第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)微貸項目的(共27頁)

1、第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)(jgu)微貸項目的可行性評價(pngji) 基于北京(bi jn)玖富時代投資顧問有限公司摘要本文通過對第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)微貸項目的了解，運用綜合評分法，對其可行性進(jìn)行評價。通過對銀行微貸項目中的客戶是否進(jìn)件、放貸進(jìn)行資料的收集、整理、分析，對其資產(chǎn)負(fù)債、固定支出、毛利率、營業(yè)額、所有權(quán)、經(jīng)營歷史、貸款目的、經(jīng)營模式進(jìn)行有效的可行性分析。再經(jīng)過已建立的可行性指標(biāo)體系來進(jìn)行數(shù)據(jù)整理，得出不同的指標(biāo)，對其進(jìn)行評價，最后再由統(tǒng)一的評價的等級或評分范圍，打出分?jǐn)?shù)。關(guān)鍵詞： 第三方 金融服務(wù)機(jī)構(gòu) 微貸項目 綜合評分法Third-party financial services ins

2、titutions micro loan project feasibility evaluationAbstract: This article through to the third party financial services institutions micro loan project, using the comprehensive evaluation method, to evaluate its feasibility. Through the bank of micro loan programs is the client into pieces, lending

3、for data collection, sorting, analysis, to its assets and liabilities, fixed expenditures, gross profit margin, turnover, ownership and management history, the purpose of the loan, the feasibility of the business model for effective analysis. After the feasibility of the index system has been establ

4、ished for data consolidation, it is concluded that different indicators and to evaluate its, and then by the unified evaluation rank or score range, hit points.Key words: third-party Financial services Micro loan project The comprehensive evaluation method目錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc388196327

5、 第1章前言 第1章前言(qin yn)1.1研究背景(bijng)及意義中國(zhn u)金融在過去20年一直成快速發(fā)展之態(tài)，而自2005年后出現(xiàn)明顯加速，其膨脹規(guī)模之大，速度之快超越了前15年發(fā)展的總合。截至2010年底，滬深股市總市值已達(dá)26.54萬億元人民幣，相當(dāng)于2005年的8.2倍。2010年中國期貨市場全年成交金額309萬億元，是2005年的22倍安俊霞，我國天然橡膠期貨市場價格發(fā)現(xiàn)實證研究。但一片繁榮之下，事實上各大銀行和金融機(jī)構(gòu)的日子卻并不好過。幾乎所有公司都感受到市場拓展的強(qiáng)大壓力和困難。中國整個金融市場面臨的問題就兩個字“缺錢”。因此在金融市場需求的大環(huán)境下，第三方金融服

6、務(wù)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)必不可擋。而中國的快速發(fā)展，必須要求中國從制造大國走向創(chuàng)造大國，從經(jīng)濟(jì)大國走向金融大國，因為歷史證明，金融對一國而言，要使其崛起，其有著不可代替的跳板作用。并且國家的發(fā)展速度的提升，其未來最大的經(jīng)濟(jì)與實力成長面并不在于工業(yè)的發(fā)展上，而是在于金融行業(yè)的大發(fā)展。其中，第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的誕生正是其國情大環(huán)境下所得到的產(chǎn)物，它的存在有著不可或缺的意義。而其中，銀行的微型貸款成為了其中的重中之重，國家為了鼓勵中小型企業(yè)的快速、大膽的發(fā)展，提出了一系列方針來對中小型企業(yè)提供更為方便的途徑，從而大大促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展，這是國內(nèi)金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。因此，如何對第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)微貸項目進(jìn)行有

7、效的可行性評價分析，這亦成為微貸快速發(fā)展的奠基石。第三方金融服務(wù)是不提供直接產(chǎn)品不與消費者發(fā)生直接商業(yè)關(guān)系的，它是基于第三方信用的，通用金融產(chǎn)品咨詢、產(chǎn)品評價、銷售通路與服務(wù)平臺運營商。1.2文獻(xiàn)(wnxin)綜述1.2.1國內(nèi)研究(ynji)隨著國家(guji)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，這標(biāo)志著我國進(jìn)入了快速發(fā)展的階段，而在這種環(huán)境中，金融行業(yè)的發(fā)展又有著舉足輕重的地位。而其中銀行微貸項目又是其中的不可或缺的一部分，所以國家頒布大量的政策來鼓勵此行業(yè)的發(fā)展。但是，我們在進(jìn)行微貸項目的過程中，如何對其進(jìn)行有效的分析來確定項目的有效進(jìn)行，那么就需要對項目的實施的整個過程進(jìn)行可行性

