業(yè)務(wù)需求方案-多法人架構(gòu)體系v04

1、南京銀行UBANKOFNANJING新一代信息系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目業(yè)務(wù)需求方案多法人架構(gòu)支持2015年12月修訂記錄序號(hào)修訂內(nèi)容修訂日期修訂人1編寫初稿2015-12-08孔傲然23456788910目錄1 概述11.1 文檔目的11.2 內(nèi)容簡(jiǎn)介11.3 參考資料12 業(yè)務(wù)概述22.1 業(yè)務(wù)范圍22.2 業(yè)務(wù)目標(biāo)和關(guān)鍵點(diǎn)23 目標(biāo)業(yè)務(wù)能力框架54 業(yè)務(wù)功能需求64.1 渠道管理64.1.1 渠道規(guī)劃64.1.2 產(chǎn)品部署64.1.3 業(yè)務(wù)控制64.1.4 限額管理74.2 客戶營(yíng)銷與銷售74.2.1 營(yíng)銷策略74.2.2 營(yíng)銷流程84.2.3 營(yíng)銷規(guī)則84.2.4 營(yíng)銷監(jiān)控和統(tǒng)計(jì)84.3 服務(wù)管理9

2、4.3.1 服務(wù)配置94.3.2 服務(wù)調(diào)度94.3.3 服務(wù)組裝94.4 機(jī)構(gòu)管理104.4.1 法人屬性定義104.4.2 法人間關(guān)系定義104.4.3 機(jī)構(gòu)設(shè)置104.4.4 機(jī)構(gòu)關(guān)系管理114.5 客戶信息管理114.5.1 客戶號(hào)編碼114.5.2 客戶基本信息維護(hù)124.5.3 客戶補(bǔ)充信息維護(hù)124.5.4 客戶簽約124.5.5 客戶關(guān)系維護(hù)134.5.6 客戶信息關(guān)聯(lián)應(yīng)用134.5.7 客戶信息分享管理144.5.8 客戶信息查詢與展現(xiàn)144.6 產(chǎn)品管理154.6.1 產(chǎn)品定義154.6.2 產(chǎn)品維護(hù)154.6.3 產(chǎn)品服務(wù)154.6.4 產(chǎn)品管理164.6.5 產(chǎn)品代理16

3、4.6.6 產(chǎn)品組合174.6.7 產(chǎn)品查詢174.7 定價(jià)機(jī)制174.7.1 定價(jià)策略174.7.2 價(jià)格種類與規(guī)則184.7.3 基礎(chǔ)價(jià)格184.7.4 優(yōu)惠價(jià)格194.7.5 定價(jià)權(quán)限194.8 核算處理204.8.1 科目設(shè)置204.8.2 核算規(guī)則204.8.3 核算主體204.8.4 損益結(jié)轉(zhuǎn)214.9 清算處理214.9.1 清算模式214.9.2 清算機(jī)制224.10 風(fēng)險(xiǎn)管控224.10.1 權(quán)限處理224.10.2 授權(quán)機(jī)制234.10.3 限額管理234.10.4 業(yè)務(wù)預(yù)警254.10.5 差錯(cuò)處理254.11 參數(shù)管理264.11.1 參數(shù)分類管理264.11.2 參數(shù)

4、權(quán)限264.11.3 參數(shù)同步與發(fā)布264.12 數(shù)據(jù)支持274.12.1 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支持274.12.2 數(shù)據(jù)分析與統(tǒng)計(jì)274.12.3 信息報(bào)送與披露284.12.4 數(shù)據(jù)管理機(jī)制284.13 批處理284.13.1 單一法人獨(dú)立運(yùn)行284.13.2 多法人集中運(yùn)行294.13.3 混合模式運(yùn)行294.13.4 批處理運(yùn)行304.14 運(yùn)營(yíng)管理304.14.1 運(yùn)營(yíng)流程支持304.14.2 業(yè)務(wù)流程差異化314.15 法人調(diào)整314.15.1 法人新開(kāi)314.15.2 法人級(jí)別調(diào)整314.15.3 法人機(jī)構(gòu)調(diào)整324.16 跨法人訪問(wèn)控制324.16.1 訪問(wèn)控制支持324.17 其他業(yè)務(wù)處

5、理334.17.1 現(xiàn)金憑證管理334.17.2 憑證管理334.17.3 銀行卡業(yè)務(wù)334.17.4 支付清算業(yè)務(wù)344.17.5 中間業(yè)務(wù)344.18 運(yùn)行維護(hù)344.19 其他多法人需求351概述1.1 文檔目的本文檔用來(lái)對(duì)新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持多法人的體系架構(gòu)的需求進(jìn)行定義和描述。1.2 內(nèi)容簡(jiǎn)介本文檔的內(nèi)容包括多法人體系支持的目標(biāo)和提升點(diǎn)，以及分主題對(duì)多法人體系的需求進(jìn)行描述。1.3 參考資料2業(yè)務(wù)概述2.1 業(yè)務(wù)范圍多法人架構(gòu)是在單一系統(tǒng)中支持多個(gè)法人行的業(yè)務(wù)交易和客戶服務(wù)，滿足各種法人組織架構(gòu)體系的要求（一級(jí)法人/多級(jí)法人/銀行合作聯(lián)盟/村鎮(zhèn)銀行/海外銀行/離岸銀行）。2.2 業(yè)

6、務(wù)目標(biāo)和關(guān)鍵點(diǎn)組織多元化滿足組織多元化，首先需要依照各法人機(jī)構(gòu)的職能不同，設(shè)置法人的類型、級(jí)別等；并支持機(jī)構(gòu)類型的多樣化，將機(jī)構(gòu)區(qū)分為營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)主體和管理機(jī)構(gòu)；而按照服務(wù)類型的不同可區(qū)分為實(shí)體機(jī)構(gòu)和虛擬機(jī)構(gòu)；不同的法人可根據(jù)各自業(yè)務(wù)開(kāi)展的需求設(shè)置不同的機(jī)構(gòu)類型。結(jié)構(gòu)多元化不同法人可根據(jù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)和管理要求設(shè)置不同的業(yè)務(wù)關(guān)系，各個(gè)業(yè)務(wù)關(guān)系之間相互獨(dú)立，互不影響，并且具有各自的層次關(guān)系，滿足其個(gè)性化經(jīng)營(yíng)的要求。法人內(nèi)部機(jī)構(gòu)間通過(guò)不同的業(yè)務(wù)關(guān)系建立起聯(lián)系，從而滿足面向業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)和管理各個(gè)層面上的關(guān)聯(lián)應(yīng)用。例如，清算的業(yè)務(wù)關(guān)系與行政管理的關(guān)系和層次不同，并且不同法人的清算關(guān)系和層次也各自不同；為了滿

