商業(yè)銀行委托貸款征求意見稿(共9頁)

1、PAGE PAGE 10 商業(yè)銀行委托貸款(di kun)管理辦法（征求意見稿）第一章 總則(zngz)第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務經(jīng)營，加強委托貸款業(yè)務管理，促進委托貸款業(yè)務健康發(fā)展，依據(jù)(yj)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國商業(yè)銀行法等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條 中華人民共和國境內依法設立的商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務應遵守本辦法。第三條 本辦法所稱委托貸款，是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用并收回的貸款。不包括現(xiàn)金管理項下委托貸款和住房公積金貸款。委托人是指提供委托貸款資金的政府部門、企

2、（事）業(yè)法人、其他(qt)經(jīng)濟組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人。委托人不得(bu de)為金融資產(chǎn)管理公司和具有貸款業(yè)務資格的各類機構。第四條 委托貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務。商業(yè)銀行依據(jù)本辦法(bnf)規(guī)定，與委托貸款業(yè)務相關主體通過合同約定各方權利義務，履行相應職責，收取代理手續(xù)費，不承擔信用風險。第五條 商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務，應當遵循依法合規(guī)、平等自愿、責利匹配、審慎經(jīng)營的原則。第六條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）按照本辦法對商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務實施監(jiān)督管理。第二章 業(yè)務管理第七條 商業(yè)銀行應依據(jù)本辦法制定委托貸款業(yè)務管理制度，合理確定部門、崗位職責

3、分工，明確委托人范圍、資質和準入條件，以及委托貸款業(yè)務流程和風險控制措施等，并定期進行評估。第八條 商業(yè)銀行受理委托貸款(di kun)業(yè)務申請，應具備以下前提：（一）委托人與借款人就委托貸款條件達成(dchng)一致，共同提出(t ch)委托貸款業(yè)務申請。（二）委托人或借款人為非自然人的，應出具其有權機構同意辦理委托貸款業(yè)務的決議、文件或具有同等法律效力的證明。第九條 商業(yè)銀行受托辦理委托貸款業(yè)務，應要求委托人承擔以下職責，并在合同中作出明確約定。（一）自行確定委托貸款的借款人，并對借款人資質、貸款項目、擔保人資質、抵質押物等進行審查。（二）確保委托資金來源合法合規(guī)且委托人有權自主支配，并按

4、合同約定及時向商業(yè)銀行提供委托資金。（三）監(jiān)督借款人按照合同約定使用貸款資金，貸款用途合法合規(guī)，并承擔借款人的信用風險。第十條 商業(yè)銀行審查委托人資金來源時，應要求委托人提供證明其資金來源合法合規(guī)的相關文件或具有同等法律效力的證明，對委托人的財務報表、信用記錄等進行必要的審核和測算，并加強對下列情況的審查：（一）委托人在銀行有授信余額。（二）委托人的委托資金(zjn)超過其正常收入來源和資金實力。（三）委托人涉及民間借貸、對外擔保等其他(qt)債權債務關系。委托人在銀行(ynhng)有授信余額的，商業(yè)銀行應合理測算委托人自有資金，并將測算情況作為發(fā)放委托貸款的重要依據(jù)。第十一條 商業(yè)銀行嚴禁接

5、受下述資金發(fā)放委托貸款：（一）國家規(guī)定具有特殊用途的各類專項基金。（二）銀行授信資金。（三）發(fā)行債券籌集的資金。（四）籌集的他人資金。（五）無法證明來源的資金。第十二條 商業(yè)銀行受托發(fā)放的貸款應有明確用途，資金用途應符合法律規(guī)定和信貸政策。資金用途不得為以下方面：（一）生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明令禁止的產(chǎn)品和項目。（二）從事債券、期貨、金融衍生品、理財產(chǎn)品、股本權益等投資。（三）作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴股。（四）國家明確規(guī)定的其他禁止用途。第十三條 商業(yè)銀行應按照“質價相符”、“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續(xù)費。第十四條 商業(yè)銀行與委托人、借款人就委托貸款事項達成一致后，三方應簽

6、訂(qindng)委托貸款借款合同。合同中應載明貸款用途、金額、幣種、期限、利率、還款計劃等內容，并明確委托人、受托人、借款人三方的權利和義務。第十五條 委托(witu)貸款實行擔保方式的，委托人和擔保人應就擔保形式和擔保人（物）達成一致，并共同簽訂委托貸款擔保合同。委托貸款為抵質押擔保的，抵質押權人應為委托人。第十六條 商業(yè)銀行(shn y yn xn)應要求委托人開立專用于委托貸款的賬戶。委托人應在委托貸款發(fā)放前將委托資金劃入專用賬戶，商業(yè)銀行按合同約定方式發(fā)放委托貸款。商業(yè)銀行不得串用不同委托人的資金。第十七條 商業(yè)銀行和委托人、借款人應在委托貸款借款合同中明確委托貸款協(xié)助監(jiān)督使用的主要

