12項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制制度匯總1

1、PAGE - 100 -擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)評(píng)審制度為了規(guī)范本本公司擔(dān)保保業(yè)務(wù)的操操作流程，完完善擔(dān)保評(píng)評(píng)審工作的的流程，建建立科學(xué)的的擔(dān)保項(xiàng)目目評(píng)審制度度，現(xiàn)特制制定評(píng)審工工作制度。一、工作原原則確保評(píng)審擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)實(shí)行公平公公開，科學(xué)學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓すぷ髟瓌t，對(duì)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目目進(jìn)行嚴(yán)格格評(píng)審，評(píng)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)后后方能正式式擔(dān)保。二、評(píng)審專專家?guī)旖M成成由董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管共99人組成。三、評(píng)審專專家的職責(zé)責(zé)評(píng)審專家從從企業(yè)的經(jīng)經(jīng)營(yíng)狀況、產(chǎn)品發(fā)展展前景、市市場(chǎng)環(huán)境、法人的資資歷、企業(yè)業(yè)的社會(huì)形形象、反擔(dān)擔(dān)保情況、履約的能能力及整個(gè)個(gè)擔(dān)保項(xiàng)目目的風(fēng)險(xiǎn)角角度、企業(yè)業(yè)的財(cái)務(wù)狀狀況、資金金經(jīng)營(yíng)能力力、資信狀狀況等方面面進(jìn)行評(píng)

2、審審。評(píng)審專專家對(duì)每個(gè)個(gè)擔(dān)保項(xiàng)目目都要提出出意見和建建議，并在在最終評(píng)審審結(jié)果上簽簽字。四、評(píng)審辦辦法1. 評(píng)審審會(huì)實(shí)行一一事一議制制，由會(huì)議議主持人負(fù)負(fù)責(zé)召集，并并于會(huì)前一一天通知評(píng)評(píng)委。2. 評(píng)審審專家實(shí)行行表決制，評(píng)評(píng)審專家在在評(píng)審擔(dān)保保項(xiàng)目時(shí)，實(shí)實(shí)行一人一一票進(jìn)行表表決，三分分之二以上上（含三分分之二）同同意為通過(guò)過(guò)。3. 評(píng)審審專家評(píng)審審?fù)ㄟ^(guò)的項(xiàng)項(xiàng)目，與會(huì)會(huì)人員簽字字后報(bào)董事事會(huì)批準(zhǔn)，再再辦理正式式擔(dān)保手續(xù)續(xù)。五、評(píng)審檔檔案每次會(huì)議結(jié)結(jié)束后，主主持人根據(jù)據(jù)會(huì)議紀(jì)錄錄形成評(píng)審審記要，由由主持人簽簽字后存檔檔。擔(dān)保業(yè)務(wù)決決策流程總則為規(guī)范公司司擔(dān)保行為為，保證擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)工工作質(zhì)量和和效率

3、，特特制定本制制度。公司從事?lián)鷵?dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)應(yīng)遵守國(guó)家家的法律法法規(guī)和公司司規(guī)章制度度，遵循平平等、自愿愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用用和風(fēng)險(xiǎn)可可控的原則則。擔(dān)保業(yè)務(wù)流流程擔(dān)保業(yè)務(wù)流流程主要包包括：客戶申請(qǐng)擔(dān)保立項(xiàng)項(xiàng)目初審會(huì)議評(píng)審擔(dān)保審批簽訂合同（發(fā)發(fā)放貸款）跟蹤監(jiān)督解除擔(dān)保（代代償追償）客戶申請(qǐng)與與立項(xiàng)客戶咨詢和和申請(qǐng)由業(yè)業(yè)務(wù)部受理理，程序是是：客戶向公司司申請(qǐng)擔(dān)保保時(shí)，經(jīng)項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理與與其初步接接洽后，基基本符合擔(dān)擔(dān)保條件的的，填寫貸款擔(dān)保保業(yè)務(wù)受理理登記表?？蛻艚?jīng)理通通知客戶填填報(bào)貸款款擔(dān)保申請(qǐng)請(qǐng)書及附附報(bào)初審有有關(guān)資料，并并解釋有關(guān)關(guān)內(nèi)容，提提出忠告和和有關(guān)承諾諾；企業(yè)應(yīng)應(yīng)按擔(dān)保申申請(qǐng)表要求求和實(shí)際情情

4、況完整、準(zhǔn)確、真真實(shí)的逐項(xiàng)項(xiàng)填寫。立項(xiàng)條件：凡屬于中華華人民共和和國(guó)公民，具具有完全民民事行為能能力的自然然人，以及及依法成立立的具有獨(dú)獨(dú)立法人資資格的企業(yè)業(yè)單位、個(gè)個(gè)體工商戶戶，皆可申申請(qǐng)本公司司的擔(dān)保服服務(wù)。下列列企業(yè)(個(gè)個(gè)人)原則則上不予立立項(xiàng)。資信記錄不不良；有犯罪記錄錄的；自然人年齡齡超過(guò)600周歲；企業(yè)成立時(shí)時(shí)間不到一一年；企業(yè)主要股股東有不良良信用記錄錄。申保單位在在報(bào)送貸貸款擔(dān)保申申請(qǐng)書時(shí)時(shí)應(yīng)附報(bào)的的資料（由由客戶經(jīng)理理與原件核核對(duì)）：企業(yè)（個(gè)人人）貸款擔(dān)擔(dān)保申請(qǐng)書書申請(qǐng)人身份份證（復(fù)印印件）戶口簿（借借款人、配配偶復(fù)印件件）非本市戶籍籍人士提供供有效居住住證明、居居住證或暫暫

5、住證等（復(fù)復(fù)印件）婚姻狀況證證明（民政政局出具的的證明）結(jié)婚證書（復(fù)復(fù)印件）配偶的身份份證（復(fù)印印件）配偶同意貸貸款證明書書配偶同意房房產(chǎn)抵押的的證明書法定代表人人身份證明明及申請(qǐng)人人收入證明明（公司出出具證明）房地產(chǎn)權(quán)證證（復(fù)印件件）、購(gòu)房房合同（復(fù)復(fù)印件）企業(yè)法人人營(yíng)業(yè)執(zhí)照照（復(fù)印印件）代碼證（復(fù)印件件）驗(yàn)資報(bào)告告（復(fù)印印件）公司章程程（復(fù)印印件）年度及近三三個(gè)月財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表公司上個(gè)月月完稅證明明（包括營(yíng)營(yíng)業(yè)稅、增增值稅、所所得稅等復(fù)復(fù)印件）對(duì)確認(rèn)屬于于潛力型中中小企業(yè)并并符合我公公司立項(xiàng)條條件的申保保單位，應(yīng)應(yīng)將其按重重點(diǎn)項(xiàng)目給給予對(duì)待，適適當(dāng)調(diào)整評(píng)評(píng)審力量，加加快評(píng)審工工作進(jìn)度，優(yōu)優(yōu)先進(jìn)

6、行評(píng)評(píng)審。項(xiàng)目初審已立項(xiàng)的項(xiàng)項(xiàng)目，由項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)報(bào)送業(yè)務(wù)部部經(jīng)理。業(yè)業(yè)務(wù)部經(jīng)理理指定風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理員進(jìn)進(jìn)行項(xiàng)目審審查，項(xiàng)目目經(jīng)理和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理員員進(jìn)行初審審，初審過(guò)過(guò)程必須由由項(xiàng)目經(jīng)理理和風(fēng)險(xiǎn)管管理員共同同完成，項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理提提交項(xiàng)目目調(diào)查報(bào)告告，風(fēng)險(xiǎn)管理理員提交補(bǔ)充意見見。初審審過(guò)程中有有關(guān)聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜宜由項(xiàng)目經(jīng)經(jīng)理牽頭。經(jīng)審查人人員審核，不不符合初審審條件的，建建議補(bǔ)充材材料；符合合初審條件件的，組織織初審，進(jìn)進(jìn)入初審程程序。初審程序項(xiàng)目經(jīng)理和和風(fēng)險(xiǎn)管理理員進(jìn)行風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審，提提交項(xiàng)目目調(diào)查報(bào)告告，業(yè)務(wù)務(wù)部經(jīng)理出出具書面意意見。市區(qū)商品房房個(gè)人貸款款擔(dān)保進(jìn)行行書面評(píng)審審，可能有有風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)應(yīng)組織人員

7、員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)考察。市區(qū)商品房房個(gè)人貸款款擔(dān)保外的的項(xiàng)目俱應(yīng)應(yīng)組織人員員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)考察。須進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)考察的擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目，初審過(guò)程必須由二人以上（含二人）共同完成，可由業(yè)務(wù)部經(jīng)理指定風(fēng)險(xiǎn)管理員協(xié)同客戶經(jīng)理進(jìn)行初審，項(xiàng)目經(jīng)理提交項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)管理員提交補(bǔ)充意見。初審由風(fēng)險(xiǎn)管理員負(fù)責(zé)，有關(guān)聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜由客戶經(jīng)理牽頭。初審人員由由業(yè)務(wù)部經(jīng)經(jīng)理指定。個(gè)人擔(dān)保保金額在330萬(wàn)元（含含30萬(wàn)元元）以內(nèi)、企業(yè)擔(dān)保保金額在550萬(wàn)元（含含50萬(wàn)元元）以內(nèi)的的項(xiàng)目，由由項(xiàng)目經(jīng)理理負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)考評(píng)；個(gè)個(gè)人擔(dān)保金金額在300-1000萬(wàn)元（含含100萬(wàn)萬(wàn)元）、企企業(yè)擔(dān)保金金額在500-1000萬(wàn)元（含含100萬(wàn)萬(wàn)元）