7、足多法人體制下組織結(jié)構(gòu)和關(guān)系的多元化，需要重點(diǎn)考慮經(jīng)營(yíng)、清算、賬務(wù)、憑證和現(xiàn)金管理、參數(shù)、運(yùn)營(yíng)、客戶管理、風(fēng)險(xiǎn)管控、代理及法人歸屬等業(yè)務(wù)關(guān)系的獨(dú)立性和差異性。業(yè)務(wù)多元化在各自關(guān)系結(jié)構(gòu)下，需要滿足不同法人及機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)范圍和品種的不同，同時(shí)還需支持業(yè)務(wù)處理規(guī)則和流程的不同。多法人經(jīng)營(yíng)體制的多元化，主要體現(xiàn)在面向客戶、渠道、產(chǎn)品，定價(jià)、風(fēng)控和核算、清算、參數(shù)、數(shù)據(jù)及管理等維度的多元化。在營(yíng)銷方面，滿足不同法人制定不同的營(yíng)銷策略，通過(guò)不同的營(yíng)銷渠道，針對(duì)各自的目標(biāo)客戶群體，進(jìn)行所銷售的產(chǎn)品的推介和營(yíng)銷，并采用法人不同的營(yíng)銷流程和規(guī)則,賦予法人向下的客戶經(jīng)理不同的權(quán)限。對(duì)于客戶而言，在全行統(tǒng)一編碼的基礎(chǔ)

8、上，明確客戶信息在各法人的管理權(quán)限以及管理規(guī)則，例如對(duì)公客戶的地址信息只允許在開(kāi)戶行維護(hù)，同法人行可瀏覽等，雖為統(tǒng)一客戶，但可區(qū)分在不同法人的貢獻(xiàn)度進(jìn)行綜合評(píng)定，從而享有差異化的服務(wù)。對(duì)于渠道而言，每個(gè)法人可進(jìn)行各自的渠道品牌規(guī)劃，進(jìn)行差異化的產(chǎn)品和服務(wù)部署，針對(duì)渠道設(shè)置不同的業(yè)務(wù)控制，以及不同的限額管理機(jī)制等。對(duì)于產(chǎn)品而言，各個(gè)法人可定義各自專屬的產(chǎn)品，也可共享全行產(chǎn)品產(chǎn)品的前提下設(shè)置特色的產(chǎn)品規(guī)則，明確產(chǎn)品的法人歸屬范圍或代理權(quán)限等。在定價(jià)方面，各個(gè)法人可具有不同的定價(jià)權(quán)，有些法人允許獨(dú)立定價(jià)，有些法人只可使用指導(dǎo)價(jià)；對(duì)于具有獨(dú)立定價(jià)權(quán)的法人，可采用不同的定價(jià)策略，并且針對(duì)不同客戶、產(chǎn)品等

9、采用差異化的定價(jià)方式和標(biāo)準(zhǔn)，明確各自的定價(jià)范圍；對(duì)于指導(dǎo)定價(jià)的法人，可定義不同的議價(jià)空間。各法人可設(shè)置各自的優(yōu)惠價(jià)格策略。在核算方面，各個(gè)法人采用不同的核算規(guī)則和核算模式；核算的主體可不同；損益劃轉(zhuǎn)的規(guī)則各有不同。在清算方面，各個(gè)法人可采用不同的清算模式，法人內(nèi)部可設(shè)定不同的清算層級(jí)。在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，不同的法人主體可設(shè)定各自的業(yè)務(wù)角色和崗位，以及設(shè)定配套的權(quán)限；采用不同的授權(quán)機(jī)制，如授權(quán)條件、授權(quán)方式等；各個(gè)法人可設(shè)置不同的額度并進(jìn)行差異化的管控；針對(duì)不同法人可采用不同的差錯(cuò)處理機(jī)制和流程。在參數(shù)配置方面，針對(duì)參數(shù)進(jìn)行區(qū)分和分類的角度，各法人可有所不同，從而配套不同的管理權(quán)限、方式和對(duì)象；不同

10、的參數(shù)針對(duì)對(duì)象定義不同的維護(hù)權(quán)限和流程，包括定義、審批、刪除等，不同法人對(duì)于參數(shù)規(guī)則的定義可體現(xiàn)差異化。在數(shù)據(jù)方面，首先要能夠體現(xiàn)法人的主數(shù)據(jù)，并且能夠駐留在交易信息、流水等業(yè)務(wù)和日志信息中，后續(xù)能夠進(jìn)行法人數(shù)據(jù)的獨(dú)立提取和區(qū)隔；另外針對(duì)法人的數(shù)據(jù)可設(shè)定不同的訪問(wèn)權(quán)限，從而體現(xiàn)法人數(shù)據(jù)的獨(dú)立性和可共享性。管理多元化管理多元化可區(qū)分為內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理和外部合規(guī)監(jiān)管兩個(gè)方面；對(duì)于內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理，針對(duì)不同法人的運(yùn)營(yíng)管理模式的差異化，需要能夠支持業(yè)務(wù)處理和操作流程的不同；針對(duì)內(nèi)部數(shù)據(jù)分析和統(tǒng)計(jì)，能夠滿足不同法人數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)及顆粒度的不同，如績(jī)效分析的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則各法人可不同；各法人的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型可不同；

11、法人對(duì)客戶評(píng)定的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則也各有不同；需要滿足各法人針對(duì)財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)負(fù)債等報(bào)表格式、規(guī)則與展現(xiàn)的不同；對(duì)于外部合規(guī)監(jiān)管而言，需要滿足對(duì)外信息報(bào)送的多元化和差異化，以全行或者各個(gè)法人獨(dú)立報(bào)送的方式進(jìn)行信息披露，一方面滿足監(jiān)管部門的合規(guī)要求，另一方面體現(xiàn)各法人所屬區(qū)域的特色需求。支持變更靈活化除了以上從組織、機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、管理的多元化方面需要進(jìn)行策略響應(yīng)，隨著經(jīng)營(yíng)體制改革的推進(jìn)，以上內(nèi)容都會(huì)發(fā)生變化和調(diào)整，并且法人間的關(guān)系也會(huì)發(fā)生變化，因此需要具有靈活的機(jī)制確保調(diào)整和變更得以快速響應(yīng)，從而響應(yīng)市場(chǎng)化的變化，降低對(duì)客戶的影響。3目標(biāo)業(yè)務(wù)能力框架法人行業(yè)務(wù)策略網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)特色業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控績(jī)效管理多法人金

