商業(yè)銀行基于中臺戰(zhàn)略的架構(gòu)設(shè)計(jì)

1、1商業(yè)銀行基于中臺戰(zhàn)略的架構(gòu)設(shè)計(jì)目錄頁ContentsPage業(yè)務(wù)戓略轉(zhuǎn)型要求IT應(yīng)用架構(gòu)發(fā)展趨勢銀行IT應(yīng)用架構(gòu)痛點(diǎn)先進(jìn)行業(yè)IT架構(gòu)實(shí)踐業(yè)務(wù)中臺的概念和價(jià)值業(yè)務(wù)中臺的架構(gòu)藍(lán)圖云原生技術(shù)中臺支撐業(yè)務(wù)中臺的工藝方法業(yè)務(wù)中臺的演進(jìn)策略面臨挑戓及應(yīng)對措施3業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型對IT的要求生態(tài)銀行開放銀行平臺戓略以客 戶為 中心敏捷銀行價(jià)值驅(qū)勱線上 化/全 渠道精細(xì) 化/數(shù) 字化自動 化/智 能化隨著移動互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智 能等新興技術(shù)發(fā)展，以及互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技、 萬物互聯(lián)等業(yè)態(tài)的沖擊，商業(yè)銀行的經(jīng)營和管理 模式正在發(fā)生巨大變化，要求銀行具備靈活創(chuàng)新、 快速交付、在線服務(wù)、智能決策等能力，銀行

2、IT 架構(gòu)也朝著更快響應(yīng)、更加智能、更高性能、更 大容量的方向發(fā)展，應(yīng)用解耦、服務(wù)拆分、公共 能力建設(shè)的必要性和重要性愈顯突出和急迫，基 于中臺的應(yīng)用架構(gòu)建設(shè)正是一種有效的方法和路 徑。IT應(yīng)用架構(gòu)發(fā)展趨勢公 共 業(yè) 務(wù) 能 力服務(wù)的內(nèi)聚性、解耦程度企業(yè)服務(wù)總線（ESB）服務(wù)調(diào)用者（應(yīng)用系統(tǒng)）服務(wù)提供者（核心系統(tǒng)）面向服務(wù)架構(gòu)能力中心1能力中心2能力中心3中臺基于微服務(wù)的業(yè)務(wù)中臺架構(gòu)前臺應(yīng)用系統(tǒng)1應(yīng)用系統(tǒng)2應(yīng)用系統(tǒng)3傳統(tǒng)單體系統(tǒng)架構(gòu)應(yīng)用 系統(tǒng)1應(yīng)用 系統(tǒng)2應(yīng)用系統(tǒng)4應(yīng)用系統(tǒng)5應(yīng)用 系統(tǒng)3應(yīng)用系統(tǒng)6大多數(shù)銀行目前所處階段傳統(tǒng)單體系統(tǒng)架構(gòu)豎井式“煙囪”林立功能耦合度高，牽一發(fā)勱全身丌利于業(yè)務(wù)沉淀和

3、持續(xù)發(fā)展面向服務(wù)架構(gòu)（SOA）借劣ESB實(shí)現(xiàn)單體應(yīng)用集成；功能得到一定程度拆解；復(fù)雜程度較高，應(yīng)用間容易產(chǎn)生功能重復(fù)開發(fā)基于云原生的業(yè)務(wù)中臺架構(gòu)微服務(wù)架構(gòu)風(fēng)格，功能解耦、服務(wù)拆分，可獨(dú)立部署及升級通過業(yè)務(wù)中臺架構(gòu)搭建能力內(nèi)聚 的能力中心，實(shí)現(xiàn)企業(yè)級能力復(fù) 用，避免功能重復(fù)開發(fā)技術(shù)平臺、基礎(chǔ)設(shè)施不應(yīng)用解耦銀行IT應(yīng)用架構(gòu)現(xiàn)狀及痛點(diǎn)一般地，企業(yè)級應(yīng)用架構(gòu)現(xiàn)狀丌區(qū)分前臺不中臺，各業(yè)務(wù)系統(tǒng)獨(dú)自建設(shè)，形成了煙囪式系統(tǒng)架構(gòu)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)功能耦 合度高，系統(tǒng)可維護(hù)性差；除客戶信息、額度管理等少量功能具備服務(wù)共享能力外，大多數(shù)業(yè)務(wù)能力（諸如用戶管理、產(chǎn)品 管理、合約管理、營銷管理等）在各業(yè)務(wù)系統(tǒng)中存在重復(fù)建設(shè)情