8、分析評價。所以，我國鼓勵對可行性評價分析進(jìn)行研究，并且在可行性研究中取得了突破性的成就,使經(jīng)濟(jì)和社會的升華得以完善.在此期間,國家頒布了大量的政策和方針,這樣使得在項目的選擇中,做到了有根據(jù)有目的的選取,避免了對壞項目進(jìn)行了不必要的投資.這對項目投資決策和前期工作管理起到了一定積極的作用,使其獲得了高質(zhì)量、低風(fēng)險的項目投資效果，這對當(dāng)時社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了巨大的促進(jìn)作用。1.2.2國外研究國外的投資項目的可行性研究，在社會發(fā)展的大前提下也得到了長足的發(fā)展。以前的投資項目的進(jìn)行是通過“支出”和“收入”的比較來進(jìn)行可行性分析，這樣就存在很大的弊端，不能進(jìn)行良好的風(fēng)險規(guī)避，使其項目的進(jìn)行存在了阻礙，

9、也使社會和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以緩慢的速度進(jìn)行。因此，大量的學(xué)者做出了大膽的研究，使其得到了很大的完善，其中，第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)微貸項目更是取得了長足的發(fā)展，取得了重大的突破。國外的金融行業(yè)領(lǐng)先我國，有著很多很好的可以學(xué)習(xí)借鑒的例子。這使我們的可行性研究可以更好的發(fā)展，少走彎路。以實習(xí)公司項目為例1.3研究(ynji)思路所有權(quán)、經(jīng)營歷史、貸款目的、經(jīng)營模式資產(chǎn)負(fù)債、固定支出、毛利率、營業(yè)額、權(quán)益檢驗項目可行性調(diào)查可否進(jìn)件技術(shù)分析審核銀行審核放貸圖1.1第2章第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)(jgu)的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析2.1第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)(jgu)的產(chǎn)生和發(fā)展所謂“第三方金融服務(wù)運營”。是一個完全不同于傳統(tǒng)金融服

10、務(wù)行業(yè)模式的全新(qun xn)商業(yè)模型。它的誕生是金融，特別是中國金融發(fā)展的必然產(chǎn)物。周真輝, 我國金融服務(wù)貿(mào)易開放的研究產(chǎn)生：隨著中國政經(jīng)的快速發(fā)展，金融市場需要得到更好的發(fā)展，努力規(guī)避“缺錢”的現(xiàn)在，那么我們就要知道，一方面我們怎么才能找到渠道把想投出去的錢投出去，另一方面怎么才能找到能夠銷售出去的金融產(chǎn)品。另外，傳統(tǒng)金融企業(yè)不可能在中國金融的大流通轉(zhuǎn)型中占據(jù)重要位子。中國金融業(yè)本質(zhì)上還遠(yuǎn)沒有達(dá)到商業(yè)化運營的階段,而未來的出路恰恰是徹底的商業(yè)化。所以不管基金公司，證券公司還是銀行，他們注定是做”提供產(chǎn)品或產(chǎn)品性的服務(wù)。這是在市場持續(xù)成長和擴(kuò)大我們所需解決的問題。因此，第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的

11、出現(xiàn)就是一個必然趨勢。發(fā)展：第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在我國正在快速發(fā)展著，這除了是國情的需要，社會需求和民生需求也是其一個重要的推動的因素。隨著國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)將會勢不可擋的快速發(fā)展，這是社會大環(huán)境下的必然趨勢。由于我國特定的社會主義市場體制的條件下，我們不需要像西方國家和美國一樣大力發(fā)展投資銀行，也因為我們沒有純性子的投資銀行的出現(xiàn)，使得第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)有著良好的發(fā)展空間。這是其能快速發(fā)展的一個重要因素。2.2第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展是我們大家都樂意看到的，這是我們金融市場發(fā)展所必須的。那么為什么第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的興起是我國國情所必然的。

12、第一：證券公司和銀行能不能向投顧業(yè)務(wù)和渠道商轉(zhuǎn)型，這就使第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的發(fā)展能夠有更大的空間。其原因有三點，首先在中國金融市場上，由于市場發(fā)育的不成熟和機(jī)制的不健全導(dǎo)致作為市場交易第二方的傳統(tǒng)銀行和金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了一個奇怪的現(xiàn)象。它們既是產(chǎn)品和服務(wù)的提供者，同時又是市場游戲規(guī)則的制定者，既當(dāng)運動員又當(dāng)裁判員。這注定了它無法承擔(dān)一個獨立公正的第三方中間人的角色為客戶提供服務(wù)。其次作為券商、基金或銀行由于它的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)是條塊分割的，市場區(qū)域性，自我保護(hù)性特別明顯。再加之歷史形成的它們之間錯綜復(fù)雜的利益關(guān)系。各懷鬼胎，它們都很難承擔(dān)起建立大型通用產(chǎn)品和服務(wù)運營平臺的責(zé)任。再次由于利益機(jī)制，投顧業(yè)務(wù)所