12、融服務(wù)目標(biāo)能力渠道界面體驗(yàn)產(chǎn)品部署業(yè)務(wù)控制口限額管理_)營(yíng)銷營(yíng)銷策略營(yíng)銷流程營(yíng)銷規(guī)則匚營(yíng)銷統(tǒng)計(jì)服務(wù)匚服務(wù)配置匚服務(wù)調(diào)度匚服務(wù)組裝機(jī)構(gòu)客戶產(chǎn)品定價(jià)核算清算風(fēng)控參數(shù)法人屬管理產(chǎn)品定價(jià)核算清算權(quán)限分類性范圍定義策略規(guī)則層級(jí)授權(quán)區(qū)分機(jī)構(gòu)設(shè)關(guān)聯(lián)產(chǎn)品定價(jià)核算清算額度維護(hù)置應(yīng)用規(guī)則機(jī)制主體模式權(quán)限機(jī)構(gòu)關(guān)共享產(chǎn)品定價(jià)損益法人預(yù)警參數(shù)系權(quán)限維護(hù)權(quán)限劃轉(zhuǎn)間差錯(cuò)規(guī)則批處理作業(yè)功能調(diào)度配置作業(yè)執(zhí)行日切處理數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)區(qū)隔訪問(wèn)權(quán)限多法人架構(gòu)能力體系是覆蓋全行級(jí)的業(yè)務(wù)能力要求，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為產(chǎn)品服務(wù)系統(tǒng)，則要求提供彈性的架構(gòu)支撐能力，同時(shí)其他的產(chǎn)品服務(wù)類系統(tǒng)也需要提供相應(yīng)的彈性架構(gòu)支持，而渠道、服務(wù)、數(shù)據(jù)、管理等能力，則需

13、要更多外圍系統(tǒng)的能力提升和支撐，從而能夠滿足多法人經(jīng)營(yíng)體制的需求。4業(yè)務(wù)功能需求4.1 渠道管理4.1.1 渠道規(guī)劃4.1.1.1 需求描述各法人進(jìn)行各自的渠道規(guī)劃和管理。4.1.1.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .不同法人定義自己開(kāi)設(shè)的渠道，包括自助渠道、電子渠道、人工渠道等；2 .針對(duì)自助渠道自行配備和布設(shè)各自的設(shè)備，并進(jìn)行相應(yīng)的管理；3 .針對(duì)電子渠道，如網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等，定義各自的品牌，以及渠道的界面和風(fēng)格;4 .各法人對(duì)人工渠道，如人工坐席，進(jìn)行差別化管理；4.1.1.3備注說(shuō)明無(wú)4.1.2 產(chǎn)品部署4.1.2.1 需求描述各法人針對(duì)各自開(kāi)設(shè)的渠道進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)部署。4.1.2.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)

14、則1 .支持法人針對(duì)自己開(kāi)設(shè)的渠道進(jìn)行產(chǎn)品的部署；2 .支持法人在自己開(kāi)設(shè)的渠道上進(jìn)行獨(dú)立的服務(wù)部署；3 .各法人的渠道的產(chǎn)品和功能范圍以及訪問(wèn)入口可不同。4.1.2.3 備注說(shuō)明無(wú)4.1.3 業(yè)務(wù)控制4.1.3.1 需求描述各法人對(duì)各自部署的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行差別化的業(yè)務(wù)控制。4.1.3.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .各法人對(duì)渠道的業(yè)務(wù)控制和規(guī)則進(jìn)行差異化定義，如允許辦理業(yè)務(wù)等；2 .支持各法人對(duì)渠道的服務(wù)流程進(jìn)行差異化控制。4.1.3.3備注說(shuō)明無(wú)4.1.4限額管理4.1.4.1 需求描述各法人針對(duì)開(kāi)設(shè)的渠道設(shè)置不同的限額，并進(jìn)行相應(yīng)的檢查和控制。4.1.4.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .支持針對(duì)不同的渠道設(shè)

15、置不同的限額，如ATM限額、手機(jī)銀行支付限額等，并可區(qū)分單筆、累計(jì)的限額；2 .不同法人的對(duì)于同一渠道的限額設(shè)置可不同；3 .各法人對(duì)于超限額的處理方式可不同，可包括拒絕、提示、預(yù)警等。4.1.4.3備注說(shuō)明無(wú)4.2 客戶營(yíng)銷與銷售4.2.1 營(yíng)銷策略4.2.1.1 需求描述不同法人針對(duì)目標(biāo)客戶群采用不同的營(yíng)銷策略。4.2.1.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .各法人可對(duì)自己的客戶進(jìn)行差異化的細(xì)分，包括客戶類型可劃分為個(gè)人、企業(yè)、小微、同業(yè)，針對(duì)客戶類型可進(jìn)一步細(xì)分，如針對(duì)個(gè)人可按照客戶級(jí)別進(jìn)行進(jìn)一步細(xì)分，企業(yè)可按照規(guī)模和重要程度進(jìn)一步細(xì)分；2 .支持法人內(nèi)進(jìn)行客戶關(guān)系維護(hù)，不同法人針對(duì)同一關(guān)系類型可設(shè)置

16、不同的客戶關(guān)系；3 .不同法人制定各自的營(yíng)銷策略，不同法人設(shè)置各自的客戶經(jīng)理，進(jìn)行各自的客戶營(yíng)銷。4.2.1.3 備注說(shuō)明4.2.2 營(yíng)銷流程4.2.2.1 需求描述不同法人定義各自的客戶營(yíng)銷流程。4.2.2.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .支持客戶篩選、拓展、挽留的流程處理可不同;2 .客戶接觸管理流程和活動(dòng)可不同。4.2.2.3 備注說(shuō)明4.2.3 營(yíng)銷規(guī)則4.2.3.1 需求描述不同法人定義各自的客戶營(yíng)銷相關(guān)規(guī)則。4.2.3.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .客戶識(shí)別和篩選的規(guī)則不同；2 .客戶營(yíng)銷事件的定義、偵測(cè)、分配的規(guī)則不同;3 .目標(biāo)客戶歸屬規(guī)則不同。4.2.3.3 備注說(shuō)明4.2.4 營(yíng)銷監(jiān)控和統(tǒng)計(jì)

