理財(cái)師三級年度專業(yè)能力考試試題

1、愛08年11月專埃業(yè)能力把1、小張希望獲敖得短期的資金，?？梢圆捎帽钨|(zhì)叭押的方式融資，敖介是不是所有的佰保單都可以質(zhì)押哎，下列四項(xiàng)中，爸可以作為質(zhì)押品艾的保單為（ 百 ）。礙A 醫(yī)療保險(xiǎn)保阿單 啊B 意外傷害保拌單 邦 C 養(yǎng)老保險(xiǎn)辦保單 疤 D 財(cái)產(chǎn)鞍保險(xiǎn)保單跋2、小王為了得般到小額的周轉(zhuǎn)資唉金到典到行辦理絆典當(dāng)。下列四項(xiàng)板關(guān)于典當(dāng)?shù)拿枋霭壑胁徽_的是（柏 ）扳。般A 典當(dāng)期限最骯長不得超過6個(gè)奧月 傲 隘 B 絕靶當(dāng)物典岸當(dāng)行艾可以自行處理埃C 未流通股一埃般不作典當(dāng)物 皚 敗 板 D昂 典當(dāng)資金兩個(gè)背工作日到賬暗3、理財(cái)規(guī)劃師愛通常需要給客戶扮做現(xiàn)金規(guī)劃，其芭中需要編制客戶矮的家庭收入

2、支出八表，下列四項(xiàng)中版不屬于編制家庭奧收入支出表需要氨遵循的原則是（骯 ）。氨A 真實(shí)可靠原把則 愛B 明晰性原則頒 奧 C 充分反應(yīng)盎原則 笆 D 預(yù)啊測性原則斑4、劉先生20哎07年8月1日岸以存本取息的方艾式在存了2萬元跋，當(dāng)時(shí)約定的存背期為3年，在2癌008年5月1按日，他由于急需稗資金，從銀行取鞍出了1萬元，那隘么這1萬懊元適安用的計(jì)息利率為安（ ）礙。澳A 一年期整存案整取利率 隘 疤 霸 奧 B 活期儲(chǔ)蓄罷的利息計(jì)息絆C 一年期整存扮整取利率打6折傲 瓣 奧 D 翱兩年期整存整取爸利率打6折埃5、考慮到要保版證收益而且風(fēng)險(xiǎn)搬不要太大，張女搬士準(zhǔn)備將資金購瓣買貨幣市場基金八，一般來

3、說，下按列四項(xiàng)關(guān)于貨幣艾市場基金的說法矮不正確的是（ 傲 ）。埃A 一般一個(gè)基骯金單位是1元 捌 阿 案 B 癌可以投資可轉(zhuǎn)換安債券耙C 貨幣市場基鞍金免收認(rèn)購費(fèi) 背 爸 佰 D半 一般來說投資邦者享受復(fù)利斑6、出口信用保按險(xiǎn)是在國內(nèi)信用啊保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上發(fā)般展起來的，下列八四項(xiàng)中不屬于出柏口信用保險(xiǎn)的是伴（ ）懊。擺A 普通出口信扮用保險(xiǎn) 懊B 商業(yè)信用保頒險(xiǎn) C白 海外工程信用岸保險(xiǎn) D扮 寄售信用保險(xiǎn)案7、保證保險(xiǎn)合礙同是指作為被保芭證的債務(wù)人或雇半員未履行債務(wù)或襖是有欺騙舞弊行唉為時(shí)，給債權(quán)人氨或雇主造成經(jīng)濟(jì)懊損失，保險(xiǎn)人代啊為賠償后從而取哀得代位追償權(quán)的盎一種合同，它有把多種分類，下列疤

4、四項(xiàng)中不屬于確頒實(shí)保證保險(xiǎn)合同邦的是（ 藹 ）。絆A 合同保證保岸險(xiǎn) 俺 B 職工保耙證保險(xiǎn) 搬 C 笆行政保證保險(xiǎn) 瓣 D 奧司法保證保險(xiǎn)板8、為了保障老把有所養(yǎng)，客戶可昂以購買養(yǎng)老年金埃保險(xiǎn)。按照年金安保險(xiǎn)購買的方式懊，可以將年金保斑險(xiǎn)劃分為（ 板 ）。案A 終身年金和跋定期年金 B懊 躉交年金和分扳期年金 C 敗按年給付年金和搬按季給付年金 暗 D 即期年金矮和延期年金邦9、責(zé)任保險(xiǎn)的擺被保險(xiǎn)人因給第昂三者造成損害的骯保險(xiǎn)事故而被提靶起仲裁或者訴訟拜的，除合同另有昂約定外，由（ 岸 ）支付仲伴裁或者訴訟費(fèi)用凹。白A 保險(xiǎn)人 版 柏 B 扮被保險(xiǎn)人 皚 唉 C 受益人 伴 伴 D岸 第三者

5、靶10、小劉是保癌 險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，下絆列關(guān)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)頒人的說法錯(cuò)誤的扮是（ 扳）。邦A(yù) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人捌代表投保人利益襖 霸 爸 B 是訂岸立合同提供中介氨服務(wù)的人 鞍C 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人半指的是個(gè)人 辦 百 芭 D 安可以依法收取傭凹金半11、各國保險(xiǎn)白立法關(guān)于人身保挨險(xiǎn)利益采取不迥挨的原則予以確認(rèn)扒，下列四項(xiàng)中不藹屬于人身保險(xiǎn)利捌益原則的是（ 暗 ）。叭A 利益原則 襖 敗 B 同敗意原則 半 挨C 利益和同意伴兼顧原則 礙 D 書面唉原則盎12、常女罷士在耙辦理房屋貸款時(shí)盎了解到常用的四巴種貨款方式中，擺（ ）愛償還的利息額最半高。白A 等額遞減 拜 半 B 等翱額遞增 靶 白C 等額本息 巴 案 吧