13、需人才不斷流失團(tuán)隊無法建立，基金公司有專業(yè)人才做不了投顧，券商可以做投顧沒有人才，結(jié)果造成一個現(xiàn)象，“會睡的沒有背，有背的不會睡”上述三個情況積弊太深，10年內(nèi)難以改變。所以這扇門注定對銀行和券商關(guān)上了。第二(d r)：中國金融行業(yè)的發(fā)展不能全學(xué)資本主義的金融市場(jn rn sh chn)體系，要拿出自己的東西來，因此，第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的重要性大大的增強(qiáng)(zngqing)，使其在金融投資上占有很大的有利地位。其原因有二點，第一時間不對，如果我們?nèi)繉W(xué)習(xí)資本主義市場金融經(jīng)濟(jì)，那么在在其高速發(fā)展的時候，我們開始學(xué)習(xí)他們有用的東西，那么，我們必然落后其很大一段距離，這樣會使我們自己的金融市場走入

14、誤區(qū)，沒辦法高速的發(fā)展，趕上資本主義國家。但是，這并不意味著資本主義和民主制度不是不好，但它的發(fā)展需要一個長期的內(nèi)外無敵的環(huán)境，就象美國和歐洲列強(qiáng)當(dāng)年建國時那樣，自己慢慢把它完善起來。而等到中國想學(xué)的時候西方列強(qiáng)以經(jīng)打進(jìn)來了中國在列強(qiáng)環(huán)視下被分割了根本沒有自己搞的機(jī)會，別人也不會讓你搞成，所以中國的金融革命要想成功也不能全學(xué)西方模式必需有中國特色。不搞毛主義革命就是不成功。第二環(huán)境限制，在中國以擁有健全的社會主義體制的前提下，去照搬西方國家資本主義市場所有的東西，就會讓我們國家發(fā)展的大體方向偏離我們預(yù)期的路線。第三：中國金融商業(yè)模式突破點沒有明確的提出正確的方案來，如果中國的事情得按中國的方法

15、來辦，我們就需要自己找到中國金融商業(yè)模式屬于自己的突破點。前面我們已經(jīng)分析過金融市場的大爆炸是必然的，只是看爆的多大，爆在那家手上，也就是客戶跟誰走愿意跟什么樣的公司走的問題。中國是一個嚴(yán)重缺乏誠信的社會，而金融市場的核心便是誠信和安全感。因此如果出現(xiàn)一個完全不提供金融產(chǎn)品不與投資者發(fā)生直接商業(yè)關(guān)系與利益沖突，完全站到第三放立場提供公正的投資咨詢與產(chǎn)品。評價與通路服務(wù)的公司那么這個公司就必然取得極大的發(fā)展(fzhn)。要成就這個平臺有著三個核心(hxn)要素：（1）完全不做產(chǎn)品開發(fā)不和投資者產(chǎn)生直接(zhji)商業(yè)搏弈關(guān)系。（2）站到第三方立場，提供咨詢、產(chǎn)品評價和產(chǎn)品銷售通路服務(wù)，充當(dāng)通用產(chǎn)

16、品銷售與服務(wù)平臺和投資者保護(hù)神角色。（3）規(guī)模一定要大，對中國人越大越可靠。（從這個意義上來說通用渠道的出現(xiàn)會加速到來，不是我們就會是別人，中國未來發(fā)展快的不是復(fù)雜的投行，而是簡單的通用渠道，只有出現(xiàn)大家伙，大家才放心掏錢，中國人就這樣?。┑?章 玖富投顧微貸項目可行性評價現(xiàn)狀及存在(cnzi)問題3.1現(xiàn)狀(xinzhung)北京玖富時代(shdi)投資顧問有限公司（簡稱玖富）于2006年創(chuàng)辦，是國內(nèi)規(guī)模最大的第三方金融領(lǐng)先服務(wù)平臺，處于第三方金融服務(wù)平臺的領(lǐng)頭羊。其開展包括銀行咨詢培訓(xùn)、小微金融、財富管理三大專業(yè)金融服務(wù)。其中銀行咨詢、小微金融因為專業(yè)團(tuán)隊及業(yè)務(wù)規(guī)模，已成為國內(nèi)零售銀行咨詢

