銀行人員從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初級(jí)）模擬練習(xí)試題及答案

1、銀行人員從業(yè)資格考試個(gè)人貸款（初級(jí)）模擬練習(xí)試題及答案1.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定實(shí)施處罰（ ）。A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的B.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系C.提供虛假的報(bào)表、報(bào)告等文件D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的E.根據(jù)關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見經(jīng)認(rèn)定存在剛性兌付行為【答案】:A|C|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第七十條，商業(yè)銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條的規(guī)定，予以處罰：提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的

2、報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；未按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示或者信息披露的；根據(jù)關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見經(jīng)認(rèn)定存在剛性兌付行為的；拒絕執(zhí)行本辦法第六十八條規(guī)定的措施的；嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的其他情形。2.某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20%的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場(chǎng)基金，占其投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績(jī)，建議劉偉再購買150萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（ ）。A.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則B.違反了客觀公正準(zhǔn)則C.違反了勤勉正直守信D.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則【答案】:B【解析】:我國金融

3、機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求可總結(jié)為以下六項(xiàng)：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任。其中，客觀公正是指理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開展過程中，理財(cái)師應(yīng)公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)；在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等因素影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。題中，小張為增加業(yè)績(jī)而建議劉偉再購買基金的行為違反了客觀公正準(zhǔn)則。3.專業(yè)勝任原則是指理財(cái)師應(yīng)當(dāng)具備良好的（ ），并且時(shí)刻保證專業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身專業(yè)知識(shí)的與時(shí)俱進(jìn)，保證自己能勝任理財(cái)師的工作。A.資質(zhì)B.專業(yè)

4、素養(yǎng)C.能力D.經(jīng)驗(yàn)【答案】:B【解析】:根據(jù)國內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六項(xiàng)：勤勉盡職、正直守信、客觀公正、遵紀(jì)守法、保守秘密和專業(yè)勝任。其中，專業(yè)勝任要求理財(cái)師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時(shí)刻保證專業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身專業(yè)知識(shí)的與時(shí)俱進(jìn)，保證自己成為一名合格勝任的理財(cái)師。4.個(gè)人生命周期（ ）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。A.建立期B.高峰期C.維持期D.穩(wěn)定期【答案】:B【解析】:個(gè)人生命周期的高峰期階段基

5、本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)。在此階段，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。5.根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)人員的資格認(rèn)定、培訓(xùn)、（ ）和問責(zé)制度。A.實(shí)踐指導(dǎo)B.績(jī)效激勵(lì)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.考核評(píng)價(jià)【答案】:D【解析】:2018年銀保監(jiān)會(huì)頒布的商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法明確要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)人員的資格認(rèn)定、培訓(xùn)、考核評(píng)價(jià)和問責(zé)制度，

6、確保理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及理財(cái)產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管控方式，遵守行為準(zhǔn)則和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。6.理財(cái)師的職業(yè)特征包括（ ）。A.專業(yè)性B.短期性C.規(guī)范性D.顧問性E.綜合性【答案】:A|C|D|E【解析】:理財(cái)師的建議和決定都與客戶的家庭財(cái)富、生活幸福緊密相連，正因?yàn)槿绱?，理?cái)師具有與眾不同的職業(yè)特征。理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性和動(dòng)態(tài)性。7.私募基金的設(shè)立過程中需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙基金時(shí)需要遵循（ ）。A.基金依法設(shè)立B.不得承諾保底收益或最低收益

7、C.向特定對(duì)象募集資金D.合法合規(guī)使用募集資金E.公開宣傳【答案】:A|B|C|D【解析】:私募基金的設(shè)立過程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集資詐騙罪”，同時(shí)需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者銷售有限合伙基金時(shí)需要遵循以下幾點(diǎn)：基金依法設(shè)立；向特定對(duì)象募集資金；非公開宣傳；不得承諾保底收益或最低收益；合法、合規(guī)使用募集資金。8.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的可以抵押的財(cái)產(chǎn)有（ ）。A.建筑物和其他土地附著物B.建設(shè)用地使用權(quán)C.土地所有權(quán)D.正在建造的建筑物E.宅基地土地使用權(quán)【答案】:A|B|D【解析】:根據(jù)物權(quán)法第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：建筑物和其

8、他土地附著物；建設(shè)用地使用權(quán)；以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物；交通運(yùn)輸工具；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。9.下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)【答案】:D【解析】:被保險(xiǎn)人具有以下特征：被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人。在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健

