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認(rèn)證信息

認(rèn)證類型：個(gè)人認(rèn)證

認(rèn)證主體：吳**（實(shí)名認(rèn)證）

IP屬地：四川

IP屬地：四川 上傳時(shí)間：2022-08-25 格式：DOC 頁數(shù)：29 大?。?20.01KB 積分：15 舉報(bào) 版權(quán)申訴

1、第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)（與公共基礎(chǔ)那門課有較多重復(fù)的知識(shí)點(diǎn)，建議這兩部分同時(shí)看，等于復(fù)習(xí)了兩門課要考的內(nèi)容）7.1 相關(guān)法律7.1.1 民法1. 民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。( ) 對(duì) 2. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即( )。BA.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行和客戶C.中央銀行和商業(yè)銀行D.理財(cái)人員和客戶3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是()關(guān)系。AA.委托代理B.信托C.法定代理D.契約解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財(cái)，客戶和商業(yè)銀行之間是委托代理關(guān)系。4.不能辨認(rèn)自己行為的精

2、神病人由其委托代理人代理民事活動(dòng)。( ) 錯(cuò) 解析： 不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。5.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以是( ) ADEA.完全民事行為能力的自然人B.限制民事行為能力人C.無民事行為能力人D.限制民事行為能力人的法定代理人E.無民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人解析： 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。6.民法通則規(guī)定，( )可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。DA.12周歲的未成年人 B.16周歲但依靠父母生活的人 C.10周歲以下的未成年人 D.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客

3、戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。A不滿18周歲，不是完全民事行為能力人,；16-18歲的以自己勞動(dòng)收入為主要收入來源的也視為完全民事行為能力人，但B項(xiàng)16歲靠父母生活；C項(xiàng)10周歲以下的是無民事行為能力人。補(bǔ)充：李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為()。AA. 無效B. 有效C. 效力待定D. 不可撤銷解析：李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時(shí)，購買3000多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡

4、、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項(xiàng)鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為自始無效。7.不滿( )周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。AA.10B.14C.16D.188.( )周歲以上的未成年人是限制行為能力人。AA.10B.14C.16D.189.根據(jù)民法通則，法人成立的條件包括( ) ABCDA.依法成立B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 E.必須以營利為目的10.以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為( )。ACDEA.企業(yè)法人B.非法人組織C

5、.機(jī)關(guān)法人 D.事業(yè)單位法人 E.社會(huì)團(tuán)體法人11.根據(jù)民法通則，下列屬于企業(yè)法人的有( )。AEA.中國銀行股份有限公司 B.中國人民銀行 C.海軍總醫(yī)院D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) E.中國石油化工股份有限公司解析：公司法人是最重要的企業(yè)法人形式，根據(jù)中華人民共和國公司法的規(guī)定，公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司，AE均滿足。12.根據(jù)民法通則的規(guī)定，代理人( )，委托代理權(quán)將終止。AA.喪失民事行為能力B.串通第三人損害代理人的利益C.做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)D.不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害 解析：代理人喪失民事行為能力，委托代理終止。BCD選項(xiàng)中，代理人都將承擔(dān)法律責(zé)任。13.根

6、據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含( )。CA.委托代理B.法定代理C.合同代理D.指定代理 解析：民法通則第64條規(guī)定：“代理包括委托代理、法定代理和指定代理。牢記這三個(gè)。委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)?！币虼耍珻選項(xiàng)不符合題意。14.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為( )。BCD 僅有這三個(gè)答案A.獨(dú)家代理 B.委托代理C.法定代理 D.指定代理 E.共同代理15.書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，( )。CA.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任B.代理人應(yīng)當(dāng)向

7、第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任16.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是( )。CA.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B.法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理解析： 代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。17.委托代理終止的情形包括( )。ABCDEA.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理人死亡D.代理人喪失民事行