17、培訓(xùn)服務(wù)商及本土小微金融第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的領(lǐng)軍企業(yè)。公司致力于為金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化服務(wù)營模式，整體提升一線銷售團(tuán)隊的生產(chǎn)力以及為高端客戶提供專業(yè)服務(wù)的能力，提升銷售業(yè)績與擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)先優(yōu)勢，推進(jìn)國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)營銷向客戶化、精細(xì)化、專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。公司和國家大量的銀行進(jìn)行良好的合作，其中和總行的合作尤其的密切。公司提出“讓金融更簡單”的理念，使得客戶獲得更方便更快捷的獲得無抵押無擔(dān)保的純信用貸款及個人優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。在引入世界領(lǐng)先信用評分技術(shù)以及常年的實踐積累中，公司領(lǐng)導(dǎo)人提出了基于移動互聯(lián)網(wǎng)的個人“信用碼”，向全行業(yè)開放，開創(chuàng)了全新的個人信用標(biāo)簽?zāi)Ｊ?。同時面對國內(nèi)中小銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型需求，玖富立

18、足互聯(lián)網(wǎng)金融，首創(chuàng)“9F微金融云服務(wù)平臺”，借助個人金融客戶數(shù)據(jù)分析管理與標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)運營流程（SOP），為第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)。3.2存在問題在第三方金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展的大環(huán)境下，我們?nèi)绾谓o自己定位，如何認(rèn)清自己，從而在競爭中最大限度的提高自身的競爭力，這是我們需要思考的。在這個百家爭鳴的大時代中，要努力的去尋找、發(fā)現(xiàn)、抓住機(jī)遇，只有這樣，才能在激烈的競爭中占據(jù)有利位子，從而最大的實現(xiàn)自身利益。但是，在這樣的大機(jī)遇下，同樣存在大的風(fēng)險，那么我們要如何的區(qū)規(guī)避風(fēng)險，如何將風(fēng)險降到最低，這樣是我們所需思考的問題?？偟膩碚f在這個機(jī)遇與風(fēng)險并存的金融市場中，我們要在體現(xiàn)自身價值

19、的同時，做到穩(wěn)扎穩(wěn)打的快速發(fā)展。第4章 微貸項目可行性評價(pngji)流程及評價指標(biāo)體系資料收集4.1評價(pngji)流程圖放貸 資料錄取組織準(zhǔn)備進(jìn)行審核實地走訪調(diào)查收集通訊調(diào)查設(shè)計進(jìn)件評價方案選擇放款審核詳細(xì)研究圖4.14.2評價(pngji)指標(biāo)體系表4.2項目名稱所得分?jǐn)?shù)最高分最低分營業(yè)執(zhí)照100營業(yè)執(zhí)照姓名是否相符0-3租賃合同0-3合同周期50經(jīng)營年限50貸款目的40供貨商20下游廠商20營業(yè)額100資產(chǎn)速動比50資產(chǎn)流動比50經(jīng)營場所改變2-3通過評價上圖指標(biāo)體系，從資料的收集、分析、審核、歸檔(gudng)，從而得到相應(yīng)的指標(biāo)。進(jìn)行指標(biāo)分析，利用綜合評分法得到相應(yīng)的數(shù)據(jù)（值在

20、20到50之間，百分比在40%以上(yshng)，符合進(jìn)件審核標(biāo)準(zhǔn)）。表4.3所有權(quán) 標(biāo)記完成 經(jīng)營歷史標(biāo)記完成貸款目的標(biāo)記完成經(jīng)營模式標(biāo)記完成生產(chǎn)流程標(biāo)記完成資產(chǎn)負(fù)債標(biāo)記完成固定支出標(biāo)記完成毛利率標(biāo)記完成營業(yè)額標(biāo)記完成權(quán)益檢驗標(biāo)記完成通過對所收集資料的整理、歸檔，利用相應(yīng)的技術(shù)得出以上圖表所需的數(shù)據(jù)，進(jìn)行匹配分類(fn li)。（最后得值大于70%予以(yy)進(jìn)件）4.3評價(pngji)方法綜合評分法這一種方法是用于評價指標(biāo)無法用統(tǒng)一的量綱進(jìn)行定量分析的場合，而用無量綱的分?jǐn)?shù)進(jìn)行綜合評價。綜合評分法是先分別按不同 HYPERLINK /view/605645.htm t _blank 指標(biāo)

21、的評價標(biāo)準(zhǔn)對各評價指標(biāo)進(jìn)行評分，然后采用加權(quán)相加，求得總分。其順序如下：1、 確定評價項目，即哪些指標(biāo)采取此法進(jìn)行評價。2、 制定出評價等級和標(biāo)準(zhǔn)。先制定出各項評價指標(biāo)統(tǒng)一的評價等級或分值范圍，然后制定出每項評價指標(biāo)每個等級的標(biāo)準(zhǔn)，以便打分時掌握。這項標(biāo)準(zhǔn)，一般是定性與定量相結(jié)合，也可能是定量為主，也可以是定性為主，根據(jù)具體情況而定。3、 制定評分表。內(nèi)容包括所有的評價指標(biāo)及其等級區(qū)分和打分，格式如下表所示：4、 根據(jù)(gnj) HYPERLINK /view/605645.htm t _blank 指標(biāo)(zhbio)和等級評出分?jǐn)?shù)值。評價者收集和指標(biāo)相關(guān)的資料，給評價對象(duxing)打分

