太平洋人壽保險培訓客戶需求分析

1、客戶需求分析客戶需求分析課程大綱課程大綱一、前言二、客戶需求分析三、對應需求的產(chǎn)品分類四、針對需求的銷售策略五、研討六、課程回顧前言：什么是銷售？前言：什么是銷售？w銷售就是“用產(chǎn)品和服務滿足客戶的需求”需求是一切銷售的前提壽險行銷的壽險行銷的“一個中心一個中心”和和“三個基本點三個基本點w“一個中心”n以客戶需求為中心w“三個基本點”n賣給誰？n賣什么？n怎么賣？清楚不同客戶的不同需求，設身處地為客戶著想。只有這樣，我們的風險規(guī)劃才有針對性并得到客戶的認同，我們的銷售才會成功?？蛻粜枨蠓治隹蛻粜枨蠓治隹蛻粜枨蠓治隹蛻粜枨蠓治鰓1、不同階段人生風險與保險需求w2、不同收入層次客戶的保險需求1

2、1、請大家寫出、請大家寫出客戶不同階段的人生風險與保障需求客戶不同階段的人生風險與保障需求第一階段：單身期間(18-25歲)第二階段：成家立業(yè)期(25-45歲)第三階段：退休規(guī)劃期(45-60歲)第一階段：單身期間第一階段：單身期間w保障需求：自身保障為主，設想意外或疾病身故后，提供家人一筆處理后事的資金或保障父母生活的基本費用。w總保額建議：總保額約為年收入10倍左右。第一階段：單身期間第一階段：單身期間w 保險計劃n1.繳費20年期終身壽險10萬n2.意外險20萬n3.附加醫(yī)療險：高額n4.重疾險至少2-4萬w保障需求：1.收入中斷，家庭保障費用； 2.子女的教育基金；3. 房屋貸款；4.

3、養(yǎng)老儲備；5、大病儲備。w總保額建議：家庭成員總保額約為家庭年總收入的10倍左右。第二階段：成家立業(yè)期第二階段：成家立業(yè)期 （結(jié)婚、購屋、生子結(jié)婚、購屋、生子）第二階段：成家立業(yè)期第二階段：成家立業(yè)期w 保險計劃：（夫妻按收入比例）1.繳費20年期終身壽險或分紅險10萬2.20年定期壽險10-20萬3.意外險20萬4.重大疾病險：最高單位第三階段：退休規(guī)劃期第三階段：退休規(guī)劃期w保障需求：1、退休后的生活保障。2、大病保障w以退休費用為例：（假設40歲，月薪3500元，退休后每月收入約需60，即2100元，假設60歲退休，以75歲為身故預估年齡，以每年通貨膨脹率2.5計，20年后每月所需金額為

4、：2100(1+0.025) 20 =3441元 （7560）年3441 12=61.94萬，假設保險儲備為1/3，則需20萬。第三階段：退休規(guī)劃期第三階段：退休規(guī)劃期w保險計劃:n1. 儲蓄養(yǎng)老險10萬n2.終身壽險10-15萬n3.意外險5-10萬n4.重疾：高單位2 2、不同收入層次客戶的保險需求、不同收入層次客戶的保險需求w（1）分類n富翁階層（私營業(yè)主、企業(yè)經(jīng)理人等）n富裕階層（中高級公務員、白領階層、高級技術人員）n小康階層（一般職員、公務員、教師）n溫飽階層（工人、小公司職員）（2 2）不同收入層次客戶的保險需求）不同收入層次客戶的保險需求n富翁：高額保障、體現(xiàn)身價； 避稅功能、

5、分散投資功能。富裕：重病保障；高額意外保障； 理財與投資需求小康：個人及家庭補充醫(yī)療保障； 重病保障；意外保障；部分投資需求溫飽：個人及家庭基本醫(yī)療保障； 重病保障；意外保障沉默不是金，沉默不是金， 多問多業(yè)績。多問多業(yè)績。對應需求的產(chǎn)品分類（賣什么）對應需求的產(chǎn)品分類（賣什么）w（一）壽險新觀念n壽險產(chǎn)品是一種家庭理財工具，不僅理已有之財，也包括理未來之財；n壽險險種沒有好壞之分，只有適合不適合；n產(chǎn)品的“缺陷”來自于業(yè)務員自身的“缺陷”；n壽險產(chǎn)品的神奇價值：使窮人不受窮，使定價不變窮（二）對應需求的產(chǎn)品分類（二）對應需求的產(chǎn)品分類n按需求類型n按解決方式1 1、按需求類型分類、按需求類型

6、分類需求類型險種分類代表性險種轉(zhuǎn)嫁風險健康保險康健一生、附加醫(yī)療險意外保險人身意外傷害保障類 長順安全、長泰安康理財投資養(yǎng)老保險長壽養(yǎng)老、年金保險等投資類萬能壽險、各類分紅險綜合問題組合保險各類組合計劃2 2、按解決方式分類、按解決方式分類w個險解決方式n單個險種w組合解決方式n通過組合方案滿足客戶需求針對需求的銷售策略（怎么賣）針對需求的銷售策略（怎么賣）w（一）客戶購買心理分析n客戶為何要買？感覺好n客戶購買的兩個理由：解決問題 愉快的感覺（二）銷售產(chǎn)品的原則（二）銷售產(chǎn)品的原則w1、以客戶需求為導向n想方設法把保單賣出去n通過保險幫助客戶解決問題w2、把無形的產(chǎn)品變成有形的服務（三）銷售

7、的四個步驟（三）銷售的四個步驟w推銷自己（使客戶產(chǎn)生信任）w推銷理念（發(fā)現(xiàn)需求、創(chuàng)造需求）w推銷產(chǎn)品（滿足需求）w再推銷自己（促成轉(zhuǎn)介紹，再次創(chuàng)造新需求）在整個銷售的過程中體現(xiàn)自己的專業(yè)研討（案例）研討（案例）n1、王老板，40歲，股市大戶，職業(yè)股民，無醫(yī)保，太太下崗，有一子8歲，認為保險不賺錢，大部分資金投于股市。n2、周小姐，30歲，公司財務，單位福利較好，有醫(yī)保，先生為高階白領，無子女，認為保險無大用，無其他投資，供房。n3、錢老板，45歲，私營公司老板，資產(chǎn)雄厚，子女已出國留學，太太為家庭主婦。n4、張女士，35歲，工廠小職員，效益不好，老公開出租車，有一女10歲。研討要求：研討要求：w根據(jù)上述案例 1、分析客戶保險需求； 2、設計產(chǎn)品組合方案；