反洗錢工作培訓(xùn)資料

1、反洗錢工作培訓(xùn) 人保成都市分公司 2011年反洗錢工作培訓(xùn) 一一 為什么？為什么？二二 職責(zé)分工職責(zé)分工三三 做什么？怎么做做什么？怎么做? ?四四 法律責(zé)任法律責(zé)任一、為什么要開展反洗錢工作的培訓(xùn) 一、為什么要開展反洗錢工作培訓(xùn) 1、國家反洗錢法明確規(guī)定，保險公司有履行反洗錢工作的義務(wù)。 2、近期接受人民銀行檢查的情況來看，受處罰面 較廣，處罰力度較大。 3、我公司在反洗錢工作義務(wù)的履行上，還存在著 一些薄弱環(huán)節(jié)，對一些政策和要求的把握不到位。 二 職責(zé)分工二、職責(zé)分工1辦公室：負責(zé)反洗錢客戶身份資料保存、保守反洗錢工作秘密及其他相關(guān)制度的制定。2人力資源部/監(jiān)察部/合規(guī)部：負責(zé)配備反洗錢工

2、作人員；對員工進行反洗錢教育培訓(xùn)；將反洗錢工作納入考核范圍。3財務(wù)中心：負責(zé)制定財務(wù)環(huán)節(jié)反洗錢制度，并具體組織實施、監(jiān)督落實。二 職責(zé)分工4各產(chǎn)品線部門：負責(zé)在承保、退保環(huán)節(jié)開展反洗錢客戶身份識別工作，對涉及的大額交易與可疑交易進行有效識別，并及時通報牽頭部門；做好投資連接型等洗錢高風(fēng)險產(chǎn)品的洗錢風(fēng)險防范工作。5理賠中心：負責(zé)在理賠環(huán)節(jié)開展反洗錢客戶身份識別工作，對該環(huán)節(jié)涉及的大額交易與可疑交易進行有效識別，并及時通報牽頭部門。6信息技術(shù)部：負責(zé)反洗錢相關(guān)操作系統(tǒng)的維護、改進，提供反洗錢程序的咨詢、數(shù)據(jù)提取等相關(guān)技術(shù)支持。二 職責(zé)分工8電子商務(wù)部：負責(zé)反洗錢各項工作在電子商務(wù)領(lǐng)域的落實。9銷售

3、管理部：負責(zé)中介業(yè)務(wù)合作及交叉銷售等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)反洗錢相關(guān)工作的落實，確保第三方代理業(yè)務(wù)的客戶身份識別工作符合法律法規(guī)和規(guī)章要求。 三 做什么？怎么做？ 三、做什么？怎么做？ （一）（一） 客戶身份識別（核心）客戶身份識別（核心） （二）（二） 客戶身份資料與交易記錄的保存客戶身份資料與交易記錄的保存（三）（三）大額與可疑交易報告大額與可疑交易報告 （四）（四）非現(xiàn)場監(jiān)管信息填報非現(xiàn)場監(jiān)管信息填報（五）（五） 支公司常規(guī)工作支公司常規(guī)工作三（一）三（一） 客戶身份識別客戶身份識別 1 1、客戶身份識別、客戶身份識別（一）承保、退保、理賠各階段客戶身份識別工作的要求（一）承保、退保、理賠各階段客戶身

4、份識別工作的要求1 1、 承保階段承保階段l 范圍：范圍： 現(xiàn)金現(xiàn)金：財產(chǎn)險業(yè)務(wù)財產(chǎn)險業(yè)務(wù)：保險費金額人民幣1 1萬萬元、外幣折10001000美元美元以上; 人身險業(yè)務(wù)人身險業(yè)務(wù)：單個單個被保險人 保險費金額保險費金額人民幣2 2萬元、外幣折20002000美元以上。 轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)賬：保險費金額保險費金額人民幣2020萬元萬元、外幣折2 2萬萬美元以上。注：注： 金額以單張保單的保費金額為準。 客戶自己刷卡，視同轉(zhuǎn)賬；業(yè)務(wù)員代客戶刷卡，視同現(xiàn)金。 三（一）客戶身份識別三（一）客戶身份識別l 操作流程操作流程 第一步：指導(dǎo)客戶填寫中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司客戶身份基本信息補充單 第二步：依據(jù)有效身

5、份證件或者其他身份證明文件確認投保人信息的真實性 第三步：將投保人、被保險人、受益人的身份基本信息準確錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng) 第四步：留存客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。 注：注： 自然人自然人留存：身份證復(fù)印件 非自然人非自然人留存：組織機構(gòu)代碼證 營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、控股股東、法定代表人及 辦理人員身份證復(fù)印件。三（一）三（一） 客戶身份識別客戶身份識別2 2、 退保階段退保階段l 范圍：范圍：人民幣1萬，折美元1000以上。l 操作流程：操作流程：第一步：核對退保申請人提供的身份證明原件第二步：確認申請人的身份是否與保險憑證原件一致注：注： 該環(huán)節(jié)不需填錄客戶身份基本信

