出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品方案（修訂版）模版

1、 編號(hào)：（由戰(zhàn)略管理部編制）出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品方案（2013修訂版）產(chǎn)品類型：改進(jìn)型產(chǎn)品產(chǎn)品牽頭責(zé)任部門：環(huán)球交易服務(wù)部產(chǎn)品經(jīng)理/聯(lián)系方式： 曾令琤 2032 蔣燕 3378產(chǎn)品開發(fā)團(tuán)隊(duì)成員：環(huán)球交易服務(wù)部：曾令琤信貸審查部：戴婉姝風(fēng)險(xiǎn)管理部：馬文博法律合規(guī)部：何平、楊帆總行單證中心：鄭小梅方案提交人/聯(lián)系方式：傅志成方案提交確認(rèn)人原則上為產(chǎn)品牽頭責(zé)任部門負(fù)責(zé)人：楊悅產(chǎn)品方案生效日期： 失效日期：（戰(zhàn)略管理部填寫）目 錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc370801989 1.產(chǎn)品推出的背景與必要性分析 PAGEREF _Toc370801989 h

2、- 6 - HYPERLINK l _Toc370801990 2.產(chǎn)品說明 PAGEREF _Toc370801990 h - 8 - HYPERLINK l _Toc370801991 2.1產(chǎn)品概述 PAGEREF _Toc370801991 h - 8 - HYPERLINK l _Toc370801992 2.2產(chǎn)品/業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與主要條款 PAGEREF _Toc370801992 h - 8 - HYPERLINK l _Toc370801993 2.2.1產(chǎn)品結(jié)構(gòu) PAGEREF _Toc370801993 h - 8 - HYPERLINK l _Toc370801994 2.2

3、.2融資金額 PAGEREF _Toc370801994 h - 10 - HYPERLINK l _Toc370801995 2.2.3融資期限 PAGEREF _Toc370801995 h - 10 - HYPERLINK l _Toc370801996 2.2.4融資出賬方式 PAGEREF _Toc370801996 h - 10 - HYPERLINK l _Toc370801997 2.3產(chǎn)品額度與期限 PAGEREF _Toc370801997 h - 11 - HYPERLINK l _Toc370801998 2.3.1產(chǎn)品總額度 PAGEREF _Toc370801998

4、 h - 11 - HYPERLINK l _Toc370801999 2.3.2顧客額度的管理 PAGEREF _Toc370801999 h - 11 - HYPERLINK l _Toc370802000 2.3.3融資期限 PAGEREF _Toc370802000 h - 11 - HYPERLINK l _Toc370802001 2.4目標(biāo)客戶/市場與準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) PAGEREF _Toc370802001 h - 11 - HYPERLINK l _Toc370802002 2.4.1申請(qǐng)人應(yīng)符合的條件 PAGEREF _Toc370802002 h - 11 - HYPERLIN

5、K l _Toc370802003 2.4.2出口貿(mào)易應(yīng)符合的條件 PAGEREF _Toc370802003 h - 12 - HYPERLINK l _Toc370802004 2.5合作同業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與審核原則 PAGEREF _Toc370802004 h - 13 - HYPERLINK l _Toc370802005 2.5.1合作機(jī)構(gòu)介紹 PAGEREF _Toc370802005 h - 13 - HYPERLINK l _Toc370802006 2.6產(chǎn)品定價(jià) PAGEREF _Toc370802006 h - 13 - HYPERLINK l _Toc370802007 2

6、.7產(chǎn)品業(yè)務(wù)數(shù)據(jù) PAGEREF _Toc370802007 h - 13 - HYPERLINK l _Toc370802008 2.8產(chǎn)品及交易涉及內(nèi)外部審批流程與依據(jù) PAGEREF _Toc370802008 h - 14 - HYPERLINK l _Toc370802009 3.業(yè)務(wù)流程 PAGEREF _Toc370802009 h - 14 - HYPERLINK l _Toc370802010 3.1產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程說明 PAGEREF _Toc370802010 h - 14 - HYPERLINK l _Toc370802011 3.2貸前調(diào)查與額度申請(qǐng) PAGEREF

7、_Toc370802011 h - 14 - HYPERLINK l _Toc370802012 3.2.1申請(qǐng)額度需要提供的材料 PAGEREF _Toc370802012 h - 14 - HYPERLINK l _Toc370802013 3.2.2貸前調(diào)查 PAGEREF _Toc370802013 h - 15 - HYPERLINK l _Toc370802014 3.3額度的管理 PAGEREF _Toc370802014 h - 15 - HYPERLINK l _Toc370802015 3.3.1額度的設(shè)定 PAGEREF _Toc370802015 h - 15 - HY

8、PERLINK l _Toc370802016 3.3.2額度的調(diào)整 PAGEREF _Toc370802016 h - 16 - HYPERLINK l _Toc370802017 3.3.3額度的終止 PAGEREF _Toc370802017 h - 17 - HYPERLINK l _Toc370802018 3.4合同的簽訂 PAGEREF _Toc370802018 h - 17 - HYPERLINK l _Toc370802019 3.5單筆業(yè)務(wù)受理及放款流程 PAGEREF _Toc370802019 h - 18 - HYPERLINK l _Toc370802020 3.

9、5.1單筆業(yè)務(wù)受理流程圖 PAGEREF _Toc370802020 h - 18 - HYPERLINK l _Toc370802021 3.5.2單筆業(yè)務(wù)受理需要提供的資料 PAGEREF _Toc370802021 h - 19 - HYPERLINK l _Toc370802022 3.6出賬前審核 PAGEREF _Toc370802022 h - 20 - HYPERLINK l _Toc370802023 3.6.1出口情況核查 PAGEREF _Toc370802023 h - 20 - HYPERLINK l _Toc370802024 3.6.2投保情況核查 PAGEREF

10、 _Toc370802024 h - 21 - HYPERLINK l _Toc370802025 3.6.3收匯寄單核查 PAGEREF _Toc370802025 h - 23 - HYPERLINK l _Toc370802026 3.7應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓 PAGEREF _Toc370802026 h - 23 - HYPERLINK l _Toc370802027 3.8日常管理 PAGEREF _Toc370802027 h - 24 - HYPERLINK l _Toc370802028 3.9還款操作 PAGEREF _Toc370802028 h - 25 - HYPERLINK

11、l _Toc370802029 3.10報(bào)損與索賠（短險(xiǎn)項(xiàng)下） PAGEREF _Toc370802029 h - 26 - HYPERLINK l _Toc370802030 3.11應(yīng)收賬款反轉(zhuǎn)讓 PAGEREF _Toc370802030 h - 27 - HYPERLINK l _Toc370802031 3.12中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)指引 PAGEREF _Toc370802031 h - 28 - HYPERLINK l _Toc370802032 3.12.1業(yè)務(wù)優(yōu)勢 PAGEREF _Toc370802032 h - 28 - HYPERLINK l _Toc370802

12、033 3.12.2注意事項(xiàng) PAGEREF _Toc370802033 h - 28 - HYPERLINK l _Toc370802034 3.13境外聯(lián)保模式項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)指引 PAGEREF _Toc370802034 h - 30 - HYPERLINK l _Toc370802035 3.13.1貿(mào)易背景及業(yè)務(wù)流程 PAGEREF _Toc370802035 h - 30 - HYPERLINK l _Toc370802036 3.13.2承保模式及注意事項(xiàng) PAGEREF _Toc370802036 h - 31 - HYPERLINK l _Toc370802037 3.13.3