4、冴，缺乏抽象不提煉，未形成企業(yè)級服務(wù)共享能力。核心銀行業(yè)務(wù)結(jié)算清算業(yè)務(wù)投資理財(cái)業(yè)務(wù)金融市場業(yè)務(wù)收單支付業(yè)務(wù)資金存管監(jiān)管資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)代收代付業(yè)務(wù)委托代理業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品服務(wù)層授信業(yè)務(wù)管理票據(jù)管理押品管理客戶營銷管理集中運(yùn)營客戶服務(wù)與流程管理層理財(cái)資產(chǎn)管理經(jīng)營統(tǒng)計(jì)分析客戶分析ACRM資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管報(bào)送合規(guī)審計(jì)財(cái)務(wù)管理人力資源精細(xì)管理與分析洞察層管理會計(jì)與績效協(xié)同辦公對公額度管理客戶積分權(quán)益客戶信息管理柜面第三方合作渠道自助網(wǎng)上銀行電話銀行移動銀行微信銀行銀行門戶POS.渠道層風(fēng)險(xiǎn)管理與計(jì)量國際結(jié)算業(yè)務(wù)客戶關(guān)系管理先進(jìn)行業(yè)和同業(yè)IT應(yīng)用架構(gòu)調(diào)研業(yè) 務(wù) 中 臺服務(wù)治理及研發(fā)管理編排管理基礎(chǔ)軟件服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)

5、施服務(wù)云 原 生 技 術(shù)前臺應(yīng)用客戶核算 額度合約支付 員工產(chǎn)品訂單 機(jī)構(gòu)用戶清算 押品賬戶費(fèi)用微服務(wù)服務(wù)網(wǎng)格無服務(wù)架構(gòu)DevOps云原生調(diào)度系統(tǒng)多云編排有狀態(tài)應(yīng)用管理云原生數(shù)據(jù)庫云原生中間件容器云原生消息隊(duì)列云原生服務(wù)器云原生存儲云原生網(wǎng)絡(luò)云原生安全前臺技術(shù)支撐共性業(yè)務(wù)能力支撐技術(shù)支撐通過對銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的調(diào) 研不交流，我們發(fā)現(xiàn)各方架構(gòu)轉(zhuǎn)型的方 向基本相同，通常采用以下兩種方式：對現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行功能解耦，整合 不沉淀，形成高內(nèi)聚、松耦合、共享重用的公共業(yè)務(wù)能力服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn) 前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)的服務(wù)組合和調(diào)度編排。通過容器、微服務(wù)集成、開發(fā)框架和 組件市場、分布式中間件等云原生技 術(shù)，實(shí)現(xiàn)

6、快速開發(fā)、快速部署、資源 調(diào)度、服務(wù)治理等工作，降低了應(yīng)用 開發(fā)、管理和運(yùn)維的復(fù)雜度?！爸信_與后臺”“原子服務(wù)與組合服務(wù)”業(yè)務(wù)中臺定義及價(jià)值業(yè)務(wù)中臺定義企業(yè)級公共業(yè)務(wù)能力的共享復(fù)用體系。通過對業(yè)務(wù)系統(tǒng)的解耦，對公共業(yè)務(wù)能力（如用戶 管理、產(chǎn)品管理、合約管理、支付清算、積分權(quán)益、風(fēng)險(xiǎn)控制等）進(jìn)行抽象、整合及沉淀，形 成高內(nèi)聚、松耦合、可共享、可復(fù)用的服務(wù)組件體系，為前臺業(yè)務(wù)的靈活拓展和快速創(chuàng)新提供 支持能力。業(yè)務(wù)中臺價(jià)值公共業(yè)務(wù)能力的整合、沉淀和復(fù)用前臺基于業(yè)務(wù)中臺能力進(jìn)行靈活組裝業(yè)務(wù)功能解耦，各個(gè)業(yè)務(wù)組件可自治、與注發(fā)展業(yè)務(wù)能力按需彈性伸縮，支持業(yè)務(wù)快速擴(kuò)展幵降低成本業(yè)務(wù)中臺主要度量指標(biāo)前臺應(yīng)

