私人財富管理講義

1、私人財富管理講義課題研究的由來 隨著中國經(jīng)濟的高速開展，中國私人財富的不斷聚集已經(jīng)成為不可回避的現(xiàn)實，未來的金融將不再是公對公的效勞，更多的將表達在公對私的效勞當(dāng)中，私人財富管理領(lǐng)域必將成為銀行、證券、保險、基金、第三方理財?shù)缺姸嘟鹑谛跈C構(gòu)的必爭之地！7/11/2022中國改革開放后的企業(yè)史就是這樣一部倒閉史。7/11/2022中國多少著名的大企業(yè)成了歷史名詞旭日升三株巨人愛多秦池銀廣廈沈陽飛龍百龍礦泉壺亞細亞.7/11/20222021年金融危機引發(fā)倒閉潮，老板一路奔跑 7/11/2022浙江省首家鞋業(yè)集團、曾獲“中國鞋王稱號、資產(chǎn)上億元、在上世紀90年代一度影響中國鞋業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近

2、日突然停產(chǎn)，而事先沒有一絲征兆。霸力集團創(chuàng)始人、法人代表兼董事長王躍進音訊全無。這家歷時15載的企業(yè)以“猝死的方式結(jié)束了自己。其身后，是過億元的銀行欠貸和數(shù)百萬元的供貨商債務(wù)。 一那么新聞引發(fā)的浙商思考2021年后金融危機，老板跑路依舊搶眼 7/11/20222021年，中國式次貸危機引爆，老板跑路蔚為壯觀7/11/2022以下都是今年媒體報道的知名企業(yè)，無數(shù)逃跑的小企業(yè)，私人的不包含其中!4月初，位于溫州龍灣區(qū)的江南皮革董事長黃鶴失蹤。4月，溫州波特曼咖啡因經(jīng)營不善，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂出走4月，位于樂清的三旗集團董事長陳福財，因資金鏈出現(xiàn)困境、企業(yè)互保出現(xiàn)問題出走.6月初，溫州鐵通電器合金實

3、業(yè)的股東之一范某出走6月中旬，位于樂清的浙江天石電子公司老板葉某出走7月，瑞安的恒茂鞋業(yè)老板虞正林出逃。7月底，位于溫州龍灣區(qū)海濱街道的巨邦鞋業(yè)老板王某出走8月24日，位于溫州甌海區(qū)的錦潮電器老板戴某失蹤，8月29日，位于溫州鹿城區(qū)的耐當(dāng)勞鞋材宣布停工，老板戴某因欠巨債潛逃8月31日，永嘉縣溫州部落之神鞋業(yè)公司老板吳偉華失蹤了.9月1日，永嘉縣蝶夢兒鞋廠老板黃杰失蹤了.9月9日下午，在龍灣頗有名氣的家電老板鄭珠菊， “落跑9月13日左右，溫州奧米流體設(shè)備科技300名員工得到了一個好消息，往年只發(fā)一箱方便面當(dāng)作中秋福利的老板，今年居然要送全體員工集體去雁蕩度假，包括5名保安，費用由公司全包。意想

4、不到的是，當(dāng)中秋節(jié)后他們歡天喜地的游玩歸來，卻震驚的發(fā)現(xiàn)，兩天一夜里，公司40多臺、總價值上千萬的精密加工設(shè)備全部不翼而飛，董事長和總經(jīng)理等負責(zé)人也不知所蹤。中秋節(jié)期間，溫州龍灣新耐寶鞋業(yè)老板跑路.中秋節(jié)期間，溫州唐風(fēng)制鞋老板黃伯鶴跑路.中秋節(jié)期間，溫州金竹工業(yè)區(qū)的星際鞋業(yè)老板跑路.中秋節(jié)期間，溫州歐霸標(biāo)準(zhǔn)件老板跑路.9月15日左右，浙江祥源鋼業(yè)、溫州寶康不銹鋼制品董事長吳保忠失蹤9月19日，開業(yè)僅2年的信河街溫州福燕兄弟實業(yè)燕窩之類飲食的倒閉，老板跑路。9月21日，年總產(chǎn)值達10個億的浙江溫州東特不銹鋼制造老板姜國元跑路.9月22日，溫州龍灣藍天大藥房老總跑路9月22日，溫州最大的眼鏡企業(yè)浙