22、，填入表格。打分的方法，一般是先對某項指標(biāo)達(dá)到的成績做出等級判斷，然后進(jìn)一步細(xì)化，在這個等級的分?jǐn)?shù)范圍內(nèi)打上一個具體分。這是往往要對不同評價對象進(jìn)行橫向比較。5、 數(shù)據(jù)處理和評價。（1） 確定各單項評價指標(biāo)得分。（2） 計算各組的綜合評分和評價對象的總評分。（3） 評價結(jié)果的運用。將各評價對象的綜合評分，按原先確定的評價目的，予以運用。本文通過對其研究項目的資產(chǎn)負(fù)債、固定支出、毛利率、營業(yè)額、所有權(quán)、經(jīng)營歷史、貸款目的、經(jīng)營模式進(jìn)行有效的可行性分析。最后得出數(shù)據(jù)，進(jìn)行綜合評分，從而得到最后項目是否通過的意見。4.4客戶“老板貸”微貸項目評價經(jīng)營歷史：我們需要從貸款人所擁有的公司中，分析其公司的

23、經(jīng)營歷史狀況，了解貸款人是否有能力經(jīng)營好公司，以及是否有良好的信用評價，滿足我們的進(jìn)件需求。（1）、客戶之前曾是其所在地的公務(wù)員，有著良好的社會背景。之后在其家人的支助下投入到公司的假設(shè)中來。其投資了大量的資金用來成立攀枝花市新視窗酒店連鎖有限責(zé)任公司，其客戶本人任法人占股很高。并且，酒店中的房間，也于之后進(jìn)行了全部的裝修。（2）、客戶在公司正常運轉(zhuǎn)的前提下，投入了大量的資金成了仁和分店。因客戶人際關(guān)系圈廣，人脈渠道多，因此整體轉(zhuǎn)下仁和國投公司的仁和賓館。其由于減少了大量資金的投入，從而降低了公司流動資金的運轉(zhuǎn)。并且其酒店指定為仁和區(qū)政府接待酒店。2008年應(yīng)政府要求，花費接近20萬元評上三星

24、級酒店（現(xiàn)在年花費5萬左右的費用）。酒店65間房，于2010年投入近200萬裝修了其中兩層。另客戶2010年與國投公司合作停車場改造和主樓升級改造工程的BOT項目，實際投入600萬，經(jīng)營時間2010.1.1-2031.12.31，目前用于出租，年收益123.7萬。(3)、客戶2007年投入300萬成立鳳凰分店，配偶(pi u)任責(zé)任人。酒店67間房，于2011年投入100萬裝修了34間房。目前將酒店9樓10樓出租，年收益33.75萬。（4）、客戶2008年投入500萬左右轉(zhuǎn)下陽光賓館成立東區(qū)(dn q)分店，配偶任責(zé)任人。因與政府關(guān)系較好，故租金較為便宜，并指定為東區(qū)政府接待酒店。酒店共55間

25、房，目前出租部分經(jīng)營場所，年收益10.6萬元。（5）、客戶2012年底陸續(xù)投入450萬成立鹽邊店，財務(wù)廖敏任負(fù)責(zé)人。酒店(ji din)55間房，目前部分經(jīng)營場所出租做餐廳、浴足，年收益10.6萬。（6）、1.客戶2011年與朋友合伙投入1000萬買下成都大邑縣某地寫字樓1樓大廳和5-12樓，2013年9月交房，2014年1月裝修至今，預(yù)計5月份開業(yè)。另裝修款約500萬。 2.客戶2013年1月500萬首付（5成）按揭成都東站某地寫字樓，預(yù)計14年下半年交房，準(zhǔn)備投入用作新酒店。 3.客戶2013年6月與攀枝花市仁和區(qū)人民政府簽訂關(guān)于仁和區(qū)大河中學(xué)體育中心建設(shè)項目，并成立乾盛川商貿(mào)公司.時間：