8、為能力E.作為被代理人或者代理人的法人終止F 被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅 （這是法定代理或指定代理終止的情形）解析： 委托代理終止的情形包括：第一，代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;第二，被代理人取消委托或者代理人辭去委托;第三，代理人死亡;第四，代理人喪失民事行為能力;第五，作為被代理人或者代理人的法人終止。18.以下說法不正確的是（ ）DA 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人付連帶責(zé)任B 代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或代理權(quán)已終止的行為，經(jīng)管被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D 第三人知道行為人沒有代理

9、權(quán)、超越代理權(quán)或代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任。7.1.2 合同法19.當(dāng)事人訂立合同的形式只能是書面形式。( ) 錯(cuò) 解析： 當(dāng)事人訂立合同的形式有：書面形式、口頭形式和其他形式。20.銀行業(yè)務(wù)中大多采用的是格式條款，下列對(duì)格式條款理解不正確的是( )。CA.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明 解析：格式條款和非格式條

10、款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。21.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的，并在訂立合同時(shí)已與對(duì)方協(xié)商的條款。( ) 錯(cuò) 解析：格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。22.以下說法不正確的是（ ）BA 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B 當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C 當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)氖褂肈當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式23.甲和乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2009年2月5日交貨，乙應(yīng)于2月20日付款，1月底，甲有確鑿證據(jù)表明乙無力付款，于是未按期履行合同。

11、依據(jù)合同法的原理，表述正確的是()。AA.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供相應(yīng)的擔(dān)保B.甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保C.甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先付部分貨物D.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究其違約責(zé)任24.有下列()情形之一的，合同無效。ACDA.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.因故意或者重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的C.以合法形式掩蓋非法目的 D.損害社會(huì)公共利益E.在訂立合同時(shí)顯失公平的解析： B屬于合同中免責(zé)條款的無效，E屬于可撤銷合同。25.以下選項(xiàng)中，( )不屬于無效合同。DA.以合法的形式掩蓋非法的目的B.惡意串通損害第三人利益

12、的合同C.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同D.一方以欺詐、脅迫手段訂立，損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同 解析：一方以欺詐、脅迫手段訂立，損害國家利益的合同才是無效合同。ABC均是無效合同，可改多選題。26.因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。( ) 對(duì)27.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是( )。BA.同時(shí)履行抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.不安抗辯權(quán)28.違約責(zé)任承擔(dān)的形式有（ ）ABCDEA 違約金責(zé)任 B 賠償損失 C強(qiáng)制履行 D 定金責(zé)任 E 采取補(bǔ)救措施 商業(yè)銀行法29.商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責(zé)任公司

13、，第二種是銀行股份有限公司。( ) 對(duì)30.商業(yè)銀行的組織形式中，銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指( )。BA.銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任B.股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任C.銀行以其注冊資本對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任D.股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任解析：銀行有限責(zé)任公司，股東以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，該銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任，B正確。銀行股份有限公司股東才是以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任，D錯(cuò)。31.商業(yè)銀行的組織形式有()。CDA.個(gè)體工商企業(yè)B.合伙制C.有限責(zé)任公司D.股份有限公司E.集體企業(yè)解析：我國商業(yè)銀行的組織形式有兩種：有限責(zé)任公司和股份有

14、限公司。32.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循()原則。ABCDA.平等 B.自愿 C.公平 D.誠實(shí)信用 E.效益解析：商業(yè)銀行法第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則?！?3.商業(yè)銀行以( )為經(jīng)營原則。CA.自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束B.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C.安全性、流動(dòng)性、效益性D.統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理解析：根據(jù)商業(yè)銀行法第4條規(guī)定可知，商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效34.安全性原則是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)應(yīng)保持一定的流動(dòng)性，以適應(yīng)銀行的支付能力。( ) 錯(cuò)解析：題干說的是流動(dòng)性原則。35.商業(yè)銀行的經(jīng)