13、其他要求及注意事項(xiàng) PAGEREF _Toc370802037 h - 32 - HYPERLINK l _Toc370802038 3.14深加工結(jié)轉(zhuǎn)融資業(yè)務(wù)指引 PAGEREF _Toc370802038 h - 33 - HYPERLINK l _Toc370802039 3.15展期與逾期 PAGEREF _Toc370802039 h - 35 - HYPERLINK l _Toc370802040 3.16不良資產(chǎn)處理流程與部門職責(zé) PAGEREF _Toc370802040 h - 36 - HYPERLINK l _Toc370802041 4.技術(shù)與運(yùn)營支持 PAGEREF

14、_Toc370802041 h - 36 - HYPERLINK l _Toc370802042 4.1會(huì)計(jì)核算方案 PAGEREF _Toc370802042 h - 36 - HYPERLINK l _Toc370802043 4.2系統(tǒng)支持方案 PAGEREF _Toc370802043 h - 36 - HYPERLINK l _Toc370802044 4.3其他所需運(yùn)營支持 PAGEREF _Toc370802044 h - 36 - HYPERLINK l _Toc370802045 5.合規(guī)/法律審核 PAGEREF _Toc370802045 h - 36 - HYPERLI

15、NK l _Toc370802046 5.1監(jiān)管規(guī)定及依據(jù) PAGEREF _Toc370802046 h - 36 - HYPERLINK l _Toc370802047 5.2合規(guī)性/法律審查 PAGEREF _Toc370802047 h - 36 - HYPERLINK l _Toc370802048 6.對(duì)銀行及客戶的重要風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和緩釋措施 PAGEREF _Toc370802048 h - 36 - HYPERLINK l _Toc370802049 7.應(yīng)急處理預(yù)案 PAGEREF _Toc370802049 h - 39 - HYPERLINK l _Toc370802050

16、8.市場營銷方案 PAGEREF _Toc370802050 h - 39 - HYPERLINK l _Toc370802051 8.1市場情況概述 PAGEREF _Toc370802051 h - 39 - HYPERLINK l _Toc370802052 8.1.1同業(yè)競爭與市場份額 PAGEREF _Toc370802052 h - 40 - HYPERLINK l _Toc370802053 8.1.2同類產(chǎn)品比較 PAGEREF _Toc370802053 h - 40 - HYPERLINK l _Toc370802054 8.2產(chǎn)品營銷推廣計(jì)劃和營銷策略 PAGEREF _

17、Toc370802054 h - 42 - HYPERLINK l _Toc370802055 8.3產(chǎn)品銷售渠道及銷售流程 PAGEREF _Toc370802055 h - 43 - HYPERLINK l _Toc370802056 8.4產(chǎn)品銷售/業(yè)務(wù)辦理人員的資格要求、評(píng)估與管理流程 PAGEREF _Toc370802056 h - 43 - HYPERLINK l _Toc370802057 8.5產(chǎn)品的培訓(xùn)安排與要求 PAGEREF _Toc370802057 h - 43 - HYPERLINK l _Toc370802058 9.產(chǎn)品管理與報(bào)告 PAGEREF _Toc37

18、0802058 h - 43 - HYPERLINK l _Toc370802059 9.1業(yè)務(wù)管理部門、產(chǎn)品經(jīng)理及職責(zé) PAGEREF _Toc370802059 h - 43 - HYPERLINK l _Toc370802060 9.2產(chǎn)品監(jiān)控與報(bào)告需求、格式、頻率、路徑等 PAGEREF _Toc370802060 h - 45 - HYPERLINK l _Toc370802061 9.3產(chǎn)品組合監(jiān)控方案（描述產(chǎn)品投資/資產(chǎn)組合的監(jiān)控方案，包括產(chǎn)品組合回顧的職責(zé)、流程、頻率、要求等） PAGEREF _Toc370802061 h - 45 - HYPERLINK l _Toc370

19、802062 9.4產(chǎn)品回顧的觸發(fā)情況 PAGEREF _Toc370802062 h - 45 - HYPERLINK l _Toc370802063 9.5年審計(jì)劃 PAGEREF _Toc370802063 h - 45 - HYPERLINK l _Toc370802064 10.附件 PAGEREF _Toc370802064 h - 45 -產(chǎn)品基本情況一覽表貿(mào)易融資產(chǎn)品基本情況一覽表填報(bào)單位：環(huán)球交易服務(wù)部 填報(bào)日期：2012 年 月 日產(chǎn)品結(jié)構(gòu)產(chǎn)品名稱出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資（以下簡稱出口信保融資）業(yè)務(wù)模式該產(chǎn)品為我行自主研發(fā)、代銷、合作開發(fā)或其他（需說明）其他：效仿同業(yè)做法產(chǎn)品結(jié)

20、構(gòu)與主要條款的簡要描述出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)是指出口商（即申請(qǐng)人）在信保公司投保短期出口信用保險(xiǎn)并將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給我行后，我行給予申請(qǐng)人一定金額的出口貿(mào)易融資，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，信保公司根據(jù)賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議的規(guī)定，將按照保險(xiǎn)單規(guī)定理賠后的賠款直接支付給我行的業(yè)務(wù)。本產(chǎn)品項(xiàng)下按是否對(duì)申請(qǐng)人保留融資追索權(quán)可分為出口信保押匯和出口信保應(yīng)收賬款買斷業(yè)務(wù)；按申請(qǐng)人投保的險(xiǎn)種可分為短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資和中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)；按是投保主體的不同，分為企業(yè)保單和銀行保單項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)。產(chǎn)品分類貿(mào)易融資類目標(biāo)客戶對(duì)象國際貿(mào)易項(xiàng)下以信用證（L/C）、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）和賒銷

21、（O/A）為付款方式，向信保公司投保了出口信用保險(xiǎn)的出口企業(yè)?？蛻魷?zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)一、申請(qǐng)辦理出口信保融資的出口商需要具備的條件：（1）是具有出口經(jīng)營權(quán)的法人企業(yè)（或符合當(dāng)?shù)赝夤芫株P(guān)于出口資格的規(guī)定）；（2）無騙、逃、套匯、偷稅、漏稅等違法行為和記錄；（3）持續(xù)、規(guī)范經(jīng)營出口業(yè)務(wù)一年以上； （4）短險(xiǎn)項(xiàng)下融資企業(yè)年出口量原則上應(yīng)在500萬美元以上；中小企業(yè)綜合險(xiǎn)項(xiàng)下融資的企業(yè)年出口量原則上不少于300萬美元；（5）出口履約、收匯記錄良好，與國外買方有較穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來關(guān)系，貿(mào)易合作無未決糾紛；（6）具備較完善的出口應(yīng)收賬款管理制度，財(cái)務(wù)狀況合理，現(xiàn)金流量正常；（7）在我行的信用等級(jí)為7級(jí)以上（含），存量

22、客戶風(fēng)險(xiǎn)分類為正常級(jí)；（8）我行對(duì)公授信的相關(guān)目標(biāo)市場和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入條件。二、申請(qǐng)出口信保融資業(yè)務(wù)的出口貿(mào)易，應(yīng)符合以下條件：（1）必須符合我國的法律、法規(guī)，貿(mào)易背景真實(shí)；（2）應(yīng)收賬款未設(shè)任何形式的擔(dān)保，無權(quán)利瑕疵；（3）申請(qǐng)人與國外買方原則上應(yīng)不存在投資、參股或其他關(guān)聯(lián)關(guān)系（信保公司了解關(guān)聯(lián)關(guān)系后特別批復(fù)認(rèn)可并接受承保的除外）；（4）不屬于以往在我行辦理出口信保融資后因不符合操作規(guī)程而被停止融資的業(yè)務(wù)（除非經(jīng)查證有合理的理由，并可在以后的操作中能規(guī)避類似風(fēng)險(xiǎn)）；（5）擬敘做本業(yè)務(wù)的買方項(xiàng)下出口融資和全部結(jié)算業(yè)務(wù)必須通過我行辦理；產(chǎn)品額度5億美元。出口信保融資業(yè)務(wù)納入綜合統(tǒng)一授信管理范疇，占用客

