款事先約定期限，所以不到期絕對不能支取。（X ）4貼現(xiàn)貸款最突出的特點(diǎn)是自償性。（V ）5 存款和現(xiàn)金可以相互轉(zhuǎn)化，因此，在一定條件下，存款也是通貨。（V）6 貸款方式的選擇主要依據(jù)借款人的信用和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。（V ）7金融巾場是一個(gè)包含許多不同層次和內(nèi)容的復(fù)合體。（V）&中長期貸款又稱為固定資金貸款。（V ）9貨幣乘數(shù)效應(yīng)既然是一種客觀必然性，因此是不可控的。（V ）Io 開辦政策性住房信貸業(yè)務(wù)的銀行必須是由中國

21、人民銀行指定的銀行。（V ）四、單選題（每小題1分，共10分）1目前，一國在確定適度國際儲備規(guī)模時(shí)，使用最多的參考指標(biāo)是（A）。A. 國際儲備與當(dāng)年進(jìn)口額的比例2. 政策性銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的主體是（B）。B.貸款3（B ）對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同無效。B.投保人4 主融信托的職能有（B ） B.管理職能5 銀行簽發(fā)信用證的基礎(chǔ)是（B ） B.商品買賣合同6中長期國憤通常稱為（B） B.公債7 國家安居工程貸款額度不超過項(xiàng)目總投資的（A）o A. 40%&自營性貸款期限，一般不超過（B） B. 10年9 企業(yè)存款管理的總目標(biāo)是（C ） C.穩(wěn)定增長10. 城鄉(xiāng)居民活期存款每年結(jié)息一

22、次，結(jié)息的時(shí)間是（D）D. 6月30日1 貨幣的出現(xiàn)是與（B）聯(lián)系的。B.交換2各國一般以（D）為依據(jù)，以存款及其信用工具轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金所需要的時(shí)間和成本為標(biāo)準(zhǔn)，對貨幣供給進(jìn)行層次劃分。D.流動(dòng)性3信用的基本特征是（D ）。D.以償還為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移4美國的第一家商業(yè)銀行是（A）o A.北美銀行5 德國商業(yè)銀行體制最大的特點(diǎn)是 （C）。 C.全能銀行制6. （B）是指款項(xiàng)可以在活期存款賬戶、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、貨幣市場互助基金存款賬戶之間自動(dòng)轉(zhuǎn)賬的存款種類。B. 協(xié)定賬戶7、2005年新證券法規(guī)定，股份有限責(zé)任公司公開發(fā)行公司債券，凈資產(chǎn)額應(yīng)不低于人民幣（A ）萬元。 A、3000&

23、新建股份有限責(zé)任公司必須經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，并由發(fā)起單位認(rèn)購全部股份總額的（B ）以上，方能對外發(fā)行股票。B 35%9. 現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地是（A ） A.意大利10. 巴蓬所以被稱為“現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)之父”，是因?yàn)樗麆?chuàng)建了（ D ） D.差別費(fèi)率11. 人身保險(xiǎn)的創(chuàng)始人應(yīng)首推（A）A.洛倫佐佟蒂12. 在大陸第一家上市的大型商業(yè)銀行是（A）A.中國銀行13. 銀監(jiān)會(huì)于2006年下發(fā)的國有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引中，對國有股份制商業(yè)銀行在財(cái)務(wù)重組完成次年度的總資產(chǎn)凈回報(bào)率要求達(dá)到：（A）A. 0.6%14. 銀監(jiān)會(huì)于2006年下發(fā)的國有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引中，對國有股份制商業(yè)銀行

24、在財(cái)務(wù)重組完成次年度的不良貸款比例要求持續(xù)控制在（D）以下： D. 5%15. 國務(wù)院發(fā)布減持國有股籌集社會(huì)保障資金管理暫行辦法的時(shí)間是：A A.2001年6月13日16. 金融監(jiān)管的最基本出發(fā)點(diǎn)是（A）o A.維護(hù)社會(huì)公眾利益17. 按機(jī)構(gòu)的設(shè)立劃分，由中央銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)的是（C）。C.多元監(jiān)管18. 我國的下列金融市場自律性監(jiān)管機(jī)構(gòu)中影響最大的是（B）。B.中國證券業(yè)協(xié)會(huì)19. 由發(fā)票人簽發(fā)的載有一定金額，承諾于指定到期日由自己無條件支付給收款人或執(zhí)票人的票據(jù)是（D）。 A.支票 B.匯票C.信用證 D.本票20. 由收款人或承兌申請人簽發(fā)，并由承兌申請人向開戶銀行申請，經(jīng)