6、息補充單三（一）三（一） 客戶身份識別客戶身份識別 3 3、賠付階段、賠付階段l 范圍：范圍：人民幣1萬元 ，折美元1000以上。l 操作流程：操作流程： 第一步：指導(dǎo)客戶填寫中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司客戶身份基本信息補充單。 第二步：依據(jù)有效身份證件或者其他身份證明文件確認投保人信息的真實性。 第三步：登記投保人、被保險人、受益人的身份基本信息。 第四步：留存客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。三（一）三（一） 客戶身份識別客戶身份識別（二）客戶身份識別的其他規(guī)定（二）客戶身份識別的其他規(guī)定1 1、代理業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù) l 營銷代理合同中應(yīng)約定營銷代理人代為履行客戶身份

7、識別等反洗錢義務(wù)l 應(yīng)要求要求代理人提供客戶有效身份證明復(fù)印件。l 要求代理機構(gòu)提供客戶身份基本信息補充單。2 2、 客戶風(fēng)險等級管理客戶風(fēng)險等級管理 按總公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標準 在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中維護 3、重新識別客戶身份重新識別客戶身份（客戶要求變更名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責(zé)人的等七類情形 ）三（二） 客戶身份資料的保存（一）需要保存的資料（一）需要保存的資料 1客戶身份資料：客戶身份資料：包括記載客戶身份信息、資料（客戶身份基本信息補充單）以及反映開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。 2交易記錄：交易記錄：每筆交易的數(shù)

8、據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。（二）保存期限（二）保存期限 客戶身份資料和交易記錄 至少5 5年以上 三（三） 大額交易和可疑交易報告三（三） 大額交易和可疑交易報告（一）大額交易報告（一）大額交易報告 標準：標準： 單筆單筆或當(dāng)日累計當(dāng)日累計 人民幣 2020萬元以上 折外幣 1 1萬萬美元以上 現(xiàn)金現(xiàn)金收支 報送時限：報送時限： 1 1 個工作日內(nèi)報告。注：1、此處現(xiàn)金收支不包括現(xiàn)金支票。 2、各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊現(xiàn)金交易除外。三（三） 大額交易和可

9、疑交易報告（二）可疑交易報告二）可疑交易報告類型：類型：共19類 反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)顯示的2類 ，其他需人工分析判斷。 l 頻繁退保投保l 實際收款人與投保人、被保險人或受益人不符報送時效報送時效：2個工作日內(nèi) 三（四） 非現(xiàn)場監(jiān)管信息填報 一、一、季報季報（季末后3個工作日，同時上報市公司和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行）報表報表1金融機構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計表金融機構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計表(識別客戶)2金融機構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計表(重新識別客戶)3金融機構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計表(涉及可疑交易識別情況)4金融機構(gòu)可疑交易報告情況統(tǒng)計表5金融機構(gòu)協(xié)助公安機關(guān)、其他機關(guān)打擊洗錢活動情況統(tǒng)計表報告報告1、公司基本情況

10、2、執(zhí)行反洗錢規(guī)定的情況3、下階段工作措施 三（四） 非現(xiàn)場監(jiān)管信息填報二、二、年報年報（年末后3個工作日，同時上報市公司和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行）報表報表1金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況統(tǒng)計表2金融機構(gòu)反洗錢機構(gòu)和崗位設(shè)立情況統(tǒng)計表3金融機構(gòu)反洗錢宣傳活動情況統(tǒng)計表4金融機構(gòu)反洗錢培訓(xùn)情況統(tǒng)計表5金融機構(gòu)反洗錢工作內(nèi)部審計情況統(tǒng)計表報告報告1、反洗錢主要工作情況2、反洗錢工作存在的主要問題3、整改措施4、明年的工作計劃和安排三（四） 非現(xiàn)場監(jiān)管信息填報三、自律報告三、自律報告（次年1月31日前報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行）報表報表金融機構(gòu)反洗錢工作自律評估表報告報告1、反洗錢自律評估組織開展情況2、執(zhí)行反洗錢規(guī)定的

11、基本情況3、反洗錢工作存在的問題；4、整改措施；5、下一步工作計劃或安排。三（五） 支公司常規(guī)工作（五）支公司常規(guī)工作l 定期的：1、客戶身份識別和風(fēng)險等級的判定（每日）2、反洗錢監(jiān)控報送系統(tǒng)數(shù)據(jù)處理（實時）3、季報（每季）4、年報、自律評估報告（每年）l 不定期的1、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)（5項）2、反洗錢宣傳和培訓(xùn)四、法律責(zé)任四、法律責(zé)任四、法律責(zé)任四、法律責(zé)任有下列行為的：1、未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度；2、未按規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作；3、未按規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)。l 責(zé)令限期整改，情節(jié)嚴重的，建議保監(jiān)局對直接負責(zé)的高管人員和其他直接責(zé)任人給予紀律處分。四、法律責(zé)任四、法律責(zé)任有下列行為的：有下列行為的：1、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)(被處罰的地區(qū)公司主要在此環(huán)節(jié)）；2、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；3、未按規(guī)定報送大額交易報告或可疑交易報告的；4、