9、康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人。被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人，但是在人身保險(xiǎn)中，只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，同時(shí)投保的保險(xiǎn)金額也有限制。10.健康保險(xiǎn)的種類不包括（ ）。A.意外醫(yī)療保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.疾病保險(xiǎn)D.收入補(bǔ)償保險(xiǎn)【答案】:A【解析】:意外醫(yī)療保險(xiǎn)主要是保障被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因保險(xiǎn)合同約定的意外事故導(dǎo)致產(chǎn)生合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司將在約定的保障范圍與保障金額范圍內(nèi)，依據(jù)保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)金給付責(zé)任，屬于意外傷害險(xiǎn)。11.在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。即應(yīng)遵照銀行代

10、理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（ ）原則。A.適當(dāng)性B.避免利益沖突C.客觀性D.誠實(shí)守信【答案】:A【解析】:在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品?？傮w而言，適當(dāng)性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。12.一般對(duì)購買者而言，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素，下列表述正確的是（ ）。A.溢價(jià)債券的發(fā)行價(jià)格低于票值B.債券期限越長(zhǎng)，折價(jià)債券價(jià)格越高C.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)D.折價(jià)債券償還時(shí)按發(fā)行價(jià)格進(jìn)行償還【答案】:C【解析】:AD項(xiàng)，發(fā)行價(jià)格高于票值，而償還本金時(shí)按照票面金額償

11、還，這被稱為溢價(jià)發(fā)行。債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額，償還時(shí)同樣按照票面金額償還，這被稱為折價(jià)發(fā)行。B項(xiàng)，一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比：債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。因此債券期限越長(zhǎng)，投資者要求的實(shí)際收益率就越高，折價(jià)債券的價(jià)格也就越低。D項(xiàng)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比：當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的相對(duì)收益率則會(huì)下降，債券需求減少，債券持有人的債券市場(chǎng)交易價(jià)格也隨之下降；反之則相反。13.下列關(guān)于中華人民共和國物權(quán)法的表述，正確的有（ ）。A.債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立

12、擔(dān)保物權(quán)B.法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)不得出質(zhì)C.債務(wù)人或者第三人的建筑物和其他土地附著物可以抵押D.物權(quán)法是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律E.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)?！敬鸢浮?A|B|D|E【解析】:C項(xiàng)，根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法第一百八十條，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設(shè)用地使用權(quán)；以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物；交通運(yùn)輸工具；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。14.下列不屬于黃金TD交易時(shí)段的是（ ）。A.周五21:

13、0003:30B.周四20:0002:30C.周二09:0011:30D.周三13:3015:30【答案】:A【解析】:2005年，上海金交所推出了黃金TD交易品種，是黃金延期交收交易品種，俗稱黃金準(zhǔn)期貨。它是指以保證金方式進(jìn)行交易，會(huì)員及客戶可以選擇合約交易日當(dāng)天交割，也可以延期至下一個(gè)交易日進(jìn)行交割，同時(shí)引入延期補(bǔ)償費(fèi)機(jī)制來平抑供求矛盾的一種現(xiàn)貨交易模式。黃金TD產(chǎn)品的交易時(shí)間靈活，根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，一般情況下，連續(xù)競(jìng)價(jià)交易時(shí)間為：20:00凌晨2:30，9:0011:30，13:3015:30。15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為（ ）。A.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品B.權(quán)益

14、類理財(cái)產(chǎn)品C.商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品D.開放式理財(cái)產(chǎn)品E.混合類理財(cái)產(chǎn)品【答案】:A|B|C|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類管理，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。16.投保人通過支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)參與保險(xiǎn)計(jì)劃，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的（ ）功能。A.資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.損失補(bǔ)償【答案】:B【解析】:保險(xiǎn)產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ埽侵副ｋU(xiǎn)提供了一種分?jǐn)倱p失的機(jī)制。投保人通過

15、支出一定的保險(xiǎn)費(fèi)，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的精神損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人。17.基金銷售機(jī)構(gòu)存在（ ）情形，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任。A.未經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的B.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品C.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的D.未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)E.泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開信息的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第八十九條規(guī)定，當(dāng)基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，存在ABC

16、DE五項(xiàng)情形之一的，將依據(jù)證券投資基金法對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任。18.當(dāng)前國際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來說，黃金價(jià)格與美元呈（ ）關(guān)系。A.負(fù)相關(guān)B.低相關(guān)C.正相關(guān)D.零相關(guān)【答案】:A【解析】:通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡，因而黃金價(jià)格與美元呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。19.下列關(guān)于貴金屬投資的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵?）。A.貴金屬價(jià)格受多種因素影響，價(jià)格形成機(jī)制非常復(fù)雜B.貴金屬投資與股票市場(chǎng)投資關(guān)聯(lián)度高，價(jià)格波動(dòng)與股市波動(dòng)息