25、銀行審查同意承兌的票據(jù)是（D）。A.備用信用證B.保函C.信用卡D.銀行承兌匯票21. 根據(jù)證券投資基金的設(shè)立方式不同，證券投資基金可以分為（ A ）o A契約型，公司型22. 某封閉式基金市價(jià) 0.6元，凈值是1.2元，則它的折價(jià)率（D ） D 50%23. 我國開放式證券投資基金試點(diǎn)辦法規(guī)定，自批準(zhǔn)之日起（C ）個(gè)月內(nèi)凈銷售額超過 2億元，最低認(rèn)購戶數(shù)達(dá)到100人，基金方可成立。 C 324. 投保人指定或變更受益人須經(jīng)過（B）同意。B被保險(xiǎn)人25. 以下關(guān)于保險(xiǎn)代理人說法中，錯(cuò)誤的是：（C） C代理行為所產(chǎn)生的后果（包括越權(quán)代理行為）由代理人承擔(dān)26. 解釋保險(xiǎn)合同條款最主要的方式是（

26、A ） A文義解釋27、在期貨的套期保值交易中，如果要規(guī)避期貨標(biāo)的物價(jià)格上漲所可能造成的風(fēng)險(xiǎn)，一般應(yīng)進(jìn)行（A ）A買入套期保值28、金融期貨的（C ）的交易量在金融期貨中處于絕對主導(dǎo)地位。 C股指期貨29、在我國期貨交易的竟價(jià)方式為（B ） B電子撮合成交30. 通常判斷一國國際收支是否平衡，主要看其（ C ）是否平衡。C 自主性交易31. 金融衍生品是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，它最早誕生于（C）o C. 20世紀(jì)70年代32. 不屬于“銀證通”業(yè)務(wù)的基本流程的是（C） C.證券存取33. 在銀行代理業(yè)務(wù)（保險(xiǎn)、證券、基金）中，最常見的是（B） B.保險(xiǎn)代理34. 10尸是（A ） A上市型開放式基金3

27、5. （ C）是基金資產(chǎn)的管理者和運(yùn)用者。C基金管理人36. 保險(xiǎn)合同終止最普遍的原因是（C）o C履約終止37. 以投保時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值或估計(jì)價(jià)值作為保險(xiǎn)價(jià)值，其保險(xiǎn)金額按保險(xiǎn)價(jià)值來確定，這種保險(xiǎn)被稱之為（B ）o B定值保險(xiǎn)38. 保險(xiǎn)合同變更時(shí)最常用的書面單證是（D ） D批單39. 在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率的升降與本國貨幣價(jià)值的高低呈（ B ）變化。B.反比例40. 按照國際收支平衡表的編制原理，凡引起外匯流入的項(xiàng)目應(yīng)記入（ B ） B 貸方41. 目前各國的國際儲備構(gòu)成中主體是（B ）B 外匯儲備42. 由于過于強(qiáng)大的工會(huì)力量使一國國內(nèi)工資水平提高的速度快于勞動(dòng)生產(chǎn)率提高速度，從而導(dǎo)致

28、國際收支出現(xiàn)逆差的 原因是（D ）o D 要素結(jié)構(gòu)性失衡1貨幣層次的劃分主要足以（B ）作為標(biāo)準(zhǔn)。B.流動(dòng)性2城鄉(xiāng)居民活期存款每年結(jié)息一次，結(jié)息的時(shí)間是（D ） o D. 6月30日3. （D）是指投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。D.保險(xiǎn)利益4貼現(xiàn)的票據(jù)期限一般較短，通常都是（B ） o B. 3個(gè)月5短期國債通常稱為（A ） o A.國庫券6農(nóng)發(fā)行資金封閉運(yùn)行的管理機(jī)制是由（B ）決定的。B.支持這一信貸活動(dòng)的資金（基礎(chǔ)貨幣）性質(zhì)7.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)，具有（B ）的特點(diǎn)。B.風(fēng)險(xiǎn)小，收益有保證&我國商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上，（D ）取消了貸款限額管理。D.