8、的項(xiàng)項(xiàng)目，由業(yè)業(yè)務(wù)部經(jīng)理理負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)考評(píng)；擔(dān)擔(dān)保金額在在100萬(wàn)萬(wàn)元以上的的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部應(yīng)應(yīng)建議上級(jí)級(jí)主管參與與現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)評(píng)。風(fēng)險(xiǎn)程度難難確定的項(xiàng)項(xiàng)目，部門門經(jīng)理應(yīng)參參與現(xiàn)場(chǎng)考考評(píng)或建議議上級(jí)主管管參與現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)考評(píng)。如有特殊情情況需要越越級(jí)進(jìn)行現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)，由由總經(jīng)理審審批，調(diào)查查人員將調(diào)調(diào)查結(jié)果和和審查意見見及時(shí)向總總經(jīng)理書面面匯報(bào)。調(diào)查非市區(qū)區(qū)的客戶必必須出具相相應(yīng)抵押物物的調(diào)查照照片。初評(píng)考察在在符合初審審條件并交交付評(píng)審費(fèi)費(fèi)后進(jìn)行。初審過(guò)程必必須由項(xiàng)目目經(jīng)理和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理員員共同對(duì)申申保單位進(jìn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考考察；與申申保單位法法定代表人人及其他有有重要影響響的人面談?wù)?；就重要要?wèn)題向申申保單位

9、有有關(guān)聯(lián)的部部門或人士士訪談；就就采購(gòu)、銷銷售及其他他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)營(yíng)問(wèn)題向有有關(guān)方面調(diào)調(diào)查落實(shí)，對(duì)對(duì)抵押物的的真實(shí)性、有效性、合法性進(jìn)進(jìn)行核查；對(duì)申保單單位所報(bào)財(cái)財(cái)務(wù)資料和和有關(guān)數(shù)據(jù)據(jù)進(jìn)行核查查。初審過(guò)過(guò)程中要作作出詳細(xì)記記錄，索取取資料要保保存完整。初審工作從從立項(xiàng)開始始一般應(yīng)在在2個(gè)工作作日內(nèi)完成成，超過(guò)上上述時(shí)間的的，項(xiàng)目經(jīng)經(jīng)理應(yīng)及時(shí)時(shí)向部門經(jīng)經(jīng)理匯報(bào)原原因并在擔(dān)保項(xiàng)目目受理登記記表中記記載。初審過(guò)程中中若申保單單位不予配配合，或者者主動(dòng)要求求撤回?fù)?dān)保保申請(qǐng)等影影響到初審審工作繼續(xù)續(xù)進(jìn)行，或或出具虛假假資料、所所做陳述與與事實(shí)出入入較大、重重大經(jīng)濟(jì)決決策失誤、違法亂紀(jì)紀(jì)問(wèn)題等，經(jīng)經(jīng)初審予以以

10、否決或暫暫緩的，應(yīng)應(yīng)以書面形形式報(bào)告部部門經(jīng)理和和公司領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)處。項(xiàng)目調(diào)查查報(bào)告應(yīng)應(yīng)揭示以下下主要內(nèi)容容：基本情況：貸款目的、還款來(lái)源源、資產(chǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換周期、還款記錄錄法定代表人人（借款人人）的經(jīng)歷歷、素質(zhì)、能力、信信用記錄等等情況；主要經(jīng)營(yíng)范范圍及生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模模，主要銷銷售渠道；申保理由及及相關(guān)籌資資計(jì)劃；是否屬于初初保，初保保項(xiàng)目擔(dān)保保期限原則則上不能超超過(guò)6個(gè)月月；借款背景、期望條件件、與貸款款銀行的溝溝通情況；貸款額或擔(dān)擔(dān)保額；貸貸款或擔(dān)保保起止日期期；貸款擔(dān)擔(dān)保人及擔(dān)擔(dān)保方式；到期轉(zhuǎn)貸貸/先還后后貸/終止止借款。還款能力分分析財(cái)務(wù)分析評(píng)估借款人人的經(jīng)營(yíng)活活動(dòng)的情況況；通過(guò)各種財(cái)財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)

11、來(lái)反映和分分析借款人人的償債能能力；流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)負(fù)債；資產(chǎn)負(fù)債率率=總負(fù)債債/總資產(chǎn)產(chǎn)?，F(xiàn)金流量分分析（現(xiàn)金金流量來(lái)源源是否充足足）評(píng)估抵押品品和反擔(dān)保保措施抵押物評(píng)估估價(jià)的準(zhǔn)確確性和變現(xiàn)現(xiàn)能力；反擔(dān)保措施施的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)估。非財(cái)務(wù)因素素分析行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、自然及及社會(huì)因素素、還款意意愿。綜合分析借款人目前前的財(cái)務(wù)狀狀況？現(xiàn)金金流量是否否充足？是是否有能力力還款？借款人的過(guò)過(guò)去的經(jīng)營(yíng)營(yíng)業(yè)績(jī)和記記錄？是否否有還款意意愿？借款人目前前和潛在的的問(wèn)題？對(duì)對(duì)貸款的償償還會(huì)有何何影響？借款人未來(lái)來(lái)的經(jīng)營(yíng)狀狀況？如何何償還貸款款？借款人違約約，我司代代償后追償償?shù)碾y易程程度。風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)情情

12、況及反擔(dān)擔(dān)保措施項(xiàng)目存在的的主要問(wèn)題題和風(fēng)險(xiǎn)以以及對(duì)實(shí)施施擔(dān)保的影影響程度；與銀行等相相關(guān)單位的的協(xié)調(diào)、聯(lián)聯(lián)系情況。初審結(jié)論（包包括基本風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估估、評(píng)價(jià)、支持理由由等）。收費(fèi)測(cè)評(píng)情情況。初審報(bào)告要要求全面客客觀地反映映申保單位位情況，不不能出具虛虛假報(bào)告和和遺漏重大大問(wèn)題的報(bào)報(bào)告。當(dāng)項(xiàng)目經(jīng)理理和風(fēng)險(xiǎn)管管理員最終終意見有分分歧時(shí)，由由業(yè)務(wù)部經(jīng)經(jīng)理決定是是否提交上上級(jí)審核。業(yè)務(wù)部對(duì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理部部意見有異異議，經(jīng)業(yè)業(yè)務(wù)部經(jīng)理理簽字后可可以向風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部提提出復(fù)審建建議。經(jīng)上級(jí)主管管批準(zhǔn)的復(fù)復(fù)審建議須須安排其他他項(xiàng)目經(jīng)理理進(jìn)行復(fù)審審或親自復(fù)復(fù)審。業(yè)務(wù)部經(jīng)理理根據(jù)項(xiàng)項(xiàng)目調(diào)查報(bào)報(bào)告及補(bǔ)充意意見出具具初

13、審意見見，將材料料移送風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部。項(xiàng)目審批項(xiàng)目初審合合格后，項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理依依照審批權(quán)權(quán)限逐級(jí)上上報(bào)審批，上級(jí)在受理后2個(gè)工作日內(nèi)提出審核意見。擔(dān)保金額在在50萬(wàn)元元以下（含含50萬(wàn)元元）的項(xiàng)目目，由總經(jīng)經(jīng)理審批；擔(dān)保金額額在50萬(wàn)元以以上或其他他有重大影影響、復(fù)雜雜的擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目，組織織評(píng)審委員員會(huì)集體評(píng)評(píng)審。審批人對(duì)初初審報(bào)告和和有關(guān)資料料進(jìn)行審核核并進(jìn)行必必要的查證證后，提出出審核意見見。會(huì)議評(píng)審公司設(shè)評(píng)審審委員會(huì)，負(fù)負(fù)責(zé)金額550萬(wàn)元以以上或其他他有重大影影響、復(fù)雜雜擔(dān)保項(xiàng)目目的評(píng)審。評(píng)審委員員由公司董董事會(huì)委派派或聘請(qǐng)，評(píng)評(píng)審委員會(huì)會(huì)由7名以以上評(píng)審委委員組成，設(shè)設(shè)主任委員員1名。具體項(xiàng)

14、目評(píng)評(píng)審由主任任委員負(fù)責(zé)責(zé)組成評(píng)審審小組，評(píng)評(píng)審小組由由3名以上上評(píng)審委員員單數(shù)成組組，根據(jù)評(píng)評(píng)審需要可可邀請(qǐng)專門門人員列席席。列席人人員只參與與發(fā)表意見見，沒(méi)有表表決權(quán)。評(píng)審委員會(huì)會(huì)組成人員員：總經(jīng)理；副總經(jīng)理；風(fēng)險(xiǎn)管理部部經(jīng)理；有關(guān)專家；公司法律顧顧問(wèn)；項(xiàng)目經(jīng)理和和風(fēng)險(xiǎn)管理理員；評(píng)審委員會(huì)會(huì)認(rèn)為須參參加的其他他人員。評(píng)審議程：評(píng)審會(huì)議由由風(fēng)險(xiǎn)管理理部經(jīng)理提提議，評(píng)審審會(huì)主任委委員決定組組成人員和和負(fù)責(zé)召集集；由項(xiàng)目經(jīng)理理報(bào)告項(xiàng)目目?jī)?nèi)容及初初審意見，風(fēng)險(xiǎn)管理員作補(bǔ)充說(shuō)明；項(xiàng)目主審及及法律顧問(wèn)問(wèn)陳述審核核意見；各按照實(shí)事事求是、科科學(xué)分析的的原則，根根據(jù)公司的的有關(guān)規(guī)定定，對(duì)項(xiàng)目目和初審報(bào)報(bào)告

15、提出問(wèn)問(wèn)題，由項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理和和風(fēng)險(xiǎn)管理理員或風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部經(jīng)經(jīng)理回答或或解釋；參會(huì)人員就就項(xiàng)目有關(guān)關(guān)問(wèn)題進(jìn)行行充分討論論；各評(píng)審委員員就擔(dān)保方方案發(fā)表意意見，并將將最終意見見填入擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)評(píng)審委員會(huì)會(huì)決議中中并由本人人簽名；以抵押方式式為主的項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)三分分之二以上上評(píng)審委員員通過(guò)后，將將擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目評(píng)審委委員會(huì)決議議及有關(guān)關(guān)資料提交交總經(jīng)理審審批；不足足三分之二二評(píng)審委員員同意的項(xiàng)項(xiàng)目，作為為否決項(xiàng)目目報(bào)告審批批人；以純保證方方式擔(dān)保的的項(xiàng)目、營(yíng)營(yíng)口地區(qū)以以外的項(xiàng)目目、單筆擔(dān)擔(dān)保金額超超過(guò)5000萬(wàn)元的項(xiàng)項(xiàng)目，實(shí)行行評(píng)審委員員一票否決決制。對(duì)雖未否決決但評(píng)審委委員有不同同調(diào)整意見見的項(xiàng)目，綜綜合意