26、2015.1.1開始經(jīng)營期為35年，建筑面積約30000，項目投資估算7000萬，區(qū)政府分批撥款共1500萬作補助資金。其中包括室內(nèi)游泳池、羽毛球館、接待住宿、停車場等設(shè)施，目前處于建設(shè)階段?？蛻糌攧?wù)口述已投入3000萬（另外兩個自然人股東投入3000萬）預(yù)計5月份主體封底，年底開業(yè)運營?？谑鲱A(yù)計還需要資金投入包括后期施工建設(shè)和裝修，預(yù)計總投入接近8000萬。根據(jù)其財務(wù)口述最晚10年能收回項目建設(shè)成本.經(jīng)營(jngyng)模式：表4.4上游廠商主要供貨商合同供應(yīng)量進(jìn)貨周期結(jié)款方式業(yè)務(wù)占比借款周期合作年限運費攀枝花東區(qū)八通洗滌部有每月每月現(xiàn)結(jié)100%月結(jié)2年。成都成華區(qū)新森酒店用品經(jīng)營部有不定每

27、月現(xiàn)結(jié)100%不定3年供貨商承擔(dān)運費電信有不定每月現(xiàn)結(jié)100%月結(jié)4年包括光纖、電話、電視費用等下游廠商主要訂貨商合同采購量進(jìn)貨周期定金付款方式結(jié)賬方式業(yè)務(wù)占比結(jié)款周期零散顧客無不定不定現(xiàn)金/刷卡現(xiàn)結(jié)100%30.0現(xiàn)結(jié)會員卡消費無不定不定現(xiàn)金/刷卡現(xiàn)結(jié)100%60.0現(xiàn)結(jié)政府單位無不定不定現(xiàn)金/刷卡現(xiàn)結(jié)100%10.0月結(jié)/現(xiàn)結(jié)分析(fnx)建議：其經(jīng)營模式(msh)清晰的呈現(xiàn)出整個公司的保持的良好的運作狀態(tài)，并且無應(yīng)付賬款。還可以看出該公司于政府有著良好的關(guān)系。固定支出：表4.5業(yè)務(wù)名稱業(yè)務(wù)描述詳細(xì)信息攀枝花市新視窗酒店連鎖有限責(zé)任公司酒店住宿店租 工資 其他稅收 招待費維護(hù)費 分期還款其

28、他將該客戶的各個生意固定支出中其它匯總家庭開支 分期還款其他支出 其他收入分析建議：該公司其賬務(wù)表清晰明確，能提供明確的資產(chǎn)數(shù)據(jù)。毛利率：表4.6業(yè)務(wù)名稱業(yè)務(wù)描述抽樣產(chǎn)品數(shù)加權(quán)毛利率終取毛利率攀枝花市新視窗酒店連鎖有限責(zé)任公司酒店住宿00%1,00%分析(fnx)建議：該公司的收益穩(wěn)定，能夠(nnggu)穩(wěn)定的發(fā)展。信貸(xndi)建議：1.生意經(jīng)營穩(wěn)定:無明顯淡旺季,營業(yè)額較平均.行業(yè)經(jīng)驗豐富:從05年開始經(jīng)營酒店行業(yè),擁有近10年行業(yè)經(jīng)驗.利潤高:因與當(dāng)?shù)卣P(guān)系密切,房租和開支較少,營業(yè)成本較少.另有多處經(jīng)營場所轉(zhuǎn)租,年收益可觀.2.社會關(guān)系廣:與當(dāng)?shù)卣P(guān)系密切,因此，所擁有的兩處經(jīng)營

29、場所均以低價租入,并且與政府合作了兩個項目。家庭關(guān)系好,且經(jīng)營歷史均有配偶父親經(jīng)濟(jì)支持。審核：抽檢客戶其中兩個店12月、1月、2月部分客房狀況表對應(yīng)當(dāng)月財務(wù)明細(xì)報表，基本一致；通過客戶各個店的入住率和平均房價推算出的客戶營業(yè)額基本吻合；另通過客戶4個店的銀行賬戶月存入款與其相對應(yīng)的店營業(yè)額比較，基本符合。證明客戶營業(yè)數(shù)據(jù)真實可信度較高。表4.7項目名稱所得分?jǐn)?shù)最高分最低分營業(yè)執(zhí)照10100營業(yè)執(zhí)照姓名是否相符00-3租賃合同00-3合同周期050經(jīng)營年限550貸款目的240供貨商220下游廠商220營業(yè)額0100資產(chǎn)速動比050資產(chǎn)流動比050經(jīng)營場所改變02-3綜合(zngh)評分： 公式(