15、營以()為第一要旨。AA.安全性原則B.流動(dòng)性原則C.效益性原則D.風(fēng)險(xiǎn)性原則36.商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循( )原則。D(1)存款自愿、存款有息(2)公平對(duì)待(3)取款自由(4)為存款人保密A.(1)(2)(4)B.(1)(2)(3)C.(2)(3)(4)D.(1)(3)(4) 解析：根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。37.我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事( )業(yè)務(wù)，國家另有規(guī)定除外。D(1)不動(dòng)產(chǎn)投資(2)信托業(yè)務(wù)(3)股票業(yè)務(wù)(4)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資 A.(1)(2)(4)B.(1)(2)(3

16、)C.(1)(3)(4)D.(2)(3)(4)解析：銀行可以向自用的不動(dòng)產(chǎn)投資。我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。38.商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得( )。ABCDA.經(jīng)營證券業(yè)務(wù)B.從事信托投資C.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資D.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資 E.代理買賣外匯解析： 我國商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。39.商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于()。AA.公司債券B.中央銀行票據(jù)C.同業(yè)

17、拆借D.短期融資券40.以下屬于我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是()。DA.信托投資B.股票投資C.企業(yè)股權(quán)投資D.購買國債41.按照商業(yè)銀行法，以下對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)表述錯(cuò)誤的是( )。AA.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行應(yīng)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃B.商業(yè)銀行應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率上下限，確定存款利率，并予以公告C.商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定向中國人民銀行繳存款準(zhǔn)備金，留足備付金D.商業(yè)銀行應(yīng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息解析：根據(jù)商業(yè)銀行法可知，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行應(yīng)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但是法律另有規(guī)定的除外，符合條件的查詢、凍結(jié)、扣劃

18、，銀行要予以配合，因此A錯(cuò)誤。BCD都是關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的規(guī)定，考生應(yīng)該準(zhǔn)確記憶。42.商業(yè)銀行應(yīng)按照( )規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。BA.國務(wù)院B.中國人民銀行C.中國銀監(jiān)會(huì)D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)解析：中國人民銀行負(fù)責(zé)制定、實(shí)施貨幣政策，確定存款利率是人民銀行的職責(zé)，所以B選項(xiàng)正確.1.按照法律規(guī)定，有權(quán)對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款和單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的單位為( )。ACDA.人民法院B.住房公積金管理部門C.國家安全機(jī)關(guān)D.稅務(wù)機(jī)關(guān)E.有債務(wù)糾紛的金融機(jī)構(gòu)43.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，不留備付金。 () 解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照

19、中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。44.與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)鈔匯款、票據(jù)兌付、現(xiàn)鈔兌換時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶身份證件或其他證明文件進(jìn)行登記和核對(duì)。 () 45.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括()。ABEA.發(fā)放短期貸款B.辦理票據(jù)承兌 C.辦理國內(nèi)外結(jié)算D.承銷政府債券 E.買賣外匯解析： CD屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。注意代理買賣外匯是中間業(yè)務(wù)，而買賣外匯是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。記住：負(fù)債業(yè)務(wù)：吸收存款、發(fā)行金融債、從事同業(yè)拆借。吸收存款最主要。資產(chǎn)業(yè)務(wù)：發(fā)放短期、中長期貸款、辦理票據(jù)承兌、買賣外匯。發(fā)放貸款最主要。中間業(yè)務(wù)：辦理國內(nèi)外結(jié)算、承銷政府債券、代理

20、發(fā)行、兌付、買賣外匯、代理收付款、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保。46.為維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，人民銀行對(duì)商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款作出了明確的限制，下列論述中錯(cuò)誤的是( )。DA.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬C.商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式，在關(guān)系人財(cái)務(wù)、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠 解析：商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款不可以比普通貸款人更優(yōu)惠。D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。 47.行為人有下列情形之一的，導(dǎo)致后果嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的，