16、見后后提交審批批人審批；對(duì)因資料不不全或資料料不能說(shuō)明明問(wèn)題而導(dǎo)導(dǎo)致評(píng)審委委員會(huì)對(duì)項(xiàng)項(xiàng)目部分內(nèi)內(nèi)容不能做做出判斷時(shí)時(shí)，主任委委員應(yīng)提出出需補(bǔ)充和和進(jìn)一步落落實(shí)的資料料及其要求求，由業(yè)務(wù)務(wù)部按要求求加以落實(shí)實(shí)。風(fēng)險(xiǎn)管管理部核實(shí)實(shí)后報(bào)評(píng)審審委員會(huì)。評(píng)審委員會(huì)會(huì)或評(píng)審小小組意見包包括：擔(dān)保項(xiàng)目的的經(jīng)濟(jì)效益益；借款的合法法性；擔(dān)保的合法法性；反擔(dān)保的法法律效力及及可操作性性；法律風(fēng)險(xiǎn)、障礙和問(wèn)問(wèn)題的提示示；初審過(guò)程的的合規(guī)性；資料的真實(shí)實(shí)性、合法法性、完整整性；證據(jù)的充分分性、結(jié)論論的客觀性性、方案的的可行性；復(fù)核風(fēng)險(xiǎn)度度測(cè)評(píng)結(jié)果果，評(píng)價(jià)反反擔(dān)保強(qiáng)度度的適當(dāng)性性；主要風(fēng)險(xiǎn)及及重要信息息提示；對(duì)擔(dān)保方案

17、案的意見。經(jīng)評(píng)審委員員會(huì)或評(píng)審審小組通過(guò)過(guò)的項(xiàng)目，審審批人有權(quán)權(quán)否決；但但經(jīng)評(píng)審委委員會(huì)或評(píng)評(píng)審小組否否決的項(xiàng)目目，審批人人只有權(quán)決決定進(jìn)行復(fù)復(fù)議，而無(wú)無(wú)權(quán)決定予予以擔(dān)保。評(píng)審會(huì)議的的其它規(guī)定定會(huì)議召開前前一天，由由風(fēng)險(xiǎn)管理理部發(fā)出會(huì)會(huì)議通知并并向評(píng)委提提供有關(guān)資資料。與會(huì)人員必必須按時(shí)參參加會(huì)議，不不得無(wú)故缺缺席，如有有特殊情況況必須請(qǐng)假假，但會(huì)后后應(yīng)提出書書面意見。若參加人人數(shù)未超過(guò)過(guò)評(píng)委的22/3，則則會(huì)議改期期舉行。會(huì)議由評(píng)審審委或評(píng)審審小組確定定專人記錄錄，會(huì)議記記錄的內(nèi)容容主要包括括會(huì)議主題題、出席人人員、每位位與會(huì)評(píng)委委對(duì)項(xiàng)目所所持的意見見以及會(huì)議議最后綜合合的意見。會(huì)后一天天內(nèi)

18、整理出出會(huì)議紀(jì)要要，全體參參會(huì)人員在在紀(jì)要上簽簽名。公司認(rèn)為有有必要請(qǐng)專專家進(jìn)行咨咨詢和評(píng)議議的項(xiàng)目，由由風(fēng)險(xiǎn)管理理部組織有有關(guān)專家評(píng)評(píng)議，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部負(fù)負(fù)責(zé)提前三三天將評(píng)議議材料交有有關(guān)專家，專專家評(píng)議完完成后須出出具書面意意見。有以下情形形的項(xiàng)目須須進(jìn)行復(fù)議議：公司評(píng)審委委員會(huì)建議議否決但審審批人認(rèn)為為有必要進(jìn)進(jìn)行復(fù)議的的項(xiàng)目；自公司批準(zhǔn)準(zhǔn)擔(dān)保之日日起三個(gè)月月后才辦理理手續(xù)的項(xiàng)項(xiàng)目；項(xiàng)目復(fù)議由由原項(xiàng)目經(jīng)經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理員（或或重新委派派項(xiàng)目經(jīng)理理和風(fēng)險(xiǎn)管管理員）從從初審程序序開始辦理理，并向評(píng)評(píng)審會(huì)議提提交評(píng)審審復(fù)議申請(qǐng)請(qǐng)表。擔(dān)保合同的的簽訂項(xiàng)目獲準(zhǔn)后后，由項(xiàng)目目經(jīng)理通知知被擔(dān)保單單位辦理

19、有有關(guān)手續(xù)，同同時(shí)向貸款款銀行出具具有關(guān)資料料，申保單單位按通知知要求交費(fèi)費(fèi)后，辦理理合同簽訂訂有關(guān)手續(xù)續(xù)。簽訂合同應(yīng)應(yīng)按下列程程序進(jìn)行：項(xiàng)目經(jīng)理向向?qū)Ψ疆?dāng)事事人說(shuō)明相相關(guān)事宜。項(xiàng)目經(jīng)理根根據(jù)議定的的擔(dān)保方案案確定需簽簽訂的合同同。項(xiàng)目經(jīng)理要要求對(duì)方當(dāng)當(dāng)事人填寫寫相關(guān)資料料，并提交交營(yíng)業(yè)執(zhí)照照復(fù)印件、法定代表表人身份證證明、授權(quán)權(quán)委托書和和身份證復(fù)復(fù)印件等文文件（我方方已有的可可不再提供供）。項(xiàng)目經(jīng)理填填寫各合同同文本一份份，交由主主管領(lǐng)導(dǎo)審審閱，并簽簽署意見；需修改的的，在一個(gè)個(gè)工作日內(nèi)內(nèi)修改完畢畢。項(xiàng)目經(jīng)理至至遲在簽約約前一日將將各合同文文本按使用用份數(shù)準(zhǔn)備備齊全，并并按簽約方方的不同分分

20、別置備。項(xiàng)目經(jīng)理通通知對(duì)方當(dāng)當(dāng)事人簽約約時(shí)間和簽簽約地點(diǎn)。如無(wú)特殊殊情況，應(yīng)應(yīng)在本公司司的辦公場(chǎng)場(chǎng)所簽約。對(duì)方當(dāng)事事人應(yīng)親自自到場(chǎng)簽章章，即由單單位的法定定代表人（或或委托代理理人）及自自然人本人人簽名或蓋蓋章。對(duì)方方當(dāng)事人不不能當(dāng)場(chǎng)簽簽章的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)辦理簽簽章真實(shí)性性公證。無(wú)無(wú)法辦理公公證的，應(yīng)應(yīng)用折角法法和疊影法法與我方留留存的其真真實(shí)簽章核核對(duì)。合同簽訂后后，擔(dān)保合合同原件由由項(xiàng)目經(jīng)理理報(bào)送業(yè)務(wù)務(wù)部檔案管管理人員及及時(shí)歸檔保保管，復(fù)印印件由項(xiàng)目目經(jīng)理留存存一份。合同文本簽簽署的順序序如下：簽署委托貸貸款擔(dān)保合合同；簽署反擔(dān)保保合同；簽署個(gè)人無(wú)無(wú)限連帶責(zé)責(zé)任承諾函函；公司與銀行行簽署保證證合

21、同，銀銀行蓋章后后返還公司司一份保存存；在簽訂合同同的前后，應(yīng)應(yīng)辦理下列列手續(xù)：簽約前對(duì)方出具董董事會(huì)決議議對(duì)方為單位位，且與我我公司簽訂訂保證、抵抵押或質(zhì)押押等（反）擔(dān)擔(dān)保合同的的，應(yīng)出具具董事會(huì)決決議或股東東會(huì)決議。（為公司司股東或?qū)崒?shí)際控制人人必須經(jīng)股股東會(huì)或股股東大會(huì)決決議，股東東或?qū)嶋H控控制人不得得參加表決決，表決由由出席會(huì)議議的其他股股東所持表表決權(quán)的過(guò)過(guò)半數(shù)通過(guò)過(guò)。）對(duì)方的公司司章程已明明確授權(quán)其其法定代表表人以公司司名義對(duì)外外擔(dān)保的，可可以不經(jīng)董董事會(huì)同意意。對(duì)方提供股股東會(huì)決議議對(duì)方以有限限責(zé)任公司司的股份質(zhì)質(zhì)押于我公公司的，應(yīng)應(yīng)提供股份份所在公司司過(guò)半數(shù)股股東同意出出質(zhì)股權(quán)

22、的的股東會(huì)決決議。抵（質(zhì)）押押物評(píng)估對(duì)方以抵押押或質(zhì)押方方式提供（反反）擔(dān)保的的，應(yīng)委托托評(píng)估機(jī)構(gòu)構(gòu)對(duì)抵（質(zhì)質(zhì)）押物進(jìn)進(jìn)行評(píng)估，并并提供評(píng)估估報(bào)告。簽約后家庭財(cái)產(chǎn)共共有人的同同意與我公司簽簽訂保證、抵押或質(zhì)質(zhì)押等反擔(dān)擔(dān)保合同的的對(duì)方為個(gè)個(gè)人，有配配偶的，夫夫妻雙方共共同作為合合同一方，其其他家庭財(cái)財(cái)產(chǎn)共有人人應(yīng)以在合合同上署名名或出具承承諾書的方方式表示同同意。登記以房地產(chǎn)抵抵押的，應(yīng)應(yīng)到房地產(chǎn)產(chǎn)管理部門門辦理登記記。以機(jī)器設(shè)備備抵押的，應(yīng)應(yīng)到工商行行政管理部部門辦理登登記。以有限公司司的股份質(zhì)質(zhì)押的，應(yīng)應(yīng)記載于股股東名冊(cè)。股份所在在公司無(wú)股股東名冊(cè)的的，由我公公司根據(jù)其其設(shè)立時(shí)的的驗(yàn)資報(bào)告告

23、，工商登登記資料和和股權(quán)變動(dòng)動(dòng)情況協(xié)助助建立。股股東名冊(cè)正正本交股份份所在公司司置備，復(fù)復(fù)印件注明明“本復(fù)印件件與我公司司唯一置備備的股東名名冊(cè)正本一一致”并加蓋公公司公章，由由我公司留留存。以股票質(zhì)押押的，應(yīng)到到證券登記記機(jī)構(gòu)登記記。以存單質(zhì)押押的，應(yīng)到到帳戶所在在的金融機(jī)機(jī)構(gòu)登記，并并取得存單單止付的回回執(zhí)。上述登記程程序無(wú)法辦辦理的，應(yīng)應(yīng)取得相關(guān)關(guān)證據(jù)或由由有關(guān)方面面出具情況況說(shuō)明，抵抵（質(zhì)）押押物的權(quán)利利證書移交交我方，并并由抵押人人簽署阻礙礙登記的原原因消除后后即補(bǔ)辦登登記的承承諾書。移交動(dòng)產(chǎn)或或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)權(quán)利憑證以房地產(chǎn)抵抵押的，他他項(xiàng)權(quán)證由由我公司保保管。以機(jī)器設(shè)備備抵押的，他他項(xiàng)