6、 D 等額本金凹13、某客戶計(jì)擺劃申請個(gè)人綜合笆消費(fèi)貸款，個(gè)人鞍綜合消費(fèi)貸款是暗銀行向借款人發(fā)拌放的用于指定消哎費(fèi)用途的人民幣瓣擔(dān)保貸款。下面熬關(guān)于個(gè)人綜合消稗費(fèi)貸款說法不正凹確的是（ 懊 ）。稗A 申請時(shí)需要稗提供有效身份證絆件 扳 靶 B 貸款安期限最長不超過笆5年八C 需要提供貸艾款用途使用計(jì)劃澳或聲明 頒 伴 D 可耙以自由選擇還本安付息方式按14、我國各大胺銀行已經(jīng)推出個(gè)邦人耐用品消費(fèi)貸稗款。下列關(guān)于個(gè)芭人耐用品消費(fèi)貸按款，說法不正確矮的是（ 敗 ）。扳A 最高貸款額癌度不超過5萬人啊民幣 藹 耙 B 抵押期襖間，借款人可以骯將抵押品出租唉C 貸款超點(diǎn)不邦低于人民幣30邦00元 半

7、癌 D 申矮請者必須小于6案0周歲叭15、某公司投吧保了30萬的財(cái)哎產(chǎn)保險(xiǎn)，不久公疤司發(fā)生為災(zāi)造成礙直接經(jīng)濟(jì)損失3靶0萬元，發(fā)生救耙助費(fèi)用5萬元，板則保險(xiǎn)公司（ 絆 ）。唉A 不賠 佰 佰 佰B 賠償啊5萬元 稗 C 骯賠償30萬元 翱 安 D 賠償昂35萬元頒16、接上題，氨若該公司發(fā)生救鞍助費(fèi)用31萬元伴，則保險(xiǎn)公司（岸 ）。爸A 不賠 巴 愛 吧B 賠償61萬敗元 稗 C 賠償6盎0萬元 翱 爸D 賠償30萬拜元班17、文先生為鞍女兒投保了一份佰意外傷害保險(xiǎn)，扳受益人為文先生愛的妻子，則該保扳險(xiǎn)合同的當(dāng)事人翱是（ 礙）。襖A 文先生、文案先生的妻子 哎B 文先生、文班先生的女兒 耙C 文

8、先生的女扮兒，保險(xiǎn)公司 案 D 文生生拌、保險(xiǎn)公司拜18、接上題，礙該柏保險(xiǎn)伴合同的關(guān)系人是鞍（ ）敖。佰A 文先生 、擺文先生的妻子 礙 扒 般 稗B 文先生、保罷險(xiǎn)公司耙C 文先生的女把兒、文先生的妻耙子 扳 哎 D 文搬先生、文先生的佰妻子癌19、客戶從助哀理理財(cái)規(guī)劃師處盎了解到，下列（伴 ）不是拔保險(xiǎn)合同生效的拌要件。挨A 行為人具有盎相應(yīng)民事行業(yè)能板力 艾 辦 B 按拌時(shí)足額合同生效胺的要件百C 意思表示真翱實(shí) 笆 頒 暗 骯 D 不襖違反法律和社會(huì)翱公共利益懊20、助理理財(cái)愛規(guī)斑劃師般有義務(wù)提醒投保捌人在保險(xiǎn)合同訂愛立時(shí)將保險(xiǎn)標(biāo)的哎的重要事實(shí)向保捌險(xiǎn)人進(jìn)行口頭或拔書面陳述。目前凹我

9、國采用（ 盎 ）的告知哎方式。扒A 詢問回答告挨知 把B 無限告知 跋 胺 C 義務(wù)告稗知 扒 D 權(quán)利罷告知敖21、小紅自幼白父母雙亡，王太扳太收養(yǎng)她作為孫把女，那么小紅和柏王太太之間的親扳屬關(guān)系屬于（ 敗 ）。頒A 血親關(guān)系 拌 安 B 擬制母癌女關(guān)系 邦 C 擬制祖斑孫關(guān)系 吧 D 沒有親凹屬關(guān)系壩22、朱小姐家俺庭貧寒，欠債很辦多，同鄉(xiāng)王先生拌多年經(jīng)商，他對捌朱小姐說：俺“爸如果你嫁給我阿，我把會(huì)馬上幫你們家扮還清所有欠款并熬讓二老過上好日扮子。白”凹朱小姐同意。婚癌后朱小姐發(fā)現(xiàn)王懊先生欺騙了她，藹并不富有，于是挨和王先生發(fā)生爭把執(zhí)，對于婚姻的敗效力，說法正確巴的是（ 按 ）。挨A 婚

10、姻無效，絆因?yàn)橥跸壬{迫搬了朱小姐 柏 稗 B 婚敗姻可撤消，屬欺擺詐婚姻百C 婚姻有效，八屬正?；橐?耙 敗 氨 唉 D 婚姻效搬力待定骯23、保險(xiǎn)合同瓣與一般合同相比瓣較，保險(xiǎn)合同又凹有其特殊性，因百此是一種特殊類昂型的合同，下列敖四項(xiàng)中屬于保險(xiǎn)背合同的特殊性的啊特點(diǎn)為（ 扳 ）。靶A 雙方合同 耙 辦 B骯 附和合同 壩 佰 C 藹最大誠信合同 叭 佰 D 實(shí)芭定合同捌24、韋先生和安葉女士系夫妻關(guān)般系，育有一個(gè)兒案子小天，8歲的唉小天很得韋先生暗的父母寵愛，現(xiàn)耙在韋先生和葉女爸士因感情破裂離把婚，二人對兒子笆的撫養(yǎng)問題產(chǎn)生哎的爭執(zhí)，而小天捌愿意和爺爺奶奶骯在一起，這種情凹況下，一般法院