21、將被追究刑事責(zé)任( )。D(1)利用職務(wù)上的便利收受回扣(2)挪用客戶資金(3)借款人采取欺詐手段騙取貸款(4)從業(yè)人員玩忽職守，泄露商業(yè)機(jī)密A.(1)(2)(3)B.(1)(2)(4)C.(2)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4) 解析：由商業(yè)銀行法第84條、85條和86條可知，D選項(xiàng)正確。48.未經(jīng)中央銀行批準(zhǔn)，商業(yè)銀行不得( )。CA.設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B.開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.修改章程及經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍D.發(fā)行新款理財(cái)產(chǎn)品 解析：商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)及發(fā)行新款理財(cái)產(chǎn)品屬于中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)，不需要中央銀行批準(zhǔn)。49.商業(yè)銀行違反同業(yè)拆借規(guī)定的，有違法所得的予以沒收。違法所得

22、不足50萬的，處以50萬至200萬以下的罰款。情節(jié)嚴(yán)重或逾期不改者，中國人民銀行可責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷營業(yè)執(zhí)照。構(gòu)成犯罪的，追究刑事責(zé)任。 ( ) 解析：根據(jù)商業(yè)銀行法第76條規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重或逾期不改者，中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷營業(yè)執(zhí)照。中國銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)督管理各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。50.商業(yè)銀行有以下()情形的，由中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許

23、可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。ABCEA.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B.違反規(guī)定提高利率吸收存款C.出租、出借經(jīng)營許可證D.提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 （這是罰20-50萬的罰款）E.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款解析：商業(yè)銀行法第七十四條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200彳元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反

24、規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的;違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的;出租、出借經(jīng)營許可證的;未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的;未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的;違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的;向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。51.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的( )。CA.30%B.50%C.60%D.70%52.商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法錯(cuò)誤的是()。AA.總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)

25、資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格C.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)53.下列()行為違反了商業(yè)銀行法。CA.某集團(tuán)向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車消費(fèi)者提供貸款C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“x零售銀行”D.某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)54.下列()行為違反了商業(yè)銀行法 ABCEA 無故拖延或拒絕支付存款本金和利息B 非法查詢凍結(jié)扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或單位存款C 向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資D 向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件

26、等同于其他借款人同類貸款條件E 拒絕中國人民銀行的稽核、檢查監(jiān)督解析：如果向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件才是違反商業(yè)銀行法的55.商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括()BA.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券D.違反規(guī)定同業(yè)拆借56.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有以下()情形的，中國銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。ABCA.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

27、C.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的E.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的解析：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第六一一一條和第六十二條的規(guī)定可知，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第47條的規(guī)定和金融違法行為處罰辦法的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失

28、的;泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。55、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括()。AA.道義責(zé)任B.刑事責(zé)任 C.民事責(zé)任 D.行政責(zé)任 銀行業(yè)監(jiān)督管理法57.銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)是() BCDEA.為國家建設(shè)提供資金支持B.促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健經(jīng)營C.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心D.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭E.提高銀行業(yè)競爭能力58.有權(quán)設(shè)立商業(yè)銀行的是()。BA.中國人民銀行B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管管理機(jī)構(gòu)C.國務(wù)院 D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)59.下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的是()。BA.城

29、市商業(yè)銀行 B.證券投資基金公司C.信托投資公司 D.金融資產(chǎn)管理公司60.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)( )批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。BA.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會(huì)C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國證監(jiān)會(huì)解析：中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)。61.下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是( )。CA.要求某銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況B.要求某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告C.銀監(jiān)局某處長帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查D.要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)做出說明解析：現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。62.下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。ACDEA.要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

30、B.建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓 （應(yīng)該是人民銀行建議銀監(jiān)會(huì)）C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話D.對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組E.查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶 證券法63.經(jīng)依法核準(zhǔn)的上市交易的股票、公司債券及其他證券，應(yīng)當(dāng)在( )交易DA.商業(yè)銀行B.證券公司C.基金公司D.證券交易所解析：證券交易所是依據(jù)國家有關(guān)法律，經(jīng)政府證券主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的集中進(jìn)行證券交易的有形場所。在我國有兩個(gè)：上海證券交易所和深圳證券交易所。經(jīng)依法核準(zhǔn)的上市交易的股票、公司債券及其他證券，應(yīng)當(dāng)在證券交易所掛牌交易。D選項(xiàng)正確。64.證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、