24、權(quán)證由由我公司保保管。以股票質(zhì)押押的，股票票（或股權(quán)權(quán)證）移交交我公司保保管。以存單質(zhì)押押的，存單單正本移交交我公司保保管。以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押押的，質(zhì)物物移交我公公司保管。公證：股權(quán)質(zhì)押和和動(dòng)產(chǎn)抵押押，應(yīng)辦理理公證。其他：以債權(quán)質(zhì)押押的，可開開立我公司司與質(zhì)押人人共同監(jiān)管管的帳戶。如遇特殊情情況，不能能按規(guī)定程程序辦理的的，應(yīng)經(jīng)公公司領(lǐng)導(dǎo)批批準(zhǔn)。簽約手續(xù)辦辦理完畢后后，有關(guān)監(jiān)監(jiān)管資料物物品移交相相關(guān)部門，進(jìn)進(jìn)行監(jiān)管。反擔(dān)保對(duì)于獲準(zhǔn)擔(dān)擔(dān)保的項(xiàng)目目，由項(xiàng)目目經(jīng)理按照照議定的方方案辦理反反擔(dān)保。反反擔(dān)保的方方式包括財(cái)財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)權(quán)利質(zhì)押、單位或個(gè)個(gè)人的保證證、保證金金等。用于反擔(dān)保保的抵押物物和質(zhì)押物

25、物的范圍，按按照中華華人民共和和國(guó)擔(dān)保法法的規(guī)定定執(zhí)行。用房產(chǎn)及其其他不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)抵押的，抵抵押率不高高于（凈值值的）500；用車車輛及其他他動(dòng)產(chǎn)抵押押或質(zhì)押的的，抵、質(zhì)質(zhì)押率不高高于（凈值值的）400；非上上市公司的的股權(quán)質(zhì)押押的，質(zhì)押押率不高于于（凈資產(chǎn)產(chǎn)額的）550；以以上市公司司股票質(zhì)押押的，質(zhì)押押率不高于于（市值的的）70；以存單單或債券質(zhì)質(zhì)押的，質(zhì)質(zhì)押率不高高于（面值值的）900。應(yīng)用用第三十八八條的規(guī)定定采用保證證反擔(dān)保時(shí)時(shí)，反擔(dān)保保單位應(yīng)符符合下列條條件：具備中華華人民共和和國(guó)擔(dān)保法法規(guī)定的的主體資格格和擔(dān)保能能力；有效凈資產(chǎn)產(chǎn)扣除已對(duì)對(duì)外擔(dān)保額額的余額不不低于反擔(dān)擔(dān)保額的二二倍；

26、資產(chǎn)負(fù)債率率不超過(guò)770；連續(xù)兩年盈盈利；已投保財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)，且且保險(xiǎn)期超超出保證期期間至少六六個(gè)月。反擔(dān)保個(gè)人人應(yīng)符合下下列條件：具有完全民民事行為能能力；住所在本地地或在本地地有經(jīng)常居居所；有一定的個(gè)個(gè)人（或家家庭）財(cái)產(chǎn)產(chǎn)，收入穩(wěn)穩(wěn)定；國(guó)家公務(wù)員員及機(jī)關(guān)企企事業(yè)單位位的負(fù)責(zé)人人；公司認(rèn)可的的其他人員員。以保證、抵抵押或質(zhì)押押等方式反反擔(dān)保的，一一般應(yīng)同時(shí)時(shí)附加保證證金。保證證金按照擔(dān)擔(dān)保額的110%收取取，風(fēng)險(xiǎn)較較低的企業(yè)業(yè)項(xiàng)目保證證金最低可可按5%收收取，特殊殊項(xiàng)目保證證金最高可可上浮至330%，具具體數(shù)額在在與被擔(dān)保保企業(yè)協(xié)商商后確定。借款主體所所有股東、高管及財(cái)財(cái)務(wù)主管必必須做個(gè)人人連

27、帶責(zé)任任保證。擔(dān)保收費(fèi)擔(dān)保收費(fèi)包包括評(píng)審費(fèi)費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)費(fèi)。對(duì)正式式立項(xiàng)的項(xiàng)項(xiàng)目收取評(píng)評(píng)審費(fèi)；對(duì)對(duì)正式承保保的項(xiàng)目同同時(shí)收取擔(dān)擔(dān)保費(fèi)。費(fèi)用收取標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)：評(píng)審費(fèi)按擔(dān)擔(dān)保申請(qǐng)額額的1%收收取。凡我我公司立項(xiàng)項(xiàng)的申保單單位，在實(shí)實(shí)地考察前前，均應(yīng)先先收取評(píng)審審費(fèi)。擔(dān)保費(fèi)以擔(dān)擔(dān)保金額為為基數(shù)，按按擔(dān)保費(fèi)率率（月率）計(jì)計(jì)算收取。擔(dān)保費(fèi)=擔(dān)擔(dān)保金額月?lián)ＹM(fèi)費(fèi)率擔(dān)保時(shí)間間（月）月?lián)ＹM(fèi)率率在月基準(zhǔn)準(zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率率1的基礎(chǔ)上上根據(jù)不同同情況確定定，最高可可上浮500%。對(duì)資信較好好、風(fēng)險(xiǎn)較較低的項(xiàng)目目擔(dān)保費(fèi)最最低可下浮浮30%，下下浮權(quán)限另另定。擔(dān)保費(fèi)、評(píng)評(píng)審費(fèi)以公公司公布的的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)為準(zhǔn)。擔(dān)保費(fèi)、保保證金原則則上于

28、簽訂訂委托擔(dān)擔(dān)保合同時(shí)收取。擔(dān)保費(fèi)由項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理測(cè)測(cè)算，經(jīng)上上報(bào)審批人人審批后，由由項(xiàng)目經(jīng)理理通知申保保單位并出出具繳費(fèi)費(fèi)單通知知財(cái)務(wù)部門門辦理收款款手續(xù)。擔(dān)保項(xiàng)目管管理已擔(dān)保項(xiàng)目目由項(xiàng)目經(jīng)經(jīng)理負(fù)責(zé)日日常跟蹤，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理部部負(fù)責(zé)監(jiān)督督及風(fēng)險(xiǎn)管管理。項(xiàng)目經(jīng)理根根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程程度，定期期實(shí)地調(diào)查查和詳細(xì)記記錄被保單單位的情況況，并于調(diào)調(diào)查后3個(gè)個(gè)工作日內(nèi)內(nèi)作出在在保項(xiàng)目跟跟蹤情況報(bào)告表，報(bào)送送至公司領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)應(yīng)于貸款到到期前一個(gè)個(gè)月與銀行行聯(lián)系，隨隨時(shí)掌握被被擔(dān)保單位位資金動(dòng)態(tài)態(tài)，并下發(fā)發(fā)擔(dān)保企企業(yè)還款通通知書，提醒被擔(dān)保單位在貸款到期前籌集還貸資金。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)應(yīng)和銀行保保持聯(lián)系，關(guān)關(guān)注被擔(dān)保保

29、單位還息息動(dòng)態(tài)，出出現(xiàn)異常情情況及時(shí)向向風(fēng)險(xiǎn)管理理部反饋信信息，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部根根據(jù)情況建建立預(yù)警檔檔案，制定定風(fēng)險(xiǎn)防范范計(jì)劃。風(fēng)險(xiǎn)管理部部應(yīng)參照合合作銀行建建立客戶信信用評(píng)級(jí)管管理系統(tǒng)，以以便查詢客客戶信息。在保項(xiàng)目目跟蹤情況報(bào)告表應(yīng)反映映以下內(nèi)容容：企業(yè)遵守協(xié)協(xié)定、有關(guān)關(guān)承諾的情情況；供、產(chǎn)、銷銷實(shí)現(xiàn)情況況，以及與與評(píng)審預(yù)測(cè)測(cè)數(shù)、歷史史數(shù)的差異異分析；財(cái)務(wù)狀況及及經(jīng)營(yíng)成果果分析，主主要與擔(dān)保保前預(yù)測(cè)數(shù)數(shù)據(jù)對(duì)比；現(xiàn)金流量分分析，主要要評(píng)價(jià)銷售售帳款資金金的收回狀狀況、與評(píng)評(píng)審預(yù)測(cè)數(shù)數(shù)的差異、對(duì)還貸的的保證程度度等；擔(dān)保以后從從其他渠道道融資及其其他渠道貸貸款的償還還情況；市場(chǎng)狀況及及對(duì)該企業(yè)業(yè)

30、的影響；反擔(dān)保人、反擔(dān)保標(biāo)標(biāo)的物及有有關(guān)影響因因素的變化化情況；企業(yè)管理、運(yùn)行狀況況的綜合評(píng)評(píng)價(jià)。特別別是主要股股東、經(jīng)營(yíng)營(yíng)班子及主主要崗位人人員的變化化；經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)戰(zhàn)略調(diào)整；主要客戶戶的變化等等情況；意見、建議議及重要說(shuō)說(shuō)明。風(fēng)險(xiǎn)管理部部實(shí)施監(jiān)督督及風(fēng)險(xiǎn)管管理的內(nèi)容容主要有：就在保項(xiàng)目目執(zhí)行情況況進(jìn)行調(diào)查查并進(jìn)行風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)評(píng)評(píng)和對(duì)比分分析，以復(fù)復(fù)核在保保項(xiàng)目跟蹤蹤情況報(bào)告表反映情情況、問(wèn)題題的真實(shí)性性、全面性性、及時(shí)性性；根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)指指示就個(gè)別別項(xiàng)目和項(xiàng)項(xiàng)目的有關(guān)關(guān)問(wèn)題進(jìn)行行專題調(diào)查查分析；搜集、調(diào)查查核實(shí)有關(guān)關(guān)信息動(dòng)態(tài)態(tài)，及時(shí)向向領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行行預(yù)警性報(bào)報(bào)告；就續(xù)保、擴(kuò)擴(kuò)保項(xiàng)目提提出審核意意見；對(duì)擔(dān)保

