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1、資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)需求陽(yáng)光人壽贛州中支保險(xiǎn)專業(yè)化營(yíng)銷制式課程之:從小故事說(shuō)起上世紀(jì)二十年代中期美國(guó),經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展。比爾和約翰兩兄弟各準(zhǔn)備10萬(wàn)美元去創(chuàng)業(yè),看十年后誰(shuí)能成為百萬(wàn)富翁。哥哥比爾對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)充滿信心。首先拿出3萬(wàn)美元購(gòu)買了別人介紹的幾只銀行股票,再拿出5萬(wàn)美元置辦了一處房產(chǎn)靜候升值,剩下2萬(wàn)美元囤積了大量當(dāng)時(shí)禁售的白酒和煙草準(zhǔn)備狠撈一筆。弟弟約翰卻在仔細(xì)分析了當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和日趨動(dòng)蕩的國(guó)際局勢(shì)后,拿出1萬(wàn)美金為自己購(gòu)買了足夠的保險(xiǎn),再掏出5萬(wàn)美金購(gòu)買了一家公司的股票,在銀行存了2萬(wàn)美元,然后拿剩下的2萬(wàn)美元自己開(kāi)了一家服裝公司。因?yàn)榧s翰是學(xué)服裝設(shè)計(jì)專業(yè)。五年后,歷史罕見(jiàn)的美國(guó)經(jīng)濟(jì)大蕭條來(lái)臨股
2、票大跌,房產(chǎn)滯銷。比爾由于銷售違禁物品而被處以重罰,傾家蕩產(chǎn)、食不果腹。而約翰購(gòu)買的股票雖然也大跌,但保險(xiǎn)公司每年付給他的足額年金使他沒(méi)有了后顧之憂。大量破產(chǎn)的人士囊中羞澀,熱衷于買約翰設(shè)計(jì)的價(jià)格適中實(shí)惠耐穿的衣服,銀行存的那1萬(wàn)美元給他帶來(lái)了不錯(cuò)的現(xiàn)金流,使得他生意如日中天。十年后思考一下:1、客戶為什么買保險(xiǎn)?2、客戶為什么在銀行買?3、如何打造忠實(shí)客戶?4、銷售保險(xiǎn)時(shí)壓力來(lái)自哪里?5、保險(xiǎn)在資產(chǎn)配置中的意義你明白嗎?目錄1、淺說(shuō)資產(chǎn)配置2、幾種家庭理財(cái)工具3、當(dāng)前保險(xiǎn)需求4、保險(xiǎn)配置的意義什么是資產(chǎn)配置? 資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配,通常是根據(jù)個(gè)人喜好、
3、可借助媒介和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,在理想時(shí)間內(nèi)將資產(chǎn)在低風(fēng)險(xiǎn)、低收益類別與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益類別之間進(jìn)行合理搭配及資產(chǎn)優(yōu)化組合。 資產(chǎn)配置是投資過(guò)程中最關(guān)鍵的一環(huán)。資產(chǎn)配置五部曲確定理財(cái)目標(biāo)確定大類資產(chǎn)比例選擇合適的投資方向?qū)徤鬟x擇投資工具定期審視并及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置降低、均攤并轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險(xiǎn) 隨著投資領(lǐng)域從單一資產(chǎn)擴(kuò)展到多資產(chǎn)類型、從國(guó)內(nèi)市場(chǎng)擴(kuò)展到國(guó)際市場(chǎng),單一資產(chǎn)投資已難以滿足多元化的投資需求。而伴隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化的不斷深入,金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)像瘟疫一樣迅速在全球蔓延開(kāi)。單一投資風(fēng)險(xiǎn)性逐漸加大。 此時(shí),資產(chǎn)配置的作用就被瞬間放大及凸顯出來(lái)。資產(chǎn)配置能最大限度地降低投資者的投資風(fēng)險(xiǎn),盡可能保護(hù)其投資利益的穩(wěn)定性。