29、1998年9, 下列有關(guān)存款利息的表述，錯(cuò)誤的是（D ） o D.是資金所有者應(yīng)獲得的投資風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬10. （A ）是商業(yè)銀行負(fù)債的主體。A.存款五、多選題（每小題 2分，共20 分）I. 金融市場構(gòu)成要素有（AC ） A.金融市場的參加者 C.金融市場的交易對象2 我國銀行貸款通常采用的貸款方式有（ABCDE）。A.信用放款B.保證貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.賣方信貸巳買方情貸3我國法定貸款利率確定的依據(jù)有（ ABCDo A.國家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策 B.平均利潤率 C.資金供求關(guān)系 D.物價(jià)水平 4 流動(dòng)性分析的指標(biāo)有（ABCE）。A. 資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 B.流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率C.應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率 E.存貨周轉(zhuǎn)率5.

30、 固定資金貸款的特點(diǎn)是（ABC）。A.貸款期限長 B.雙重計(jì)劃性 C.管理連續(xù)性6我國商業(yè)銀行具有（BCD）特征，因此必須進(jìn)行分類。B. 貸款具有內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn) C.貸款無法按市場價(jià)格定價(jià)D.貸款信息不對稱7.銀行證券投資的特點(diǎn)是（ABE ）A. 主動(dòng)性 B.獨(dú)立性 E.參與性8與表內(nèi)業(yè)務(wù)相比，銀行的表外業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)是（BCD）。B. 自由度大C.透明度較差 D.交易高度集中9. 封閉運(yùn)行的信貸資金具有（ACD）特征。A.體內(nèi)循環(huán) C.流量相等 D.預(yù)期歸流10. 實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的工具主要有（ABC）A. 般性貨幣政策工具 B.選擇性貨幣政策工具C.直接信用控制工具 D.間接信用控制1信用的主要

31、形式有（ABDE A.商業(yè)信用B.國家信用D.消費(fèi)信用E.銀行信用2下列（AD屬于貨幣的作用。A.降低了產(chǎn)品交換成本D.降低了衡量比較價(jià)值的成本E、提高了價(jià)值儲藏成本3下列經(jīng)濟(jì)行為中屬于消費(fèi)信用范疇的是（ACE ）。A、出口信貸 C企業(yè)向消費(fèi)者以延期付款方式銷售商品E、銀行向消費(fèi)者提供的住房貸款4. 商業(yè)銀行吸收存款的重要作用表現(xiàn)在（ABCDEA.存款為銀行提供了大部分資金來源B.存款為銀行各職能的實(shí)現(xiàn)提供了基礎(chǔ)C.存款是決定銀行盈利水平的重要因素D.存款為銀行與社會(huì)各界的溝通提供了渠道E.存款為銀行風(fēng)險(xiǎn)加大埋下隱患5存款風(fēng)險(xiǎn)的種類主要有（ABEA.清償性風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)E.電子網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)6我國

32、銀行的存款原則是（ABCEo A.存款自愿B、取款自由 C存款有息E、為儲戶保密7、以下屬于證券發(fā)行市場主體的是（ABCD）A、證券發(fā)行人 B、證券投資者 C、證券承銷商 D證券從業(yè)中介機(jī)構(gòu)8目前世界上有關(guān)國家、地區(qū)依據(jù)其證券市場成熟程度以及法律背景、文化傳統(tǒng)的不同，對證券發(fā)行審核分別采?。ˋB ）兩種模式。A、核準(zhǔn)制B、注冊制9、我國2005年新證券法第13條規(guī)定，公司公開發(fā)行新股的條件有（ABD ）。A、具備健全且運(yùn)行良好的組織機(jī)構(gòu)B、具有持續(xù)盈利能力，財(cái)務(wù)狀況良好D、經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件10按照保險(xiǎn)實(shí)施的方式或形式，可將保險(xiǎn)劃分為（A.B ） A.自愿保險(xiǎn)B

33、.法定保險(xiǎn)II. 保險(xiǎn)的基本職能是（AB ） A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B.保險(xiǎn)金給付12. 國家于1995年頒布的保險(xiǎn)法第 105條規(guī)定，保險(xiǎn)資金運(yùn)用包括（A.B.C ）A. 銀行存款；、B.買賣政府債券、C.買賣金融債券、13. 分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)經(jīng)營各有利弊，歸根結(jié)底，究竟選擇何種經(jīng)營模式主要取決于各國金融機(jī)構(gòu)本身的（A.B.C.D ） A管理能力B資源規(guī)模C經(jīng)營歷史D競爭能力14. 世界各國的混業(yè)經(jīng)營模式大致可分為（A.B.C.D ）o A全能銀行制B金融控股公司制 C金融集團(tuán)制 D商人銀行制15. 如果允許銀行資金直接進(jìn)入證券市場，會(huì)產(chǎn)生（A.B.C ）oA在資金方面，一般投資者與銀行相比處于不平等的