31、其他組織AA.5%B.10%C.15%D.20%解析：證券法第74條對(duì)內(nèi)幕信息的知情人進(jìn)行了明確規(guī)定，包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他組織。A項(xiàng)正確。65.下列關(guān)于某上市公司的信息中，不屬于內(nèi)幕信息的是( )。DA.公司計(jì)劃將再融資B.公司為其關(guān)聯(lián)公司提供了巨額債務(wù)擔(dān)保C.公司的計(jì)劃中的收購方案D.公司董事長因病在醫(yī)院去世解析：內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息。內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要件，即“重大性”和“未公開性”，證券法對(duì)內(nèi)幕信息作了具體列舉：(一)本法第六十七條第二款所列重大事件;(二)公司分配股利或者增資的計(jì)劃

32、; (三)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化;(四)公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更;(五)公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十;(六)公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任;(七)上市公司收購的有關(guān)方案;(八)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)證券交易價(jià)格有顯著影響的其他重要信息。66.公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。( ) .對(duì)67.證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有()。ABCEA.公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓C.公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保D.公司已向媒體公布的收購方

33、案E.公司用超過其營業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押解析：已公開的消息不屬于內(nèi)幕消息。68.以下哪項(xiàng)行為，不屬于操縱證券市場罪?( ) DA.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易C.在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金解析：證券法第79條規(guī)定，挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶行為。D項(xiàng)中的行為不屬于操縱證券交易價(jià)格，所以D項(xiàng)不符合題意。注：此題可改為犯了操縱證券市場

34、罪的包括ABC69.證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事( )損害客戶利益的欺詐行為。ABDEA.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣D.不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣解析：C選項(xiàng)中挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣是證券法中的禁止行為，但不是損害客戶利益的欺詐行為，挪用客戶委托的資金是損害客戶利益的欺詐行為，因此，C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。除此外，還有違背客戶委托為其買賣證券；利用傳播媒介或通過其他方式提供、傳播虛假或誤導(dǎo)投資者的信息；其他違背客戶真實(shí)意思表示，損害客戶利益的行為

35、也是損害客戶利益的欺詐行為?？沙龆噙x題。70.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在( )，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理BA.登記結(jié)算公司B.商業(yè)銀行C.證券交易所D.證券公司解析：證券法第l39條規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。71.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在登記結(jié)算公司，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。() 解析：根據(jù)證券法第139條規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。72.對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯(cuò)誤的是( )。CA.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)

36、立戶管理B.在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)C.證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于10年D.禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金解析：證券法第l47條規(guī)定，證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于20年。73.為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后12個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票。( ) 錯(cuò)解析：應(yīng)為6個(gè)月補(bǔ)充：某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，下列對(duì)該人員的處罰符

37、合規(guī)定的是()。AA. 沒收違法所得，并處3萬元罰款B. 沒收違法所得，并處1萬元罰款C. 吊銷其相關(guān)從業(yè)資格D. 將其行為通報(bào)同業(yè)解析證券法第二百零二條規(guī)定，證券交易活動(dòng)中涉及內(nèi)幕消息的，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款。證券投資基金法74.基金法的調(diào)整對(duì)象是( )。BA.保險(xiǎn)基金B(yǎng).證券投資基金C.政府建設(shè)基金D.社會(huì)公益基金解析：證券投資基金法的調(diào)整范圍只限于證券投資基金。75.下列關(guān)于證券投資基金的特點(diǎn)說法不正確的是()。CA.證券投資基金具有組合投資、費(fèi)用低、分散風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn) B.流動(dòng)性強(qiáng)C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式（應(yīng)該為間接的方式）D.與直接購買股票相