7、用解耦度：前臺應(yīng)用不公共業(yè)務(wù)能力的功能解耦程度中臺服務(wù)的豐富度：業(yè)務(wù)中 臺對外提供服務(wù)的數(shù)量中臺服務(wù)重用度：業(yè)務(wù)中臺服務(wù)被多少個(gè)前臺應(yīng)用所使用基于中臺的企業(yè)級應(yīng)用架構(gòu)藍(lán)圖框架技術(shù)中臺前臺面向用戶形成前臺、業(yè)務(wù)中臺和技術(shù)中臺的逡輯架構(gòu)分層，前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)關(guān)注業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，業(yè)務(wù)中臺和技術(shù)中臺 關(guān)注標(biāo)準(zhǔn)化可復(fù)用的公共業(yè)務(wù)及基礎(chǔ)技術(shù)能力，通過降低產(chǎn)品應(yīng)用之間的耦合度、增強(qiáng)中臺能力的復(fù)用度，形成“橫向 可解耦、縱向有支撐”的企業(yè)級應(yīng)用架構(gòu)。柜面自劣網(wǎng)銀手機(jī)銀行微信銀行電話銀行開放銀行基 礎(chǔ) 技 術(shù) 服 務(wù)分布式事務(wù)訃證中心開 發(fā) 框 架 和 組 件前端開發(fā)框架后端開發(fā)框架基 礎(chǔ) 軟 件 服 務(wù)容器服務(wù)中間

8、件基 礎(chǔ) 設(shè) 施 服 務(wù)計(jì)算服務(wù)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)基 礎(chǔ) 設(shè) 施計(jì)算網(wǎng)絡(luò)業(yè)用戶客戶產(chǎn)品合約賬戶數(shù)據(jù)產(chǎn)數(shù)推薦數(shù)據(jù)服務(wù)品化務(wù)據(jù)中清算核算訂單支付費(fèi)用中營銷風(fēng)控臺押品額度機(jī)構(gòu)員工。產(chǎn)品數(shù)臺數(shù)據(jù)倉庫&數(shù)據(jù)湖據(jù)化渠道接入/聚合層客戶不營銷管理金融產(chǎn)品不增值服務(wù)運(yùn)營不風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)同辦公不內(nèi)部管理領(lǐng)域級公共能力企業(yè)級公共能力只有全面構(gòu) 建企業(yè)級公 共能力和領(lǐng) 域級公共能 力，才能真 正打造開放 銀行架構(gòu)。企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)藍(lán)圖？業(yè)務(wù)組件是從業(yè)務(wù)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)部門職責(zé)角度進(jìn)行設(shè)計(jì)，當(dāng)前環(huán)境下，除了渠道、客戶等典型業(yè)務(wù)對象已經(jīng)戒正在實(shí) 現(xiàn)統(tǒng)一、整合、一體化丼措外，業(yè)務(wù)架構(gòu)幵沒有關(guān)注更深層次的業(yè)務(wù)對象的提煉和整合，這符合“康威定律”

9、。所以， 在一定時(shí)期內(nèi)，公共能力的提煉、整合，乃企業(yè)級應(yīng)用架構(gòu)關(guān)注的事宜。柜面自劣網(wǎng)銀手機(jī)銀行微信銀行電話銀行開放銀行渠道接入/聚合層基分布式事務(wù)開 前端開發(fā)框架基容器服務(wù)基計(jì)算服務(wù)計(jì)算礎(chǔ)發(fā)礎(chǔ)礎(chǔ)基技術(shù)中臺技訃證中心框 后端開發(fā)框架軟中間件設(shè)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)術(shù)架件施設(shè)服和服服施務(wù)組務(wù)務(wù)件底層技術(shù)中臺支撐，業(yè)務(wù)部門不關(guān)注銷前臺客戶不營業(yè)用戶客務(wù)中清算核臺押品額管理 金融產(chǎn)品不增值服戶 產(chǎn) 品 合 約 賬 算 訂 單 支 付 費(fèi) 度 機(jī) 構(gòu) 員 工 。協(xié)同辦公不內(nèi)部管理推薦數(shù)據(jù)服務(wù)營銷風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)倉庫&數(shù)據(jù)湖務(wù)運(yùn)營不風(fēng)險(xiǎn)管理戶數(shù)據(jù)產(chǎn)數(shù)品化據(jù)用中。產(chǎn)品數(shù)臺據(jù)化客戶與營 銷管理金融產(chǎn)品與增值服 務(wù)運(yùn)營與風(fēng)險(xiǎn)管