17、息相關(guān)C.一般而言，貴金屬價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能D.貴金屬產(chǎn)品投資會(huì)面臨政策風(fēng)險(xiǎn)【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，貴金屬作為一種具有特殊投資價(jià)值的商品，其價(jià)格受多種因素的影響（如國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、美元匯率、相關(guān)市場(chǎng)走勢(shì)、政治局勢(shì)、原油價(jià)格等）。這些因素對(duì)貴金屬價(jià)格的影響機(jī)制非常復(fù)雜，投資者在實(shí)際操作中難以全面把握，因而存在出現(xiàn)投資失誤的可能性。20.一般而言，下列哪些因素的變動(dòng)會(huì)引起黃金價(jià)格上升？（ ）A.發(fā)現(xiàn)新的金礦B.通貨膨脹率上升C.實(shí)際利率上升D.戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)E.美元貶值【答案】:B|D|E【解析】:A項(xiàng)，黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡，如果在一定的價(jià)格上

18、，流量市場(chǎng)供大于求，會(huì)導(dǎo)致存量市場(chǎng)的供給過剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降；C項(xiàng)，實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。21.關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有（ ）。A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個(gè)人提取外匯現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)

19、鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】:A|B|D【解析】:C項(xiàng)，根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第二十九條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯；E項(xiàng)，根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第三十一條規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。22.一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是（ ）。A.國債，企業(yè)債券，股票B.企業(yè)債券，股票，國債C.股票，國債，企業(yè)債券D.股票，企業(yè)債券，國債【答案】:A【解析】:在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債

20、券的利率比相同期限的國債等政府債券的利率略高。由企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券，其利率水平又比金融債券的利率要高一些。由于股票投資的風(fēng)險(xiǎn)最高，股票擁有最高的預(yù)期的收益率。23.下列選項(xiàng)中屬于金融期貨合約的特征的有（ ）。A.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額B.標(biāo)準(zhǔn)化合約C.有履約擔(dān)保D.場(chǎng)外交易E.履約大部分通過對(duì)沖方式【答案】:A|B|C|E【解析】:金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特征包括：采用標(biāo)準(zhǔn)化合約；大部分期貨合約通過對(duì)沖方式履約；合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。D項(xiàng)，金

21、融期貨市場(chǎng)是專門進(jìn)行金融期貨合約交易的場(chǎng)所，屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)，是有組織、有嚴(yán)格規(guī)章制度的金融期貨交易所。24.（ ）是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。A.金融遠(yuǎn)期合約B.金融期貨C.金融互換D.金融期權(quán)【答案】:A【解析】:B項(xiàng)，金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議；C項(xiàng)，金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約；D項(xiàng)，金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利。

22、25.下列各類市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（ ）。A.回購市場(chǎng)B.同業(yè)拆借市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.票據(jù)市場(chǎng)【答案】:C【解析】:根據(jù)市場(chǎng)中投資工具的不同，貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購市場(chǎng)等子市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)具有高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)等特征，是重要的理財(cái)工具市場(chǎng)。C項(xiàng)，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。26.短期政府債券的特征包括（ ）。A.面額大B.違約風(fēng)險(xiǎn)小C.交易成本高D.收入免稅E.流動(dòng)性強(qiáng)【答案】:B|D|E【解析】:短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券。短期政府債券市場(chǎng)是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場(chǎng)，通常將其稱為國庫券市場(chǎng)。

23、它具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。27.金融資產(chǎn)交易后的機(jī)制有（ ）機(jī)制。A.價(jià)格B.利率C.匯率D.結(jié)算E.清算【答案】:D|E【解析】:金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。28.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（ ）。A.財(cái)務(wù)功能B.資金融通功能C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.流動(dòng)性功能【答案】:B【解析】:金融市場(chǎng)功能是指金融市場(chǎng)所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用和技能。通常具有以下幾種功能：資金融通集聚功能，通過金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大

24、額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能；交易功能；優(yōu)化資源配置功能；調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能；反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。29.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（ ）等，辦理基金份額的申購、贖回。A.法律B.行政法規(guī)C.中國證監(jiān)會(huì)的規(guī)定D.基金合同E.銷售協(xié)議【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第七十四條，開放式基金合同生效后，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)、中國證監(jiān)會(huì)的規(guī)定和基金合同、銷售協(xié)議的約定，辦理基金份額的申購、贖回，不得擅自停止辦理基金份額的發(fā)售或者拒絕接受投資人的申購、贖回申請(qǐng)?；鸸芾砣藭和；蛘唛_放申購、贖回等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在公告中說明具體原因和

