國內(nèi)信用貿(mào)易風(fēng)控管理制度學(xué)習(xí)材料

1、貿(mào)易國內(nèi)信用貿(mào)易風(fēng)控管理制度本管理制度按照流程劃分共分為八章受理信用限額審批調(diào)查信用限額生效及執(zhí)行采購流程及監(jiān)控貿(mào)易后期管理風(fēng)險預(yù)警業(yè)務(wù)完結(jié)受理客戶向公司提請信用貿(mào)易時，由項目經(jīng)理負(fù)責(zé)接洽，符合我司服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的，填寫信用貿(mào)易申請表。企業(yè)需在項目經(jīng)理的協(xié)助下，準(zhǔn)確完整，準(zhǔn)確，真實的逐項填寫。服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)：企業(yè)為生產(chǎn)制造型企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營三年以上企業(yè)近三年營業(yè)額逐年增長企業(yè)年對公營業(yè)額1000萬以上企業(yè)生產(chǎn)毛利率在20%以上企業(yè)及主要控制人信用記錄無嚴(yán)重逾期企業(yè)所需生產(chǎn)原材料不是?；芳皣覍I專控類材料所需提供資料信用貿(mào)易申請表企業(yè)營業(yè)執(zhí)照企業(yè)去年整年財報項目經(jīng)理推薦企業(yè)申請信用限額審批項目經(jīng)理經(jīng)過初步判

2、斷客戶是否符合我司服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提交保險公司進行信用限額審批，結(jié)合保險公司反饋情況，在信用限額批復(fù)的同時市場部相關(guān)人員需要進行以下幾方面調(diào)查：現(xiàn)在及過去是否存在訴訟，如有是何種原因造成。該訴訟是否涉及或反映出客戶的信用問題該訴訟是否影響或反映客戶的履約能力客戶是否存在管理及政策方面風(fēng)險其它可能存在的風(fēng)險了解客戶負(fù)債情況，通過信用貿(mào)易申請表中所填寫的負(fù)債信息，核實客戶負(fù)債的真實狀況，包括結(jié)合保險方面反饋的負(fù)債狀況進一步進行核實。另外通過幾個較大的中介合作方了解企業(yè)的民間借貸狀況，包括是否有這方面的融資意愿。從行業(yè)角度通過現(xiàn)有客戶群體了解客戶的口碑及知名度，通過部分供應(yīng)商的溝通側(cè)面了解客戶的履約情況。

3、結(jié)合財務(wù)報表及客戶所在行業(yè)了解該行業(yè)的大概利潤，通過已有客戶了解客戶實際的利潤是否有較大偏差，綜合預(yù)估客戶的利潤是否足以覆蓋相應(yīng)的運營成本，以判斷客戶的穩(wěn)定性?？蛻裟壳肮S的生產(chǎn)經(jīng)營狀態(tài)，包括開工率是否充足，員工今年工資發(fā)放時間是否固定，有無不準(zhǔn)時或拖欠情況發(fā)生。調(diào)查調(diào)查主要包括風(fēng)控初審和項目綜合分析風(fēng)控初審主要是通過資料的核實及實地考察，獲得客戶的經(jīng)營狀況等方面的全面的，真實的信息，通過各個考察項目的分析，綜合實際狀況總體分析并形成完整的風(fēng)控調(diào)查報告。初審環(huán)節(jié)一共包括以下五部分內(nèi)容：資料收集，資料審核，實地考察，綜合分析，調(diào)查報告。資料收集主要股東（占股25%以上）簡介（主要包括從業(yè)經(jīng)歷、品

4、質(zhì)、能力、社會評價、家庭資產(chǎn)及投資企業(yè)情況）主要股東（占股25%以上）身份證復(fù)印件主要股東（占股25%以上）個人及其配偶最新信用報告關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)實質(zhì)控制人最新信用報告企業(yè)營業(yè)執(zhí)照企業(yè)組織機構(gòu)代碼證企業(yè)國、地稅登記證企業(yè)最新信用報告企業(yè)章程、章程修訂案企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況說明（包括但不限于：總體資產(chǎn)負(fù)債情況、盈利狀況、員工人數(shù)；業(yè)務(wù)范圍、目標(biāo)市場、業(yè)務(wù)開展情況、生產(chǎn)方式、銷售模式、結(jié)算方式及銷售款回籠情況）近三個會計年度及近三個月的資產(chǎn)負(fù)債表近三個會計年度及近三個月的利潤表及利潤分配表近三個會計年度及近三個月的現(xiàn)金流量表近一年水電費發(fā)票廠房租賃合同或廠房產(chǎn)權(quán)證明近一年工資表（每月）近三年度增值

