電子商務(wù)員 第七章

1、電子商務(wù)師電子商務(wù)師第七章第七章電子交易電子交易7.1 電子交易概述電子交易概述7.1.1 電子交易的概念及流程1、概念：電子交易是涉及商業(yè)活動(dòng)的各方，包括商戶、消費(fèi)者、銀行或金融機(jī)構(gòu)、信息公司或證券公司、政府等，利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)全面實(shí)現(xiàn)在線交易電子化的過(guò)程。2、流程：P2627.2 網(wǎng)絡(luò)采購(gòu)網(wǎng)絡(luò)采購(gòu) 7.2.1 網(wǎng)絡(luò)采購(gòu)概述 1、概念：傳統(tǒng)采購(gòu)是指客戶根據(jù)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理等活動(dòng)的需要提出購(gòu)買(mǎi)計(jì)劃，經(jīng)過(guò)對(duì)計(jì)劃的審核后，選好供應(yīng)商，再經(jīng)過(guò)商談確定采購(gòu)物品的價(jià)格、交貨和相關(guān)事宜并最后簽訂合同，按合同要求收貨付款的過(guò)程。 網(wǎng)絡(luò)采購(gòu)是電子商務(wù)的一種具體形式，使與采購(gòu)相關(guān)的數(shù)據(jù)、信息、過(guò)程實(shí)現(xiàn)電子化。

2、（如中國(guó)政府采購(gòu)網(wǎng)、廣東省醫(yī)藥采購(gòu)服務(wù)平臺(tái)、中國(guó)移動(dòng)招標(biāo)采購(gòu)網(wǎng)、中國(guó)電信維基網(wǎng)等） 2、優(yōu)勢(shì)：公開(kāi)透明 減少人為干擾 效率高 競(jìng)爭(zhēng)性強(qiáng) 節(jié)約成本。 3、采購(gòu)協(xié)議的內(nèi)容 交貨地點(diǎn) 包裝及運(yùn)輸方法 付款方法 采購(gòu)標(biāo)準(zhǔn) 遇上不可抗力因素的處理 違約責(zé)任 4、防止采購(gòu)暗箱操作的措施 1). 三分一統(tǒng)：“三分”即市場(chǎng)采購(gòu)權(quán)、價(jià)格控制權(quán)、驗(yàn)收權(quán)要做到三權(quán)分離；“一統(tǒng)”即合同的簽約特別是結(jié)算付款一律統(tǒng)一管理。 2). 三統(tǒng)一分：“三統(tǒng)”即統(tǒng)一采購(gòu)驗(yàn)收、統(tǒng)一審核結(jié)算、統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬付款；“一分”即費(fèi)用要分開(kāi)控制。 3). 三公開(kāi)兩必須：“三公開(kāi)”即采購(gòu)品種、數(shù)量和質(zhì)量指標(biāo)公開(kāi)；“兩必須”即必須在貨比三家后采購(gòu)、必須

3、按程序按法規(guī)要求簽訂采購(gòu)合同。 4). 五到位一到底：“五到位”即采購(gòu)人、驗(yàn)收人、證明人、批準(zhǔn)人、財(cái)務(wù)審查人；“一到底”即負(fù)責(zé)到底，誰(shuí)采購(gòu)誰(shuí)負(fù)責(zé)）7.3 電子合同電子合同 7.3.1 電子合同概述 1、概念： 合同當(dāng)事人通過(guò)電子數(shù)據(jù)交換或電子郵件擬定的合同，即達(dá)成設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的協(xié)議或者契約，其實(shí)現(xiàn)過(guò)程就是用戶將有關(guān)數(shù)據(jù)從自己的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)傳送到有關(guān)交易方的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的過(guò)程。 2、電子合同的分類 按照標(biāo)的不同分為兩類 信息產(chǎn)品，非信息產(chǎn)品 信息產(chǎn)品再分為有形信息產(chǎn)品和無(wú)形信息產(chǎn)品 按照合同標(biāo)的性質(zhì)不同分為兩類 信息許可使用合同，信息服務(wù)合同 3、特點(diǎn) 訂立合同的雙方或

4、多方大多是互不見(jiàn)面的。 無(wú)須訂立書(shū)面合同。 表示合同生效的傳統(tǒng)簽字蓋章方式被數(shù)字簽名所代替。 以收件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)。 4、電子合同與傳統(tǒng)合同的區(qū)別 合同訂立的環(huán)境不同 合同訂立的各環(huán)節(jié)發(fā)生了變化 合同的形式發(fā)生了變化 合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)有所不同 電子合同的履行和支付較傳統(tǒng)合同復(fù)雜電子合同形式上的變化對(duì)與合同密切相關(guān)的法律產(chǎn)生了重大影響 5、電子合同內(nèi)容及條款示例 1）國(guó)際貨物銷售合同 品名、品質(zhì)、數(shù)量、包裝、價(jià)格、交貨、支付、保險(xiǎn)、檢驗(yàn)、索賠、仲裁、不可抗力等12項(xiàng)條款 2）國(guó)內(nèi)貨物銷售合同 （1）當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所； （2）標(biāo)的；（3）數(shù)量；（4）質(zhì)量；（5）價(jià)款或