23、戶在我行的普通業(yè)務(wù)額度。產(chǎn)品期限出口信保融資涵蓋的出口業(yè)務(wù)信用期限一般不超過180天。根據(jù)實(shí)際情況，我行可開展信保公司承保的信用期限在180天以上、360天以內(nèi)的出口業(yè)務(wù)。具體的融資期限為貿(mào)易合同載明的付款期限再加上合理的寬限期。如出口業(yè)務(wù)信用期限超過180天的，有權(quán)審批人應(yīng)作為特例審批并統(tǒng)計(jì)特例審批數(shù)量。（特例審批不影響審批權(quán)限）抵質(zhì)押方式信保公司承保的應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品特點(diǎn)出口信保融資是國際貿(mào)易應(yīng)收賬款類融資產(chǎn)品的重要組成部分，應(yīng)收賬款由信保公司承擔(dān)壞賬擔(dān)保責(zé)任，能夠降低銀行的融資風(fēng)險(xiǎn)。目前該產(chǎn)品在國內(nèi)合作的保險(xiǎn)公司為*保險(xiǎn)公司（以下簡稱中信保），是一家擁有國家主權(quán)級(jí)信用等級(jí)的政策性金

24、融機(jī)構(gòu)，故銀監(jiān)會(huì)批復(fù)在計(jì)算資本充足率時(shí)，該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0%，開展此類信貸業(yè)務(wù)可為我行節(jié)約資本金。總結(jié)出口信保融資產(chǎn)品能夠滿足大、中、小型企業(yè)的不同需求，2011年該產(chǎn)品在全國的規(guī)模達(dá)到了286.6億美元，具有巨大的市場潛力。能有效提高我行國際結(jié)算規(guī)模、利息收入和中間業(yè)務(wù)收入，對(duì)帶動(dòng)其他業(yè)務(wù)發(fā)展也有著重要作用。同時(shí)，該產(chǎn)品能夠規(guī)避系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，提高我行風(fēng)險(xiǎn)控制水平。本方案將從產(chǎn)品介紹、收益分析、操作流程、風(fēng)控措施、市場營銷推廣等多個(gè)維度對(duì)出口信保融資產(chǎn)品進(jìn)行管理和分析。產(chǎn)品推出的背景與必要性分析根據(jù)聯(lián)合國貿(mào)發(fā)中心的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，在國際貿(mào)易結(jié)算中信用證的比例逐漸下降，發(fā)達(dá)國家甚至降至10%以下；

25、信用交易在全球盛行，賒銷貿(mào)易已占全球貿(mào)易總額的70%左右，某些行業(yè)和地區(qū)的賒銷比例高達(dá)90%以上。賒銷貿(mào)易方式是對(duì)買方最為有利、最具有吸引力的貿(mào)易方式，但貿(mào)易方式的改變?cè)谙虺隹谏烫峁U(kuò)大國際市場機(jī)遇的同時(shí)，也加大了出口商的收匯風(fēng)險(xiǎn)。這不但引起了對(duì)應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，隨之而來的更有融資需求，出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)恰好能滿足出口商這兩方面的需求。下面將從三個(gè)方面簡述發(fā)展出口信保融資產(chǎn)品的必要性：一是該產(chǎn)品具有相當(dāng)?shù)氖袌鲂枨?，能夠滿足大、中、小型企業(yè)的不同需求。對(duì)于中小企業(yè)來說，該產(chǎn)品能夠幫助它們拓寬融資渠道，降低融資門檻，還能夠通過提前結(jié)匯規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。值得一提的是，近年來信保公司為了降低中

26、小企業(yè)的投保成本推出了中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)，該產(chǎn)品在降低融資總成本的同時(shí)，還簡化了業(yè)務(wù)操作，對(duì)中小企業(yè)具有十分的吸引力。大中型企業(yè)可以通過買斷型出口信保融資美化財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)應(yīng)收賬款的管理服務(wù)也是企業(yè)提高管理水平的必然需求。另一方面該產(chǎn)品還能幫助企業(yè)積極拓展新興市場，在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁和資金支持的前提下提高企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展和利潤增值的空間，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。二是該產(chǎn)品尚有巨大的市場潛力?；厥?011年，中國的出口貿(mào)易、出口信用保險(xiǎn)承保金額和出口信保融資合作規(guī)模都保持著快速增長態(tài)勢。其中出口貿(mào)易較同期增長了20%，達(dá)到18986.0億美元；出口信用保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)承保金額2162.4億美元，占同期我國一般貿(mào)易出口總額的23.

27、6%，占同期我國出口總額的比重上升到11.4%，超過國際平均水平；同期信保融資合作金額為286.6億美元，占承保金額的13%。我行在2011年與信保公司的合作規(guī)模為9148.4萬美元，僅占比0.3%，在所有合作銀行中排名第21，仍有很大的業(yè)務(wù)發(fā)展和上升空間。在信保融資合作規(guī)模的前十名中，股份制同業(yè)有中信銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、南京銀行。三是該產(chǎn)品能有效提高我行國際結(jié)算規(guī)模、利息收入和中間業(yè)務(wù)收入，對(duì)帶動(dòng)其他業(yè)務(wù)發(fā)展也有著重要作用，并有助于提高客戶的忠誠度和穩(wěn)定性。敘做本產(chǎn)品要求申請(qǐng)人將買方項(xiàng)下的出口融資和全部結(jié)算業(yè)務(wù)通過我行辦理，有助于增加我行的國際結(jié)算規(guī)模和利息收入。由于為客戶提供了應(yīng)收賬

28、款管理服務(wù)，我行可以向客戶收取信保融資管理費(fèi)，對(duì)于應(yīng)收賬款買斷業(yè)務(wù)，這部分的中間業(yè)務(wù)收入將會(huì)更大。特別地，敘做本產(chǎn)品前要求申請(qǐng)人、信保公司及我行簽訂三方合作協(xié)議，該協(xié)議有效期為一年，到期可自動(dòng)續(xù)轉(zhuǎn)。這將有效地保障申請(qǐng)人至少在一年以內(nèi)其國際結(jié)算及相關(guān)業(yè)務(wù)在我行辦理，有助于提高客戶的忠誠度和穩(wěn)定性。同時(shí)，我行能夠有針對(duì)性地對(duì)大、中、小型企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品營銷，與信保公司共享客戶資源，成為開拓客戶和搶占市場的重要渠道。四是該產(chǎn)品可以有效提升應(yīng)收賬款的質(zhì)量評(píng)級(jí)，對(duì)提高我行風(fēng)險(xiǎn)控制水平有著重要的作用。出口信保融資具有良好的安全性，可以規(guī)避系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)中信保的統(tǒng)計(jì)顯示，保單項(xiàng)下的貿(mào)易融資多年以來壞賬率都維