4、投資巨擘這樣說(shuō)配置至理名言如果你不是一個(gè)職業(yè)投資者,如果你的資本不足以完全應(yīng)付經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩及蕭條,那么你就需要盡量合理資產(chǎn)配置,保本就是你的第一選擇。2019在哈弗大學(xué)商學(xué)院演講回答提問(wèn)時(shí)說(shuō)沃倫巴菲特不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里目錄1、淺說(shuō)資產(chǎn)配置2、幾種常見(jiàn)家庭理財(cái)工具3、當(dāng)前保險(xiǎn)需求4、保險(xiǎn)配置的意義1、股票2、基金3、實(shí)業(yè)5、收藏6、保險(xiǎn)4、房產(chǎn)理財(cái)工具幾種常見(jiàn)家庭理財(cái)工具常見(jiàn)家庭理財(cái)工具對(duì)比理財(cái)工具投資金額收益性風(fēng)險(xiǎn)性保障性股票基金房產(chǎn)實(shí)業(yè)收藏保險(xiǎn)注:五星為最高等級(jí),最低等級(jí)為零。目錄1、淺說(shuō)資產(chǎn)配置2、家庭理財(cái)工具3、當(dāng)前保險(xiǎn)需求4、保險(xiǎn)配置的意義昨日的傷疤、今日的傷痛2019年世界金融風(fēng)
5、暴讓世界主要經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)縮水15%20%中國(guó)沿海工廠陷入關(guān)停潮!昨日的傷疤、今日的傷痛2019年歐債危機(jī)、美國(guó)逼迫人民幣升值外幣儲(chǔ)備加劇縮水,國(guó)民的血汗錢(qián)有蒸發(fā)的危險(xiǎn)!昨日的傷疤、今日的傷痛6.1%難以遏制的通脹下,你的口袋還捂得住嗎?CPI期望解決更多的問(wèn)題!投資目的發(fā)生變化收益性功能性轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn):借力打力資產(chǎn)傳承:富過(guò)三代合理避稅:解決遺產(chǎn)稅的問(wèn)題合法逼債:不能讓經(jīng)營(yíng)不善影響自己未來(lái)穩(wěn)定的生活意外疾病:不因意外改變生活質(zhì)量保值增值:拒絕財(cái)富縮水養(yǎng)老無(wú)憂:未雨綢繆這些問(wèn)題急需解決解決問(wèn)題,一把鑰匙足矣!資產(chǎn)傳承避稅避債轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)幸福陽(yáng)光的生活意外保障將這些問(wèn)題全交給保險(xiǎn)來(lái)做吧!保值增值養(yǎng)老無(wú)憂保障
6、,釋放您的資產(chǎn)能量 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)自留風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃投資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃消費(fèi)支出投資資產(chǎn)消費(fèi)支出透過(guò)保險(xiǎn)目錄1、淺說(shuō)資產(chǎn)配置2、家庭理財(cái)工具3、當(dāng)前保險(xiǎn)需求4、保險(xiǎn)配置的意義銀行存款商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)期貨基金自用住宅債券股票房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益保險(xiǎn)是家庭理財(cái)?shù)幕喬サ男穆暡黄鹧?,但其重要性絲毫不亞于其他部件。彰顯澎湃動(dòng)力的著力點(diǎn)。承載著全車的重量,在加速、減速或轉(zhuǎn)彎、急剎車時(shí),保證汽車不出現(xiàn)跑偏、側(cè)滑、甩尾等事故。與大地的親密接觸,才體現(xiàn)出輪胎”安全第一”的不懈追求!資產(chǎn)配置,從保險(xiǎn)開(kāi)始!股票 期貨基金房產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn),資產(chǎn)配置的驅(qū)動(dòng)源!資產(chǎn)配置,從某種意義上來(lái)說(shuō),就是將投資可能因風(fēng)險(xiǎn)遭受損失而未雨綢繆的提前自救行為!真誠(chéng)告訴客戶:金融市場(chǎng)上,高收益與高風(fēng)險(xiǎn)就像一對(duì)拆不散的情侶,如膠似漆。投資多元化是必然,保險(xiǎn)是收益加保障的高附加值產(chǎn)品,它能解決其他理財(cái)產(chǎn)品所不能解決的問(wèn)題。資產(chǎn)配置必需從保險(xiǎn)開(kāi)始!就在今天,就在此刻!資產(chǎn)配置,從保險(xiǎn)開(kāi)始!小結(jié):仔細(xì)思考幾個(gè)問(wèn)題就可以了解資產(chǎn)配置的真諦:1、你能熟練運(yùn)用幾種投資工具?2、你有投資的憂患意識(shí)嗎?3、保險(xiǎn)的功能與意義你清楚嗎?4、規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)的“諾亞方舟”在哪?忠告:隨身攜
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