5、稅納稅申報表及近三個月的增值稅納稅申報表對應(yīng)客戶申請表中企業(yè)應(yīng)收應(yīng)付賬款前十大客戶具有代表性的合同（金額最大的）企業(yè)其他應(yīng)收其他應(yīng)付賬款明細(xì)，企業(yè)當(dāng)前預(yù)付預(yù)收賬款明細(xì)，企業(yè)其他應(yīng)收其他應(yīng)付賬款前十大客戶具有代表性的合同，企業(yè)預(yù)付預(yù)收賬款前十大客戶具有代表性的合同及其對應(yīng)的發(fā)票、訂貨單對應(yīng)最近三個月資產(chǎn)負(fù)債表中存貨、固定資產(chǎn)清單（包括但不限于：產(chǎn)品原料或機械設(shè)備的名稱、規(guī)格、數(shù)量、購入時間或入庫時間、價值）近一年主要結(jié)算銀行的流水（包括對公和個人收貨款的賬戶，賬戶必須包括收付貨款、水電費、工資、稅）合作可能涉及的供應(yīng)商名單、采購合同（采購料件名稱、采購金額、成交方式）目前的訂單合同資料審核資料審

6、核的信息除了來源為企業(yè)，還應(yīng)該來自于銀行，上下游企業(yè)，財稅及供水供電機構(gòu)等，并且須有該類機構(gòu)的公章。對資料信息中需要進一步明確，補充及發(fā)現(xiàn)的相關(guān)漏洞，疑點列為下一步實地考察的主要重點內(nèi)容。實地考察風(fēng)控部門至少兩人連同項目經(jīng)理一同對客戶進行實地考察，項目金額超出授權(quán)范圍的必須由市場部門副總以上人員及風(fēng)控終審至少一人參與實地考察。實地考察前，需列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率，結(jié)合資料確定調(diào)查方向。實地考察了解企業(yè)的經(jīng)營狀況，項目背景，了解企業(yè)主要控制人的信用和能力，考察企業(yè)團隊的整體素質(zhì)和能力，企業(yè)的競爭狀況，銷售額和利潤，弄清信用貿(mào)易的用途及回款穩(wěn)定和及時狀況。主要核實企業(yè)的真

7、實現(xiàn)金流狀況，通過對企業(yè)經(jīng)營場所的現(xiàn)場調(diào)查，核實企業(yè)進，銷，存等相關(guān)狀況，結(jié)合之前的資料，現(xiàn)場調(diào)取企業(yè)真實票據(jù)進行對比及驗證真實性等。綜合分析在資料審核和實地考察的基礎(chǔ)上，對于已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷，分析，比對和評價最后得出結(jié)論，最終形成風(fēng)控報告，綜合分析的要點包括：客戶基本情況，包括企業(yè)經(jīng)營狀況及市場分析已經(jīng)主要經(jīng)營方式和規(guī)模，市場的核心競爭力，營銷模式，客戶狀況和前景企業(yè)管理分析，管理層素質(zhì)和經(jīng)驗，管理現(xiàn)狀，管理層的關(guān)系及穩(wěn)定性，風(fēng)控人員對于公司管理層的評價，產(chǎn)品技術(shù)狀況分析企業(yè)信用狀況，近三年歷史貸款記錄，對外擔(dān)保記錄，訴訟記錄，被執(zhí)行人查詢，信用網(wǎng)信用記錄，黑名單記錄，網(wǎng)絡(luò)搜索不良

8、信息基本財務(wù)數(shù)據(jù)，對比今年資產(chǎn)及銷售額，存貨，應(yīng)收，利潤的變化狀況，增值及營業(yè)稅納稅情況債償能力分析，營運能力分析，獲利能力分析，負(fù)債分析，履約能力及意愿分析原材料需求狀況及原因，下游主要客戶今年合作情況及穩(wěn)定度評估，生產(chǎn)周期及回款時間及準(zhǔn)時程度。主要風(fēng)險點，防范對策項目評審結(jié)論，包括建議后續(xù)合作金額，包括總體信用額度，單次采購上限，月采購上限，主要所需原材料種類，建議合作供應(yīng)商等。項目調(diào)查工作底稿，調(diào)查過程記錄，財務(wù)調(diào)查記錄，主營業(yè)務(wù)核實方式，非財務(wù)調(diào)查情況，資產(chǎn)/負(fù)債科目核實，風(fēng)控聲明事項，重要文件核實。調(diào)查報告調(diào)查報告樣板附后信用限額生效及執(zhí)行通過財務(wù)，風(fēng)控，業(yè)務(wù)，法務(wù)負(fù)責(zé)人，股東代表等