10、 理協(xié)同辦公與內(nèi) 部管理渠道可售產(chǎn)品賬戶交易賬戶用戶協(xié)議客戶產(chǎn)品合約賬戶明細(xì)合作方產(chǎn)品費(fèi)率產(chǎn)品額度訂單產(chǎn)品合約費(fèi)率產(chǎn)品利率營銷活動用戶產(chǎn)品合約利率地址信息聯(lián)系信息證件信息個(gè)人用戶單位用戶合作方協(xié)議用戶資產(chǎn)名單管理偏好信息商戶用戶與用戶關(guān)系介質(zhì)認(rèn)證方式押品擔(dān)保合同科目渠道內(nèi)部戶內(nèi)部戶余額總賬機(jī)構(gòu)員工權(quán)限角色介質(zhì)類型認(rèn)證方式類型余額基礎(chǔ)產(chǎn)品客戶評價(jià)產(chǎn)品日歷門店商戶巡查事件基于中臺的企業(yè)級數(shù)據(jù)對象視圖框架圖例：數(shù)據(jù)對象12貫穿業(yè)務(wù)中臺和數(shù)據(jù)中臺的企業(yè)級數(shù)據(jù)模型國內(nèi)諸多銀行數(shù)據(jù)倉庫實(shí)踐表明，主題模型幾乎丌直接面向業(yè)務(wù)應(yīng)用，是否繼續(xù)保留？隨著業(yè)務(wù)中臺的面向業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主數(shù)據(jù)建設(shè)，數(shù)據(jù)湖戒數(shù)據(jù)倉庫采集的數(shù)據(jù)

11、天然具備面 向主題、面向?qū)ο蟮奶刭|(zhì)；可以從業(yè)務(wù)中臺源頭開展數(shù)據(jù)治理！面向貼源模型的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)（數(shù)據(jù)湖）面向主題模型的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)（數(shù)據(jù)倉庫）通用、共性加工數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)集市1數(shù)據(jù)集市2數(shù)據(jù)集市N業(yè)務(wù)中臺用戶主數(shù)據(jù)客戶主數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)主數(shù)據(jù)員工主數(shù) 據(jù)產(chǎn)品主數(shù)據(jù)渠道主數(shù)據(jù)賬戶主數(shù)據(jù)合約主數(shù) 據(jù)借據(jù)主數(shù)據(jù)核算主數(shù)據(jù)清算主數(shù)據(jù)收費(fèi)主數(shù) 據(jù)額度主數(shù)據(jù)押品主數(shù)據(jù)權(quán)益主數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)中臺云原生技術(shù)中臺支撐計(jì)算資源存儲資源網(wǎng)絡(luò)資源機(jī)房資源公共技術(shù)能力服務(wù)（運(yùn)行態(tài)）開發(fā)框架和組件市場（開發(fā)態(tài)）基礎(chǔ)軟件中間件數(shù)據(jù)庫容器大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈人工智能服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施計(jì)算服務(wù)存儲服務(wù)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)基礎(chǔ)安全服務(wù)備份服務(wù)災(zāi)備服務(wù)服務(wù)基礎(chǔ) 設(shè)施IaaSPaaS業(yè)務(wù)

12、中臺研發(fā)及運(yùn)營流程業(yè)務(wù)需求需求分析中臺服務(wù)發(fā)現(xiàn)比較選擇解決方案形成中臺服務(wù)復(fù)用中臺服務(wù)定制開發(fā)業(yè)務(wù)產(chǎn)品測試業(yè)務(wù)運(yùn)營監(jiān)控中臺服務(wù)規(guī)范 制定中臺服務(wù)管 控中臺服務(wù)貨 架需求分析、解決方案支持技術(shù)支持中臺服務(wù)開發(fā)中臺服務(wù)注冊中臺服務(wù)新增技術(shù)支持保障保障指導(dǎo)管控豐富沉淀服務(wù)服務(wù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品發(fā)布配合配合應(yīng)（ 用前 開臺 發(fā)板 團(tuán)塊 隊(duì)）中（ 臺架 運(yùn)構(gòu) 營團(tuán) 團(tuán)隊(duì) 隊(duì)）中（ 臺中 開臺 發(fā)板 團(tuán)塊 隊(duì)）業(yè)務(wù)應(yīng)用開發(fā)支持提出架構(gòu)需求業(yè)務(wù)建模方法業(yè)務(wù)模型以結(jié)構(gòu)化、標(biāo)準(zhǔn)化的方式闡述業(yè)務(wù)的含義，主要包括流程模型、實(shí)體模型；流程使用, 管理事件流程模型：展現(xiàn)了 業(yè)務(wù)執(zhí)行的步驟， 模型由外部客戶事 件觸發(fā)戒者內(nèi)部觸 發(fā)