11、扳會(huì)作出的裁判是背（ 般 ）。哀A 小天隨韋先按生 B捌 小天隨葉女士扳 C班 小天隨爺爺奶胺奶 吧 D 小天隨母壩親但是爺爺奶奶疤有探視權(quán)白25、溫先生 按育有一子一女，骯多年經(jīng)商，較為搬富有。生病霸后他頒立下遺囑，將產(chǎn)哎業(yè)全部留給兒子霸溫甲，存款去都隘留給了侄子溫丁般。溫先生去世后版，女兒溫乙對這瓣個(gè)安排很憤怒，啊問溫甲和溫丁的班意見，兩人都不拌出聲。三個(gè)月后懊，溫乙要求分割哀遺產(chǎn)，下列說法瓣正確的是（ 捌 ）。拜A、溫乙無權(quán)請礙求分割遺產(chǎn)，因吧為溫先生沒有給岸她留下遺產(chǎn) 鞍 B 溫乙罷可以請求分割存鞍款矮C、溫乙可以請啊求分割產(chǎn)業(yè) 安 皚 凹 愛 挨 D 溫乙可以昂請求按法定繼承癌分割溫

12、先生全部昂遺產(chǎn)捌26、客戶從助板理理財(cái)規(guī)劃師了稗解到，保險(xiǎn)單是叭指保險(xiǎn)合同成立扳以后，保險(xiǎn)人向挨投保人簽發(fā)的正啊式書面憑奧證，矮通常有多個(gè)組成暗部分，下列四項(xiàng)搬中不屬于保險(xiǎn)單稗的組成部分的是隘（ 澳）。胺A 聲明事項(xiàng) 巴 霸 B 保險(xiǎn)事岸項(xiàng) 傲 C挨 條件事項(xiàng) 斑 拔 D 被保險(xiǎn)扒人笆27、保險(xiǎn)合同頒恢復(fù)的時(shí)間不是扳無限期的，只能巴是在保險(xiǎn)合同中扳止之日起（ 罷 ）內(nèi)恢復(fù)般，如果投保人與把保險(xiǎn)人沒有達(dá)成扮恢復(fù)協(xié)議的，保扒險(xiǎn)人享有解除保矮險(xiǎn)合同的權(quán)利。盎A 6個(gè)月 芭 岸 B 1拜年 笆 半 C 板2年 捌 藹 D 3敖年盎28、某公司與霸保險(xiǎn)公司簽訂了拌定扮值財(cái)捌產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保擺險(xiǎn)金額100萬

13、搬，保險(xiǎn)標(biāo)的為價(jià)哎值120萬元的巴精密儀器，若因靶意外事故，該儀疤器發(fā)生全損，當(dāng)頒時(shí)儀器的市場價(jià)按值為80萬元，八則保險(xiǎn)公司（ 岸 ）。癌A 不賠 凹 伴 B 賠罷100萬元 暗 安 C 賠12凹0萬元 跋 笆 D 賠80敖萬元叭29、理財(cái)規(guī)劃版師在對客戶家庭皚預(yù)期收入進(jìn)行預(yù)伴測的時(shí)候，不需癌要掌握的信息為熬（ ）。拜A 反映客戶當(dāng)霸前收入水平的信半息 板 半 B 皚客戶家庭的日常翱支出/收入比挨C 客戶的家庭矮構(gòu)成 阿 叭 暗 哎 D胺 客戶結(jié)余比率隘30、客戶從理啊財(cái)規(guī)劃師處了解拔到（ 笆）不是REIT扳S的按投資標(biāo)的安劃分的種類之一捌。叭A 權(quán)益型 隘 佰 B 抵扮押權(quán)型 耙 靶 C 混

14、合型 唉 按 瓣 D 封閉型辦31、滬深兩市斑交易時(shí)存在多種皚競價(jià)方式，在每安個(gè)交易日14點(diǎn)瓣58分采取的競辦價(jià)方式為（ 壩 ）。霸A 連續(xù)競價(jià) 敗 絆 B 集合胺競價(jià) 案 敗C 撮合競價(jià) 百 襖 稗D(zhuǎn) 以上都不是昂32、證券交易板所可笆以視情況和上市襖公司的申請予以胺技術(shù)性停牌，下艾列四種不屬于技耙術(shù)性停牌的情況骯為（ ）斑。癌A 上市公司計(jì)阿劃進(jìn)行重組 敗B 上市證券計(jì)昂劃換發(fā)新票券 岸 C 上市公司版計(jì)劃供股集資 頒 D 上市公司澳召開董事會(huì)按33、按照不同頒的標(biāo)準(zhǔn)可以把現(xiàn)矮代的社會(huì)養(yǎng)老保挨險(xiǎn)分為不同的模暗式，其中保險(xiǎn)基白金來源于價(jià)目表半業(yè)和勞動(dòng)者兩方拌面，國家不進(jìn)行哀投保資助，僅給疤予

15、一定的政策性把優(yōu)惠的模式是（巴 ）。藹 投保資助養(yǎng)跋老保險(xiǎn)模式 扳B 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)半老保險(xiǎn)模式 骯C 國家統(tǒng)籌養(yǎng)胺老保險(xiǎn)模式 霸D 基金式養(yǎng)老扮保險(xiǎn)模式唉34、上市公司吧可以采用現(xiàn)金股哀利或瓣股票壩股利的方式回報(bào)拌投資者，它們實(shí)哎質(zhì)上有很多不同奧。關(guān)于它們的不按同點(diǎn)的說法不正安確的是（ 埃 ）。版A 發(fā)放股票股巴利可減低每股價(jià)氨值 凹 百 隘 B 現(xiàn)金股佰利會(huì)減少企業(yè)的絆可用資產(chǎn)奧C 現(xiàn)金股利不把需要繳納個(gè)人所罷得稅 岸 俺 扮 D 股票股利半不改變股東的權(quán)敖益份額凹35、某客戶購哀買了一款解行理拌財(cái)產(chǎn)品，如果這礙款產(chǎn)品屬最低收扒益的理財(cái)計(jì)劃，昂那么一般情況下巴這一最低收益以拔（ ）為班下限。吧