29、持在0.4%左右，遠(yuǎn)低于銀行的平均壞賬水平。在總結(jié)前期合作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，國內(nèi)各家銀行紛紛將出口信保融資列入低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種進(jìn)行推廣。還有一些銀行同業(yè)則是基于自身風(fēng)險(xiǎn)控制需要投保的，與是否為客戶提供貿(mào)易融資無法律關(guān)系。銀監(jiān)會(huì)規(guī)定“在計(jì)算資本充足率時(shí)，*保險(xiǎn)公司提供政策性信用保險(xiǎn)的貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0%”。即在計(jì)算基本充足率時(shí)，由于出口信保融資有主權(quán)級(jí)保險(xiǎn)公司承保，風(fēng)險(xiǎn)較低，可以不計(jì)算在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的范圍內(nèi)。總之，出口信保融資產(chǎn)品有著多樣化的市場需求和巨大的發(fā)展空間，發(fā)展該產(chǎn)品有利于我行提高收益和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。同時(shí)，該產(chǎn)品作為國際貿(mào)易應(yīng)收賬款貿(mào)易融資的重要組成部分，對(duì)完善我行的產(chǎn)品體系有著重要的意義。產(chǎn)品

30、說明產(chǎn)品概述出口信保融資是指申請(qǐng)人在信保公司投保短期出口信用保險(xiǎn)并將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給我行后，我行給予申請(qǐng)人一定金額的出口貿(mào)易融資，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，信保公司根據(jù)賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議的規(guī)定，將按照保險(xiǎn)單規(guī)定理賠后的賠款直接支付給我行的業(yè)務(wù)。出口信保融資產(chǎn)品按是否對(duì)申請(qǐng)人保留融資追索權(quán)，可分為出口信保押匯和出口信保應(yīng)收賬款買斷；對(duì)應(yīng)申請(qǐng)人投保的不同品種或模式，可分為短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資和中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)項(xiàng)下融資。產(chǎn)品/業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與主要條款產(chǎn)品結(jié)構(gòu)出口信保融資產(chǎn)品按是否對(duì)申請(qǐng)人保留融資追索權(quán)，可分為出口信保押匯和出口信保應(yīng)收賬款買斷：（1)出口信保押匯是指境內(nèi)申請(qǐng)人在出口貨物并辦理了出口信保后，

31、將保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給我行，我行按發(fā)票面值的一定比例向申請(qǐng)人提供資金融通。（2)出口信保應(yīng)收賬款買斷是指境內(nèi)申請(qǐng)人在出口貨物并辦理了出口信用保險(xiǎn)后，將出口合同項(xiàng)下應(yīng)收賬款債權(quán)和保險(xiǎn)權(quán)益一并轉(zhuǎn)讓給我行，我行在保單承保范圍內(nèi)，按發(fā)票面值的一定比例提供的對(duì)申請(qǐng)人無追索權(quán)的應(yīng)收賬款買入業(yè)務(wù)。出口信保融資涵蓋的業(yè)務(wù)范圍包括信保公司承保的以信用證（L/C）、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）和賒銷（O/A）為付款方式的業(yè)務(wù)。在符合本方案3.4準(zhǔn)入條件的前提下，申請(qǐng)人可以在信用證（L/C）、承兌交單（D/A）和賒銷（O/A）付款方式項(xiàng)下申請(qǐng)辦理出口信保應(yīng)收賬款買斷業(yè)務(wù)。另外，對(duì)應(yīng)申請(qǐng)人投保的不同險(xiǎn)種，可分為短

32、期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資和中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)項(xiàng)下融資：（1)短期出口信用保險(xiǎn)（以下簡稱短險(xiǎn)）項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的險(xiǎn)種包括綜合保險(xiǎn)、統(tǒng)保保險(xiǎn)、信用證保險(xiǎn)、特定買方保險(xiǎn)四個(gè)險(xiǎn)種。根據(jù)信保公司規(guī)定：綜合保險(xiǎn)承保申請(qǐng)人所有以非信用證和信用證為支付方式出口的收匯風(fēng)險(xiǎn)；統(tǒng)保保險(xiǎn)是承保申請(qǐng)人所有以非信用證為支付方式出口的收匯風(fēng)險(xiǎn)；信用證保險(xiǎn)是承保以信用證為支付方式出口的收匯風(fēng)險(xiǎn)；特定買方保險(xiǎn)是承保申請(qǐng)人對(duì)一個(gè)或幾個(gè)特定買方以非信用證支付方式出口的收匯風(fēng)險(xiǎn)。在短險(xiǎn)項(xiàng)下，我行可受理由境內(nèi)公司作為申請(qǐng)人，委托/通過境外關(guān)聯(lián)公司銷售，且出口收匯至境外公司的貿(mào)易模式的融資業(yè)務(wù)，操作指引詳見3.13。（2)中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)項(xiàng)

33、下融資業(yè)務(wù)是指滿足特定條件的出口商作為投保人向信保公司投保中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)，并通過與我行簽訂排他性的三方賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議將保單項(xiàng)下的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給我行，我行根據(jù)出口商實(shí)際貨物出口情況為其提供的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。出口信保融資按投保主體的不同，可分為企業(yè)保單和銀行保單項(xiàng)下融資。其中，企業(yè)保單項(xiàng)下融資即我行傳統(tǒng)的信保融資業(yè)務(wù)，是申請(qǐng)人以被保險(xiǎn)人的身份向信保公司投保后我行給予一定金額的融資。銀行保單項(xiàng)下融資是指我行作為被保險(xiǎn)人向信保公司投保，并為客戶辦理的融資業(yè)務(wù)。銀行保單項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件、融資金額、期限、出賬方式、額度管理及貸后管理等方面的要求與企業(yè)保單融資業(yè)務(wù)基本相同，但在合同簽訂、出賬前審核等操作

34、層面與企業(yè)保單融資業(yè)務(wù)不同。本方案暫不涉及銀行保單的操作細(xì)則及產(chǎn)品指引，詳情請(qǐng)留意后續(xù)文件。融資金額在出口信保融資額度內(nèi)單筆融資金額不得超過以下三項(xiàng)中的最低者：（1）申請(qǐng)人申報(bào)金額（發(fā)票金額 原則上要求發(fā)票金額與報(bào)關(guān)單金額基本一致，若有差額請(qǐng)業(yè)務(wù)經(jīng)營單位調(diào)查說明原因，并由分行貿(mào)易融資部判斷原因的合理性，建議差額不要超過5%。）乘以最低賠償比例，賠償比例具體應(yīng)參照保單明細(xì)表（附件1）和信用限額審批單（附件2）。一般情況下保單明細(xì)表中約定的買方破產(chǎn)、無力償付債務(wù)，拖欠風(fēng)險(xiǎn)，買方拒絕接受貨物風(fēng)險(xiǎn)及政治風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的賠償比例為90%（前期賠償比例一般為90%、80%、90%，2013年新版綜合險(xiǎn)保單將

35、拒收風(fēng)險(xiǎn)賠付比例的上限提高至90%），故一般情況下融資金額不超過申報(bào)金額（發(fā)票金額）的90%。同時(shí)，應(yīng)參照信用限額審批單，如賠償比例有所降低，則融資比例應(yīng)酌情降低，最高不得超過最低的賠償比例。出賬前，信保公司出具的承保情況通知書上會(huì)顯示對(duì)應(yīng)買方的最新限額及賠償比例信息。（2）短險(xiǎn)項(xiàng)下短期出口信用保險(xiǎn)承保情況通知書（下稱承保情況通知書，附件14）中該開證行/買方的信用限額余額乘以最低賠償比例之乘積；中小企業(yè)綜合險(xiǎn)項(xiàng)下我行信用限額臺(tái)賬上針對(duì)特定開證行/買方的信用限額余額乘以最低賠償比例之乘積。（3）授信方案中對(duì)融資比例的具體要求。融資期限出口信保融資涵蓋的出口業(yè)務(wù)信用期限（貿(mào)易中的信用期限，非融資