30、gngsh)（4-1）由上圖，我們(w men)通過綜合評分法，加權(quán)夠厚地出結(jié)論為42%，其指標(biāo)滿足我們公司進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)，通過審核，公司予以放款。表4.8所有權(quán) 完成標(biāo)記完成 經(jīng)營歷史完成標(biāo)記完成貸款目的完成標(biāo)記完成經(jīng)營模式完成標(biāo)記完成生產(chǎn)流程標(biāo)記完成資產(chǎn)負(fù)債完成標(biāo)記完成固定支出完成標(biāo)記完成毛利率標(biāo)記完成營業(yè)額完成標(biāo)記完成權(quán)益檢驗完成標(biāo)記完成通過對資料的收集(shuj)、整理、歸檔。公司進(jìn)行專業(yè)性的審核得出上表的數(shù)據(jù)。由上表可以看出，客戶的資料完整度為80%，符合公司進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)，可以放款。結(jié)論(jiln)隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)(sh chn jn j)的高速發(fā)展，我國逐漸從經(jīng)濟(jì)市場轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑谑袌觯?/p>

31、從而使第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)，推動了整個經(jīng)濟(jì)的流動。在我國大量的政策方針的支持下，比如十八屆三中全會中指出要積極鼓勵支持發(fā)展中小型企業(yè)，建立更加完善的經(jīng)濟(jì)模型，加大技術(shù)科研的研究，極大的激發(fā)了個人的創(chuàng)富熱情(rqng)。在這樣的政策方針下，第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)快速的發(fā)展。在政府和銀行需要調(diào)試的時候，它的出現(xiàn)很好的緩解了其壓力。在第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)中，微貸項目的高速發(fā)展是大家有目共睹的，他的進(jìn)步為中小型企業(yè)帶來了福音。那么在微貸項目中我們就必須做到公正、公平、公開。在努力規(guī)避風(fēng)險的前提下，在推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大環(huán)境下，如何實現(xiàn)自己的利益是我們值得思考的。因此，微貸項目的可行性分析研究就是尤為重要。我國

32、可行性研究的快速發(fā)展也為其奠定了良好的基礎(chǔ)。通過前文我們知道，微貸項目的可行性分析評價是一門復(fù)雜實用的評判方法，能良好的給決策者以準(zhǔn)確的標(biāo)準(zhǔn)，有效的做出決策，規(guī)避風(fēng)險，是微貸項目進(jìn)行放貸的有效評判。本文通過對所研究的第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的微貸投資項目的可行性分析，充分了解到對微貸項目進(jìn)行可行性分析評價的必要性，通過對申請貸款客戶進(jìn)行資料收集、整理、審核以及對資料進(jìn)行歸檔來進(jìn)行可行性評價，從而使我們對項目的準(zhǔn)確性有了很大的把握，能夠在此基礎(chǔ)上做到低風(fēng)險的來進(jìn)行投資項目。通過已有的可行性評價體系系統(tǒng)，使投資項目更加大膽的進(jìn)行。致謝(zh xi)驀然回首，即將(jjing)結(jié)束的大學(xué)生涯，有著很多讓人

33、值得回憶的地方，其中有歡笑，有淚水(lishu)，更重要的是，伴著成長步伐點點滴滴。經(jīng)過幾個月的不懈努力，我順利地完成了這篇畢業(yè)論文。首先，我要衷心地感謝學(xué)校各位領(lǐng)導(dǎo)和老師對我的關(guān)心和幫助以及支持，特別是我的指導(dǎo)老師王麗英教授，一次又一次不厭其煩地評閱我的論文，并提出了許多寶貴的意見和建議，使我在論文撰寫過程中不斷修改，不斷進(jìn)步，不斷完善，克服了種種困難，順利地完成了既定目標(biāo)。王麗英教授嚴(yán)謹(jǐn)踏實的工作態(tài)度和風(fēng)趣親切的待人態(tài)度，給我留下了極深的印象，也給我樹立了優(yōu)秀的榜樣。同時，還要感謝曾經(jīng)在課堂上授予了我寶貴知識的各科老師；感謝我的父母在我的學(xué)習(xí)上給予的大力支持以及生活上無微不至的關(guān)懷；還要感

34、謝我的同學(xué)和朋友在此論文撰寫過程中給予的熱心幫助。因為有了你們的陪伴，使我的即將結(jié)束的大學(xué)生活有了一個良好的閉幕，這是我終生值得珍藏的寶貴財富。再一次，謹(jǐn)向王麗英教授致以最誠摯的敬意和最深的謝意！最后，感謝在百忙之中參加此論文評審的各位專家！ 參考文獻(xiàn)1 Economic Feasibility Evaluation of Government Investment Project by Using Cost Benefit Analysis: A Case Study of Domestic PortPort A), Laem-Chabang Port, Chonburi Province