31、業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行行綜合評(píng)價(jià)價(jià)與控制；對(duì)逾期代償償項(xiàng)目實(shí)施施特別程序序監(jiān)管。風(fēng)險(xiǎn)管理部部實(shí)施監(jiān)管管所需企業(yè)業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表表等資料，如如項(xiàng)目經(jīng)理理已有的，由由項(xiàng)目經(jīng)理理提供，應(yīng)應(yīng)避免重復(fù)復(fù)向企業(yè)索索取資料。業(yè)務(wù)部、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理部部到企業(yè)調(diào)調(diào)查應(yīng)攜帶帶公司的派派出通知。風(fēng)險(xiǎn)管理部部負(fù)責(zé)被擔(dān)擔(dān)保單位信信用檔案管管理，對(duì)按按期還貸、逾期后還還貸、經(jīng)公公司代償后后全部或部部分歸還以以及導(dǎo)致?lián)鷵?dān)保損失的的情況進(jìn)行行詳細(xì)記錄錄，并作為為信息資源源加以管理理。項(xiàng)目的延期期需要延期的的項(xiàng)目，借借款人要在在該項(xiàng)目到到期前30天向我我公司提出出擔(dān)保延期期書面申請(qǐng)請(qǐng)，并按要要求提供所所需文件資資料。項(xiàng)目目經(jīng)理應(yīng)提提前就延期期問(wèn)

32、題與銀銀行磋商并并向公司及及時(shí)匯報(bào)，并并及時(shí)填報(bào)報(bào)擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目展期（逾逾期）報(bào)告告表。延期包括借借新還舊和和展期。借借款人需要要對(duì)原貸款款項(xiàng)目辦理理借新還舊舊（或展期期）手續(xù)時(shí)時(shí)，該項(xiàng)目目的擔(dān)保按按新項(xiàng)目處處理程序和和辦法辦理理。延期項(xiàng)目的的跟蹤由項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)負(fù)責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部應(yīng)應(yīng)將延期項(xiàng)項(xiàng)目作為監(jiān)監(jiān)督重點(diǎn)。逾期不足三三個(gè)月的項(xiàng)項(xiàng)目延期處處理按原審審批程序辦辦理；逾期期超過(guò)三個(gè)個(gè)月（含）的的延期處理理程序?yàn)椋河娠L(fēng)險(xiǎn)管管理部提出出初審意見見，根據(jù)監(jiān)監(jiān)管情況提提出審核意意見，然后后進(jìn)入原決決策審批程程序。業(yè)務(wù)務(wù)部對(duì)逾期期項(xiàng)目的處處理意見包包括：簽訂補(bǔ)充條條款以增加加抵押物數(shù)數(shù)量或選擇擇更為可靠靠的反

33、擔(dān)保保單位。擬列入預(yù)警警項(xiàng)目。建議撤保。延期和逾期期項(xiàng)目不宜宜繼續(xù)擔(dān)保保時(shí)或者項(xiàng)項(xiàng)目沒(méi)有到到期而發(fā)生生重大變化化、出現(xiàn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管管理部申請(qǐng)請(qǐng)列入預(yù)警警項(xiàng)目。預(yù)預(yù)警項(xiàng)目的的確定及撤撤消權(quán)限為為總經(jīng)理辦辦公會(huì)。預(yù)預(yù)警項(xiàng)目的的后期管理理，由風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部及及時(shí)提出處處理意見報(bào)報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)，并會(huì)同同項(xiàng)目承擔(dān)擔(dān)企業(yè)及貸貸款銀行協(xié)協(xié)商，以尋尋求解決辦辦法。項(xiàng)目的撤保保具有下列情情形之一的的，公司應(yīng)應(yīng)主動(dòng)撤保保：資金實(shí)際使使用未按貸貸款擔(dān)保申申報(bào)時(shí)的用用途使用；公司認(rèn)定借借款人出現(xiàn)現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)營(yíng)失誤或市市場(chǎng)、財(cái)務(wù)務(wù)狀況等方方面出現(xiàn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)；項(xiàng)目或企業(yè)業(yè)技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)水平下降降；項(xiàng)目承擔(dān)企企業(yè)提供虛虛假資料

34、或或具欺詐行行為；連續(xù)二年，該該項(xiàng)目未能能達(dá)到初審審預(yù)測(cè)目標(biāo)標(biāo)。撤保由風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部提提出，所有有的撤保必必須通過(guò)公公司討論決決定。擔(dān)保項(xiàng)目的的終止對(duì)于已解除除擔(dān)保責(zé)任任的擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目，由項(xiàng)項(xiàng)目經(jīng)理向向銀行索取取解除擔(dān)保保通知函（或或按合同約約定自動(dòng)解解除責(zé)任）。對(duì)已辦項(xiàng)項(xiàng)目終結(jié)手手續(xù)的，經(jīng)經(jīng)業(yè)務(wù)部和和財(cái)務(wù)部門門審核無(wú)誤誤后，將所所抵押、質(zhì)質(zhì)押的有關(guān)關(guān)財(cái)產(chǎn)和權(quán)權(quán)利憑證等等資料退還還被保企業(yè)業(yè)并出具解除抵押押、質(zhì)押通通知書。項(xiàng)目經(jīng)理理牽頭，業(yè)業(yè)務(wù)部及公公司財(cái)務(wù)管管理部簽章章提交擔(dān)擔(dān)保責(zé)任終終結(jié)確認(rèn)書書。相關(guān)關(guān)手續(xù)和憑憑證應(yīng)及時(shí)時(shí)、完整交交給檔案管管理員，幫幫助檔案管管理員進(jìn)行行檔案歸并并工作。第十四

35、章 風(fēng)險(xiǎn)分分類和管理理第六十四條條 擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分分類評(píng)級(jí)本公司參照照金融系統(tǒng)統(tǒng)的分類方方法，采用用以風(fēng)險(xiǎn)為為基礎(chǔ)的五五級(jí)分類法法，并通過(guò)過(guò)量化法將將五級(jí)分類類細(xì)分為：正常（11級(jí)和2級(jí)級(jí)）、關(guān)注注（1級(jí)和和2級(jí)）、次級(jí)（11級(jí)和2級(jí)級(jí)）、可疑疑和損失八八類，后三三類合稱為為不良擔(dān)保保。根據(jù)金融系系統(tǒng)的定義義，五級(jí)分分類的定義義分別為：一、正常：被擔(dān)保人人能夠履行行合同，沒(méi)沒(méi)有充分的的理由懷疑疑貸款本息息不能按時(shí)時(shí)足額償還還；二、關(guān)注：盡管被擔(dān)擔(dān)保人有能能力償還貸貸款本息，但但存在一些些其他影響響還款的不不利因素，如如果這些因因素繼續(xù)存存在，可能能對(duì)被擔(dān)保保人的還款款能力產(chǎn)生生影響，應(yīng)應(yīng)當(dāng)引

36、起注注意；三、次級(jí)：被擔(dān)保人人的還款能能力出現(xiàn)明明顯問(wèn)題，完完全依靠其其正常收入入無(wú)法足額額償還貸款款本息，即即使執(zhí)行反反擔(dān)保物也也可能造成成一定損失失；四、可疑：被擔(dān)保人人無(wú)法足額額償還貸款款本息，貸貸款銀行多多次催收也也無(wú)濟(jì)于事事，可能要要出現(xiàn)代償償。經(jīng)預(yù)測(cè)測(cè)即使執(zhí)行行反擔(dān)保物物也會(huì)造成成較大損失失；五、損失：在采取所所有可能的的措施或一一切必要的的法律程序序之后，本本息仍無(wú)法法收回或只只能收回極極少部分。第六十五條條專項(xiàng)準(zhǔn)備備金的計(jì)提提標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)分類的的結(jié)果，按按風(fēng)險(xiǎn)程度度加權(quán)匯總總，就得出出公司在擔(dān)擔(dān)保金額上上的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)價(jià)值。風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)價(jià)值和實(shí)實(shí)際擔(dān)保額額度的差額額，就是我我們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)量化的結(jié)

37、結(jié)果，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)沒(méi)有實(shí)際際發(fā)生，但但已經(jīng)客觀觀存在。根根據(jù)審慎會(huì)會(huì)計(jì)原則，我我們應(yīng)該針針對(duì)每筆擔(dān)擔(dān)保計(jì)提專專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)準(zhǔn)備金，以以彌補(bǔ)和抵抵御已經(jīng)識(shí)識(shí)別的信用用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)對(duì)已經(jīng)認(rèn)定定損失的，就就是1000%計(jì)提。計(jì)提比例的的依據(jù)是各各類資產(chǎn)損損失的概率率。一般通通過(guò)對(duì)歷史史數(shù)據(jù)進(jìn)行行估計(jì)獲得得。相對(duì)來(lái)來(lái)說(shuō)，如果果分類的結(jié)結(jié)果呈系統(tǒng)統(tǒng)性的高估估傾向，則則實(shí)際損失失的概率會(huì)會(huì)增加，因因此計(jì)提比比例也要提提高。根據(jù)公司的的分類標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)，提取專專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)準(zhǔn)備金比例例是：分類專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)準(zhǔn)備金比例例（%）正常1級(jí)0正常2級(jí)5關(guān)注1級(jí)15關(guān)注2級(jí)20次級(jí)1級(jí)25次級(jí)2級(jí)50可疑100損失100擔(dān)保業(yè)務(wù)的的專項(xiàng)準(zhǔn)備備金

