中國(guó)銀行-員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件-個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)（2）

1、 理財(cái)業(yè)務(wù)根底知識(shí)理財(cái)業(yè)務(wù)根底知識(shí) 主要內(nèi)容主要內(nèi)容3 3、中銀理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介、中銀理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介2 2、中銀理財(cái)架構(gòu)、中銀理財(cái)架構(gòu)1 1、什么是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、什么是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 銀監(jiān)會(huì)?商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法?第一章第二條： 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、投資參謀等專業(yè)化效勞，以及商業(yè)銀行以特定目標(biāo)客戶或客戶群為對(duì)象，推介銷售投資產(chǎn)品、理財(cái)方案，并代理客戶進(jìn)行投資操作或資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。什么是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)？什么是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)？ 我們?yōu)槭裁匆碡?cái)客戶的角度？我們?yōu)槭裁匆碡?cái)客戶的角度？人生周期收入與支出有不一致性1收支總量的不一致性：如年輕時(shí)收入大于支出2收支時(shí)間

2、的不一致性：如退休后支出增加，但幾乎沒有收入 我們?yōu)槭裁匆碡?cái)客戶的我們?yōu)槭裁匆碡?cái)客戶的角度？角度？1代際贍養(yǎng)：養(yǎng)兒防老2國(guó)家福利：如公費(fèi)醫(yī)療、公房租賃等3理財(cái)生活：支出在增加，還什么都要自己支付了 主要：主要： 稅務(wù)規(guī)劃：節(jié)稅與避稅 遺產(chǎn)規(guī)劃：財(cái)產(chǎn)的傳承 保險(xiǎn)規(guī)劃：保險(xiǎn)保障與風(fēng)險(xiǎn)管理 投資規(guī)劃：資產(chǎn)的保值與增值 居住規(guī)劃：買房、租房、換房 教育規(guī)劃：子女教育金支出 退休規(guī)劃：安享晚年 家庭財(cái)務(wù)管理：資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金流管理 特殊規(guī)劃：如-婚姻狀況改變、就業(yè)狀態(tài)改變個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶鷤€(gè)人理財(cái)?shù)姆秶?中銀理財(cái)架構(gòu)中銀理財(cái)架構(gòu) “ “二八定率：二八定率：20%20%的客戶創(chuàng)造的客戶創(chuàng)造80%80%的收

3、益的收益“中銀理財(cái)是為中高端客戶提供的個(gè)性化效中銀理財(cái)是為中高端客戶提供的個(gè)性化效勞：包括多元化的投資理財(cái)產(chǎn)品、專業(yè)和個(gè)勞：包括多元化的投資理財(cái)產(chǎn)品、專業(yè)和個(gè)性化的理財(cái)規(guī)劃、財(cái)富管理與投資建議、以性化的理財(cái)規(guī)劃、財(cái)富管理與投資建議、以及尊貴的個(gè)人銀行效勞。及尊貴的個(gè)人銀行效勞。 中銀理財(cái)架構(gòu)中銀理財(cái)架構(gòu)“中銀理財(cái)依托中國(guó)銀行遍布全球的海內(nèi)外效勞網(wǎng)絡(luò)、資中銀理財(cái)依托中國(guó)銀行遍布全球的海內(nèi)外效勞網(wǎng)絡(luò)、資深的財(cái)富管理專家、多元化的投資理財(cái)產(chǎn)品，特為貴賓客深的財(cái)富管理專家、多元化的投資理財(cái)產(chǎn)品，特為貴賓客戶奉上的個(gè)性化、高品質(zhì)的專享理財(cái)效勞，全面照顧中高戶奉上的個(gè)性化、高品質(zhì)的專享理財(cái)效勞，全面照顧中