17、4.2.4.1 需求描述按各法人自定義的模型進(jìn)行營(yíng)銷的監(jiān)控和統(tǒng)計(jì)。4.2.4.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .各法人的營(yíng)銷監(jiān)控內(nèi)容可不同；2 .統(tǒng)計(jì)的規(guī)則和邏輯可不同；3 .對(duì)營(yíng)銷分析的維度可不同。4.2.4.3 備注說(shuō)明4.3 服務(wù)管理4.3.1 服務(wù)配置4.3.1.1 需求描述各法人可定義不同的服務(wù)，并進(jìn)行配套的維護(hù)和管理機(jī)制4.3.1.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .不同的目標(biāo)系統(tǒng)發(fā)布所提供的服務(wù)，各法人進(jìn)行服務(wù)訂閱和定義;2 .根據(jù)服務(wù)的使用的情況對(duì)服務(wù)進(jìn)行差異化的全生命周期的管理。4.3.1.3 備注說(shuō)明4.3.2 服務(wù)調(diào)度4.3.2.1 需求描述根據(jù)法人的業(yè)務(wù)功能和流程的要求進(jìn)行服務(wù)的調(diào)度。4.3.2

18、.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .根據(jù)服務(wù)流程進(jìn)行差異化的服務(wù)調(diào)度；2 .設(shè)定不同的服務(wù)調(diào)度判斷條件，進(jìn)行服務(wù)調(diào)度的路由和選擇。4.3.2.3 備注說(shuō)明4.3.3 服務(wù)組裝4.3.3.1 需求描述根據(jù)法人的業(yè)務(wù)要求進(jìn)行服務(wù)的組裝。4.3.3.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .設(shè)定不同的服務(wù)組合的規(guī)則；2 .支持法人根據(jù)具體的業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行不同服務(wù)的組合。4.3.3.3 備注說(shuō)明4.4 機(jī)構(gòu)管理4.4.1 法人屬性定義4.4.1.1 需求描述定義和維護(hù)法人維度的屬性。4.4.1.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .對(duì)法人進(jìn)行單獨(dú)編碼和標(biāo)示2 .獨(dú)立于機(jī)構(gòu)屬性，定義法人信息和屬性，包括法人級(jí)別、類型、狀態(tài)等；3 .定義法人的管理權(quán)限和

19、業(yè)務(wù)范圍；4.4.1.3 備注說(shuō)明4.4.2 法人間關(guān)系定義4.4.2.1 需求描述支持法人間關(guān)系的靈活定義。4.4.2.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .定義法人間的關(guān)系，支持按照業(yè)務(wù)處理的要求設(shè)置相應(yīng)的關(guān)系種類，如設(shè)置某業(yè)務(wù)的清算關(guān)系；2 .法人間橫向的關(guān)系主要包括數(shù)據(jù)隔離、客戶信息共享、產(chǎn)品共享/代理等；3 .可對(duì)每一種關(guān)系種類進(jìn)行設(shè)置，支持設(shè)置法人的默認(rèn)關(guān)系和級(jí)別，也可依據(jù)不同的情況對(duì)兩個(gè)法人間單獨(dú)設(shè)置；4 .可為具備相似關(guān)系的法人建立關(guān)系群組。4.4.2.3 備注說(shuō)明4.4.3 機(jī)構(gòu)設(shè)置4.4.3.1 需求描述支持法人內(nèi)機(jī)構(gòu)的獨(dú)立設(shè)置4.4.3.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .法人內(nèi)機(jī)構(gòu)類型包括賬務(wù)機(jī)構(gòu)、

20、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、虛擬機(jī)構(gòu)等；2 .不同法人設(shè)置的機(jī)構(gòu)類型可不同；3 .法人間的機(jī)構(gòu)屬性定義相互獨(dú)立；4 .為了方便支持機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)號(hào)可全行統(tǒng)一編碼。4.4.3.3 備注說(shuō)明4.4.4 機(jī)構(gòu)關(guān)系管理4.4.4.1 需求描述支持法人內(nèi)機(jī)構(gòu)關(guān)系的靈活定義。4.4.4.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .不同法人內(nèi)的機(jī)構(gòu)關(guān)系類型可不同；2 .法人內(nèi)的機(jī)構(gòu)間可區(qū)分不同業(yè)務(wù)關(guān)系類型，至少能覆蓋營(yíng)業(yè)關(guān)系、賬務(wù)關(guān)系、數(shù)據(jù)匯總關(guān)系、清算關(guān)系、憑證調(diào)撥、現(xiàn)金調(diào)撥、代理關(guān)系等。4.4.4.3 備注說(shuō)明4.5 客戶信息管理4.5.1 客戶號(hào)編碼4.5.1.1 需求描述對(duì)多法人體系架構(gòu)下的客戶編號(hào)進(jìn)行定義，支持法人間客戶信息的隔離性。4

21、.5.1.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .多法人架構(gòu)下，同一客戶在一個(gè)法人范圍內(nèi)，只有一個(gè)客戶號(hào)，在不同法人范圍內(nèi)，客戶號(hào)不同；2 .存量客戶按照其有效賬戶的開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行數(shù)據(jù)遷移，生成開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)歸屬法人的客戶編號(hào)，并將整套的客戶資料遷移至該法人內(nèi)。4.5.1.3備注說(shuō)明4.5.2 客戶基本信息維護(hù)4.5.2.1 需求描述不同法人維護(hù)各自客戶的基本信息。4.5.2.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .各法人定義的客戶基本信息的必輸要素可不同；2 .同一客戶在法人范圍內(nèi)只能擁有一個(gè)客戶號(hào)，并維護(hù)一套基本信息；3 .所建立的基本信息，只能在該法人范圍內(nèi)查詢、使用及維護(hù)。4.5.2.3 備注說(shuō)明4.5.3 客戶補(bǔ)充信息維護(hù)4.

22、5.3.1 需求描述法人維護(hù)各自客戶的補(bǔ)充信息。4.5.3.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .在各法人的基本信息建立完成前提下，建立和維護(hù)客戶補(bǔ)充信息；2 .同一客戶在一個(gè)法人范圍內(nèi)，只能維護(hù)一套補(bǔ)充信息；3 .信息只能在法人范圍內(nèi)查詢、使用及維護(hù)；4 .同一客戶在不同法人行分別建立一套補(bǔ)充信息；5 .法人范圍內(nèi)可建立和維護(hù)客戶的聯(lián)系信息、地址信息、客戶間關(guān)系信息等。4.5.3.3備注說(shuō)明4.5.4客戶簽約4.5.4.1 需求描述各法人可設(shè)置不同的簽約服務(wù)、簽約流程和規(guī)則。4.5.4.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .多法人體系架構(gòu)下，除了要求在開(kāi)戶行辦理的簽約外，客戶需在客戶或賬戶開(kāi)戶行的歸屬法人范圍內(nèi)進(jìn)行簽約處理