38、的計(jì)提提和管理：根據(jù)國(guó)家相相關(guān)規(guī)定，本本公司按當(dāng)當(dāng)年確認(rèn)的的擔(dān)保費(fèi)收收入的500%計(jì)提未未到期責(zé)任任準(zhǔn)備金，并并按不低于于當(dāng)年年末末擔(dān)保責(zé)任任余額1的比例提提取擔(dān)保賠賠償準(zhǔn)備金金，以及按按稅后利潤(rùn)潤(rùn)的一定比比例計(jì)提一一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)準(zhǔn)備金。第十五章 擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)統(tǒng)計(jì)與分析析擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)計(jì)包括兩部部分：一是是客戶資源源信息的統(tǒng)統(tǒng)計(jì)；二是是已承擔(dān)擔(dān)擔(dān)保責(zé)任業(yè)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的的統(tǒng)計(jì)。所所有報(bào)表的的編制應(yīng)依依照真實(shí)、完整、及及時(shí)的要求求進(jìn)行編制制。第六十六條條客戶資源源信息的統(tǒng)統(tǒng)計(jì)建立客戶資資源電子信信息庫(kù)，通通過(guò)收集、分類、整整理、輸入入信息庫(kù)對(duì)對(duì)客戶資料料進(jìn)行保存存?？蛻糍Y資源信息統(tǒng)統(tǒng)計(jì)的對(duì)象象包

39、括：與與本公司發(fā)發(fā)生過(guò)業(yè)務(wù)務(wù)往來(lái)的所所有客戶（包包括做成的的和未做成成的）的信信息資料。已做成擔(dān)保保業(yè)務(wù)的客客戶信息資資源由風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部設(shè)設(shè)專人負(fù)責(zé)責(zé)進(jìn)行匯總總統(tǒng)計(jì)；經(jīng)經(jīng)過(guò)本公司司受理的業(yè)業(yè)務(wù)、但因因各種原因因未做成業(yè)業(yè)務(wù)或不夠夠本公司條條件的客戶戶信息資源源，由業(yè)務(wù)務(wù)受理專人人負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)計(jì)；并建立立原始手工工臺(tái)帳及電電子版臺(tái)帳帳的登記制制度。經(jīng)過(guò)本公司司受理的業(yè)業(yè)務(wù)但因各各種原因未未做成業(yè)務(wù)務(wù)或不夠本本公司條件件的客戶信信息資源的的統(tǒng)計(jì)至少少應(yīng)包括以以下信息：客戶名稱稱、受理日日期、申請(qǐng)請(qǐng)金額、業(yè)業(yè)務(wù)性質(zhì)、聯(lián)系人及及聯(lián)系方法法、客戶各各項(xiàng)主要財(cái)財(cái)務(wù)指標(biāo)、客戶來(lái)源源渠道、業(yè)業(yè)務(wù)調(diào)查部部門、業(yè)務(wù)務(wù)

40、發(fā)展最終終狀態(tài)、未未做成的原原因等（相相關(guān)業(yè)務(wù)資資料由業(yè)務(wù)務(wù)受理專人人負(fù)責(zé)存檔檔保管）。第六十七條條已擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目業(yè)務(wù)數(shù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)計(jì)對(duì)已擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目業(yè)務(wù)資資料，建立立原始手工工臺(tái)帳及電電子版臺(tái)帳帳的登記制制度。登記記的方法可可以根據(jù)不不同部門和和不同業(yè)務(wù)務(wù)種類進(jìn)行行分類；登登記的內(nèi)容容包括：日日期、企業(yè)業(yè)名稱、項(xiàng)項(xiàng)目名稱、幣種和金金額、期限限（起始日日及到期日日）、收費(fèi)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、放放款銀行、反擔(dān)保措措施、反擔(dān)擔(dān)保措施的的落實(shí)情況況、項(xiàng)目經(jīng)經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理員、評(píng)審員、放款日、用款情況況、保后監(jiān)監(jiān)管日期、解除擔(dān)保保責(zé)任的日日期，其他他。已擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)數(shù)據(jù)的原原始登記和和擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)統(tǒng)計(jì)工作責(zé)責(zé)任部門

41、為為：公司風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理部部。所有產(chǎn)產(chǎn)生的報(bào)表表應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部制制表人和負(fù)負(fù)責(zé)人簽字字、確認(rèn)并并留底備查查，同時(shí)呈呈報(bào)公司分分管業(yè)務(wù)副副總經(jīng)理及及公司總經(jīng)經(jīng)理。擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)計(jì)報(bào)表分別別為：月度度和年度進(jìn)進(jìn)行（如另另有需要，可可對(duì)季度和和半年度業(yè)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)）。月統(tǒng)計(jì)報(bào)報(bào)表的統(tǒng)計(jì)計(jì)區(qū)間為每每月的1日日至當(dāng)月的的最后1日日。擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的的統(tǒng)計(jì)報(bào)表表應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部于于次月1日日后的兩個(gè)個(gè)工作日內(nèi)內(nèi)，年后110日內(nèi)完完成，并上上報(bào)公司管管理層。所有業(yè)務(wù)數(shù)數(shù)據(jù)報(bào)表的的具體表格格由公司管管理層統(tǒng)一一格式，負(fù)負(fù)責(zé)解釋。擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)計(jì)報(bào)表涉及及累計(jì)額的的應(yīng)包括：期初數(shù)、本期發(fā)生生數(shù)（

42、本期期新增加的的和本期解解除擔(dān)保責(zé)責(zé)任的）、期末數(shù)。風(fēng)險(xiǎn)管理部部應(yīng)按季度度對(duì)各自擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)的的數(shù)據(jù)進(jìn)行行分析形成成分析報(bào)告告，并于季季后10日日內(nèi)上報(bào)公公司管理層層。第十七章 附則第六十九條條 本制度如如與國(guó)家法法律法規(guī)不不一致時(shí)，以以國(guó)家法律律法規(guī)為準(zhǔn)準(zhǔn)。第七十條 本制度由由（青島）擔(dān)擔(dān)保投資有有限公司負(fù)負(fù)責(zé)解釋。第七十一條條 本制度自自發(fā)布之日日起生效執(zhí)執(zhí)行。風(fēng)險(xiǎn)控制委委員會(huì)工作作制度第一節(jié)總則第一條 為為建立健全全公司擔(dān)保保風(fēng)險(xiǎn)控制制與管理制制度，規(guī)范范貸款擔(dān)保保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估估程序，切切實(shí)防范與與控制擔(dān)保保風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)現(xiàn)根據(jù)公司司擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)基本操操作規(guī)程、擔(dān)保保業(yè)務(wù)保后后管理實(shí)施施細(xì)則、擔(dān)保業(yè)業(yè)

43、務(wù)管理責(zé)責(zé)任追究制制度，特特制定本擔(dān)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控控制委員會(huì)會(huì)工作規(guī)則則（下稱本本規(guī)則）。第二節(jié)管理機(jī)構(gòu)構(gòu)與工作職職責(zé)第二條 公公司擔(dān)保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制委委員會(huì)（以以下簡(jiǎn)稱風(fēng)風(fēng)控委員會(huì)會(huì)）是公司司擔(dān)保資產(chǎn)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范范與控制的的最高審議議機(jī)構(gòu)。風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制部部（以下簡(jiǎn)簡(jiǎn)稱風(fēng)控部部）是風(fēng)控控委員會(huì)常常設(shè)機(jī)構(gòu)，負(fù)負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目材料的的復(fù)審，整整理資料，組組織例會(huì)。第三條風(fēng)風(fēng)控委員會(huì)會(huì)的主要工工作職責(zé)是是：1、審查公公司有關(guān)擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)的的操作規(guī)程程、實(shí)施細(xì)細(xì)則、保后后管理、管管理責(zé)任追追究、擔(dān)保保風(fēng)險(xiǎn)控制制與防范等等方面的規(guī)規(guī)章制度；2、審議公公司關(guān)于擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)的的授權(quán)方案案、各類客客戶的年度度綜合授信信分配額度

44、度；3、審議業(yè)業(yè)務(wù)部、市市場(chǎng)部擬定定的各類信信用擔(dān)保和和投資、合合作等主要要經(jīng)濟(jì)合同同協(xié)議；4、審議風(fēng)風(fēng)控部提交交的擔(dān)保資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控控制狀況情情況報(bào)告和和業(yè)務(wù)部提提供的擔(dān)保保項(xiàng)目反擔(dān)擔(dān)保方式與與反擔(dān)保物物的合法與與可靠性；5、審議擔(dān)擔(dān)保部提交交的擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展情情況報(bào)告，在在保項(xiàng)目潛潛在風(fēng)險(xiǎn)的的處置方案案，債權(quán)清清償和代位位清償方案案；6、審查擔(dān)擔(dān)保部提交交的不良擔(dān)擔(dān)保的確認(rèn)認(rèn)及處置意意見和對(duì)主主責(zé)任人擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的的確認(rèn)及追追究意見；7、審議公公司董事會(huì)會(huì)、總經(jīng)理理要求風(fēng)控控委員會(huì)審審議的其他他事項(xiàng)。第四條風(fēng)風(fēng)控委員會(huì)會(huì)委員人數(shù)數(shù)一般不少少于5人，由由總經(jīng)理兼兼任主任，風(fēng)風(fēng)控部經(jīng)理理兼任副主主

45、任。第五條風(fēng)風(fēng)控部確定定受理的項(xiàng)項(xiàng)目，一般般應(yīng)在2個(gè)個(gè)工作日內(nèi)內(nèi)向風(fēng)控委委員會(huì)報(bào)告告，提請(qǐng)會(huì)會(huì)議審議。第六條擔(dān)擔(dān)保部的主主要工作職職責(zé)是：1、負(fù)責(zé)擔(dān)擔(dān)保貸款評(píng)評(píng)委會(huì)的日日常工作，包包括整理資資料、組織織例會(huì)；2、受理業(yè)業(yè)務(wù)部提交交的項(xiàng)目擔(dān)擔(dān)保報(bào)告和和被擔(dān)保人人的有關(guān)申申貸資料；3、受理風(fēng)風(fēng)控部提交交的項(xiàng)目風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)報(bào)告，確定定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防范與控控制方案；4、加強(qiáng)與與協(xié)作銀行行的業(yè)務(wù)聯(lián)聯(lián)系，辦理理?yè)?dān)保貸款款授信；5、負(fù)責(zé)召召集項(xiàng)目評(píng)評(píng)委會(huì)議，對(duì)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行行專家評(píng)審審和會(huì)議評(píng)評(píng)審，并將將評(píng)審結(jié)論論報(bào)決策機(jī)機(jī)構(gòu)；6、協(xié)助擔(dān)擔(dān)保部保后后跟蹤管理理，督促風(fēng)風(fēng)控部清償償債權(quán)，確確保公司債債權(quán)的實(shí)現(xiàn)現(xiàn)。第