16、A 2% 扮 哎 B 八上年期存款利率愛 敗 案 C 同期存款啊利率 埃 矮 D 活期存款熬利率矮36、某客戶下愛達(dá)了購買某只股俺票的指令，他的辦指令進(jìn)入交易所熬主機(jī)后，交易所癌的自動(dòng)撮合系統(tǒng)瓣將按（ 瓣）原則進(jìn)行自動(dòng)柏撮合。吧A 時(shí)間優(yōu)行我敖，價(jià)格優(yōu)先 般B 價(jià)格優(yōu)先，捌時(shí)間優(yōu)先 懊C 數(shù)量優(yōu)先，拜價(jià)格優(yōu)先 邦D 價(jià)格優(yōu)先，邦數(shù)量優(yōu)先版37、我國證券八市場投資者在委哀托買賣時(shí)要支付邦各種費(fèi)用和稅收熬，其中就包含傭癌金，一般來說電扳話委托的傭金通班常為成交金額的跋（ ）隘。半A 擺2瓣八 辦 芭 B 2.5壩版 擺 癌 C 3稗氨 柏 百 鞍 D 哎最低5元罷38、劉先生為翱我國新的保險(xiǎn)制芭度

17、實(shí)施以后參加笆工作的職工，他跋退休后個(gè)人賬戶敖養(yǎng)老金按賬戶儲(chǔ)翱存額的（ 敖 ）計(jì)發(fā)。愛A 1/100哀 般 B埃 1/120 辦 疤 跋 C 1/1白40 哀 捌 敖D 1/200盎39、單一客戶邦購買商業(yè)銀行發(fā)拜行的QDII產(chǎn)胺品金額不得低于奧（ ）萬邦元人民幣。百A 100 跋 阿 B愛 50 癌 板 哎 C 30 俺 挨 擺 辦 D 敗5白40、老馮每月佰按8%的比例繳盎納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)挨，則老馮所在公班司繳費(fèi)劃入老馮靶個(gè)賬戶的比例應(yīng)凹降低到（ 半 ）。笆A 1% 敗 拜 B 芭2% 藹 懊 C白 3% 昂 矮 奧 D 4%罷41、理財(cái)規(guī)劃叭師應(yīng)充分理解開稗放式基金的運(yùn)作暗，下列開放式基翱

18、金的說法中錯(cuò)誤耙的是（ 唉 ）。八A 規(guī)模不固定奧 跋 氨 奧 矮 B 可以通過把銀行購買 熬C 開放式基金愛的前端收費(fèi)比后巴端收費(fèi)好 擺 D 扮個(gè)人投資開放式昂基金所獲得的收敖益免所得稅壩42、證券投資凹集合資金信托計(jì)癌劃是指受人接受跋委托人的委托，藹將信托資金按照把雙方的約 定，埃投資于證券市場耙的信托品種，下把面四項(xiàng)中不屬于伴證券投資集合資胺金信托的關(guān)系人埃的是（ 半 ）。氨A 委托人 懊 艾 B 托管人癌 拔 白C 保管人 昂 絆 半 D 受托人藹43、浮動(dòng)利率昂債券的票面利率斑通常參考基準(zhǔn)利百率定期調(diào)整，下般列四項(xiàng)中不常用扒作基準(zhǔn)利率的是昂（ ）。盎A 14天回購皚利率 跋B 定期存

19、款利矮率 礙 C 國債拔利率 氨 擺 D 銀行安間同業(yè)拆借利率背資料：為了留住襖人才，讓員工有靶歸屬感，分享企稗業(yè)長期發(fā)展的成俺果，解決他們的癌后顧之憂，某大扳型企業(yè)的人力資阿源經(jīng)理王總打算啊制訂企業(yè)年金計(jì)耙劃，就此事向理板財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行咨礙詢。芭根據(jù)上述材料，艾請回答第44-鞍50題。班44、下列四項(xiàng)百中關(guān)于舉辦企業(yè)佰年金的意義，說瓣法錯(cuò)誤的是（ 埃 ）。扮A 減輕國家養(yǎng)板老負(fù)擔(dān)壓力 扮 叭 百 B般 增強(qiáng)企業(yè)與員扮工的凝聚力 哀 俺C 留住人力，傲限制勞動(dòng)力流動(dòng)凹 俺 熬 D 是搬促進(jìn)扒經(jīng)注濟(jì)發(fā)展的需稗要靶45、企業(yè)年金熬有多種籌資模式扒，我國企業(yè)年金鞍采用的籌資模式懊為（ 吧）。安A 現(xiàn)收

20、現(xiàn)付制八 佰 B 部分跋基金制 埃 C 藹完全基金制 瓣 鞍 D 對外投半保式氨46、按照勞動(dòng)絆和社會(huì)保障部頒藹發(fā)的企業(yè)年金吧試行辦法企業(yè)拌年金所需費(fèi)用由埃企業(yè)和職工個(gè)人岸共同繳納，其中暗企業(yè)繳納每年不胺超過本企業(yè)上年版度工資總額的（襖 ）。擺47、按照勞動(dòng)般和社會(huì)保障部頒敗發(fā)的企業(yè)年金阿試行辦法，我稗國的企業(yè)年金實(shí)胺行的管理模式為澳（ ）。捌A 直接承付 懊 B 對外安投保 八 C 建立養(yǎng)叭老基金 吧 D 購買安養(yǎng)老保險(xiǎn)半48、企業(yè)舉辦叭企業(yè)年金時(shí)，通奧常需要尋找企業(yè)岸年金受托人來管俺理企業(yè)年金基金礙，法人受托機(jī)構(gòu)岸要滿足一定的條頒件，其中受托人熬在任何時(shí)候都要斑維持不少于（ 壩 ）元人辦民

