壽險業(yè)務(wù)知識專業(yè)培訓三-保全

1、一、客服效勞二、保全業(yè)務(wù)主流程三、保全業(yè)務(wù)子流程四、保全工程五、紅利處理六、批單生命周期狀態(tài)七、保全業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)模型八、保全業(yè)務(wù)相關(guān)術(shù)語九、小結(jié)內(nèi)容提要一、客戶效勞客戶服務(wù)保全咨查詢投訴續(xù)期服務(wù)一、客戶效勞契約保全是壽險經(jīng)營在財產(chǎn)保險中更多的稱作“批改的重要內(nèi)容，是維護保單持續(xù)有效最根本的售后效勞，其涉及保單變更、退保、生存給付等一系列工程，是客戶效勞工作的重要組成局部。在保全子系統(tǒng)中，將針對各種具體的保全工程作具體處理，并可將涉及的理賠、續(xù)期、財務(wù)等其他相關(guān)子系統(tǒng)的相應內(nèi)容作相應處理，其核心功能是對新契約自生效到責任終止時，所產(chǎn)生的對原保單內(nèi)容的修改和變更進行的處理，以維護契約的持續(xù)有效。二、保

2、全業(yè)務(wù)主流程一次申請可以變更多個工程1、批單生效2、打印批單3、打印變更名單1、風險評估2、分保安排3、加費安排4、承保抉擇5、超權(quán)限上報6、體檢安排7、通知書發(fā)放1、錄入檢查2、核對保費1、錄入系統(tǒng)2、計算補退保費批單確認初審、掃描1、接單初審2、掃描歸檔審批復核明細錄入任務(wù)分解1、拆分任務(wù) 根本流程核保保全單證補、退費受理日期掃描日期錄入日期復核（核保）日期審批日期確認日期二、保全業(yè)務(wù)主流程 重要日期保全生效日期：追溯、即時、延期三、保全業(yè)務(wù)子流程 通知書問卷子流程 核保子流程收費付費非財務(wù)批改根本變更類保全_1客戶根本資料變更-指對系統(tǒng)中的客戶資料包括投保人、投保單位、被保險人的根本信息

3、進行變更處理的保全操作.受益人變更-指變更保單中被保險人的受益人的保全操作.保單根本信息變更-指對保單和保單下險種中的一些根本信息進行變更處理的保全操作.保費逾期未付處理方式變更-指對保單中的保費逾期未付處理方式進行變更的保全操作.保單補發(fā)-指客戶因故遺失保單，為客戶補發(fā)保單的保全操作.補充告知-指變更保單中客戶告知健康、財務(wù)等告知的保全操作.四、保全工程-根本變更類型保單余額帳戶退費-指對保單和分單中的余額賬戶進行退費處理的保全操作.投保人預約轉(zhuǎn)換年齡變更-指定或變更被保險人預約轉(zhuǎn)換為投保人的年齡的保全操作.受讓人變更-指變更保單中的受讓人的保全操作.未生效險種信息變更-是指對于保單中的預約

4、生效但沒有實際生效的險種進行險種信息變更的保全操作.生存給付方案變更-指在生存給付過程中變更生存給付方案的保全操作.客戶申請/取消APL-指客戶申請變更保單和險種的繳費狀態(tài)的保全操作。根本變更類保全_2四、保全工程-根本變更類型紅利選擇方式變更-指變更保單中險種的紅利選擇方式的保全操作保單質(zhì)押-客戶假設(shè)需要以某張保單下所有可質(zhì)押險種當時的現(xiàn)金價值為依據(jù)，向銀行進行貸款，那么保險公司根據(jù)銀行提交的申請，將該客戶需要進行貸款的保單進行質(zhì)押的保全操作保單質(zhì)押解除-質(zhì)押貸款客戶在向銀行完成貸款歸還后，由銀行通知保險公司解除保單質(zhì)押. 保單管理單位轉(zhuǎn)換遷入、遷出-由于投保人及被保人的住址發(fā)生變動而改變保