38、比，投資者與上市公司沒有任何直接關(guān)系E 是由專家運(yùn)作、管理并專門投資于證券市場的基金。注：可以問證券投資基金的特點(diǎn)包括ABDE76.依照法律規(guī)定，證券投資基金應(yīng)當(dāng)公開披露的基金信息不包括( )。DA.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值B.基金份額申購、贖回價(jià)格C.基金份額上市交易公告書 D.基金投資策略報(bào)告 解析：證券投資基金法第62條規(guī)定，公開披露的基金信息包括：(一)基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議;(二)基金募集情況;(三)基金份額上市交易公告書;(四)基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值;(五)基金份額申購、贖回價(jià)格;(六)基金財(cái)產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及中期和年度基金報(bào)告;(七)臨時(shí)報(bào)

39、告;(八)基金份額持有人大會(huì)決議;(九)基金管理人、基金托管人的專門基金托管部門的重大人事變動(dòng);(十)涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟;(十一)依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定應(yīng)予披露的其他信息。77.我國證券投資基金的基金托管人是()。CA.保險(xiǎn)公司B.信托公司C.商業(yè)銀行D.基金公司78.商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)當(dāng)具備規(guī)定的條件，并經(jīng)()核準(zhǔn)ACA.中國證監(jiān)會(huì)B.中國證券業(yè)協(xié)會(huì)C.中國銀監(jiān)會(huì)D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)E.中國人民銀行 解析：證券投資基金法第26條規(guī)定，申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)當(dāng)具備規(guī)定的條件，并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

40、理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。79.商業(yè)銀行申請(qǐng)獲得基金托管資格，應(yīng)當(dāng)具備( )等條件，并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。ABDEA.凈資產(chǎn)和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定B.設(shè)有專門的基金托管部門C.全資擁有或控股至少一家基金管理公司 （沒有這個(gè)條件）D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)E.取得基金從業(yè)資格的專職人員達(dá)到法定人數(shù)解析：除此以外，還應(yīng)具備有安全保管基金財(cái)產(chǎn)的條件；有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施設(shè)施；有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度這些條件。80.商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有()。ABCDEA.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定B.設(shè)有專門的基金托管部門C.取得基金從業(yè)資格的專取人員達(dá)到法定

41、人數(shù)D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度81.下列關(guān)于證券投資基金法對(duì)于基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，不正確的是()。BA.基金管理人負(fù)責(zé)基金的具體投資操作B.基金管理人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行擔(dān)任C.基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本D.基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理解析： 基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任。82.設(shè)立基金管理公司的注冊資本不低于人民幣三億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本。( ) 錯(cuò)。 應(yīng)為不低于人民幣一億元83.根據(jù)證券投資基金法，當(dāng)招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等與基金合同發(fā)生抵觸時(shí)，應(yīng)當(dāng)以()為準(zhǔn)。A

42、A.基金合同B.招募說明書C.基金募集方案D.基金發(fā)行計(jì)劃84.基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起六個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。( ) 對(duì)85.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理基金募集申請(qǐng)之日起( )個(gè)月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進(jìn)行審查，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定，并通知申請(qǐng)人。BA.3B.6C.9D.127.1.7 保險(xiǎn)法86. 人身保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。( ) 錯(cuò)解析：以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。87.人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為( )。CA.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年B.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年C.自知道保險(xiǎn)事故發(fā)

43、生之日起5年D.自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年解析： 人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年，而人壽保險(xiǎn)以外的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年。88.按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是( )。CA.保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為B.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位D.保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托解析：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭

44、金的單位，因此，C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。89.在保險(xiǎn)業(yè)為中，（ ）只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。AA 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 B 保險(xiǎn)代理人 C 被保險(xiǎn)人 D 受益人90.按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列說法不正確的是()。DA.保險(xiǎn)法不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為B.同一保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托 C.保險(xiǎn)代理人可以是單位D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任（ 應(yīng)改為只能由單位擔(dān)任）91.根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人是( )。BA.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B.保險(xiǎn)代理人C.保險(xiǎn)受益人D.保險(xiǎn)公司解析：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人

45、收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人，因此，B選項(xiàng)符合題意;保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。92.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，( )不承擔(dān)賠償責(zé)任。ABCDA.保險(xiǎn)代理人B.保險(xiǎn)人C.投保人D.被保險(xiǎn)人 E.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人解析： 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。93.保險(xiǎn)法第十七條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