34、競爭地位嗎B相對于一般證券投資者，銀行可更方便迅速地獲得外界難以知道的各種內(nèi)幕信息，從而容易造成內(nèi)幕交易C銀行資金的短期性特性將加大證券價(jià)格的波動(dòng)性，影響證券市場的穩(wěn)定16. 治理通貨膨脹可采取緊縮的貨幣政策，主要手段包括（BCD）oB. 提高再貼現(xiàn)率C.通過公開市場出售政府債券D.提高法定準(zhǔn)備金率17. 貨幣政策的四要素是指（BCDE）oB.政策工具 C.中介指標(biāo)D.政策目標(biāo)E.操作指標(biāo)18. 在貨幣政策諸目標(biāo)之間，更多表現(xiàn)為矛盾與沖突的有（BCDE）B.充分就業(yè)與物價(jià)穩(wěn)定 C.穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長 D.經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡E.物價(jià)穩(wěn)定與國際收支平衡19. 交易類中間業(yè)務(wù)主要有（ABCD A

35、.遠(yuǎn)期協(xié)議B.金融期貨 C.互換業(yè)務(wù) D.期權(quán)20. 中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下幾大類（ABCE A.信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、操作風(fēng)險(xiǎn)21 屬于控制中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)外部監(jiān)管措施的是（BCD ）。B、中央銀行的監(jiān)管 C、社會(huì)監(jiān)督D行業(yè)自律22債券利率受到的影響因素主要有：ACDA.借貸資金市場的利率水平C.債券期限的長短 D.籌資者的資信23. 證券經(jīng)紀(jì)商從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，需要遵守的規(guī)定有：ABDEA不得進(jìn)行信用交易B不得散布非公開披露的信息D不得挪用客戶的交易結(jié)算資金E不得挪用客戶的證券24、 證券投資基金在美國被稱為（AD ）。A、共同基金D、互惠基金25 .保險(xiǎn)賠償方式主要有（A

36、.B.C ） A現(xiàn)金賠付B修復(fù)C換置26. 保險(xiǎn)合同按標(biāo)的可劃分（D.E ）合同：D.人身保險(xiǎn)E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)27. 保險(xiǎn)合同的形式主要包括（A.B.C.D.E ） A.投保單B.保險(xiǎn)單C.保險(xiǎn)憑證D.暫保單E.批單28. 金融期貨的種類包括（ABC）o A外匯期貨B利率期貨C股指期貨29. 外匯期貨套期圖利分為（ABC ）o A跨市場套利B跨幣種套利C跨月份套利30. 期貨投機(jī)包括（AB ）o A多頭投機(jī)B空頭投機(jī)31. 按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍可把金融監(jiān)管體制分為（CD ）o C.集中監(jiān)管制D.分業(yè)監(jiān)管制32. 世界各地金融監(jiān)管的一般目標(biāo)是（ABCD）oA.建立和維護(hù)一個(gè)穩(wěn)定、健全和高效的金融體系

37、B.保證金融機(jī)構(gòu)和金融市場健康的發(fā)展C. 保護(hù)金融活動(dòng)各方特別是存款人利益D.維護(hù)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展33. 下列屬于對市場運(yùn)作過程監(jiān)管的有（ ACDEo A.資本充足性 C.資產(chǎn)質(zhì)量D.盈利能力E.流動(dòng)性34、證券投資基金的經(jīng)濟(jì)特征有（ABCD ）oA、證券投資基金是專家理財(cái)?shù)拇硗顿Y方式，具有規(guī)模效應(yīng)B、證券投資基金投資多元化，投資風(fēng)險(xiǎn)分散 C證券投資基金流動(dòng)性強(qiáng)，變現(xiàn)性好 D證券投資基金操作透明度高，投資比較靈活35、 證券投資基金的主體主要有（ABD°A、管理人B、托管人D、持有人36、 根據(jù)投資對象不同，證券投資基金可以分為（ABCD）oA、股票基金B(yǎng)、債券基金C、貨幣市場基金