4、高端客戶各項(xiàng)金融所需。端客戶各項(xiàng)金融所需。尊貴優(yōu)越的專屬理財(cái)空間尊貴優(yōu)越的專屬理財(cái)空間強(qiáng)大的專業(yè)理財(cái)專家團(tuán)隊(duì)強(qiáng)大的專業(yè)理財(cái)專家團(tuán)隊(duì)多元化的金融理財(cái)產(chǎn)品和效勞多元化的金融理財(cái)產(chǎn)品和效勞專享的優(yōu)惠、優(yōu)越、優(yōu)先效勞專享的優(yōu)惠、優(yōu)越、優(yōu)先效勞獨(dú)到的全國(guó)全球統(tǒng)一效勞獨(dú)到的全國(guó)全球統(tǒng)一效勞更豐富的客戶增值效勞更豐富的客戶增值效勞 按客戶金融資產(chǎn)規(guī)模更細(xì)化的按客戶金融資產(chǎn)規(guī)模更細(xì)化的理財(cái)效勞體系理財(cái)效勞體系一、金融資產(chǎn)20萬-50萬元的 “潛力客戶省行設(shè)定的江西省內(nèi)統(tǒng)一的效勞效勞場(chǎng)所：網(wǎng)點(diǎn)、支行的理財(cái)專柜及理財(cái)工作室效勞標(biāo)識(shí)：中銀理財(cái)貴賓銀卡 二、金融資產(chǎn)在50萬元以上的中高端客戶總行設(shè)定的全國(guó)及全球統(tǒng)一效

5、勞現(xiàn)有全國(guó)統(tǒng)一的中高端理財(cái)客戶標(biāo)識(shí)：中銀理財(cái)貴賓金卡 二、金融資產(chǎn)在二、金融資產(chǎn)在50萬元以上的高端客戶萬元以上的高端客戶 1、金融資產(chǎn)在50萬元-200萬元的客戶 專屬效勞場(chǎng)所：理財(cái)中心 效勞標(biāo)識(shí)：中銀理財(cái)貴賓金卡 2、金融資產(chǎn)在200萬元-800萬元的客戶 專屬效勞場(chǎng)所：財(cái)富管理中心 效勞標(biāo)識(shí)：中銀理財(cái)貴賓白金卡(剛開始建設(shè)) 3、金融資產(chǎn)在800萬元以上的客戶： 專屬效勞場(chǎng)所：私人銀行 效勞標(biāo)識(shí)：中銀理財(cái)貴賓鉆石卡(將要建設(shè)) 中銀理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介中銀理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 中國(guó)銀行憑借國(guó)際化的視野、集團(tuán)多元化經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)和豐富的國(guó)際市場(chǎng)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，自主研發(fā)出上百款不同類型的理財(cái)產(chǎn)品，充分滿足客戶多元化的

6、理財(cái)需求。 我行現(xiàn)階段主要的中銀理財(cái)產(chǎn)品我行現(xiàn)階段主要的中銀理財(cái)產(chǎn)品 外幣：會(huì)聚寶、外匯寶、黃金寶外幣金、期權(quán)寶、兩得寶等 本幣：黃金寶本幣金、博弈理財(cái)產(chǎn)品、中銀增值理財(cái)方案、中銀代客境外理財(cái)?shù)?中銀理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介中銀理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 近幾年，我行在銀行理財(cái)產(chǎn)品領(lǐng)域更屢次開創(chuàng)先河。 如：去年我行為方便客戶購(gòu)置中銀理財(cái)產(chǎn)品，率先推出了銀行類理財(cái)產(chǎn)品銷售“零覆蓋率的舉措。即您在任何一天到中國(guó)銀行都能購(gòu)置到中銀理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)天天可投資、資金無閑置！ 中銀理財(cái)產(chǎn)品頻創(chuàng)第一中銀理財(cái)產(chǎn)品頻創(chuàng)第一 1、2006年推出首款銀行業(yè)代客境外理財(cái)產(chǎn)品(即QD產(chǎn)品)，2007年已出售了第三款QD產(chǎn)品-中銀新興市場(chǎng)，此款產(chǎn)品