5、江信泰集團董事長欠款8億跑路. 11月11日，溫州甌海區(qū)老年公寓“芙蓉山莊大股東劉加順跑路 11月12日，浙江麥浪實業(yè)老板周子龍攜3億出逃 11月12日，湖州某投資公司老板跑路，涉案十?dāng)?shù)億元“企業(yè)家現(xiàn)在是高危人群，一不小心就變成了兩院院士，要么進法院，要么進醫(yī)院7/11/2022中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究7/11/2022有限責(zé)任公司卻中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究7/11/2022 “我總感覺背后有一頭狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！ 一個億萬富翁內(nèi)心的恐懼7/11/2022如果不能守住財富老板跑路是否成為私營企業(yè)家們最終的歸宿？7/11/2022私人財富管理：私人財富的積累私人財富的平

6、安私人財富的轉(zhuǎn)移三者是同時進行的過程管理7/11/2022私人財富的積累：E ( Employee )雇 員( 為人工作者 )B ( Business Owner )企業(yè)所有人( 人為己工作者 )S ( Self Employed )自由職業(yè)者( 為自己工作者 )I ( Investor )投資者( 錢為己工作者 )私人財富盈利模式的建立7/11/2022I ( Investor )投資者( 錢為己工作者 )盈利模式：在不需要消耗額外的體力、腦力和精力的前提下，能夠產(chǎn)生持續(xù)的收益來源。指數(shù)化投資：其核心理念就是以被動方式分享市場收益并承擔(dān)市場風(fēng)險。 資產(chǎn)托管指數(shù)基金定投股權(quán)投資7/11/202

7、2財富的定義：財富是用時間衡量的，而不是用錢幣度量的。 不在于你賺了多少錢，而是你能有多少錢和這些錢能為你工作多久。每天我們都遇到很多人，他們賺的錢很多，但是他們消耗錢的速度更快。7/11/2022財富消失的主要風(fēng)險：私人財富的平安：政策風(fēng)險法律風(fēng)險市場風(fēng)險人身風(fēng)險7/11/2022中國人資產(chǎn)歸屬定律：您資產(chǎn)首先姓“國國家政策接著資產(chǎn)再姓“市市場風(fēng)險接著資產(chǎn)再姓“法法律、稅收接著資產(chǎn)再姓“險意外、重疾最后留下的資產(chǎn)才姓“趙錢孫李躲避風(fēng)險的重要手段就是保全與隔離7/11/2022企業(yè)資產(chǎn)與家庭資產(chǎn)的隔離企業(yè)資產(chǎn)家庭資產(chǎn)現(xiàn)金流向私人財富的平安：7/11/2022私人財富的平安：家庭資產(chǎn)的組成：房產(chǎn)

8、、存款、現(xiàn)金、股票、基金、債券、保險、民間借貸、字畫古玩、黃金白銀哪些才是真正屬于你個人的資產(chǎn)？7/11/2022?合同法?73條：因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外； ?中華人民共和國合同法?假設(shè)干問題的解釋一?第12條規(guī)定：?合同法?專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)，是指人壽保險、人身傷害賠償請求權(quán)等權(quán)利。 保險是企業(yè)與家庭資產(chǎn)隔離的有效手段之一如何躲避債權(quán)債務(wù)糾紛？7/11/2022問：我曾經(jīng)給孩子購置過保險，現(xiàn)在想問下，這局部保費是否屬于我們夫妻的共有財產(chǎn)？答：給孩子買的保險屬于父母對孩子的財產(chǎn)贈與