5、單的管理單位所屬單位根本變更類保全_3四、保全工程-根本變更類型投保人變更-指客戶申請變更保單中的投保人的保全操作.繳費類別變更-指變更保單中險種繳費方式的保全操作.險種期限變更-是指同時變更保單中險種的保險期限和繳費期限的一種保全操作.個單增加保額-是指增加保單中已投保險種的保險額度.個單減少保額-指減少保單中已投保險種的保險額度.減額繳清-指投保人因故停繳保費，以險種當時具有的現(xiàn)金價值作為該險種余下保險期間的一次性保費，使保險金額減少，保單繼續(xù)有效的一種保全操作. 四、保全工程-復雜變更類型紅利領(lǐng)取-指客戶對實際已分配的紅利進行領(lǐng)取的保全操作.抵押貸款保單保全-指對抵押貸款險種進行貸款利率

6、或貸款期限變更的保全操作.保費減少方案-指投保人假設(shè)一段時間內(nèi)無法支付全部的保費，可以允許繳付少量的錢來維持保單的保障責任亡、殘疾等，但保單不進行分紅的一種保全操作.個單生日性別變更-指變更個、銀保單中被保險人或投保人的生日、性別的保全操作.險種轉(zhuǎn)換權(quán)益轉(zhuǎn)換-指在保單責任有效期內(nèi)，根據(jù)客戶申請將保單中已有險種轉(zhuǎn)換成其他險種的保全操作.年金領(lǐng)取方式變更-是指年金保單在保單責任有效期內(nèi)客戶要求變更年金領(lǐng)取方式的保全操作。四、保全工程-復雜變更類型保單生效日期變更-是指在新契約承保后由于客戶要求變更生效日期或新契約錄入人員錄錯了生效日期而導致需要變更保單的生效日期的一種保全操作，但該保全動作以不產(chǎn)生

7、保費變化和投保年齡變化為前提.猶豫期減保-指客戶在猶豫期內(nèi)申請減少保單中已投保險種的保額、份數(shù)或者降低檔次，同時保險公司退還客戶已經(jīng)交納費用的相應比例的一種保全操作.職業(yè)變更-指保險公司因投保人或被保險人改變職業(yè)，而對客戶資料和險種信息做相應信息的保全操作. 居住范圍/活動范圍變更-指變更個險,團險保單中被保險人或投保人的居住范圍/活動范圍的保全操作.四、保全工程-復雜變更類型預約終止附約-是指終止保單中附加險的責任效力的保全操作.猶豫期撤保-客戶在猶豫期內(nèi)，可以申請撤回整張保單或者某些分單或者保單中的某幾個險種，并要求保險公司退還客戶相應保單、分單、險種已經(jīng)交納的全部費用。此項操作稱為猶豫期

8、撤保操作.申請失效-是指客戶在保單責任有效期內(nèi)，申請對保單中的險種進行失效處理的保全操作.退保-指已承保保單在猶豫期過后，針對整張保單或者保單中的險種進行退保的保全操作 .個單新增附約-指在保單責任有效期內(nèi)，對原保單增加附加險的保全操作 .普通復效-指對保單中已經(jīng)失效、減額繳清或自動保費墊繳的險種進行復效的保全操作 .四、保全工程-責任變更類型退保復效-是指對退保的保單進行復效的保全操作 .特殊復效-是指對于自動失效或自動減額繳清的保單及保單下險種通過移動險種的生效日期來進行特殊復效處理的一種保全操作.協(xié)議退保-指已承保保單針對整張保單或者保單中的險種進行協(xié)議退保的保全操作，其中退保金可以人工

9、指定.四、保全工程-責任變更類型不記名業(yè)務(wù)實名化-不記名業(yè)務(wù)包括虛擬被保險人業(yè)務(wù)和撕票業(yè)務(wù)，不記名業(yè)務(wù)實名化是指保單中的虛擬被保險人發(fā)生理賠等情況時，將相關(guān)人員進行實名化，補錄人員相關(guān)信息的一種保全操作.團險短險批次加減人-是指投保單位在一段時期內(nèi)有多名新員工參加本保險方案或多名員工退出本保險方案，對保單進行的批次加人或減人的保全操作.團險增加保額-是指投保單位在保單生效后，要求對其局部或全部被保險人(分單)項下的險種，在險種責任有效期內(nèi)增加其保險額度的保全操作 .團險減少保額-是指投保單位在保單生效后，要求對其局部或全部被保險人(分單)項下的險種，在險種責任有效期內(nèi)減少其保險額度的保全操作