38、D、混合基金37. 新市場形勢下銀行業(yè)務(wù)多元化的必要性有（ ABCDEA.現(xiàn)有業(yè)務(wù)與收入結(jié)構(gòu)的不合理性B.加入WTC后外資銀行多元化經(jīng)營的競爭壓力C.利率市場化改革對盈利模式的沖擊D.金融市場結(jié)構(gòu)變化后非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展對銀行的壓力E.客戶需求的驅(qū)動(dòng)38. 我國商業(yè)銀行銀行卡存在的問題有（ABCD）A.持卡消費(fèi)率低，業(yè)務(wù)量有限，經(jīng)營效益低B、卡類品種繁多，但業(yè)務(wù)品種、功能開發(fā)不夠C用卡環(huán)境、服務(wù)質(zhì)量有待改善D.商業(yè)銀行各自獨(dú)立經(jīng)營，造成市場分割E、管理有待改進(jìn)39. 我國商業(yè)銀行開展金融衍生品，應(yīng)當(dāng)（BCD ） o B盡快推出利率衍生品交易C、有序發(fā)展人民幣衍生工具 D、盡快加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，

39、提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力40. 保險(xiǎn)合同的輔助人一般包括（A.D.E ） A.保險(xiǎn)代理人、D.保險(xiǎn)公估人 E.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人41. 按照我國合同法的規(guī)定，對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生的爭議，可以（ A.B.C.D ）A行政調(diào)解B.和解C.仲裁D司法訴訟42. 保險(xiǎn)合同的法律行為包括合同的（A.B.C.D.E ） A.訂立B.變更C.轉(zhuǎn)讓D無效E.終止43、 如果預(yù)期A貨幣對美元貶值,B貨幣對美元升值，進(jìn)行跨幣種外匯期貨套利交易的操作應(yīng)是（AB ）A賣出A貨幣期貨合約 B買入B貨幣期貨合約44、 國際貨幣基金組織會(huì)員國的國際儲備，一般可分為（ABCE）oA.黃金儲備B.外匯儲備C.在IMF的儲備頭寸E.特別提款權(quán)45、

40、 國際收支出現(xiàn)順差時(shí)應(yīng)采取的調(diào)節(jié)政策有（ AD ） A .擴(kuò)張性的財(cái)政政策D .降低關(guān)稅1. 合理的儲蓄種類應(yīng)包括（ABCD） oA.穩(wěn)定型儲蓄種類 B.引存型儲蓄種類C.應(yīng)變型儲蓄種類 D.方便型儲蓄種類2. 商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)包括（ABCDE） oA.信川風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)E.管理風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)3. 企業(yè)信用等級影響因素包括（ABCDE） oA. 領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)B.經(jīng)濟(jì)實(shí)力C.資金結(jié)構(gòu)D.經(jīng)營效率E.信譽(yù)狀況和發(fā)展前景4貨幣政策的內(nèi)容一般包括(ABC)等方面。A.政策手段B.中介目標(biāo)C.最終目標(biāo)5國際收支平衡表的經(jīng)常項(xiàng)目主要包括(ABC)。A.貿(mào)易收支B.勞務(wù)收支C.無

41、償轉(zhuǎn)移收支6. 利串對調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的作用主要是通過(BCDE)途徑實(shí)現(xiàn)的。B. 優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)C.調(diào)節(jié)貨幣流通D,聚集社會(huì)閑散資金 E.調(diào)節(jié)國際收支7票據(jù)貼現(xiàn)貸款和其他貸款相比，其不同之處是(ABC )。A.收息的方式不同 B.期限的確定不同C.關(guān)系人不同8對信用放款重點(diǎn)檢查的內(nèi)容有 (ABCE )。A.借款人的品質(zhì) B.貸款的用途C.貸款的數(shù)量 E.貸款償還的來源及時(shí)間9效益性生產(chǎn)的指標(biāo)有(ABCD)A.凈資產(chǎn)收益率B,總資產(chǎn)利潤率C.銷售利潤率D.成本費(fèi)用利潤率10.固定資金貸款的特點(diǎn)是(ABC )。A.貸款期限長 B.雙重計(jì)劃性C.管理連續(xù)性六、問答題(每小題6分，共18分)1銀行存款營銷策略