36、期限）一般不超過180天（即融資期限一般不超過210天）。根據(jù)實(shí)際情況，我行可開展信保公司承保的信用期限在180天以上、360天以內(nèi)的出口業(yè)務(wù)。單筆出口信保融資期限根據(jù)貿(mào)易合同、發(fā)票載明的付款方式、付款期限，并估計(jì)合理的在途時(shí)間確定，詳見本方案2.3.3融資期限中的具體規(guī)定。融資出賬方式申請(qǐng)人可以根據(jù)自己的實(shí)際需要，在核定的出口信保融資敞口額度內(nèi)向我行申請(qǐng)以表內(nèi)和表外兩種方式出款。表內(nèi)融資方式是指美元或人民幣流動(dòng)資金貸款方式；表外融資方式可包括銀行承兌匯票、開立國內(nèi)信用證等方式，但應(yīng)在授信批復(fù)中獲得明確同意。關(guān)于表外出賬的操作指引詳見（關(guān)于出口信保押匯業(yè)務(wù)增設(shè)表外出賬方式的通知*銀發(fā)【2012

37、】334號(hào)）。產(chǎn)品額度與期限產(chǎn)品總額度本產(chǎn)品方案推出初期設(shè)定為5億美元。初期階段信貸額度小，暫不針對(duì)每個(gè)品種設(shè)定子產(chǎn)品額度。顧客額度的管理該產(chǎn)品項(xiàng)下的買斷與非買斷業(yè)務(wù)都占用客戶的普通業(yè)務(wù)額度，納入綜合統(tǒng)一授信管理范疇。對(duì)顧客額度的審核應(yīng)充分考慮出口企業(yè)的行業(yè)特性和市場情況。審核內(nèi)容以企業(yè)的履約能力、收匯情況、收匯資金監(jiān)管的有效性、信保公司承保條件為主。額度的設(shè)定、調(diào)整和終止詳見本方案3.3額度的管理中的具體規(guī)定。融資期限單筆出口信保融資期限根據(jù)貿(mào)易合同、發(fā)票載明的付款方式、付款期限，并估計(jì)合理的在途時(shí)間確定。根據(jù)付款方式的不同融資期限確定方式如下：（1）信用證（L/C）付款方式下，信用期限為申

38、請(qǐng)人將信用證項(xiàng)下單據(jù)提交議付行或通知行之日起至開證行應(yīng)付款之日止。融資期限為信用期限加上合理的寬限期，最長不超過應(yīng)付款日后30天。（2）付款交單（D/P）付款方式下，信用期限為貨物出口之日起至買方應(yīng)付款日止。在貿(mào)易合同中一般不會(huì)約定具體的信用期限天數(shù)，所以需要估算貨物在途時(shí)間。融資期限為在途時(shí)間加上合理的寬限期，最長不超過預(yù)計(jì)貨物到港后10天。（3）承兌交單（D/A）和賒銷（O/A）付款方式下，信用期限為貨物出口之日起至買方應(yīng)付款日止，一般在合同中有明確約定。融資期限為信用期限加上合理的寬限期，最長不超過應(yīng)付款日后30天。目標(biāo)客戶/市場與準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)申請(qǐng)人應(yīng)符合的條件申請(qǐng)辦理出口信保押匯的出口商需

39、要具備的條件：是具有出口經(jīng)營權(quán)的法人企業(yè)（或符合當(dāng)?shù)赝夤芫株P(guān)于出口資格的規(guī)定）；無騙、逃、套匯、偷稅、漏稅等違法行為和記錄；持續(xù)、規(guī)范經(jīng)營出口業(yè)務(wù)一年以上； 短險(xiǎn)項(xiàng)下融資企業(yè)年出口量原則上應(yīng)在500萬美元以上；投保中小企業(yè)綜合險(xiǎn)的企業(yè)年出口量原則上不少于300萬美元；出口履約、收匯記錄良好，與國外買方有較穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來關(guān)系，貿(mào)易合作無未決糾紛；具備較完善的出口應(yīng)收賬款管理制度，財(cái)務(wù)狀況合理，現(xiàn)金流量正常；在我行的信用等級(jí)為7級(jí)以上（含），存量客戶風(fēng)險(xiǎn)分類為正常級(jí)；我行對(duì)公授信的相關(guān)目標(biāo)市場和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入條件。申請(qǐng)辦理出口信保應(yīng)收賬款買斷業(yè)務(wù)，除了具備上述條件外，還應(yīng)滿足：應(yīng)是我行重點(diǎn)支持的客戶；經(jīng)

40、營和財(cái)務(wù)狀況良好；進(jìn)出口規(guī)模在當(dāng)?shù)嘏琶壳?，上年出口量?000萬美元以上；我行對(duì)公授信的相關(guān)目標(biāo)市場和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入條件。出口貿(mào)易應(yīng)符合的條件申請(qǐng)出口信保融資業(yè)務(wù)的出口貿(mào)易，應(yīng)符合以下條件：必須符合我國的法律、法規(guī)，貿(mào)易背景真實(shí)；應(yīng)收賬款未設(shè)任何形式的擔(dān)保，無權(quán)利瑕疵；申請(qǐng)人與國外買方應(yīng)不存在投資、參股或其他關(guān)聯(lián)關(guān)系（信保公司了解關(guān)聯(lián)關(guān)系后特別批復(fù)認(rèn)可并接受承保的除外）；不屬于以往在我行辦理出口信保融資后因不符合操作規(guī)程而被停止融資的業(yè)務(wù)（除非經(jīng)查證有合理的理由，并可在以后的操作中能規(guī)避類似風(fēng)險(xiǎn)）；擬敘做本業(yè)務(wù)的買方項(xiàng)下出口融資和全部結(jié)算業(yè)務(wù)必須通過我行辦理；我行規(guī)定的其它條件。合作同業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與

41、審核原則本產(chǎn)品方案所指信保公司目前僅指*保險(xiǎn)公司。如需新增業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)機(jī)構(gòu)須滿足以下條件：已在中國境內(nèi)取得經(jīng)營出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資格；已經(jīng)與我行簽署合作協(xié)議；信用保險(xiǎn)條款、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等業(yè)務(wù)相關(guān)文件已通過法律與合規(guī)部門的審核。合作機(jī)構(gòu)介紹當(dāng)前合作機(jī)構(gòu)中信保是中國國家財(cái)政部全資擁有的，國內(nèi)出口信用保險(xiǎn)的唯一承辦機(jī)構(gòu)。在2011年承保規(guī)模超過兩千億美元，是全球第一大官方信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。中信保的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力有商業(yè)性和政策性的雙重保障，既有13家全球最大的在保險(xiǎn)人集團(tuán)承保支持，又有中國政府設(shè)立的出口信用保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金保底。成立之初獲得國家40億元的風(fēng)險(xiǎn)基金，在2011年5月又獲得匯金公司200億人民

