銀行員工業(yè)務(wù)考試復(fù)習(xí)題庫(kù)

1、一、名詞解釋1. 存款業(yè)務(wù)：是銀行的基本業(yè)務(wù)，是銀行資金的主要來(lái)源。2. 抹賬/沖賬：統(tǒng)稱(chēng)為錯(cuò)帳調(diào)整，是銀行內(nèi)部記載錯(cuò)誤的賬務(wù)進(jìn)行取消或糾正、調(diào)整的行為。3. 掛失業(yè)務(wù)：包括憑證掛失、密碼掛失和印鑒掛失。業(yè)務(wù)范圍包括：儲(chǔ)蓄存單、存折、銀行卡、現(xiàn)金銀行本票、支票、匯票、個(gè)人存款賬戶密碼、單位預(yù)留印鑒等。4. 對(duì)公存款：是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企事業(yè)單位和其他組織，個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存款單位的一種負(fù)債。5銀行保函：又稱(chēng)銀行保證書(shū)，它是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人開(kāi)出的擔(dān)保申請(qǐng)人正常履行合同義務(wù)的書(shū)面保證，是銀行有條件地承擔(dān)一定經(jīng)濟(jì)責(zé)任的契約

2、文件。6存款類(lèi)資信證明：是指銀行接受客戶申請(qǐng)，通過(guò)對(duì)客戶的資金運(yùn)行記錄及相關(guān)信息的收集整理，在銀行記錄資料的范圍內(nèi)對(duì)外出具的存款證明函件。一般分為企事業(yè)單位類(lèi)存款證明和個(gè)人存款證明，證明內(nèi)容大體一致。7. 借記卡：是指由銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。8. 貸記卡: 是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。它主要具備透支、消費(fèi)支付、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、分期付款、存取款等功能。9重要空白憑證:：是指經(jīng)銀行或單位（個(gè)人）填寫(xiě)金額并蓋章后即具有支付效力的未簽發(fā)空白憑證。包括：存單、存折、股金證、銀行卡（證）、支票、匯

3、票、本票等。10.物理尾箱：是指銀行各個(gè)機(jī)構(gòu)、柜員用于存放營(yíng)業(yè)用現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證和重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的實(shí)物箱。11.信用貸款：是指依據(jù)借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保（以借款人信用程度作為還款保證）。12.抵押貸款：是指按擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。五、簡(jiǎn)答題1.個(gè)人儲(chǔ)蓄開(kāi)戶與續(xù)存受理的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里？答：客戶識(shí)別。身份證件核對(duì)?，F(xiàn)金清點(diǎn)與查驗(yàn)。假幣、編造幣的收繳?？蛻糍~戶信息、密碼安全管理。柜員柜面管理。柜外、離柜辦理業(yè)務(wù)。 批量開(kāi)戶。2.存款資信業(yè)務(wù)的基本流程是什么？答：業(yè)務(wù)受理資料收集復(fù)核審批證明出具和出具后管理證明到期后業(yè)務(wù)

4、處理。3代收代付業(yè)務(wù)中數(shù)據(jù)錄入及賬務(wù)處理的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？答：資料交接。錄入處理。賬務(wù)劃轉(zhuǎn)。賬務(wù)資料打印。4.尾箱核對(duì)和尾箱保管與入庫(kù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是什么？ 答：尾箱核對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：現(xiàn)金。抵（質(zhì)）押物品權(quán)證。重要空白憑證。尾箱保管與入庫(kù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：離崗。出入庫(kù)。5.印、押的使用的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是什么？其風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)是什么？答：主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ：審批和使用。印押的使用范圍。印章日期。密押機(jī)的密碼管理。風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)是：未經(jīng)批準(zhǔn)擅自使用印章。銀行（信用社）工作人員盜用印章。銀行（信用社）經(jīng)辦人員超權(quán)限、超業(yè)務(wù)范圍使用印章，或有意錯(cuò)蓋。印章日期與業(yè)務(wù)交易日期不一致，為作案制造時(shí)間假象。密押機(jī)編押、核押規(guī)則或密碼泄