46、三節(jié)會(huì)議議事事規(guī)則第七條風(fēng)風(fēng)控委員會(huì)會(huì)實(shí)行例會(huì)會(huì)制度，原原則上每季季召開一次次，根據(jù)具具體審議事事項(xiàng)的需要要，經(jīng)風(fēng)控控部經(jīng)理建建議，可以以隨時(shí)召開開。第八條出出席例會(huì)人人數(shù)應(yīng)不少少于委員會(huì)會(huì)組成人數(shù)數(shù)的4/55。根據(jù)審審議事項(xiàng)需需要，會(huì)議議召集人可可以決定項(xiàng)項(xiàng)目公司或或有關(guān)方面面的專家列列席，介紹紹情況，接接受咨詢，但但列席人員員不具有表表決權(quán)。客客戶代表不不得以任何何形式與會(huì)會(huì)。第九條例例會(huì)議決的的主要事項(xiàng)項(xiàng)是：1、擔(dān)保合合同和其它它重大經(jīng)濟(jì)濟(jì)合同的合合同標(biāo)的、形式、制制約方式等等；2、擔(dān)保部部在履行在在保項(xiàng)目保保后跟蹤時(shí)時(shí)，發(fā)現(xiàn)被被擔(dān)保人違違規(guī)，存在在后續(xù)還貸貸風(fēng)險(xiǎn)；3、因風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)審議或評(píng)評(píng)

47、審不嚴(yán)造造成的不良良擔(dān)保的確確認(rèn)及處置置意見；4、審查公公司有關(guān)人人員擔(dān)保責(zé)責(zé)任的確認(rèn)認(rèn)及追究意意見；5、對(duì)風(fēng)控控部提出的的代償損失失的核銷方方案進(jìn)行審審議，報(bào)董董事會(huì)批準(zhǔn)準(zhǔn)核銷。6、其它應(yīng)應(yīng)由風(fēng)控委委員會(huì)根據(jù)據(jù)其工作職職責(zé)議決的的事項(xiàng)。第十條風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)委員實(shí)實(shí)行多數(shù)決決定制，通通過(guò)書面記記名投票表表決形成審審查意見。出席委員員一人一票票，表決權(quán)權(quán)相等。審審查通過(guò)的的事項(xiàng)，應(yīng)應(yīng)獲得與會(huì)會(huì)人員4/5以上同同意票方為為有效。風(fēng)風(fēng)控部經(jīng)理理組織收集集表決票，并并當(dāng)場(chǎng)宣布布表決結(jié)果果。第十一條例會(huì)人員員表決分為為“同意”、“不同意”和“復(fù)議”三種。對(duì)對(duì)審議事項(xiàng)項(xiàng)表示贊成成的投“同意”票；不贊贊成的投“不同

48、意”票；認(rèn)為為報(bào)審材料料不足以支支持其結(jié)論論，需要進(jìn)進(jìn)一步核實(shí)實(shí)情況、補(bǔ)補(bǔ)充資料再再審議和表表決的，可可投“復(fù)議”票。第十二條風(fēng)控部應(yīng)應(yīng)在例會(huì)結(jié)結(jié)束后即形形成會(huì)議議紀(jì)要。會(huì)議紀(jì)紀(jì)要應(yīng)記記載會(huì)議時(shí)時(shí)間、地點(diǎn)點(diǎn)、召集人人、參加人人員、審議議事項(xiàng)、附附加條件、風(fēng)險(xiǎn)防范范措施和表表決結(jié)果等等，并由與與會(huì)人員簽簽字。會(huì)會(huì)議紀(jì)要由總經(jīng)理理或總經(jīng)理理委托的召召集人簽發(fā)發(fā)。第十三條會(huì)議紀(jì)要要報(bào)總經(jīng)經(jīng)理、董事事長(zhǎng)批準(zhǔn)后后，由風(fēng)控控部經(jīng)理參參加公司擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)評(píng)審委員會(huì)會(huì)組織的項(xiàng)項(xiàng)目評(píng)審會(huì)會(huì)議，將會(huì)議紀(jì)要要作為風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)內(nèi)容向會(huì)議議提出，由由擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)評(píng)審委員員會(huì)做出最最終評(píng)審。第十四條董事長(zhǎng)、總經(jīng)理在在正式簽

49、批批時(shí)，對(duì)于于風(fēng)控委員員會(huì)審查同同意的事項(xiàng)項(xiàng)，如有不不同意見可可以行使否否決權(quán)；但但對(duì)于擔(dān)保保業(yè)務(wù)評(píng)審審委員會(huì)經(jīng)經(jīng)過(guò)表決未未獲通過(guò)的的事項(xiàng)，董董事長(zhǎng)、總總經(jīng)理不得得加以否決決，但可以以要求復(fù)議議。第四節(jié)會(huì)議議事事程序第十五條提請(qǐng)風(fēng)控控委員會(huì)審審議的各類類具體事項(xiàng)項(xiàng)，一般應(yīng)應(yīng)經(jīng)過(guò)以下下程序：1、項(xiàng)目AA、B角提提出擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目申請(qǐng)，由由業(yè)務(wù)部簽簽署意見后后，報(bào)擔(dān)保保部進(jìn)行初初審；由擔(dān)擔(dān)保部提出出初審意見見，然后送送風(fēng)控部復(fù)復(fù)審。2、風(fēng)控部部對(duì)擔(dān)保部部初審的擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目材材料進(jìn)行復(fù)復(fù)審。如認(rèn)認(rèn)為擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目申報(bào)程程序合規(guī)、申報(bào)材料料要件齊備備，可列入入會(huì)議議程程，并將申申報(bào)材料至至少提前11天分送給給各

50、風(fēng)控委委員會(huì)委員員預(yù)覽。否否則，可退退回初審部部門，要求求初審部門門補(bǔ)正材料料后再予組組織例會(huì)審審議；3、風(fēng)控部部確認(rèn)擔(dān)保保項(xiàng)目資料料后，報(bào)風(fēng)風(fēng)控委員會(huì)會(huì)主任審查查，由風(fēng)控控委員會(huì)主主任確定是是否召開風(fēng)風(fēng)控委員會(huì)會(huì)例會(huì)進(jìn)行行審議；5、風(fēng)控部部根據(jù)風(fēng)控控委員會(huì)主主任意見，組組織例會(huì)。舉行例會(huì)會(huì)時(shí)，要求求項(xiàng)目審議議資料（復(fù)復(fù)印件）人人手一冊(cè)，并并于會(huì)后收收回；6、項(xiàng)目經(jīng)經(jīng)理列席例例會(huì)，向會(huì)會(huì)議介紹提提交審議項(xiàng)項(xiàng)目的情況況及初審意意見，并對(duì)對(duì)其初審材材料和口頭頭匯報(bào)的真真實(shí)性負(fù)責(zé)責(zé)；7、參加例例會(huì)的委員員發(fā)表意見見，就審議議事項(xiàng)提出出質(zhì)詢，并并進(jìn)行討論論。業(yè)務(wù)部部和擔(dān)保部部經(jīng)理回答答委員提出出的有關(guān)

51、咨咨詢和問(wèn)題題；8、風(fēng)控委委員會(huì)主任任綜合審議議情況，確確定是否進(jìn)進(jìn)行表決，并并宣布表決決的條件；9、參加例例會(huì)的委員員以記名方方式書面進(jìn)進(jìn)行投票表表決，由風(fēng)風(fēng)控部經(jīng)理理統(tǒng)計(jì)投票票并當(dāng)場(chǎng)宣宣布表決結(jié)結(jié)果。第十六條報(bào)請(qǐng)風(fēng)控控委員會(huì)審審批事項(xiàng)，應(yīng)應(yīng)包括“審議事項(xiàng)項(xiàng)的書面報(bào)報(bào)告”、“審議事項(xiàng)項(xiàng)有關(guān)附件件材料”和“報(bào)審部門門的意見和和建議”等文件、資料。上上述材料應(yīng)應(yīng)包括申請(qǐng)請(qǐng)人及其項(xiàng)項(xiàng)目的基本本資料。第五節(jié)責(zé)任與紀(jì)律第十七條風(fēng)控委員員會(huì)成員和和風(fēng)控部工工作人員應(yīng)應(yīng)具有高度度的責(zé)任感感和全局觀觀念，堅(jiān)持持原則，恪恪盡職守，廉廉潔自律、秉公辦事事。對(duì)于不不負(fù)責(zé)任或或未發(fā)揮作作用的委員員，應(yīng)及時(shí)時(shí)進(jìn)行調(diào)換

52、換。第十八條風(fēng)控委員員會(huì)要嚴(yán)明明工作紀(jì)律律和審議程程序，任何何人不得誘誘導(dǎo)或壓制制不同意見見；要嚴(yán)格格遵守保密密紀(jì)律，對(duì)對(duì)會(huì)議討論論、表決情情況嚴(yán)加保保密，不得得在不適當(dāng)當(dāng)場(chǎng)合議論論或泄露會(huì)會(huì)議情況。第十九條通過(guò)風(fēng)控控委員會(huì)審審議生效的的事項(xiàng)，有有關(guān)部門必必須嚴(yán)格執(zhí)執(zhí)行。有條條件通過(guò)的的事項(xiàng)，執(zhí)執(zhí)行單位應(yīng)應(yīng)按附加條條件及時(shí)落落實(shí)，定期期反饋。附附加條件確確實(shí)無(wú)法落落實(shí)的，應(yīng)應(yīng)報(bào)風(fēng)控委委員會(huì)審查查批準(zhǔn)后予予以修正或或免除。第二十條風(fēng)控部要要嚴(yán)格執(zhí)行行審批程序序，按規(guī)定定對(duì)審查要要件和送審審材料進(jìn)行行把關(guān)；要要精心做好好會(huì)議準(zhǔn)備備，如實(shí)記記錄會(huì)議內(nèi)內(nèi)容包括委委員的發(fā)言言與不同意意見，及時(shí)時(shí)編發(fā)會(huì)議