25、依據(jù)。30.理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)分類有（ ）。A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】:A|B|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品一般可分為以下五類：極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低；低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，一般主要投資于高等級(jí)信用債等固定收益類資產(chǎn)，相比而言，這類產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動(dòng)性，但整體風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較??；中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣，影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險(xiǎn)因素

26、較多，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)突出；較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，主要投資于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全；高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，以高風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動(dòng)性較大。31.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述，正確的是（ ）。A.理財(cái)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)B.理財(cái)顧問服務(wù)是針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)C.銀行理財(cái)顧問服務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)D.接受理財(cái)顧問服務(wù)后，客戶無法自行管理資金【答案】:B【解析】:理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服

27、務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。32.貨幣市場(chǎng)是融通_的場(chǎng)所，而資本市場(chǎng)是籌集_的場(chǎng)所。（ ）A.短期資金；長(zhǎng)期資金B(yǎng).長(zhǎng)期資金；短期資金C.短期資金；短期資金D.長(zhǎng)期資金；長(zhǎng)期資金【答案】:A【解析】:貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)；資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。33.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為（ ）。

28、A.經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支B.單邊外匯收支和雙邊外匯收支C.貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移D.自由外匯收支和記賬外匯收支【答案】:A【解析】:根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第八條，個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支。34.在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財(cái)顧問服務(wù)（ ）的特點(diǎn)。A.綜合性B.規(guī)范性C.專業(yè)性D.顧問性【答案】:D【解析】:理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性和動(dòng)態(tài)性。其中，顧問性體現(xiàn)在，在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只

29、提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，由此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。35.計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素有（ ）。A.年金B(yǎng).利率C.期數(shù)D.內(nèi)部報(bào)酬率E.終值【答案】:A|B|C【解析】:普通年金現(xiàn)值是以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)，按照貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算未來每期在給定的報(bào)酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。根據(jù)期末普通年金現(xiàn)值表達(dá)式：PVENDPMT1（1r）n/r，計(jì)算普通年金現(xiàn)值（PVEND）必需有：年金（PMT）、報(bào)酬率（r）、折現(xiàn)期數(shù)（n）。36.商業(yè)銀行應(yīng)建立全面的投資者管理機(jī)制，銷售人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的要求包括以下哪些方面？（ ）A.向投資者充分披露信息B

30、.向投資者充分揭示風(fēng)險(xiǎn)C.不宣傳或承諾保本D.不宣傳或承諾收益E.不誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十六條，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。37.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述錯(cuò)誤的是（ ）。A.理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議B.理財(cái)顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會(huì)涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作C.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀

31、況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵【答案】:B【解析】:理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性和動(dòng)態(tài)性。其中，顧問性體現(xiàn)在，在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。38.房地產(chǎn)的投資方式不包括（ ）。A.房地產(chǎn)信托B.房地產(chǎn)租賃C.申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款D.房地產(chǎn)購買【答案】:C【解析】:房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。39.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（ ）。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信

32、用風(fēng)險(xiǎn)較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D.出票人是第一債務(wù)人E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌【答案】:A|B|C【解析】:D項(xiàng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任；E項(xiàng)，持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。40.債券市場(chǎng)的功能包括（ ）。A.是資源有效配置的重要渠道B.實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D.是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所【答案】:A|B|C|D【解析】:

33、債券市場(chǎng)的功能主要包括：融資功能，債券市場(chǎng)是有效銜接資金盈余方和資金需求方的重要場(chǎng)所，是資源有效配置的重要渠道；價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價(jià)格的市場(chǎng)表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的好壞，債券市場(chǎng)可以進(jìn)一步反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況；宏觀調(diào)控功能，債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。41.商業(yè)銀行開展理財(cái)顧問服務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）。A.理財(cái)顧問服務(wù)內(nèi)容包括提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B.理財(cái)顧問服務(wù)是針對(duì)個(gè)人客戶的C.商業(yè)銀行需承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)D.客戶接受理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金【答案】:C【解析】:理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供

34、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。42.（ ）是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)。A.企業(yè)B.中央銀行C.金融機(jī)構(gòu)D.居民個(gè)人【答案】:A【解析】:企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金的需求者。企業(yè)通常通過商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，企業(yè)也是重要的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場(chǎng)。43.（ ）依法依規(guī)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍實(shí)行準(zhǔn)入管理，審查高級(jí)管理人員任職資格。A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.國務(wù)院

