農(nóng)村信用社農(nóng)信銀匯兌業(yè)務管理辦法(試行)

1、附件8:XXX歡村信用社農(nóng)信銀匯兌業(yè)務管理辦法（試行）第一章總則第一條為加強XXXX農(nóng)村信用社農(nóng)信銀匯兌業(yè)務管理，根據(jù)支付結(jié)算辦法、農(nóng)信銀綜合業(yè)務系統(tǒng)入網(wǎng)機構(gòu)管理暫行規(guī)定等制度，結(jié)合XXXX農(nóng)村信用社實際，制定本辦法。第二條本辦法適用于XXXX農(nóng)村信用社通過農(nóng)信銀綜合業(yè)務系統(tǒng)辦理匯兌業(yè)務的入網(wǎng)機構(gòu)。第三條入網(wǎng)機構(gòu)包括成員機構(gòu)和成員機構(gòu)所轄營業(yè)網(wǎng)點。成員機構(gòu)是指加入農(nóng)信銀綜合業(yè)務系統(tǒng)（以下簡稱“系統(tǒng)”）的XXXX農(nóng)村信用社聯(lián)合社（簡稱省聯(lián)社）。省聯(lián)社清算中心（簡稱省中心）在農(nóng)信銀資金清算中心（簡稱農(nóng)信銀中心）開立清算賬戶，行使數(shù)據(jù)傳輸與資金清算職能。成員機構(gòu)所轄營業(yè)網(wǎng)點是指已加入農(nóng)信銀綜合業(yè)務系

2、統(tǒng)辦理匯兌業(yè)務的各信用社營業(yè)網(wǎng)點（含農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）。第四條匯兌業(yè)務是入網(wǎng)機構(gòu)受理客戶委托，將款項通過農(nóng)信銀業(yè)務系統(tǒng)匯劃異地收款人的行為，是入網(wǎng)機構(gòu)辦理結(jié)算業(yè)務和劃撥資金的重要工具。第二章基本規(guī)定第五條系統(tǒng)不支持同一清算行社下各機構(gòu)間辦理農(nóng)信銀匯兌業(yè)務。第六條發(fā)起（接收）農(nóng)信銀匯兌業(yè)務的入網(wǎng)機構(gòu)稱為發(fā)起（接收）行社。第七條農(nóng)信銀匯兌業(yè)務逐筆實時發(fā)送、全額清算資金。第八條系統(tǒng)運行工作日為法定工作日，運行工作時間由農(nóng)信銀中心統(tǒng)一規(guī)定。第九條具備下列條件的機構(gòu)，可申請開通農(nóng)信銀支付系統(tǒng)。（一）管理制度健全，業(yè)務操作規(guī)范，結(jié)算秩序良好；（二）具有開辦業(yè)務相適應能力的管理人員和操作人員；（三

3、）有完備的風險控制制度，崗位設置合理，崗位職責明確。第十條農(nóng)信銀支付系統(tǒng)行名、行號的申請流程。（一）凡符合開通農(nóng)信銀支付系統(tǒng)條件的機構(gòu)，申請開通農(nóng)信銀支付業(yè)務時，由其所屬縣級行社以文件形式上報省聯(lián)社會計部門，同時向辦事處報備，說明擬開辦業(yè)務的機構(gòu)名稱、代碼、網(wǎng)點號及機構(gòu)所具備的條件等，并附申報機構(gòu)的工商營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證以及金融許可證復印件。（二）省聯(lián)社會計部門審查申報單位是否具備條件，對符合條件的編制行名、行號，報經(jīng)農(nóng)信銀中心審批后正式開通。第十一條系統(tǒng)行名、行號的申請、變更和撤銷由縣級行社按照上述流程逐級上報省聯(lián)社會計部門處理。第三章業(yè)務管理第十二條農(nóng)信銀匯兌業(yè)務包括實時匯兌和特約電