35、【作 者】Nantarat Tangvitoontham;Papusson Chaiwat 【刊 名】Procedia Economics and Finance 【出版日期】2012 【卷 號】Vol.2 【頁 碼】307-3142 投資項目可行性研究和評價(pngji)_陳錫金D.四川省郵電(yudin)管理局，2006.27-13 趙國杰,建設(shè)項目經(jīng)濟(jì)評價,天津科技翻譯(fny)出版公司, D，1990，5-74 AN Zexi,YANG Xuecheng School of Economics and Management Beijing University of Posts and

36、 Telecommunications Beijing,China WU Tong International School Beijing University of Posts and Telecommunications Beijing,China，The Industry Chain of Mobile Payment and Its Future Development ModeJ2010-06-29,11-125 鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)投資項目的可行性研究_施金亮D.上海工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，2005.11.126 投資項目可行性研究的可信度研究_高健D,中經(jīng)，2005(6).12.157 HY

37、PERLINK /KCMS/detail/%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20/kcms/detail/search.aspx?dbcode=IPFD&sfield=au&skey=WANG+Ke&code=28480576;28480577; t _blank WANG Ke；Research on the Cooperation between Commercial Banks and Third PartyPayment,J, 2012-07-07,7 8 安俊霞，我國天然橡膠期貨市場價格發(fā)現(xiàn)實證研究，對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)D,201

38、1，79周真輝, 我國金融服務(wù)貿(mào)易開放的研究基于金融服務(wù)貿(mào)易模式, 北京第二外國語學(xué)院, D,2009，3-510曾濤, 基于GIS的農(nóng)村交通項目績效評價方法及系統(tǒng)(xtng)開發(fā)研究, 長安大學(xué)D2008，13-1411李瑞，論公司社會責(zé)任與利益(ly)相關(guān)者，商場現(xiàn)代化，J,2009年2期，11-1812李鵬云,基于價值鏈的企業(yè)營運資金管理(gunl)研究-以海爾集團(tuán)為例,中國海洋大學(xué), D,2011,24-1613鄭書林,金融服務(wù)貿(mào)易自由化與我國金融業(yè)的應(yīng)對策略,江蘇大學(xué),D,2006，2-914陳耀,月明風(fēng)清四期房地產(chǎn)開發(fā)項目可行性研究,西南交通大學(xué), D,2008,11附件利潤表：項

39、目 2013年3月2013年4月2013年5月2013年6月2013年7月2013年8月2013年9月2013年10月2013年11月2013年12月2014年1月2014年2月2014年3月周期內(nèi)月平均預(yù)期代表月收入攀枝花市新視窗酒店連鎖有限責(zé)任公司1,110,0001,110,0001,290,0001,290,0001,290,0001,290,0001,290,0001,290,0001,290,0001,290,0001,290,0001,290,000215,0001,260,000N/A總額1,110,0001,110,0001,290,0001,290,0001,290,000

40、1,290,0001,290,0001,290,0001,290,0001,290,0001,290,0001,290,000215,0001,260,000595,732可變成本攀枝花市新視窗酒店連鎖有限責(zé)任公司00000000000000N/A總額000000000000000毛利潤(3)=(1)-(2)1,110,0001,110,0001,290,0001,290,0001,290,0001,290,0001,290,0001,290,0001,290,0001,290,0001,290,0001,290,000215,0001,260,000595,732固定支出攀枝花市新視窗酒店連

41、鎖有限責(zé)任公司店租160,000160,000160,000160,000160,000160,000160,000160,000160,000160,000160,000160,00025,806160,000160,000工資175,000175,000175,000175,000175,000175,000175,000175,000175,000175,000175,000175,00028,226175,000175,000其他稅收38,00038,00038,00038,00038,00038,00038,00038,00038,00038,00038,00038,0006,129

42、38,00038,000交通費10,00010,00010,00010,00010,00010,00010,00010,00010,00010,00010,00010,0001,61310,00010,000通訊費10,00010,00010,00010,00010,00010,00010,00010,00010,00010,00010,00010,0001,61310,00010,000招待費2,0002,0002,0002,0002,0002,0002,0002,0002,0002,0002,0002,0003232,0002,000水電費118,333118,333118,333118,

43、333118,333118,333118,333118,333118,333118,333118,333118,33319,086118,333118,333維護(hù)費10,00010,00010,00010,00010,00010,00010,00010,00010,00010,00010,00010,0001,61310,00010,000分期還款148,360148,360148,360148,360148,360148,360148,360148,360148,360148,360148,360148,36023,929148,360148,360廣告費2,0002,0002,0002,0002,0002,0002,0002,0002,0002,0002,0002,0003232,0002,000伙食費000000000000000倉庫房租000000000000000其它費用5,0005,0005,0005,0005,0005,0005,0005,0005,0005,0005,0005,0008065,0005,000消耗品50,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00050,00