再保險業(yè)務的規(guī)劃

1、第三節(jié)第三節(jié) 再保險業(yè)務的規(guī)再保險業(yè)務的規(guī)劃劃一、分析評估風險損失一、分析評估風險損失二、科學選擇再保險方式二、科學選擇再保險方式 （一）比例再保險（一）比例再保險 1.成數(shù)再保險成數(shù)再保險 2.溢額再保險溢額再保險再保險業(yè)務的規(guī)劃再保險業(yè)務的規(guī)劃是指分出公司運用各種再保險方式將其所承擔的風險和責任在保險同業(yè)之間進行轉移和分散，以實現(xiàn)財務和業(yè)務的穩(wěn)定。一、風險損失的分析評估一、風險損失的分析評估二、再保險方式的選擇二、再保險方式的選擇三、自留額的確定三、自留額的確定四、再保險人的選擇四、再保險人的選擇五、再保險合同的商定五、再保險合同的商定一、分析評估風險損失一、分析評估風險損失當保險公司明確

2、再保險目標后，要對承擔的風險責任進行綜合分析，為選擇再保險方式做準備。1.大的風險識別2.中小風險的損失變動3.一次事故中的損失累積4.一個業(yè)務年度的損失累積大的風險識別大的風險識別 如果每一個危險單位的保額差距很大，就很容易影響保險公司的財務穩(wěn)定，這是就被認為是大的風險損失，要進行恰當?shù)脑俦ｋU安排。中小風險的損失變動中小風險的損失變動 保險公司承保的中小危險單位是大量的，而且各個危險單位的保額差距不大，發(fā)生一個或幾個危險單位的損失不會影響保險公司整體業(yè)務經(jīng)營的穩(wěn)定，但有時會出現(xiàn)大量危險單位發(fā)生損失而使某一業(yè)務年度的賠款超過保費的收入，從而影響保險公司的財務穩(wěn)定。 一次事故中的損失累積一次事故

3、中的損失累積 雖然保險公司對于風險責任的承擔通常以危險單位為基礎，但有時一次事故發(fā)生，會使大量的危險單位同時受損，造成風險責任的累積，尤其在巨災風險事故中，這種累積的風險責任對保險公司的財務穩(wěn)定是致命的。一個業(yè)務年度的損失累積一個業(yè)務年度的損失累積 在保險公司一個業(yè)務年度中，有時可能發(fā)生各種業(yè)務綜合結果的賠款超過總的保費收入，對這種一個業(yè)務年度的損失累積，保險公司在再保險規(guī)劃中也應予以考慮。二、科學選擇再保險方式二、科學選擇再保險方式 再保險作為原保險人轉移風險的方法，其風險轉移的方式多種多樣，主要有比例再保險比例再保險和非比例再保險非比例再保險兩種。這是在臨時再保險、合約再保險、預約再保險三

4、種再保險安排中按責任限制作為尺度劃分的。比例再保險分為成數(shù)再保險比例再保險分為成數(shù)再保險和溢額再保險和溢額再保險非比例再保險分為險位超賠非比例再保險分為險位超賠再保險、事故超賠再保險和再保險、事故超賠再保險和賠付率超賠再保險賠付率超賠再保險比例再保險比例再保險 是由原保險人與再保險人相互訂立合同，或臨時商定，按保險金額的一定比例確定自留額、再保險人分保額、原保險人的分保額、原保險人的分保費和再保險人的賠款分攤的再保險方式。成數(shù)再保險成數(shù)再保險 是指原保險人按約定的分保比例，將每一風險單位和保險金額向再保險人分保的方式。成數(shù)再保險的優(yōu)點成數(shù)再保險的優(yōu)點手續(xù)簡化手續(xù)簡化雙方共同承擔風險，共同分享利

5、益，比較公平雙方共同承擔風險，共同分享利益，比較公平成數(shù)再保險的缺點成數(shù)再保險的缺點缺乏靈活性缺乏靈活性 不僅要分出風險大或保額高的業(yè)務，不僅要分出風險大或保額高的業(yè)務，而且原可自留的小額業(yè)務或質量較好的業(yè)務同樣而且原可自留的小額業(yè)務或質量較好的業(yè)務同樣要分保要分保當保額較高，業(yè)務質量差時，原保險人只能按照當保額較高，業(yè)務質量差時，原保險人只能按照規(guī)定比例分保，不能減少自留額，風險責任難以規(guī)定比例分保，不能減少自留額，風險責任難以均衡，不能達到分散巨額風險的目的均衡，不能達到分散巨額風險的目的成數(shù)再保險案例成數(shù)再保險案例某保險公司組織了一個成數(shù)再保險合同，每一風險單位某保險公司組織了一個成數(shù)再