9、對于企業(yè)經(jīng)營相關(guān)情況的了解，結(jié)合風(fēng)控報告，對于報告中所陳述的事項及相關(guān)可能存在的漏洞進行討論，最終形成相關(guān)決議，確認(rèn)企業(yè)的合作具體模式。一評審會主要成員：風(fēng)控人員（兩人）風(fēng)控部負(fù)責(zé)人財務(wù)部負(fù)責(zé)人法務(wù)部負(fù)責(zé)人項目經(jīng)理（該項目負(fù)責(zé)人對于自己項目擁有一票否決權(quán)）股東代表二評審會召集程序1.評審會前兩天風(fēng)控部門將會議內(nèi)容，會議地點，會議時間等通知參會人員，并發(fā)送風(fēng)控報告作為參考。2.各參會人員如對風(fēng)控報告中的陳述及相關(guān)內(nèi)容有疑慮可在會議召開前申請對于企業(yè)再次實地考察。3.評審會人員必須按時參加，如因故不能參加者必須經(jīng)過總經(jīng)辦同意，如參加人數(shù)少于三分之二，則改期舉行，時間由風(fēng)控部門另行通知。4.風(fēng)控人員

10、報告調(diào)查情況及風(fēng)險調(diào)查評估狀況。5.與會人員質(zhì)詢，風(fēng)控部門答疑，項目經(jīng)理可適當(dāng)補充。6.與會人員從合法性，安全性，效益性等方面綜合分析給出具體的評審意見7.會議采用簽字表決制，不得棄權(quán)，三分之二人員同意視為通過8.該項目的項目經(jīng)理為最終執(zhí)行人，對于企業(yè)具有一票否決權(quán)三確定的執(zhí)行方式企業(yè)的具體信用貿(mào)易額度（不通過額度為0）主要合作產(chǎn)品單筆采購金額上限月采購金額上限額度全部使用最小周期四對于通過評審企業(yè)的后續(xù)資料簽署：擬合作供應(yīng)商備案登記表商務(wù)執(zhí)行確認(rèn)書印鑒預(yù)留書所需采購的主要原材料采購流程及監(jiān)控為了保障整個購銷環(huán)節(jié)的流暢性，安全性，采購各環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)人必須嚴(yán)格按照要求控制采購流程，核對各項涉及的單證

11、，確保無誤。另外不論任何環(huán)節(jié)出現(xiàn)不合規(guī)狀況，或是疑問均需暫停采購進程，待全部事宜確定完畢再繼續(xù)推進。采購流程企業(yè)提交采購申請對應(yīng)客服審核該申請是否符合要求：采購額度單筆，累計月均及總額是否超限采購產(chǎn)品市場價格供應(yīng)商出貨價格供應(yīng)商與客戶往來歷史代表性合同及票據(jù)若干份（針對客戶指定供應(yīng)商）向供應(yīng)商下達采購合同與供應(yīng)商確認(rèn)具體交貨時間同企業(yè)簽署銷售合同供應(yīng)商開立銷售發(fā)票供應(yīng)商發(fā)送采購合同，發(fā)票電子檔，企業(yè)發(fā)送銷售合同，遠(yuǎn)期支票電子檔客服核對購銷合同，發(fā)票，遠(yuǎn)期支票是否有誤，客服負(fù)責(zé)人復(fù)核并確認(rèn)。將復(fù)核清單確認(rèn)后由驗貨人員帶往現(xiàn)場確認(rèn)并簽收正本驗貨人員工廠現(xiàn)場驗貨，收取各項資料并簽收貨物企業(yè)驗收貨物并

12、確認(rèn)向供應(yīng)商支付貨款驗貨流程：驗貨人員必須在貨物到達之前抵達供應(yīng)處，如出現(xiàn)意外情況，送貨車在驗貨人員未抵達前不允許提前卸貨，否則拒絕支付該筆貨款。驗貨人員需要拍照以保障整個驗貨過程的真實性，照片包括：送貨車輛及牌照號照片送貨車，牌照號及車上貨物照片送貨單及貨物卸車后照片（體現(xiàn)整體貨物數(shù)量）送貨單及具體開封產(chǎn)品照片驗貨人員簽收送貨單確認(rèn)收貨收集供應(yīng)商及客戶的采購，銷售合同，發(fā)票，遠(yuǎn)期支票。在驗貨過程中如整個收貨及確認(rèn)部分有任何不明確的，需全部確認(rèn)后再付款，任何對于真實貿(mào)易的保證有阻礙的事項均需解決后再繼續(xù)進行貿(mào)易。貿(mào)易后期管理貿(mào)易后期管理主要為了了解企業(yè)日常運營狀況以及信用貿(mào)易的原材料使用情況，