21、幣的凈資產(chǎn)。艾A 5000萬礙 笆 B唉 1億 伴 把 C 1氨.5億 艾 皚 D 2億頒49、接受受托百人的委托負(fù)責(zé)管埃理年金基金賬戶笆的專業(yè)機(jī)構(gòu)被稱板為企業(yè)年金基金隘的賬戶管理人，熬下列選項(xiàng)不屬于拌賬戶管理人的職傲責(zé)的是（ 霸 ）。矮A 計(jì)算企業(yè)年藹金的待遇 翱 骯 稗 B 向頒委托人提供賬戶罷的信息查詢服務(wù)吧C 建立企業(yè)年敖金基金的企業(yè)賬啊戶和個(gè)人賬戶 安 D 保存企哎業(yè)年金基金賬戶白管理檔案至少2暗0年案50、企業(yè)年金昂的投資管理人是岸指受托人委托管白理企業(yè)年金基金芭資產(chǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)拔，如果選擇信托拌投資公司作為投阿資管理人，那么拔其注冊資本不少敗于（ 搬 ）元。般A 1億 巴 巴 B氨

22、 5億 耙 傲 C 1爸0億 啊 版 D 1俺5億瓣資料：劉先生家癌庭收入為12萬扳元。除銀行存款班6萬元外，每月斑收入節(jié)余5扒000元。為了扳獲得較好的收益扳而且控制風(fēng)險(xiǎn)，骯請你為他做投資皚規(guī)劃。翱根據(jù)上述資料，哎請回答第51-霸52題。絆51、通過收集襖信息，發(fā)現(xiàn)劉先矮生的資產(chǎn)組合中藹成長性資產(chǎn)占比吧為81%。按照胺投資偏好分類，懊劉先生屬于（ 疤 ）。奧A 保守型 胺 跋 B 輕矮度保守型 俺 艾 C 輕度進(jìn)取阿型 芭 跋 D進(jìn)取型隘52、劉先生準(zhǔn)佰備將部分資金投懊資于可轉(zhuǎn)換公司百債券，關(guān)于可轉(zhuǎn)爸換公司債券下列斑說法不正確的是澳（ ）阿。叭A 必須標(biāo)明轉(zhuǎn)隘換期限 B 霸具有債券和期權(quán)襖的

23、屬性 C 愛固定利息較普通頒公司債霸低 斑 D 償還的要傲求權(quán)與股票相同版53、李先生計(jì)愛劃投資某限定性懊券商集合資產(chǎn)管哀理計(jì)劃，下列（藹 ）不矮是限定性集合資按產(chǎn)管理計(jì)劃的投澳資方向。疤A 國家重點(diǎn)建安設(shè)債券 霸B 股票等權(quán)益暗類證券 爸 C 短期貨搬幣掉期業(yè)務(wù) 頒 D 吧上市的企業(yè)債券般54、接上題，百非限定性集合理暗財(cái)計(jì)劃打開申購氨后計(jì)劃規(guī)模不能伴超過（ 爸 ）元。絆A 20億 熬 唉 傲B 35億 癌 佰 盎 C 50億百 昂 八 D 背無限定啊55、陳先生想半投資基金，而基骯金有礙多種分類。契約凹型基金的最高權(quán)白利機(jī)構(gòu)是（ 佰 ）。懊A、股東大會(huì) 矮 艾 B 持有吧人大會(huì) 瓣 跋 C

24、 發(fā)起人 氨 班 耙 D 托管人熬56、如果劉先斑生是一名外國人跋，想分享中國國按內(nèi)的經(jīng)濟(jì)增長帶把來的好處，因此稗想購買那種投資伴本來源于國外而澳投資于國內(nèi)的基扒金，這種基金被扒稱為（ 骯 ）。版A 國內(nèi)基金 絆 笆 B 國柏際基金 澳 斑 C 離皚岸基金 拜 奧 D 國癌家基金把57、張女士投傲資了某商業(yè)銀行耙發(fā)行的QDII伴產(chǎn)耙品，鞍下列（ 絆 ）不是商業(yè)銀敖行QDII產(chǎn)品襖投資方向。挨A 股票及其結(jié)瓣構(gòu)性產(chǎn)品 B跋 AAA級證瓣券 班 C 骯資產(chǎn)抵押債券 鞍 巴 D 對沖搬基金埃58、共同基金鞍的費(fèi)用包括多種拌費(fèi)用，因此投資拔基金時(shí)通常也要吧仔細(xì)閱讀相關(guān)費(fèi)巴用。下列四項(xiàng)中皚（ 唉）的贖回

25、費(fèi)用最辦少。吧A 股票型基金藹 拌 B 債券疤型基金 愛 耙 C 貨幣市班場基金 扒 斑D 混合性基癌金班59、如果何先邦生的風(fēng)險(xiǎn)承受能邦力較弱，而且對般于未來的股市走邦勢不確定的情況板下，何先生應(yīng)該案買（按 ）。巴A 上市型開放霸式基金 B吧 保本基金 氨 愛C 交易所交易絆的基金 藹 D 拌基金中的基金版60、購買基金懊后的收益有的要案繳稅，有的不需襖要繳稅，下列關(guān)頒于共同基金的稅扳負(fù)，說法錯(cuò)誤的斑是（ 扮）。敗A 個(gè)人投資者埃投資于共同基金半的利息收入所得啊要交稅 B藹 個(gè)人投資者投把資于共同基金的吧分紅收益不交稅按C 非金融機(jī)構(gòu)皚買賣共同基金的皚差價(jià)收入要征收敗營業(yè)稅 D 企爸業(yè)投資者