35、D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】:B【解析】:銀保監(jiān)會(huì)的職責(zé)包括依法依規(guī)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍實(shí)行準(zhǔn)入管理，審查高級(jí)管理人員任職資格；制定銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員行為管理規(guī)范等。44.關(guān)于教育投資規(guī)劃，下列表述中最不恰當(dāng)?shù)氖牵?）。A.子女教育規(guī)劃是指對(duì)教育費(fèi)用需求的定性分析B.教育投資規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃C.自身教育規(guī)劃指年輕客戶群體自身的進(jìn)一步進(jìn)修和學(xué)習(xí)費(fèi)用的規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃已經(jīng)成為家庭理財(cái)規(guī)劃中非常重要的一部分【答案】:A【解析】:教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析，通過儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金

36、融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。45.對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理，下列表述正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分B.商業(yè)銀行可以通過對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)低于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品C.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不用向客戶披露風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只需要登載過往最好業(yè)績(jī)【答案】:A【解析】:B項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十九條，商業(yè)銀行不得通過對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)低于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品

37、。CD兩項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十六條，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績(jī)和最好、最差業(yè)績(jī)，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。46.金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，下列屬于其實(shí)現(xiàn)方式的是（ ）。A.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單B.金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)C.政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)D.引導(dǎo)資金合理流動(dòng)【答案】:A【解析】:金融市場(chǎng)上

38、多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過套期保值、組合投資，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散等目的。47.金融互換主要包括（ ）。A.利率互換B.貨幣互換C.股權(quán)互換D.商品互換E.債券互換【答案】:A|B【解析】:金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易，包括利率互換和貨幣互換兩種類型。48.銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)，是指（ ）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（ ）收入的業(yè)務(wù)。A.構(gòu)成；非利息B.不構(gòu)成；非利息C.不構(gòu)成；利息D.構(gòu)成；利息【答案】:B【解析】:銀行代理服務(wù)類業(yè)

39、務(wù)是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非自營(yíng)業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。49.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)健全業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理制度，在理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段綜合分析（ ），審慎決定是否采取開放式運(yùn)作。A.投資策略B.投資范圍C.投資資產(chǎn)流動(dòng)性D.銷售渠道E.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第四十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段，綜合評(píng)估分析投資策略、投資范圍、投資資產(chǎn)流動(dòng)性、銷售渠道、投資者類型與風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，審慎決定是否采取開放式運(yùn)作。50.根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)

40、定，商業(yè)銀行代銷產(chǎn)品宣傳資料風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（ ）。A.本產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B.本產(chǎn)品是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，充分了解清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)C.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)D.本產(chǎn)品由XX機(jī)構(gòu)（合作機(jī)構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任【答案】:D【解析】:根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定第八條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銷售專區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)真實(shí)、合法，全面反映產(chǎn)品的主要屬性，嚴(yán)禁使用誘惑性、誤導(dǎo)性的文字夸大收益或隱瞞重要信息。產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)

41、險(xiǎn)的揭示，并以醒目、淺顯易懂的文字表達(dá)。其中，代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置還應(yīng)標(biāo)明合作機(jī)構(gòu)名稱，并包含以下文字聲明：“本產(chǎn)品由XX機(jī)構(gòu)（合作機(jī)構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任”。51.理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。這體現(xiàn)了（ ）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A.正直守信B.客觀公正C.勤勉盡職D.專業(yè)勝任【答案】:B【解析】:客觀公正就是指理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開展過程中，理財(cái)師應(yīng)公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)；在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等因素影響，對(duì)可能發(fā)生的利益

42、沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。52.下列關(guān)于債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小被稱為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券的利率略比相同期限的國債等政府債券要高D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征【答案】:D【解析】:除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業(yè)銀行還開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、收益穩(wěn)定的特征。53.商業(yè)銀行與其

43、他機(jī)構(gòu)共享投資者信息的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品（ ）中予以明確。A.開戶文件B.銷售文本C.宣傳資料D.風(fēng)險(xiǎn)文件【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第三十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法履行投資者信息保密義務(wù)，建立投資者信息管理制度和保密制度，防范投資者信息被不當(dāng)采集、使用、傳輸和泄露。商業(yè)銀行與其他機(jī)構(gòu)共享投資者信息的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文本中予以明確，征得投資者書面授權(quán)或者同意，并要求其履行投資者信息保密義務(wù)。54.下列各項(xiàng)中投保人對(duì)另一方的生命不具備保險(xiǎn)利益的（ ）。A.同學(xué)之間B.夫妻之間C.債權(quán)人對(duì)債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）D.合伙人之間【答案】:A【解析】:根據(jù)保險(xiǎn)法第三十一條規(guī)定，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：本人；配偶、子女、父母；前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。55.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，保證確保風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果的真實(shí)性和（ ）。A.連續(xù)性B.有效性C.獨(dú)立性D.頻繁性【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第二十八條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包