42、幣的注資。享有國際認(rèn)可的高信用等級(jí)，2008年獲標(biāo)準(zhǔn)普爾評(píng)定的“中國國家主權(quán)級(jí)”信用評(píng)級(jí)。產(chǎn)品定價(jià)出口信保融資可以使用人民幣或外幣進(jìn)行，利率按總行相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。利息可根據(jù)具體情況選擇發(fā)放時(shí)貼現(xiàn)計(jì)收；或按季、按月收息；或利隨本清。本業(yè)務(wù)可以根據(jù)需要加收出口信保融資手續(xù)費(fèi)，計(jì)費(fèi)基礎(chǔ)一般為應(yīng)收賬款發(fā)票金額。出口信保押匯業(yè)務(wù)原則上應(yīng)收取不低于2的手續(xù)費(fèi)，出口信保應(yīng)收賬款買斷業(yè)務(wù)原則上應(yīng)收取不低于3的手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)對(duì)外公示比例為0.1%-2%。本業(yè)務(wù)中，如客戶提交的單據(jù)超過10張且復(fù)雜程度較高的，可按15美元（或等值人民幣）/張單據(jù)收取復(fù)雜單據(jù)審核手續(xù)費(fèi)，或按照實(shí)際業(yè)務(wù)金額的0.1%-0.5%比例收

43、取。以上收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)如遇總行調(diào)整，按照我行對(duì)外公示的最新標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。產(chǎn)品業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)根據(jù)單證系統(tǒng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截至2013年8月31日，業(yè)務(wù)發(fā)生額約6030萬美元，較上年同期增長113%。根據(jù)CMS信貸管理系統(tǒng)顯示，截至2013年8月31日我行出口信保融資業(yè)務(wù)余額約1.59億元，較年初增長236%。截至2013年8月底，我行出口信保融資業(yè)務(wù)不良貸款率為零。截至2013年9月30日信保融資手續(xù)費(fèi)收入約687萬人民幣。產(chǎn)品及交易涉及內(nèi)外部審批流程與依據(jù)該產(chǎn)品按照我行現(xiàn)有綜合授信審批流程進(jìn)行操作，并納入客戶綜合授信額度管理。業(yè)務(wù)流程產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程說明貸前調(diào)查與額度申請(qǐng)申請(qǐng)額度需要提供的材料申請(qǐng)人除向業(yè)務(wù)經(jīng)營

44、單位提供信貸業(yè)務(wù)所規(guī)定的申請(qǐng)材料外，還應(yīng)提供：經(jīng)信保公司蓋章確認(rèn)的保險(xiǎn)單（包括：保險(xiǎn)單明細(xì)表、條款、國家（地區(qū)）分類表、信用限額審批單、批單（如有）及其它相關(guān)單證），并確認(rèn)申請(qǐng)人是否為信保公司承保的被保險(xiǎn)人或者共同被保險(xiǎn)人。分行核正本，留存保單復(fù)印件。中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)項(xiàng)下，申請(qǐng)人須提供信保公司出具的按規(guī)定繳納年度保險(xiǎn)費(fèi)的證明，驗(yàn)看原件，復(fù)印留底。如客戶尚未完成正式投保手續(xù)，以上資料可在首筆出賬前審核時(shí)補(bǔ)充提供。貸前調(diào)查業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照我行相應(yīng)授信品種的要求辦理貸前調(diào)查，建議在調(diào)查報(bào)告中列明申請(qǐng)額度的金額、買方名稱、買方概況（包括成立時(shí)間、雇員人數(shù)、注冊(cè)/實(shí)付資本、主營業(yè)務(wù)、付款情況、財(cái)務(wù)狀況、

45、關(guān)聯(lián)關(guān)系等）、進(jìn)出口雙方歷史交易情況和收付款記錄、出貨和回款的歷史記錄、回款路徑（申請(qǐng)人是否通過境外關(guān)聯(lián)公司簽訂合同或回款）等因素。如有疑問，應(yīng)及時(shí)與信保公司溝通。貿(mào)易融資部應(yīng)審核保單明細(xì)表中約定的賠償比例，原則上要求申請(qǐng)人投保“買方破產(chǎn)、無力償付債務(wù)和拖欠”、“買方拒絕接受貨物”、“政治風(fēng)險(xiǎn)”三種風(fēng)險(xiǎn)，一般情況下對(duì)應(yīng)的賠償比例為90%。對(duì)投資級(jí)別（含）以上的國家和地區(qū)可以不選擇“政治風(fēng)險(xiǎn)”，對(duì)于投資級(jí)別以下的國家和地區(qū)必須三種風(fēng)險(xiǎn)都同時(shí)選擇。如信保公司不承?！百I方拒絕接受貨物”的風(fēng)險(xiǎn)，我行不得受理此類融資業(yè)務(wù)（深加工結(jié)轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)除外，詳見本方案3.14深加工結(jié)轉(zhuǎn)融資業(yè)務(wù)指引）。建議業(yè)務(wù)經(jīng)營單位在

46、申請(qǐng)授信階段即開始核對(duì)申請(qǐng)人在合同、商業(yè)發(fā)票等貿(mào)易單據(jù)上的買方名稱、地址與信用限額審批單上的信息是否一致。若不一致的須提前與客戶溝通，并取得信保公司的書面確認(rèn)。以免在出賬前才發(fā)現(xiàn)不一致，影響融資效率。同時(shí)，請(qǐng)?zhí)崆跋蛏暾?qǐng)人了解貨款是否直接由限額買方匯入申請(qǐng)人賬戶，能否滿足我行對(duì)回款監(jiān)控的要求，詳見本方案3.9還款操作。業(yè)務(wù)經(jīng)營單位須在授信報(bào)告中寫明申請(qǐng)的最高融資比例，支付方式和對(duì)應(yīng)的融資期限（說明寬限期）等內(nèi)容。出口信保應(yīng)收賬款買斷業(yè)務(wù)、深加工結(jié)轉(zhuǎn)、境內(nèi)外聯(lián)保等特殊模式分行需在授信報(bào)告中說明，并在授信批復(fù)中明確。額度的管理額度的設(shè)定（1）額度的設(shè)定分為循環(huán)額度和單筆額度：循環(huán)額度在額度有效期內(nèi)可

47、循環(huán)使用；單筆額度單次核定，一次使用。額度的管理包括敘作本業(yè)務(wù)的總額度和總額度項(xiàng)下每一買方的額度管理：（2）申請(qǐng)人出口信保融資額度不得超過在保單明細(xì)表等保險(xiǎn)單據(jù)上列明的最高賠償限額減信保公司已賠付金額之差。如對(duì)超出保單賠付金額部分進(jìn)行融資，需要求客戶落實(shí)其他的有效擔(dān)保。如在同一保單項(xiàng)下申請(qǐng)人在多家銀行融資，融資額度不得超過在我行融資的一個(gè)或幾個(gè)買方項(xiàng)下的限額乘以相應(yīng)的賠償比例之和；同時(shí)，我行應(yīng)及時(shí)與信保公司了解申請(qǐng)人在它行的賠付情況，確定最高賠償限額與信保公司已賠付金額之差。兩者從低確定出口信保融資額度。（3）出口信保融資額度內(nèi)對(duì)應(yīng)的每一買方融資額度不應(yīng)超過信用限額審批單上列明的信用限額乘以相

48、應(yīng)的賠償比例。具體比例應(yīng)以保單明細(xì)表為準(zhǔn)，并按照不同風(fēng)險(xiǎn)種類的賠償比例從低的原則，如果信用限額審批單特別條件一項(xiàng)中有批注特殊賠償比例的，應(yīng)按此特殊賠償比例為準(zhǔn)。出賬前，應(yīng)通過檢查臺(tái)賬和承保情況通知書中的買方剩余額度來控制融資金額。額度的調(diào)整如買方信用狀況發(fā)生異動(dòng)或買方項(xiàng)下任意一筆出口業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，信保公司將出具信用限額降低/撤銷通知書其他形式的書面通知，表明對(duì)應(yīng)買方信用限額的變更。在收到信用限額撤銷通知書后，業(yè)務(wù)經(jīng)營單位須立即終止該買方項(xiàng)下剩余額度的使用；在收到信用限額降低通知書后，業(yè)務(wù)經(jīng)營單位應(yīng)及時(shí)調(diào)整該買方項(xiàng)下的最高融資金額。發(fā)生賠款后，信保公司將出具批單，降低最高賠償限額。業(yè)務(wù)經(jīng)營單位收