10、.四、保全工程-團體類型團險變更保險方案-是指投保單位在保單生效后，要求對其局部或全部被保險人(分單)項下的險種，在險種責任有效期內(nèi)變更其保險方案投保檔次的保全操作 .團險增加虛擬被保險人-是指團單單位對保單增加虛擬被保險人人數(shù)的保全操作 .團險減少虛擬被保險人-是指團單單位對保單減少虛擬被保險人人數(shù)的保全操作 .客戶資料補充錄入-因團險保單在投保時一般不提供被保險人的家庭住址、聯(lián)系 、 、Email地址等其它個人信息。在保單承保后，公司可根據(jù)客戶要求或業(yè)務(wù)需要將被保險人的其它未錄入信息進行補充錄入和上載，以確?？蛻粜畔⒌耐暾?.投保單位變更-指客戶申請變更保單中的投保單位的保全操作.四、保

11、全工程-團體類型團險短險被保人替換-指短期團單將保單中某被保險人替換為另一被保險人的保全操作。團險長險新增被保人-指長期團單新增一個或多個被保險人的保全操作。團險生日性別更正-指更正團單中被保險人的生日、性別的保全操作 。團險短險批次加減保額-是指投保單位在保單生效后，要求對其局部或全部被保險人(分單)項下的險種，在險種責任有效期內(nèi)批次增加或減少其保險額度的保全操作 。團險短險新增附約-是指對于團險短險保單下的分單新增短期附險的保全操作其中短險是指一年及一年期以下險種。四、保全工程-團體類型追加投資-是指投連產(chǎn)品在責任有效期內(nèi)，客戶可以不定期追加投資的保全操作.投資方案變更-是指投連產(chǎn)品在責任

12、有效期內(nèi)，客戶可以隨時要求變更投連產(chǎn)品下投資賬戶分配比例的保全操作.投資帳戶轉(zhuǎn)換-是指投連產(chǎn)品在責任有效期內(nèi)，客戶可以隨時要求將同一投連產(chǎn)品下不同投資賬戶間的投資單位進行轉(zhuǎn)換的保全操作 .投連局部領(lǐng)取-是指投連產(chǎn)品在責任有效期內(nèi)，客戶可以申請對險種基金賬戶下的單位數(shù)進行局部領(lǐng)取的保全操作.投連期繳保費變更-是指對于期繳的投連產(chǎn)品，變更其期繳保費金額的一項保全操作.四、保全工程-投連、萬能類型緩繳期解除-投保人于約定的期繳保費應繳日未能繳費，并且在此后60天內(nèi)依然未能繳費時，那么自保費應繳日起的60天后進入保費緩繳期。保費緩繳期內(nèi)將從個人帳戶價值中扣除風險保費及保單管理費，合同繼續(xù)有效。在緩繳期

13、繳納并補繳以前未繳的續(xù)期保費，那么稱為緩繳期解除四、保全工程-投連、萬能類型自動墊繳繳費對應日產(chǎn)生減額繳清保單周年日或?qū)捪奁趦?nèi)保全確認日期紅利見下頁年金、滿期金給付應付日期滿期不續(xù)保保單滿期日險種失效寬限期最后一天+1保單無現(xiàn)價終止現(xiàn)金價值=0的那天自墊、貸款四、保全工程-批處理1.年度紅利特別紅利 紅利險種每滿一N周年即派發(fā)年度紅利，在自然年度的紅利利率公布日和保單周年日中的最大日期派發(fā)年度紅利特別紅利2.臨時紅利 紅利險種終止因退?；蛘呃碣r時保單年度不滿一年、或者保單上年保單年度還沒有分配紅利，派發(fā)臨時紅利3.終了紅利 險種期滿時，保險公司將險種有效期間累計未分配的投資收益一次性返還給客戶