5、露。6.信息錄入與股金證出具的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是什么？答：股東信息錄入。撤銷(xiāo)與抹帳。密碼設(shè)置。股金證打?。ㄖ谱鳎９蓶|資料返還與保管。7.銀行防范風(fēng)險(xiǎn)要嚴(yán)格排查哪九種人？答：是否有涉黃行為（如上黃色網(wǎng)站、看黃色書(shū)籍、嫖娼等）；是否有涉賭行為（如經(jīng)常玩以現(xiàn)金為籌碼的賭博游戲等）；是否有涉毒行為（如販賣(mài)、吸食毒品、私藏毒品等）；個(gè)人或家庭是否有經(jīng)商行為（投資在20萬(wàn)元以上不含）；是否有大額資金炒股和買(mǎi)賣(mài)基金行為（5萬(wàn)元以上不含）；是否有家庭負(fù)債并在行社有貸款（貸款超過(guò)20萬(wàn)元不含）；是否有無(wú)故不正常上班或經(jīng)常曠工行為；是否有經(jīng)常出入高檔消費(fèi)場(chǎng)所行為；是否有不良記錄或犯罪前科。8.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全防控措施有哪

6、些？答：監(jiān)控設(shè)備布設(shè)必須覆蓋營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和業(yè)務(wù)區(qū)域，不能存在盲點(diǎn)；監(jiān)控設(shè)備要保證正常運(yùn)行；監(jiān)控影像數(shù)據(jù)資料及資料備份按規(guī)定保存；監(jiān)控設(shè)備及資料設(shè)有專(zhuān)人管理，注意保密；特別是營(yíng)業(yè)大堂、防尾隨門(mén)、柜員操作區(qū)、客戶辦理區(qū)、金庫(kù)、運(yùn)鈔車(chē)停放車(chē)位等重要區(qū)域監(jiān)控必須確保影像資料連續(xù)、清晰、完整。定期檢查設(shè)備運(yùn)行狀況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)報(bào)告并處理。有條件地機(jī)構(gòu)要設(shè)置集中監(jiān)控室，實(shí)行24小時(shí)值班。按規(guī)定安裝于公安110聯(lián)動(dòng)的報(bào)警裝置，安裝位置應(yīng)隱蔽、方便操作，并定期檢查、演練，確保報(bào)警裝置正常工作和熟練使用。營(yíng)業(yè)室與其他區(qū)域之間應(yīng)使用符合安全要求的防尾隨門(mén)進(jìn)行隔離，防尾隨門(mén)鑰匙或密碼要專(zhuān)人保管。營(yíng)業(yè)室進(jìn)出要嚴(yán)格按照技術(shù)

7、要求與規(guī)定操作，確保營(yíng)業(yè)室全時(shí)封閉，營(yíng)業(yè)人員無(wú)特殊情況不準(zhǔn)隨意出入營(yíng)業(yè)室，嚴(yán)禁其他無(wú)關(guān)人員進(jìn)出營(yíng)業(yè)室。辦公場(chǎng)所的門(mén)窗安裝必須牢固，并安裝固定的鋼鐵護(hù)欄，防止犯罪分子破窗入室作案。營(yíng)業(yè)窗口必須安裝符合公安部門(mén)要求標(biāo)準(zhǔn)的防彈玻璃，防彈玻璃沒(méi)有延伸到頂棚的，必須安裝鋼鐵護(hù)欄，防止犯罪分子從外向營(yíng)業(yè)室投入危險(xiǎn)品。9.抵押貸款貸前調(diào)查的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？答：抵押物合法性。抵押物權(quán)屬。抵押物變現(xiàn)能力。抵押物狀況。抵押物的優(yōu)先受償權(quán)。抵押人出具同意抵押決議的合法性。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的合法性。申請(qǐng)按揭貸款借款人身份與資信。申請(qǐng)按揭貸款借款人借款意愿與貸款用途。房屋的權(quán)利主體和土地的權(quán)利主體關(guān)聯(lián)。10.抵押貸款辦