49、到信保公司或申請(qǐng)人提交的保險(xiǎn)項(xiàng)下批單或其他形式的書面通知，表明對(duì)應(yīng)保單項(xiàng)下最高賠償限額變更的，應(yīng)按照新的最高賠償限額調(diào)整總額度。轉(zhuǎn)讓范圍為特定地區(qū)全部買方或特定買方的情況下，同一保單項(xiàng)下如增加融資買方，業(yè)務(wù)經(jīng)營單位應(yīng)收取新增買方信用限額審批單正本，與信保公司及申請(qǐng)人簽署三方賠款轉(zhuǎn)讓補(bǔ)充協(xié)議（適用于增加地區(qū)和買家，附件4），辦理新增買方的代理索賠/索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)后，方可進(jìn)行新增買方項(xiàng)下的放款操作。其他涉及賠款、索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓條件變更的，我行可與信保公司及申請(qǐng)人簽署三方賠款轉(zhuǎn)讓終止協(xié)議（附件5）或賠款轉(zhuǎn)讓變更協(xié)議（附件6）后，按照本方案3.4的要求重新辦理轉(zhuǎn)讓簽約等手續(xù)。額度的終止除額度到期自然終止外

50、，如發(fā)生下列情況之一的，我行應(yīng)立即終止該申請(qǐng)人的額度使用并收回融資本金和利息：申請(qǐng)人的生產(chǎn)經(jīng)營情況發(fā)生較大變化，嚴(yán)重影響其的履約能力，使其不能按期、按質(zhì)、按量交貨的；申請(qǐng)人發(fā)生本業(yè)務(wù)項(xiàng)下逾期；在授信期間不同買方頻繁出險(xiǎn)；申請(qǐng)人在我行辦理本業(yè)務(wù)后，不能通過正常收匯歸還融資的情況超過2次（除非經(jīng)查證有合理的理由，并可在以后的操作中能規(guī)避類似風(fēng)險(xiǎn)）；其他申請(qǐng)人發(fā)生本業(yè)務(wù)相關(guān)協(xié)議約定的違約情況；其他使我行承受較大風(fēng)險(xiǎn)的事項(xiàng)。若申請(qǐng)人申請(qǐng)終止在我行的出口信保融資業(yè)務(wù)，無論應(yīng)收賬款是否到期，客戶應(yīng)償還我行貸款后方可簽訂賠款轉(zhuǎn)讓終止協(xié)議。合同的簽訂（1）在出口信保押匯業(yè)務(wù)項(xiàng)下：我行、申請(qǐng)人及信保公司三方應(yīng)共

51、同簽訂賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議（附件3-1），在協(xié)議第一條中選擇賠款轉(zhuǎn)讓范圍；在第三條中注明賠款直接全額支付到我行指定賬戶；在出口信保應(yīng)收賬款買斷業(yè)務(wù)項(xiàng)下：我行、申請(qǐng)人及信保公司三方應(yīng)共同簽訂短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓協(xié)議，在協(xié)議第一條中選擇應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的買方范圍。兩種協(xié)議的使用范圍不得交叉。（2）在出口信保押匯業(yè)務(wù)項(xiàng)下申請(qǐng)人須向我行提供其簽字蓋章后的委托代理協(xié)議書（一式兩份，“債務(wù)人信息”及“委托人信息”要填寫完整）、Collection Trust Deed、出口信用保險(xiǎn)賠款收據(jù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書和Export Credit Insurance Payment Receipt and Subrogat

52、ion Form（見附件3-1）交我行留存，留存一套四種空白單據(jù)；（3）在出口信保應(yīng)收賬款買斷業(yè)務(wù)項(xiàng)下，我行以自己的名義向信保公司提交可能損失通知書、索賠申請(qǐng)書。在出口信保押匯業(yè)務(wù)項(xiàng)下，為了避免因申請(qǐng)人怠于行使索賠權(quán)致使我行利益收到損害，我行必須在簽訂賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議時(shí)選擇“申請(qǐng)人向我行轉(zhuǎn)讓索賠權(quán)”或“申請(qǐng)人委托我行索賠”兩種索賠形式中的一種。業(yè)務(wù)經(jīng)營單位應(yīng)優(yōu)先選擇“申請(qǐng)人向我行轉(zhuǎn)讓索賠權(quán)”形式： 申請(qǐng)人向我行轉(zhuǎn)讓索賠權(quán)，由我行索賠應(yīng)要求申請(qǐng)人簽訂信保融資項(xiàng)下出險(xiǎn)索償權(quán)轉(zhuǎn)讓書（附件8）。我行將索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書（一式三份，內(nèi)容須與信保融資項(xiàng)下出險(xiǎn)索償權(quán)轉(zhuǎn)讓書一致，見附件3-1）并附上第二項(xiàng)四種單據(jù)的

53、復(fù)印件，書面通知信保公司后，索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓才對(duì)信保公司發(fā)生效力；申請(qǐng)人委托我行索賠應(yīng)要求申請(qǐng)人簽訂信保融資項(xiàng)下出險(xiǎn)索償授權(quán)書（附件9）。并預(yù)留空白的短期出口信用保險(xiǎn)索賠申請(qǐng)書（以下簡稱索賠申請(qǐng)書，附件10）和短期出口信用保險(xiǎn)可能損失通知書（以下簡稱可能損失通知書，附件11）等保險(xiǎn)公司在提賠時(shí)要求提供的有關(guān)文件蓋章后留存在我行。（4）辦妥上述文件并經(jīng)分行貿(mào)易融資部審核后，我行與申請(qǐng)人簽訂出口貿(mào)易融資授信額度合同（按該合同內(nèi)容要求，應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)應(yīng)另行簽訂最高額應(yīng)收賬款質(zhì)押合同），或符合總行法律合規(guī)部要求的其他文件；辦理應(yīng)出口信保應(yīng)收賬款買斷業(yè)務(wù)的，還應(yīng)與我行簽訂出口信保應(yīng)收賬款買斷業(yè)務(wù)合同（附件1

54、2），明確雙方責(zé)任和義務(wù)。（5）簽訂融資合同后業(yè)務(wù)經(jīng)營單位應(yīng)在中國人民銀行征信中心應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)中辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓的登記手續(xù)，并打印登記成功頁面交分行信貸管理部出賬前審核。單筆業(yè)務(wù)受理及放款流程單筆業(yè)務(wù)受理流程圖單筆業(yè)務(wù)受理需要提供的資料*銀行出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資額度支用申請(qǐng)表（附件18）、信保融資呈批表（附件19）、借款借據(jù)（適用于非買斷業(yè)務(wù)）或預(yù)付款支用轉(zhuǎn)賬憑證（適用于買斷業(yè)務(wù)）（附件20）；與該筆應(yīng)收賬款相關(guān)的正本合同和出口全套單據(jù)，一般包括：出口貿(mào)易合同（買方訂單）、商業(yè)發(fā)票、海運(yùn)提單或其他貨運(yùn)單據(jù)（分行核正本，留存復(fù)印件）、報(bào)關(guān)單、質(zhì)檢報(bào)告、原產(chǎn)地證明、裝箱單、保險(xiǎn)單