23、；2 .簽約信息只允許在歸屬法人范圍內(nèi)進(jìn)行查詢、維護(hù)和使用；3 .各法人允許簽約的服務(wù)和產(chǎn)品范圍可不同，統(tǒng)一簽約操作的選項(xiàng)可不同；4 .對(duì)于同一簽約服務(wù)，不同法人可設(shè)置不同的簽約規(guī)則；5 .簽約回單打印憑證的格式、內(nèi)容等各法人可不同。4.5.5客戶關(guān)系維護(hù)4.5.5.1 需求描述各法人建立和維護(hù)法人范圍內(nèi)的客戶間、客戶與客戶經(jīng)理間的關(guān)系信息。4.5.5.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .維護(hù)法人范圍內(nèi)的客戶間關(guān)系信息；2 .各個(gè)法人只能管理轄內(nèi)的客戶經(jīng)理歸屬機(jī)構(gòu)、營(yíng)銷范圍、攬存賬戶；3 .客戶經(jīng)理交接也只能在法人范圍內(nèi)進(jìn)行。4.5.5.3備注說(shuō)明4.5.6 客戶信息關(guān)聯(lián)應(yīng)用4.5.6.1 需求描述在業(yè)務(wù)辦

24、理過(guò)程中，優(yōu)先關(guān)聯(lián)法人內(nèi)的關(guān)聯(lián)信息，參考關(guān)聯(lián)其他法人的共享的客戶信息。4.5.6.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .使用法人范圍內(nèi)的相關(guān)客戶信息作為關(guān)聯(lián)應(yīng)用的基礎(chǔ)提供業(yè)務(wù)處理，如針對(duì)法人范圍內(nèi)的客戶級(jí)別提供優(yōu)惠；2 .對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)類信息，優(yōu)先關(guān)聯(lián)法人內(nèi)的關(guān)聯(lián)信息，如不滿足則拒絕，如滿足，則參考關(guān)聯(lián)其他法人共享的客戶基本信息進(jìn)行關(guān)聯(lián)判斷，如不良客戶信息、黑名單等，從而加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制；3 .對(duì)于行內(nèi)非本法人的客戶，視為對(duì)手客戶信息進(jìn)行關(guān)聯(lián)信息檢查。4.5.6.3 備注說(shuō)明4.5.7 客戶信息分享管理4.5.7.1 需求描述各個(gè)法人行的客戶信息相互隔離、相互獨(dú)立，原則上不允許共享。對(duì)于需要分享的信息，可以通

25、過(guò)分享管理相關(guān)功能，實(shí)現(xiàn)在特定范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)分享查詢。4.5.7.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .客戶分享級(jí)別管理：客戶的歸屬機(jī)構(gòu)及上級(jí)機(jī)構(gòu)，可以維護(hù)單個(gè)客戶的分享級(jí)別。如果客戶分享級(jí)別為分享，則該客戶的基本信息可以在指定范圍內(nèi)查詢；如果客戶分享級(jí)別為私有，則該客戶的基本信息僅限在所屬法人范圍內(nèi)查詢；2 .分享范圍管理。客戶資料分享范圍可以通過(guò)法人之間分享關(guān)系來(lái)定義。法人主體的參數(shù)管理機(jī)構(gòu)，可以通過(guò)交易維護(hù)分享關(guān)系，添加或去除分享法人行。例如，法人行A,添加了分享法人B,則B可以查詢A轄內(nèi)的分享客戶的信息；如果法人行A刪除了分享法人B,則B不能查詢到A轄內(nèi)的客戶信息；3 .總行一方面可以維護(hù)總行所屬法人范圍

26、內(nèi)的客戶的分享級(jí)別和分享范圍，也可維護(hù)個(gè)法人的分享規(guī)則；4 .分享客戶查詢?？梢圆樵兣c本法人建立分享關(guān)系的其他法人的分享客戶的基本信息；4.5.7.3 備注說(shuō)明4.5.8 客戶信息查詢與展現(xiàn)4.5.8.1 需求描述各法人查詢歸屬范圍內(nèi)的客戶和賬戶信息。4.5.8.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .根據(jù)輸入的客戶相關(guān)信息，結(jié)合交易機(jī)構(gòu)所隸屬的法人行號(hào)，對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢;2 .允許查詢開(kāi)戶機(jī)構(gòu)在交易機(jī)構(gòu)隸屬法人范圍內(nèi)的信息賬戶及客戶信息；3 .查詢法人歸屬客戶開(kāi)立的賬戶信息或簽訂的簽約協(xié)議信息；4 .可以查詢與本法人建立分享關(guān)系的其他法人的分享客戶的基本信息；5 .總行除了可查詢所屬法人的客戶信息，還可查詢

27、各個(gè)法人的客戶和賬戶信息。4.5.8.3備注說(shuō)明4.6產(chǎn)品管理4.6.1 產(chǎn)品定義4.6.1.1 需求描述各法人可定義各自的獨(dú)有產(chǎn)品，區(qū)分定義產(chǎn)品的基本屬性，也可共享全行級(jí)產(chǎn)品4.6.1.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .產(chǎn)品定義獨(dú)有產(chǎn)品，并進(jìn)行獨(dú)立的產(chǎn)品編碼，在產(chǎn)品編碼中體現(xiàn)法人行號(hào)；2 .法人可區(qū)分定義產(chǎn)品的基本屬性，包括產(chǎn)品名稱、有效期、目標(biāo)客戶等信息;3 .法人可基于產(chǎn)品模型定義各自的差異化的產(chǎn)品規(guī)則；4 .總行可定義全行級(jí)通用產(chǎn)品，各法人可使用全行級(jí)的產(chǎn)品；5 .法人行可復(fù)制全行通用產(chǎn)品，進(jìn)行業(yè)務(wù)規(guī)則定制，從而定義法人特色產(chǎn)品；6 .可組合法人內(nèi)的產(chǎn)品進(jìn)行產(chǎn)品套餐的定義。4.6.1.3備注說(shuō)明4

28、.6.2 產(chǎn)品維護(hù)4.6.2.1 需求描述各法人維護(hù)歸屬范圍內(nèi)的特色產(chǎn)品。4.6.2.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .各法人可維護(hù)歸屬范圍內(nèi)的產(chǎn)品的基本屬性和業(yè)務(wù)規(guī)則；2 .對(duì)歸屬范圍內(nèi)的產(chǎn)品進(jìn)行產(chǎn)品狀態(tài)維護(hù)；3 .總行有權(quán)限對(duì)全行通用產(chǎn)品的基本屬性和業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行維護(hù)。4.6.2.3 備注說(shuō)明4.6.3 產(chǎn)品服務(wù)4.6.3.1 需求描述滿足各法人差異化的產(chǎn)品體系和服務(wù)規(guī)則。4.6.3.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .提供完整的銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)功能，基本涵蓋全部產(chǎn)品線。2 .各法人的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品范圍可不同；3 .定義產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的服務(wù)事件，對(duì)于全行通用產(chǎn)品，支持法人對(duì)產(chǎn)品功能控制的不同，如同一卡產(chǎn)品針對(duì)不同法人設(shè)定不同的