8、理抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)防控措施有哪些？ 答：在辦理抵押登記時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)必須派人共同與抵押人前往登記部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)，不得由抵押人獨(dú)自辦理，抵押登記證書(shū)必須由貸款機(jī)構(gòu)人員親自在登記窗口領(lǐng)取。不得將借款人資質(zhì)審核、辦理抵押登記、簽訂合同等重要操作環(huán)節(jié)外包給中介機(jī)構(gòu)辦理。辦理抵押登記后，信貸人員應(yīng)當(dāng)咱登記部門(mén)查詢，并進(jìn)行信息核對(duì)，確保與登記簿信息一致，需要更正登記簿信息的，應(yīng)當(dāng)與抵押人和權(quán)利人共同申請(qǐng)變更登記。 抵押登記證書(shū)從簽發(fā)之日起至注銷(xiāo)止，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人或借款人持有。六、論述題1.提出票據(jù)錄入與交換的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是什么？其風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)是什么？如何防范？答：提出票據(jù)錄入與交換的

9、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是：憑證錄入和交換。風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)是：銀行（信用社）工作人員在無(wú)票據(jù)情況下或偽造票據(jù)，向人民銀行交換系統(tǒng)中錄入虛假信息，配合外部人員作案。交換員利用工作之便，與他行人員相互勾結(jié)，在交換給他行的提出票據(jù)中，插入、調(diào)換經(jīng)過(guò)偽造、變?cè)斓钠睋?jù)。防范措施有：錄入、復(fù)核與交換崗位必須分設(shè)，落實(shí)“四項(xiàng)制度”。票據(jù)交接必須在交換行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)辦理，并嚴(yán)格執(zhí)行雙方簽收手續(xù)。參加票據(jù)傳遞的憑證必須使用交換區(qū)域?qū)Ｓ闷睋?jù)包或?qū)Ｓ绵]袋，一行一包，并加蓋密封章。2.針對(duì)支取與銷(xiāo)戶的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，其防控措施主要有哪些？ 答：認(rèn)真審查票據(jù)和票據(jù)要素。發(fā)現(xiàn)票據(jù)紙張、格式、書(shū)寫(xiě)、資金額度等異常情況，及時(shí)與客戶聯(lián)系或報(bào)警，防止資金詐騙。認(rèn)

10、真執(zhí)行現(xiàn)金管理規(guī)定。嚴(yán)禁為客戶違規(guī)辦理提現(xiàn)業(yè)務(wù)，特別是為開(kāi)戶單位支付不符合現(xiàn)金管理規(guī)定用途的大額現(xiàn)金。嚴(yán)禁以現(xiàn)金結(jié)算代替轉(zhuǎn)賬結(jié)算。對(duì)于超過(guò)規(guī)定限額的現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)管理制度。對(duì)銀行（信用社）工作人員個(gè)人賬戶或其控制的賬戶重點(diǎn)監(jiān)督，防止銀行（信用社）工作人員違規(guī)代企業(yè)辦理業(yè)務(wù)、利用工作之便為客戶劃轉(zhuǎn)資金、通過(guò)個(gè)人或其控制的賬戶進(jìn)行資金運(yùn)作，發(fā)現(xiàn)有可疑資金往來(lái)，應(yīng)及時(shí)清查。要定期對(duì)企事業(yè)單位賬戶進(jìn)行清理、核對(duì)，及時(shí)更新替代超期的開(kāi)戶資料。對(duì)長(zhǎng)期不發(fā)生業(yè)務(wù)的賬戶，應(yīng)按規(guī)定通知銷(xiāo)戶或轉(zhuǎn)入“久懸未取”管理。嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)授權(quán)、換人復(fù)核，防止銀行（信用社）工作人員違規(guī)辦理大額支付業(yè)務(wù)。加強(qiáng)事后監(jiān)督