55、（如有）等。如銷售合同中對(duì)提交單據(jù)有規(guī)定的，應(yīng)提交合同規(guī)定的全套單據(jù)。分行貿(mào)易融資部應(yīng)通過海關(guān)監(jiān)管憑證核實(shí)貿(mào)易背景真實(shí)性，包括正本報(bào)關(guān)單或其他海關(guān)監(jiān)管憑證（如貨物貿(mào)易外匯監(jiān)測系統(tǒng)中拷屏出口關(guān)單信息），若尚未能提供經(jīng)海關(guān)驗(yàn)訖蓋章報(bào)關(guān)單原件的，分行貿(mào)易融資部應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況與客戶確定后補(bǔ)報(bào)關(guān)單的時(shí)限，并要求客戶出具承諾函，若超過承諾時(shí)間仍不能提供報(bào)關(guān)單原件的，分行貿(mào)易融資部應(yīng)核查原因，警惕貿(mào)易背景非真實(shí)。取得報(bào)關(guān)單后須在原件上加蓋“已融資”印章，并對(duì)照?qǐng)?bào)關(guān)單編號(hào)等信息，避免客戶重復(fù)融資。對(duì)運(yùn)輸單據(jù)的要求：申請(qǐng)人應(yīng)提供貨物發(fā)送至限額買方的運(yùn)輸單據(jù)（可接受復(fù)印件，形式包括提單、空運(yùn)單、提貨單、收貨單

56、等），證明申請(qǐng)人已履行發(fā)貨義務(wù)。若運(yùn)輸單據(jù)顯示貨發(fā)第三方，申請(qǐng)人須向我行提供買方指示其貨發(fā)第三方的書面證明；經(jīng)信保公司核準(zhǔn)并出具的承保情況通知書或信保公司出具的能充分證明投保生效的其他文件；我行要求的其他資料。出賬前審核出口情況核查在放款前業(yè)務(wù)經(jīng)營單位和分行貿(mào)易融資部應(yīng)審核申請(qǐng)人備貨、生產(chǎn)情況及履約能力，貿(mào)易背景真實(shí)性及合同履行情況，應(yīng)收賬款應(yīng)沒有任何瑕疵，債權(quán)真實(shí)、合法、有效。應(yīng)重點(diǎn)審核以下內(nèi)容：商業(yè)合同商業(yè)合同必須要素齊全、表面真實(shí)合法；不存在對(duì)出口商和我行融資不利的合同條款；若合同上無限額買方簽字或蓋章，建議要求申請(qǐng)人提供買方發(fā)送合同的郵件等文件存檔，以了解獲取合同的途徑，確認(rèn)貿(mào)易背景。

57、（3）合同條款（包括交貨方式、結(jié)算方式、質(zhì)量條款、檢驗(yàn)條款、糾紛的解決方式等）應(yīng)規(guī)定明確，不明確或不合理的地方應(yīng)要求出口商更改，以防日后出現(xiàn)糾紛影響信保公司的賠付；（4）在中間商代理采購模式下，必須仔細(xì)審查合同，明確買賣關(guān)系和代理關(guān)系的區(qū)別。若向信保公司申請(qǐng)中間商的信用限額，應(yīng)審核合同中沒有類似“如果國外買方未付款給我司，我司不承擔(dān)最終付款責(zé)任”的條款，以免付款責(zé)任虛置；若存在中間商聲稱代理國外買方采購的情況，應(yīng)要求其出示國外買方的授權(quán)書。在確認(rèn)委托授權(quán)關(guān)系真實(shí)有效后（詳見本方案表4中回款主體控制中的要求），應(yīng)向信保公司申請(qǐng)國外買方的信用限額；（4）進(jìn)出口合同中無債權(quán)抵消條款，留意出口報(bào)關(guān)單中

58、貿(mào)易方式不得為來料加工方式；（5）須留意合同中不得有禁止或限制債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款。商業(yè)合同履約（1）申請(qǐng)人出口收匯和履約情況未發(fā)生重大不利變化，未發(fā)生產(chǎn)品質(zhì)量糾紛；（2）申請(qǐng)人已嚴(yán)格按照合同條款履約、報(bào)關(guān)交付出運(yùn)，并在貨物出運(yùn)前確認(rèn)買方已取得進(jìn)口許可證或其他相關(guān)進(jìn)口證明（若有）；（3）申請(qǐng)人符合出口合同中質(zhì)量條款的規(guī)定，包括取得檢驗(yàn)證書或其他類似證明；如出口合同中對(duì)質(zhì)量條款沒有明確規(guī)定，建議要求申請(qǐng)人提供貨物不存在質(zhì)量問題的依據(jù)（如經(jīng)合同雙方確認(rèn)的樣品、買方的書面質(zhì)量認(rèn)可等），避免保險(xiǎn)責(zé)任無效；（4）落實(shí)若合同價(jià)格條款要求由出口商投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)或其他相關(guān)保險(xiǎn)的（CIF、CIP），申請(qǐng)人已按照合同約

59、定對(duì)出口商品投保，并提交相應(yīng)的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)單（如原件由出口商自寄，則出口商須在提交的副本上簽章予以證實(shí)，并注明“與原件無異”字樣）。投保情況核查在放款前業(yè)務(wù)經(jīng)營單位和分行貿(mào)易融資部應(yīng)審核申請(qǐng)人是否已完成全部投保手續(xù)，有關(guān)交易是否已獲信保公司承保，申請(qǐng)人是否已經(jīng)履行保單義務(wù)。應(yīng)重點(diǎn)審核以下內(nèi)容：確認(rèn)申請(qǐng)人已如實(shí)向信保公司申報(bào)出運(yùn)賒銷和托收項(xiàng)下商業(yè)發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)、出口報(bào)關(guān)單等商業(yè)票據(jù)列示出口貨物的種類、質(zhì)量、數(shù)量、出貨時(shí)間 由于出單延遲或預(yù)計(jì)出運(yùn)日誤差等原因，申請(qǐng)人向信保公司申報(bào)的出運(yùn)日期與實(shí)際出運(yùn)日期可能存在差異，請(qǐng)分行貿(mào)易融資部判斷原因的合理性，建議相差不要超過3天（含）。等相互不矛盾，符合合

60、同要求，并與保險(xiǎn)單據(jù)保持一致；核查信用限額是否能有效覆蓋風(fēng)險(xiǎn)（1）確認(rèn)投保主體與申請(qǐng)人實(shí)際貿(mào)易中的買方一致，即信用限額審批單批復(fù)的買方與銷售合同簽訂的買方、發(fā)票的抬頭人和收貨人應(yīng)一致。信用限額審批單批復(fù)的買方與銷售合同簽訂的買方必須一致。如涉及買方代理貿(mào)易，分行貿(mào)易融資部須根據(jù)信保公司提供的買方信息直接與限額買方核實(shí)其“代理人”是否有有效的代理權(quán)限，確認(rèn)授權(quán)書的真實(shí)有效性，謹(jǐn)防“代理人”套用限額買方代理身份騙貸的風(fēng)險(xiǎn)；信用限額審批單批復(fù)的買方與發(fā)票的抬頭人必須一致。如果合同更改付款義務(wù)人的，需要得到該第三方的書面確認(rèn)，并就新的付款義務(wù)人申請(qǐng)信用限額；收貨人也應(yīng)與信用限額審批單批復(fù)的買方一致。如