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文檔簡介

1、第四章 保險合同第1頁,共33頁。4.1 保險合同概述一、保險合同的定義“一方當(dāng)事人承擔(dān)給另一方當(dāng)事人貨幣價值的保險賠償責(zé)任的任何協(xié)議或交易。承擔(dān)責(zé)任的條件是偶然事故中的被保險人或受益人,在這種偶然事故發(fā)生時,其物質(zhì)利益是否遭受這種事故的惡劣影響。”美國紐約州保險法第41條“保險合同系指保險人對于因承保標(biāo)的之可能發(fā)生或支付合同所定之保險金、定期金或其他給付之責(zé)任,以作為他方支付保險費(fèi)之回報之合同?!敝袊拈T商法典第962條“保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?!敝腥A人民共和國保險法第10條第2頁,共33頁。 保險合同(保險契約),是保險關(guān)系雙方之間訂立的一種在法律上具有約束力的

2、協(xié)議。在保險合同下,根據(jù)當(dāng)事人雙方的約定,投保人支付保險費(fèi)給保險人,保險人在保險標(biāo)的發(fā)生約定事故時承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失賠償責(zé)任或者當(dāng)約定事故發(fā)生的時候承擔(dān)給付保險金的義務(wù)。第3頁,共33頁。二、保險合同的法律要求第4頁,共33頁。三、保險合同的基本特征第5頁,共33頁。四、保險合同的形式第6頁,共33頁。五、保險合同的基本組成部分第7頁,共33頁。第8頁,共33頁。4.2 保險合同的要素第9頁,共33頁。一、保險合同的主體1.當(dāng)事人 投保人指的是對保險標(biāo)的具有保險利益,向保險人申請訂立保險合同,并負(fù)有繳付保險費(fèi)義務(wù)的人。 保險人是向投保人收取保險費(fèi),在保險事故發(fā)生時,對被保險人承擔(dān)給付或賠償損失責(zé)任的

3、人。第10頁,共33頁。第11頁,共33頁。2.關(guān)系人 被保險人指的是其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障,享有保險金請求權(quán)的人,在財產(chǎn)保險合同里,被保險人可以是公民,也可以是法人或者其他的組織;在人身保險合同中,被保險人只能是公民。 受益人(保險金受領(lǐng)人),指在保險事故發(fā)生后直接向保險人行使賠償請求權(quán)的人。 保單所有人指的是在保單簽發(fā)后,對保單擁有所有權(quán)的個人或企業(yè)。第12頁,共33頁。第13頁,共33頁。案例 田某為其妻子錢某投保了一份人壽保險,保險金額為10萬元,田某為受益人。半年后田某與妻子離婚,離婚次日錢某意外死亡,死亡前未變更受益人。對保險公司給付的10萬元保險金,錢某的父母提出,田某已與

4、錢某離婚而不再具有保險利益,因此保險金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認(rèn)為這種說法正確嗎?為什么?第14頁,共33頁。案例 王某因父母病故,妻子與其相處不和,帶著兒子另住別處。后王某投保了意外傷害保險,并指定其妹妹為受益人。不久王某不幸煤氣中毒死亡,王妹也在其中毒死亡前半月病故。現(xiàn)王某的妻子與王妹的兒子都向保險公司請求給付保險金。試問保險公司應(yīng)如何處理?第15頁,共33頁。案例 1998年5月,投保人王某向保險公司為自己投保了人身意外傷害保險,保險金額10000元。在受益人的項(xiàng)目內(nèi),王某填寫的受益人為“法定”。1999年5月,其妻張某因家庭糾紛將王某殺害,王某的父母向保險公司提起索賠。

5、保險公司經(jīng)審查,形成了兩種截然不同的意見:第一種意見認(rèn)為,被保險人是被其妻故意殺害,是違法犯罪行為,不屬于意外傷害。退一步說,即使是意外傷害,也屬于免責(zé)的范疇。第二種意見認(rèn)為,被保險人被其妻故意殺害,是違法行為,但對于被保險人來說屬于意外傷害,應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。試問你認(rèn)為哪種意見正確,說明理由。第16頁,共33頁。二、保險合同的客體保險合同的客體是保險利益保險標(biāo)的則是保險合同中所載明的投保對象,是保險合同訂立的必要內(nèi)容。第17頁,共33頁。三 保險合同的內(nèi)容 保險合同的內(nèi)容是保險合同當(dāng)事人雙方依法約定的權(quán)利和義務(wù),通常以條文形式表現(xiàn),即保險合同的內(nèi)容主要由保險合同的條款體現(xiàn),它由基本條款和特約條