11、。加強(qiáng)對(duì)賬管理。對(duì)單位預(yù)留印鑒底卡實(shí)行專(zhuān)人管理，嚴(yán)格移交手續(xù)，防止銀行經(jīng)辦人員竊換印鑒底卡。提高銀行（信用社）工作人員印鑒真?zhèn)蔚谋鎰e能力，強(qiáng)化會(huì)計(jì)主管對(duì)印鑒卡片使用情況的檢查監(jiān)督責(zé)任。積極開(kāi)發(fā)、引進(jìn)印鑒核對(duì)智能技術(shù)，推行電子念印。實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)告知制度，建議對(duì)開(kāi)戶單位開(kāi)通短信通業(yè)務(wù)。加強(qiáng)對(duì)結(jié)算賬戶的使用管理，發(fā)現(xiàn)開(kāi)戶單位出租、出借銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)立即制止。加強(qiáng)銷(xiāo)戶管理。嚴(yán)格審查銷(xiāo)戶申請(qǐng)、開(kāi)戶許可證等銷(xiāo)戶資料，審查各項(xiàng)貸款及應(yīng)收利息是否已結(jié)清，收回開(kāi)戶許可證和未使用的重要空白憑證。如客戶不能交回，必須出函說(shuō)明情況，并保證在以后發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛時(shí)承擔(dān)一切責(zé)任。單位定期存款、通知存款、一般賬戶銷(xiāo)戶，必須以轉(zhuǎn)

12、賬結(jié)算方式將銷(xiāo)戶本息轉(zhuǎn)到基本賬戶或其他指定賬戶。賬戶銷(xiāo)戶后，及時(shí)登記開(kāi)銷(xiāo)戶登記簿，銷(xiāo)戶資料整理齊全后如檔保管，以備核查。3.存款類(lèi)資信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)？防控措施有哪些？答：風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)：申請(qǐng)人在本機(jī)構(gòu)無(wú)存款，而違規(guī)為其開(kāi)立存款類(lèi)資信證明。銀行開(kāi)立存款類(lèi)資信證明金額超過(guò)申請(qǐng)人在本機(jī)構(gòu)存款余額。出具存款證明后，存款賬戶未作凍結(jié)處理，或在出具存款證明時(shí)作凍結(jié)處理，但在資信證明約定的期限內(nèi)，違規(guī)進(jìn)行解凍處理，導(dǎo)致存款被支取?？蛻籼崆俺蜂N(xiāo)存款類(lèi)資信證明，賬戶解凍，但資信證明正本未收回。防控措施有：認(rèn)真核對(duì)申請(qǐng)人身份與存款人身份是否一致，核對(duì)存款人賬戶狀態(tài)（金額及是否有凍結(jié)、擔(dān)保情況）。委托代理開(kāi)辦資信證明的，

13、應(yīng)核實(shí)授權(quán)代理人和申請(qǐng)人身份證原件及授權(quán)委托書(shū)，并填寫(xiě)業(yè)務(wù)登記簿。辦理存款類(lèi)資信證明業(yè)務(wù)要經(jīng)過(guò)授權(quán)，并辦理登記手續(xù)，對(duì)已開(kāi)立的存款類(lèi)資信證明書(shū)副本要妥善保管。加強(qiáng)內(nèi)控，規(guī)范存款類(lèi)資信證明憑證的領(lǐng)用、使用管理，加大對(duì)違規(guī)出具存款證明材料的處罰力度，存款證明書(shū)的有效期由存款人自行決定，被列入存款證明書(shū)有效期內(nèi)的存款應(yīng)進(jìn)行凍結(jié)，對(duì)存款證明書(shū)副本及凍結(jié)情況定期進(jìn)行檢查。辦理提前撤銷(xiāo)手續(xù)的客戶，必須帶齊開(kāi)立時(shí)的證件及材料，交回存款證明書(shū)正本，并經(jīng)授權(quán)后，方可辦理撤銷(xiāo)手續(xù)。4.建立銀行業(yè)案件綜合治理長(zhǎng)效機(jī)制的“十項(xiàng)措施”是什么？答：完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對(duì)銀行業(yè)犯罪的打擊力度。實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)