6、保險合同，每一風險單位的最高限額規(guī)定為的最高限額規(guī)定為500萬元，自留責任為萬元，自留責任為45%（即（即55%的成數(shù)再保險合同），則合同雙方的責任分配為：的成數(shù)再保險合同），則合同雙方的責任分配為：業(yè)務序號業(yè)務序號 保險金額保險金額自留責任自留責任45% 分出責任分出責任55% 55% 其他其他 1 1 800000 360000 800000 360000 440000 440000 2 2 2000000 2000000 900000 900000 1100000 1100000 3 3 5000000 5000000 2250000 2250000 2750000 2750000 4

7、4 6000000 6000000 2250000 2250000 2750000 275000010000001000000溢額再保險溢額再保險 是指原保險人將每一危險單位的保險金額超過約定自留額的部分分給再保險人的再保險方式。原保險人確定一個自留額，再保險人以自留額的一定倍數(shù)（或稱線數(shù)）確定分保額。原保險人還可針對一些偶發(fā)性的大額或高額保險業(yè)務，在原有溢額的基礎上，設置多層次的溢額。溢額再保險的優(yōu)點溢額再保險的優(yōu)點 原保險人可以根據(jù)具體業(yè)務種類、原保險人可以根據(jù)具體業(yè)務種類、業(yè)務性質和質量以及自身的財務狀業(yè)務性質和質量以及自身的財務狀況自由決定自留額況自由決定自留額 溢額再保險彈性較大，對

8、大額或高溢額再保險彈性較大，對大額或高額保險業(yè)務，原保險人可以安排除額保險業(yè)務，原保險人可以安排除第一溢額再保險外的第二、第三溢第一溢額再保險外的第二、第三溢額再保險，具有分散風險的效果額再保險，具有分散風險的效果溢額再保險的缺點溢額再保險的缺點 手續(xù)繁瑣手續(xù)繁瑣 原保險人和再保險人的利益不完全一致原保險人和再保險人的利益不完全一致溢額再保險案例溢額再保險案例 某保險公司組織了一個溢額再保某保險公司組織了一個溢額再保險合同，合同規(guī)定原保險人對每險合同，合同規(guī)定原保險人對每一風險單位的自留額為一風險單位的自留額為10萬元。萬元。現(xiàn)有現(xiàn)有5筆不同保險金額的該類保險筆不同保險金額的該類保險業(yè)務，保險

9、金額的分配為：業(yè)務，保險金額的分配為： 業(yè)務序號業(yè)務序號 保險金額保險金額 原保險人原保險人 第一溢額第一溢額 第二溢額第二溢額 第三溢額第三溢額 自留額自留額 比例比例(%) (3線線) (2線線) (2線線) 1 80000 80000 100 2 100000 100000 100 3 400000 100000 25 300000 4 500000 100000 20 300000 100000 5 800000 100000 12.5 300000 200000 200000成數(shù)溢額混合再保險成數(shù)溢額混合再保險即將成數(shù)再保險和溢額再保險組合在一個合同里，取兩者之長，補相互之短。 1.

10、成數(shù)之上的溢額合同成數(shù)之上的溢額合同 以成數(shù)合同的限額為“自留額”，安排一個溢額再保險合同，規(guī)定分入公司的分入“線數(shù)”。2.溢額之內(nèi)的成數(shù)合同溢額之內(nèi)的成數(shù)合同 分出公司先安排一個溢額分保合同，但對其自留額部分再另訂的成數(shù)合同處理。成數(shù)溢額混合再保險案例成數(shù)溢額混合再保險案例某分出公司的海洋貨物運輸保險的成數(shù)和溢額兩個分保合同混合運用，假定成數(shù)分保最高限額為50萬，分出人自留40%，分出60%，溢額合同限額為4線，即200萬，某年度合同項下共承保5條船舶，其保險金額和責任分配如下表所示：船名船名保險保險金額金額成數(shù)分保金額成數(shù)分保金額溢額溢額分保分保金額金額責任責任金額金額自留自留40%分出分出60%A1010460B505020300C10050203050D2005020