6、款組成。基本條款是保險合同必須具備的條款。特約條款是除基本條款以外,經(jīng)投保人選擇或與保險人協(xié)商確定的保險合同的其他條款,是投保人與保險人根據(jù)需要特別約定的保險合同條款。第18頁,共33頁。1.保險合同的基本條款第19頁,共33頁。2.保險合同的特約條款第20頁,共33頁。4.3 保險合同的訂立、生效與履行一、保險合同的訂立 保險合同的訂立是投保人與保險人之間基于意思表示一致而進(jìn)行的法律行為,需要經(jīng)過要約和承諾兩個階段。第21頁,共33頁。第22頁,共33頁。二、保險合同的成立與生效投保人與保險人就保險合同條款達(dá)成協(xié)議,即經(jīng)過要約人的要約和受要約人的承諾,即告成立。保險合同對雙方當(dāng)事人發(fā)生的約束

7、力,即合同條款產(chǎn)生法律效力。第23頁,共33頁。三、保險合同的履行保險合同的履行,保險合同雙方當(dāng)事人依法全面完成保險合同約定義務(wù)的行為。第24頁,共33頁。第25頁,共33頁。第26頁,共33頁。四、保險合同的變更第27頁,共33頁。第28頁,共33頁。五、保險合同的爭議處理1.保險合同的解釋原則第29頁,共33頁。2.保險合同爭議的解決方式第30頁,共33頁。案例 2006年1月3日,某保險公司的業(yè)務(wù)員到姚某家為其汽車投保,姚某表示同意,所保險種保險費(fèi)為6522元,保險金為112000元。業(yè)務(wù)員出具了保費(fèi)收據(jù),但姚某要求過幾天再付清保費(fèi)。1月30日,業(yè)務(wù)員到姚某家驗(yàn)明標(biāo)的后,在姚某的要求下簽

8、發(fā)了保險證,姚某答應(yīng)繳費(fèi)又要求遲繳。業(yè)務(wù)員未將保單交給姚某,并在保單的特別欄中注明:未繳納保費(fèi),本公司不負(fù)保險責(zé)任。姚某在保單上簽字。此后業(yè)務(wù)員多次催交保費(fèi)未果。第31頁,共33頁。2006年3月25日上午10時許,姚某攜款到保險公司繳納保費(fèi),內(nèi)勤人員在不明真相的情況下向姚某開具了暫收條,并將日期誤寫為24日。25日下午,保險公司業(yè)務(wù)員再次到姚某家中驗(yàn)車時,方得出汽車已于當(dāng)日凌晨3時30分左右出險。保險公司拒賠,姚某提出訴訟。 法院如何判決?第32頁,共33頁。46凡事不要說我不會或不可能,因?yàn)槟愀具€沒有去做!47成功不是靠夢想和希望,而是靠努力和實(shí)踐48只有在天空最暗的時候,才可以看到天上

9、的星星49上帝說:你要什么便取什么,但是要付出相當(dāng)?shù)拇鷥r50現(xiàn)在站在什么地方不重要,重要的是你往什么方向移動。51寧可辛苦一陣子,不要苦一輩子52為成功找方法,不為失敗找借口53不斷反思自己的弱點(diǎn),是讓自己獲得更好成功的優(yōu)良習(xí)慣。54垃圾桶哲學(xué):別人不要做的事,我揀來做!55不一定要做最大的,但要做最好的56死的方式由上帝決定,活的方式由自己決定!57成功是動詞,不是名詞!28、年輕是我們拼搏的籌碼,不是供我們揮霍的資本。59、世界上最不能等待的事情就是孝敬父母。60、身體發(fā)膚,受之父母,不敢毀傷,孝之始也; 立身行道,揚(yáng)名於后世,以顯父母,孝之終也。孝經(jīng)61、不積跬步,無以致千里;不積小流,

10、無以成江海。荀子勸學(xué)篇62、孩子:請高看自己一眼,你是最棒的!63、路雖遠(yuǎn)行則將至,事雖難做則必成!64、活魚會逆水而上,死魚才會隨波逐流。65、怕苦的人苦一輩子,不怕苦的人苦一陣子。66、有價值的人不是看你能擺平多少人,而是看你能幫助多少人。67、不可能的事是想出來的,可能的事是做出來的。68、找不到路不是沒有路,路在腳下。69、幸福源自積德,福報來自行善。70、盲目的戀愛以微笑開始,以淚滴告終。71、真正值錢的是分文不用的甜甜的微笑。72、前面是堵墻,用微笑面對,就變成一座橋。73、自尊,偉大的人格力量;自愛,維護(hù)名譽(yù)的金盾。74、今天學(xué)習(xí)不努力,明天努力找工作。75、懂得回報愛,是邁向成熟的第一步。76、讀懂責(zé)任,讀懂使命,讀懂感恩方為懂事。77、不要只會吃奶,要學(xué)會吃干糧,尤其是粗茶淡飯。78、技藝創(chuàng)造價值,本領(lǐng)改變命運(yùn)。79、憑本領(lǐng)瀟灑就業(yè),靠技藝穩(wěn)拿高薪。80、為尋找出路走進(jìn)校門,為創(chuàng)造生活奔向社會。81、我不是來龍飛享福的,但,我是為幸福而來龍飛的!82、校興我榮,校衰我恥。83、今天我以學(xué)校為榮,明天學(xué)

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