29、服務(wù)事件控制。4.6.3.3備注說(shuō)明4.6.4產(chǎn)品管理4.6.4.1 需求描述各法人對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行獨(dú)立的管理和分析。4.6.4.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .各法人可以獨(dú)立對(duì)其產(chǎn)品進(jìn)行生命周期管理，而不受其他法人行約束；2 .各法人根據(jù)自身狀況定義各自的產(chǎn)品銷售策略；3 .提供各法人行的產(chǎn)品成本績(jī)效分析所需的基本數(shù)據(jù)，各法人設(shè)置各自的產(chǎn)品監(jiān)控和分析模型，進(jìn)行差異化的產(chǎn)品評(píng)估與統(tǒng)計(jì)分析；4 .各法人可基于產(chǎn)品分析結(jié)果，針對(duì)產(chǎn)品定義各自調(diào)整策略，如退市、優(yōu)化等；5 .支持按照法人進(jìn)行產(chǎn)品區(qū)隔展現(xiàn)，支持按照法人定義的分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行展現(xiàn)。4.6.4.3備注說(shuō)明4.6.5 產(chǎn)品代理4.6.5.1 需求描述可定義法人間

30、的產(chǎn)品代理關(guān)系。4.6.5.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .法人間可通過(guò)產(chǎn)品代理關(guān)系的維護(hù)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品跨法人銷售；2 .具有代理關(guān)系的法人可查看代理產(chǎn)品的基本信息；4.6.5.3 備注說(shuō)明4.6.6 產(chǎn)品組合4.6.6.1 需求描述支持多法人的組合產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制。4.6.6.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .支持法人內(nèi)部產(chǎn)品組合和套餐定義；2 .法人可組合全行通用產(chǎn)品和法人特色產(chǎn)品；4.6.6.3 備注說(shuō)明4.6.7 產(chǎn)品查詢4.6.7.1 需求描述明確法人及法人間產(chǎn)品信息查詢的范圍。4.6.7.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .各法人可查詢歸屬范圍內(nèi)特色產(chǎn)品的基本信息和業(yè)務(wù)規(guī)則；2 .各法人可查看歸屬范圍內(nèi)產(chǎn)品的變更日志；3 .

31、可查詢代理產(chǎn)品的基本信息；4 .可查看全行級(jí)產(chǎn)品的基本信息和業(yè)務(wù)規(guī)則；5 .總行可查看各法人的產(chǎn)品信息和業(yè)務(wù)規(guī)則，以及變更日志。4.6.7.3備注說(shuō)明4.7定價(jià)機(jī)制4.7.1 定價(jià)策略4.7.1.1 需求描述各法人可根據(jù)定價(jià)能力采用不同的定價(jià)策略，包括自主定價(jià)、指導(dǎo)定價(jià)、統(tǒng)一定價(jià)4.7.1.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .總行根據(jù)全行的經(jīng)營(yíng)情況和定價(jià)模型提供定價(jià)指導(dǎo)；2 .各法人行根據(jù)法人的經(jīng)營(yíng)情況，在總行指導(dǎo)定價(jià)基礎(chǔ)上進(jìn)行調(diào)整的定價(jià)；3 .對(duì)于總行提供的指導(dǎo)價(jià)格，可明確法人定價(jià)的調(diào)整空間，各法人的最終定價(jià)必須在調(diào)整空間范圍內(nèi)；4 .法人也可根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)情況和定價(jià)模型，確定自主定價(jià)；5 .對(duì)于無(wú)定價(jià)能

32、力的法人可使用總行統(tǒng)一定價(jià)。4.7.1.3備注說(shuō)明4.7.2價(jià)格種類與規(guī)則4.7.2.1 需求描述以法人維度設(shè)定利率、費(fèi)率、匯率、稅率的種類和規(guī)則。4.7.2.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .各法人可設(shè)置自己的利率種類和控制規(guī)則，如幣種范圍，是否分層等；2 .各法人可設(shè)置各自的收費(fèi)品種及其規(guī)則，如幣種規(guī)則、記賬機(jī)構(gòu)、核算代碼等；3 .各法人可設(shè)置自己的匯率種類和規(guī)則，如貨幣對(duì)的折算方式等；4 .各法人可設(shè)置自己的稅率種類和規(guī)則；5 .總行可設(shè)置全行級(jí)的利率、費(fèi)率、匯率和稅率種類及其規(guī)則。4.7.2.3備注說(shuō)明4.7.3基礎(chǔ)價(jià)格4.7.3.1 需求描述以法人維度設(shè)定利率、費(fèi)率、匯率、稅率的基礎(chǔ)價(jià)格。4.7

33、.3.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .總行設(shè)定央行發(fā)布的基準(zhǔn)利率以及全行的行內(nèi)利率，各法人可設(shè)定各自的基礎(chǔ)利率或參考利率；2 .對(duì)于市場(chǎng)定價(jià)，各法人可定義自行使用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，包括檔次、收費(fèi)金額/比率,最大最小收費(fèi)金額等；3 .對(duì)于匯率，可區(qū)分法人定義各貨幣對(duì)的匯率定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；4,對(duì)于稅率，區(qū)分法人設(shè)置不同的基礎(chǔ)稅率，包括稅率、起征金額、稅金區(qū)間等；5.對(duì)于法人未定義差異的基礎(chǔ)價(jià)格，使用總行定義的基礎(chǔ)價(jià)格。4.7.3.3備注說(shuō)明4.7.4 優(yōu)惠價(jià)格4.7.4.1 需求描述各法人可使用不同的優(yōu)惠策略和規(guī)則。4.7.4.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .各法人可針對(duì)利率、費(fèi)率、匯率和稅率設(shè)定各自的優(yōu)惠規(guī)則；2,各法人