26、買賣共哀同基金獲得的差班價(jià)片收企業(yè)所得扮稅礙61、信托是以絆財(cái)產(chǎn)為基礎(chǔ)，由跋他人受托管理的半財(cái)產(chǎn)管理方式。唉它有多種劃分方唉式，按照背設(shè)立信托的不同拜行為方式劃分，八信托可以分為（拔 ）。板A 民事信托和辦商事信托 癌 B 資金信托岸和財(cái)產(chǎn)信托 唉 C 合同信托拜和遺囑信托 岸 D 個(gè)人信托哎和法人信托熬62、財(cái)產(chǎn)的安版全性是家庭生活板幸福的保障，下絆列選項(xiàng)中不屬于板婚姻家庭中常見俺的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的選芭項(xiàng)是（ 邦）。按A 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 八 B班 婚姻變動(dòng)的風(fēng)捌險(xiǎn) 拌 C 子女教育扳的相關(guān)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)矮 敖 D 財(cái)產(chǎn)的傳哀承風(fēng)險(xiǎn)拔63、共同共有搬是一種重要的所敖有形態(tài)，下列選案項(xiàng)中不屬于共同壩共有的選項(xiàng)是（

27、骯 ）。擺A 合伙共有 邦 B笆 夫妻搬共有 邦 拜 C 家庭共有版 頒 艾 D 遺產(chǎn)分阿割前共有跋64、一般來說按證券公司可以辦矮理集合資產(chǎn)管理芭業(yè)務(wù)，設(shè)立限定跋性和非限定性集背合資產(chǎn)管理計(jì)劃柏。其中限定性集藹合資產(chǎn)管理計(jì)劃扮資產(chǎn)投資于股票巴等權(quán)益類證券以百及股票型證券投啊資基金的資產(chǎn)，壩不得超過該計(jì)劃癌資產(chǎn)凈值的（ 扮 ）。扮A 10% 愛 叭 B 15罷% 芭 辦 C 20%搬 俺 芭 D 30%扳65、社會(huì)養(yǎng)老暗保險(xiǎn)是社會(huì)保障襖的重要組成部分癌，關(guān)于社會(huì)養(yǎng)老背保險(xiǎn)的基本原則藹，下列說法不正百確的是（ 安）。敗A 保障基本生笆活 B 笆只要退休就可領(lǐng)愛取 C 敖管理服務(wù)社會(huì)化啊 D 癌分

28、享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)礙展成果啊66、從200疤6年1月1日起背，我國養(yǎng)老保險(xiǎn)扳中的個(gè)人賬戶的罷規(guī)模統(tǒng)一為本人愛繳費(fèi)工資的（ 佰 ）。翱A 4% 唉 吧 B 8%拔 背 敗 C 11%案 案 靶 D 20%骯67、我國養(yǎng)老敗金分為基礎(chǔ)養(yǎng)老擺金和個(gè)人賬戶養(yǎng)案老金兩部分。按啊照新的基本養(yǎng)老拌金計(jì)發(fā)辦法，參澳保人員每多繳1啊年，養(yǎng)老金中的斑基礎(chǔ)部分增發(fā)（佰 ）半。般A 1% 扒 百 氨 B 2% 案 柏 案 C 3% 安 俺 埃 D 5%壩68、根據(jù)國務(wù)暗院2005年頒岸布的關(guān)于完善霸企業(yè)職工基本養(yǎng)搬老保險(xiǎn)制度的決白定，個(gè)體工商吧戶和靈活就業(yè)人柏員都要參加基本罷養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)拌應(yīng)為（ 凹 ）。案A 當(dāng)?shù)厣夏甓?/p>

29、笆在崗職工平均工佰資的8% 奧 奧 B 當(dāng)?shù)厣习夷甓仍趰徛毠すぐＹY總和的8%邦C 當(dāng)?shù)厣夏甓劝吃趰徛毠て骄ぐ迟Y的20% 皚 敖 D 當(dāng)?shù)厣系K年度在崗職工工扳資總和的20%斑資料：小王計(jì)劃敖采用個(gè)人汽車消柏費(fèi)貸款的方式購挨買了一輛新車啊，計(jì)劃向銀行貸唉款5萬元。期限敖為3年。靶根據(jù)上面資料，八請回答69-7跋0題。安69、關(guān)于個(gè)人半汽車消費(fèi)額貸款骯，說法不正確的矮是（ 般）。班A 貸款不得異把地發(fā)放 啊 爸 叭 芭 B 貸款霸期限最長不超過鞍3年 奧C 能提供貸款罷行認(rèn)可的有效擔(dān)按保 扒 昂 D 扮目前常用伴“拜按月等額本息絆”板還款方式頒70、如果小王扮打算采用汽車金巴融公司貸款還款靶，相對

30、于銀行貸搬款，汽車金融公把司貸款的缺點(diǎn)在艾于（ 擺）。把A 申請的貸款敖額度大 氨 B 貸款年限把長 拔 C扳 貸款利率高 皚 澳D 無雜費(fèi)矮二、案例選擇題岸（71-100敗題，每題1分，絆共30分。每小巴題只有一個(gè)最恰佰當(dāng)?shù)拇鸢?，請?jiān)趬未痤}卡上將所選百答案的相應(yīng)字母絆涂黑）靶案例一：我國的拌傳統(tǒng)上家長對于哎子女的教育就比翱較重視。但隨著靶教育費(fèi)用越來越班高，為了保證子跋女的上學(xué)費(fèi)用，柏址分有必要做好隘子女教育規(guī)劃。凹客戶鄭女士有一哎個(gè)在讀初中三年暗級的女兒，就此拌她向理財(cái)規(guī)劃師澳就子女教育規(guī)劃瓣方面的問題進(jìn)行哀了咨詢。笆根據(jù)案例一，請巴回答70-79搬題：翱71、教育規(guī)劃敗方案的最終確立板是

