家庭理財方案一年做次“體檢”

1、家庭理財方案,一年做次“體檢”家庭理財方案,一年做次“體檢”家庭理財方案,一年做次“體檢”家庭理財方案，一年做次“體檢”投資市場變化多端家庭理財怎能如出一轍？昨年的理財計劃今年未必完滿合用王林攝11月4日，以前在本報理財專家的幫助下擬定了2008年家庭理財方案的讀者崔女士，又給本報打來了電話。2009年愈來愈近了，市場投資環(huán)境又發(fā)生了這么大的變化，加息周期結束、降息周期到臨，股市越走越低、基金全線損失崔女士的家庭理財方案能否也該做出調整呢？其實，按期檢查、調整是家庭理財應恪守的一個重要原則，本報提示投資者，最好以年為周期，實時給家庭理財方案做體檢，正確的投資方式要嚴格履行，不合時宜的則要實時改

2、正?！倔w檢主角】崔女士一家崔女士58歲，丈夫62歲，均已退休。保障狀況：兩人均有社會養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，丈夫有商業(yè)養(yǎng)老保險。財富狀況：住處兩處，均無房貸。銀行存款、國債共30萬元。一年前進出狀況：每個月退休收入共2100元，每個月平時支出1200元。當前進出狀況：月收入2500元，月平時支出1600元?！纠碡攷熣務摗吭摷彝ハ鄬捲?，但退休后收入根源較為單調，且家庭財富利潤較低，理財都應以防守和隆重為主。不論何時，家庭【體檢報告不變項目】活動錢不變原方案：錢幣基金無風險，又可獲取比儲存更高的利潤。錢幣基金月月分成，有復利，實質利潤略高于宣布的年利潤率。錢幣市場基金流動性的優(yōu)勢顯然，可作為平時應急

3、準備金。建議配比財富10%購置錢幣基金。新方案：3萬元錢幣基金連續(xù)擁有。原由：過去一年中，錢幣基金是唯一所有實現(xiàn)正利潤的基金品種，錢幣基金流動性強，還可看作家庭應急準備金使用。B.基金投資不變原方案：建議20%的財富購置相對堅固的偏債型開放式基金，估計年利潤率保持在15%以上。應注意投資限時建議在一年以上。新方案：保持不變。原由：過去一年，偏債型開放式基金固然沒有實現(xiàn)15%以上的利潤，但大多數(shù)獲取了正利潤，集體跑贏偏股型基金，這部分投資是崔女士家庭財富中相對激進的投資，也是最有可能為崔女士帶來較高利潤的品種，應連續(xù)擁有。C.保障方案不變原方案：崔女士應為自己和老伴購置不測損害險和重疾險，保額。

4、建議出租一套住處，用租金來繳保費。在有限的估計下，盡量提升新方案：保持不變。原由：跟著年紀的增添，崔女士家庭醫(yī)療保健支出將會愈來愈大，增添保險配置才能提升保障能力?！倔w檢報告調整項目】非保本產品不可以留原方案：銀行的理財富品中合適中老年家庭的以非保本固定利潤型和新股申購型為主，產品風險小、限時合理。此中，非保本固定利潤型的年利潤一般在5%左右，新股申購型產品年利潤在5%-20%左右。建議配置50%的財富購置此類產品。新方案：建議將財富的20%用于購置單據(jù)類、債券類或信托類銀行理財富品，產品的精選原則是保本保利潤。原由：受新股刊行量和利潤雙降的影響，新股申購類理財富品過去一年利潤均不理想，有的產

5、品年化利潤甚至只有2%-3%，當前已漸漸退出市場，崔女士應將到期的新股申購理財富品所有贖回。其他，過去一年中，投資于信托和單據(jù)市場的銀行非保本固定利潤型理財產品利潤較為理想，而構造型產品、QDII類產品利潤均不理想，崔女士應依據(jù)所購產品的種類做出調整，如是前者，可連續(xù)保存，如是后者應在運作滿一年后實時撤出資本。降息預期追加債券投資原方案：國債作為投資理財?shù)拈L久品種，建議配置財富的20%購置國債。資本安全、限時適中、利潤堅固，流動性較好，新方案：一年前購置的6萬元國債不動，追加固定存款及債券投資20%，此中10%可投資于債券基金或新刊行國債產品，其他10%存3年或5年按期存款。原由：當前已進入降息周期，而且年內仍有降息預期，這類狀況下，合適增添債券財富的投資，有益于財富的增值。其他，在降息預期較為激烈的狀況下，長久固定存款是不錯的選擇。自然，至于詳細比率，崔女士可依據(jù)投資偏好進行調整。體檢報告新增建議】A.10%配置金條取出財富的10%即3萬元購置投資型金條，看作長久避險工具，詳細品