46、下列關(guān)于如實(shí)告知的理解，不正確的是( )。CA.投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同B.投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同C.投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但需退還保險(xiǎn)費(fèi) （應(yīng)為不退還保險(xiǎn)費(fèi)）D.投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)注：CD兩項(xiàng)的區(qū)別要記住。94.保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有( )的行

47、為。ABCDEA.欺騙保險(xiǎn)人、投保人或受益人B.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況C.阻礙投保人履行保險(xiǎn)法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)D.承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益E.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同解析：除此外，還有偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)；利用便利為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人謀取不當(dāng)利益；串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人、騙取保金；泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密也是保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有的

48、行為。記住，可出多選題。95.保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有()行為。ABCDEA.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況B.偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)C.阻礙投保人履行保險(xiǎn)法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)D.承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益E.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同96.以下哪項(xiàng)行為，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任?( ) DA.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（ 保險(xiǎn)人已授權(quán)了，就要承擔(dān)責(zé)任）B.保險(xiǎn)代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理

49、權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同 （ 雖代理人有超越代理權(quán)限行為，但投保人有理由相信其有代理權(quán)，代理行為有效，保險(xiǎn)人也要承擔(dān)連帶責(zé)任）C.保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時(shí)，不作否認(rèn)表示（保險(xiǎn)人不作否認(rèn)表示，就要承擔(dān)連帶責(zé)任）D.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的解析：根據(jù)保險(xiǎn)法第130條可知，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為()。CA.自保險(xiǎn)事故發(fā)生日起5年B.自保險(xiǎn)事故發(fā)生日起2年C.自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生日起5年D.自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生日起2年 信托法97.委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷受托

50、人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起( )內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消。DA.1個(gè)月B.3個(gè)月C.半年D.一年解析：根據(jù)信托法可知，D選項(xiàng)正確98.關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是()。ABDEA.委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明B.因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法C.受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為D.受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E.受托

51、人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人解析：根據(jù)信托法可知，受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因之日起l年內(nèi)不行使的。申請(qǐng)權(quán)歸于消滅。因此，C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。99.關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說法錯(cuò)誤的是( )。BA.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)B.受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易C.受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入信托財(cái)產(chǎn)D.受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)解析：根據(jù)信托法第2B條可知，受托人不可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信

52、托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易。B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。100. 受托人以（ ）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。CA 委托人固有財(cái)產(chǎn) B 受托人固有財(cái)C 信托財(cái)產(chǎn) D 信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)101.下列關(guān)于受托人信托財(cái)產(chǎn)和固有財(cái)產(chǎn)說法錯(cuò)誤的是()。AA.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用不得以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付B.受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)和其固有財(cái)產(chǎn)混在一起C.一般情況下，受托人不得將固有財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易D.受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有的財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬102.委托人可以是惟一受益人，但受托人不能作為唯一受益人。() 對(duì)103.根據(jù)信托法，下列關(guān)于受益人的說法，不正確的是( )。CA.受益人可以是自然人

53、、法人，或者依法成立的其他組織B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D.受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)解析： 受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。104.對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)，說法錯(cuò)誤的是( )。CA.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)B.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承C.信托文件對(duì)信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí)，各受益人按照不同的比例享受信托利益D.受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財(cái)產(chǎn)可以用于清償解析：根據(jù)信托法笫45條可知，信托文件對(duì)信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí)，各受益人按照

54、均等的比例享受信托利益。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。105.信托文件對(duì)信托利益分配比例未作規(guī)定的，各受益人按均等的比例享受信托利益。 () 106.根據(jù)信托法.下列關(guān)于受益信托受益權(quán)利的說法，不正確的是()。DA.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益B.受益人可以放棄信托受益權(quán)C.受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)D.受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓解析： 受益人的信托受益權(quán)可以依法繼承和轉(zhuǎn)讓，但信托文件有限制性規(guī)定的除外。107.根據(jù)信托法規(guī)定，下列說法不正確的是( )。CA.受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人B.受托人違背管理