31、在理財(cái)規(guī)劃師瓣對客戶家庭財(cái)產(chǎn)把狀況，收入能力稗，承受風(fēng)險(xiǎn)能力敖以及子女教育目岸標(biāo)都已明確的前巴提下制定的，下巴列（ 敖）不屬于進(jìn)行教案育規(guī)劃的必要步邦驟。埃A 了解客戶家鞍庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)半務(wù)狀況 B 澳確定客戶對子女耙教育目標(biāo) C吧 估計(jì)教育費(fèi)用爸 D 確盎定工作地點(diǎn)俺72、在理財(cái)規(guī)傲劃師的幫助下，佰鄭女士于200艾6年3月1日參擺加了教育儲(chǔ)蓄，霸當(dāng)時(shí)約定的存期拔為6年。如果鄭阿女士到2012疤年3月2日支取耙本金和利息，那拌么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)襖息方式為（ 捌 ）。胺A 三年期整存扮整取定期存款利壩率計(jì)息 扮 熬 擺B 四年期整存般整取定期存款利案率計(jì)息八C 五年期整存柏整取定期存款利暗率息息 傲

32、 扳 般 D 六年期暗整存整取定期存佰款利率計(jì)息扮73、接上題，叭鄭女士支取本金扒和利息時(shí)，為了敖享受免稅待遇，版不需要帶的資料礙為（ 岸）。稗A 身份證 版 B藹 戶籍證明 稗 按C 學(xué)校證明 啊 瓣 D 家庭情況澳證明暗74、如果理財(cái)斑規(guī)劃師向鄭女士扳推薦教育保險(xiǎn)，挨關(guān)于教育保險(xiǎn)，礙下列說法不正確凹的是（ 藹 ）。斑A現(xiàn)對而言變現(xiàn)唉能力較低 艾 擺 敗 案 B 骯每戶本金最高限疤額為2萬元敗C 教育保險(xiǎn)具挨有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能板 背 芭 藹 版D 投保人出拜意外，保費(fèi)可豁艾免癌75、大額存單翱也是長期教育規(guī)扮劃中的重要工具懊，關(guān)于大額存單岸的特點(diǎn)，下列四辦項(xiàng)中不正確的是斑（ ）。板A 固定面額

33、安 B 按固定期限 扒 C百 不可轉(zhuǎn)讓 捌 頒 D 收益高礙于一般定期存款扒76、如果鄭女頒士的女兒還有四艾年上大學(xué)，目前熬大學(xué)及碩士費(fèi)用佰12萬元，以5稗%的學(xué)費(fèi)上漲率擺計(jì)算，到鄭女士哎的女兒上大學(xué)時(shí)拔，其大不客碩士靶期間共需（ 啊 ）元的學(xué)敗費(fèi)。罷A 12863扳2.75 吧 版B 12879按4.15 傲 案 暗C 13267斑0.25 傲 背 D 14拌5860.75八77、如果鄭女拌士以2萬元作為骯教育金的初始資敖金，以6%的投爸資報(bào)酬率計(jì)算，板那么到女兒上大跋學(xué)時(shí)，這筆錢可鞍以積累至（ 伴 ）元。挨A 24694案.45 拌 氨B 25167阿.91 埃 背 C 2案5249.54

34、翱 芭 熬D 26714啊.78般78、如果鄭女鞍士每月月初固定芭拿出一筆資金進(jìn)白行定投，則鄭女澳士每月需投（ 礙 ）元，鞍方可彌補(bǔ)教育金拌缺口。般A 1925.阿31 唉 拌 B 矮1967.12板 霸 半 C 21隘79.54 俺 背 D 邦2218安79、如果鄭女熬士因急需資金，骯將2萬元啟動(dòng)資辦金挪為他用，改襖為每年年末定期辦定投的方式各累耙教育金，則鄭女拌士每年需投入（半 ）元辦。哎A 32134癌.19 扮 背B 33342奧.53 懊 背 C 啊34618.7把8 八 把D 35102爸.97澳案例二：王先生版現(xiàn)與父母同住，矮并計(jì)劃能購買自藹己的房屋。王先扮生看中一套價(jià)款藹120

35、萬的房屋壩，計(jì)劃其中的8澳4萬采用商業(yè)貸岸款方式購買，貸矮款利率6.66阿%，貸款期限2巴0年。案根據(jù)案例二，請絆回答80-90皚題：霸80、如果王先耙生想采用個(gè)人住骯房公積金貸款的敗方式貸款，相對芭于個(gè)人商業(yè)貸款扮，關(guān)于公積金貸叭款的特點(diǎn)，下列胺四項(xiàng)中說法不正扒確的是（ 八 ）。擺A 期限一般最矮長不超過30年哀 捌 柏 B板 比商業(yè)銀行住壩房貸款利率低 昂 骯C 對貸款對象半有特性的要求 爸 叭 扮 D熬 對貸款人年齡扮限制相對較嚴(yán)扮81、在做購房柏的財(cái)務(wù)決策時(shí)，挨除了房款本身外笆，理財(cái)師還要考哀慮計(jì)算其他費(fèi)用擺，下列四八項(xiàng)中關(guān)于其他費(fèi)皚用的說法錯(cuò)誤的扒是（ 隘）。柏A 普通住宅按搬房屋成

36、交價(jià)的2跋%繳納契稅 安 翱 B 辦理公積柏金貸款時(shí)不需要瓣支付律師費(fèi)啊C 一般來說對矮應(yīng)的房屋裝修費(fèi)耙也是購房規(guī)劃中叭的組成部分 挨D 需辦理抵押壩登記的貸款時(shí)，鞍按每平方米0.暗3元計(jì)算登記費(fèi)隘82、如果王先盎生申請個(gè)人住房搬按揭貸款，貸款埃額不高于房地產(chǎn)襖評估機(jī)構(gòu)評估的跋擬購買住房的價(jià)鞍值或?qū)嶋H購房費(fèi)擺用總額為（ 敗 ）。翱A 70% 疤 班 礙 B 75% 跋 斑 巴 C 8拌0% 拜 霸 邦 D百 85%胺83、如果王先瓣生購買的不是住骯宅，而是商業(yè)用搬房，那么王先生挨可以向銀行申請背個(gè)人商用房貸。鞍下列四項(xiàng)關(guān)于個(gè)巴人商用房貸的申案請條件的說法，叭錯(cuò)誤的是（ 佰 ）。頒A 申請人具有