5、報(bào)酬；（6）履行期限、地點(diǎn)和方式；（7）違約責(zé)任；（8）解決爭(zhēng)議的方法； 6、簽訂合同要注意的問(wèn)題 審查對(duì)方的真實(shí)身份和履約能力 審查公章和簽字的身份 審查合同條款 約定信用監(jiān)督條款 約定清楚違約條款、管轄權(quán)條款 約定所有權(quán)保留條款7.4電子支付電子支付 7.4.1 電子支付概述 1、概念 指單位或個(gè)人通過(guò)電子終端，直接或間接向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出支付指令、實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。 網(wǎng)上支付是電子支付的一種形式，是以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，利用銀行所支持的某種數(shù)字金融工具，發(fā)生在購(gòu)買(mǎi)者和銷售者之間的金融交換，實(shí)現(xiàn)從買(mǎi)者到金融機(jī)構(gòu)、商家之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計(jì)等過(guò)程。 2、特點(diǎn)

6、 網(wǎng)上支付采用先進(jìn)的技術(shù)通過(guò)數(shù)字流轉(zhuǎn)完成信息傳輸。 網(wǎng)上支付的工作環(huán)境是基于一個(gè)開(kāi)放的系統(tǒng)平臺(tái)（即Internet）之中。 網(wǎng)上支付使用的是最先進(jìn)的通信手段。網(wǎng)上支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)。 3、電子支付的方式 1). 網(wǎng)銀支付：即是利用各大網(wǎng)上銀行進(jìn)行支付，需要注冊(cè)網(wǎng)上銀行帳戶。比如借記卡、信用卡（貸記卡和準(zhǔn)貸記卡）。 2). 第三方支付：是指基于互聯(lián)網(wǎng)，提供線上和線下支付渠道。如支付寶、財(cái)付通等。 3). 移動(dòng)支付：是現(xiàn)代電子支付的表現(xiàn)形式之一，它是通過(guò)手機(jī)等移動(dòng)終端設(shè)備提供支付服務(wù)的移動(dòng)增值服務(wù)，能完成銀行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)和購(gòu)物等商業(yè)活動(dòng)。 4). 其他電子支付方式：國(guó)外還有支持電子

7、現(xiàn)金支付、電子錢(qián)包支付、電子支票支付的銀行。 4、電子支付存在的問(wèn)題 安全問(wèn)題。 當(dāng)事人采用支付方式不一致的問(wèn)題。 跨國(guó)交易中貨幣兌換帶來(lái)的匯率問(wèn)題。 跨國(guó)交易中涉及各國(guó)法律的差異問(wèn)題。 5、電子支付的發(fā)展：2005年被稱為中國(guó)的電子支付元年，第三方平臺(tái)結(jié)算支付模式以其安全、快捷等優(yōu)勢(shì)快速發(fā)展成為目前電子商務(wù)中廣為采用的一種支付模式。以“拉卡啦”為代表的便民金融服務(wù)將成為又一個(gè)能夠有效促進(jìn)電子商務(wù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)熱點(diǎn)。7.4.2 網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行 1、網(wǎng)上銀行基礎(chǔ) 1). 概念：又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、電子銀行、虛擬銀行，它實(shí)際上是銀行業(yè)務(wù)在網(wǎng)絡(luò)上的延伸，是信息革命在世紀(jì)之交貢獻(xiàn)給金融電子化領(lǐng)域的最新創(chuàng)意。

8、廣義上的網(wǎng)上銀行是指通過(guò)銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與互聯(lián)網(wǎng)相連，使用相關(guān)技術(shù)實(shí)現(xiàn)銀行與客戶之間安全、方便、友好連接的虛擬銀行。 狹義上網(wǎng)上銀行是指通過(guò)銀行自身的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和ATM、POS等先進(jìn)的電子設(shè)備開(kāi)辦金融業(yè)務(wù)的銀行。 2). 特點(diǎn)：全面實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化交易、服務(wù)方便、 快捷、高效、可靠、經(jīng)營(yíng)成本低廉、簡(jiǎn)單易用。 3). 服務(wù)：提供網(wǎng)上形式的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。（咨詢投訴、賬戶查詢、申請(qǐng)和掛失） 提供電子商務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)服務(wù)。 （購(gòu)物、訂票、證券買(mǎi)賣(mài)等零售業(yè)務(wù)） 提供電子金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)服務(wù)。（主要是個(gè)人客戶和企業(yè)客戶，提供了個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)和企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)） 4). 支付網(wǎng)關(guān)：是銀行金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和Internet