14、，清算終了紅利五、紅利處理約定：每年6月1日公布上年紅利分配方案1.年度紅利舉例： 生效日在2006年1月1日至2006年5月31日之間的保單，2007年幾號發(fā)放紅利？2007年6月1日 生效日在2006年6月1日至2006年12月31日之間的保單，2007年幾號發(fā)放紅利？保單周年日2.臨時紅利 保單于2006年3月8日生效，2007年5月1日保單終止，派發(fā)哪段臨時紅利？2006年3月8日 -2007年5月1日 保單于2006年3月8日生效，2007年8月1日保單終止，派發(fā)哪段臨時紅利？2007年3月8日 -2007年8月1日五、紅利處理六、批單生命周期狀態(tài)七、保全業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)模型八、保全業(yè)務(wù)相關(guān)

15、術(shù)語合同管理批單 endorsement保險人在保險單或者其他保險憑證上附貼的證明保險合同變更的文件保險合同變更批改insurance contract modification在保險期限內(nèi)，保險合同當事人依照法律規(guī)定的條件和程序，在協(xié)商一致的根底上，對保險合同的某些條款進行的修改、補充或刪除的行為批改申請書 endorsement application form投保人簽署的、向保險人提出批改申請的書面文件退保金 surrender value在退保時，保險人返還給投保人或相關(guān)權(quán)益人的金額八、保全業(yè)務(wù)相關(guān)術(shù)語合同管理退保費用 surrender charge在退保時，保險人根據(jù)保險合同的約定

16、和合同已經(jīng)生效的時間向投保人收取的費用，一般包括營業(yè)費用、代理傭金以及保險公司承擔保險責任所收取的費用等保險合同失效 defeasance of insurance contract生效后的保險合同因某種原因而失去其法律效力保險合同終止 termination of insurance contract因某種法定或合同約定事由的出現(xiàn)導致保險合同當事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的結(jié)束八、保全業(yè)務(wù)相關(guān)術(shù)語合同管理保單期滿 policy expiration保險合同約定的合同期限屆滿，保險人不再為此后發(fā)生的保險事故承擔保險責任續(xù)保 renewal在保單期滿前，投保人向保險人提出申請，保險人同意以原合同承保條件或

17、者以一定附加條件繼續(xù)承保的行為附加險續(xù)保 rider renewal在主險合同繼續(xù)有效、且其附加險責任期滿終止的前提下，按保險合同當事人的約定，保險人同意原附加險責任繼續(xù)有效或在一定條件下繼續(xù)有效的行為八、保全業(yè)務(wù)相關(guān)術(shù)語合同管理現(xiàn)金價值 cash value根據(jù)保險合同的約定投保人退保時可領(lǐng)取的保單累積的價值保單帳戶 policy account保險人為投保人開立并與保險合同關(guān)聯(lián)的，用于投保人繳費、分紅和保單資產(chǎn)管理等功能的帳戶個人投資賬戶 individual account根據(jù)投資連結(jié)保險或萬能保險合同條款的約定，保險人為了履行保險合同的保險責任，為明確投保人權(quán)益而為每份保險合同的投保人

18、設(shè)立的賬戶八、保全業(yè)務(wù)相關(guān)術(shù)語合同管理結(jié)算利率 crediting interest rate保險公司定期宣布的，用于計算保單賬戶中資產(chǎn)增值的利率最低保證利率 minimum guaranteed interest rate保險合同中約定的，用于計算保單賬戶中資產(chǎn)增值的最低利率紅利 dividend;bonus保單紅利 policy dividend保險公司根據(jù)實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的可分配盈余的一定比例向保單持有人分配的數(shù)額紅利選擇權(quán) dividend option可供保單持有人選擇的紅利領(lǐng)取方式，包括現(xiàn)金、抵繳保費、累積生息以及繳清增額等八、保全業(yè)務(wù)相關(guān)術(shù)語合同管理現(xiàn)金紅利 cash dividend保單持有人直接以現(xiàn)金的形式領(lǐng)取保單紅利的一種紅利選擇權(quán)終了紅利滿期紅利terminal bonus采用增額紅利領(lǐng)取方式的保單持有人在保險合同終止時以現(xiàn)金方式領(lǐng)取紅利的一種紅利選擇權(quán)可分配盈余 distributable surplus在分紅保險合同中，能以紅利形式分配給