9、，該財產(chǎn)屬于孩子所有，已經(jīng)不再屬于夫妻共有財產(chǎn)。如果夫妻離婚后，該財產(chǎn)由與其共同生活的一方以監(jiān)護人身份代為管理，就是退保，也要按照?民法通那么?第十八條規(guī)定 “ 監(jiān)護人應(yīng)當(dāng)履行監(jiān)護職責(zé)，保護被監(jiān)護人的人身、財產(chǎn)及其他合法權(quán)益，除為被監(jiān)護人的利益外，不得處理被監(jiān)護人的財產(chǎn)。 夫妻個人資產(chǎn)的相互隔離7/11/2022利用投保人、被保險人、受益人三方關(guān)系完成資產(chǎn)隔離受益人投保人被保險人7/11/2022家庭資產(chǎn)企業(yè)資產(chǎn)個人資產(chǎn)資產(chǎn)保全：及時進行資產(chǎn)別離7/11/2022資產(chǎn)保全三分法30家庭資產(chǎn)30個人資產(chǎn)ABC40企業(yè)資產(chǎn)7/11/2022私人財富的轉(zhuǎn)移：空間轉(zhuǎn)移社會轉(zhuǎn)移代繼傳承7/11/2022

10、財富傳承的為難7/11/2022曾經(jīng)是義烏第一代企業(yè)家，改革之初就大膽辦廠搞產(chǎn)品開發(fā)，曾是天津一家市場的創(chuàng)始人，曾積攢了上千萬的家業(yè)，如今卻成了一個無家可歸的老人。何說：都是敗家子給鬧的，光車子就被兒子何聯(lián)群先后賣掉6輛，交給他打理的企業(yè)也給賣掉了，現(xiàn)在連他夫妻倆養(yǎng)老的房子也被兒子賣掉了！財富傳承的為難7/11/20221、離岸注冊及離岸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移2、捐贈以獲取家族社會地位3、子公司對母公司的合法收購4、遺產(chǎn)信托方案保險信托5、減少遺產(chǎn)稅額與躲避遺產(chǎn)稅私人財富的轉(zhuǎn)移7/11/2022119億元新臺幣7/11/2022臺灣首富蔡萬霖的節(jié)稅之道中新網(wǎng)2004年9月29日電 在外界估算臺灣首富蔡萬霖過

11、世后遺留下龐大財產(chǎn)，他的子女需要繳交700多億元(新臺幣，下同)的巨額遺產(chǎn)稅金。但據(jù)了解，蔡萬霖早已通過合法的節(jié)稅管道，逐步把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移，使其后代需交的遺產(chǎn)稅金大概只有幾億元。7/11/2022由于蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)5-6億，旗下的國泰金控、國泰人壽、國泰世華銀行、國泰世紀產(chǎn)險、國泰綜合證券、國泰建設(shè)、國泰醫(yī)院等龐大遺產(chǎn)與事業(yè)幅員可以順利傳與子孫。9月29日臺灣財政部表示：蔡萬霖遺產(chǎn)稅5-6億蔡萬霖避稅的方法包括：一次購置數(shù)十億元新臺幣巨額壽險保單申設(shè)投資子公司名義，逐步把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移增資股票發(fā)行時，用面值轉(zhuǎn)讓給子女認購7/11/20221、保險的資產(chǎn)獨占性2、保險的免稅功

12、能被富有階層忽略的保險功能7/11/2022厄運突來嬰兒喪親重慶萬縣市家電城老板袁海夫婦，28歲，1998年1月18日凌晨2時許，進貨途中車禍身亡。袁海夫婦生前購置的保險金額105.3萬元，受益人是兒子。 債權(quán)人要求法院凍結(jié)保險金7/11/2022保險金不是遺產(chǎn)！受益權(quán)債權(quán)繼承權(quán)保險公司將依法向袁寶寶陸續(xù)支付105.3萬元的保險金。法院無權(quán)保全或凍結(jié) 保險金?保險法?第24條規(guī)定：任何單位或個人都不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。7/11/2022保險金永遠屬于您的財產(chǎn)！7/11/2022保險金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)個人所得稅法第四條第五款規(guī)定節(jié)稅 避稅 免稅保險金不征收遺產(chǎn)稅、贈予稅?遺產(chǎn)稅暫行條例草案?第五條第四款規(guī)定保險是合法節(jié)稅的黃金渠道7/11/2022高懷煤礦：2004年建設(shè)，家鄉(xiāng)借貸2億，2021年政府改制收購評估折價僅6000萬。 2006年購置1000萬的分紅保險。 結(jié)果清算了煤礦的所有資產(chǎn)，但這1000萬元的保險金受法