42、及措施是什么？策略：(1)根據(jù)商業(yè)銀行自身的資產(chǎn)實(shí)力以及所處的環(huán)境來選擇存款的營銷策略；(2) 根據(jù)不同存款種類的特性，采取不同的存款營銷策略；(3) 根據(jù)存款人對存款需要的偏好及其他特點(diǎn)采取不同的存款營銷策略；(4) 根據(jù)存款種類推出時(shí)間的長短采取不同的營銷策略；(5) 根據(jù)競爭的對手所采取的存款營銷策略而采取不同的存款營銷策略。措施：(1)做好存款組織的宣傳工作；(2)做好推銷和公共關(guān)系工作。2. 簡述消費(fèi)信貸的管理要求。(1) 對借款人進(jìn)行多方面調(diào)查分析，包括職業(yè)、生活收支狀況、財(cái)產(chǎn)狀況和品德；(2)嚴(yán)格掌握消費(fèi)信貸的條件；(3) 確定合理的消費(fèi)信貸界限。3. 簡述我國貸幣政策的目標(biāo)。廣

43、義的貨幣政策目標(biāo)包括貨幣政策最終目標(biāo)和貨幣政策中介目標(biāo)。1、幣政策的最終目標(biāo)有 4個(gè)：穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長、國際收支平衡。2、融變量。目前各國選擇的中介目標(biāo)一般有利率、貨幣供應(yīng)量、五、案例分析題1、案例思考1簡程。2分響。3說標(biāo)。參考答案：1、簡述我國人民幣匯率改革的關(guān)鍵進(jìn)程。2005年7月21日，我國開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)，參考“一籃子”貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理地浮動(dòng)匯率制度，并將人民幣 兌美元匯率水平一次性從 8.27元調(diào)整到8.11元。相對于1997年以來人民幣單一盯住美元的匯率制度，此舉堪稱“破冰之舉”。 由此，人民幣匯率形成機(jī)制的市場化開始邁出決定性步伐。2、分析人民幣升值對中

44、國經(jīng)濟(jì)的影響。(1) 人民幣匯率升值的有利影響。刺激進(jìn)口增加。有利于改善吸引外資的環(huán)境。有利于減輕外債還本付息壓力。(2 )人民幣匯率升值的負(fù)面影響。 抑制出口增長。人民幣匯率升值后，出口企業(yè)成本相應(yīng)提高。將導(dǎo)致外債規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。 影響金融市場的穩(wěn)定。 影響貨幣政策的有效性。增加就業(yè)壓力。3結(jié)合案例說明完善人民幣匯率形成機(jī)制改革的主要原則、動(dòng)機(jī)和目標(biāo)(1 )完善人民幣匯率形成機(jī)制改革的主要原則。人民幣匯率改革必須堅(jiān)持主動(dòng)性、可控性和漸進(jìn)性的原則。(2)完善人民幣匯率形成機(jī)制改革動(dòng)機(jī)。完善人民幣匯率形成機(jī)制改革，是建立和完善社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制、充分發(fā)揮市場在資源配置中基礎(chǔ)性作用的內(nèi)在要求，也

45、是深化經(jīng)濟(jì)金融體制 改革、健全宏觀調(diào)控體系的重要內(nèi)容，符合我國的長遠(yuǎn)利益和根本利益，有利于貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，對于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、 協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。3、中國匯率改革的目標(biāo)。目標(biāo)是通過相對價(jià)格的作用來促使國際收支的更為平衡，對經(jīng)濟(jì)的長遠(yuǎn)發(fā)展形成更有力的支持。案例一：信用貸款違規(guī)發(fā)放案例內(nèi)容：信用貸款是僅靠借款人而發(fā)放的貸款，因而風(fēng)險(xiǎn)較大，通常只發(fā)放給信用評定等級比較高的借款人。如果商業(yè)銀行在貸 款過程中違規(guī)操作，將會(huì)增大貸款風(fēng)險(xiǎn)，造成不良貸款損失。2006年16月，我國某商業(yè)銀行共發(fā)放信用貸款185筆，共計(jì)480萬元，其中違規(guī)向某建筑材料廠發(fā)放信用貸款50萬元，貸款日該借款人的資