9、網(wǎng)絡(luò)之間的接口。 支付網(wǎng)關(guān)和收單銀行、發(fā)卡銀行等構(gòu)成支付結(jié)算環(huán)節(jié)的金融專用網(wǎng)絡(luò)。一般由幾個(gè)銀行和幾個(gè)商家共用一個(gè)支付網(wǎng)關(guān)。 支付網(wǎng)關(guān)的主要功能 將Internet傳來(lái)的數(shù)據(jù)包解密，并按照銀行內(nèi)部系統(tǒng)的通信協(xié)議將數(shù)據(jù)包重新打包。接收銀行系統(tǒng)內(nèi)部反饋的響應(yīng)消息，將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為Internet傳送的數(shù)據(jù)格式，并對(duì)其進(jìn)行加密。 也就是說(shuō)，支付網(wǎng)關(guān)主要完成通信、協(xié)議轉(zhuǎn)換和數(shù)據(jù)加解密的功能，以保護(hù)銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)。7.4.3 第三方支付第三方支付 1、第三方支付基礎(chǔ) 1). 概念：具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)支付模式。如支付寶（阿里巴

10、巴旗下）、paypal（易趣公司產(chǎn)品）、財(cái)付能（騰訊公司，騰訊拍拍）、快錢(qián)、百付寶（百度旗下）、網(wǎng)易寶（網(wǎng)易旗下）、環(huán)訊支付、匯付天下。 2). 特點(diǎn)： “擔(dān)保交易服務(wù)”可以消除人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易的顧慮。 可以為賣(mài)家提供更多的增值服務(wù)。 第三方支付平臺(tái)提供一系列的應(yīng)用接口程序，將多種銀行卡支付方式整合到一個(gè)界面上，幫助銀行節(jié)省網(wǎng)關(guān)開(kāi)發(fā)費(fèi)用。 第三方支付平臺(tái)有助于打破銀行卡之間的壁壘。 3). 第三方支付面臨的問(wèn)題： 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題：最先反映在和銀行關(guān)系的競(jìng)爭(zhēng)上，能否與各大商業(yè)銀行形成 緊密合作，能否在和銀行的談判中將價(jià)格談到最低，如產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手等方面的競(jìng)爭(zhēng)。 運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題：第三方支付結(jié)

11、算屬于支付清算組織提供的非銀行類金融業(yè)務(wù)，政策風(fēng)險(xiǎn)將成這個(gè)行業(yè)最大的風(fēng)險(xiǎn)。 政府監(jiān)管問(wèn)題：第三方支付市場(chǎng)集中化程度低，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)固然是市場(chǎng)所需要的，但更多商戶需要的是定制化的支付解決方案，創(chuàng)新已經(jīng)成為第三方支付生存和發(fā)展的必然選擇。 一方面在于電子支付技術(shù)的提高，另一方面在于延伸業(yè)務(wù)、增值服務(wù)的拓展，結(jié)合國(guó)情開(kāi)展服務(wù)創(chuàng)新。這樣，第三方支付將成為引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)走入健康發(fā)展的軌道，促進(jìn)中國(guó)網(wǎng)上支付完善和發(fā)展的主要途徑和必然趨勢(shì)。第三方支付服務(wù)也將成為解脫誠(chéng)信困擾，邁向下一里程碑的重要環(huán)節(jié)之一，成為電子商務(wù)發(fā)展的助推器。7.4.4 移動(dòng)支付移動(dòng)支付 1、移動(dòng)支付的分類 1). 根據(jù)

12、支付金額的大小，可以分為小額支付和大額支付，以小額支付為主。 2). 根據(jù)是否事先指定受付方，可以分為定向支付和非定向支付 。 3). 根據(jù)支付時(shí)支付方與受付方是否在同一現(xiàn)場(chǎng)，可以分為遠(yuǎn)程支付和現(xiàn)場(chǎng)支付。 2、移動(dòng)支付示例 手機(jī)支付是中國(guó)銀聯(lián)與中國(guó)移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商或相關(guān)SP聯(lián)合推出的，以手機(jī)為發(fā)起終端，利用銀行卡進(jìn)行手機(jī)繳費(fèi)（充值）或購(gòu)買(mǎi)無(wú)物流商品的業(yè)務(wù)。 3、移動(dòng)支付存在的問(wèn)題 1). 移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)調(diào) 主要參與者：消費(fèi)者、平臺(tái)提供商、銀行、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和商戶。 移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商與銀行部門(mén)是兩個(gè)系統(tǒng)，如果要完成兩個(gè)系統(tǒng)之間的融合，是件很困難的事情。 移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商與銀行之間的融合問(wèn)題阻礙了移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商與銀行之間的融合問(wèn)題阻礙了移動(dòng)支付的進(jìn)展。移動(dòng)支付的進(jìn)展。 在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中最消極的是商家，因在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中最消極的是商家，因?yàn)殂y行對(duì)商家收取的刷卡費(fèi)明顯偏高。為銀行對(duì)商家收取的刷卡費(fèi)明顯偏高。 2). 信用制度及風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題 3). 缺少相關(guān)配套法規(guī) 4). 移動(dòng)支付成本較高。7.4.5 其他電子支付方式介紹其他電子支付方式介紹 1、電子現(xiàn)金 電子現(xiàn)金（E-Cash）又稱為數(shù)字現(xiàn)金，是一種以電子數(shù)據(jù)形式流通的能被客戶和商家普遍接受的、通過(guò)Internet購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)時(shí)使用的數(shù)字貨幣，它具有現(xiàn)金的