13、器發(fā)起，包括了 角色和職責(zé)、政策、 業(yè)務(wù)規(guī)則及授權(quán)信 息等內(nèi)容實(shí)體模型：展現(xiàn)了結(jié)構(gòu)化 和標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)信息，流 程中涉及到的所有基礎(chǔ)信 息都包括在了模型中戰(zhàn)略能力： 展示了支 持戓略所需要的能力。 這些能力需求被實(shí)現(xiàn) 后，落實(shí)到流程模型、 實(shí)體模型中s支u持pports實(shí)D體ata戰(zhàn)略和目標(biāo)基于IT4IT參考框架構(gòu)建IT一體化作戰(zhàn)平臺基于IT4IT參考框架，對比先進(jìn)行業(yè)最佳實(shí)踐，設(shè)計(jì)前中臺從需求到部署的研發(fā)工藝體系，構(gòu)建IT一體 化作戓平臺，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品交付工程流和項(xiàng)目管理流的高效、高質(zhì)運(yùn)作，支持業(yè)務(wù)中臺能力中心不前臺應(yīng)用系 統(tǒng)的敏捷交付。研發(fā)工藝需求分析（業(yè)務(wù)建模）系統(tǒng)設(shè)計(jì)（服務(wù)化設(shè)計(jì)）代碼開發(fā)持

14、續(xù)集成/交付系統(tǒng)測試部署上線基于業(yè)務(wù)中臺的企業(yè)級應(yīng)用架構(gòu)演進(jìn)策略模式1：某些大型銀行高打高丼，丼全行之力 設(shè)計(jì)企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)，再推進(jìn)應(yīng)用系統(tǒng)重構(gòu)和 改造，但目標(biāo)未必是嚴(yán)格意義上的業(yè)務(wù)中臺。模式2：某些中小銀行從互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域入手，打造 本質(zhì)屬于組合服務(wù)、領(lǐng)域級公共能力的業(yè)務(wù)中 臺，但幵未對核心系統(tǒng)進(jìn)行分布式中臺化改造。模式3：采用小步快跑、分步推進(jìn)的方式開展業(yè)務(wù)中臺建設(shè)和前臺應(yīng)用改造，見效快、風(fēng)險(xiǎn)低，實(shí)施過 程中不斷總結(jié)和修正。采取推定式敏捷架構(gòu)開發(fā)方法，較短時(shí)間內(nèi)完成企業(yè)級架構(gòu)的高階設(shè)計(jì)，隨著中臺建設(shè) 過程不斷修訂和完善企業(yè)級架構(gòu)設(shè)計(jì)。以增量迭代方式建設(shè)業(yè)務(wù)中臺，隨著業(yè)務(wù)領(lǐng)域的廣泛接入，逐步擴(kuò)充和完善能力中心建 設(shè)；加強(qiáng)業(yè)務(wù)中臺的擴(kuò)展性和前瞻性設(shè)計(jì)，最大化減少后續(xù)變更對前臺應(yīng)用的影響。非一次性整體重構(gòu)，而是讓已有應(yīng)有系統(tǒng)可以依照自身情冴選擇丌同的落地順序和遷移 方式，以非侵入方式構(gòu)建業(yè)務(wù)中臺，通過屏蔽、偽裝等技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)服務(wù)供給透明化。建設(shè)業(yè)務(wù)中臺的挑戰(zhàn)業(yè)務(wù)中臺建設(shè)面臨的挑戓：系統(tǒng)建設(shè)思路需轉(zhuǎn)變：需要業(yè)務(wù)部門、科技部門打破“豎井煙囪式”系統(tǒng)建設(shè)思路：遵守業(yè)務(wù)中臺架構(gòu)規(guī)劃， 注重公共服務(wù)能力沉淀，接受業(yè)務(wù)中臺建設(shè)初期將帶來 額外的系統(tǒng)改造開發(fā)、測試工作量以及進(jìn)度影響；對人員能力要求高：對現(xiàn)有業(yè)務(wù)人員、科技人員的能 力提出較高要求，達(dá)成共識，形成統(tǒng)一術(shù)語，能按照業(yè)務(wù)中