46、產(chǎn)總額 81831363.10元，負(fù)債總額88543895.00元，所有者權(quán)益6712 53190元，資產(chǎn)負(fù)債率高達(dá) 108.20 %, 說明該借款人已經(jīng)資不抵債，財(cái)務(wù)狀況較差，不具備還貸的能力；違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款30萬元；違規(guī)向某水泥廠發(fā)放信用貸款48萬元，該借款人信用等級評定為BB級，不具備發(fā)放信用貸款的條件。該銀行貸款中的違規(guī)操作使得當(dāng)年的不良貸款率比上年增長了 5 %。答案參考：'企業(yè)具備何類信用等級才享有發(fā)放信用貸款資格？企業(yè)信用等級分AAA AA A BBB BB B六級，一般前三級才享有發(fā)放信用貸款資格，如是第四級要加上月均存款余額 在1000萬元以上的存款大戶企業(yè)

47、的條件。結(jié)合案例說明審查貸款企業(yè)財(cái)務(wù)三張表的作用。資產(chǎn)負(fù)債表：全面綜合地了解企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的情況，以分析企業(yè)的償債能力和獲利能力。損益表：反映企業(yè)一定時(shí)期內(nèi)利潤或虧損情況的報(bào)表，可從總體上了解企業(yè)經(jīng)營業(yè)績和獲利水平?，F(xiàn)金流量表：反映企業(yè)現(xiàn)金流岀、流入以及凈流量增減變化的財(cái)務(wù)報(bào)表，通過現(xiàn)金流量的分析，可衡量企業(yè)償還債務(wù)的 能力。:結(jié)合案例說明銀行防范貸款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的主要對策。本案例中第一筆貸款發(fā)放的企業(yè)資不抵債，第二筆貸款發(fā)放的企業(yè)信用等級不具備資格，均存在風(fēng)險(xiǎn)。銀行應(yīng)在貸款發(fā) 放過程中采取以下對策：通過對該案例的分析，當(dāng)前商業(yè)銀行防范貸款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取以下主要對策：首先要樹立正確的業(yè)務(wù)

48、發(fā)展指導(dǎo)思想，要在追求盈利性的同時(shí)，重視安全性和流動(dòng)性，防止為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長 而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。其次，要在制度方面狠下工夫，盡快建立和完善適合我國國情的銀行內(nèi)控體制和機(jī)制。要建立和完善法人治理結(jié)構(gòu)，積 極推動(dòng)銀行體制改革，完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體制、審慎的會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)制度和透明的信息披露制度。再次，要盡快建立和完善銀行風(fēng)險(xiǎn)識別和評估體系，要建立和完善銀行系統(tǒng)的稽核審計(jì)體系，完善專業(yè)監(jiān)督檢查制度。注意使用外部審計(jì)力量和市場中介；進(jìn)一步發(fā)揮業(yè)務(wù)部門的專業(yè)檢查作用，制定專業(yè)檢查制度，加大專業(yè)檢查力度?？傊J款發(fā)放的全過程要作到“貸款三查”，即貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查。案例二：金融監(jiān)

49、管之劍必須高懸-巴林銀行破產(chǎn)事件案例內(nèi)容：巴林銀行破產(chǎn)事件1995年2月17日，世界各地的新聞媒體都以最?yuàn)Z目的標(biāo)題報(bào)道了同一事件：巴林銀行破產(chǎn)了。巴林銀行集團(tuán)是有著232年歷史的老牌英國銀行，在全球擁有雇員1 300多人，總資產(chǎn)逾94億美元，所管理的資產(chǎn)高達(dá) 460億美元，在世界1 000家大銀行中按核心資本排名第489位，許多的英國王室顯貴，包括英女王伊麗莎白二世和查爾斯王子都是它的顧客，曾被稱為英國的皇 室銀行。巴林銀行經(jīng)歷了 1986年倫敦金融市場解除管制的“大爆炸”，仍然屹立不倒，已成為英國金融市場體系的重要支柱。然而，巴林銀行長達(dá)兩個(gè)世紀(jì)的輝煌業(yè)績，卻在1995年2月毀于一旦。日本大

50、和銀行事件1995年9月26日，日本大和銀行宣布一位 44歲的交易員井口俊男被指控因長期非法從事以美國國債為標(biāo)的物的交易，導(dǎo)致 11億美元的巨額虧損。美國聯(lián)邦和紐約州銀行管理當(dāng)局聯(lián)合下令，限令大和銀行在美國的17家分行及大和信托投資公司必須在3個(gè)月內(nèi)結(jié)束在美國的一切業(yè)務(wù)，撤離美國，并規(guī)定大和銀行3年內(nèi)不得在美國重新開展金融業(yè)務(wù)。大和銀行數(shù)年來對經(jīng)營信息特別是巨額虧損秘而不宣，導(dǎo)致國際金融社會(huì)對日本金融業(yè)失去了信心，競相對日本的海外金融機(jī)構(gòu)的融資征收高達(dá)1%的保險(xiǎn)費(fèi)，增大了日本海外金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成本，再加上國內(nèi)大藏省對金融機(jī)構(gòu)自有資本率的要求越發(fā)嚴(yán)格。致使日本海外金融機(jī)構(gòu) 紛紛從歐洲金融市場撤回