53、議紀(jì)要，做做好各種文文件的呈報(bào)報(bào)、收發(fā)、保管和歸歸檔工作；要積極創(chuàng)創(chuàng)造條件，加加大對(duì)送審審項(xiàng)目的相相關(guān)信息支支持；要建建立風(fēng)控委委員會(huì)審批批項(xiàng)目的管管理臺(tái)帳，對(duì)對(duì)項(xiàng)目執(zhí)行行和進(jìn)展情情況進(jìn)行連連續(xù)監(jiān)測(cè)，發(fā)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要要及時(shí)向風(fēng)風(fēng)控委員會(huì)會(huì)報(bào)告。第二十一條條違反以上上條款者，除除按公司擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)管理責(zé)任任追究制度度執(zhí)行外外，將視情情節(jié)輕重給給予批評(píng)、取消委員員資格、行行政警告直直至解除勞勞動(dòng)合同等等處分。第六節(jié)附則第二十二條條本規(guī)則由由風(fēng)控部負(fù)負(fù)責(zé)解釋。第二十三條條本規(guī)則由由風(fēng)控部組組織實(shí)施。信息披露制制度總則第一條為加加強(qiáng)（以下下簡(jiǎn)稱“公司”）的信息息披露工作作，保證公公司內(nèi)部重重大事項(xiàng)的的信息快

54、速速傳遞、歸歸集和有效效管理，及及時(shí)、準(zhǔn)確確、全面、完整地披披露信息，維維護(hù)股東的的合法權(quán)益益，根據(jù)中華人民民共和國(guó)公公司法、章程等有關(guān)規(guī)規(guī)定，結(jié)合合本公司實(shí)實(shí)際，制定定本制度。第二條本制制度所稱重重大事項(xiàng)是是指公司在在經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)產(chǎn)活動(dòng)中發(fā)發(fā)生或?qū)⒁l(fā)生會(huì)影影響社會(huì)公公眾投資者者投資取向向，或?qū)竟善奔凹把苌贩N種的交易價(jià)價(jià)格已經(jīng)或或可能產(chǎn)生生較大影響響的尚未公公開的事項(xiàng)項(xiàng)。第第三條本制制度所稱“內(nèi)部信息息報(bào)告義務(wù)務(wù)人”包括：（一）公公司董事、監(jiān)事、高高級(jí)管理人人員、各部部門負(fù)責(zé)人人；（二二）公司控控股子公司司、分支機(jī)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人人；（三三）公司控控股股東和和實(shí)際控制制人；（四）持持有公司5

55、5%以上股股份的其他他股東；（五）公公司各部門門其他對(duì)公公司重大事事件可能知知情的人士士。第第四條本制制度適用于于本公司 。第二章 一一般規(guī)定第五條條公司重大大事項(xiàng)的披披露工作由由董事會(huì)統(tǒng)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和和管理。第六條條公司董事事會(huì)辦公室室是董事會(huì)會(huì)的日常辦辦事機(jī)構(gòu)，由由董事會(huì)成成員負(fù)責(zé)，具具體執(zhí)行重重大事項(xiàng)信信息的管理理及披露事事項(xiàng)。第七條報(bào)報(bào)告義務(wù)人人為重大事事項(xiàng)內(nèi)部報(bào)報(bào)告的第一一責(zé)任人，負(fù)負(fù)有敦促本本部門或單單位信息收收集、整理理的義務(wù)以以及向董事事會(huì)辦公室室報(bào)告其職職權(quán)范圍內(nèi)內(nèi)所知悉的的重大事項(xiàng)項(xiàng)信息的義義務(wù)。報(bào)告告義務(wù)人對(duì)對(duì)所報(bào)告信信息、資料料的真實(shí)性性、準(zhǔn)確性性和完整性性負(fù)責(zé)，并并指定專

56、門門人員擔(dān)任任重大事項(xiàng)項(xiàng)信息內(nèi)部部報(bào)告的聯(lián)聯(lián)絡(luò)人，及及時(shí)向董事事會(huì)辦公室室提供和報(bào)報(bào)告本制度度所要求的的重大事項(xiàng)項(xiàng)信息。在在出現(xiàn)本制制度第三章章規(guī)定的情情形時(shí)，報(bào)報(bào)告義務(wù)人人應(yīng)在第一一時(shí)間將有有關(guān)信息向向公司董事事長(zhǎng)和董事事會(huì)成員報(bào)報(bào)告，并配配合董事會(huì)會(huì)辦公室完完成信息披披露各項(xiàng)事事宜。第八條報(bào)報(bào)告義務(wù)人人及其他知知情人在重重大事項(xiàng)信信息尚未公公開披露前前，負(fù)有嚴(yán)嚴(yán)格保密義義務(wù)。第三章章 重大事事項(xiàng)信息的的范圍第九條條公司重大大信息包括括但不限于于以下內(nèi)容容及其持續(xù)續(xù)變更進(jìn)程程：（一一）擬提交交公司董事事會(huì)、監(jiān)事事會(huì)審議的的事項(xiàng)。（二）公公司召開董董事會(huì)、監(jiān)監(jiān)事會(huì)、股股東大會(huì)（包包括變更召召開

57、股東大大會(huì)日期的的通知）并并作出決議議。（三三）交易事事項(xiàng)，包括括：11、購(gòu)買或或出售資產(chǎn)產(chǎn)（不含購(gòu)購(gòu)買原材料料、燃料和和動(dòng)力，以以及出售產(chǎn)產(chǎn)品、商品品等與日常常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)營(yíng)相關(guān)的資資產(chǎn)購(gòu)買或或者出售行行為，但資資產(chǎn)置換中中涉及購(gòu)買買、出售此此類資產(chǎn)的的，仍包括括在報(bào)告事事項(xiàng)之內(nèi)）；2、對(duì)外投資資（含委托托理財(cái)、委委托貸款、對(duì)子公司司投資等）；3、提供財(cái)務(wù)務(wù)資助；4、提提供擔(dān)保；5、租入或租租出資產(chǎn)；6、簽訂管理理方面的合合同（含委委托經(jīng)營(yíng)、受托經(jīng)營(yíng)營(yíng)等）；7、贈(zèng)贈(zèng)與或受贈(zèng)贈(zèng)資產(chǎn)；8、債債權(quán)、債務(wù)務(wù)重組；9、研研究與開發(fā)發(fā)項(xiàng)目的轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移；10、簽簽訂許可協(xié)協(xié)議；公司發(fā)生生的上述交交易達(dá)到下下列標(biāo)準(zhǔn)

58、之之一的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)及時(shí)披披露：A、交易易涉及的資資產(chǎn)總額占占公司最近近一期經(jīng)審審計(jì)總資產(chǎn)產(chǎn)的10%以上，該該交易涉及及的資產(chǎn)總總額同時(shí)存存在帳面值值和評(píng)估值值的，以較較高者作為為計(jì)算數(shù)據(jù)據(jù)；BB、交易標(biāo)標(biāo)的(如股股權(quán))在最最近一個(gè)會(huì)會(huì)計(jì)年度相相關(guān)的主營(yíng)營(yíng)業(yè)務(wù)收入入占公司最最近一個(gè)會(huì)會(huì)計(jì)年度經(jīng)經(jīng)審計(jì)主營(yíng)營(yíng)業(yè)務(wù)收入入的10以上，且且絕對(duì)金額額超過(guò)10000萬(wàn)元元人民幣；C、交易標(biāo)的的(如股權(quán)權(quán))在最近近一個(gè)會(huì)計(jì)計(jì)年度相關(guān)關(guān)的凈利潤(rùn)潤(rùn)占公司最最近一個(gè)會(huì)會(huì)計(jì)年度經(jīng)經(jīng)審計(jì)凈利利潤(rùn)的100以上，且且絕對(duì)金額額超過(guò)1000萬(wàn)元人人民幣；D、交交易的成交交金額（含含承擔(dān)債務(wù)務(wù)和費(fèi)用）占占公司最近近一期經(jīng)審審計(jì)凈

59、資產(chǎn)產(chǎn)的10以上，且且絕對(duì)金額額超過(guò)10000萬(wàn)元元人民幣；E、交易產(chǎn)生生的利潤(rùn)占占公司最近近一個(gè)會(huì)計(jì)計(jì)年度經(jīng)審審計(jì)凈利潤(rùn)潤(rùn)的10以上，且且絕對(duì)金額額超過(guò)1000萬(wàn)元人人民幣。上述指指標(biāo)計(jì)算中中涉及的數(shù)數(shù)據(jù)如為負(fù)負(fù)值，取其其絕對(duì)值計(jì)計(jì)算。（四）關(guān)關(guān)聯(lián)交易事事項(xiàng)：公司與關(guān)關(guān)聯(lián)自然人人發(fā)生的交交易金額在在30萬(wàn)元元人民幣以以上，或與與關(guān)聯(lián)法人人交易金額額達(dá)到3000萬(wàn)元人人民幣以上上且占公司司最近經(jīng)審審計(jì)凈資產(chǎn)產(chǎn)值的0.5%以上上的下列關(guān)關(guān)聯(lián)交易事事項(xiàng)：1、本條條款第（三三）項(xiàng)規(guī)定定的交易事事項(xiàng)；2、購(gòu)買買原材料、燃料、動(dòng)動(dòng)力；3、銷售售產(chǎn)品、商商品；4、提供供或接受勞勞務(wù)；5、委托托或受托銷銷售

60、；6、關(guān)聯(lián)聯(lián)雙方共同同投資；7、其其他通過(guò)約約定可能造造成資源或或義務(wù)轉(zhuǎn)移移的事項(xiàng)；（五五）訴訟和和仲裁事項(xiàng)項(xiàng)：11、涉案金金額超過(guò)1100萬(wàn)元元人民幣的的重大訴訟訟、仲裁事事項(xiàng)；2、連續(xù)續(xù)十二個(gè)月月內(nèi)發(fā)生的的訴訟和仲仲裁事項(xiàng)涉涉案金額累累計(jì)達(dá)到前前款所述標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)的，適適用該條規(guī)規(guī)定。（六）其其它重大事事件：1、變更更募集資金金投資項(xiàng)目目；22、業(yè)績(jī)預(yù)預(yù)告和盈利利預(yù)測(cè)的修修正；3、利潤(rùn)潤(rùn)分配和資資本公積金金轉(zhuǎn)增股本本；44、可轉(zhuǎn)換換公司債券券涉及的重重大事項(xiàng)；5、公司激勵(lì)勵(lì)計(jì)劃等有有關(guān)事項(xiàng)；6、公司及公公司股東發(fā)發(fā)生承諾事事項(xiàng)。（七）重重大風(fēng)險(xiǎn)事事項(xiàng)：1、發(fā)生生重大虧損損或者遭受受重大損失失；2