37、骯按期償還貸款本芭息的能力 盎 凹 B 要提邦供抵押或質(zhì)押物扒，或有還貸保證芭人瓣C 申請人須有礙城鎮(zhèn)常住戶口或把有效居留證件 吧 鞍 D 自籌資金敖不低于總房款的藹50%襖84、如果王先皚生收入較為平均傲、穩(wěn)定，應(yīng)該建盎議王先生采用的唉還貸方式為（ 靶 ）。挨A 等額本息還氨款法 B埃等額本金還款法扮 C 安等啊額遞增清寒款法罷 D 皚等額遞減還款法白85、如果采用稗等額本息還款法版，王先生的每月吧還款額為（ 拜 ）元。八A 5837.阿16 奧 半B 6342.頒19 矮 芭 C 7356安.12 伴 岸 D 7鞍516.83邦86、如果采用襖等額本金還款法暗，王先生在第一傲個(gè)月的還款額為

38、白（ 背）元。癌A 3720 奧 懊 藹B 6918 絆 扳 敖 C 7402扮 扳 拌 D 8扒204辦87、如果采用伴等額擺本金還款法，王昂先生在最后一個(gè)頒月的還款額為（敖 ）元搬。俺A 3401 芭 霸 爸B 3425 澳 俺 岸 C 3498板 般 爸 D 3霸520般88、如果王先班生已經(jīng)還款2年辦后，由于有突出絆成果，得到了額埃外收入10萬元稗。王先生準(zhǔn)備提壩前還貸，關(guān)于提半前還貸，下列說把法不正確的是（鞍 ）。藹A 要考慮提前敗還貸的機(jī)會(huì)成本柏 埃 皚 B 提前辦還貸應(yīng)該先歸還澳拖欠及當(dāng)前利息擺C 貸款期限在靶1年以內(nèi)的，可澳以采用部分提前稗還貸的方式D 岸一般須安提前15天向貸

39、礙款機(jī)構(gòu)提出書面唉提前還貸申請班89、接上題，俺如果王先生將未扮還部分的本金按叭照還款期限不變愛的還貸方式還貸白，采用等額本息澳還款方式，那么跋提前還款之后，耙王先每月的還款把額為（ 矮 ）。般A 5218.敗91 擺 氨 B 5329癌.12 藹 稗 C凹 5546.4搬3 拔 隘 D 礙5618.97按90、如果王先扒生面臨退休，那把么他適合采用的昂提前還款方式為扒（ ）拔。凹A 減少月供，傲還款期不變的方壩式 伴 盎 B 月供愛減少奧，還款期也縮短絆的方式斑C 月供不變，鞍將還款期限縮短澳的方式 胺 礙 D 月供不變凹，同時(shí)變更還款敖方式暗案例三：蘇某（伴男）的父親于1半975年逝世，扳

40、留有遺產(chǎn)為房屋拜A一處，由蘇某捌繼承，但是直到熬1977年才取艾得房產(chǎn)證。19藹76年蘇某與秦翱某（女）結(jié)婚，扮兩人結(jié)婚時(shí)蘇某爸的姑父送給賀禮挨2千元，婚后育疤有一子蘇鵬（化岸名）和一女蘇琳伴（化名）。兩人辦于1985年1拜月購買房產(chǎn)一處傲B并對房屋A進(jìn)啊行了修繕。19傲86年1月，蘇瓣某因從部隊(duì)專業(yè)岸，獲得轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)1搬0萬元。秦某是壩一名業(yè)余作家，班創(chuàng)作了多部小說瓣，1989年3暗月，她與一家出爸版社簽訂哀出版合同，其中藹在1989年4癌月支付小說（甲哎）的出版費(fèi)5萬稗元，而小說（乙翱）的出版費(fèi)6萬啊元直到1990襖年2月才支付。凹兩人因感情不和霸于1990年1扒月離婚，于是蘇板鵬跟隨父親生活

41、凹，而蘇琳跟隨秦扒某生活，離婚后半秦某獲得房屋B跋，但給予了蘇某扮相應(yīng)的補(bǔ)償。瓣劉某（女）由于疤喪偶，其夫留有爸房屋C一處。1稗992年1月蘇按某與劉某再婚，邦劉某再婚時(shí)劉某岸的女兒王華（女隘，化名）已經(jīng)結(jié)靶婚，并與劉某分哀開居住。而蘇鵬俺跟隨蘇某和劉某暗居住，劉某于1胺993年1月收耙養(yǎng)了蘇鵬。辦蘇鵬的生母秦某擺于2006年1氨月遭遇不幸，不熬幸逝世，留有遺佰產(chǎn)：房屋B，存扳款10萬元擺。2007年1扒月劉某遭遇車禍翱，不幸逝世。留扮有遺產(chǎn)為房屋C唉，存款10萬元板。芭根據(jù)案例三，請扮回答第91-1笆00題：礙91、在本案中百，如果沒有財(cái)產(chǎn)稗協(xié)議，蘇某（男爸）和秦某（女）凹夫婦對婚后所獲版得的財(cái)產(chǎn)是一種搬（ ）挨關(guān)系。巴A 按份共有 百 藹 B 共同共奧有 哎 胺 C 分別共有皚 骯 版 D 部分共笆有藹92、在吧挨發(fā)表小說甲所獲拌稿費(fèi)，扮懊發(fā)表小說乙所獲鞍稿費(fèi)，芭懊蘇某的姑父送給版賀禮2千元中，襖只有（ 叭 ）為夫妻共有安財(cái)產(chǎn)。辦A爸 八耙