51、。思考題答案參考：1、金融監(jiān)管的基本原則是什么？由于經(jīng)濟(jì)、法律、歷史、傳統(tǒng)乃至體制的不同，各國在金融監(jiān)管的諸多具體方面存在著不少差異。但有些一般性的基本 原則卻貫穿于各國金融監(jiān)管的各個(gè)環(huán)節(jié)與整個(gè)過程。（一）依法管理原則（二）合理、適度競爭原則（三）自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合的原則（四）安全穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)效率相結(jié)合的原則2、 金融業(yè)為何要實(shí)行審慎的監(jiān)管？請舉例說明金融監(jiān)管的必要性。通過上述案例，我們必須實(shí)行審慎的監(jiān)管，主要得 到了如下啟示：-金融市場主體面臨著越來越廣泛的風(fēng)險(xiǎn)上述兩個(gè)案例表明：第一，近 20年來，金融市場主體雖然面臨著比以往任何時(shí)候都要多得多的機(jī)遇，但同時(shí)也面臨著比 以往任何時(shí)候都要多

52、得多的風(fēng)險(xiǎn)。第二，金融風(fēng)險(xiǎn)并不是小金融機(jī)構(gòu)的專利，一些大金融機(jī)構(gòu)同樣也存在著巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。第三，金融風(fēng)險(xiǎn)的成因日趨復(fù)雜，信貸風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)正呈現(xiàn)相互滲透的趨勢。第四，不要過于迷信專家和數(shù)學(xué)模型。健全的內(nèi)控機(jī)制是防范金融市場風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵巴林銀行破產(chǎn)和日本大和銀行事件不是偶然的，要想防止這類事件再度發(fā)生：一是要完善市場參與者內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。 二是要堵塞監(jiān)管的漏洞。三是要抑制過度從事期貨投機(jī)交易。這有幾重含義：一是對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，必須有法律、法 規(guī)為據(jù)；二是金融機(jī)構(gòu)對法律、法規(guī)所規(guī)定的監(jiān)管要求必須接受，不能有例外；三是金融管理當(dāng)局實(shí)施監(jiān)管必須依法行事。只 有如此，才能保持監(jiān)管的權(quán)威性、嚴(yán)肅

53、性、強(qiáng)制性和一貫性，才能保證監(jiān)管的有效性。金融監(jiān)管的必要性金融監(jiān)管對于維護(hù)金融穩(wěn)健、金融安全，防范金融危機(jī)具有以下必要性：（1）金融監(jiān)管有利于克服市場失靈，維護(hù)金融安全與穩(wěn)定（2）金融監(jiān)管有利于保護(hù)存款人、投資者及社會(huì)公共利益（3）金融監(jiān)管有利于促進(jìn)競爭，提高金融體系的效率（4）金融監(jiān)管有利于促進(jìn)穩(wěn)健的金融深化與金融開放3、 巴林銀行的倒閉是由于金融監(jiān)管不到位還是內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制欠缺導(dǎo)致的？為什么？主要是由于內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制欠缺導(dǎo)致的。（結(jié)合案例說明）案例三：人身保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人有代位求償權(quán)嗎？（下文中，原告為被保險(xiǎn)人，被告為某保險(xiǎn)公司）2003年7月8日原告所在單位向被告投?！皥F(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)”，被告同意承保并出具團(tuán)體人身保 險(xiǎn)單，保險(xiǎn)期限自2003年7月8日起至2004年7月7日止，保單所付附加團(tuán)體意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)條款規(guī)定：被保險(xiǎn)人如果已從其他 途徑獲得補(bǔ)償，則被告只承擔(dān)合理醫(yī)療費(fèi)用剩余部分的保險(xiǎn)責(zé)任。原告為該保險(xiǎn)項(xiàng)下的被保險(xiǎn)人，其所享受的意外傷害險(xiǎn)的保 險(xiǎn)金額為5萬元，附加意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為25 0