34、的優(yōu)惠條件設(shè)置可不同，如針對(duì)產(chǎn)品、客戶類型等；3,各法人的優(yōu)惠方式和規(guī)則可不同，可包括絕對(duì)優(yōu)惠、相對(duì)優(yōu)惠、優(yōu)惠值和比率等;4,各法人的優(yōu)惠值或比例可不同。4.7.4.3 備注說(shuō)明4.7.5 定價(jià)權(quán)限4.7.5.1 需求描述提供法人不同的定價(jià)管理權(quán)限。4.7.5.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .法人可具有自行定義和維護(hù)定價(jià)機(jī)制和規(guī)則的權(quán)限；2,各法人可上報(bào)定價(jià)規(guī)則信息給到總行，由總行統(tǒng)一定價(jià)維護(hù)；3.法人也可經(jīng)由總行授權(quán)，在指導(dǎo)價(jià)基礎(chǔ)上進(jìn)行調(diào)整價(jià)的維護(hù)；4,各法人可查詢各自的定價(jià)種類、機(jī)制和規(guī)則。4.7.5.3備注說(shuō)明4.8核算處理4.8.1 科目設(shè)置4.8.1.1 需求描述各法人可自行設(shè)置法人內(nèi)的科目體

35、系4.8.1.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .會(huì)計(jì)科目體系包括核算碼、科目以及核算碼和科目映射關(guān)系三大部分內(nèi)容；2 .核算碼為全行統(tǒng)一編排和定義，包括核算碼、名稱、屬性和層級(jí)關(guān)系等要素；3 .全行可設(shè)置一套統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)科目體系，各法人可在賬套模板基礎(chǔ)上進(jìn)行個(gè)性化的科目設(shè)置;4 .支持核算碼在不同法人下對(duì)應(yīng)不同的科目4.8.1.3備注說(shuō)明4.8.2核算規(guī)則4.8.2.1 需求描述各法人可設(shè)置和使用不同的核算規(guī)則，包括記賬條件、會(huì)計(jì)分錄和記賬管理4.8.2.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .全行可設(shè)置一套統(tǒng)一的科目體系，各法人可根據(jù)需要獨(dú)立設(shè)置法人使用的會(huì)計(jì)科目體系，科目屬性由本法人自行定義；2 .各法人可設(shè)置不同的記賬

36、條件和場(chǎng)景；3 .全行統(tǒng)一配合和維護(hù)覆蓋全業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)會(huì)計(jì)分錄；4 .支持法人針對(duì)自身的業(yè)務(wù)管理，配置和維護(hù)法人特色的會(huì)計(jì)分錄和規(guī)則；5 .當(dāng)發(fā)生賬務(wù)時(shí)，優(yōu)先獲取法人行的特色會(huì)計(jì)規(guī)則，如未設(shè)定，則使用全行通用的會(huì)計(jì)分錄和規(guī)則。4.8.2.3備注說(shuō)明4.8.3核算主體4.8.3.1 需求描述各法人可自行設(shè)置會(huì)計(jì)核算主體和結(jié)構(gòu)。4.8.3.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .會(huì)計(jì)核算主體由一個(gè)或多個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)組成，每個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為最小的會(huì)計(jì)核算單元；2 .每個(gè)法人可單獨(dú)設(shè)置自己的核算主體和組成結(jié)構(gòu)，依照對(duì)應(yīng)的記賬規(guī)則進(jìn)行總賬處理；4.8.3.3備注說(shuō)明4.8.4損益結(jié)轉(zhuǎn)4.8.4.1 需求描述各法人可配置不同的賬務(wù)結(jié)

37、轉(zhuǎn)參數(shù)。4.8.4.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .各個(gè)法人可以自行定義本法人內(nèi)的損益劃轉(zhuǎn)路徑、記賬方式（紅字或者籃字）、劃轉(zhuǎn)科目等。法人行在年終前上報(bào)損益劃轉(zhuǎn)參數(shù)；2 .各個(gè)法人的損益分別歸集到法人行的清算中心；3 .外幣損益需要折算為美元后歸集到清算中心的未分配利潤(rùn)或財(cái)務(wù)往來(lái)科目；4 .各法人行生成法人內(nèi)部的損益報(bào)表。4.8.4.3備注說(shuō)明4.9清算處理4.9.1 清算模式4.9.1.1 需求描述不同法人內(nèi)可采用不同的清算模式，包括逐級(jí)清算、集中清算等。4.9.1.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .需支持多種清算模式，包括逐級(jí)清算、一級(jí)清算；2 .不同法人內(nèi)部可設(shè)置獨(dú)立的清算中心負(fù)責(zé)資金處理；3 .各個(gè)法人內(nèi)的

38、清算路徑和結(jié)構(gòu)相互獨(dú)立；通過(guò)獨(dú)立的清算業(yè)務(wù)關(guān)系，用來(lái)定義兩個(gè)機(jī)構(gòu)之間的清算路徑。清算關(guān)系按照人民幣、外幣區(qū)分設(shè)置，兩個(gè)清算路徑相互獨(dú)立；4 .會(huì)計(jì)主體內(nèi)部上下級(jí)清算機(jī)構(gòu)之間使用“內(nèi)部往來(lái)”科目核算；法人行內(nèi)會(huì)計(jì)主體之間使用“系統(tǒng)內(nèi)清算款項(xiàng)”科目核算；5 .法人行間如有業(yè)務(wù)往來(lái)，通過(guò)其共同的人民幣或外幣的清算行進(jìn)行清算；4.9.1.3備注說(shuō)明4.9.2清算機(jī)制4.9.2.1 需求描述對(duì)于總行設(shè)置集中清算中心模式，法人內(nèi)部采用實(shí)時(shí)清算，法人間可采用批量清算。4.9.2.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .法人內(nèi)通存通兌。在交易完成時(shí)，交易機(jī)構(gòu)與開(kāi)戶機(jī)構(gòu)之間的實(shí)時(shí)清算，清算通過(guò)兩個(gè)機(jī)構(gòu)共同的上級(jí)清算機(jī)構(gòu)完成（法人

39、行營(yíng)業(yè)部或一級(jí)支行營(yíng)業(yè)部）；2 .跨法人通存通兌?？绶ㄈ说耐ù嫱▋稑I(yè)務(wù)，則均需要經(jīng)由清算中心完成。法人行之間的清算賬務(wù)及清算平衡配置由清算中心負(fù)責(zé)；3 .各個(gè)法人行均需在總行開(kāi)立清算備付金賬戶，總行作為清算中心，負(fù)責(zé)法人行之間的清算賬務(wù)處理。清算中心在為各個(gè)法人行記賬時(shí)，支持實(shí)時(shí)清算或批量清算的模式選擇，并選擇相應(yīng)清算通路；4 .總行清算中心負(fù)責(zé)識(shí)別交易賬戶和對(duì)手賬戶是否屬于總行轄內(nèi)法人行，判斷交易是否具備行內(nèi)清算條件。并根據(jù)賬戶所屬法人進(jìn)行清算模式和路由控制；5 .通過(guò)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)發(fā)起或接收匯兌等業(yè)務(wù)時(shí)，交易行與總行資金中心產(chǎn)生一筆跨法人實(shí)時(shí)清算。4.9.2.3備注說(shuō)明4.10風(fēng)險(xiǎn)管控4.