4、子匯兌兩種方式。實時匯兌方式為匯入行社已接入系統(tǒng)，匯入行號由10位數(shù)字組成；特約電子匯兌方式為匯入行社未接入系統(tǒng)，匯入行號由7位數(shù)字組成。第十三條發(fā)起農(nóng)信銀匯兌業(yè)務實行分級授權(quán)制。單筆額度10萬元以下無需授權(quán)；10萬元（含）-200萬元需05級柜員授權(quán)；200萬元（含）以上需02級與05級“雙授權(quán)：第十四條對于桂賬的匯兌來賬，柜員可以發(fā)起退匯交易將資金退回原匯款人賬戶，對退匯的來賬業(yè)務應查明原因，做相應業(yè)務處理；特約電子匯兌來賬需退匯時，應直接使用往賬交易進行退回，不得使用退匯交易。第十五條當日發(fā)生的匯兌業(yè)務被農(nóng)信銀中心拒絕，系統(tǒng)會自動沖銷，若沖銷失敗，需發(fā)起行社手工啟動“往賬沖銷處理”交易，

5、將款項轉(zhuǎn)入“待解付款項”賬戶中，柜員可以從“待解付款項”賬戶中重新發(fā)起農(nóng)信銀匯兌業(yè)務，或?qū)⒖铐椡嘶貐R款人賬戶。第十六條省中心應實時監(jiān)控在農(nóng)信銀中心的清算資金，余額不足或過大時應及時向主管部門領導報告后做相應調(diào)整。第十七條發(fā)起行社發(fā)起的往賬業(yè)務因清算賬戶余額不足，由現(xiàn)日間排隊，在規(guī)定時間內(nèi)無法補足頭寸的，匯由行社應對排隊業(yè)務予以撤銷。第十八條通過特約電子匯兌發(fā)起的往賬業(yè)務，清算余額不足時，將自動被沖至農(nóng)信銀匯兌桂賬戶核算，匯由行社應及時核查處理。第十九條匯由行社因操作失誤造成業(yè)務重復發(fā)送或金額錯誤，應及時向農(nóng)信銀中心發(fā)送“緊急止付通知”。農(nóng)信銀中心尚未清算的，將業(yè)務退回匯由行社；已清算的，將“緊

6、急止付通知”轉(zhuǎn)發(fā)匯入行社。匯入行社收到“緊急止付通知”，未貸記收款人賬戶的，應做退匯處理；已貸記收款人賬戶的，應拒絕退匯，將結(jié)果告知匯由行社，同時協(xié)助匯由行社與客戶協(xié)商解決。第二十條省中心應依據(jù)農(nóng)信銀中心對賬單及業(yè)務明細清單進行賬務核對，發(fā)現(xiàn)不符，及時核查。核查后仍不符時，以農(nóng)信銀中心對賬單為準，進行賬務調(diào)整。第二十一條省中心每月初3日內(nèi)（遇節(jié)假日順延），應將上月清算賬戶對賬結(jié)果，通過系統(tǒng)“清算賬戶余額對賬回執(zhí)”反饋農(nóng)信銀中心。每年初5日內(nèi)，將上年末對賬單加蓋業(yè)務公章后報送農(nóng)信銀中心第二十二條入網(wǎng)機構(gòu)查詢查復應遵循“有疑必查、有查必復、查必及時、復必詳盡”的原則：（一）查詢、查復必須根據(jù)原始憑

7、證進行；（二）查復時間最遲不得超過下一個工作日上午；（三）特約電子匯兌業(yè)務只能對來賬業(yè)務發(fā)起查詢；（四）查詢、查復書需配對保管，定期裝訂。第二十三條入網(wǎng)機構(gòu)至少設置業(yè)務授權(quán)員、經(jīng)辦員、復核員三個崗位，實行業(yè)務經(jīng)辦、復核和授權(quán)三者分離。第四章責任與義務第二十四條入網(wǎng)機構(gòu)應當遵守本辦法以及支付結(jié)算業(yè)務等相關規(guī)定，加強內(nèi)部控制管理，保證系統(tǒng)安全運行及業(yè)務的正常處理。第二十五條發(fā)生下列行為造成損失或影響的，應承擔相應責任。（一）因發(fā)送數(shù)據(jù)不及時，影響客戶和他行資金使用；（二）違反規(guī)定故意拖延支付，截留、挪用資金，影響客戶和他行資金使用；（三）查詢、查復不及時，造成客戶和他行資金延誤；（四）清算賬戶資金不足，導致支付業(yè)務未及時處理，延誤客戶和他行資金使用；（五）影響系統(tǒng)正常穩(wěn)定運行，給對方造成損害；（六）其他違規(guī)行為造成不良后果。第二十六條在辦理匯兌業(yè)務中，入網(wǎng)機構(gòu)之間發(fā)生爭議，農(nóng)信銀中心負責調(diào)解，調(diào)解不