55、職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)C.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān) （應(yīng)該是以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)）D.信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)108.受托人職責(zé)終止的，信托文件未規(guī)定的，由受益人選任新受托人。() 解析：根據(jù)信托法第40條規(guī)定，受托人職責(zé)終止的，信托文件未規(guī)定的，由委托人選任新受托人。7.1.9 個(gè)人所得稅法109.根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有()ACEA.國債和國家發(fā)行的金融債券利息 B.殘疾、孤老人員所得C.保險(xiǎn)賠償 D.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的E.省級(jí)人民政府以上

56、單位頒發(fā)的環(huán)境保護(hù)方面的獎(jiǎng)金解析：個(gè)人所得稅法第四條規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目要牢記：省級(jí)人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金;國債和國家發(fā)行的金融債券利息;按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼;福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金;保險(xiǎn)賠款;軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi);按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi);依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得;中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得;經(jīng)國務(wù)院財(cái)政部

57、門批準(zhǔn)免稅的所得。故ACE正確。110.以下各項(xiàng)個(gè)人所得，( )免納個(gè)人所得稅。AA.國債和國家發(fā)行的金融債券利息B.殘疾、孤老人員所得C.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的D.省級(jí)人民政府以下單位解析：根據(jù)個(gè)人所得稅法第4條可知，國債和國家發(fā)行的金融債券利息免納個(gè)人所得稅。BC兩項(xiàng)是減征個(gè)稅的；省級(jí)人民政府可以法的獎(jiǎng)金可免稅，但D項(xiàng)是省級(jí)人民政府以下的單位，故錯(cuò)誤。111.根據(jù)個(gè)人所得稅法規(guī)定，應(yīng)納入個(gè)人所得稅的所得包括()。ABCEA.勞務(wù)報(bào)酬所得B.稿酬所得C.特許權(quán)使用費(fèi)所得D.國家發(fā)行金融債券利息所得E.財(cái)產(chǎn)租賃、轉(zhuǎn)讓所得解析：根據(jù)個(gè)人所得稅法規(guī)定，國家發(fā)行金融債券利息所得免納個(gè)人所得稅。

58、112.我國個(gè)人所得稅法規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用( )后的余額，為應(yīng)納稅所得額。CA.800元B.1500元C.3500元D.2000元解析：根據(jù)新修訂的個(gè)人所得稅法可知，C正確。113.商人張某從國內(nèi)運(yùn)貨到周邊國家銷售，獲利10萬元，則他應(yīng)當(dāng)在年度終了后()日內(nèi)納稅。BA.60B.30C.15D.10解析： 從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后三十日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。7.1.10 物權(quán)法114. 同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，債務(wù)人優(yōu)先受償。( ) 錯(cuò)解析： 同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的

59、，留置權(quán)人優(yōu)先受償。115.質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù);因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。( ) 對(duì)116.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。( ) 對(duì)7.2 相關(guān)行政法規(guī)7.2.1 外資銀行管理?xiàng)l例117.外商獨(dú)資銀行經(jīng)( )批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。AA.中國人民銀行B.中國外匯管理局C.中國銀監(jiān)會(huì)D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)解析：根據(jù)中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例第29條可知，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售業(yè)務(wù)。118.外資獨(dú)資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)( )審批。BA

60、.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會(huì)C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.國家外匯管理局解析：根據(jù)中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例第29條可知，B正確。119.外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由()承擔(dān)。BA.各分行B.總行C.各分行負(fù)責(zé)人D.總行或分支機(jī)構(gòu)7.2.2 期貨交易管理?xiàng)l例120.境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外期貨交易的辦法，由國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同()制定。ABCEA.銀監(jiān)會(huì)B.商務(wù)主管部門C.國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.期貨業(yè)協(xié)會(huì)E.外匯管理部門解析：根據(jù)期貨交易管理?xiàng)l例可知，境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外期貨交易的辦法，由國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同國務(wù)院商務(wù)主管部門、國有資