40、10.1 權(quán)限處理4.10.1.1 需求描述各法人可設(shè)置各自的權(quán)限管理規(guī)則，并進(jìn)行差異控制。4.10.1.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .支持法人業(yè)務(wù)權(quán)限的差異設(shè)置，包括法人允許經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍、幣種范圍等;2 .支持不同法人的交易權(quán)限設(shè)置不同；3 .支持不同法人定義不同的崗位和角色權(quán)限；4 .支持柜員權(quán)限設(shè)置的差異化，包括崗位、級(jí)別等。4.10.1.3備注說(shuō)明4.10.2授權(quán)機(jī)制4.10.2.1 需求描述支持各法人的授權(quán)管理及機(jī)制的不同。4.10.2.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .支持針對(duì)無(wú)條件授權(quán)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景設(shè)定不同；2 .支持不同法人的授權(quán)條件和規(guī)則的不同，包括授權(quán)金額、授權(quán)場(chǎng)景、授權(quán)柜員所需級(jí)別等;3 .支

41、持授權(quán)發(fā)起的模式不同，包括前端授權(quán)及遠(yuǎn)程授權(quán)；4 .對(duì)于集中授權(quán)，需要不同法人設(shè)置集中授權(quán)的機(jī)構(gòu)層級(jí)和流程的差異化，如是否二次錄入、錄入要素等不同。5 .所有法人授權(quán)的信息都需要進(jìn)行駐留，便于后續(xù)審計(jì)。4.10.2.3備注說(shuō)明4.10.3限額管理4.10.3.1 需求描述支持各個(gè)法人設(shè)置不同的限額，并進(jìn)行配套的控制和管理。下表以借記卡限額為例進(jìn)行說(shuō)明。行內(nèi)借記卡各渠道限額設(shè)置管理表行內(nèi)銀聯(lián)ATM1道有卡境內(nèi)取現(xiàn)A1A2向行內(nèi)轉(zhuǎn)賬C1C2向他行轉(zhuǎn)賬D1D2境外取現(xiàn)XA3小境內(nèi)取現(xiàn)A4XPOS1道有卡境內(nèi)取現(xiàn)XA5消費(fèi)XB1向行內(nèi)轉(zhuǎn)賬XC3向他行轉(zhuǎn)賬XD3境外消費(fèi)XB2線上支付銀聯(lián)支付寶京東蘇寧境

42、內(nèi)消費(fèi)B3B5B6B7,尢F境外消費(fèi)B4電子銀行行內(nèi)網(wǎng)上銀行行內(nèi)手機(jī)銀行行內(nèi)直銷銀行Ukey向行內(nèi)轉(zhuǎn)賬C4XX向他行轉(zhuǎn)賬D4XX短信驗(yàn)證向行內(nèi)轉(zhuǎn)賬C5C6X向他行轉(zhuǎn)賬D5D6X4.10.3.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1,支持多層次的限額管理，包括渠道、業(yè)務(wù)類及交易等；2 .支持在不同主體上設(shè)置個(gè)性化的限額，包括客戶、產(chǎn)品、賬戶及服務(wù)事件層面;3 .各法人設(shè)置的限額參數(shù)不同，包括單筆、累計(jì)以及累計(jì)周期等；4 .支持對(duì)于限額的檢控，并對(duì)于超限的處理方式不同，包括拒絕、提示等。4.10.3.3備注說(shuō)明4.10.4業(yè)務(wù)預(yù)警4.10.4.1 需求描述支持各個(gè)法人對(duì)于業(yè)務(wù)預(yù)警的處理機(jī)制不同4.10.4.2 業(yè)務(wù)處理

43、規(guī)則1 .各法人可指定各自業(yè)務(wù)預(yù)警的范圍和場(chǎng)景，如黑名單、不動(dòng)戶操作等2 .設(shè)置預(yù)警規(guī)則和指標(biāo)，如大額預(yù)警金額閾值；3 .各法人可采取不同的預(yù)警方式，包括事前、事中、事后等4 .預(yù)警信息的發(fā)送對(duì)象和渠道可不同，從對(duì)象角度可區(qū)分為客戶、客戶經(jīng)理、坐席、柜員等;從渠道角度，則包括前端、手機(jī)銀行、短信、微信、郵件、電話等。4.10.4.3備注說(shuō)明4.10.5差錯(cuò)處理4.10.5.1 需求描述支持不同法人的差錯(cuò)服務(wù)和處理機(jī)制的不同。4.10.5.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .各個(gè)法人可采用的差錯(cuò)識(shí)別機(jī)制不同，如通過(guò)對(duì)賬或手工核對(duì)等；2 .各法人采用的對(duì)賬方式和規(guī)則可不同，如總分對(duì)賬、總總對(duì)賬等；3 .各法人的

44、對(duì)賬時(shí)機(jī)可不同；4 .各法人可內(nèi)部設(shè)置各自的差錯(cuò)處理流程，如集中確認(rèn)差錯(cuò)，但需交易行進(jìn)行調(diào)賬或交易行確認(rèn)后集中調(diào)賬等；5 .差錯(cuò)處理的組織結(jié)構(gòu)和權(quán)限可不同，如法人可設(shè)置集中作業(yè)中心，進(jìn)行集中差錯(cuò)處理，如無(wú)集中模式，可采用分行或支行直接進(jìn)行差錯(cuò)處理。4.10.5.3備注說(shuō)明4.11參數(shù)管理4.11.1 參數(shù)分類管理4.11.1.1 需求描述各個(gè)法人針對(duì)參數(shù)進(jìn)行分類管理。4.11.1.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .各法人的參數(shù)管理的范圍可不同；2 .各法人的參數(shù)分類標(biāo)準(zhǔn)可不同，如技術(shù)參數(shù)、業(yè)務(wù)參數(shù)等；3 .區(qū)分全行通用參數(shù)和法人特色參數(shù)進(jìn)行管理；4.11.1.3 備注說(shuō)明4.11.2 參數(shù)權(quán)限4.11.2.1 需求描述各個(gè)法人針對(duì)參數(shù)管理權(quán)限不同。4.11.2.2 業(yè)務(wù)處理規(guī)則1 .總行負(fù)責(zé)對(duì)全行通用參數(shù)進(jìn)行配置管理，各法人需要進(jìn)行參數(shù)調(diào)整時(shí)上報(bào)申請(qǐng)，總行變更后及時(shí)告知所有法人，各法人可了解到參數(shù)的變更歷史和日志