7、內容和具體措施，并按合同約定履行相應職責。第十八條 商業(yè)銀行應按照委托貸款借款合同約定，協(xié)助收回委托貸款本息，并及時劃付到委托人賬戶。對于本息未能及時到賬的，應及時告知委托人。第十九條 委托貸款到期后，商業(yè)銀行(shn y yn xn)應根據(jù)委托貸款借款合同約定或委托人的書面通知，終止履行受托人的責任和義務，并進行相應賬務處理。第三章 風險管理第二十條 商業(yè)銀行應嚴格隔離委托貸款業(yè)務與自營業(yè)務風險(fngxin)，嚴禁以下行為：（一）代委托人確定(qudng)借款人。（二）參與委托人的貸款決策。（三）代委托人墊付資金發(fā)放委托貸款。（四）代委托人墊付應納稅金。（五）代借款人確定擔保人。（六）代借

8、款人墊付資金歸還委托貸款，或者以自營貸款置換委托貸款代委托人承擔風險。（七）為委托貸款提供各類形式擔保。（八）簽訂改變委托貸款業(yè)務性質的合同或協(xié)議。（九）其他代為承擔風險的行為。第二十一條 商業(yè)銀行原則上不得向有委托貸款余額的委托人新增授信，監(jiān)管部門另有規(guī)定的除外。第二十二條 委托貸款的借款人是商業(yè)銀行存量授信客戶的，商業(yè)銀行應綜合考慮借款人取得委托貸款后，信用風險敞口擴大對本行授信業(yè)務(yw)帶來的風險影響。第二十三條 商業(yè)銀行應對委托貸款業(yè)務實行分級授權管理(gunl)，商業(yè)銀行分支機構不得未經(jīng)授權或超授權辦理委托貸款業(yè)務。第二十四條 商業(yè)銀行應制定統(tǒng)一制式的委托貸款借款合同和委托貸款擔保

9、合同。因業(yè)務(yw)需要使用非統(tǒng)一制式合同的,須經(jīng)總行審查同意。第二十五條 商業(yè)銀行應對委托貸款業(yè)務與自營貸款業(yè)務實行分賬核算，嚴格按照會計核算制度要求記錄委托貸款業(yè)務，同時反映委托貸款和委托資金，二者不得軋差后反映，確保委托貸款業(yè)務核算真實、準確、完整。第二十六條 商業(yè)銀行應建立、完善委托貸款管理信息系統(tǒng)，登記資金來源、投向、期限、利率以及委托人和借款人等相關信息，確保該項業(yè)務信息的完整、連續(xù)、準確和可追溯。第二十七條 商業(yè)銀行發(fā)放委托貸款后，應嚴格按照銀監(jiān)會客戶風險統(tǒng)計制度要求，準確報送委托貸款明細信息。商業(yè)銀行應按照(nzho)監(jiān)管要求建立委托貸款業(yè)務統(tǒng)計制度，做好委托貸款業(yè)務的分類統(tǒng)計

10、、匯總分析和數(shù)據(jù)報送。第二十八條 商業(yè)銀行應定期分析委托貸款業(yè)務風險(fngxin)，并組織開展業(yè)務檢查。第四章 法律責任(f l z rn)第二十九條 商業(yè)銀行違反本辦法辦理委托貸款業(yè)務的，由銀監(jiān)會及其派出機構責令其限期改正。逾期未改正的，或者其行為嚴重危及商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行、損害客戶合法權益的，銀監(jiān)會及其派出機構可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條的規(guī)定采取相應的監(jiān)管措施；嚴重違反本辦法的，可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條的規(guī)定實施處罰。第三十條 商業(yè)銀行違反本辦法第二十條規(guī)定，代為承擔風險的，由銀監(jiān)會及其派出機構責令其限期改正，同時可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管

11、理法第三十七條的規(guī)定采取相應的監(jiān)管措施，并可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條的規(guī)定實施處罰。第三十一條 商業(yè)銀行違反本辦法第二十七條規(guī)定，未及時、準確向監(jiān)管部門報送委托貸款業(yè)務信息的，由銀監(jiān)會及其派出機構責令其限期改正。逾期未改正的，銀監(jiān)會及其派出機構可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十七條的規(guī)定實施處罰。第五章 附則(fz)第三十二條 銀監(jiān)會依法批準設立的具有貸款業(yè)務資格的其他金融機構辦理(bnl)委托貸款業(yè)務適用本辦法。第三十三條 本辦法由銀監(jiān)會負責(fz)解釋。第三十四條 本辦法自發(fā)布之日起60日后施行。本辦法發(fā)布前，商業(yè)銀行已發(fā)放的存量委托貸款，按照法不溯往原則，自然到期結清。 年 月 日內