13、并且定時了解企業(yè)近一階段的實際經(jīng)營狀況。一日常管理內(nèi)容驗貨人員再次驗貨入庫時均應(yīng)考察前一批原材料的使用狀況，將大致使用情況反饋至客服人員。客服人員根據(jù)該企業(yè)的生產(chǎn)周期及采購時的訂單周期評估使用情況是否存在較大的偏差，如有，需及時與項目經(jīng)理溝通，及時了解具體情況，如出現(xiàn)風(fēng)險，立即停止信用貿(mào)易。項目經(jīng)理需每月對企業(yè)進行回訪，了解企業(yè)最近的運營情況，考察企業(yè)員工工作狀態(tài)，并更新企業(yè)的流水，財報等相關(guān)信息。風(fēng)控部門每季度需綜合更新的資料對于企業(yè)重新進行評估，如企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險等級上升的情況需立即上報并重新對企業(yè)進行評定。法務(wù)部每月均需對已合作企業(yè)進行檢查，考察企業(yè)是否出現(xiàn)新增的相關(guān)訴訟，如有需評估該訴訟是

14、否會影響到客戶的風(fēng)險等級。財務(wù)部門每月5日進行對賬，企業(yè)法人或授權(quán)人需確認(rèn)并回傳?；乜钐嵝褭C制每月5號發(fā)送對賬函，企業(yè)確認(rèn)并回傳貨款到期七天前發(fā)送電子郵件提醒財務(wù)及主要控制人貨款到期三天前致電確認(rèn)該筆款項到賬情況或解決方案貨款到期當(dāng)天致電確定回款時間風(fēng)險預(yù)警風(fēng)險預(yù)警機制是為了防止客戶可能發(fā)生的風(fēng)險，加強和提高公司的風(fēng)險管理水平，增強全體員工的風(fēng)險責(zé)任感，實現(xiàn)全公司的風(fēng)險預(yù)警信息共享，第一時間預(yù)報風(fēng)險，明確責(zé)任，防止風(fēng)險蔓延。風(fēng)險預(yù)警責(zé)任劃分項目經(jīng)理為第一責(zé)任人，風(fēng)險部負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人為第二責(zé)任人，財務(wù)部和法務(wù)部為第三責(zé)任人，公司總經(jīng)理為第四責(zé)任人項目經(jīng)理：企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險信號時，該項目經(jīng)理應(yīng)第

15、一時間上報風(fēng)控部風(fēng)險部及業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人：風(fēng)險部負(fù)責(zé)人收到信號應(yīng)立即處理，業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人需配合風(fēng)控部及時處理該風(fēng)險信號財務(wù)部和法務(wù)部：擬定風(fēng)險發(fā)生及時推出的預(yù)案及推出辦法，及時處理出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警后企業(yè)的后續(xù)處理公司總經(jīng)理：重大風(fēng)險預(yù)警做出及時批示風(fēng)險預(yù)警的處置方式如發(fā)生認(rèn)為有可能產(chǎn)生信用貿(mào)易風(fēng)險的狀況需及時上報由風(fēng)控部決定是否暫停企業(yè)的信用貿(mào)易，并且發(fā)生以下任何情況中的一條需要立即暫停企業(yè)的信用貿(mào)易：企業(yè)未按時發(fā)放員工當(dāng)月應(yīng)發(fā)工資相關(guān)的銀行，信貸公司，中介公司等大范圍接到該企業(yè)的貸款申請企業(yè)的下游客戶經(jīng)營出現(xiàn)問題企業(yè)使用原材料與實際應(yīng)消耗周期嚴(yán)重不符，且企業(yè)不能提供相應(yīng)的訂單和出貨證明原材料去向。企業(yè)主要控制人通訊不暢通企業(yè)的應(yīng)收應(yīng)付比例同比嚴(yán)重失調(diào)企業(yè)不能按時提供我方所需后續(xù)資料企業(yè)不能配合信用貿(mào)易后續(xù)監(jiān)管企業(yè)所在行業(yè)出現(xiàn)重大的變動企業(yè)銷售額同比下降，且不能提供相關(guān)說明企業(yè)出現(xiàn)訴訟，并且該訴訟有可能對于企業(yè)的正常運營產(chǎn)生影響送貨的原材料與所簽合同不符企業(yè)不能提供貿(mào)易所需的全部合同及相關(guān)文件企業(yè)到期未及時支付貨款出現(xiàn)上述情況，需立即暫停該企業(yè)的貿(mào)易，由風(fēng)控部門重新進行評估，解決該潛在風(fēng)險或排除該風(fēng)險的可能性后再由評審會共同決定是否繼續(xù)該企業(yè)的信用貿(mào)易。對于確認(rèn)風(fēng)險發(fā)生的企業(yè)除需立即停止對其信用貿(mào)易外還應(yīng)立即回收該客戶的信用貿(mào)易貨款。