7、因依靠中行專業(yè)化的國(guó)外投資專家，在06年、07年都在發(fā)行的眾多代客境外理財(cái)產(chǎn)品中凈值最高的產(chǎn)品。 2、國(guó)內(nèi)第一款個(gè)人實(shí)盤外匯買賣交易產(chǎn)品，即中行開辦的“外匯寶業(yè)務(wù)，現(xiàn)已有美元、港幣、日元、瑞士法郎、歐元、加元、澳大利亞元、新加坡元、英鎊9個(gè)幣種可供交易。中行是目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中個(gè)人實(shí)盤外匯買賣交易投資幣種最多的銀行，也是國(guó)內(nèi)唯一一家可對(duì)以上所有幣種提供現(xiàn)鈔提取業(yè)務(wù)的銀行，為國(guó)內(nèi)居民手中的外匯提供了一個(gè)保值、增值的金融工具。中銀理財(cái)產(chǎn)品頻創(chuàng)第一中銀理財(cái)產(chǎn)品頻創(chuàng)第一 中銀理財(cái)產(chǎn)品頻創(chuàng)第一中銀理財(cái)產(chǎn)品頻創(chuàng)第一 3、2004年推出的“會(huì)聚寶產(chǎn)品是國(guó)內(nèi)首款外匯類理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品擁有固定收益與浮動(dòng)收益兩大類

8、，且與國(guó)際市場(chǎng)多項(xiàng)指標(biāo)掛鉤，如黃金、外匯、香港股市等，且以投資幣種多達(dá)六種美元、港幣、歐元、加元、澳大利亞元、英鎊，產(chǎn)品類型數(shù)十種，成為同業(yè)中產(chǎn)品投資線最長(zhǎng)、投資幣種最多的外匯類理財(cái)產(chǎn)品。 中銀理財(cái)產(chǎn)品頻創(chuàng)第一中銀理財(cái)產(chǎn)品頻創(chuàng)第一 4、國(guó)內(nèi)首家開辦個(gè)人期權(quán)寶業(yè)務(wù)，也是國(guó)內(nèi)唯一一家可自主對(duì)期權(quán)費(fèi)報(bào)價(jià)的銀行。 5、“兩得寶業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)首個(gè)含期權(quán)的儲(chǔ)蓄理財(cái)產(chǎn)品，該款產(chǎn)品可在客戶獲得正常儲(chǔ)蓄利息的同時(shí)還可賺取一定數(shù)額的期權(quán)費(fèi)，輕松提升客戶的外匯資產(chǎn)收益。 中銀理財(cái)產(chǎn)品頻創(chuàng)第一中銀理財(cái)產(chǎn)品頻創(chuàng)第一 6、 “黃金寶業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中首個(gè)紙黃金交易產(chǎn)品，該產(chǎn)品以其方便、無手續(xù)費(fèi)、24小時(shí)交易、價(jià)格波動(dòng)頻繁獲利時(shí)機(jī)多等特點(diǎn)，成為近年來客戶抵御通貨膨脹，獲取平衡收益的理財(cái)法寶。 中銀理財(cái)產(chǎn)品頻創(chuàng)第一中銀理財(cái)產(chǎn)品頻創(chuàng)第一 7、中銀新股增值理財(cái)方案率先推出產(chǎn)品運(yùn)作期內(nèi)可局部或全部贖回的舉措，使客戶在獲得較高收益的同時(shí)又提高了資金的流動(dòng)性。 8、中銀平衡收益產(chǎn)品為國(guó)內(nèi)首個(gè)銀行信托類人民幣理財(cái)產(chǎn)品，客戶可簡(jiǎn)單又平安的享有到較高收益。 中銀理財(cái)產(chǎn)品頻創(chuàng)第一中銀理財(cái)產(chǎn)品頻創(chuàng)第一 9、博弈理財(cái)產(chǎn)品以其客戶分層多、產(chǎn)品掛鉤指標(biāo)多、風(fēng)險(xiǎn)類型多、產(chǎn)品期限多、使用本幣輕松投